银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试在线测试（强化练习）

时间:2020-01-08 09:06:33

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1、名词解释  企业并购顾问业务


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2、问答题  关联自然人包括什么?


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3、名词解释  垄断竞争


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4、判断题  商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，对利率、汇率等的敏感度分析应作为分析重点之一。（）


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5、名词解释  知识产权


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6、名词解释  对公存款


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7、名词解释  市场需求


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8、名词解释  个人质押贷款


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9、判断题  客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，虽客户仍然要求购买的，银行也不可销售给该客户。()


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10、名词解释  零息债券


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11、名词解释  风险


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12、名词解释  完全垄断


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13、问答题  结合实际，论述为什么中央银行被称为“银行的银行”。


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14、名词解释  一级市场


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15、名词解释  零售性银行


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16、名词解释  实物控制


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17、名词解释  帕累托最优


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18、名词解释  商业汇票和银行汇票


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19、名词解释  公允价值计量


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20、名词解释  固定利率


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21、名词解释  固定利率债券与浮动利率债券


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22、名词解释  单位协定存款


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23、判断题  国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等政策性银行可在其业务范围内用盈余资金向金融机构投资。（）


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24、名词解释  信贷风险敞口


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25、名词解释  利率


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26、多项选择题  商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，重点监测以下内容（）

A.客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同
B.授信项目是否正常进行
C.授信的偿还情况
D.客户的法律地位、财务状况是否发生变化


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27、名词解释  紧缩性财政政策


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28、问答题  请简述货币的主要职能。


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29、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，当客户发生突发事件时，商业银行应（），并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。

A.立即收回贷款
B.立即停止结算
C.立即派员实地调查
D.立即参与事件


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30、名词解释  绩效考核


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31、名词解释  储备


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32、名词解释  信用证保兑


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33、问答题  结合工作实际，分析论述公司信贷客户市场细分的作用和意义。


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34、问答题  按期限分，贷款大致包括哪几类？


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35、问答题  试述在贷款决策中，财务分析应分析哪些指标，可采用什么样的方法。


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36、名词解释  亚洲金融风暴


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37、多项选择题  金融机构的下列变更事项，应事先报经国务院银行业监督管理部门批准，办理变更手续（）。

A、调整业务范围
B、更换部门主要负责人
C、更改名称
D、变更营业地址


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38、名词解释  基准利率


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39、名词解释  资产组合


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40、名词解释  金融租赁公司


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41、名词解释  移动支付


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42、名词解释  国际贷款


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43、名词解释  银行信贷


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44、单项选择题  商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（）天内开业。

A、30
B、60
C、90
D、180


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45、名词解释  一价定律(The Law Of One Price)


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46、名词解释  临时存款账户


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47、名词解释  基本汇率与套算汇率


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48、名词解释  寡头垄断市场


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49、名词解释  批发物价指数


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50、名词解释  托收承付和委托收款


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51、名词解释  外汇结/售汇制


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52、单项选择题  借款人申请个人汽车贷款，必须具备一定的条件，下列对借款人条件表述不当的是（）。

A、必须是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人
B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力
C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产
D、必须支付30%以上的首期付款


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53、多项选择题  衍生产品是一种金融合约，合约的基本种类包括（）

A、远期
B、期货
C、掉期（互换）
D、期权
E、上述基础上的结构化金融工具


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54、名词解释  风险因素


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55、名词解释  国际工程承包


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56、多项选择题  申请开办股票质押贷款业务的贷款人，应具备以下条件：（）

A、资本充足率等监管指标符合中国银行业监督管理委员会的有关规定；
B、内控机制健全，制定和实施了统一授信制度；
C、制定了与办理股票质押贷款业务相关的风险控制措施和业务操作流程；
D、有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务；
E、有专门的业务管理信息系统，能同步了解股票市场行情以及上市公司有关重要信息，具备对分类股票分析、研究和确定质押率的能力；


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57、名词解释  正常类贷款


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58、名词解释  第一支柱


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59、问答题  结合工作实际，论述进行贷款项目背景分析的基本内容。


