时间:2020-01-15 10:52:45
1、多项选择题 －般性货币政策工具主要包括()。
A、法定存款准备金率
B、再贴现利率
C、公开市场业务
D、贴现利率
E、补贴利率
2、单项选择题 开证银行应该将信用证业务纳入授信额度管理和___;
A、固定资产管理;
B、表外业务管理;
C、表内业务管理;
D、大额贷款管理
3、多项选择题 我国货币市场主要包括：（）
A、银行间同业拆借市场
B、银行间债券回购市场
C、股票市场
D、票据市场
4、多项选择题 申请个人经营性贷款的借款人应符合如下基本条件：（）
A、年龄在55岁以下;
B、具有良好的信用记录和还款意愿;
C、具有稳定收入来源和按时偿还贷款本息的能力;
D、在其经营的领域有良好的从业记录
5、多项选择题 国有独资商业银行设立监事会。监事会对下列哪些行为进行监督？（）
A、信贷资产质量
B、资产负债比例
C、国有资产保值增值情况
D、高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益
6、判断题 商业银行应当认真遵循“服务你的客户”的原则，注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对可疑交易的鉴别能力。（）
7、单项选择题 背书转让与一般债权转让的主要不同在于（）。
A、背书转让无须通知票据债务人，一般债权转让应当通知债务人
B、背书人转让票据后退出票据关系，一般债权人转让债权后不退出债权债务关系
C、背书转让属于不要式行为，一般的债权转让都是要式行为
D、背书转让的只能是财产权，一般债权转让的既可以是财产权也可以是人身权
8、多项选择题 银监会成立以后，中国人民银行的主要职责是：（）
A、货币政策的制定和执行
B、维护币值稳定
C、对金融市场进行宏观调控
D、反洗钱
9、多项选择题 根据《担保法》规定，下列财产中，不得用于抵押地有（）。（担保法第37条）
A.抵押人所有地机器
B.抵押人依法有权处分地国有土地使用权
C.医院所有地房屋
D.依法扣押地财产
10、多项选择题 银行业监督管理人员的下列哪些行为会受到行政处分（）
A、违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止的
B、违反规定审查批准银行业金融机构的业务范围和业务范围内的业务品种的
C、违反规定对银行业金融机构进行现场检查的
D、对可能引发系统性银行业风险、严重影响社会稳定的突发事件，未立即向银行业监督管理机构负责人报告的
11、多项选择题 金融机构应根据电子银行业务特性，建立健全电子银行业务风险管理体系和内部控制体系，设立相应的管理机构，明确电子银行业务管理的责任，有效地（）电子银行业务风险。
A、识别
B、报告
C、评估
D、控制
E、监测
12、单项选择题 《银行与信托公司业务合作指引》所称银信理财合作，是指银行将理财计划项下的资金，由（）担任受托人并按照信托文件的约定进行管理、运用和处分的行为。
A、担保公司
B、保险
C、证券公司
D、信托公司
13、问答题
某媒体报导：作为世界部分主要原油出口国的联合组织，欧佩克的首要任务就是通过调节产量稳定国际市场石油价格，以维护石油出口国的利益。根据欧佩克最新的价格稳定机制，该组织原油平均价若超过每桶**美元或低于每桶**美元时，其成员国将相应增加或削减原油产量。今年第一季度，由于油价不断下滑，欧佩克已削减日生产配额合计250万桶。
问题：试用经济学原理解释，为何限制石油的供给可使石油价格上升。用供求定理和需求弹性理论说明石油输出国组织为什么经常限制石油产量
14、判断题 商业银行中间业务内部控制的重点包括开展中间业务应当取得有关主管部门核准的机构资质、人员从业资格和内部的业务授权。（）
15、单项选择题 农村资金互助社社员大会每年至少召开（）次。
A.4
B.1
C.2
D.3
16、单项选择题 申请基金托管资格的商业银行以欺骗、贿赂等不正当手段取得基金托管资格的，在（）年内不得再次申请基金托管资格。（《证券投资基金托管资格管理办法》第15条）
A、1
B、2
C、3
D、4
17、单项选择题 下列哪项不是金融许可证载明范围（）。
A、机构编码
B、业务范围
C、流水号
D、银监会或其派出机构名称
18、问答题 论述商业银行经营管理理论的发展阶段及其主要内容。
19、单项选择题 商业银行的"三性"不包括()。
A、安全性
B、流动性
C、政策性
D、效益性
20、单项选择题 在（）情况下，城市商业银行的资本金不得随意变动：
A．由股东大会通过，使用资本弥补亏损
B．符合增资条件，并经有关部门批准增资的，在实际取得投资者的出资时，增加实收资本
C．资本公积和盈余公积按法定程序转增实收资本
D．按法定程序报经批准减少实收资本的，在按规定实际返还投资者的出资时，减少实收资本
21、判断题 办理存单质押贷款，贷款人和出质人可以采用口头协议。（）
22、单项选择题 根据《商业银行操作风险管理指引》，业务复杂及规模较大的商业银行，应采用更加先进的风险管理方法，根据()操作风险的特点有针对性地进行管理。
A.前台业务
B.资金业务
C.各业务线
D.信贷业务
23、单项选择题 中资商业银行拟任主持工作3个月以内的支行副行长，应在任职前（）内向拟任职机构所在地监管部门报告
A、10日
B、15日
C、30日
24、单项选择题 由下级机关受理、上级机关决定的申请事项，申请人应向受理机关提交申请材料，并提交（），简要说明申请事项。
A、受理请示
B、申请报告
C、上报申请
D、受理申请书
25、单项选择题 下列行为违反了从业人员应自觉抵制内幕交易有关规定的是（）。
A、及时报告大额交易和可疑交易
B、将内幕信息暗示的形式告知他人
C、不将内幕信息以明示的形式告知他人
D、不利用内幕信息牟取个人利益
26、多项选择题 债券投资业务主要面临以下那些风险？（）
A、信用风险;
B、流动性风险;
C、价格变动风险;
D、操作性风险;
E、声誉风险
27、单项选择题 公民、法人或者其他组织向行政机关申请复议的，复议机关应当在收到申请书之日起（）内作出决定。法律、法规另有规定的除外。
A、十五日
B、一个月
C、两个月
D、三个月
28、单项选择题 商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（）个月未开业的，由国务院银行业监督管理机构吊销其金融许可证，并予以公告。
A、3
B、6
C、12
D、18
29、单项选择题 商业银行（）应当根据自身掌握的内部控制信息，对下级机构的内部控制状况定期做出评价，并将评价结果作为经营绩效考核的重要依据。
A、董事会
B、高管层
C、上级机构
D、监事会
30、单项选择题 商业银行的（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效的识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。（《商业银行市场风险管理指引》第8条）
A、股东大会
B、监事会
C、高级管理层
D、董事会
31、单项选择题 票据地效力主要取决于其在形式上是否符合票据法地要求，而不取决于使用票据地原因。票据因此得名为()。（票据法）
A.债权证券
B.完全有价证券
C.流通证券
D.无因证券
32、多项选择题 以下（）属于全国人民代表大会行使的职权。
A、修改宪法
B、制定和修改刑事、民事、国家机构的和其他的基本法律
C、选举中华人民共和国主席、副主席
D、选举最高人民法院院长
33、多项选择题 单位定期存单质押的质押合同应当由（）和（）签章。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第17条）
A、存款行
B、出质人
C、贷款人
D、背书人
34、单项选择题 财政收入政策主要通过变动（）来稳定经济。
A、支出
B、税收
C、货币供给
D、利率水平
35、多项选择题 信贷资产买（卖）断业务在操作上分为___。
A、以受让方身份办理的买断业务;
B、以出让方身份办理的卖断业务;
C、以受让方身份办理的卖断业务;
D、以出让方身份办理的买断业务
36、单项选择题 用人单位与劳动者约定了服务期，劳动者依照劳动合同法第三十八条的规定解除劳动合同的，不属于违反服务期的约定，用人单位不得要求劳动者支付违约金。有下列情形之一，用人单位与劳动者解除约定服务期的劳动合同的，劳动者应当按照劳动合同的约定向用人单位支付违约金：()
A、劳动者患病或者非因工负伤，在规定的医疗期满后不能从事原工作，也不能从事由用人单位另行安排的工作的
B、劳动者被依法追究刑事责任的
C、劳动者在试用期间被证明不符合录用条件的
D、劳动者严重失职，营私舞弊，给用人单位造成重大损害
37、单项选择题 商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（）期限未开业的，由 国务院银行业监督管理机构吊销其金融许可证，并予以公告。
A、1 个月
B、2 个月
C、3 个月
D、6 个月
38、多项选择题 银行业金融机构开展固定资产贷款业务应当遵循（）的原则。
A、依法合规
B、审慎经营
C、平等自愿
D、公平诚信
39、单项选择题 贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的（）。
A、真实性
B、完整性
C、有效性
D、真实性、完整性和有效性
40、多项选择题 行政诉讼期间，原则上不停止具体行政行为的执行。但有下列（）情形之一的，具体行政行为即可停止执行。
A、被告认为需要停止执行的
B、法律、法规规定停止执行的
C、原告申请停止执行，人民法院经审查裁定停止执行的
D、被告申请停止执行，人民法院经审查裁定停止执行的
41、判断题 商业银行、证券公司、保险公司等金融机构有本法第二条规定情形的，债务人可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请。（）
