银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试考点巩固（题库版）

时间:2020-01-26 02:09:25

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1、名词解释  本量利分析法


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2、名词解释  单利


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3、多项选择题  按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一的，授权人应调整以至撤销授权：（）

A、受权人发生重大越权行为；
B、受权人失职造成重大经营风险；
C、经营环境发生重大变化；
D、内部机构和管理制度发生重大调整；
E、其他不可预料的情况。


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4、多项选择题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，借款人申请质押贷款时，必须向贷款人提供以下材料：（）

A、企业法人营业执照、法人代码证、法定代表人证明文件；
B、中国人民银行颁发的贷款卡(证)；
C、上月的资产负债表、损益表和净资本计算表及经会计(审计)师事务所审计的上一年度的财务报表(含附注)；
D、由证券登记结算机构出具的质物的权利证明文件；
E、用作质物的股票上市公司的基本情况；


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5、单项选择题  票据贴现的贴现期限最长不得超过()

A、3个月
B、4个月
C、6个月
D、1年


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6、名词解释  商业汇票和银行汇票


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7、名词解释  私募基金(Privately Offered Fund)


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8、名词解释  理财业务


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9、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（）

A.立即逐级汇报
B.既时授信
C.汇总分析
D.以书面形式记载


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10、名词解释  价格歧视


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11、名词解释  储备


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12、判断题  商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，属于理财顾问服务。( )


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13、名词解释  劳动密集型产业


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14、问答题  银行贷款损失准备的种类


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15、名词解释  农户小额信用贷款


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16、名词解释  授信额度


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17、问答题  述不得担任中资商业银行高管人员的主要情形


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18、名词解释  信用证保兑


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19、名词解释  个人信用征信


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20、名词解释  供给规律


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21、名词解释  信贷直接授权


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22、名词解释  融资类保函


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23、判断题  法律、法规授权的部门查阅会计档案时,应持有效证件和文件，经银行机构负责人或其授权人批准，自行查阅。（）


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24、名词解释  内幕信息


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25、名词解释  物价与现金流动机制


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26、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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27、名词解释  信用证受益人


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28、单项选择题  商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范()。

A、市场风险
B、利率风险
C、法律风险
D、操作风险


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29、判断题  客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，虽客户仍然要求购买的，银行也不可销售给该客户。()


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30、名词解释  公司法


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31、判断题  对授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，商业银行不得实施授信。（）


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32、名词解释  银行信贷


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33、名词解释  基础货币


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34、名词解释  内部欺诈


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35、名词解释  分解分析法（风险识别方法）


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36、名词解释  信贷文化


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37、名词解释  信用卡分期付款


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38、名词解释  金融危机


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39、单项选择题  商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和（）实力相匹配。

A、资本
B、资金
C、资产


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40、单项选择题  商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过（）。

A、30%
B、50%
C、70%
D、80%


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41、名词解释  实际利率


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42、名词解释  专家调查列举法（风险识别方法）


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43、名词解释  名义利率


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44、名词解释  资产财务状况分析法（风险识别方法）


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45、名词解释  建筑物区分所有权


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46、名词解释  国内信用证项下打包贷款


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47、名词解释  物权


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48、名词解释  绩效薪酬


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49、名词解释  不相容职务


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50、多项选择题  《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，在授信实施过程中，如发生下列情况，商业银行应调整直至取消授信额度：（）

A、受信地区发生或潜伏重大金融风险；
B、市场发生重大变化；
C、货币政策发生重大调整；
D、企业机制发生重大变化（包括分立、合并、终止等）；
E、企业还款信用下降，贷款风险增加；


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51、名词解释  不良贷款率


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52、名词解释  贷款损失特种准备


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53、名词解释  信贷三查


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54、名词解释  个人需求


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55、名词解释  小额贷款公司


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56、问答题  “相对于通胀而言，通缩对生产的危害性更大”，请对这一观点加以评析。