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60、名词解释  财务控制


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61、名词解释  津/补贴


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62、名词解释  资产财务状况分析法（风险识别方法）


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63、问答题  结合贷款新规，试述贷后管理的主要内容和操作要点包括哪些。


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64、名词解释  效率性审计


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65、名词解释  信用风险缓释


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66、名词解释  搭便车


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67、名词解释  控制环境


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68、名词解释  转抵押借款


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69、名词解释  关注类贷款


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70、问答题  结合工作实际，试论贷款新规的协议承诺原则在合同中应当如何体现。


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71、名词解释  市场供给


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72、多项选择题  贷款人应随时分析每只股票的风险和价值，选择适合本行质押贷款的股票，并根据（），制定本行可接受质押的股票及其质押率的清单。

A、价格
B、盈利性
C、流动性
D、上市公司的经营情况
E、财务指标以及股票市场的总体情况等


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73、名词解释  法定检验


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74、名词解释  逆向选择


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75、问答题  结合工作实际，谈谈贷款项目评估的主要内容。


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76、判断题  由于本币业务与外币业务在不同部门办理，为加强科学决策和风险控制，商业银行可对客户的本币业务与外币业务分别确定授信额度。（）


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77、多项选择题  商业银行不良资产的监测和考核包括对()的全面监测和考核。

A、不良贷款
B、非信贷资产
C、存款
D、表外业务风险


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78、名词解释  向中央银行借款


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79、名词解释  贷款五级分类


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80、名词解释  敌意收购与善意收购


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81、名词解释  承诺类中间业务


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82、多项选择题  按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一，原授权应终止：（）

A、受权人高级管理人员发生变更；
B、实行新的授权制度或办法；
C、受权权限被撤销；
D、受权人发生分立、合并或被撤销；
E、授权期限已满。


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83、名词解释  风险识别


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84、问答题  述不得担任中资商业银行高管人员的主要情形


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85、名词解释  存款人


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86、多项选择题  商业银行开展个人理财业务有下列哪种情形的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。()

A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
D、未按规定进行风险揭示和信息披露或未按规定进行客户评估的


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87、单项选择题  个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员()。

A、审核
B、备案
C、留存
D、汇总


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88、名词解释  存贷比


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89、名词解释  融资类保函


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90、名词解释  委托－代理冲突


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91、名词解释  信用证


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92、名词解释  证券代销


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93、名词解释  商业银行的流动性需求


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94、名词解释  融资租赁


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95、名词解释  中性财政政策


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96、判断题  风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。（）


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97、名词解释  售后回租业务


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98、名词解释  保险经纪人


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99、判断题  贷款管理人员在调离原工作岗位时，应当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计。()


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100、名词解释  三次产业


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101、问答题  《项目融资业务指引》施行后，谈谈如何加强项目融资业务特色风险管理。


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102、名词解释  经常性支出、资本性支出


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103、单项选择题  商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。

A、10
B、20
C、30
D、40


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104、判断题  商业银行授信的对象可以是不具备法人资格的分支公司。（）


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105、名词解释  债务重组


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106、名词解释  名义利率


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107、判断题  业银行应建立并保持书面程序，对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正及预防措施做出规定，发现违规、险情、事故并及时报告，但不可越级报告。（）


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108、名词解释  内幕信息


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109、名词解释  机会成本


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110、名词解释  可疑类贷款


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111、判断题  商业银行授信部门对从其他商业银行获得的授信信息，授信工作人员可以向社会公开，以利于本行业务的拓展。（）


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112、名词解释  信用证相符交单


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113、名词解释  流动性比率


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114、名词解释  封闭式基金(close-endfunds)


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115、单项选择题  银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（）罚款。

A.30万元以上50万元以下
B.20万元以上50万元以下
C.10万元以上30万元以下
D.10万元以上50万元以下


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116、多项选择题  《商业银行信息披露暂行办法》规定，披露信息的商业银行应当在会计报表附注中披露关联方和关联交易的事项有（）。