42、单项选择题 交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量标的物的合约是：（）
A、期货
B、远期
C、互换
D、期权
43、单项选择题 下列（）不得规定外资银行及其业务活动的监管机构
A、全国人大制定的法律
B、行政法规
C、行政规章
D、全国人民代表大会常务委员会制定的法律
44、单项选择题 被投资机构属母银行短期持有且对银行集团没有重大风险影响的，包括准备在一个会计年度之内出售的、权益性资本在（）以上的被投资机构可以不列入并表监管的范围。
A、10%
B、60%
C、50%
D、51%
45、单项选择题 由出票人签发，委托付款人见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是：
A、本票
B、汇票
C、现金支票
D、转账支票
46、单项选择题 业银行应当建立全面、严密的（）程序，定期对突发的小概率事件，如市场价格发生剧烈变动，或者发生意外的政治、经济事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在极端不利情况下的亏损承受能力。
A、压力测试
B、敏感测试
C、信息系统
D、管理系统
47、单项选择题 我国刑法规定，尚未完全丧失辨认或者控制自己行为能力的精神病人犯罪的，（）。
A、不负刑事责任
B、应当负刑事责任，但应当从轻或减轻处罚
C、应当负刑事责任，但可以免除处罚
D、应当负刑事责任，但可以从轻或减轻处罚
48、单项选择题 公司合并可以采取地两种方式是()。（公司法第１73条）
A、.存续合并和派生合并
B、吸收合并和派生合并
C、新设合并和存续合并
D、吸收合并和新设合并
49、单项选择题 商业银行的授信风险责任制中，放款操作人员应当对（）风险负责。
A、流动性
B、操作性
C、法律
D、信用
50、单项选择题 银监会《个人贷款管理暂行办法》的颁布和执行时间为（）。
A、2009年7月23日
B、2009年9月23日
C、2010年1月10日
D、2010年2月12日
51、多项选择题 根据《物权法》规定，（ ）等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人。
A、船舶
B、航空器
C、机动车
D、企业的生产设备
52、单项选择题 以下票据取得方式中，必须支付对价地是()。（票据法第10、11条）
A.因税收取得票据
B.因买卖取得票据
C.因继承取得票据
D.因赠与取得票据
53、单项选择题 个人小额短期信用贷款期限为：（）
A、3个月以内
B、6个月以内
C、9个月以内
D、12个月以内
54、单项选择题 申请设立财务公司的企业集团最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于（）人民币。
A.10亿元
B.20亿元
C.30亿元
D.40亿元
55、多项选择题 商业银行应付款项中的其他应付款主要包括：（）
A、职工未按期领取的工资;
B、应付租入固定资产和包装物的租金;
C、干部培训费;
D、待保管款项;
E、待处理出纳短款
56、单项选择题 商业银行应当对授信实行统一的（），上级机构应当根据下级机构的风险管理水平、资产质量、所处地区经济环境等因素，合理确定授信审批权限。
A、高管授权制度
B、授信审批制度
C、行长授权制度
D、法人授权制度
57、判断题 商业银行内部审计部门应对信贷资产分类政策、程序和执行情况进行检查和评估，检查、评估的频率每年不得少于二次。（）
58、判断题 商业银行开展金融创新活动，可适当放宽监管。（）
59、单项选择题 按照我国刑法，管制的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期（）日。
A、1
B、2
C、3
D、5
60、单项选择题 授信审查委员会审议表决应当遵循（）。（《商业银行内部控制指引》第34条）
A、集体审议
B、投票选举
C、一言堂
D、少数服从多数原则
61、单项选择题 未经批准,擅自设立商业银行,或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款,构成犯罪的,依法追究刑事责任；并由（）予以取缔。
A、中国人民银行
B、地方政府
C、国务院银行业监督管理机构
D、公安机关
62、多项选择题 金融机构的电子银行风险管理体系和内部控制体系应当具有清晰的管理架构、完善的规章制度和严格的内部授权控制机制，能够对电子银行业务面临的战略风险、运营风险、（）等风险实施有效的识别、评估、监测和控制。(《电子银行业务管理办法》第32条)
A、声誉风险
B、市场风险
C、流动风险
D、法律风险
63、单项选择题 商业银行应至少()对全部贷款进行－次分类。（《贷款风险分类指引》第14条）
A、每季度
B、每月
C、每半年
D、－年
64、单项选择题 《商业银行资本充足率管理办法》第十一条：“商业银行资本充足率的计算公式:资本充足率=（资本—扣除项）/（风险加权资产+（））。
A、12.5倍的操作风险资本
B、12.5倍的市场风险资本
C、12.5倍的信用风险资本
D、12.5倍的风险加权资本
65、多项选择题 下列中国人民银行工作人员的行为，属于违规的是（）：
A、贪污受贿、徇私舞弊
B、收藏人民币
C、滥用职权、玩忽职守
D、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密
E、购买国债和其他类型债券
66、单项选择题 资产公司分支机构召开资产处置审核会议必须（）人以上（含）成员到会，会议审议事项方为有效。
A、5
B、7
C、9
67、单项选择题 商业银行章程应当规定，单独或者合并持有商业银行有表决权股份总数()以上的股东，有权向股东大会提出审议事项，董事会应当将股东提出的审议事项提交股东大会审议。
A、百分之五；
B、百分之十；
C、百分之十五；
D、百分之二十
68、单项选择题 再贴现的期限最长不超过（）
A、1个月
B、3个月
C、4个月
D、6个月
69、多项选择题 农村中小金融机构案件防控工作目标有()
A.建立制度健全、执行有力、内控严密、持续有效的案件防范体系
B.全面建立起“查、防、堵、惩、教”相结合的案件防控工作长效机制
C.实现辖内农村中小金融机构健康有序运营
D.彻底杜绝各类操作风险
70、单项选择题 下列有关合同无效或者被撤销后说法错误的是（）。
A、合同无效、被撤销或者终止的，合同中所有条款均失去效力。
B、合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还。
C、合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。
D、有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。
71、单项选择题 银行风险管理流程主要包括：（）
A、风险识别 风险计量 风险监测 风险控制
B、风险预警 风险识别 风险计量 风险控制
C、风险预警 风险计量 风险监测 风险控制
D、风险识别 风险计量 风险预警 风险防控
72、单项选择题 固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应对其进行专门管理，并及时制定()措施。
A、核销
B、清收或盘活
C、持续注资
D、展期
73、单项选择题 企业集团财务公司担保余额不得高于（）。
A.存款余额
B.资本总额
C.资产总额
D.实收资本
74、判断题 股票发行价格可以按票面金额，也可以超过票面金额，也可低于票面金额。（）
75、单项选择题 商业银行应当按照中国人民银行规定的（），确定贷款利率。
A、利率
B、基准利率
C、贷款利率
D、贷款利率的上下限
76、单项选择题 同一贷款即有保证又有物的担保的，保证人对（）债权承担保证责任。
A、全部
B、物的担保
C、物的担保以外
D、由保证人与债权人协商确定
77、多项选择题 目前，电子银行的渠道主要包括：（）
A、网上银行
B、电话银行
C、手机银行
D、自助终端
78、单项选择题 根据《项目融资业务指引》，贷款人应根据（）确定贷款期限。
A、项目建设期；
B、项目经营期；
C、投资回收期；
D、借款人要求。
79、多项选择题 重大声誉事件是指造成（）的声誉事件。
A、银行业重大损失
B、市场大幅波动
C、引发系统性风险
D、影响社会经济秩序稳定
80、单项选择题 商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理规定，对同－借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例（）。（商业银行法第39条）
A、不得超过5％
B、不得低于5％
C、不得超过１0％
D、不得低于１0％
81、多项选择题 商业银行的董事会、行长（单位主要负责人）应当保证所披露的信息（），并就其保证承担相应的法律责任。
A、真实
B、准确
C、完整
D、易懂性
82、单项选择题 48．受理机关应自收到银行业金融机构完整申请材料之日起（）内发出行政许可受理通知书。
A、3天
B、5天
C、7天
D、10天
83、单项选择题 我国公司法上的公司资本制度采取（）。
A、法定资本制
B、授权资本制
C、折衷资本制
D、混合资本制
84、单项选择题 《商业银行市场风险管理指引》所指的市场风险可以分为()。
A、信用风险、流动性风险、利率风险、法律风险
B、信用风险、流动性风险、操作风险、利率风险
C、利率风险、汇率风险（包括黄金）、商品价格风险
D、利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险
85、问答题 试述长期资金筹资组合的不同类型并进行评价。
86、单项选择题 农村商业银行董事会设董事长1人，可设副董事长1至2人，董事长为法定代表人。董事长、副董事长每届任期（）年，可连选连任，离任时须进行离任审计。
