银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试找答案（题库版）

时间:2020-01-18 05:24:33

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1、多项选择题  商业银行个人理财业务人员，应包括()

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、销售理财计划或投资性产品的业务人员
C、与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
D、前台储蓄人员


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2、名词解释  结构性通货膨胀


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3、名词解释  信用卡中的免息还款期


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4、多项选择题  借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。()

A、不按借款合同规定用途使用贷款的
B、用贷款进行股本权益性投资的
C、不按借款合同规定清偿贷款本息的
D、套取贷款相互借贷牟取非法收入的


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5、名词解释  货市场和期货市场


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6、名词解释  风险限额


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7、名词解释  新古典经济学


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8、多项选择题  商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列哪些措施。()

A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B、吊销其经营许可证
C、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D、建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人


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9、名词解释  权利质押


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10、名词解释  到岸价CIF


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11、名词解释  保险经纪人


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12、判断题  商业银行授信决策可以在上级行口头授权范围内进行，但不得超越权限进行授信。（）


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13、名词解释  商业银行的关联法人或其他组织


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14、名词解释  基础控制


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15、问答题  结合工作实际，谈谈贷款项目评估的主要内容。


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16、名词解释  资产集中风险


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17、名词解释  信用证受益人


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18、名词解释  买入返售和卖出回购金融资产


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19、名词解释  客户授信额度


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20、问答题  谈谈你对银监会制定和出台一系列贷款新规的必要性和深刻意义的认识和理解。


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21、名词解释  代理政策性银行业务


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22、单项选择题  个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以()的身份进行调查。

A、内部监督人员
B、客户
C、上级部门人员
D、管理人员


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23、名词解释  暂时性差异


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24、名词解释  货币发行准备制度


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25、多项选择题  商业银行应对第二还款来源进行分析评价，确认保证人的（），以及抵押、质押的合法性、充分性和可实现性。

A.企业类型
B.企业规模的大小
C.保证主体资格
D.代偿能力


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26、名词解释  保理业务


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27、名词解释  资金成本


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28、判断题  2004年11月1日起，申请办理代理保险业务的香港和澳门银行内地分行，可根据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》的有关规定，向所在地银监会派出机构备案。银监会派出机构自收到备案之日起在规定时限内做出书面回复。（）


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29、名词解释  一般风险准备


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30、名词解释  不相容职务


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31、名词解释  知识产权


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32、名词解释  信用证申请人


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33、名词解释  商业银行的流动性需求


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34、名词解释  对公存款


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35、名词解释  资产托管业务


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36、判断题  各银行分支机构开办外汇业务而发生的全部债权债务由其自身承担。（）


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37、名词解释  计价货币


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38、名词解释  个人贷款


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39、名词解释  垄断竞争


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40、问答题  《项目融资业务指引》施行后，谈谈如何加强项目融资业务特色风险管理。


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41、名词解释  本量利分析法


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42、判断题  商业银行在综合理财服务活动中，可以向非特定目标客户群销售理财计划。()


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43、名词解释  银行第一准备金


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44、名词解释  集资诈骗罪


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45、名词解释  质押


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46、名词解释  货币需求


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47、多项选择题  属于借款人申请经销商汽车贷款必须具备的条件有（）。

A、具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照及年检证明
B、具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明
C、资产负债率不超过75％
D、具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的合法资产


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48、判断题  商业银行不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以银行存单、国债或金融债券提供足额反担保的除外。（）


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49、名词解释  基本建设投资


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50、名词解释  再贴现


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51、名词解释  利息保障系数


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52、名词解释  结算风险


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53、多项选择题  衍生产品是一种金融合约，合约的基本种类包括（）

A、远期
B、期货
C、掉期（互换）
D、期权
E、上述基础上的结构化金融工具


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54、名词解释  所有者权益增减变动表


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55、多项选择题  贷款人收到借款人的借款申请后，对借款人的（）进行调查核实，并及时对借款人给予答复。

