银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试试题预测（考试必看）

时间:2019-12-22 03:31:55

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1、名词解释  超额备付金比率


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2、名词解释  信贷转授权


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3、名词解释  通货比率（CurrencyRatio）


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4、名词解释  资产组合


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5、名词解释  贷款和应收款项


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6、名词解释  逆向选择


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7、名词解释  单位通知存款


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8、名词解释  抵押


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9、多项选择题  借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。()

A、不按借款合同规定用途使用贷款的
B、用贷款进行股本权益性投资的
C、不按借款合同规定清偿贷款本息的
D、套取贷款相互借贷牟取非法收入的


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10、问答题  结合工作实际，谈谈贷款项目评估的主要内容。


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11、名词解释  银行卡


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12、单项选择题  不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析（）。

A.汇率风险分析
B.表外业务风险分析
C.市场风险分析
D.利率风险分析


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13、单项选择题  个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以()的身份进行调查。

A、内部监督人员
B、客户
C、上级部门人员
D、管理人员


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14、名词解释  未来值


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15、判断题  各银行分支机构开办外汇业务而发生的全部债权债务由其自身承担。（）


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16、名词解释  消费信贷


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17、名词解释  分解分析法（风险识别方法）


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18、判断题  金融机构向客户（包括金融机构）提供衍生产品交易服务。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的造市商。（）


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19、名词解释  凭证控制


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20、名词解释  贷款人受托支付


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21、判断题  对于高风险的衍生产品交易种类，金融机构应对交易对手的资格和条件做出专门规定。（）


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22、多项选择题  申请开办股票质押贷款业务的贷款人，应具备以下条件：（）

A、资本充足率等监管指标符合中国银行业监督管理委员会的有关规定；
B、内控机制健全，制定和实施了统一授信制度；
C、制定了与办理股票质押贷款业务相关的风险控制措施和业务操作流程；
D、有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务；
E、有专门的业务管理信息系统，能同步了解股票市场行情以及上市公司有关重要信息，具备对分类股票分析、研究和确定质押率的能力；


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23、问答题  试述在贷款决策中，财务分析应分析哪些指标，可采用什么样的方法。


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24、判断题  对授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，商业银行不得实施授信。（）


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25、名词解释  股份有限公司


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26、名词解释  贷款五级分类


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27、名词解释  计价货币


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28、名词解释  名义GDP与实际GDP


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29、名词解释  营业成本


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30、名词解释  财务控制


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31、名词解释  指数基金


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32、名词解释  一级市场


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33、名词解释  市场供给


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34、名词解释  国内信用证项下打包贷款


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35、名词解释  社会保障支出


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36、名词解释  信用风险缓释


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37、判断题  不良资产余额或不良贷款占比连续三个月高于上年末水平可认定为特别监管金融机构。()


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38、单项选择题  银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（）罚款。

A.30万元以上50万元以下
B.20万元以上50万元以下
C.10万元以上30万元以下
D.10万元以上50万元以下


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39、名词解释  正常类贷款迁徙率


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40、名词解释  商业银行的关联法人或其他组织


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41、名词解释  风险识别


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42、单项选择题  股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（）年。

A、半年
B、一年
C、二年
D、三年


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43、名词解释  权利质押


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44、名词解释  贷款质押


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45、名词解释  结算货币(Settlement Currency)


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46、名词解释  外汇风险


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47、名词解释  财政补助收入


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48、名词解释  信用卡业务中的超限费


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49、名词解释  信用卡分期付款


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50、名词解释  融资类保函


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51、名词解释  结算风险


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52、名词解释  生产者剩余


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53、名词解释  农村信用合作社农户联保贷款


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54、问答题  结合工作实际，分析论述公司信贷客户市场细分的作用和意义。


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55、名词解释  金融租赁公司


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56、名词解释  货币政策时滞


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57、判断题  法律、法规授权的部门查阅会计档案时,应持有效证件和文件，经银行机构负责人或其授权人批准，自行查阅。（）


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58、名词解释  零息债券


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59、名词解释  名义价值


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60、名词解释  银行业协会


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61、问答题  根据你的认识和理解，谈谈你对普遍实行的分支银行制的优缺点的认识，并就今后商业银行组织形式的发展方向提出你的看法。