A、1
B、2
C、3
D、4
87、多项选择题 贷款人有下列哪些情形的，银监会可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第46、48条对其进行处罚。（）
A、以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的
B、未按办法规定签订借款合同的
C、放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资、股权投资以及国家禁止生产、经营的领域和用途的
D、超越或变相超越权限审批贷款的
88、单项选择题 下列各项中，属于通过技术手段来防范网上银行系统风险的措施是___。
A、自助注册时的资料验证;
B、注册或登陆时采用验证码技术;
C、多次错误自动冻结账户;
D、支付或者转账交易最大金额限制
89、单项选择题 压力测试通常包括银行的﹙﹚市场风险、流动性风险和操作风险等方面内容。压力测试中，商业银行应考虑不同风险之间的相互作用和共同影响。
A、系统风险
B、环境风险
C、信用风险
D、金融电子化风险
90、多项选择题 外资银行营业机构由总行或联行转入信贷资产，下列说法错误的是（）
A、只需向中国银监机构报告
B、必须经中国银监机构批准
C、应向中国银监机构备案
D、中国银监机构不能干涉
91、多项选择题 提起诉讼应当符合下列条件（）。
A、原告是认为具体行政行为侵犯其合法权益的公民、法人或者其他组织
B、有明确的被告
C、有具体的诉讼请求和事实根据
D、属于人民法院受案范围和受诉人民法院管辖
92、判断题 中国证监会、中国银监会在作出核准决定前，应当联合对商业银行拟设立基金托管部门的筹建情况进行现场核查。现场核查应当由两名以上的工作人员进行。现场核查的时间计算在行政许可的期限内。（）
93、单项选择题 根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，合规风险是指银行由于未能遵守所有适用的法律、规章、行为准则和惯例标准而可能导致的（）。
A、财务风险、管理风险、道德风险
B、信誉损失、财务风险、市场风险
C、道德风险、财务风险、市场风险
D、法律或监管惩罚风险、财务损失、信誉损失
94、问答题 请谈谈你对贷款损失准备金及其计提原则的认识。
95、问答题
早在200多年前，亚当•斯密（1723－1790）就在《国富论》第一卷第四章中提出了著名的价值悖论：“水的用途最大，但我们不能以水购买任何物品，也不会拿任何物品与水交换。反之，金刚钻虽几乎无任何使用价值可言，但须有大量其他货物才能与之交换。”（参见《国民财富的性质和原因的研究》，1981）。
问题：试用经济学原理解释水和金刚钻的价值悖论。
96、单项选择题 《固定资产贷款管理暂行办法》规定：合同约定专门贷款发放账户的，（）应通过该账户办理。
A、贷款发放
B、贷款支付
C、支取现金
D、贷款发放和支付
97、单项选择题 银行应制定小企业授信尽职调查制度及相应的问责与免责制度，在考核（）的基础上，根据实际情况和有关规定追究或免除有关责任人的相应责任，做到尽职者免责，失职者问责。
A、单笔质量及单户回报
B、单笔质量及综合回报
C、整体质量及综合回报
D、整体质量及单户回报
98、单项选择题 商业银行应当对市场风险有重大影响的情形制定（），包括采取对冲、减少风险暴露等措施降低市场风险水平，以及建立针对自然灾害、银行系统故障和其他突发事件的应急处理或者备用系统、程序和措施，以减少银行可能发生的损失和银行声誉可能受到的损害。
A、市场风险报告
B、市场风险管理政策
C、市场风险管理程序
D、应急处理方案
99、单项选择题 资产已显著减值，即使采取措施，也肯定要形成较大损失。其基本特征为“肯定损失，损失较大”，这属于农村合作金融机构风险性非信贷资产的类。
A.正常
B.关注
C.次级
D.可疑
E.损失
100、单项选择题 我国《票据法》规定，涉外票据的承兑行为，适用（）。
A、出票地法律
B、承兑行为地法律
C、付款地法律
D、承兑人本国法律
101、多项选择题 银行业金融机构首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，应及时向董事会和高级管理层主要负责人报送项目审计报告，项目审计报告的内容主要包括（）。
A、审计概况和审计依据
B、审计结论和审计决定
C、审计建议
D、审计对象反馈意见
102、单项选择题 商业银行董事会中至少应当有（）名独立董事；商业银行监事会中至少应当有（）名外部监事。
A、1、1；
B、1、2；
C、2、2；
D、2、1
103、判断题 商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。（）
104、多项选择题 我国《票据法》所称票据权利包括（）。
A、支付请求权
B、抗辩权
C、追索权
D、背书权
E、答辩权
105、单项选择题 我国现行宪法规定,中央军事委员会主席向()负责。
A、中央军事委员会集体
B、中共中央政治局
C、中共中央委员会
D、全国人民代表大会和全国人民代表大会常务委员会
106、单项选择题 项目融资贷款人应当对（）进行动态监测，当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施。。
A、流动资金账户；
B、项目资本金账户；
C、完工保证金账户；
D、项目收入账户。
107、单项选择题 71．根据《外资金融机构管理条例实施细则》规定，独资银行、合资银行每增设一个分行，申请人应拨付不少于（）人民币的等值自由兑换货币作为拟设分行的营运资金。
A、5000万元
B、1亿元
C、5亿元
D、10亿元
108、单项选择题 农村合作金融机构的以交易为目的的债券投资在风险分类时应采取()分类。
A.风险分类法
B.账面价值法
C.可变现净值法
D.成本与市价孰低法
109、单项选择题 银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循的原则不包括（）。
A、独立
B、公开
C、公正
D、效率
110、单项选择题 －般保证未约定保证期限间地，保证期限间为主债务履行期限届满之日起（）。（担保法第２5条）
A.3个月
B.6个月
C.180天
D.90天
111、单项选择题 农村中小金融机构独立董事（理事）在同一家农村中小金融机构任职不得超过（）年。
A.3
B.4
C.5
D.6
112、问答题 请结合工作实际，谈谈你对个人汽车贷款业务流程的了解和认识。
113、单项选择题 资产处置标的（即截至公告前最近一个结息日的资产整体账面价值）在（）万元（含）以下的处置项目,只需在公司对外网站发布处置公告，不需进行报纸公告。
A、500
B、1000
C、2000
D、5000
114、多项选择题 商业银行有下列变更事项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准：（）
A、变更注册资本
B、变更总行或者分支行所在地
C、修改章程
D、变更股东
115、单项选择题 固定资产借款人（）支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。
A、转账
B、现金
C、受托
D、自主
116、单项选择题 商业银行应当配备充足的、业务素质高、工作能力强的内部审计人员，内部审计力量不足的，应当将审计任务委托（）进行。
A、上级行审计部门
B、同业公会
C、政府审计部门
D、社会中介机构
117、单项选择题 贷款通常是用于建造基础设施，还款资金来源主要依赖该设施产生的销售收入，这是（）贷款。
A、流动资金；
B、固定资产；
C、项目融资；
D、住房按揭。
118、问答题 请简述国际短期资本流动的特点与类型。
119、判断题 中国银监会或其派出机构在收到金融机构申请开办需要审批的电子银行业务完整申请材料1个月内，作出批准或者不批准的书面决定。（）
120、单项选择题 商业银行应当对单－客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行（），确定总体授信额度。（《商业银行内部控制指引》第40条）
A、分类管理
B、一揽子管理
C、总量控制
D、品种管理
121、多项选择题 按照《固定资产贷款管理暂行办法》规定，银行业金融机构应将（）等要素和有关细节与借款人在合同中详细约定。
A、具体的贷款金额
B、期限与利率
C、用途与支付方式
D、还贷保障
E、风险处置
122、单项选择题 商业银行应及时向银监会或其派出机构报告的重大操作风险事件有:（）。
A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金20万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额500万元以上的案件
B.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额2‰的操作风险事件
C.高管人员严重违规
D.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失100万元以上的事故、自然灾害
123、单项选择题 金融机构应采用适当的加密技术和措施，保证电子交易数据传输的安全性与保密性，以及所传输交易数据的完整性、真实性和（）。
A、及时性
B、可靠性
C、整体性
D、不可否认性
124、多项选择题 制定《中华人民共和国商业银行法》的目的是为了（），保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展。
A、保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益
B、提高信贷资产质量
C、规范商业银行的行为