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57、名词解释  对外担保


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58、名词解释  内在经济和外在经济


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59、名词解释  商品融资


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60、名词解释  定期贷款


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61、多项选择题  银行会计档案的保管期分为（）

A、1年
B、3年
C、5年
D、15年
E、永久保管


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62、判断题  商业银行授信部门对从其他商业银行获得的授信信息，授信工作人员可以向社会公开，以利于本行业务的拓展。（）


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63、名词解释  商业银行的关联法人或其他组织


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64、名词解释  资产组合


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65、名词解释  抽逃出资


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66、问答题  结合工作实际，试论贷款新规的协议承诺原则在合同中应当如何体现。


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67、名词解释  盯模(MarktoModel)


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68、问答题  结合实际，论述为什么中央银行被称为“银行的银行”。


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69、名词解释  理性预期


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70、问答题  《项目融资业务指引》施行后，谈谈如何加强项目融资业务特色风险管理。


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71、名词解释  信用证


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72、问答题  公司类贷款风险分类的一般方法和参照要素


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73、名词解释  预算约束线


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74、单项选择题  个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员()。

A、审核
B、备案
C、留存
D、汇总


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75、名词解释  信贷临时授权


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76、判断题  商业银行的授权、授信，应有书面形式的授权书和授信书。授权人和受权人应当在授权书上签字和盖章。（）


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77、单项选择题  股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过（）。

A、30%
B、40%
C、50%
D、60%


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78、名词解释  可兑换货币(Convertible Currency)


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79、名词解释  金本位制


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80、问答题  为什么说信用评级是信用风险管理的重要内容，谈谈你的认识和理解。


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81、名词解释  资产集中风险


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82、名词解释  权利质押


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83、名词解释  帕累托最优


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84、多项选择题  商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立()两个层面的内部监督机制。

A、个人理财业务管理部门内部调查
B、商业银行监事会检查
C、审计部门独立审计
D、法律部门稽核


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85、判断题  各商业银行应建立对客户授信的报告、统计、监督制度，各行不同业务部门和分支机构同一地区及同一客户的授信额度之和，不得超过全行对该地区及客户的最高授信额度。（）


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86、单项选择题  商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（）天内开业。

A、30
B、60
C、90
D、180


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87、名词解释  非银行金融机构


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88、名词解释  信贷风险


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89、多项选择题  市场风险管理是（）市场风险的全过程。

A、识别
B、计量
C、报告
D、监测
E、控制


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90、名词解释  货币发行准备制度


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91、名词解释  贷款分类


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92、名词解释  证券


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93、名词解释  汇兑


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94、名词解释  信用评价5C分析法


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95、多项选择题  贷款人收到借款人的借款申请后，对借款人的（）进行调查核实，并及时对借款人给予答复。

A、借款用途
B、资信状况
C、偿还能力
D、资料的真实性
E、用作质物的股票的基本情况


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96、名词解释  出口信用保险


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97、多项选择题  商业银行开展个人理财业务有下列哪种情形的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。()

A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
D、未按规定进行风险揭示和信息披露或未按规定进行客户评估的


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98、名词解释  汇率


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99、名词解释  异议登记


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100、名词解释  买入返售和卖出回购金融资产


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101、名词解释  信贷风险敞口


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102、名词解释  保证收益理财计划


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103、判断题  低渗性脱水症病人可给予等渗盐水纠正，重症病人可给予高渗盐水治疗


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104、名词解释  通货比率（CurrencyRatio）


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105、名词解释  信用卡伪卡


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106、名词解释  固定资产贷款


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107、名词解释  记账外汇


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108、名词解释  审计证据


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109、名词解释  辛迪加贷款


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110、名词解释  购买性支出与转移性支出


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111、名词解释  零售性银行


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112、名词解释  货市场和期货市场


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113、名词解释  超额备付金比率


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114、判断题  商业银行的授权、授信，可采取书面、电子邮件及口头的形式。（）


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115、名词解释  个人网上银行


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116、问答题  结合工作实际，论述现金资产管理应当遵循哪些原则，谈谈你的认识和理解。


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117、单项选择题  借款人申请个人汽车贷款，必须具备一定的条件，下列对借款人条件表述不当的是（）。