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62、名词解释  永久性债券


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63、名词解释  储备货币(ReserveCurrency)


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64、名词解释  复利


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65、名词解释  代理证券业务


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66、名词解释  服务差异化


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67、问答题  论述商业银行经营管理理论经历了几个发展阶段及其主要内容。


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68、名词解释  流动资金循环贷款


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69、名词解释  项目贷款承诺


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70、多项选择题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，借款人申请质押贷款时，必须向贷款人提供以下材料：（）

A、企业法人营业执照、法人代码证、法定代表人证明文件；
B、中国人民银行颁发的贷款卡(证)；
C、上月的资产负债表、损益表和净资本计算表及经会计(审计)师事务所审计的上一年度的财务报表(含附注)；
D、由证券登记结算机构出具的质物的权利证明文件；
E、用作质物的股票上市公司的基本情况；


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71、多项选择题  商业银行与客户签定合同前，应对（）进行确认。

A.客户确切的法律名称
B.被授权代表客户签名者的授权证明文件
C.签名者的身份
D.所签署的授信法律文件合法性


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72、名词解释  风险限额


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73、名词解释  法人


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74、名词解释  信用贷款


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75、名词解释  票据承兑业务


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76、问答题  试论当代金融创新对金融与经济发展的影响。


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77、名词解释  出口信贷


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78、名词解释  到岸价CIF


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79、名词解释  原始存款和派生存款


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80、问答题  试述你对公司信贷资金运动的二重支付、二重归流的认识和理解，阐述信贷资金运动的特点。


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81、问答题  《项目融资业务指引》施行后，谈谈如何加强项目融资业务特色风险管理。


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82、名词解释  关键风险指标（KPI）


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83、名词解释  定金


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84、判断题  商业银行的授权、授信，可采取书面、电子邮件及口头的形式。（）


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85、名词解释  授信额度


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86、判断题  金融机构应当在收到银监局或市分局批准文件20日内，持有关材料到省局或分局领取或换领金融许可证。()


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87、名词解释  商品价格风险


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88、名词解释  资产重组


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89、名词解释  市场信息的非对称性


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90、名词解释  个人经营性贷款


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91、名词解释  国际贷款


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92、名词解释  汇兑


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93、问答题  按期限分，贷款大致包括哪几类？


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94、名词解释  信用卡中的免息还款期


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95、名词解释  外汇结/售汇制


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96、判断题  业银行应建立并保持书面程序，对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正及预防措施做出规定，发现违规、险情、事故并及时报告，但不可越级报告。（）


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97、问答题  “三个办法一个指引”尽管包括四个文件，但其核心要义是完全一致的，其思想精髓是完全相同的。总的来说，贷款新规的核心要义体现在七个方面，即七大原则，谈谈你对这七大原则的认识和理解。


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98、问答题  关联自然人包括什么?


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99、名词解释  套汇行为


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100、名词解释  个人征信系统


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101、名词解释  交易对手信用风险


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102、问答题  论述财政体系对货币供给的影响。


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103、判断题  2004年11月1日起，申请办理代理保险业务的香港和澳门银行内地分行，可根据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》的有关规定，向所在地银监会派出机构备案。银监会派出机构自收到备案之日起在规定时限内做出书面回复。（）


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104、名词解释  综合理财服务


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105、名词解释  延期付款保函


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106、名词解释  临时存款账户


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107、名词解释  商业票据


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108、名词解释  价格歧视


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109、多项选择题  属于借款人申请经销商汽车贷款必须具备的条件有（）。

A、具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照及年检证明
B、具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明
C、资产负债率不超过75％
D、具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的合法资产


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110、名词解释  经济性审计


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111、问答题  公司类贷款风险分类的一般方法和参照要素


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112、多项选择题  《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，在授信实施过程中，如发生下列情况，商业银行应调整直至取消授信额度：（）

A、受信地区发生或潜伏重大金融风险；
B、市场发生重大变化；
C、货币政策发生重大调整；
D、企业机制发生重大变化（包括分立、合并、终止等）；
E、企业还款信用下降，贷款风险增加；


