银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试试题及答案（题库版）

时间:2020-01-30 02:11:29

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1、多项选择题  商业银行应对第二还款来源进行分析评价，确认保证人的（），以及抵押、质押的合法性、充分性和可实现性。

A.企业类型
B.企业规模的大小
C.保证主体资格
D.代偿能力


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2、名词解释  商业助学贷款


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3、名词解释  个人抵押授信贷款


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4、名词解释  协议承诺原则


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5、名词解释  特许协议 Concession Agreement


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6、问答题  结合工作实际，试论对银行业金融机构实行统一授信的现实意义。


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7、名词解释  可兑换货币(Convertible Currency)


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8、单项选择题  商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（）天内开业。

A、30
B、60
C、90
D、180


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9、多项选择题  作业场所有规范的、符合现场实际的（）、（）、（）、（）。

A、施工断面图
B、炮眼布置（三视）图
C、爆破说明书
D、避灾路线图


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10、名词解释  销售利润率


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11、名词解释  供给规律


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12、名词解释  银行间外汇市场远期掉期做市商


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13、问答题  结合实际，论述为什么中央银行被称为“银行的银行”。


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14、名词解释  风险识别


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15、名词解释  原始存款和派生存款


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16、名词解释  商品融资


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17、名词解释  共有


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18、名词解释  银行结算账户


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19、判断题  业银行应建立并保持书面程序，对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正及预防措施做出规定，发现违规、险情、事故并及时报告，但不可越级报告。（）


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20、名词解释  国内保理


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21、名词解释  所有者权益


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22、名词解释  实际利率


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23、名词解释  行本票


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24、判断题  商业银行授信决策可以在上级行口头授权范围内进行，但不得超越权限进行授信。（）


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25、名词解释  贷款人受托支付


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26、单项选择题  贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。

A、70%，70%，60%
B、80%，70%，50%
C、90%，70%，70%
D、70%，60%，50%


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27、判断题  商业银行员工之间严禁转让计算机信息系统的用户名或权限卡，员工离岗后应当保证密码和密码信息连续性。（）


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28、判断题  商业银行可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。()


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29、单项选择题  贷款人在短期贷款到期()之前，应当向借款人发送还本付息通知单。

A、一个星期
B、二个星期
C、三个星期
D、四个星期


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30、名词解释  非银行金融机构


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31、名词解释  托收中现金


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32、名词解释  或有负债


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33、名词解释  资产集中风险


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34、名词解释  存款货币银行


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35、名词解释  重置成本计量


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36、名词解释  国际技术转让


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37、多项选择题  商业银行与客户签定合同前，应对（）进行确认。

A.客户确切的法律名称
B.被授权代表客户签名者的授权证明文件
C.签名者的身份
D.所签署的授信法律文件合法性


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38、名词解释  规模经济


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39、问答题  论述货币流通和商品流通的关系。


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40、名词解释  买入汇率、卖出汇率和现钞汇率


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41、问答题  结合工作实际，论述现金资产管理应当遵循哪些原则，谈谈你的认识和理解。


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42、名词解释  信贷文化


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43、名词解释  农村信用合作社农户联保贷款


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44、多项选择题  授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立的（）。

A.调查
B.验证
C.评价
D.报告


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45、名词解释  三次产业


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46、名词解释  单位协定存款


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47、名词解释  内部欺诈


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48、问答题  结合工作实际，论述进行贷款项目背景分析的基本内容。


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49、名词解释  完全垄断


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50、名词解释  风险调整后的资本收益率RAROC


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51、名词解释  完全竞争


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52、名词解释  汇率


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53、名词解释  人寿保险


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54、多项选择题  银行业金融机构对外公布有密级的银行业监管资料，实行（）。

A.逐级审批
B.商业银行总行
C.分级负责
D.行长负责


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55、名词解释  货币需求


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56、判断题  业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经对其授信的分行批准。（）


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57、名词解释  商业银行的关联法人或其他组织


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58、多项选择题  商业银行市场风险管理体系包括如下基本要素（）：

A、董事会和高级管理层的有效监控；
B、完善的市场风险管理政策和程序；
C、完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序；
D、完善的内部控制和独立的外部审计；
E、适当的市场风险资本分配机制。


