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1、多项选择题 外商独资银行在中国境内设立分行，其营运资金应符合下列规定（）
A、设立分行应拨付不低于1亿元人民币营运资金
B、拨付营运资金可以是人民币或等值的自由兑换货币
C、拨付各分支机构营运资金总额不得超过总行资本金总额60%
D、拨付营运资金总和不得超过总行资本净额的60%
2、单项选择题 支票的持票人应当自出票日起（）内提示付款。
A.10日
B.15日
C.30日
D.60日
3、单项选择题 以下财产可以用于抵偿债务的是（）
A、法律规定的禁止流通物。
B、抵债资产欠缴和应缴的各种税收和费用已经接近、等于或者高于该资产价值的。
C、权属不明或有争议的资产。
D、土地使用权
4、单项选择题 个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入（）管理。
A、个人银行结算账户
B、单位银行结算账户
C、两者均可
5、单项选择题 目前，农发行对申请（）的企业须确认粮食收购贷款资格，除此以外的各类粮食贷款，无需确认收购贷款资格。
A、粮食收购贷款
B、粮食流转贷款
C、产业化龙头企业贷款
D、粮食储备贷款
6、多项选择题 《民法通则》第37条规定，法人应当具备的条件有：（）
A、有必要的财产和经费
B、依法成立
C、有自己的名称、组织机构和场所
D、能够独立承担，民事责任
7、单项选择题 下列哪些不属于可撤销的合同：（）
A、因重大误解订立的合同
B、显失公平的合同
C、一方以欺诈、胁迫手段或者乘人之危订立的合同
D、损害社会公共利益的合同
8、判断题 中国银行业监督管理委员会或其派出机构通过现场检查和非现场监管对贷款分类及其质量进行监督管理。（）
9、多项选择题 密封保管业务主要使用于___等物品的保管。
A、有价证券;
B、单证;
C、契约文件;
D、珍贵文物;
E、金银珠宝
10、判断题 商业银行关联交易控制委员会成员不得少于二人。（）
11、多项选择题 个人住房贷款的主要风险点包括：（）
A、借款人主体资格是否合法;
B、贷款是否为假按揭;
C、再交易房是否进行了独立评估;
D、抵押登记是否落实;
E、贷款投向是否符合国家有关政策和规定
12、多项选择题 商业银行工作人员泄露在任职期间知悉的（）的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A、国家秘密
B、商业秘密
C、金融秘密
D、个人秘密
13、多项选择题 有以下情形之一的，应当在20日内召开临时社员大会（社员代表大会）：（）
A.四分之一以上的社员提议
B.理事会、监事会、经理提议
C.章程规定的其他情形
14、多项选择题 商业银行要确保所有计算机操作系统和系统软件的安全，应采取的措施有：
A、制定最高权限系统账户的审批、验证和监控流程，并确保最高权限用户的操作日志被记录和监察；
B、要求技术人员定期检查可用的安全补丁，并报告补丁管理状态；
C、在系统日志中记录不成功的登录、重要系统文件的访问、对用户账户的修改等有关重要事项，手动或自动监控系统出现的任何异常事件，定期汇报监控情况；
D、制定每种类型操作系统的基本安全要求，确保所有系统满足基本安全要求；
E、明确定义包括终端用户、系统开发人员、系统测试人员、计算机操作人员、系统管理员和用户管理员等不同用户组的访问权限。
15、单项选择题 根据《项目融资业务指引》，贷款人应根据（）确定贷款期限。
A、项目建设期；
B、项目经营期；
C、投资回收期；
D、借款人要求。
16、多项选择题 下列关于中国人民银行组织机构的说法，正确的是（）：
A、中国人民银行设行长一人，副行长若干人
B、中国人民银行行长的人选，根据国务院总理的提名，由全国人民代表大会决定，由中华人民共和国主席任免
C、中国人民银行实行行长负责制。
D、中国人民银行副行长的人选，根据国务院总理的提名，由全国人民代表大会决定，由中华人民共和国主席任免
E、行长领导中国人民银行的工作，副行长协助行长工作
17、单项选择题 《中华人民共和国突发事件应对法》规定，突发事件应对工作实行（）的原则。
A、公正、公开
B、效率、公平
C、自愿、诚实
D、预防为主、预防与应急相结合
18、问答题 试述中央银行的资产业务对货币供应量的影响。
19、单项选择题 重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（）以上的交易。
A、5%
B、10%
C、8%
D、12%
20、多项选择题 商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施，其主要职责包括：（）
A．在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任；
B．拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程，提交高级管理层和董事会审批；
C．协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险；
D．建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释（包括内部控制措施）和监测方法以及全行的操作风险报告程序；