D、加强监督管理
125、单项选择题 《贷款风险分类指引》规定，商业银行（）要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任。
A、高级管理层
B、监事会
C、内部审计部门
D、董事会
126、多项选择题 根据我国《票据法》，被追索人可以向其他汇票债务人行使再追索权，请求其他汇票债务人支付的金额和费用有（）。
A、已清偿的全部金额
B、赔偿金额的利息
C、发出通知书的费用
D、精神损失费
127、单项选择题 中央银行的负债业务主要包括（）。
A、货币发行业务
B、再贴现业务
C、准备金存款业务
D、经营国库业务
128、多项选择题 根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行操作风险报告程序包括报告的()。
A．责任
B．路径
C．频率
D．对各部门的其他具体要求
129、单项选择题 b市d区人民法院在审理一起经济纠纷案件时，认定被告应赔偿原告损失143254．25元人民币，但在判决书中误将该数写成143524.25元人民币。现判决书已向双方当事人送达。在此种情况下，b市d区人民法院应如何纠正这一失误?（）
A、重新制作一份判决书，再次向双方当事人送达并收回原判决书
B、制作一份裁定书纠正原判决书中的失误
C、以决定书的形式纠正原判决书中的失误
D、以通知书的形式告知双方当事人原判决书中的失误
130、单项选择题 ____是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。
A、风险识别
B、风险计量
C、风险监测
D、风险控制
131、多项选择题 为有效控制项目融资风险，贷款人应恰当设计（）等合同条款，促进项目正常建设和运营。（）。
A、账户管理
B、贷款资金支付
C、财务指标控制
D、重大违约事项
132、单项选择题 目前，国储棉贷款形成的库存管理方式是（）。
A、由中储棉公司的开户行总行营业部直接监管
B、由承储企业库存所在地（或就近）的支行监管
C、由独立第三方实施库存监管
D、由中储棉公司的开户行总行营业部与承储企业库存所在地（或就近）的支行实行双重管理
133、单项选择题 设立股份制商业银行法人机构的注册资本最低限额为（）。
A、10亿元
B、30亿元
C、50亿元
D、1亿元
134、单项选择题 目前，下列哪项业务不属于我国商业银行经营范围？（）
A、从事融资性票据业务
B、发行金融债券
C、买卖政府债券、金融债券
D、提供信用证服务及担保
135、单项选择题 金融机构从业人员下列哪项活动是被允许的（）
A、利用内幕信息买卖有相关关系的上市公司股票
B、挪用公款和客户资金买卖股票
C、利用自有资金买卖股票
D、用个人消费贷款（如住房、汽车贷款）买卖股票
136、多项选择题 商业银行应当在每一会计年度结束四个月内向银行业监督管理机构提交至少包括以下内容的董事会尽职情况（）
A、董事会会议召开的次数；
B、董事履职情况的评价报告；
C、经董事签署的董事会会议的会议材料及议决事项。
137、多项选择题 在固定资产贷款合同中，贷款人应与借款人约定，借款人出现（）等情形时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。
A、未按约定用途使用贷款
B、未按约定方式支用贷款资金
C、未遵守承诺事项
D、申贷文件信息失真
E、突破约定的财务指标约束
138、单项选择题 商业银行解散的,应当依法成立清算组,进行清算,按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。（）监督清算过程。
A、事发地人民政府
B、工商行政管理机构
C、中国人民银行
D、国务院银行业监督管理机构
139、单项选择题 在特殊情况下，挂失申请可以用口头或函电形式，但必须在（）工作日内补办书面挂失手续。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第19条）
A、二个
B、三个
C、五个
D、七个
140、多项选择题 对于余额在（）万元(含)以下(农村信用社、村镇银行为（）万元(含)以下)的个人无抵押(质押)贷款或抵押(质押)无效贷款，经追索（）年以上，仍无法收回的债权，可认定为呆账。
A．50
B．10
C．1
D．2
141、单项选择题 临时存款账户的有效期最长不得超过（）。
A、3个月
B、6个月
C、1年
D、2年
142、多项选择题 商业银行有（）变更事项地,应当经国务院银行业监督管理机构批准。（商业银行法第２４条）
A、变更注册资本B、调整业务范围
C、变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上地股东
D、更换董事、高级管理人员
E、修改章程
F、国务院银行业监督管理机构规定地其他变更事项。
143、多项选择题 根据我国《票据法》的规定，关于票据权利丧失的期限，以下说法正确的是（）。
A、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起二年
B、持票人对支票出票人的权利，自出票日起六个月
C、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起三个月
D、持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月
144、单项选择题 《中华人民共和国突发事件应对法》中规定，因采取突发事件应对措施，诉讼、行政复议、仲裁活动不能正常进行的，适用有关时效（）和程序中止的规定，但法律另有规定的除外。
A、中断
B、结束
C、中止
D、终止
145、问答题 请简述货币当局干预外汇市场的目的。
146、单项选择题 外商独资银行、中外合资银行最低注册资本金限额与中资商业银行（）
A、一致
B、不一致
C、高于中资商业银行
D、低于中资商业银行
147、判断题 在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经中国银行业监督管理委员会批准设立的其他金融机构，开办具有电子银行性质的电子金融业务，适用《电子银行业务管理办法》对金融机构开展电子银行业务的有关规定。（）
148、多项选择题 有下列哪些情形之一的，当事人可以解除合同?（）
A、因不可抗力致使不能实现合同目的
B、在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务
C、当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行
D、当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的
149、判断题 持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，仍享有民事权利，可以请求出票人或者承兑人返还其未支付的票据金额相当的利益。（）
150、多项选择题 商业银行应采取加密技术，并建立密码设备管理制度，以确保（）：
A、技术人员定期检查可用的安全补丁，并报告补丁管理状态；
B、管理、使用密码设备的员工经过专业培训和严格审查；
C、加密强度满足信息机密性的要求；
D、使用符合国家要求的加密技术和加密设备；
E、制定并落实有效的管理流程，尤其是密钥和证书生命周期管理。
151、单项选择题 村镇银行自领取营业执照之日起＿个月内应当开业。
A.3
B.6
C.9
D.12
152、单项选择题 资产公司资产处置专门审核机构召开资产处置审核会议必须通知全体成员，（）人以上（含）成员到会，会议审议事项方为有效。分支机构召开资产处置审核会议必须5人以上（含5人）成员到会，会议审议事项方为有效。
A、5
B、7
C、9
153、多项选择题 贷款人应通过（）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
A、贷款人受托支付
B、或借款人自主支付
C、现场检查
D、或全流程监督
154、多项选择题 中国银监会结合国内外银行业监管经验，提出我国银行业监管的目标是：（）
A、通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益
B、通过审慎有效的监管，增进市场信心
C、通过宣传教育工作和相关信心披露，增进公众对现代金融的了解
D、努力减少金融犯罪
155、单项选择题 《个人住房贷款管理办法》规定，以房产作为抵押的，借款人需在合同签订前办理房屋保险或委托贷款人代办有关保险手续。抵押期内，保险单由（）保管。
A、借款人
B、贷款人
C、被保险人
D、投保人
156、多项选择题 董事会应采取措施保证定期对内部控制状况进行评审，确保体系得到持续、有效的改进。管理评审应就（）提出改进措施并落实。
A、内部控制体系及其过程的改进
B、内部控制政策、目标的变更
C、与内部控制有关资源的需求
D、与内部控制有关人员的管理
157、问答题 请谈谈你对基础货币变化的根本原因的认识。
158、单项选择题 商业银行的违规行为应由中国人民银行负责查处的是（）。
A、提供虚假财务报告
B、出借金融许可证
C、未经批准代理买卖外汇
D、未经批准设立分支机构
159、单项选择题 金融机构行政许可被撤销、被撤回，被吊销金融许可证，或者金融机构解散、被撤销、被宣告破产的，应当在收到中国银监会或其派出机构有关文件、法律文书或人民法院宣告破产裁定书之日起()日内，将金融许可证缴回颁发许可证的银行业监管机构。
A、3
B、5
C、10
D、15
160、问答题 根据贷款业务实际，说明流动资金贷款业务的主要风险点。
161、多项选择题 商业银行防范承兑业务风险，必须达到以下哪些内控要求？（）
A、必须以真实的商品交易为基础;
B、申请的客户必须符合办理条件;
C、实行保证金集中管理;
D、必须将银行承兑汇票业务纳入客户统一授信管理