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59、名词解释  凭证控制


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60、名词解释  信用证申请人


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61、判断题  商业银行应当建立内部控制的风险责任制，其中内部审计部门应当及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任。（）


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62、名词解释  会计科目


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63、名词解释  吸收存款型金融机构


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64、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，当客户发生突发事件时，商业银行应（），并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。

A.立即收回贷款
B.立即停止结算
C.立即派员实地调查
D.立即参与事件


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65、名词解释  固定资产贷款


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66、名词解释  可以抵押的财产


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67、名词解释  代理保险业务


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68、问答题  金融期货与远期交易相比有很大不同，谈谈你对此的认识和理解。


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69、多项选择题  《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，在授信实施过程中，如发生下列情况，商业银行应调整直至取消授信额度：（）

A、受信地区发生或潜伏重大金融风险；
B、市场发生重大变化；
C、货币政策发生重大调整；
D、企业机制发生重大变化（包括分立、合并、终止等）；
E、企业还款信用下降，贷款风险增加；


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70、名词解释  盯模(MarktoModel)


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71、名词解释  转贴现


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72、单项选择题  ()是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划


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73、名词解释  银行业协会


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74、多项选择题  《商业银行设立同城营业网点管理办法》所称“同城营业网点”是指商业银行在中国境内同一城市行政区划内设立的（）

A、储蓄所
B、自助银行设施
C、营业部
D、营业性支行
E、分行


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75、名词解释  单利


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76、名词解释  资产托管业务


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77、名词解释  第一支柱


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78、判断题  离岸帐户抬头应当注明“ＯＳＡ”（ＯＦＦＳＨＯＲＥＡＣＣＯＵＮＴ）（）


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79、判断题  商业银行应当按照规定向银监会报送与市场风险有关的财务会计、统计报表和其他报告。委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计的，可以不提供外部审计报告。（）


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80、名词解释  摩擦性失业和自愿失业


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81、名词解释  咨询顾问类业务


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82、名词解释  投保人


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83、名词解释  抵押贷款


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84、名词解释  损失类贷款


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85、名词解释  理财业务


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86、名词解释  信用评价5C分析法


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87、名词解释  财政授权支付


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88、判断题  当客户发生突发事件时，商业银行应立即更改原授信资料。（）


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89、名词解释  信贷风险


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90、问答题  为什么可以说流动资金贷款需求测算是《流动资金贷款管理暂行办法》的要义和精髓？谈谈你对此的认识和理解。


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91、单项选择题  商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过（）。

A、30%
B、50%
C、70%
D、80%


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92、名词解释  辛迪加贷款


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93、名词解释  本位币


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94、名词解释  基本薪酬


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95、名词解释  行政垄断


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96、名词解释  名义汇率与实际汇率


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97、判断题  短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。()


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98、名词解释  可变现净值计量


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99、名词解释  银行支票


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100、名词解释  委托－代理冲突


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101、判断题  业银行的关联交易控制委员会负责认定商业银行的关联方，中国银行业监督管理委员会和人民银行均有权依法认定商业银行的关联自然人、法人或其他组织。（）


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102、名词解释  外汇结/售汇制


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103、名词解释  贷款五级分类


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104、名词解释  票据法


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105、名词解释  按揭


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106、判断题  股票质押贷款的借款合同到期后，不得展期，新发生的质押贷款按《证券公司股票质押贷款管理办法》规定重新审查办理。（）


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107、名词解释  暂时性差异


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108、名词解释  不良贷款率


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109、多项选择题  银监会根据内部控制评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可采取以下哪几项监管措施：（）

A、延缓批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请。
B、取消有关人员一定期限或终身银行业从业资格。
C、要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改。
D、责令整顿或暂停办理相关业务。
E、建议调整管理层。


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110、问答题  论述商业银行经营管理理论经历了几个发展阶段及其主要内容。


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111、多项选择题  商业银行对介入房地产贷款的中介机构的选择，应着重于其（）等方面的考核，择优选用。

A、资质
B、业内声誉
C、业务操作程序
D、规模


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112、名词解释  信用证通知行


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113、名词解释  经济性审计


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114、多项选择题  贷款人收到借款人的借款申请后，对借款人的（）进行调查核实，并及时对借款人给予答复。