E．确保操作风险制度和措施得到遵守；
21、多项选择题 商业银行债券投资的品种主要有国债、___等。
A、中央银行融资券;
B、公司债券;
C、政策性金融债;
D、次级债;
E、境外债券
22、单项选择题 根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，单位定期存单处分所得偿付贷款本金和利息、罚息、损害赔偿金、违约金和实现质权的费用后，其超出部分应当退还（）。
A、借款人
B、出质人
C、存款人
D、担保人
23、单项选择题 单家银行担任银团牵头行时，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于____。
A、30%
B、40%
C、50%
D、60%
24、多项选择题 财务公司违反审慎经营原则，其行为严重危及该财务公司的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益，银监会可以采取下列（）措施。
A.责令暂停部分业务
B.停止批准开办新业务
C.限制分配红利和其他收入
D.限制资产转让
E.停止批准增设分公司
25、单项选择题 根据银监会《农村合作金融机构社团贷款指引》的规定，社团贷款最长期限原则不超过()年。
A.3
B.5
C.8
D.10
26、单项选择题 《商业银行房地产贷款风险管理指引》中，商业银行应将借款人住房贷款的月所有债务支出与收入比控制在（）。
A、50%以下（含50%）
B、45%以下（不含45%）
C、55%以下（含55%）
D、60%以下（不含60%）
27、单项选择题 企业集团财务公司担保余额不得高于（）。
A.存款余额
B.资本总额
C.资产总额
D.实收资本
28、多项选择题 项目贷款申请人未按国家规定取得以下有效批准文件之一的，或虽然取得，但属于化整为零、越权或变相越权和超授权批准的，商业银行不得提供贷款：（）
A、项目批准文件;
B、环保批准文件;
C、土地批准文件;
D、其他按国家规定需具备的批准文件
29、单项选择题 对确实无法收回的不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应（）。
A、继续向债务人追索或进行市场化处置
B、交由上级部门管理
C、追究相关人员责任
D、建立健全风险管理机制
30、多项选择题 信贷资产证券化交易中，评级机构的主要职责包括___。
A、审阅交易文件，对资产池进行调查评估;
B、分析发起机构同类资产的历史数据;
C、对交易进行不同经济状态的压力测试模拟;
D、对入库贷款进行资产审慎调查;
E、交易持续期内对证券的跟踪评级
31、问答题 简述商业银行贷款审查的“6C”原则。
32、多项选择题 贷款人应根据法律法规规定和贷款合同的约定，参与借款人（）等活动，维护贷款人债权。
A、大额融资
B、资金出售
C、兼并、分立、股份制改造
D、破产清算
33、问答题
某小企业A是某大型制造企业B的供应商,年供应量逐年递增。现在A企业面临以下两大难题：一是企业B的付款条件为3-6个月的赊销，应收账款占用了企业A大量的流动资金，随着供应量的增大A企业倍感资金周转压力，企业连续生产能力也面临困难。二是向银行借款需要第三方担保和不动产抵押。A企业缺乏不动产，也无法提供银行需要的第三方担保。
问题：
1、银行可为A企业提供怎样的服务来有效解决A企业的困难。
2、具体可为A企业创造什么价值。
34、单项选择题 我国宪法规定：全国人民代表大会常务委员会组成人员中，应当有适当名额的（）代表。
A、华侨
B、妇女
C、军队
D、少数民族
35、单项选择题 （）是银行监管机构出于保证银行经营安全性的考虑所规定的、银行必须持有的、与其所面对的总体风险水平相匹配的资本数量。
A、监管资本
B、账面资本
C、经济资本
D、实收资本
36、多项选择题 下列关于中国人民银行的行长、副行长及其他工作人员日常必须遵循的原则有（）：
A、应当恪尽职守，不得滥用职权、徇私舞弊
B、不得在任何金融机构、企业、基金会兼职
C、应当依法保守国家秘密
D、有责任为与履行其职责有关的金融机构及当事人保守秘密
E、不得购买国债和其他类型债券
37、多项选择题 信托公司管理运用和处分信托财产，可以按照信托文件的规定，采取以下方式进行（）。
A、投资
B、出售
C、买入返售
D、卖出回购
E、租赁
38、单项选择题 《固定资产贷款管理暂行办法》规定：贷款人在（）应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。
A、贷款发放前
B、贷款发放中
C、贷款发放后
D、支取贷款时
39、单项选择题 （）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。
A、中国人民银行
B、国务院保险业监督管理机构
C、国务院证券业监督管理机构
D、国务院银行业监督管理机构
40、单项选择题 商业银行发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。
A、50%
B、60%
C、70%
D、80%
41、单项选择题 下列金融工具中，不属于间接融资工具的是：
A.银行承兑票据
B.可转让大额定期存单
C.人寿保险单
D.回购协议
42、多项选择题 超额准备金则是指___。
A、存款准备金账户中超过了法定准备金的那部分存款;