A、借款用途
B、资信状况
C、偿还能力
D、资料的真实性
E、用作质物的股票的基本情况


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56、名词解释  法人


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57、名词解释  商业汇票和银行汇票


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58、名词解释  差别利率


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59、名词解释  同业拆出


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60、单项选择题  商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（）等。

A、声誉风险
B、信贷风险
C、利率风险
D、汇率风险


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61、名词解释  本位币


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62、名词解释  融资性担保公司


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63、名词解释  违约风险


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64、名词解释  贷款五级分类


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65、名词解释  系统性风险


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66、名词解释  内幕信息


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67、单项选择题  银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（）罚款。

A.30万元以上50万元以下
B.20万元以上50万元以下
C.10万元以上30万元以下
D.10万元以上50万元以下


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68、名词解释  声誉事件


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69、名词解释  不可提前赎回债券


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70、单项选择题  票据贴现的贴现期限最长不得超过()

A、3个月
B、4个月
C、6个月
D、1年


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71、名词解释  外汇


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72、名词解释  现值


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73、名词解释  情景分析


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74、名词解释  风险因素


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75、名词解释  逆向选择


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76、名词解释  经济特区


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77、名词解释  汇率


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78、名词解释  保险


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79、单项选择题  商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过（）。

A、30%
B、50%
C、70%
D、80%


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80、名词解释  协议承诺原则


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81、名词解释  共有


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82、单项选择题  商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（）

A.处五万元以上十万元以下罚款；
B.处五万元以上二十万元以下罚款；
C.处十万元以上二十万元以下罚款
D.处十万元以上三十万元以下罚款


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83、名词解释  内部控制评价


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84、名词解释  GDP


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85、名词解释  汇兑


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86、名词解释  关键风险指标（KPI）


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87、名词解释  零息债券


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88、单项选择题  商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（）天内开业。

A、30
B、60
C、90
D、180


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89、名词解释  信贷文化


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90、名词解释  关注类贷款


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91、名词解释  贷款承诺


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92、名词解释  承诺类中间业务


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93、名词解释  财务控制


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94、名词解释  企业集团财务公司


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95、名词解释  指数基金


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96、多项选择题  授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立的（）。

A.调查
B.验证
C.评价
D.报告


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97、判断题  风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。（）


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98、单项选择题  商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下，月所有债务支出与收入比控制在（）以下

A、30%，50%
B、50%，60%
C、50%，55%
D、60%，70%


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99、名词解释  信贷风险敞口


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100、名词解释  流动资金循环贷款


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101、判断题  各商业银行应建立对客户授信的报告、统计、监督制度，各行不同业务部门和分支机构同一地区及同一客户的授信额度之和，不得超过全行对该地区及客户的最高授信额度。（）


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102、名词解释  成本管理


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103、名词解释  声誉风险


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104、名词解释  结算货币(Settlement Currency)


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105、名词解释  贷款损失特种准备


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106、名词解释  辛迪加贷款


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107、名词解释  保函


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108、判断题  短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。()


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109、问答题  “相对于通胀而言，通缩对生产的危害性更大”，请对这一观点加以评析。


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110、名词解释  需求规律


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111、名词解释  固定利率债券与浮动利率债券


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112、名词解释  历史成本计量


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113、名词解释  债券的违约风险溢价


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114、名词解释  公允价值计量


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115、名词解释  证券公司股票质押贷款


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116、名词解释  约束机制


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117、问答题  按客户类型分，贷款分哪几类？


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118、问答题  “三个办法一个指引”尽管包括四个文件，但其核心要义是完全一致的，其思想精髓是完全相同的。总的来说，贷款新规的核心要义体现在七个方面，即七大原则，谈谈你对这七大原则的认识和理解。


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119、名词解释  出口信用保险


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120、多项选择题  商业银行开展个人理财业务有下列哪种情形的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。()

A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
D、未按规定进行风险揭示和信息披露或未按规定进行客户评估的


