银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试考试答案（题库版）

时间:2020-01-19 01:22:11

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1、名词解释  存贷比


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2、判断题  股票质押贷款的借款合同到期后，不得展期，新发生的质押贷款按《证券公司股票质押贷款管理办法》规定重新审查办理。（）


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3、名词解释  货币发行准备制度


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4、判断题  贷款管理人员在调离原工作岗位时，应当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计。()


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5、问答题  银行贷款损失准备的种类


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6、名词解释  延期付款保函


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7、名词解释  信用卡分期付款


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8、名词解释  个人信用征信


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9、名词解释  直接标价法


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10、名词解释  贷款损失特种准备


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11、名词解释  津/补贴


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12、名词解释  专用存款账户


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13、名词解释  绩效考核


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14、名词解释  控制环境


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15、名词解释  合并和收购


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16、名词解释  需求的价格弹性


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17、单项选择题  现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。被查机构应根据通报内容，在()内向监管机构报送整纠方案。

A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月


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18、名词解释  或有负债


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19、名词解释  代理保险业务


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20、名词解释  内在经济和外在经济


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21、名词解释  出口信贷


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22、单项选择题  贷款人在短期贷款到期()之前，应当向借款人发送还本付息通知单。

A、一个星期
B、二个星期
C、三个星期
D、四个星期


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23、名词解释  交易对手信用风险


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24、判断题  商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，属于理财顾问服务。( )


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25、名词解释  信用证开证行


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26、多项选择题  商业银行与客户签定合同前，应对（）进行确认。

A.客户确切的法律名称
B.被授权代表客户签名者的授权证明文件
C.签名者的身份
D.所签署的授信法律文件合法性


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27、名词解释  贷款质押


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28、问答题  结合实际，论述为什么中央银行被称为“银行的银行”。


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29、名词解释  不相容职务


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30、名词解释  经济特区


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31、判断题  商业银行不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以银行存单、国债或金融债券提供足额反担保的除外。（）


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32、名词解释  社会保障支出


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33、名词解释  一逾两呆


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34、名词解释  证券代销


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35、单项选择题  商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和（）实力相匹配。

A、资本
B、资金
C、资产


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36、名词解释  风险


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37、名词解释  资金成本


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38、名词解释  干预货币(InterveningCurrency)


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39、名词解释  合规风险


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40、多项选择题  属于借款人申请经销商汽车贷款必须具备的条件有（）。

A、具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照及年检证明
B、具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明
C、资产负债率不超过75％
D、具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的合法资产


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41、名词解释  垄断竞争


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42、判断题  商业银行应当建立内部控制的风险责任制，其中内部审计部门应当及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任。（）


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43、判断题  商业银行授信部门对从其他商业银行获得的授信信息，授信工作人员可以向社会公开，以利于本行业务的拓展。（）


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44、问答题  根据你的认识和理解，谈谈你对普遍实行的分支银行制的优缺点的认识，并就今后商业银行组织形式的发展方向提出你的看法。


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45、名词解释  中间业务内部控制


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46、名词解释  法人


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47、名词解释  丁伯根法则


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48、名词解释  农村信用合作社农户联保贷款


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49、单项选择题  汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（）年。

A、8，3，1
B、5，3，1
C、7，3，2
D、10，5，3


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50、问答题  述不得担任中资商业银行高管人员的主要情形


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51、名词解释  风险防范


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52、名词解释  银行结算账户


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53、名词解释  客户授信额度


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54、名词解释  个人网上银行


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55、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。

A、在交易合约到期后保存3年
B、在交易成交日起保存3年
C、在交易合约到期后保存5年
D、在交易成交日起保存5年


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56、判断题  由于本币业务与外币业务在不同部门办理，为加强科学决策和风险控制，商业银行可对客户的本币业务与外币业务分别确定授信额度。（）


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57、多项选择题  商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核存款人身份和账户资料的()性。

