银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试试题及答案（最新版）

时间:2020-02-22 03:57:35

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1、名词解释  限额


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2、单项选择题  商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（）等。

A、声誉风险
B、信贷风险
C、利率风险
D、汇率风险


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3、多项选择题  《商业银行信息披露暂行办法》规定，披露信息的商业银行应当在会计报表附注中披露关联方和关联交易的事项有（）。

A、关联方与商业银行关系的性质
B、关联方所持商业银行股份或权益及其变化
C、关联交易的类型、金额及相应比例、未结算项目的金额及相应比例
D、关联自然人身份的基本情况


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4、名词解释  风险加权资产


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5、判断题  对于高风险的衍生产品交易种类，金融机构应对交易对手的资格和条件做出专门规定。（）


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6、名词解释  理财业务


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7、名词解释  汽车贷款


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8、名词解释  经济性审计


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9、名词解释  基本汇率与套算汇率


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10、名词解释  贷款损失特种准备


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11、名词解释  投保人


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12、名词解释  存款人


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13、名词解释  等额累进还款法


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14、名词解释  摩擦性失业和自愿失业


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15、名词解释  道德风险


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16、名词解释  约束机制


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17、名词解释  单利


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18、名词解释  贷款和应收款项


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19、名词解释  保险代理人


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20、名词解释  实物控制


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21、名词解释  可行性研究


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22、名词解释  成本对称


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23、名词解释  成本管理


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24、名词解释  信用卡伪卡


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25、名词解释  名义价值


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26、名词解释  企业并购顾问业务


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27、名词解释  票据贴现


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28、名词解释  授信额度


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29、多项选择题  金融机构的下列变更事项，应事先报经国务院银行业监督管理部门批准，办理变更手续（）。

A、调整业务范围
B、更换部门主要负责人
C、更改名称
D、变更营业地址


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30、问答题  请简述商业银行经营管理的一般原则。


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31、问答题  公司类贷款风险分类的一般方法和参照要素


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32、单项选择题  商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过（）。

A、30%
B、50%
C、70%
D、80%


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33、名词解释  信用证通知行


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34、多项选择题  商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核存款人身份和账户资料的()性。

A、真实；
B、完整；
C、合法；
D、规范


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35、名词解释  盯模(MarktoModel)


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36、名词解释  移动支付


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37、多项选择题  商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立()两个层面的内部监督机制。

A、个人理财业务管理部门内部调查
B、商业银行监事会检查
C、审计部门独立审计
D、法律部门稽核


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38、名词解释  特许协议 Concession Agreement


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39、名词解释  固定利率债券与浮动利率债券


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40、问答题  结合工作实际，试论对银行业金融机构实行统一授信的现实意义。


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41、多项选择题  贷款人应随时分析每只股票的风险和价值，选择适合本行质押贷款的股票，并根据（），制定本行可接受质押的股票及其质押率的清单。

A、价格
B、盈利性
C、流动性
D、上市公司的经营情况
E、财务指标以及股票市场的总体情况等


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42、名词解释  金融危机


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43、问答题  试述你对公司信贷资金运动的二重支付、二重归流的认识和理解，阐述信贷资金运动的特点。


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44、单项选择题  股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过（）。

A、30%
B、40%
C、50%
D、60%


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45、名词解释  委托－代理冲突


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46、名词解释  资产组合


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47、名词解释  稀缺性


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48、名词解释  金融租赁公司


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49、名词解释  个人抵押授信贷款


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50、多项选择题  商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列哪些措施。()

A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B、吊销其经营许可证
C、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D、建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人


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51、单项选择题  根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，每（）位客户经理管理一批客户。

A、一位
B、两位
C、三位


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52、多项选择题  商业银行市场风险管理体系包括如下基本要素（）：

A、董事会和高级管理层的有效监控；
B、完善的市场风险管理政策和程序；
C、完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序；
D、完善的内部控制和独立的外部审计；
E、适当的市场风险资本分配机制。


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53、名词解释  综合理财服务


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54、判断题  商业银行可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。()