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113、判断题  商业银行负责市场风险管理的部门就是承担风险的各个业务经营部门。（）


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114、名词解释  联名卡


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115、名词解释  资产的计税基础、负债的计税基础


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116、判断题  商业银行可以设立独立的授信工作尽职调查岗位，人数较少的，也可以暂时由稽核等岗位代替。（）


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117、判断题  银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸相互抵补的限额和期限由商业银行总行核定。（）


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118、问答题  金融期货与远期交易相比有很大不同，谈谈你对此的认识和理解。


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119、单项选择题  商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和（）实力相匹配。

A、资本
B、资金
C、资产


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120、名词解释  转抵押借款


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121、名词解释  统一授信


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122、名词解释  系统性风险


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123、名词解释  本量利分析法


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124、单项选择题  商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（）天内开业。

A、30
B、60
C、90
D、180


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125、名词解释  ROA


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126、名词解释  银行承兑汇票


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127、问答题  结合贷款新规，试述商业银行个人贷款支付管理要求，何种情况可采取自主支付。


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128、名词解释  商业银行存款及柜台业务内部控制的重点


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129、名词解释  融资性担保公司


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130、名词解释  银行支票


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131、名词解释  财政授权支付


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132、名词解释  绩效考核


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133、名词解释  买入汇率、卖出汇率和现钞汇率


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134、名词解释  个人网上银行


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135、名词解释  信贷风险补偿策略


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136、名词解释  内在经济和外在经济


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137、名词解释  国际工程承包


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138、名词解释  GDP


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139、问答题  论述货币流通和商品流通的关系。


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140、名词解释  汽车金融公司


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141、名词解释  物价与现金流动机制


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142、名词解释  效率性审计


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143、名词解释  公允价值计量


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144、判断题  商业银行员工之间严禁转让计算机信息系统的用户名或权限卡，员工离岗后应当保证密码和密码信息连续性。（）


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145、名词解释  银行第一准备金


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146、名词解释  担保贷款


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147、名词解释  借记卡和贷记卡、准贷记卡


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148、名词解释  贷款质押担保


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149、名词解释  证券公司股票质押贷款


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150、名词解释  个人抵押授信贷款


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151、名词解释  流动资金贷款


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152、多项选择题  银行业金融机构对外公布有密级的银行业监管资料，实行（）。

A.逐级审批
B.商业银行总行
C.分级负责
D.行长负责


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153、问答题  “相对于通胀而言，通缩对生产的危害性更大”，请对这一观点加以评析。


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154、单项选择题  汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（）年。

A、8，3，1
B、5，3，1
C、7，3，2
D、10，5，3


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155、名词解释  证券回购


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156、判断题  银行办理离岸银行业务时，银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸可以相互抵补。（）


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157、名词解释  可用的无变现障碍资产


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158、名词解释  专用存款账户


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159、判断题  转授权是指管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权。（）


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160、名词解释  实际利率


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161、问答题  货币市场与资本市场的区别


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162、问答题  结合实际，论述为什么中央银行被称为“银行的银行”。


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163、名词解释  债券的违约风险溢价


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164、名词解释  合并和收购


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165、名词解释  个人理财业务


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166、名词解释  贷款分类


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167、名词解释  现金资产


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168、名词解释  理性预期


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169、名词解释  买入返售和卖出回购金融资产


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170、名词解释  转贴现


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171、多项选择题  商业银行对风险较大的行业，可根据风险大小，区别不同企业和项目，采取在规定范围内（），加强风险控制。

A.上浮贷款利率
B.上收贷款审批权限
C.停止一切授信
D.以上都不对


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172、单项选择题  商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（）等。

A、声誉风险
B、信贷风险
C、利率风险
D、汇率风险


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173、名词解释  流动性比率


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174、单项选择题  对非现场监管中发现的问题和风险，监管机构以监管意见书、风险提示、约见谈话等形式进行通报。被通报机构应就通报要求，在()内向监管机构报送整纠方案。