A、真实；
B、完整；
C、合法；
D、规范


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58、名词解释  新古典经济学


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59、名词解释  会计科目


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60、名词解释  经常性支出、资本性支出


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61、名词解释  完全竞争


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62、名词解释  贷款分类


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63、名词解释  期汇率与远期汇率


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64、名词解释  次级类贷款


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65、名词解释  机会成本


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66、名词解释  授权批准控制


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67、问答题  为什么可以说流动资金贷款需求测算是《流动资金贷款管理暂行办法》的要义和精髓？谈谈你对此的认识和理解。


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68、名词解释  法定存款准备金


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69、名词解释  零售性银行


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70、名词解释  通货比率（CurrencyRatio）


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71、问答题  “相对于通胀而言，通缩对生产的危害性更大”，请对这一观点加以评析。


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72、判断题  商业银行授信的对象可以是不具备法人资格的分支公司。（）


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73、名词解释  贷款承诺


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74、问答题  结合贷款新规，试述商业银行个人贷款支付管理要求，何种情况可采取自主支付。


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75、单项选择题  商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范()。

A、市场风险
B、利率风险
C、法律风险
D、操作风险


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76、名词解释  会计估计变更


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77、名词解释  银行承兑汇票


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78、名词解释  建筑物区分所有权


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79、问答题  结合工作实际，试述商业银行实行资产负债比例管理的意义及其影响。


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80、名词解释  贸易融资


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81、名词解释  金融租赁公司


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82、名词解释  托收中现金


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83、多项选择题  商业银行对介入房地产贷款的中介机构的选择，应着重于其（）等方面的考核，择优选用。

A、资质
B、业内声誉
C、业务操作程序
D、规模


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84、名词解释  银行的现金头寸


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85、名词解释  保函


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86、名词解释  道德风险


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87、名词解释  综合理财服务


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88、问答题  《项目融资业务指引》施行后，谈谈如何加强项目融资业务特色风险管理。


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89、名词解释  合规


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90、判断题  商业银行应认真评估客户生产前景，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。（）


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91、问答题  简述新资本协议提出的三种操作风险计量方法


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92、名词解释  私募基金(Privately Offered Fund)


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93、名词解释  证券公司股票质押贷款


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94、名词解释  预期通货膨胀率


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95、多项选择题  商业银行不良资产的监测和考核包括对()的全面监测和考核。

A、不良贷款
B、非信贷资产
C、存款
D、表外业务风险


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96、名词解释  基本薪酬


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97、名词解释  担保贷款


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98、名词解释  稀缺性


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99、名词解释  等额本金还款法


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100、名词解释  物权公示


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101、名词解释  财政授权支付


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102、名词解释  转贴现


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103、多项选择题  贷款人收到借款人的借款申请后，对借款人的（）进行调查核实，并及时对借款人给予答复。

A、借款用途
B、资信状况
C、偿还能力
D、资料的真实性
E、用作质物的股票的基本情况


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104、名词解释  集资诈骗罪


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105、问答题  结合工作实际，论述进行贷款项目背景分析的基本内容。


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106、名词解释  出口信用保险


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107、名词解释  对外担保


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108、判断题  商业银行的授权、授信，应有书面形式的授权书和授信书。授权人和受权人应当在授权书上签字和盖章。（）


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109、名词解释  商业银行存款及柜台业务内部控制的重点


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110、判断题  小企业信贷人员必须在贷款建议中披露贷款申请人是否为自己的关系人。（）


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111、名词解释  现金资产


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112、名词解释  重置成本计量


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113、判断题  商业银行负责市场风险管理的部门就是承担风险的各个业务经营部门。（）


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114、名词解释  人员素质控制


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115、名词解释  可兑换货币(Convertible Currency)


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116、问答题  为什么说信用评级是信用风险管理的重要内容，谈谈你的认识和理解。


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117、名词解释  托收承付和委托收款


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118、判断题  国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等政策性银行可在其业务范围内用盈余资金向金融机构投资。（）


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119、名词解释  项目贷款承诺


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120、名词解释  不可抵押的财产


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121、单项选择题  根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，每（）位客户经理管理一批客户。