A、必须是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人
B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力
C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产
D、必须支付30%以上的首期付款


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118、名词解释  商业银行的流动性资产


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119、名词解释  外汇结/售汇制


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120、名词解释  中期票据


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121、名词解释  按揭


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122、名词解释  完全垄断


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123、问答题  货币市场与资本市场的区别


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124、名词解释  控制活动


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125、名词解释  名义价值


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126、名词解释  抵押贷款


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127、名词解释  临时存款账户


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128、问答题  为什么可以说流动资金贷款需求测算是《流动资金贷款管理暂行办法》的要义和精髓？谈谈你对此的认识和理解。


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129、名词解释  ROA


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130、多项选择题  借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。()

A、不按借款合同规定用途使用贷款的
B、用贷款进行股本权益性投资的
C、不按借款合同规定清偿贷款本息的
D、套取贷款相互借贷牟取非法收入的


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131、判断题  商业银行在综合理财服务活动中，可以向非特定目标客户群销售理财计划。()


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132、问答题  结合工作实际，论述进行贷款项目背景分析的基本内容。


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133、名词解释  绩效考核


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134、名词解释  未来值


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135、多项选择题  商业银行对风险较大的行业，可根据风险大小，区别不同企业和项目，采取在规定范围内（），加强风险控制。

A.上浮贷款利率
B.上收贷款审批权限
C.停止一切授信
D.以上都不对


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136、名词解释  货币市场和资本市场


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137、名词解释  到岸价CIF


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138、名词解释  名义汇率与实际汇率


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139、名词解释  套汇行为


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140、单项选择题  商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（）

A.处五万元以上十万元以下罚款；
B.处五万元以上二十万元以下罚款；
C.处十万元以上二十万元以下罚款
D.处十万元以上三十万元以下罚款


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141、名词解释  商业银行存款及柜台业务内部控制的重点


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142、名词解释  专用存款账户


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143、名词解释  股票价格风险


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144、名词解释  合规风险


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145、名词解释  合并和收购


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146、多项选择题  贷款人应随时分析每只股票的风险和价值，选择适合本行质押贷款的股票，并根据（），制定本行可接受质押的股票及其质押率的清单。

A、价格
B、盈利性
C、流动性
D、上市公司的经营情况
E、财务指标以及股票市场的总体情况等


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147、名词解释  客户授信额度


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148、名词解释  重复保险


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149、名词解释  手机银行


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150、多项选择题  银行会计档案包括（）

A、授信资料
B、会计凭证
C、会计账簿
D、财务会计报告


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151、名词解释  应收账款周转率


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152、名词解释  证券代销


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153、名词解释  合规


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154、名词解释  债券的违约风险溢价


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155、名词解释  一价定律(The Law Of One Price)


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156、名词解释  批发及零售兼营银行


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157、问答题  请简述货币的主要职能。


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158、名词解释  借记卡和贷记卡、准贷记卡


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159、问答题  关联自然人包括什么?


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160、名词解释  项目贷款承诺


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161、名词解释  联名卡


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162、名词解释  资产托管业务


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163、名词解释  限额管理


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164、名词解释  所有者权益


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165、名词解释  国际海事法


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166、名词解释  成本管理


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167、单项选择题  根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，每（）位客户经理管理一批客户。

A、一位
B、两位
C、三位


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168、名词解释  银行第一准备金


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169、多项选择题  金融机构的下列变更事项，应事先报经国务院银行业监督管理部门批准，办理变更手续（）。

A、调整业务范围
B、更换部门主要负责人
C、更改名称
D、变更营业地址


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170、名词解释  期汇率与远期汇率


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171、名词解释  基准利率


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172、名词解释  风险调整后的资本收益率RAROC


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173、名词解释  财产保险合同


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174、名词解释  保险代理人


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175、问答题  论述财政体系对货币供给的影响。


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176、名词解释  可以抵押的财产


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177、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间发生配股时，出质人应当购买并随质物一起质押。（）