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121、名词解释  贷款质押担保


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122、名词解释  财务分析


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123、名词解释  货币政策时滞


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124、名词解释  票据承兑业务


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125、名词解释  财政补助收入


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126、名词解释  经济性审计


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127、名词解释  一级市场


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128、名词解释  非银行金融机构


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129、名词解释  消费者均衡


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130、多项选择题  银行会计档案包括（）

A、授信资料
B、会计凭证
C、会计账簿
D、财务会计报告


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131、问答题  银行贷款损失准备的种类


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132、单项选择题  借款人申请个人汽车贷款，必须具备一定的条件，下列对借款人条件表述不当的是（）。

A、必须是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人
B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力
C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产
D、必须支付30%以上的首期付款


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133、问答题  根据你的认识和理解，谈谈你对普遍实行的分支银行制的优缺点的认识，并就今后商业银行组织形式的发展方向提出你的看法。


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134、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（）

A.立即逐级汇报
B.既时授信
C.汇总分析
D.以书面形式记载


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135、名词解释  正常类贷款


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136、单项选择题  贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。

A、70%，70%，60%
B、80%，70%，50%
C、90%，70%，70%
D、70%，60%，50%


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137、问答题  根据你的理解，试论金融创新的含义和表现形式,推动金融创新的主要原因有哪些?


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138、名词解释  可疑类贷款


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139、多项选择题  商业银行对未取得（）的项目不得发放任何形式的贷款。

A、国有土地使用证
B、建设用地规划许可证
C、建设工程规划许可证
D、建筑工程施工许可证


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140、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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141、多项选择题  商业银行对介入房地产贷款的中介机构的选择，应着重于其（）等方面的考核，择优选用。

A、资质
B、业内声誉
C、业务操作程序
D、规模


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142、名词解释  银行卡


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143、名词解释  经常性支出、资本性支出


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144、名词解释  证券


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145、判断题  商业银行负责市场风险管理的部门就是承担风险的各个业务经营部门。（）


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146、名词解释  证券交易所


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147、多项选择题  贷款人应随时分析每只股票的风险和价值，选择适合本行质押贷款的股票，并根据（），制定本行可接受质押的股票及其质押率的清单。

A、价格
B、盈利性
C、流动性
D、上市公司的经营情况
E、财务指标以及股票市场的总体情况等


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148、判断题  小企业信贷人员必须在贷款建议中披露贷款申请人是否为自己的关系人。（）


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149、单项选择题  客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以()形式确认是客户主动要求了解和购买产品。

A、口头
B、书面
C、电话
D、询问


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150、判断题  商业银行应认真评估客户生产前景，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。（）


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151、问答题  请简述商业银行经营管理的一般原则。


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152、名词解释  贷后管理原则


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153、名词解释  票据贴现


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154、名词解释  保险人


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155、名词解释  保险代理人


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156、名词解释  市场需求


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157、名词解释  中间业务内部控制


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158、名词解释  资金的时间价值


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159、名词解释  狭义货币


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160、名词解释  标杆法


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161、名词解释  还款能力分析


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162、单项选择题  根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，每（）位客户经理管理一批客户。

A、一位
B、两位
C、三位


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163、名词解释  被背书人


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164、名词解释  股票质押贷款


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165、名词解释  综合理财服务


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166、名词解释  中间业务


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167、名词解释  现金资产


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168、判断题  商业银行应当按照规定向银监会报送与市场风险有关的财务会计、统计报表和其他报告。委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计的，可以不提供外部审计报告。（）


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169、名词解释  分解分析法（风险识别方法）


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170、名词解释  商业银行存款及柜台业务内部控制的重点


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171、名词解释  内部欺诈


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172、名词解释  股份有限公司


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173、名词解释  一逾两呆


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174、名词解释  汽车金融公司


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175、名词解释  银行承兑汇票


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176、单项选择题  中期贷款的贷款期限为( )

A、1年以内（含1年）
B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）
C、1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）
D、5年以上


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177、判断题  商业银行对外开立的—年期以上远期信用证属资本项目，—年以下、三个月以上的远期信用证余额纳入外债统计之内，但不占用外汇短期贷款指标。（）