A、一位
B、两位
C、三位


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122、名词解释  可行性研究


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123、判断题  商业银行在综合理财服务活动中，可以向非特定目标客户群销售理财计划。()


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124、名词解释  生产者剩余


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125、问答题  论述财政体系对货币供给的影响。


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126、判断题  风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。（）


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127、名词解释  房地产贷款


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128、名词解释  标杆法


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129、名词解释  移动支付


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130、名词解释  资产集中风险


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131、单项选择题  商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下，月所有债务支出与收入比控制在（）以下

A、30%，50%
B、50%，60%
C、50%，55%
D、60%，70%


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132、名词解释  资本充足率


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133、名词解释  外汇风险


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134、名词解释  个人质押贷款


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135、多项选择题  属于商业银行汽车贷款风险管理范畴的有（）。

A、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别
B、贷款人应建立二手车市场信息数据库和二手车残值估算体系
C、贷款人应建立汽车贷款预警监测分析系统，制定预警标准
D、贷款人应建立不良贷款分类处理制度和审慎的贷款损失准备制度


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136、名词解释  联机事务处理系统（OLTP）


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137、判断题  统一授信是指商业银行对客户或地区确定的贷款授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。（）


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138、名词解释  分解分析法（风险识别方法）


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139、判断题  对授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，商业银行不得实施授信。（）


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140、单项选择题  银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（）罚款。

A.30万元以上50万元以下
B.20万元以上50万元以下
C.10万元以上30万元以下
D.10万元以上50万元以下


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141、多项选择题  商业银行为确定对某一客户的最高授信限额，应设计科学的风险分析评估模型或方法，风险分析、评估模型应定性与定量标准相结合。定性标准应至少包括（）。

A、客户的风险状况
B、银行的风险状况
C、外部经济
D、金融环境
E、自然因素，包括地理位置、交通状况、资源条件等。


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142、名词解释  个人抵押授信贷款


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143、名词解释  限额管理


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144、名词解释  资产财务状况分析法（风险识别方法）


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145、名词解释  名义GDP与实际GDP


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146、名词解释  营销4P


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147、名词解释  信贷资产风险分类


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148、判断题  各银行分支机构开办外汇业务而发生的全部债权债务由其自身承担。（）


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149、名词解释  敌意收购与善意收购


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150、名词解释  可疑类贷款


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151、判断题  商业银行对外开立的—年期以上远期信用证属资本项目，—年以下、三个月以上的远期信用证余额纳入外债统计之内，但不占用外汇短期贷款指标。（）


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152、名词解释  中央银行


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153、名词解释  关键风险指标（KPI）


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154、多项选择题  授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立的（）。

A.调查
B.验证
C.评价
D.报告


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155、名词解释  再贴现


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156、名词解释  封闭式基金(close-endfunds)


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157、名词解释  存款保险


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158、名词解释  还款能力分析


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159、名词解释  可变现净值计量


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160、名词解释  固定利率


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161、多项选择题  商业银行应对第二还款来源进行分析评价，确认保证人的（），以及抵押、质押的合法性、充分性和可实现性。

A.企业类型
B.企业规模的大小
C.保证主体资格
D.代偿能力


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162、名词解释  审计证据


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163、问答题  “三个办法一个指引”尽管包括四个文件，但其核心要义是完全一致的，其思想精髓是完全相同的。总的来说，贷款新规的核心要义体现在七个方面，即七大原则，谈谈你对这七大原则的认识和理解。


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164、名词解释  承诺类中间业务


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165、名词解释  股票质押贷款


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166、名词解释  财务报告内部控制


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167、名词解释  服务差异化


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168、名词解释  应收账款周转率


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169、名词解释  要约收购


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170、名词解释  投保人


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171、名词解释  控制活动


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172、名词解释  所有者权益


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173、名词解释  临时存款账户


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174、名词解释  套汇行为


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175、名词解释  收单业务


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176、名词解释  个人经营性贷款


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177、名词解释  信用评价5C分析法


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178、名词解释  资产货币(AssetCurrency)