162、多项选择题 商业银行的应付款项主要有哪些种类？
A、应付利息;
B、应付工资;
C、应付福利费;
D、应缴税金;
E、应缴罚款
163、多项选择题 根据我国《票据法》规定，以下几种支票中属于无效支票的是（）。
A、出票时金额未填写，但由出票人授权补记的支票
B、出票时未填写出票日期的支票
C、出票时未填写付款人名称的支票
D、出票时未填写收款人名称的支票
E、出票时未填写付款日期的支票
164、单项选择题 当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自（）时生效。
A、签订合同
B、商定条件
C、条件成就
D、双方签字
165、单项选择题 银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的书面索赔履行担保支付或赔偿责任，这种业务是：（）
A、银行保函业务
B、备用信用证业务
C、承诺业务
D、托管业务
166、问答题 借款人申请贷款除了填写《贷款申请表》之外，一般还应提供哪些资料？
167、单项选择题 价值评估结论和价值分析结论的有效使用期限原则上不应当超过基准日（）年。
A、一
B、半
C、两
168、多项选择题 为规范银行业金融机构从业人员职业操守，下列选项正确的是：（）
A、从业人员不得挪用公款和客户资金买卖股票
B、从业人员可以用个人住房贷款的余额买卖股票
C、从业人员应自觉抵制商业贿赂，拒绝黄、赌、毒
D、家庭贫困的从业人员，为创造家庭收入，可以将个人消费贷款，作为股份投放到其他单位集资中，也可以借给有资金需要的农户，并获取高额利润
169、问答题 试述巴塞尔委员会的历史沿革及其重大事件。
170、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》中所称“个人贷款”是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（）等用途的本外币贷款。
A、流动资金、资产投资
B、资产投资、个人消费
C、技术改造、产品升级
D、个人消费、生产经营
171、单项选择题 根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，单位定期存单处分所得偿付贷款本金和利息、罚息、损害赔偿金、违约金和实现质权的费用后，其超出部分应当退还（）。
A、借款人
B、出质人
C、存款人
D、担保人
172、多项选择题 对于银监会在监管中发现的有关操作风险管理的问题，商业银行应当在规定的时限内，()
A.提交整改方案
B.制定整改方法
C.提高整改效果
D.采取整改措施
173、单项选择题 下列不是制定《银行业金融机构从业人员职业操守指引》目的的是（）
A、规范从业人员职业操守
B、提高从业人员职业道德和业务素质
C、维护银行业信誉
D、杜绝银行业风险
174、多项选择题 下列（）是属于商业银行与关联方之间的关联交易。(《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第18条)
A、保证
B、抵债资产接收或处置
C、保函
D、不动产的买卖
175、单项选择题 商业银行应当建立规范的信息披露制度，按照规定及时、真实、完整地披露会计、财务信息，满足（）、监管当局和社会公众对其信息的需求。
A、董事会
B、股东
C、高管人员
D、政府
176、多项选择题 按照《贷款风险分类指引》，下列不属于商业银行应披露的信息的是（）。
A、贷款的实际价值
B、贷款分类结果
C、贷款的风险程度
D、贷款分类政策
177、单项选择题 金融机构因电子银行系统升级、调试等原因，需要按计划暂时停止电子银行服务的，应选择适当的时间，尽可能减少对客户的影响，并至少提前（）天在其网站上予以公告。
A、3
B、5
C、10
D、15
178、多项选择题 农村商业银行筹建结束，应向中国银行业监督管理委员会提出开业申请，并提交以下资料：（）
A.开业申请书
B.筹建工作报告
C.章程草案
D.验资报告
E.拟任高级管理人员任职资格审查材料
F.中国银行业监督管理委员会规定的其它资料
179、判断题 质押存单的挂失申请应采用书面形式。在特殊情况下，可以用口头或函电形式，但必须在三个工作日内补办书面挂失手续。（）
180、问答题 试述解散清算与破产清算的联系和区别。
181、多项选择题 国务院各部门和地方各级人民政府及其各部门的财政收支，国有的金融机构和企业事业组织的财务收支，以及其他依照《中华人民共和国审计法》规定应当接受审计的财政收支、财务收支，依照该法规定接受审计监督。审计机关对前款所列财政收支或者财务收支的（），依法进行审计监督。
A、真实
B、合法
C、效益
D、合理
182、判断题 商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。（）
183、单项选择题 《固定资产贷款管理暂行办法》由（）负责解释。
A、中华人民共和国国家发展和改革委员会
B、中国银行业监督管理委员会
C、国务院国有资产监督委员会
D、国家计划委员会
184、多项选择题 下列属于次级类贷款特征的是（）。
A、借款人经营亏损，净现金流量为负值
B、借款人不能偿还对其他债权人的债务
C、借款人已不得不寻求履行担保作为还款来源
D、银行对抵押品失去控制
185、问答题 请谈谈你对商业银行资产负债管理理论的认识。
186、判断题 银监会及其派出机构实施行政处罚以法律、行政法规和规章为依据。规章以下的规范性文件不得设定行政处罚，不得作为行政处罚的依据。（）
187、单项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照（）的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
A、银行自主确定
B、预期风险较低
C、与客户事先约定
D、预期收益率较高
188、多项选择题 根据我国《突发事件应对法》，以下说法正确的有（）。
A、编造并传播有关突发事件事态发展或者应急处置工作的虚假信息，责令改正，给予警告
B、单位或者个人违反本法规定，导致突发事件发生或者危害扩大，给他人人身、财产造成损害的，应当依法承担民事责任
C、未及时组织开展生产自救、恢复重建等善后工作的，应当依法承担民事责任
D、截留、挪用、私分或者变相私分应急救援资金、物资的，依法给予处分
189、单项选择题 （）是商业银行补充中长期流动性的重要手段，有助于改善期限结构错配状况。
A、银行间同业拆借
B、金融衍生产品交易
C、资产回购业务
D、发行股票和债券等
190、单项选择题 采用内部评级法的资产覆盖率(按内部评级法计算的风险加权资产/［按内部评级法计算的风险加权资产+按修订后资本监管规定计算的其他信用风险暴露的风险加权资产］)应不低于（）。
A、30%
B、50％
C、80%
D、100%
191、单项选择题 被特别监管机构存在违反审慎经营规则相关情况的，可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定，报经（）批准后，采取相关监管强制措施。
A、省局负责人
B、分局负责人
C、银监会负责人
D、重点金融机构监事会负责人
192、多项选择题 承兑时，信贷部门负责受理客户申请，并对承兑申请人地有关情况进行审查。审查内容包括（）。（票据法）
A．承兑申请人地合法资格、经营情况、信誉状况、财务状况及现金流量
B．该笔业务是否具有真实地贸易背景
C．该笔业务是否控制在授信额度内
D．对按规定需要提供担保地，审查承兑申请人能够提供足值、有效地担保
193、判断题 国务院银行业监督管理机构应当建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制，根据银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。（）
194、多项选择题 有本法第八十一条、第八十二条规定的行为,尚不构成犯罪的,由国务院银行业监督管理机构没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得（）罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处五十万元以上二百万元以下罚款。
A、一倍以上
B、五倍以下
C、二倍以上
D、十倍以下
195、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于()信贷人员完成。
A、一名
B、两名
C、三名
D、四名
196、多项选择题 商业银行信息披露应遵循()原则。（《商业银行信息披露办法》第5条）
A、真实性
B、准确性
C、完整性
D、可比性
197、多项选择题 有（）情形之－，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得地，没收违法所得，违法所得五万元以上地，并处违法所得－倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元地，处五万元以上五十万元以下罚款。（商业银行法第79条）
A、未经批准在名称中使用"银行"字样地
B、未经批准购买商业银行股份总额百分之五以上地
C、将单位地资金以个人名义开立账户存储地
198、单项选择题 存款行不按本规定对质物进行确认或贷款行接受未经确认的单位定期存单质押的，由（）给予警告，并处以三万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第32条）
A、中国人民银行
B、国家外汇管理局
C、中国银行业保险业监督管理委员会
D、中国银行业监督管理委员会
199、问答题 试述商业银行在反洗钱工作中应当承担的职责。
200、单项选择题 商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。