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178、单项选择题  股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（）年。

A、半年
B、一年
C、二年
D、三年


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179、问答题  公司类贷款风险分类的一般方法和参照要素


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180、名词解释  保证金存款


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181、名词解释  名义汇率与实际汇率


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182、名词解释  封闭式基金(close-endfunds)


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183、名词解释  临时存款账户


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184、名词解释  信用证


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185、多项选择题  商业银行市场风险管理体系包括如下基本要素（）：

A、董事会和高级管理层的有效监控；
B、完善的市场风险管理政策和程序；
C、完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序；
D、完善的内部控制和独立的外部审计；
E、适当的市场风险资本分配机制。


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186、名词解释  抵债资产


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187、名词解释  贷款人受托支付


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188、名词解释  不良贷款率


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189、名词解释  代理证券业务


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190、名词解释  银行的现金头寸


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191、判断题  许可证破损，在重新申领许可证时不需缴回原证。()


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192、名词解释  或有负债


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193、名词解释  合规风险


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194、判断题  商业银行员工之间严禁转让计算机信息系统的用户名或权限卡，员工离岗后应当保证密码和密码信息连续性。（）


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195、名词解释  基金托管业务


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196、名词解释  特许协议 Concession Agreement


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197、名词解释  抽逃出资


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198、单项选择题  贷款人在短期贷款到期()之前，应当向借款人发送还本付息通知单。

A、一个星期
B、二个星期
C、三个星期
D、四个星期


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199、名词解释  道德风险


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200、名词解释  收单业务


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201、判断题  商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，对利率、汇率等的敏感度分析应作为分析重点之一。（）


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202、名词解释  名义利率


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203、问答题  针对我国银行业现状，请谈谈你对于我国金融监管模式的改革发展思路有什么样思考。


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204、多项选择题  商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，重点监测以下内容（）

A.客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同
B.授信项目是否正常进行
C.授信的偿还情况
D.客户的法律地位、财务状况是否发生变化


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205、名词解释  异议登记


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206、名词解释  工资粘性


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207、名词解释  记账外汇


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208、名词解释  国际贷款


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209、名词解释  信用卡伪卡


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210、名词解释  出口信贷


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211、问答题  结合工作实际，试论贷款新规的协议承诺原则在合同中应当如何体现。


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212、名词解释  单利


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213、多项选择题  贷款人有下列情形之一，由监管部门责令改正；逾期不改正的，监管部门可以处以5千元以上1万元以下罚款。()

A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的
B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的
C、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的
D、贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的


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214、名词解释  次级类贷款


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215、名词解释  人员素质控制


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216、名词解释  信贷三查


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217、判断题  由于本币业务与外币业务在不同部门办理，为加强科学决策和风险控制，商业银行可对客户的本币业务与外币业务分别确定授信额度。（）


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218、多项选择题  属于商业银行汽车贷款风险管理范畴的有（）。

A、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别
B、贷款人应建立二手车市场信息数据库和二手车残值估算体系
C、贷款人应建立汽车贷款预警监测分析系统，制定预警标准
D、贷款人应建立不良贷款分类处理制度和审慎的贷款损失准备制度


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219、名词解释  贷款和应收款项


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220、名词解释  会计科目


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221、问答题  根据你的认识和理解，阐述基础货币变化的根本原因。


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222、名词解释  期汇率与远期汇率


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223、名词解释  利率


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224、名词解释  预期通货膨胀率


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225、名词解释  绩效考核


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226、名词解释  交易对手信用风险


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227、名词解释  证券市场


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228、名词解释  委托－代理冲突


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229、名词解释  一价定律(The Law Of One Price)


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230、判断题  商业银行应当建立内部控制的风险责任制，其中内部审计部门应当及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任。（）