B、是商业银行在中央银行账户上保有的用于日常支付和债权债务清算的资金;
C、用于抵补贷款损失;
D、系统内存款
43、单项选择题 地方储备粮贷款和地方储备粮轮换贷款一般采用的贷款方式分别为（）。
A、信用贷款、信用贷款
B、担保贷款、担保贷款
C、信用贷款、担保贷款
D、担保贷款、信用贷款
44、单项选择题 （）是指资产在强制清算或强制变现的前提下，变现资产所能合理获得的价值。
A、清算价值
B、投资价值
C、残余价值
45、问答题 试述如何进一步推动电子票据业务发展。
46、多项选择题 形式背书包括()。（票据法）
A.－般背书
B.委托收款背书
C.设定质押背书
D.特别背书
E.转让背书
47、多项选择题 《中华人民共和国中国人民银行法》适用的金融机构包括（）：
A、中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行
B、在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司
C、国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构
D、各级人民政府
E、国务院财政部门
48、多项选择题 成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，应当具备以下条件（）。
A.承诺5年内不转让所持财务公司股权并在财务公司章程中载明
B.财务状况良好，最近3个会计年度连续盈利
C.入股资金来源真实合法
D.有5年以上经营管理财务公司或类似机构的成功经验
E.具有良好的公司治理结构
49、单项选择题 户联保贷款核定贷款限额不得超过农户当年综合收入（剔除当年需偿还的其他债务）的（）。
A、40%
B、50%
C、60%
D、70%
50、单项选择题 我国《票据法》规定，涉外票据的背书行为，适用（）。
A、出票地法律
B、背书行为地法律
C、付款地法律
D、保证人本国法律
51、单项选择题 单位定期存款到期不取，逾期部分按（）挂牌公告的活期存款利率计付利息。
A、存入日
B、支取日
C、到期日
D、结息日
52、多项选择题 财务公司代表处只限于从事（）相关工作。
A.业务推介
B.债权催收
C.客户服务
D.信息收集反馈
53、单项选择题 农村商业银行本行职工持股总额不得超过总股本的（）。
A、20%
B、25%
C、30%
D、35%
54、判断题 贷款期满借款人履行债务的，或者借款人提前偿还所担保的贷款的，贷款人应当及时将质押的单位定期存单退还存款行。（）
55、单项选择题 下列哪项属于正当的竞争手段（ ）？
A、提高服务质量
B、低价倾销
C、贬低同业
D、虚假宣传
56、单项选择题 当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人（）的地点为合同成立的地点。
A、签字
B、盖章
C、签字或者盖章
D、签字并盖章
57、多项选择题 下列哪种情况下的信用卡透支款项不可认定为呆账（）。
A.持卡人和担保人经依法宣告破产，财产经法定清偿后，未能还清的透支款项；
B.持卡人和担保人死亡或经依法宣告失踪、死亡，以其财产或遗产清偿后，未能还清的款项；
C.经诉讼或仲裁并经强制执行程序后，可以收回的透支款项；
D.持卡人和担保人因经营管理不善、资不抵债，经有关部门批准关闭，工商行政管理部门注销，以其财产清偿后，仍未能还清的透支款项；
E.余额在10万元（含10万元）以下，经追索二年以上，仍无法收回的透支款项。
58、多项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行开展个人理财业务实行（）制和（）制。
A、审批
B、备案
C、咨询
D、报告
59、单项选择题 同业拆出交易系统打印的《成交通知单》是反映双方交易的具有法律效力的___。
A、合同文件
B、交易凭据;
C、制式文件;
D、非合同文件
60、单项选择题 行政复议机关在进行调查时，调查人员不得少于（）人。
A、2
B、3
C、4
D、5
61、多项选择题 久期分析也称为（），是衡量利率变动对银行经济价值影响的－种方法。（《商业银行市场风险管理指引》附录）
A、持续期分析
B、期限弹性分析
C、敏感性分析
D、缺口分析
E、情景分析
62、单项选择题 我国现行宪法规定,全国人民代表大会代表,在全国人民代表大会闭会期间非经()许可,不受逮捕或者刑事审判。
A、国家主席
B、最高人民法院
C、全国人民代表大会会议主席团
D、全国人民代表大会常务委员会
63、单项选择题 单个境外金融机构向中资金融机构投资入股比例不得超过（）。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第8条）
A、10%
B、20%
C、30%
D、40%
64、多项选择题 我国《突发事件应对法》规定，（）应当组织开展应急知识的宣传普及活动和必要的应急演练。
A、县级人民政府及其有关部门
B、乡级人民政府
C、街道办事处
D、村委会
65、单项选择题 我国《票据法》规定，下列选项中汇票上必须记载事项为（ ）。
A、付款日期
B、付款地
C、出票地
D、付款人名称