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179、单项选择题  《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。

A、1
B、3
C、6
D、9


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180、名词解释  名义汇率与实际汇率


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181、名词解释  信用卡业务中的超限费


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182、名词解释  工资粘性


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183、名词解释  人寿保险


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184、单项选择题  票据贴现的贴现期限最长不得超过()

A、3个月
B、4个月
C、6个月
D、1年


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185、名词解释  同业拆出


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186、名词解释  亚洲金融风暴


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187、名词解释  买入汇率、卖出汇率和现钞汇率


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188、名词解释  消费信贷


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189、名词解释  信用卡伪卡


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190、名词解释  经济性审计


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191、名词解释  内部控制评价


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192、名词解释  外汇


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193、名词解释  信用证相符交单


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194、名词解释  银行卡


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195、名词解释  第一支柱


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196、问答题  金融期货与远期交易相比有很大不同，谈谈你对此的认识和理解。


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197、名词解释  失误树分析方法（风险识别方法）


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198、名词解释  单位通知存款


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199、名词解释  国际工程承包


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200、名词解释  专家调查列举法（风险识别方法）


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201、名词解释  重复保险


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202、名词解释  信用卡中的免息还款期


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203、名词解释  法律风险


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204、问答题  结合工作实际，谈谈贷款项目评估的主要内容。


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205、名词解释  本位币


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206、名词解释  非银行金融机构


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207、名词解释  理财业务


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208、多项选择题  《商业银行信息披露暂行办法》规定，披露信息的商业银行应当在会计报表附注中披露关联方和关联交易的事项有（）。

A、关联方与商业银行关系的性质
B、关联方所持商业银行股份或权益及其变化
C、关联交易的类型、金额及相应比例、未结算项目的金额及相应比例
D、关联自然人身份的基本情况


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209、名词解释  逆向选择


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210、名词解释  票据承兑业务


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211、名词解释  票据贴现


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212、名词解释  小额贷款公司


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213、名词解释  抵押


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214、名词解释  特许协议 Concession Agreement


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215、名词解释  资产


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216、名词解释  金本位制


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217、判断题  银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸相互抵补的限额和期限由商业银行总行核定。（）


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218、名词解释  抵押交易


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219、名词解释  资产重组


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220、判断题  不良资产余额或不良贷款占比连续三个月高于上年末水平可认定为特别监管金融机构。()


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221、名词解释  资产托管业务


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222、名词解释  存款货币银行


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223、名词解释  同业存放


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224、名词解释  国际技术转让


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225、单项选择题  根据民航有关赔偿责任的规定，托运行李或者货物发生损失的，旅客或者收货人应当在发现损失后向承运人提出异议。托运行李发生损失的，至迟应当自收到托运行李之日起（）日内提出。

A.3
B.7
C.14
D.21


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226、问答题  根据你的理解，试论金融创新的含义和表现形式,推动金融创新的主要原因有哪些?


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227、名词解释  风险限额


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228、名词解释  财政补助收入


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229、名词解释  财务控制


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230、名词解释  声誉事件


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231、名词解释  公司法


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232、判断题  许可证破损，在重新申领许可证时不需缴回原证。()


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233、名词解释  售后回租业务


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234、名词解释  关注类贷款


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235、名词解释  固定资产贷款


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236、名词解释  内部欺诈


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237、名词解释  商业汇票和银行汇票


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238、名词解释  基准利率


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239、名词解释  代理政策性银行业务


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240、名词解释  商业银行的流动性需求


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241、问答题  请简述商业银行经营管理的一般原则。


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242、名词解释  商业银行的流动性资产


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243、名词解释  开立信贷证明


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244、名词解释  保险代理人


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245、判断题  业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经对其授信的分行批准。（）


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246、问答题  关联自然人包括什么?