A、关联方与商业银行关系的性质
B、关联方所持商业银行股份或权益及其变化
C、关联交易的类型、金额及相应比例、未结算项目的金额及相应比例
D、关联自然人身份的基本情况


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117、判断题  业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经对其授信的分行批准。（）


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118、名词解释  情景分析


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119、名词解释  辛迪加贷款


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120、名词解释  个人需求


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121、名词解释  抽逃出资


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122、名词解释  损失类贷款


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123、名词解释  盯模(MarktoModel)


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124、名词解释  资金成本


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125、名词解释  贷款质押


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126、判断题  各银行分支机构开办外汇业务而发生的全部债权债务由其自身承担。（）


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127、问答题  结合工作实际，论述现金资产管理应当遵循哪些原则，谈谈你的认识和理解。


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128、判断题  商业银行应当对市场风险实施敞口管理。（）


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129、问答题  结合工作实践，谈谈对“实贷实付”核心要义的认识和理解。


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130、名词解释  内部欺诈


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131、名词解释  可用的无变现障碍资产


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132、问答题  根据你的认识和理解，试述商业银行贷款政策的主要内容。


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133、名词解释  市场均衡


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134、判断题  如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。()


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135、多项选择题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，借款人申请质押贷款时，必须向贷款人提供以下材料：（）

A、企业法人营业执照、法人代码证、法定代表人证明文件；
B、中国人民银行颁发的贷款卡(证)；
C、上月的资产负债表、损益表和净资本计算表及经会计(审计)师事务所审计的上一年度的财务报表(含附注)；
D、由证券登记结算机构出具的质物的权利证明文件；
E、用作质物的股票上市公司的基本情况；


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136、判断题  金融机构向客户（包括金融机构）提供衍生产品交易服务。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的造市商。（）


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137、名词解释  指数基金


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138、名词解释  货币市场和资本市场


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139、名词解释  综合理财服务


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140、问答题  个人定期存单质押合同应当载明的主要内容


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141、名词解释  信用卡贷款


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142、名词解释  人寿保险


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143、名词解释  股份有限公司


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144、名词解释  工资粘性


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145、问答题  根据你的理解，试论金融创新的含义和表现形式,推动金融创新的主要原因有哪些?


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146、名词解释  外汇风险


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147、名词解释  人员素质控制


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148、名词解释  本量利分析法


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149、名词解释  合规风险


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150、名词解释  银行的现金头寸


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151、名词解释  证券


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152、名词解释  通货比率（CurrencyRatio）


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153、名词解释  规模经济


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154、多项选择题  商业银行实施统一授信制度，要做到（）的统一

A、授信主体的统一
B、授信形式的统一
C、不同币种授信的统一
D、授信对象的统一
E、授信时间的统一


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155、判断题  商业银行不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以银行存单、国债或金融债券提供足额反担保的除外。（）


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156、名词解释  个人贷款


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157、名词解释  贸易融资


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158、判断题  业银行的关联交易控制委员会负责认定商业银行的关联方，中国银行业监督管理委员会和人民银行均有权依法认定商业银行的关联自然人、法人或其他组织。（）


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159、名词解释  贷后管理原则


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160、名词解释  财产保险合同


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161、名词解释  社会保障支出


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162、名词解释  保理业务


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163、判断题  商业银行应当按照规定向银监会报送与市场风险有关的财务会计、统计报表和其他报告。委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计的，可以不提供外部审计报告。（）


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164、名词解释  审计结论


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165、名词解释  差别利率


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166、名词解释  道德风险


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167、名词解释  成本对称


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168、名词解释  现值


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169、名词解释  保险人


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170、名词解释  商品价格风险


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171、判断题  商业银行的高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程。（）


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172、名词解释  存款货币银行


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173、单项选择题  商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和（）实力相匹配。

