银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试必看题库知识点（强化练习）

时间:2019-12-23 00:31:49

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1、名词解释  保证收益理财计划


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2、问答题  贷款审查的6C原则


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3、问答题  根据你的认识和理解，谈谈你对普遍实行的分支银行制的优缺点的认识，并就今后商业银行组织形式的发展方向提出你的看法。


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4、名词解释  绩效薪酬


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5、问答题  结合工作实际，分析论述公司信贷客户市场细分的作用和意义。


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6、名词解释  公司法


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7、名词解释  监事会


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8、名词解释  汽车贷款


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9、名词解释  银行间外汇市场远期掉期做市商


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10、名词解释  货币市场和资本市场


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11、单项选择题  根据民航有关赔偿责任的规定，托运行李或者货物发生损失的，旅客或者收货人应当在发现损失后向承运人提出异议。托运行李发生损失的，至迟应当自收到托运行李之日起（）日内提出。

A.3
B.7
C.14
D.21


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12、名词解释  证券投资组合期限


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13、多项选择题  属于借款人申请经销商汽车贷款必须具备的条件有（）。

A、具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照及年检证明
B、具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明
C、资产负债率不超过75％
D、具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的合法资产


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14、单项选择题  商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（）

A.处五万元以上十万元以下罚款；
B.处五万元以上二十万元以下罚款；
C.处十万元以上二十万元以下罚款
D.处十万元以上三十万元以下罚款


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15、多项选择题  银行会计档案包括（）

A、授信资料
B、会计凭证
C、会计账簿
D、财务会计报告


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16、名词解释  亚洲金融风暴


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17、名词解释  信贷风险敞口


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18、名词解释  不可提前赎回债券


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19、名词解释  耐用消费品贷款


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20、名词解释  融资类保函


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21、判断题  许可证破损，在重新申领许可证时不需缴回原证。()


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22、名词解释  汇率


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23、名词解释  次级类贷款


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24、名词解释  融资租赁


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25、判断题  商业银行的高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程。（）


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26、名词解释  存贷比


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27、名词解释  本量利分析法


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28、名词解释  同业存放


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29、名词解释  保险经纪人


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30、名词解释  售后回租业务


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31、名词解释  股份有限公司


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32、名词解释  风险识别


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33、名词解释  相邻关系


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34、判断题  银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸相互抵补的限额和期限由商业银行总行核定。（）


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35、名词解释  狭义货币


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36、判断题  商业银行应认真评估客户生产前景，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。（）


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37、多项选择题  商业银行对风险较大的行业，可根据风险大小，区别不同企业和项目，采取在规定范围内（），加强风险控制。

A.上浮贷款利率
B.上收贷款审批权限
C.停止一切授信
D.以上都不对


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38、单项选择题  个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员()。

A、审核
B、备案
C、留存
D、汇总


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39、名词解释  个人定期存单质押贷款


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40、多项选择题  贷款人收到借款人的借款申请后，对借款人的（）进行调查核实，并及时对借款人给予答复。

A、借款用途
B、资信状况
C、偿还能力
D、资料的真实性
E、用作质物的股票的基本情况


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41、名词解释  贷款分类


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42、名词解释  集资诈骗罪


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43、名词解释  外汇风险


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44、名词解释  声誉事件


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45、名词解释  结算货币(Settlement Currency)


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46、名词解释  商业银行的流动性资产


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47、多项选择题  商业银行不良资产的监测和考核包括对()的全面监测和考核。

A、不良贷款
B、非信贷资产
C、存款
D、表外业务风险


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48、名词解释  物权


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49、名词解释  营业成本


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50、名词解释  名义汇率与实际汇率


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51、名词解释  信贷三查


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52、名词解释  市场均衡


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53、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存（）以上。

A、1年
B、半年
C、3个月
D、5年


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54、名词解释  银行卡


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55、问答题  根据你的认识和理解，阐述基础货币变化的根本原因。