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55、问答题  试述在贷款决策中，财务分析应分析哪些指标，可采用什么样的方法。


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56、名词解释  合规


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57、名词解释  结算风险


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58、名词解释  证券投资组合期限


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59、名词解释  风险防范


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60、名词解释  预算约束线


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61、名词解释  质押


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62、多项选择题  贷款人有下列情形之一，由监管部门责令改正；逾期不改正的，监管部门可以处以5千元以上1万元以下罚款。()

A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的
B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的
C、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的
D、贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的


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63、名词解释  信贷风险


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64、名词解释  正常类贷款迁徙率


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65、名词解释  联机事务处理系统（OLTP）


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66、判断题  低渗性脱水症病人可给予等渗盐水纠正，重症病人可给予高渗盐水治疗


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67、判断题  商业银行在综合理财服务活动中，可以向非特定目标客户群销售理财计划。()


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68、名词解释  商品价格风险


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69、名词解释  工资粘性


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70、单项选择题  个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员()。

A、审核
B、备案
C、留存
D、汇总


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71、名词解释  债券的违约风险溢价


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72、名词解释  信贷临时授权


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73、名词解释  汇率


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74、名词解释  期权市场


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75、名词解释  信用证开证行


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76、名词解释  财产保险合同


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77、名词解释  内幕信息


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78、名词解释  流动资金贷款


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79、判断题  短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。()


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80、名词解释  项目临时周转贷款


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81、名词解释  一逾两呆


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82、判断题  业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经对其授信的分行批准。（）


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83、判断题  商业银行不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以银行存单、国债或金融债券提供足额反担保的除外。（）


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84、名词解释  出口信贷


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85、名词解释  债务重组


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86、问答题  述不得担任中资商业银行高管人员的主要情形


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87、名词解释  贷款损失专项准备


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88、名词解释  贷款质押


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89、名词解释  房地产贷款


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90、判断题  银行办理离岸银行业务时，银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸可以相互抵补。（）


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91、名词解释  营销4P


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92、名词解释  寡头垄断市场


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93、单项选择题  票据贴现的贴现期限最长不得超过()

A、3个月
B、4个月
C、6个月
D、1年


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94、多项选择题  属于借款人申请经销商汽车贷款必须具备的条件有（）。

A、具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照及年检证明
B、具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明
C、资产负债率不超过75％
D、具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的合法资产


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95、判断题  商业银行的授权、授信，应有书面形式的授权书和授信书。授权人和受权人应当在授权书上签字和盖章。（）


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96、判断题  风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。（）


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97、名词解释  大额支付交易


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98、名词解释  授信额度保函


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99、名词解释  信用证申请人


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100、判断题  商业银行应当按照规定向银监会报送与市场风险有关的财务会计、统计报表和其他报告。委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计的，可以不提供外部审计报告。（）


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101、名词解释  凭证控制


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102、名词解释  基础货币


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103、判断题  对授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，商业银行不得实施授信。（）


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104、名词解释  代理证券业务


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105、名词解释  记账外汇


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106、判断题  贷款管理人员在调离原工作岗位时，应当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计。()


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107、名词解释  信贷资产风险分类


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108、名词解释  异议登记


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109、单项选择题  不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析（）。

A.汇率风险分析
B.表外业务风险分析
C.市场风险分析
D.利率风险分析


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110、名词解释  一般风险准备


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111、判断题  商业银行对外开立的—年期以上远期信用证属资本项目，—年以下、三个月以上的远期信用证余额纳入外债统计之内，但不占用外汇短期贷款指标。（）


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112、名词解释  财政补助收入


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113、名词解释  系统性风险


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114、单项选择题  现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。被查机构应根据通报内容，在()内向监管机构报送整纠方案。

A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月


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115、名词解释  商业汇票和银行汇票


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116、名词解释  私募基金(Privately Offered Fund)


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117、名词解释  流动资金循环贷款


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118、名词解释  复利


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119、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（）