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178、多项选择题  贷款人有下列情形之一，由监管部门责令改正；逾期不改正的，监管部门可以处以5千元以上1万元以下罚款。()

A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的
B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的
C、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的
D、贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的


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179、判断题  2004年11月1日起，申请办理代理保险业务的香港和澳门银行内地分行，可根据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》的有关规定，向所在地银监会派出机构备案。银监会派出机构自收到备案之日起在规定时限内做出书面回复。（）


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180、名词解释  转抵押借款


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181、名词解释  中间业务


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182、名词解释  基金托管业务


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183、判断题  商业银行负责市场风险管理的部门就是承担风险的各个业务经营部门。（）


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184、名词解释  票据承兑业务


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185、名词解释  服务差异化


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186、名词解释  股份有限公司


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187、名词解释  监事会


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188、名词解释  联机事务处理系统（OLTP）


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189、名词解释  证券投资组合期限


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190、名词解释  一逾两呆


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191、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间所产生的孳息(包括送股、分红、派息等)不可随质物一起质押。（）


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192、名词解释  原始存款和派生存款


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193、多项选择题  商业银行对未取得（）的项目不得发放任何形式的贷款。

A、国有土地使用证
B、建设用地规划许可证
C、建设工程规划许可证
D、建筑工程施工许可证


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194、名词解释  存款准备金


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195、名词解释  授权批准控制


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196、名词解释  债务重组


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197、问答题  贷款审查的6C原则


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198、名词解释  扩张性财政政策


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199、名词解释  资产货币(AssetCurrency)


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200、单项选择题  客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以()形式确认是客户主动要求了解和购买产品。

A、口头
B、书面
C、电话
D、询问


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201、名词解释  标杆法


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202、问答题  谈谈你对银监会制定和出台一系列贷款新规的必要性和深刻意义的认识和理解。


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203、名词解释  营销4P


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204、名词解释  汽车金融公司


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205、问答题  试述在贷款决策中，财务分析应分析哪些指标，可采用什么样的方法。


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206、名词解释  客户信用评级


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207、名词解释  机会成本


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208、名词解释  质押


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209、名词解释  国内保理


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210、名词解释  封闭式基金(close-endfunds)


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211、名词解释  证券市场


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212、名词解释  信用风险缓释


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213、名词解释  贷款三查


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214、判断题  不良资产余额或不良贷款占比连续三个月高于上年末水平可认定为特别监管金融机构。()


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215、名词解释  存款货币银行


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216、名词解释  名义GDP与实际GDP


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217、名词解释  保险经纪人


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218、名词解释  贷款损失专项准备


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219、名词解释  汽车贷款


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220、名词解释  狭义货币


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221、名词解释  贸易融资


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222、判断题  商业银行的高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程。（）


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223、名词解释  组织控制


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224、名词解释  保险


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225、问答题  结合贷款新规，试述贷后管理的主要内容和操作要点包括哪些。


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226、名词解释  经常性支出、资本性支出


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227、名词解释  代理政策性银行业务


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228、多项选择题  授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立的（）。

A.调查
B.验证
C.评价
D.报告


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229、判断题  《离岸银行业务管理办法》办法所称“发行大额可转让存款证”是指以总行名义发行的大额可转让存款证。（）


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230、多项选择题  申请开办股票质押贷款业务的贷款人，应具备以下条件：（）

A、资本充足率等监管指标符合中国银行业监督管理委员会的有关规定；
B、内控机制健全，制定和实施了统一授信制度；
C、制定了与办理股票质押贷款业务相关的风险控制措施和业务操作流程；
D、有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务；
E、有专门的业务管理信息系统，能同步了解股票市场行情以及上市公司有关重要信息，具备对分类股票分析、研究和确定质押率的能力；


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231、判断题  小企业信贷人员必须在贷款建议中披露贷款申请人是否为自己的关系人。（）