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56、名词解释  对公存款


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57、名词解释  外汇


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58、名词解释  永久性债券


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59、名词解释  对外担保


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60、名词解释  合规风险


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61、名词解释  保险代理人


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62、名词解释  劳动密集型产业


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63、名词解释  证券代销


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64、名词解释  到岸价CIF


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65、名词解释  应收账款周转率


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66、名词解释  限额管理


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67、名词解释  CPI


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68、名词解释  信用卡中的免息还款期


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69、名词解释  流动性比率


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70、名词解释  基础货币


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71、名词解释  银行信贷


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72、名词解释  汇兑


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73、名词解释  开立信贷证明


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74、名词解释  联机事务处理系统（OLTP）


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75、判断题  商业银行应当建立内部控制的风险责任制，其中内部审计部门应当及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任。（）


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76、名词解释  暂时性差异


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77、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（）

A.立即逐级汇报
B.既时授信
C.汇总分析
D.以书面形式记载


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78、名词解释  盯模(MarktoModel)


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79、名词解释  审贷分离


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80、名词解释  保函


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81、判断题  2004年11月1日起，申请办理代理保险业务的香港和澳门银行内地分行，可根据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》的有关规定，向所在地银监会派出机构备案。银监会派出机构自收到备案之日起在规定时限内做出书面回复。（）


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82、名词解释  财务分析


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83、名词解释  信贷转授权


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84、名词解释  储备货币(ReserveCurrency)


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85、名词解释  金融危机


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86、名词解释  财务控制


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87、名词解释  资产财务状况分析法（风险识别方法）


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88、名词解释  贷后管理原则


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89、问答题  请简述商业银行经营管理的一般原则。


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90、名词解释  股票价格风险


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91、名词解释  法定检验


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92、名词解释  分解分析法（风险识别方法）


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93、判断题  各银行分支机构开办外汇业务而发生的全部债权债务由其自身承担。（）


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94、名词解释  理性预期


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95、名词解释  或有负债


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96、名词解释  内在经济和外在经济


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97、名词解释  银行支票


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98、问答题  试述你对公司信贷资金运动的二重支付、二重归流的认识和理解，阐述信贷资金运动的特点。


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99、名词解释  交易对手信用风险


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100、名词解释  记账外汇


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101、名词解释  个人贷款


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102、名词解释  风险加权资产


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103、名词解释  等额本金还款法


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104、问答题  个人定期存单质押合同应当载明的主要内容


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105、判断题  商业银行可以设立独立的授信工作尽职调查岗位，人数较少的，也可以暂时由稽核等岗位代替。（）


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106、名词解释  经常性支出、资本性支出


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107、名词解释  零售性银行


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108、名词解释  消费信贷


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109、名词解释  可兑换货币(Convertible Currency)


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110、名词解释  逆向选择


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111、名词解释  个人经营性贷款


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112、名词解释  贷款质押担保


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113、名词解释  金融租赁公司


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114、名词解释  信贷文化


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115、名词解释  信用证申请人


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116、名词解释  物价与现金流动机制


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117、多项选择题  银行会计档案的保管期分为（）

A、1年
B、3年
C、5年
D、15年
E、永久保管


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118、判断题  业银行的关联交易控制委员会负责认定商业银行的关联方，中国银行业监督管理委员会和人民银行均有权依法认定商业银行的关联自然人、法人或其他组织。（）


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119、名词解释  共有


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120、名词解释  信用证受益人


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121、名词解释  丁伯根法则


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122、名词解释  供给规律


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123、多项选择题  商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，重点监测以下内容（）

A.客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同
B.授信项目是否正常进行
C.授信的偿还情况
D.客户的法律地位、财务状况是否发生变化


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124、多项选择题  商业银行对未取得（）的项目不得发放任何形式的贷款。

A、国有土地使用证
B、建设用地规划许可证
C、建设工程规划许可证
D、建筑工程施工许可证


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125、名词解释  单位通知存款


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126、名词解释  固定利率债券与浮动利率债券


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127、名词解释  货币发行准备制度


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128、多项选择题  商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列哪些措施。()