A.立即逐级汇报
B.既时授信
C.汇总分析
D.以书面形式记载


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120、多项选择题  贷款人收到借款人的借款申请后，对借款人的（）进行调查核实，并及时对借款人给予答复。

A、借款用途
B、资信状况
C、偿还能力
D、资料的真实性
E、用作质物的股票的基本情况


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121、名词解释  财务报告内部控制


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122、名词解释  协议承诺原则


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123、名词解释  风险因素


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124、判断题  转授权是指管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权。（）


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125、名词解释  社会保障支出


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126、多项选择题  借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。()

A、不按借款合同规定用途使用贷款的
B、用贷款进行股本权益性投资的
C、不按借款合同规定清偿贷款本息的
D、套取贷款相互借贷牟取非法收入的


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127、名词解释  票据承兑业务


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128、名词解释  储备


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129、判断题  商业银行员工之间严禁转让计算机信息系统的用户名或权限卡，员工离岗后应当保证密码和密码信息连续性。（）


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130、名词解释  一级市场


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131、问答题  结合工作实际，论述现金资产管理应当遵循哪些原则，谈谈你的认识和理解。


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132、问答题  金融期货与远期交易相比有很大不同，谈谈你对此的认识和理解。


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133、判断题  由于本币业务与外币业务在不同部门办理，为加强科学决策和风险控制，商业银行可对客户的本币业务与外币业务分别确定授信额度。（）


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134、名词解释  股票质押贷款


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135、名词解释  服务差异化


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136、名词解释  票据法


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137、名词解释  中性财政政策


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138、名词解释  个人可支配收入


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139、名词解释  证券


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140、名词解释  代理政策性银行业务


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141、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。

A、在交易合约到期后保存3年
B、在交易成交日起保存3年
C、在交易合约到期后保存5年
D、在交易成交日起保存5年


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142、名词解释  商业银行的流动性资产


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143、名词解释  ROA


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144、单项选择题  商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下，月所有债务支出与收入比控制在（）以下

A、30%，50%
B、50%，60%
C、50%，55%
D、60%，70%


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145、名词解释  共有


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146、名词解释  善意取得


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147、问答题  根据你的认识和理解，试述商业银行贷款政策的主要内容。


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148、名词解释  融资性担保公司


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149、名词解释  套汇行为


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150、名词解释  可以抵押的财产


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151、名词解释  资产货币(AssetCurrency)


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152、名词解释  本量利分析法


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153、名词解释  信贷风险补偿策略


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154、多项选择题  按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一的，授权人应调整以至撤销授权：（）

A、受权人发生重大越权行为；
B、受权人失职造成重大经营风险；
C、经营环境发生重大变化；
D、内部机构和管理制度发生重大调整；
E、其他不可预料的情况。


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155、名词解释  证券交易所


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156、名词解释  银行第一准备金


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157、名词解释  财政授权支付


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158、判断题  国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等政策性银行可在其业务范围内用盈余资金向金融机构投资。（）


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159、名词解释  指数基金


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160、名词解释  现值


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161、名词解释  封闭式基金(close-endfunds)


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162、名词解释  抵押


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163、名词解释  消费信贷


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164、名词解释  重置成本计量


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165、名词解释  审计证据


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166、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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167、名词解释  银行信贷


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168、名词解释  对公存款


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169、名词解释  原始存款和派生存款


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170、名词解释  存款货币银行


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171、名词解释  不良贷款拨备覆盖率


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172、名词解释  GDP


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173、名词解释  法律风险


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174、名词解释  个人小额短期信用贷款


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175、单项选择题  银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（）罚款。

A.30万元以上50万元以下
B.20万元以上50万元以下
C.10万元以上30万元以下
D.10万元以上50万元以下


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176、名词解释  关键风险指标（KPI）


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177、名词解释  实际利率


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178、名词解释  干预货币(InterveningCurrency)


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179、单项选择题  《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。