A、借款用途
B、资信状况
C、偿还能力
D、资料的真实性
E、用作质物的股票的基本情况


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115、问答题  结合工作实际，谈谈贷款项目评估的主要内容。


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116、名词解释  计价货币


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117、名词解释  失误树分析方法（风险识别方法）


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118、名词解释  个人信用征信


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119、名词解释  向中央银行借款


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120、单项选择题  根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，每（）位客户经理管理一批客户。

A、一位
B、两位
C、三位


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121、名词解释  复利


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122、名词解释  国际贷款


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123、判断题  商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，对利率、汇率等的敏感度分析应作为分析重点之一。（）


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124、名词解释  债券的违约风险溢价


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125、名词解释  不可抵押的财产


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126、名词解释  市场供给


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127、名词解释  贷款三查


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128、名词解释  可转换债券


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129、多项选择题  申请开办股票质押贷款业务的贷款人，应具备以下条件：（）

A、资本充足率等监管指标符合中国银行业监督管理委员会的有关规定；
B、内控机制健全，制定和实施了统一授信制度；
C、制定了与办理股票质押贷款业务相关的风险控制措施和业务操作流程；
D、有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务；
E、有专门的业务管理信息系统，能同步了解股票市场行情以及上市公司有关重要信息，具备对分类股票分析、研究和确定质押率的能力；


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130、名词解释  需求的价格弹性


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131、问答题  根据你的认识和理解，试述商业银行贷款政策的主要内容。


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132、名词解释  金本位制


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133、名词解释  客户授信额度


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134、名词解释  托收承付和委托收款


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135、名词解释  名义价值


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136、名词解释  证券代销


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137、名词解释  综合理财服务


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138、判断题  银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸相互抵补的限额和期限由商业银行总行核定。（）


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139、问答题  贷款审查的6C原则


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140、名词解释  价格歧视


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141、名词解释  违约风险


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142、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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143、名词解释  汇兑


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144、多项选择题  贷款人应随时分析每只股票的风险和价值，选择适合本行质押贷款的股票，并根据（），制定本行可接受质押的股票及其质押率的清单。

A、价格
B、盈利性
C、流动性
D、上市公司的经营情况
E、财务指标以及股票市场的总体情况等


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145、名词解释  消费者均衡


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146、名词解释  零息债券


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147、名词解释  分解分析法（风险识别方法）


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148、名词解释  货币发行准备制度


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149、名词解释  津/补贴


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150、名词解释  保险经纪人


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151、单项选择题  商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和（）实力相匹配。

A、资本
B、资金
C、资产


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152、判断题  风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。（）


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153、判断题  商业银行授信部门对从其他商业银行获得的授信信息，授信工作人员可以向社会公开，以利于本行业务的拓展。（）


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154、名词解释  法人


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155、名词解释  贷款主办行制度


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156、多项选择题  按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一，原授权应终止：（）

A、受权人高级管理人员发生变更；
B、实行新的授权制度或办法；
C、受权权限被撤销；
D、受权人发生分立、合并或被撤销；
E、授权期限已满。


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157、名词解释  信贷风险敞口


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158、问答题  按期限分，贷款大致包括哪几类？


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159、问答题  银行贷款损失准备的种类


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160、名词解释  贷款承诺


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161、问答题  个人定期存单质押合同应当载明的主要内容


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162、名词解释  需求规律


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163、名词解释  集资诈骗罪


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164、名词解释  固定利率债券与浮动利率债券


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165、名词解释  机会成本


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166、名词解释  所有者权益增减变动表


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167、名词解释  资金成本


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168、多项选择题  金融机构的下列变更事项，应事先报经国务院银行业监督管理部门批准，办理变更手续（）。

A、调整业务范围
B、更换部门主要负责人
C、更改名称
D、变更营业地址


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169、名词解释  审计证据


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170、多项选择题  商业银行个人理财业务人员，应包括()

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、销售理财计划或投资性产品的业务人员
C、与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
D、前台储蓄人员