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232、名词解释  可疑类贷款


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233、名词解释  协议承诺原则


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234、名词解释  委托贷款


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235、名词解释  售后回租业务


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236、名词解释  贷后管理原则


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237、名词解释  保函


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238、判断题  离岸帐户抬头应当注明“ＯＳＡ”（ＯＦＦＳＨＯＲＥＡＣＣＯＵＮＴ）（）


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239、名词解释  错向风险


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240、名词解释  贷款承诺


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241、名词解释  外汇风险


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242、名词解释  固定资产


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243、名词解释  全面预算


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244、判断题  贷款管理人员在调离原工作岗位时，应当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计。()


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245、名词解释  市场风险


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246、名词解释  开立信贷证明


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247、名词解释  公允价值计量


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248、名词解释  信用卡中的免息还款期


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249、名词解释  统一授信


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250、名词解释  贷款主办行制度


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251、名词解释  地方性银行


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252、名词解释  正常类贷款迁徙率


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253、名词解释  中性财政政策


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254、名词解释  抵押交易


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255、名词解释  保证金存款


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256、名词解释  资金的时间价值


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257、名词解释  个人定期存单质押贷款


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258、名词解释  资本充足率


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259、名词解释  零息债券


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260、名词解释  资金成本


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261、名词解释  关键风险指标（KPI）


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262、名词解释  第一支柱


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263、多项选择题  银监会根据内部控制评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可采取以下哪几项监管措施：（）

A、延缓批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请。
B、取消有关人员一定期限或终身银行业从业资格。
C、要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改。
D、责令整顿或暂停办理相关业务。
E、建议调整管理层。


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264、名词解释  自营贷款


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265、单项选择题  股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（）年。

A、半年
B、一年
C、二年
D、三年


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266、名词解释  存款人


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267、名词解释  等额本金还款法


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268、名词解释  历史成本计量


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269、名词解释  个人小额短期信用贷款


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270、多项选择题  商业银行应对第二还款来源进行分析评价，确认保证人的（），以及抵押、质押的合法性、充分性和可实现性。

A.企业类型
B.企业规模的大小
C.保证主体资格
D.代偿能力


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271、名词解释  授信额度保函


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272、单项选择题  现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。被查机构应根据通报内容，在()内向监管机构报送整纠方案。

A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月


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273、多项选择题  衍生产品是一种金融合约，合约的基本种类包括（）

A、远期
B、期货
C、掉期（互换）
D、期权
E、上述基础上的结构化金融工具


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274、名词解释  系统性风险


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275、名词解释  财务控制


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276、名词解释  直接标价法


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277、名词解释  融资租赁


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278、名词解释  逆向选择


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279、名词解释  对公存款


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280、名词解释  营业成本


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281、判断题  商业银行可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。()


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282、判断题  转授权是指管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权。（）


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283、名词解释  被背书人


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284、名词解释  成本对称


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285、判断题  商业银行不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以银行存单、国债或金融债券提供足额反担保的除外。（）


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286、名词解释  风险


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287、多项选择题  《商业银行信息披露暂行办法》规定，披露信息的商业银行应当在会计报表附注中披露关联方和关联交易的事项有（）。

A、关联方与商业银行关系的性质
B、关联方所持商业银行股份或权益及其变化
C、关联交易的类型、金额及相应比例、未结算项目的金额及相应比例
D、关联自然人身份的基本情况


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288、问答题  论述商业银行经营管理理论经历了几个发展阶段及其主要内容。


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289、名词解释  银行本票


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290、名词解释  可变现净值计量


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291、名词解释  资产


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292、名词解释  流动性比率


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293、名词解释  可用的无变现障碍资产


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294、名词解释  资产重组


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295、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存（）以上。

A、1年
B、半年
C、3个月
D、5年


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296、名词解释  担保贷款


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297、名词解释  利率


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298、多项选择题  商业银行个人理财业务人员，应包括()

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、销售理财计划或投资性产品的业务人员
C、与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
D、前台储蓄人员


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299、名词解释  浮动利率


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300、多项选择题  商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，重点监测以下内容（）

A.客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同
B.授信项目是否正常进行
C.授信的偿还情况
D.客户的法律地位、财务状况是否发生变化


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