A、1
B、3
C、6
D、9


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180、名词解释  转抵押借款


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181、问答题  按客户类型分，贷款分哪几类？


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182、名词解释  中间业务


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183、名词解释  可变现净值计量


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184、判断题  业银行的关联交易控制委员会负责认定商业银行的关联方，中国银行业监督管理委员会和人民银行均有权依法认定商业银行的关联自然人、法人或其他组织。（）


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185、名词解释  抵押交易


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186、多项选择题  商业银行应对第二还款来源进行分析评价，确认保证人的（），以及抵押、质押的合法性、充分性和可实现性。

A.企业类型
B.企业规模的大小
C.保证主体资格
D.代偿能力


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187、名词解释  正常类贷款


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188、问答题  结合实际，论述为什么中央银行被称为“银行的银行”。


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189、判断题  各商业银行应建立对客户授信的报告、统计、监督制度，各行不同业务部门和分支机构同一地区及同一客户的授信额度之和，不得超过全行对该地区及客户的最高授信额度。（）


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190、名词解释  资产托管业务


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191、名词解释  不可抵押的财产


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192、名词解释  机会成本


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193、名词解释  外汇结/售汇制


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194、名词解释  中间业务内部控制


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195、名词解释  信用卡业务中的超限费


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196、名词解释  个人信用征信


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197、名词解释  资产


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198、名词解释  利率


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199、名词解释  扩张性财政政策


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200、名词解释  托收中现金


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201、名词解释  专用存款账户


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202、名词解释  汽车金融公司


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203、名词解释  期汇率与远期汇率


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204、名词解释  资产重组


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205、问答题  贷款审查的6C原则


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206、名词解释  农村信用合作社农户联保贷款


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207、名词解释  需求的价格弹性


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208、名词解释  狭义货币


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209、多项选择题  银行会计档案包括（）

A、授信资料
B、会计凭证
C、会计账簿
D、财务会计报告


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210、名词解释  控制活动


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211、多项选择题  商业银行为确定对某一客户的最高授信限额，应设计科学的风险分析评估模型或方法，风险分析、评估模型应定性与定量标准相结合。定性标准应至少包括（）。

A、客户的风险状况
B、银行的风险状况
C、外部经济
D、金融环境
E、自然因素，包括地理位置、交通状况、资源条件等。


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212、名词解释  绩效薪酬


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213、名词解释  风险


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214、名词解释  对外担保


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215、名词解释  行政垄断


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216、名词解释  信用卡分期付款


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217、名词解释  转贴现


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218、名词解释  证券投资基金


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219、名词解释  失误树分析方法（风险识别方法）


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220、名词解释  法人


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221、名词解释  银行支票


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222、名词解释  个人需求


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223、名词解释  个人经营性贷款


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224、名词解释  应收账款周转率


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225、名词解释  等额本金还款法


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226、名词解释  固定利率


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227、问答题  个人定期存单质押合同应当载明的主要内容


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228、名词解释  全面预算


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229、判断题  《离岸银行业务管理办法》办法所称“发行大额可转让存款证”是指以总行名义发行的大额可转让存款证。（）


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230、多项选择题  《商业银行设立同城营业网点管理办法》所称“同城营业网点”是指商业银行在中国境内同一城市行政区划内设立的（）

A、储蓄所
B、自助银行设施
C、营业部
D、营业性支行
E、分行


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231、判断题  商业银行授信部门对从其他商业银行获得的授信信息，授信工作人员可以向社会公开，以利于本行业务的拓展。（）


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232、名词解释  人员素质控制


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233、名词解释  中央银行


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234、名词解释  监事会


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235、名词解释  内部欺诈


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236、多项选择题  商业银行个人理财业务人员，应包括()

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、销售理财计划或投资性产品的业务人员
C、与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
D、前台储蓄人员


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237、名词解释  证券代销


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238、名词解释  浮动利率


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239、名词解释  单位通知存款


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240、名词解释  法定检验


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241、名词解释  亚洲金融风暴


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242、名词解释  项目贷款承诺


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243、名词解释  预期通货膨胀率


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244、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存（）以上。