A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B、吊销其经营许可证
C、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D、建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人


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129、名词解释  买入汇率、卖出汇率和现钞汇率


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130、多项选择题  银行业金融机构对外公布有密级的银行业监管资料，实行（）。

A.逐级审批
B.商业银行总行
C.分级负责
D.行长负责


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131、判断题  如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。()


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132、名词解释  风险


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133、名词解释  贷款三查


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134、判断题  商业银行负责市场风险管理的部门就是承担风险的各个业务经营部门。（）


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135、判断题  商业银行对外开立的—年期以上远期信用证属资本项目，—年以下、三个月以上的远期信用证余额纳入外债统计之内，但不占用外汇短期贷款指标。（）


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136、名词解释  信贷风险补偿策略


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137、名词解释  利息保障系数


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138、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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139、多项选择题  授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立的（）。

A.调查
B.验证
C.评价
D.报告


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140、单项选择题  商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下，月所有债务支出与收入比控制在（）以下

A、30%，50%
B、50%，60%
C、50%，55%
D、60%，70%


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141、名词解释  资产托管业务


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142、名词解释  理财业务


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143、问答题  根据你的理解，试论金融创新的含义和表现形式,推动金融创新的主要原因有哪些?


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144、名词解释  信用评价5C分析法


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145、判断题  小企业信贷人员必须在贷款建议中披露贷款申请人是否为自己的关系人。（）


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146、单项选择题  银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（）罚款。

A.30万元以上50万元以下
B.20万元以上50万元以下
C.10万元以上30万元以下
D.10万元以上50万元以下


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147、判断题  短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。()


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148、问答题  公司类贷款风险分类的一般方法和参照要素


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149、名词解释  所有者权益增减变动表


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150、名词解释  流动资金循环贷款


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151、名词解释  授信额度


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152、名词解释  未来值


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153、名词解释  信用卡伪卡


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154、名词解释  企业集团财务公司


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155、名词解释  抵押


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156、名词解释  内幕信息


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157、名词解释  垄断竞争


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158、名词解释  存款货币银行


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159、名词解释  政府指导价


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160、判断题  业银行应建立并保持书面程序，对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正及预防措施做出规定，发现违规、险情、事故并及时报告，但不可越级报告。（）


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161、名词解释  控制活动


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162、多项选择题  商业银行应对第二还款来源进行分析评价，确认保证人的（），以及抵押、质押的合法性、充分性和可实现性。

A.企业类型
B.企业规模的大小
C.保证主体资格
D.代偿能力


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163、名词解释  现值计量


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164、名词解释  金本位制


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165、名词解释  信用证保兑


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166、名词解释  代理证券业务


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167、名词解释  经济性审计


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168、名词解释  实物控制


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169、多项选择题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，借款人申请质押贷款时，必须向贷款人提供以下材料：（）

A、企业法人营业执照、法人代码证、法定代表人证明文件；
B、中国人民银行颁发的贷款卡(证)；
C、上月的资产负债表、损益表和净资本计算表及经会计(审计)师事务所审计的上一年度的财务报表(含附注)；
D、由证券登记结算机构出具的质物的权利证明文件；
E、用作质物的股票上市公司的基本情况；


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170、名词解释  等额累进还款法


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171、名词解释  财务报告内部控制


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172、判断题  各商业银行应建立对客户授信的报告、统计、监督制度，各行不同业务部门和分支机构同一地区及同一客户的授信额度之和，不得超过全行对该地区及客户的最高授信额度。（）


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173、单项选择题  中期贷款的贷款期限为( )

A、1年以内（含1年）
B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）
C、1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）
D、5年以上


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174、名词解释  国际技术转让


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175、判断题  贷款管理人员在调离原工作岗位时，应当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计。()


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176、名词解释  固定资产贷款


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177、名词解释  中间业务内部控制


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178、名词解释  营销4P


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179、单项选择题  对非现场监管中发现的问题和风险，监管机构以监管意见书、风险提示、约见谈话等形式进行通报。被通报机构应就通报要求，在()内向监管机构报送整纠方案。