A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月


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175、名词解释  审贷分离


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176、判断题  商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，对利率、汇率等的敏感度分析应作为分析重点之一。（）


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177、名词解释  利率


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178、名词解释  需求规律


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179、名词解释  银行的现金头寸


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180、多项选择题  《商业银行信息披露暂行办法》规定，披露信息的商业银行应当在会计报表附注中披露关联方和关联交易的事项有（）。

A、关联方与商业银行关系的性质
B、关联方所持商业银行股份或权益及其变化
C、关联交易的类型、金额及相应比例、未结算项目的金额及相应比例
D、关联自然人身份的基本情况


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181、名词解释  一价定律(The Law Of One Price)


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182、名词解释  房地产开发贷款


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183、名词解释  三次产业


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184、名词解释  个人助学贷款


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185、名词解释  证券


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186、多项选择题  衍生产品是一种金融合约，合约的基本种类包括（）

A、远期
B、期货
C、掉期（互换）
D、期权
E、上述基础上的结构化金融工具


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187、单项选择题  个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员()。

A、审核
B、备案
C、留存
D、汇总


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188、名词解释  抵押贷款


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189、名词解释  存款准备金


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190、多项选择题  《商业银行设立同城营业网点管理办法》所称“同城营业网点”是指商业银行在中国境内同一城市行政区划内设立的（）

A、储蓄所
B、自助银行设施
C、营业部
D、营业性支行
E、分行


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191、名词解释  票据贴现


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192、名词解释  经济特区


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193、名词解释  行政垄断


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194、问答题  请简述商业银行经营管理的一般原则。


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195、名词解释  农户小额信用贷款


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196、名词解释  贷款主办行制度


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197、名词解释  所有者权益


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198、多项选择题  商业银行对未取得（）的项目不得发放任何形式的贷款。

A、国有土地使用证
B、建设用地规划许可证
C、建设工程规划许可证
D、建筑工程施工许可证


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199、问答题  结合工作实际，试论贷款新规的协议承诺原则在合同中应当如何体现。


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200、判断题  低渗性脱水症病人可给予等渗盐水纠正，重症病人可给予高渗盐水治疗


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201、判断题  商业银行对外开立的—年期以上远期信用证属资本项目，—年以下、三个月以上的远期信用证余额纳入外债统计之内，但不占用外汇短期贷款指标。（）


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202、名词解释  资本成本


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203、名词解释  货市场和期货市场


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204、名词解释  绩效薪酬


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205、单项选择题  商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。

A、10
B、20
C、30
D、40


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206、名词解释  限额管理


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207、名词解释  结构性通货膨胀


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208、多项选择题  贷款人有下列情形之一，由监管部门责令改正；逾期不改正的，监管部门可以处以5千元以上1万元以下罚款。()

A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的
B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的
C、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的
D、贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的


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209、名词解释  损失类贷款


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210、问答题  银行贷款损失准备的种类


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211、判断题  商业银行不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以银行存单、国债或金融债券提供足额反担保的除外。（）


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212、名词解释  信用证开证行


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213、名词解释  被背书人


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214、名词解释  集资诈骗罪


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215、名词解释  完全竞争


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216、名词解释  债务重组


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217、名词解释  货币需求


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218、名词解释  浮动利率


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219、名词解释  可以抵押的财产


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220、名词解释  帕累托最优


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221、名词解释  抵债资产


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222、名词解释  期权市场


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223、单项选择题  贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。

A、70%，70%，60%
B、80%，70%，50%
C、90%，70%，70%
D、70%，60%，50%


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224、名词解释  劳动密集型产业


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225、名词解释  丁伯根法则


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226、单项选择题  客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以()形式确认是客户主动要求了解和购买产品。

A、口头
B、书面
C、电话
D、询问


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227、多项选择题  银行会计档案的保管期分为（）

A、1年
B、3年
C、5年
D、15年
E、永久保管


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228、名词解释  国内保理


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229、单项选择题  商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。下列不属于重点监测内容的是（）。

A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；
B、授信项目是否正常进行；
C、客户的法人代表是否更换
D、客户的法律地位是否发生变化