A、1年
B、半年
C、3个月
D、5年


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245、名词解释  法定存款准备金


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246、多项选择题  商业银行对介入房地产贷款的中介机构的选择，应着重于其（）等方面的考核，择优选用。

A、资质
B、业内声誉
C、业务操作程序
D、规模


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247、名词解释  三次产业


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248、多项选择题  商业银行对未取得（）的项目不得发放任何形式的贷款。

A、国有土地使用证
B、建设用地规划许可证
C、建设工程规划许可证
D、建筑工程施工许可证


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249、名词解释  农户小额信用贷款


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250、问答题  简述新资本协议提出的三种操作风险计量方法


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251、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间所产生的孳息(包括送股、分红、派息等)不可随质物一起质押。（）


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252、问答题  结合工作实际，论述进行贷款项目背景分析的基本内容。


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253、名词解释  限额管理


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254、名词解释  市场风险


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255、判断题  离岸帐户抬头应当注明“ＯＳＡ”（ＯＦＦＳＨＯＲＥＡＣＣＯＵＮＴ）（）


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256、名词解释  耐用消费品贷款


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257、名词解释  储备货币(ReserveCurrency)


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258、名词解释  固定资产贷款


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259、名词解释  商业银行的关联法人或其他组织


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260、名词解释  延期付款保函


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261、名词解释  基本建设投资


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262、名词解释  消费者均衡


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263、名词解释  效率性审计


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264、名词解释  丁伯根法则


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265、判断题  商业银行授信的对象可以是不具备法人资格的分支公司。（）


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266、名词解释  现金资产


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267、名词解释  供给规律


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268、判断题  不良资产余额或不良贷款占比连续三个月高于上年末水平可认定为特别监管金融机构。()


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269、多项选择题  作业场所有规范的、符合现场实际的（）、（）、（）、（）。

A、施工断面图
B、炮眼布置（三视）图
C、爆破说明书
D、避灾路线图


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270、名词解释  商业助学贷款


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271、名词解释  自营贷款


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272、名词解释  价格歧视


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273、名词解释  临时存款账户


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274、名词解释  融资租赁


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275、判断题  商业银行授信决策可以在上级行口头授权范围内进行，但不得超越权限进行授信。（）


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276、名词解释  买入返售和卖出回购金融资产


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277、名词解释  经常性支出、资本性支出


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278、判断题  商业银行可以设立独立的授信工作尽职调查岗位，人数较少的，也可以暂时由稽核等岗位代替。（）


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279、名词解释  一价定律(The Law Of One Price)


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280、名词解释  保证金存款


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281、单项选择题  根据民航有关赔偿责任的规定，托运行李或者货物发生损失的，旅客或者收货人应当在发现损失后向承运人提出异议。托运行李发生损失的，至迟应当自收到托运行李之日起（）日内提出。

A.3
B.7
C.14
D.21


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282、名词解释  国内信用证项下打包贷款


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283、名词解释  资本充足率


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284、名词解释  货市场和期货市场


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285、名词解释  单位协定存款


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286、名词解释  信用风险缓释


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287、判断题  2004年11月1日起，申请办理代理保险业务的香港和澳门银行内地分行，可根据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》的有关规定，向所在地银监会派出机构备案。银监会派出机构自收到备案之日起在规定时限内做出书面回复。（）


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288、名词解释  内部控制评价


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289、名词解释  商业银行存款及柜台业务内部控制的重点


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290、名词解释  市场供给


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291、名词解释  历史成本计量


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292、名词解释  关注类贷款


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293、名词解释  名义汇率与实际汇率


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294、问答题  结合工作实际，试论贷款新规的协议承诺原则在合同中应当如何体现。


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295、单项选择题  贷款人在短期贷款到期()之前，应当向借款人发送还本付息通知单。

A、一个星期
B、二个星期
C、三个星期
D、四个星期


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296、名词解释  帕累托最优


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297、名词解释  津/补贴


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298、名词解释  经济特区


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299、名词解释  信用贷款


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300、名词解释  CPI


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