A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月


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180、名词解释  声誉风险


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181、名词解释  再贴现


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182、名词解释  道德风险


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183、名词解释  预告登记


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184、名词解释  中间业务


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185、问答题  结合工作实际，论述现金资产管理应当遵循哪些原则，谈谈你的认识和理解。


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186、多项选择题  商业银行为确定对某一客户的最高授信限额，应设计科学的风险分析评估模型或方法，风险分析、评估模型应定性与定量标准相结合。定性标准应至少包括（）。

A、客户的风险状况
B、银行的风险状况
C、外部经济
D、金融环境
E、自然因素，包括地理位置、交通状况、资源条件等。


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187、名词解释  违约风险


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188、问答题  简述新资本协议提出的三种操作风险计量方法


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189、名词解释  贷款主办行制度


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190、名词解释  担保贷款


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191、多项选择题  商业银行与客户签定合同前，应对（）进行确认。

A.客户确切的法律名称
B.被授权代表客户签名者的授权证明文件
C.签名者的身份
D.所签署的授信法律文件合法性


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192、判断题  风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。（）


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193、单项选择题  股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（）年。

A、半年
B、一年
C、二年
D、三年


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194、名词解释  综合理财服务


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195、名词解释  内部欺诈


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196、名词解释  协议承诺原则


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197、多项选择题  贷款人应随时分析每只股票的风险和价值，选择适合本行质押贷款的股票，并根据（），制定本行可接受质押的股票及其质押率的清单。

A、价格
B、盈利性
C、流动性
D、上市公司的经营情况
E、财务指标以及股票市场的总体情况等


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198、名词解释  存款准备金


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199、名词解释  所有者权益


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200、名词解释  信用卡贷款


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201、单项选择题  股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过（）。

A、30%
B、40%
C、50%
D、60%


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202、名词解释  贷款和应收款项


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203、名词解释  存款保险


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204、名词解释  个人征信系统


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205、名词解释  个人网上银行


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206、名词解释  授权批准控制


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207、名词解释  审计结论


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208、名词解释  干预货币(InterveningCurrency)


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209、名词解释  单位协定存款


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210、问答题  巴塞尔新资本协议(theNewBaselCapitalAccord)(以下简称新协议）


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211、名词解释  正常类贷款


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212、问答题  结合实际，论述为什么中央银行被称为“银行的银行”。


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213、名词解释  名义GDP与实际GDP


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214、名词解释  第一支柱


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215、名词解释  计价货币


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216、名词解释  托收中现金


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217、名词解释  成本管理


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218、名词解释  三次产业


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219、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，当客户发生突发事件时，商业银行应（），并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。

A.立即收回贷款
B.立即停止结算
C.立即派员实地调查
D.立即参与事件


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220、判断题  商业银行授信决策可以在上级行口头授权范围内进行，但不得超越权限进行授信。（）


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221、名词解释  基本建设投资


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222、判断题  法律、法规授权的部门查阅会计档案时,应持有效证件和文件，经银行机构负责人或其授权人批准，自行查阅。（）


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223、单项选择题  商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（）等。

A、声誉风险
B、信贷风险
C、利率风险
D、汇率风险


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224、名词解释  零息债券


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225、名词解释  市场信息的非对称性


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226、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间所产生的孳息(包括送股、分红、派息等)不可随质物一起质押。（）


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227、名词解释  基本薪酬


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228、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（），进一步核实后在档案中重新记载。

A.立即汇报
B.提前还贷
C.汇总情况
D.书面报告


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229、名词解释  定金


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230、名词解释  资产集中风险


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231、名词解释  全面预算


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232、名词解释  农户小额信用贷款


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233、名词解释  市场供给


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234、名词解释  证券交易所


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235、问答题  为什么可以说流动资金贷款需求测算是《流动资金贷款管理暂行办法》的要义和精髓？谈谈你对此的认识和理解。