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171、名词解释  劳动密集型产业


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172、名词解释  小额贷款公司


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173、名词解释  浮动利率


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174、名词解释  资产货币(AssetCurrency)


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175、名词解释  标杆法


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176、名词解释  委托贷款


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177、名词解释  声誉风险


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178、名词解释  流动性比率


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179、名词解释  预算约束线


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180、判断题  如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。()


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181、名词解释  信用卡分期付款


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182、名词解释  等额累进还款法


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183、单项选择题  客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以()形式确认是客户主动要求了解和购买产品。

A、口头
B、书面
C、电话
D、询问


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184、单项选择题  商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下，月所有债务支出与收入比控制在（）以下

A、30%，50%
B、50%，60%
C、50%，55%
D、60%，70%


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185、名词解释  消费信贷


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186、多项选择题  《商业银行信息披露暂行办法》规定，披露信息的商业银行应当在会计报表附注中披露关联方和关联交易的事项有（）。

A、关联方与商业银行关系的性质
B、关联方所持商业银行股份或权益及其变化
C、关联交易的类型、金额及相应比例、未结算项目的金额及相应比例
D、关联自然人身份的基本情况


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187、名词解释  存贷比


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188、名词解释  贷款分级审批制


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189、名词解释  未来值


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190、名词解释  证券交易所


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191、多项选择题  银行会计档案包括（）

A、授信资料
B、会计凭证
C、会计账簿
D、财务会计报告


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192、名词解释  信用卡业务中的超限费


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193、名词解释  风险防范


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194、多项选择题  商业银行不良资产的监测和考核包括对()的全面监测和考核。

A、不良贷款
B、非信贷资产
C、存款
D、表外业务风险


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195、名词解释  抵押


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196、名词解释  内幕信息


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197、名词解释  结算风险


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198、多项选择题  商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，重点监测以下内容（）

A.客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同
B.授信项目是否正常进行
C.授信的偿还情况
D.客户的法律地位、财务状况是否发生变化


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199、名词解释  合规风险


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200、名词解释  土地储备贷款


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201、名词解释  固定利率


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202、名词解释  个人可支配收入


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203、名词解释  善意取得


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204、问答题  论述财政体系对货币供给的影响。


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205、名词解释  代理证券业务


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206、问答题  “三个办法一个指引”尽管包括四个文件，但其核心要义是完全一致的，其思想精髓是完全相同的。总的来说，贷款新规的核心要义体现在七个方面，即七大原则，谈谈你对这七大原则的认识和理解。


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207、名词解释  错向风险


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208、名词解释  股票质押贷款


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209、名词解释  紧缩性财政政策


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210、单项选择题  汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（）年。

A、8，3，1
B、5，3，1
C、7，3，2
D、10，5，3


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211、名词解释  风险


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212、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存（）以上。

A、1年
B、半年
C、3个月
D、5年


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213、名词解释  财务分析


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214、名词解释  自营贷款


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215、名词解释  效率性审计


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216、名词解释  审贷分离


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217、名词解释  可行性研究


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218、名词解释  信用证相符交单


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219、名词解释  政府指导价


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220、名词解释  代保管业务


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221、名词解释  寡头垄断市场


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222、名词解释  限额管理


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223、单项选择题  股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（）年。

A、半年
B、一年
C、二年
D、三年


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224、名词解释  资本充足率


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225、名词解释  贷款损失专项准备


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226、名词解释  关注类贷款


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227、名词解释  资产重组


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228、名词解释  金融危机


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229、单项选择题  商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（）等。

A、声誉风险
B、信贷风险
C、利率风险
D、汇率风险


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230、名词解释  股份有限公司


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231、名词解释  延期付款保函


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232、单项选择题  根据民航有关赔偿责任的规定，托运行李或者货物发生损失的，旅客或者收货人应当在发现损失后向承运人提出异议。托运行李发生损失的，至迟应当自收到托运行李之日起（）日内提出。

A.3
B.7
C.14
D.21


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233、名词解释  风险加权资产


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234、名词解释  银行的现金头寸


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235、名词解释  国内信用证项下打包贷款


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236、名词解释  转抵押借款


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237、单项选择题  中期贷款的贷款期限为( )