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231、名词解释  资产组合


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232、名词解释  证券投资基金


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233、名词解释  证券代销


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234、名词解释  资产的计税基础、负债的计税基础


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235、名词解释  物权公示


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236、名词解释  流动资金贷款


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237、名词解释  控制环境


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238、名词解释  信贷风险补偿策略


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239、名词解释  风险加权资产


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240、名词解释  国内保理


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241、名词解释  信用卡贷款


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242、名词解释  名义GDP与实际GDP


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243、名词解释  银团贷款协议


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244、名词解释  法定检验


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245、问答题  结合工作实际，论述现金资产管理应当遵循哪些原则，谈谈你的认识和理解。


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246、名词解释  固定利率


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247、名词解释  公司法


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248、名词解释  相邻关系


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249、名词解释  开立信贷证明


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250、名词解释  错向风险


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251、名词解释  资产重组


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252、名词解释  控制活动


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253、问答题  结合贷款新规，试述贷后管理的主要内容和操作要点包括哪些。


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254、名词解释  外汇结/售汇制


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255、名词解释  亚洲金融风暴


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256、多项选择题  申请开办股票质押贷款业务的贷款人，应具备以下条件：（）

A、资本充足率等监管指标符合中国银行业监督管理委员会的有关规定；
B、内控机制健全，制定和实施了统一授信制度；
C、制定了与办理股票质押贷款业务相关的风险控制措施和业务操作流程；
D、有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务；
E、有专门的业务管理信息系统，能同步了解股票市场行情以及上市公司有关重要信息，具备对分类股票分析、研究和确定质押率的能力；


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257、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。

A、在交易合约到期后保存3年
B、在交易成交日起保存3年
C、在交易合约到期后保存5年
D、在交易成交日起保存5年


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258、名词解释  债务重组


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259、名词解释  个人信用征信


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260、问答题  结合贷款新规，试述商业银行个人贷款支付管理要求，何种情况可采取自主支付。


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261、名词解释  企业并购顾问业务


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262、判断题  商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，属于理财顾问服务。( )


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263、名词解释  贷款三查


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264、名词解释  需求的价格弹性


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265、名词解释  组织控制


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266、单项选择题  个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员()。

A、审核
B、备案
C、留存
D、汇总


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267、多项选择题  商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立()两个层面的内部监督机制。

A、个人理财业务管理部门内部调查
B、商业银行监事会检查
C、审计部门独立审计
D、法律部门稽核


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268、判断题  金融机构应当在收到银监局或市分局批准文件20日内，持有关材料到省局或分局领取或换领金融许可证。()


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269、名词解释  稀缺性


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270、名词解释  证券回购


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271、名词解释  复利


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272、名词解释  个人小额短期信用贷款


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273、名词解释  风险防范


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274、名词解释  期权市场


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275、名词解释  信贷转授权


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276、名词解释  专家调查列举法（风险识别方法）


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277、名词解释  绩效薪酬


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278、名词解释  消费信贷


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279、名词解释  股票价格风险


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280、名词解释  票据法


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281、判断题  商业银行可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。()


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282、判断题  当客户发生突发事件时，商业银行应立即更改原授信资料。（）


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283、名词解释  耐用消费品贷款


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284、多项选择题  金融机构的下列变更事项，应事先报经国务院银行业监督管理部门批准，办理变更手续（）。

A、调整业务范围
B、更换部门主要负责人
C、更改名称
D、变更营业地址


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285、名词解释  LIBOR


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286、名词解释  项目贷款承诺


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287、名词解释  按揭


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288、名词解释  营销4P


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289、名词解释  基本薪酬


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290、多项选择题  银行会计档案的保管期分为（）

A、1年
B、3年
C、5年
D、15年
E、永久保管


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291、问答题  巴塞尔新资本协议(theNewBaselCapitalAccord)(以下简称新协议）


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292、名词解释  对外担保


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293、名词解释  银行信贷


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294、名词解释  固定资产


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295、判断题  国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等政策性银行可在其业务范围内用盈余资金向金融机构投资。（）


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296、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间发生配股时，出质人应当购买并随质物一起质押。（）


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297、名词解释  金融租赁公司


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298、名词解释  中央银行


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299、名词解释  善意取得


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300、名词解释  统一授信


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