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230、名词解释  利息保障系数


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231、名词解释  善意取得


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232、名词解释  市场需求


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233、多项选择题  贷款人收到借款人的借款申请后，对借款人的（）进行调查核实，并及时对借款人给予答复。

A、借款用途
B、资信状况
C、偿还能力
D、资料的真实性
E、用作质物的股票的基本情况


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234、名词解释  风险


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235、判断题  商业银行应当对市场风险实施敞口管理。（）


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236、名词解释  商业银行的流动性资产


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237、名词解释  商业银行的流动性需求


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238、问答题  结合贷款新规，试述贷后管理的主要内容和操作要点包括哪些。


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239、名词解释  不可提前赎回债券


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240、单项选择题  商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下，月所有债务支出与收入比控制在（）以下

A、30%，50%
B、50%，60%
C、50%，55%
D、60%，70%


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241、名词解释  保证金存款


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242、名词解释  干预货币(InterveningCurrency)


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243、名词解释  信用评价5C分析法


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244、名词解释  风险加权资产


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245、名词解释  基本建设投资


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246、名词解释  金本位制


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247、名词解释  亚洲金融风暴


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248、名词解释  会计科目


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249、名词解释  封闭式基金(close-endfunds)


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250、名词解释  代理政策性银行业务


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251、名词解释  风险因素


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252、问答题  述不得担任中资商业银行高管人员的主要情形


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253、名词解释  存款人


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254、名词解释  直接标价法


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255、判断题  商业银行授信部门对从其他商业银行获得的授信信息，授信工作人员可以向社会公开，以利于本行业务的拓展。（）


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256、判断题  商业银行的高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程。（）


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257、判断题  商业银行应认真评估客户生产前景，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。（）


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258、名词解释  个人小额短期信用贷款


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259、名词解释  标杆法


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260、名词解释  成本对称


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261、名词解释  地区集中风险


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262、名词解释  可变现净值计量


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263、名词解释  建筑物区分所有权


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264、名词解释  私募基金(Privately Offered Fund)


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265、名词解释  人员素质控制


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266、名词解释  自营贷款


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267、名词解释  咨询顾问类业务


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268、名词解释  保险


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269、名词解释  信用卡贷款


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270、名词解释  大额支付交易


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271、名词解释  基准利率


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272、名词解释  有条件贷款承诺


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273、多项选择题  商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，重点监测以下内容（）

A.客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同
B.授信项目是否正常进行
C.授信的偿还情况
D.客户的法律地位、财务状况是否发生变化


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274、名词解释  信贷文化


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275、名词解释  第一支柱


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276、名词解释  名义利率


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277、名词解释  证券投资组合期限


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278、问答题  结合工作实践，谈谈对“实贷实付”核心要义的认识和理解。


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279、名词解释  市场均衡


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280、名词解释  货币发行准备制度


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281、名词解释  财务分析


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282、判断题  商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，属于理财顾问服务。( )


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283、多项选择题  商业银行不良资产的监测和考核包括对()的全面监测和考核。

A、不良贷款
B、非信贷资产
C、存款
D、表外业务风险


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284、名词解释  公司


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285、单项选择题  商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范()。

A、市场风险
B、利率风险
C、法律风险
D、操作风险


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286、名词解释  供给规律


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287、单项选择题  现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。被查机构应根据通报内容，在()内向监管机构报送整纠方案。

A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月


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288、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间所产生的孳息(包括送股、分红、派息等)不可随质物一起质押。（）


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289、名词解释  相邻关系


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290、多项选择题  银监会根据内部控制评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可采取以下哪几项监管措施：（）

A、延缓批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请。
B、取消有关人员一定期限或终身银行业从业资格。
C、要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改。
D、责令整顿或暂停办理相关业务。
E、建议调整管理层。


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291、名词解释  信贷直接授权


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292、名词解释  项目临时周转贷款


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293、名词解释  个人需求


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294、名词解释  重复保险


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295、名词解释  土地储备贷款


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296、名词解释  代保管业务


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297、名词解释  贷款三查


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298、名词解释  情景分析


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299、判断题  风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。（）


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300、名词解释  资金的时间价值


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