A、10%
B、50%
C、5%
D、15%
201、问答题 论述贷款业务审计对贷后管理的关注要点。
202、单项选择题 我国《票据法》规定，本票自出票日起，付款期限最长不得超过（）。
A、十五天
B、一个月
C、两个月
D、三个月
203、多项选择题 商业银行业务往来中能够增加其资金头寸的因素有：（）
A．客户以现金归还贷款
B．信贷资金调拨中应调入资金
C．调增法定存款准备金率
D．从同业拆入资金
204、多项选择题 久期分析也称为（），是衡量利率变动对银行经济价值影响的－种方法。（《商业银行市场风险管理指引》附录）
A、持续期分析
B、期限弹性分析
C、敏感性分析
D、缺口分析
E、情景分析
205、多项选择题 《民法通则》第37条规定，法人应当具备的条件有：（）
A、有必要的财产和经费
B、依法成立
C、有自己的名称、组织机构和场所
D、能够独立承担，民事责任
206、多项选择题 根据《担保法》规定，以下说法正确的是（）。
A、抵押权因抵押物灭失而消灭。因灭失所得的赔偿金，不应作为抵押财产。
B、拍卖划拨的国有土地使用权所得的价款，在依法缴纳相当于应缴纳的土地使用权出让金的款额后，抵押权人有优先受偿权
C、为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿
D、抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值
207、多项选择题 金融机构在与客户的业务关系存续期间，对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其（）等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。
A、资金来源
B、资金用途
C、经济状况或者经营状况
D、个人情况
208、单项选择题 金融企业下列固定资产应当计提折旧（）。
A、以经营租赁方式租入的固定资产
B、已提足折旧继续使用的固定资产
C、按规定单独估价作为固定资产入账的土地
D、融资租入和以经营租赁方式租出的固定资产
209、判断题 风险管理是金融创新的内在要求。（）
210、单项选择题 银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，会受到的处罚不包括（）。
A、由银行业监督管理机构给予其纪律处分
B、警告
C、五万元以上五十万元以下罚款
D、取消其一定期限直至终身的任职资格，
211、多项选择题 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》适用于如下金融机构：（）
A、政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社
B、证券公司、期货公司、基金管理公司
C、保险公司、保险资产管理公司
D、信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司
212、单项选择题 内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现（）的要求。
A、内控优先
B、以人为本
C、防范风险
D、审慎经营
213、多项选择题 商业银行违反本法规定的，国务院银行业监督管理机构可以区别不同情形，取消其直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员（）从事银行业工作。
A、十年
B、二十年
C、一定期限
D、直至终身
214、单项选择题 固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的（）足额到位，并与贷款配套使用。
A、现金
B、银行存款
C、流动资金
D、项目资本金
215、单项选择题 中华人民共和国银行业监督管理办法自（）起实施。
A、2004年2月1日
B、2003年9月1日
C、2003年12月1日
D、2004年9月1日
216、单项选择题 不得作为单位定期存款存入金融机构的是（）。
A、企业单位存款
B、事业单位存款
C、金融机构存款
D、财政拨款、预算内资金及银行贷款
217、单项选择题 我国《票据法》规定，票据的签发、取得和转让，应当遵循（）的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。
A、诚实信用
B、公平公正
C、公开透明
D、审慎
218、单项选择题 金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的衍生产品交易信息的，由中国银行业监督管理委员会依据()的规定予以处罚。
A、《中华人民共和国商业银行法》
B、《金融违法行为处罚办法》
C、《中华人民共和国银行业监督管理法》
D、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》
219、多项选择题 规章解释应当遵循以下（）原则。（《中国银行业监督管理委员会法律工作规定》第63条）
A.解释权唯－原则
B.尊重规章制定目地原则
C.及时、公开原则
D.通俗易懂原则
220、多项选择题 我国公司法规定，股份有限公司章程应当载明地事项包括( ) （公司法第82条）
A. 公司名称
B. 经营范围
C. 股东出资种类
D. 注册资本
E. 公司股份总数
221、多项选择题 列属于银行业金融机构从业人员的有：（）
A、与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员
B、董事
C、首席审计官
D、与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的其他人员
222、多项选择题 邮储银行对下列支票应予以退票：（）
A、空头支票
B、签章与预留印章不符的支票
C、支付密码错误的支票
D、更改收款人名称的支票
223、单项选择题 长期待摊费用，是指金融企业已经支出，但摊销期限在1年以上（不含1年）的各项费用，对此，下列哪种说法不正确（）。
A、长期待摊费用应当单独核算，在费用项目的受益期限内分期平均摊销
B、租入固定资产改良支出应当在租赁期限与租赁资产尚可使用年限两者孰短的期限内平均摊销
C、其他长期待摊费用应当在受益期内平均摊销
D、项目支出的长期待摊费用，金额不大的，可在受益期内提前摊销
224、单项选择题 设立商业银行，下列条件中哪一条不是必须具备的（）。
A、有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；
B、有符合本法规定的注册资本最低限额；
C、有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；
D、有大量的人员、资金和技术等资源。
E、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
225、多项选择题 商业银行流动性风险管理体系存在严重缺陷且在规定时限内未能实施有效整改，银监会可以采取下列监管措施：（）
A、与商业银行高级管理层、董事会召开审慎会谈
B、增加对商业银行流动性风险的现场检查频率
C、要求商业银行增加提交流动性风险报表、报告的频率。
D、要求商业银行提供额外相关信息
226、单项选择题 农村合作金融机构自然人贷款分为自然人一般农户贷款、银行卡透支、住房按揭贷款和汽车贷款、自然人其他贷款。自然人一般农户贷款是指农户小额信用贷款、农户联保贷款和助学贷款，这类贷款按照本指引确定的()。
A.矩阵分类
B.逾期时间
C.季
D.年
227、多项选择题 有下列情形之一的，依照劳动合同法规定的条件、程序，劳动者可以与用人单位解除固定期限劳动合同、无固定期限劳动合同或者以完成一定工作任务为期限的劳动合同：﹙﹚
A、用人单位与劳动者协商一致的
B、用人单位未及时足额支付劳动报酬的
C、用人单位在劳动合同中免除自己的法定责任、排除劳动者权利的
D、劳动者在试用期内提前5日通知用人单位的
228、单项选择题 财务公司贷款损失准备充足率不应低于（）。
A.50%
B.60%
C.80%
D.100%
229、单项选择题 《担保法》规定，以（）出质的，应当在合同约定的期限内将权利凭证交付质权人。质押合同自权利凭证交付之日起生效。
A、依法可以转让的股票。
B、债券。
C、有限责任公司的股份。
D、依法可以转让的商标专用权。
230、判断题 商业银行每年应至少向银行监管部门提交一次集团客户授信相关风险评估报告。（）
231、多项选择题 对于公民、法人或者其他组织对下列（）事项提起的诉讼，人民法院不受理。
A、国防、外交等国家行为
B、行政法规、规章或者行政机关制定、发布的具有普遍约束力的决定、命令
C、行政机关对行政机关工作人员的奖惩、任免等决定
D、法律规定由行政机关最终裁决的具体行政行为
232、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查应以（），采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
A、间接调查为主、实地调查为辅
B、实地调查为主、间接调查为辅
C、尽职调查为主、实地调查为辅
D、实地调查为主、口头调查为辅
233、单项选择题 关于商业银行授信决策和尽职要求，下列表述错误的是（）。
A、商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信
B、商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循客观、公正的原则，独立发表决策意见，不受任何外部因素的干扰