A、资本
B、资金
C、资产


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174、名词解释  记账外汇


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175、名词解释  信用卡业务中的超限费


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176、判断题  对于高风险的衍生产品交易种类，金融机构应对交易对手的资格和条件做出专门规定。（）


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177、名词解释  稀缺性


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178、名词解释  专用存款账户


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179、名词解释  限额管理


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180、名词解释  国内保理


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181、问答题  为什么可以说流动资金贷款需求测算是《流动资金贷款管理暂行办法》的要义和精髓？谈谈你对此的认识和理解。


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182、名词解释  无形资产


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183、名词解释  基础货币


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184、名词解释  延期付款保函


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185、判断题  商业银行授信决策可以在上级行口头授权范围内进行，但不得超越权限进行授信。（）


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186、名词解释  新古典经济学


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187、名词解释  资产集中风险


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188、名词解释  个人征信系统


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189、名词解释  不可抵押的财产


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190、多项选择题  银行会计档案包括（）

A、授信资料
B、会计凭证
C、会计账簿
D、财务会计报告


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191、名词解释  集资诈骗罪


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192、名词解释  基本薪酬


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193、名词解释  风险调整后的资本收益率RAROC


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194、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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195、名词解释  预算约束线


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196、名词解释  重复保险


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197、名词解释  小额贷款公司


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198、名词解释  股票价格风险


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199、名词解释  期汇率与远期汇率


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200、名词解释  行本票


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201、名词解释  单利


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202、名词解释  资产重组


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203、名词解释  重置成本计量


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204、名词解释  金融危机


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205、名词解释  名义汇率与实际汇率


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206、名词解释  商业银行的流动性资产


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207、名词解释  信贷风险


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208、名词解释  审计证据


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209、名词解释  资本成本


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210、名词解释  监事会


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211、名词解释  法律风险


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212、名词解释  合规


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213、问答题  巴塞尔新资本协议(theNewBaselCapitalAccord)(以下简称新协议）


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214、名词解释  存款保险


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215、名词解释  可以抵押的财产


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216、单项选择题  中期贷款的贷款期限为( )

A、1年以内（含1年）
B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）
C、1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）
D、5年以上


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217、名词解释  GDP


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218、判断题  股票质押贷款的借款合同到期后，不得展期，新发生的质押贷款按《证券公司股票质押贷款管理办法》规定重新审查办理。（）


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219、名词解释  流动资金贷款


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220、单项选择题  商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过（）。

A、30%
B、50%
C、70%
D、80%


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221、多项选择题  银行业金融机构对外公布有密级的银行业监管资料，实行（）。

A.逐级审批
B.商业银行总行
C.分级负责
D.行长负责


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222、多项选择题  商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核存款人身份和账户资料的()性。

A、真实；
B、完整；
C、合法；
D、规范


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223、名词解释  预告登记


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224、名词解释  专家调查列举法（风险识别方法）


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225、名词解释  个人小额短期信用贷款


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226、名词解释  约束机制


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227、名词解释  购买性支出与转移性支出


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228、名词解释  贷款主办行制度


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229、名词解释  错向风险


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230、名词解释  抵押贷款


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231、名词解释  同业拆出


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232、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。

A、在交易合约到期后保存3年
B、在交易成交日起保存3年
C、在交易合约到期后保存5年
D、在交易成交日起保存5年


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233、名词解释  会计科目


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234、名词解释  保证收益理财计划


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235、多项选择题  商业银行个人理财业务人员，应包括()

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、销售理财计划或投资性产品的业务人员
C、与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
D、前台储蓄人员


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236、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（）

A.立即逐级汇报
B.既时授信
C.汇总分析
D.以书面形式记载


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237、名词解释  抵押


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238、判断题  商业银行的授权、授信，可采取书面、电子邮件及口头的形式。（）


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239、单项选择题  《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。

A、1
B、3
C、6
D、9


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240、名词解释  授信额度


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241、单项选择题  客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以()形式确认是客户主动要求了解和购买产品。