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247、判断题  商业银行可以设立独立的授信工作尽职调查岗位，人数较少的，也可以暂时由稽核等岗位代替。（）


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248、问答题  论述商业银行经营管理理论经历了几个发展阶段及其主要内容。


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249、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，当客户发生突发事件时，商业银行应（），并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。

A.立即收回贷款
B.立即停止结算
C.立即派员实地调查
D.立即参与事件


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250、名词解释  信贷文化


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251、名词解释  融资租赁


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252、名词解释  市场供给


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253、名词解释  权利质押


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254、名词解释  有条件贷款承诺


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255、名词解释  批发及零售兼营银行


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256、多项选择题  商业银行个人理财业务人员，应包括()

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、销售理财计划或投资性产品的业务人员
C、与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
D、前台储蓄人员


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257、判断题  低渗性脱水症病人可给予等渗盐水纠正，重症病人可给予高渗盐水治疗


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258、名词解释  基金托管业务


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259、判断题  商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，对利率、汇率等的敏感度分析应作为分析重点之一。（）


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260、名词解释  指数基金


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261、单项选择题  对非现场监管中发现的问题和风险，监管机构以监管意见书、风险提示、约见谈话等形式进行通报。被通报机构应就通报要求，在()内向监管机构报送整纠方案。

A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月


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262、多项选择题  商业银行开展个人理财业务有下列哪种情形的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。()

A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
D、未按规定进行风险揭示和信息披露或未按规定进行客户评估的


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263、名词解释  即期外汇与远期外汇


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264、名词解释  可以抵押的财产


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265、名词解释  保险人


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266、单项选择题  商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（）

A.处五万元以上十万元以下罚款；
B.处五万元以上二十万元以下罚款；
C.处十万元以上二十万元以下罚款
D.处十万元以上三十万元以下罚款


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267、名词解释  寡头垄断市场


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268、名词解释  流动性比率


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269、问答题  论述货币流通和商品流通的关系。


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270、名词解释  个人征信系统


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271、名词解释  紧缩性财政政策


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272、名词解释  贷款公司


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273、问答题  试述你对公司信贷资金运动的二重支付、二重归流的认识和理解，阐述信贷资金运动的特点。


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274、名词解释  抵押贷款


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275、名词解释  授信额度


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276、名词解释  风险加权资产


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277、名词解释  销售利润率


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278、名词解释  正常类贷款迁徙率


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279、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存（）以上。

A、1年
B、半年
C、3个月
D、5年


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280、名词解释  融资类保函


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281、问答题  公司类贷款风险分类的一般方法和参照要素


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282、问答题  个人定期存单质押合同应当载明的主要内容


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283、名词解释  单利


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284、名词解释  狭义货币


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285、问答题  按期限分，贷款大致包括哪几类？


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286、判断题  业银行应建立并保持书面程序，对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正及预防措施做出规定，发现违规、险情、事故并及时报告，但不可越级报告。（）


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287、名词解释  商业银行的关联法人或其他组织


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288、名词解释  现值


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289、单项选择题  个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以()的身份进行调查。

A、内部监督人员
B、客户
C、上级部门人员
D、管理人员


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290、名词解释  保险


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291、判断题  2004年11月1日起，申请办理代理保险业务的香港和澳门银行内地分行，可根据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》的有关规定，向所在地银监会派出机构备案。银监会派出机构自收到备案之日起在规定时限内做出书面回复。（）


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292、问答题  结合工作实际，试论对银行业金融机构实行统一授信的现实意义。


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293、名词解释  超额备付金比率


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294、多项选择题  银监会根据内部控制评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可采取以下哪几项监管措施：（）

A、延缓批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请。
B、取消有关人员一定期限或终身银行业从业资格。
C、要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改。
D、责令整顿或暂停办理相关业务。
E、建议调整管理层。


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295、名词解释  约束机制


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296、判断题  当客户发生突发事件时，商业银行应立即更改原授信资料。（）


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297、名词解释  商业票据


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298、名词解释  市场风险


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299、名词解释  帕累托最优


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300、名词解释  结算风险


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