A、1年以内（含1年）
B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）
C、1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）
D、5年以上


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238、名词解释  直接标价法


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239、名词解释  物权


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240、名词解释  声誉事件


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241、名词解释  基准利率


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242、名词解释  个人经营性贷款


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243、多项选择题  商业银行为确定对某一客户的最高授信限额，应设计科学的风险分析评估模型或方法，风险分析、评估模型应定性与定量标准相结合。定性标准应至少包括（）。

A、客户的风险状况
B、银行的风险状况
C、外部经济
D、金融环境
E、自然因素，包括地理位置、交通状况、资源条件等。


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244、问答题  根据你的认识和理解，阐述基础货币变化的根本原因。


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245、名词解释  售后回租业务


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246、名词解释  对外担保


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247、名词解释  法定检验


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248、名词解释  信贷资产风险分类


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249、名词解释  ROA


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250、判断题  许可证破损，在重新申领许可证时不需缴回原证。()


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251、名词解释  成本管理


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252、名词解释  外汇


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253、名词解释  预告登记


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254、名词解释  地区集中风险


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255、名词解释  证券投资组合期限


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256、名词解释  中期票据


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257、问答题  根据你的理解，试论金融创新的含义和表现形式,推动金融创新的主要原因有哪些?


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258、判断题  客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，虽客户仍然要求购买的，银行也不可销售给该客户。()


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259、判断题  商业银行负责市场风险管理的部门就是承担风险的各个业务经营部门。（）


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260、多项选择题  属于商业银行汽车贷款风险管理范畴的有（）。

A、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别
B、贷款人应建立二手车市场信息数据库和二手车残值估算体系
C、贷款人应建立汽车贷款预警监测分析系统，制定预警标准
D、贷款人应建立不良贷款分类处理制度和审慎的贷款损失准备制度


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261、名词解释  汽车金融公司


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262、名词解释  贷款公司


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263、名词解释  代理政策性银行业务


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264、单项选择题  商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（）

A.处五万元以上十万元以下罚款；
B.处五万元以上二十万元以下罚款；
C.处十万元以上二十万元以下罚款
D.处十万元以上三十万元以下罚款


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265、名词解释  内在经济和外在经济


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266、问答题  针对我国银行业现状，请谈谈你对于我国金融监管模式的改革发展思路有什么样思考。


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267、名词解释  风险因素


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268、名词解释  银行第一准备金


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269、名词解释  狭义货币


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270、名词解释  购买性支出与转移性支出


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271、名词解释  套汇行为


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272、名词解释  项目临时周转贷款


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273、判断题  由于本币业务与外币业务在不同部门办理，为加强科学决策和风险控制，商业银行可对客户的本币业务与外币业务分别确定授信额度。（）


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274、名词解释  基本建设投资


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275、名词解释  到岸价CIF


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276、名词解释  等额本金还款法


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277、问答题  关联自然人包括什么?


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278、名词解释  个人定期存单质押贷款


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279、名词解释  贷款和应收款项


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280、名词解释  信用证受益人


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281、判断题  法律、法规授权的部门查阅会计档案时,应持有效证件和文件，经银行机构负责人或其授权人批准，自行查阅。（）


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282、名词解释  中间业务


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283、问答题  请简述货币的主要职能。


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284、名词解释  临时存款账户


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285、名词解释  银行卡


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286、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（）

A.立即逐级汇报
B.既时授信
C.汇总分析
D.以书面形式记载


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287、名词解释  绩效考核


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288、名词解释  物价与现金流动机制


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289、名词解释  法律风险


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290、名词解释  预期通货膨胀率


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291、名词解释  知识产权


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292、名词解释  固定资产


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293、名词解释  银团贷款协议


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294、名词解释  联机事务处理系统（OLTP）


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295、名词解释  还款能力分析


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296、判断题  《离岸银行业务管理办法》办法所称“发行大额可转让存款证”是指以总行名义发行的大额可转让存款证。（）


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297、名词解释  商品价格风险


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298、单项选择题  不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析（）。

A.汇率风险分析
B.表外业务风险分析
C.市场风险分析
D.利率风险分析


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299、名词解释  商业票据


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300、名词解释  敌意收购与善意收购


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