A、口头
B、书面
C、电话
D、询问


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242、名词解释  存款准备金


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243、名词解释  丁伯根法则


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244、名词解释  贷款损失特种准备


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245、名词解释  买入返售和卖出回购金融资产


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246、名词解释  固定资产


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247、名词解释  组织控制


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248、名词解释  货币政策时滞


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249、名词解释  建筑物区分所有权


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250、名词解释  中间业务


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251、名词解释  关键风险指标（KPI）


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252、名词解释  次级类贷款


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253、问答题  “相对于通胀而言，通缩对生产的危害性更大”，请对这一观点加以评析。


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254、多项选择题  按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一的，授权人应调整以至撤销授权：（）

A、受权人发生重大越权行为；
B、受权人失职造成重大经营风险；
C、经营环境发生重大变化；
D、内部机构和管理制度发生重大调整；
E、其他不可预料的情况。


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255、名词解释  代保管业务


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256、名词解释  个人信用征信


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257、判断题  银行办理离岸银行业务时，银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸可以相互抵补。（）


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258、名词解释  干预货币(InterveningCurrency)


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259、名词解释  抵押交易


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260、多项选择题  商业银行为确定对某一客户的最高授信限额，应设计科学的风险分析评估模型或方法，风险分析、评估模型应定性与定量标准相结合。定性标准应至少包括（）。

A、客户的风险状况
B、银行的风险状况
C、外部经济
D、金融环境
E、自然因素，包括地理位置、交通状况、资源条件等。


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261、多项选择题  商业银行与客户签定合同前，应对（）进行确认。

A.客户确切的法律名称
B.被授权代表客户签名者的授权证明文件
C.签名者的身份
D.所签署的授信法律文件合法性


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262、问答题  试论当代金融创新对金融与经济发展的影响。


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263、单项选择题  根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，每（）位客户经理管理一批客户。

A、一位
B、两位
C、三位


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264、问答题  “三个办法一个指引”尽管包括四个文件，但其核心要义是完全一致的，其思想精髓是完全相同的。总的来说，贷款新规的核心要义体现在七个方面，即七大原则，谈谈你对这七大原则的认识和理解。


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265、名词解释  有条件贷款承诺


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266、名词解释  直接标价法


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267、名词解释  系统性风险


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268、判断题  转授权是指管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权。（）


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269、名词解释  土地储备贷款


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270、名词解释  质押


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271、问答题  银行贷款损失准备的种类


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272、名词解释  贷款人受托支付


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273、名词解释  服务差异化


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274、名词解释  汇率


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275、名词解释  贷款损失专项准备


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276、名词解释  信贷转授权


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277、名词解释  现值计量


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278、名词解释  需求规律


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279、名词解释  中央银行


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280、名词解释  全面预算


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281、名词解释  流动资金循环贷款


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282、名词解释  信贷直接授权


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283、名词解释  非银行金融机构


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284、名词解释  银行本票


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285、判断题  商业银行负责市场风险管理的部门就是承担风险的各个业务经营部门。（）


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286、名词解释  个人理财业务


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287、判断题  商业银行应认真评估客户生产前景，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。（）


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288、名词解释  结算货币(Settlement Currency)


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289、单项选择题  根据民航有关赔偿责任的规定，托运行李或者货物发生损失的，旅客或者收货人应当在发现损失后向承运人提出异议。托运行李发生损失的，至迟应当自收到托运行李之日起（）日内提出。

A.3
B.7
C.14
D.21


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290、名词解释  授权批准控制


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291、判断题  银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸相互抵补的限额和期限由商业银行总行核定。（）


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292、名词解释  票据贴现


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293、名词解释  资产托管业务


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294、名词解释  资本充足率


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295、名词解释  所有者权益增减变动表


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296、名词解释  或有负债


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297、判断题  商业银行员工之间严禁转让计算机信息系统的用户名或权限卡，员工离岗后应当保证密码和密码信息连续性。（）


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298、名词解释  储备货币(ReserveCurrency)


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299、名词解释  销售利润率


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300、问答题  请简述商业银行经营管理的一般原则。


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