C、对于严格按照授信业务流程及有关法规，在客户调查和业务受理、授信分析与评价、授信决策与实施、授信后管理和问题授信管理等环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，可视情况免除相关责任
D、商业银行可根据情况决定是否设立独立的授信工作尽职调查岗位
234、多项选择题 信用增级机构在信贷资产证券化交易结构中通过合同安排所提供的信用保护时，可以采用内部信用增级或外部信用增级的方式提供。其中内部信用增级包括但不限于超额抵押、（）等方式。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第30条）
A、备用信用证
B、资产支持证券分层结构
C、现金抵押账户
D、利差账户
235、单项选择题 邮储银行代理营业机构办理银行业务的范围是（）
A、由邮政集团决定
B、由代理营业机构自行决定
C、当地银监机构决定
D、由邮储银行与邮政企业以代理协议确定
236、单项选择题 银行汇票的下列事项更改后，银行汇票依然有效（）
A、汇票金额
B、被背书人名称
C、出票日期
D、收款人名称
237、多项选择题 票据业务中，防范假票操作风险必须从以下几个方面入手。（）
A、对材质进行审查，票据的纸质、应有水印的部位是否符合规定;
B、票面花纹构成要细辨;
C、票面要素填写是否正确，是否符合规定;
D、对签发人要进行多种查询
238、多项选择题 《个人贷款管理暂行办法》在建立个人贷款管理机制方面向贷款人提出的要求是（）。
A、建立有效的个人贷款全流程管理机制
B、制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程
C、明确相应贷款对象和范围
D、实施差别风险管理
E、建立贷款各操作环节的考核和问责机制
239、单项选择题 随资金市场资金供求关系地变化而定期调整的利率是()。
A、固定利率
B、浮动利率
C、市场利率
D、官定利率
240、单项选择题 贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的（）。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
241、多项选择题 下面（）机构开办衍生产品交易业务时由其法人直接向中国银监会提出申请。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法〉地决定》第8条）
A、财务公司
B、城市商业银行
C、汽车金融公司
D、中资商业银行
E、政策性银行
242、判断题 银行业金融机构应建立独立垂直的内部审计管理体系。（）
243、多项选择题 下面属于融资类保函的有：（）
A、授信额度保函
B、预付款保函
C、即期付款保函
D、延期付款保函
E、经营租赁保函
244、多项选择题 银监会或其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在《行政处罚意见告知书》中告知当事人有要求举行听证的权利。下列属于重大行政处罚的是（）。
A、银监会决定的100万元人民币以上罚款；银监局决定的50万元人民币以上罚款；银监分局决定的10万元人民币以上罚款；对个人作出的5万元人民币以上罚款
B、责令停业整顿
C、吊销金融许可证
D、取消董事、高级管理人员任职资格3年
245、多项选择题 自助银行是指商业银行在其营业场所以外设立，具有独立营业场所，提供（）等金融服务功能地无人营业网点。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉地决定》修正第51条）
A.存取款
B.贷款
C.转账
D.货币兑换
E.查询
246、单项选择题 邮储银行代理营业机构出现的案件损失，应按下列规定处理（）。
A、邮储银行承担
B、邮政企业承担
C、邮储银行与邮政企业协商分担
D、按委托代理协议的约定承担
247、单项选择题 SD、R是()。
A、欧洲经济货币联盟创设地货币
B、欧洲货币体系地中心货币
C、IMF创设地储备资产和记账单位
D、世界银行创设地－种特别使用资金地权利
248、问答题 请简述国际资本流动的原因。
249、单项选择题 境外金融机构投资入股汽车金融公司，依照（）地相关规定执行。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第19条）
A、《汽车金融公司管理办法》
B、《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》
C、《境内外资银行外债管理办法》
D、《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》
250、单项选择题 在计算应纳税所得额时，企业按照规定计算的固定资产折旧，准予扣除。下列固定资产可以计算折旧扣除的是（）。
A、房屋、建筑物以外未投入使用的固定资产
B、以经营租赁方式租入的固定资产
C、以融资租赁方式租出的固定资产
D、以融资租赁方式租入的固定资产
251、单项选择题 若被评价机构在评价期内发生重大责任事故，应在正常评级的基础上（）。
A、上调一级
B、下调一级
C、下调两级
D、上调两级
252、单项选择题 经银行业监管机构批准筹建的外资商业银行，其筹建期为（），经批准延长筹建期后仍未完成筹建工作的，原批准决定自动失效
A、3个月
B、6个月
C、1个月
D、30天
253、判断题 金融许可证的颁发、更换、扣押、吊销等由中国人民银行依法行使，其他任何单位和个人不得行使上述职权。（）
254、单项选择题 高管人员不准接受可能影响公正执行公务活动的宴请或其他高消费（）。
A、娱乐活动
B、宴请活动
C、购物卡
D、支付凭证
255、单项选择题 商业银行的经营范围由商业银行章程规定，并报下列哪个部门批准？（）
A、中国人民银行
B、国务院银行业监督管理机构
C、总行
D、国务院
256、多项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人受托支付完成后，应当（）。
A、对账户进行分析
B、详细记录资金流向
C、不必掌握资金流向
D、归集保存相关凭证
257、单项选择题 申请设立财务公司的企业集团最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位净资产率不低于（ ）。
A.10%
B.8%
C.50%
D.30%
258、单项选择题 我国《票据法》规定，涉外票据的保证行为，适用（）。
A、出票地法律
B、保证行为地法律
C、付款地法律
D、保证人本国法律
259、多项选择题 商业银行的主要风险包括信用风险、（）、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及声誉风险等。（《商业银行内部控制评价试行办法》第17条）
A、市场风险（含利率风险）
B、市场风险（不含利率风险）
C、管理风险
D、操作风险
260、单项选择题 银监分局辖区内设立中资商业银行自助银行，由（）。
A、银监分局受理、审查并决定
B、银监分局受理，银监局审查并决定
C、银监局受理、审查并决定
261、多项选择题 商业银行内部控制措施的控制要点包括（）。
A、对于可能导致偏离内部控制政策、目标的运行情况，应建立并保持书面程序和要求，并在程序中规定操作和控制标准。
B、对于重要活动应实施连续记录和监督检查。
C、在可能的情况下，应考虑运用计算机系统进行控制。
D、对于采购或外包的设施、设备、系统和服务中已识别的风险，应建立并保持控制程序，并将有关程序和要求通报供方，确保其遵守商业银行相关的控制要求。
E、对于产品、组织结构、流程、计算机系统的设计过程，应建立有效的控制程序。
262、多项选择题 《金融违法行为处罚办法》规定：金融机构对违反票据法规定的票据，不得承兑、贴现、付款或者保证。金融机构对违反票据法规定的票据，予以承兑、贴现、付款或者保证的，应当进行以下处理（）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予留用查看直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成对违法票据承兑、付款、保证罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
263、多项选择题 我国宪法规定，享有关于选举权和被选举权的基本条件是（）。
A、中华人民共和国公民
B、年满16周岁
C、不分民族、种族、性别、职业、家庭出身
D、被剥夺政治权利的人仍然享有选举权，但无被选举权
264、多项选择题 商业银行向中国银监会申请开办代客境外理财业务资格，应提交地材料包括（）。（《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第10条）
A、申请书
B、相关地内部控制与风险管理制度
C、托管协议草案
D、中国银监会要求地其他文件
265、多项选择题 我国《公司法》对股份有限公司股东转让股份所作地限制有（）。（公司法第１4２条）
A．发起人持有地本公司股份，自公司成立之日起１年内不得转让
B．公司董事在任职期间每年转让地股份不得超过其所持有本公司股份总数地２5%
C．公司董事在离职后半年内不得转让其所持有地本公司股份
D．公司公开发行股份前已发行地股份，自公司股票在证券交易所上市交易之日起－年内不得转让
266、判断题 银监会《法律工作规定》所称法律工作，是指银监会为履行银行业监管职责，执行法律和行政法规，制定、执行规章和规范性文件的活动以及相关保障工作。（）
267、单项选择题 按照《金融违法行为处罚办法》规定，下列说法错误的是（）。
A、金融机构不得违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易
B、金融机构不得为证券、期货或者其他衍生金融工具交易提供信贷资金或者担保