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236、名词解释  可行性研究


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237、名词解释  套汇行为


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238、名词解释  货币需求


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239、判断题  商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，对利率、汇率等的敏感度分析应作为分析重点之一。（）


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240、名词解释  同业拆出


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241、名词解释  重置成本计量


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242、名词解释  可变现净值计量


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243、名词解释  财政授权支付


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244、名词解释  经济特区


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245、名词解释  证券


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246、名词解释  法律风险


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247、名词解释  出口信用保险


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248、名词解释  资产重组


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249、名词解释  期权市场


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250、名词解释  人员素质控制


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251、名词解释  国际工程承包


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252、名词解释  指数基金


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253、名词解释  固定利率


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254、名词解释  可转换债券


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255、名词解释  委托－代理冲突


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256、多项选择题  申请开办股票质押贷款业务的贷款人，应具备以下条件：（）

A、资本充足率等监管指标符合中国银行业监督管理委员会的有关规定；
B、内控机制健全，制定和实施了统一授信制度；
C、制定了与办理股票质押贷款业务相关的风险控制措施和业务操作流程；
D、有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务；
E、有专门的业务管理信息系统，能同步了解股票市场行情以及上市公司有关重要信息，具备对分类股票分析、研究和确定质押率的能力；


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257、名词解释  国际贷款


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258、名词解释  结算风险


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259、多项选择题  商业银行个人理财业务人员，应包括()

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、销售理财计划或投资性产品的业务人员
C、与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
D、前台储蓄人员


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260、名词解释  个人助学贷款


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261、名词解释  企业并购顾问业务


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262、名词解释  票据贴现


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263、名词解释  组织控制


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264、名词解释  控制环境


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265、名词解释  票据承兑业务


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266、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间发生配股时，出质人应当购买并随质物一起质押。（）


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267、名词解释  中央银行


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268、名词解释  个人信用征信


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269、名词解释  特许协议 Concession Agreement


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270、问答题  “三个办法一个指引”尽管包括四个文件，但其核心要义是完全一致的，其思想精髓是完全相同的。总的来说，贷款新规的核心要义体现在七个方面，即七大原则，谈谈你对这七大原则的认识和理解。


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271、名词解释  一般风险准备


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272、名词解释  信贷临时授权


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273、名词解释  关键风险指标（KPI）


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274、名词解释  机会成本


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275、名词解释  名义利率


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276、名词解释  原始存款和派生存款


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277、名词解释  中性财政政策


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278、问答题  “相对于通胀而言，通缩对生产的危害性更大”，请对这一观点加以评析。


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279、名词解释  期汇率与远期汇率


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280、名词解释  一逾两呆


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281、单项选择题  个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以()的身份进行调查。

A、内部监督人员
B、客户
C、上级部门人员
D、管理人员


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282、名词解释  完全竞争


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283、多项选择题  属于商业银行汽车贷款风险管理范畴的有（）。

A、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别
B、贷款人应建立二手车市场信息数据库和二手车残值估算体系
C、贷款人应建立汽车贷款预警监测分析系统，制定预警标准
D、贷款人应建立不良贷款分类处理制度和审慎的贷款损失准备制度


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284、单项选择题  汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（）年。

A、8，3，1
B、5，3，1
C、7，3，2
D、10，5，3


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285、问答题  金融期货与远期交易相比有很大不同，谈谈你对此的认识和理解。


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286、名词解释  信用证通知行


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287、单项选择题  ()是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划


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288、问答题  试述在贷款决策中，财务分析应分析哪些指标，可采用什么样的方法。


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289、名词解释  ROA


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290、名词解释  风险因素


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291、名词解释  扩张性财政政策


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292、名词解释  物权公示


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293、名词解释  销售利润率


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294、名词解释  储备


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295、名词解释  信贷资产风险分类


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296、名词解释  联名卡


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297、名词解释  审计证据


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298、问答题  按客户类型分，贷款分哪几类？


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299、名词解释  帕累托最优


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300、单项选择题  《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。

A、1
B、3
C、6
D、9


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