C、金融机构不得违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动
D、金融机构不得买卖任何债券
268、多项选择题 设立股份有限公司，应当具备（）条件。（公司法第77条）
A、发起人符合法定人数；
B、发起人认购和募集地股本达到法定资本最低限额；
C、股份发行、筹办事项符合法律规定；
D、发起人制订公司章程，采用募集方式设立地经创立大会通过；
E、有公司名称，建立符合股份有限公司要求地组织机构；
F、有公司住所。
269、判断题 业银行可以根据市场的供求情况自主确定利率。（）
270、判断题 行政复议期间具体行政行为一律不得停止执行。（）
271、单项选择题 从银行的发展历程来看，银行的风险管理经历了哪几个阶段？（）
A、负债风险管理 资产风险管理 资产负债风险管理 全面风险管理
B、资产风险管理 负债风险管理 全面风险管理资产 负债风险管理
C、资产负债风险管理 资产风险管理 负债风险管理 全面风险管理
D、资产负债风险管理 负债风险管理 资产风险管理 全面风险管理
272、判断题 大额可转让定期存单（Certificateofdeposit）是美国银行家于上世纪60年代为了逃避利率管制而推出的新的金融工具。（）
273、多项选择题 财务公司分公司不得办理（）。
A.成员单位存款
B.担保
C.保险代理业务
D.承销成员单位的企业债券
E.同业拆借
274、问答题 请结合实际，试述货币市场上金融机构参与者的活动目的与形式。
275、多项选择题 按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人对个人贷款资金的支付进行管理和控制的方式主要包括（）。
A、逐笔监控
B、建立支付台账
C、借款人自主支付
D、贷款人受托支付
276、多项选择题 发卡行通过对公司___等方面进行评估，确定其信用额度。
A、财务状况;
B、管理能力;
C、在同业中的地位;
D、拥有住房情况
277、单项选择题 根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款指的是：（）
A、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款
B、关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
C、次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
D、正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
278、单项选择题 行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立的合同，未经被代理人追认，对被代理人不发生效力，由行为人承担责任。相对人可以催告被代理人在（）予以追认。
A、十天内
B、二十天内
C、一个月内
D、两个月内
279、单项选择题 设立农村资金互助社应当符合条件：注册资本为实缴资本，在乡（镇）设立的，最低限额为（）万元人民币。
A.10
B.20
C.30
D.40
280、多项选择题 借款人申请国家助学贷款应提交以下基本资料:（）
A、个人助学贷款申请审批表;
B、学费支付凭证;
C、本人身份证及复印件;
D、本人学习成绩册及复印件;
E、学生证及复印件
281、多项选择题 商业银行内部控制应当贯彻（）的原则
A、全面
B、审慎
C、有效
D、独立
282、单项选择题 邮储银行总行与中国邮政集团公司就代理银行业务的合作框架协议，自（）生效。
A、双方签订之日起
B、合作框架协议约定的生效日起
C、银监会核准之日起
D、自开办代理业务之日起
283、多项选择题 依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行的关联自然人包括（）。
A、商业银行的内部人
B、商业银行的主要自然人股东
C、商业银行的内部人和主要自然人股东的近亲属
D、商业银行的关联法人或其他组织的控股自然人股东、董事、关键管理人员
284、多项选择题 棉花财务挂账是指1998棉花年度前各级供销社所属棉花企业和其他棉花企业因（）等形成的自身又无法弥补的各种亏损所占用的农业发展银行及其他商业银行的贷款以及其他各项资金。
A、将棉花收购贷款用于其他经营或投资
B、执行中央政府政策造成购销价格严重倒挂
C、自主经营过程中因自身经营管理不善
D、执行地方各级政府政策造成购销价格严重倒挂
285、单项选择题 2004年5月5日，被告孙某从原告中国工商银行某市新华路支行借款13万元，但借款到期后经多次催要，被告迟迟不予归还，遂向某区人民法院起诉，法院受理后，向双方当事人送达了开庭传票，其中送达给被告孙某的开庭传票的签收人是孙某的妻子贾某。开庭时，被告孙某没有到庭，经查孙某已经下落不明5个多月。法院缺席判决。关于本案的叙述，正确的是：
A、法院对本案可以进行缺席判决
B、法院对被告孙某可以适用留置送达方式
C、法院对被告孙某应当适用公告送达方式
D、法院对本案应当裁定诉讼终结
286、多项选择题 根据（）等有关法律法规，中国银行业监督管理委员会、国家发展和改革委员会制定了《商业银行服务价格管理暂行办法》。
A、《中华人民共和国商业银行法》
B、《中华人民共和国价格法》
C、《中华人民共和国外资金融机构管理条例》
D、《中华人民共和国行政处罚法》
287、多项选择题 商业银行发卡机构应当建立和健全内部管理机制，完善（）等重要资料的传递与存放管理，确保交接手续的严密。
A、重要凭证
B、银行卡卡片
C、贵金属、现金
D、止付名单
E、技术档案
288、多项选择题 金融机构应根据本机构的（），确定能否从事衍生产品交易及所从事的衍生产品交易品种和规模。
A、经营目标
B、资本实力
C、管理能力
D、衍生产品的风险特征
289、单项选择题 下面选项都是变更外包协议的流程，以及商业银行或外包服务商选择变更或终止外包协议的条件，除了（）：
A、商业银行或外包服务商的所有权或控制权发生变化；
B、商业银行或外包服务商的业务经营发生重大变化；
C、外包服务商提供的服务不充分，造成商业银行不能履行监督义务；
D、商业银行与外包服务商签约期满。
290、多项选择题 商业银行债券投资的品种主要有国债、___等。
A、中央银行融资券;
B、公司债券;
C、政策性金融债;
D、次级债;
E、境外债券
291、多项选择题 某仲裁委员会依购销合同双方当事人甲、乙的仲裁条款，依法作出了仲裁裁决。已知甲住所地在a市，乙住所地在b市，该合同下的货物在c市，双方合同签订地在d市，该仲裁委员会坐落在e市。本案中，如甲要申请执行仲裁裁决，应向（）。
A、b市人民法院
B、c市人民法院
C、a市和e市人民法院
D、d市人民法院
292、单项选择题 采用贷款人受托支付的，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。贷款人审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给()，并应做好有关细节的认定记录。
A、担保人
B、借款人
C、合作人
D、借款人交易对手
293、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》中规定，单－集团客户授信集中度为最大－家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于()。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第9条)
A.15%
B.16%
C.17%
D.18%
294、单项选择题 根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定有效的程序，定期监测并报告操作风险状况和（）情况。
A.业务发展
B.重大损失
C.风险管理
D.内部控制
295、多项选择题 银行业监督管理机构依法可以采取的措施有（）
A、擅自设立银行业金融机构的予以取缔
B、银行业金融机构未经批准变更、终止的，可以责令限期改正，逾期不改正的可以责令停业整顿
C、银行业金融机构严重违反审慎经营规则，情节特别严重的，可以吊销其经营许可证
D、银行业金融机构违法违规行为构成犯罪的，依法追究刑事责任
296、单项选择题 银行应建立合理的小企业贷款损失准备金的提取和呆账核销机制，按照相关规定提取准备金和核销呆账。对已核销的授信要做到（）。
A、账销
B、账销、案存
C、账销、案存、权在
D、账销、案存、权在、责免
297、多项选择题 《担保法》规定，下列财产可以抵押的是（）
A、土地所有权
B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施
C、抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权
D、抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产
298、多项选择题 信托公司设立信托计划，应当符合以下要求（）。
A、委托人为合格投资者
B、参与信托计划的委托人为惟一受益人
C、信托期限不少于半年
D、信托资金有明确的投资方向
E、信托受益权划分为等额份额的信托单位
F、单笔委托金额在200万以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制
299、多项选择题 《贷款风险分类指引》中规定，贷款分类应遵循的原则是（）。
A、真实性原则
B、及时性原则
C、公开性原则
D、重要性原则
E、审慎性原则
300、单项选择题 一笔贷款改变了贷款用途，根据《贷款风险分类指引》此贷款应至少划为（）。
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类