66、单项选择题 2004年5月5日，被告孙某从原告中国工商银行某市新华路支行借款13万元，但借款到期后经多次催要，被告迟迟不予归还，遂向某区人民法院起诉，法院受理后，向双方当事人送达了开庭传票，其中送达给被告孙某的开庭传票的签收人是孙某的妻子贾某。开庭时，被告孙某没有到庭，经查孙某已经下落不明5个多月。法院缺席判决。关于本案的叙述，正确的是：
A、法院对本案可以进行缺席判决
B、法院对被告孙某可以适用留置送达方式
C、法院对被告孙某应当适用公告送达方式
D、法院对本案应当裁定诉讼终结
67、多项选择题 按照我国刑法，有以下（）情形，进行金融票据诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。
A、明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的
B、误用作废的汇票、本票、支票并积极采取补救措施的
C、冒用他人的汇票、本票、支票的
D、签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的
68、单项选择题 邮储银行代理营业机构所需银行业务凭证，由（）印制。
A、邮储银行
B、邮政集团公司
C、代理邮政企业
D、代理营业机构
69、多项选择题 商业银行应建立以（）等为主体的公司治理组织架构，保证各机构规范运作，分权制衡。
A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、高级管理层
70、单项选择题 资产公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的（）。
A、60%
B、70%
C、75%
D、80%
71、问答题 请谈谈你对商业银行服务收费的认识。
72、问答题 请结合工作实际，论述操作风险与信用风险、市场风险的差异。
73、单项选择题 目前，国储棉贷款形成的库存管理方式是（）。
A、由中储棉公司的开户行总行营业部直接监管
B、由承储企业库存所在地（或就近）的支行监管
C、由独立第三方实施库存监管
D、由中储棉公司的开户行总行营业部与承储企业库存所在地（或就近）的支行实行双重管理
74、单项选择题 农村资金互助社应审慎经营，严格进行风险管理，对前十大户贷款总额不得超过资本净额的（）%。
A.20
B.30
C.40
D.50
75、单项选择题 商业银行开办保证收益理财计划地起点金额，人民币应在户（）以上，外币应在（）以上。（《商业银行个人理财业务风险管理指引》第34条）
A、5万元，30000美元
B、10万元，5000美元
C、6万元，4000美元
D、5万元，5000美元
76、单项选择题 银监会或其派出机构法律部门应当组成听证工作组负责听证工作。听证工作组由（）组成。
A、二人
B、三人
C、五人
D、三人或五人
77、多项选择题 公证机构及其公证员有下列行为之一的（），由省、自治区、直辖市或者设区的市人民政府司法行政部门给予警告；情节严重的，对公证机构处一万元以上五万元以下罚款，对公证员处一千元以上五千元以下罚款，并可以给予三个月以上六个月以下停止执业的处罚；有违法所得的，没收违法所得：
A、以诋毁其他公证机构、公证员或者支付回扣、佣金等不正当手段争揽公证业务的；
B、违反规定的收费标准收取公证费的
C、同时在二个以上公证机构执业的；
D、从事有报酬的其他职业的；。
E、为本人及近亲属办理公证或者办理与本人及近亲属有利害关系的公证的；
F、依照法律、行政法规的规定，应当给予处罚的其他行为。
78、单项选择题 设立农村资金互助社应当符合条件：注册资本为实缴资本，在乡（镇）设立的，最低限额为（）万元人民币。
A.10
B.20
C.30
D.40
79、单项选择题 银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为___。
A、电汇;
B、票汇;
C、信汇;
D、以上方法没有差别
80、多项选择题 《贷款分类风险指引》规定，通过贷款分类，应达的目标有（）。
A、揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量
B、及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理
C、为判断贷款损失准备金是否重组提供依据
D、为判断是否进行贷款提供依据
81、单项选择题 固定资产贷款人应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。
A、贷前调查、贷后检查
B、尽职调查、分级审批
C、审贷分离、分级审批
D、审贷分离、尽职调查
82、单项选择题 《金融违法行为处罚办法》所称高级管理人员不包括（）。
A、信用合作社的主任、副主任
B、信用合作社的理事长、副理事长
C、财务公司的董事长、副董事长
D、金融租赁公司的董事会秘书、总经理助理
83、单项选择题 有限责任公司股东对公司承担责任地范围是()。（公司法第3条）
A、.其所认缴地出资额
B、其所认地出资额
C、其所认缴地资本其所持股份
84、单项选择题 资产已显著减值，即使采取措施，也肯定要形成较大损失。其基本特征为“肯定损失，损失较大”，这属于农村合作金融机构风险性非信贷资产的类。
A.正常
B.关注
C.次级
D.可疑
E.损失
85、多项选择题 银行业金融机构违反审慎经营规则，银行业监督管理机构责令限期改正，逾期未改正，并造成严重危害时，可以采取的措施包括：（）
A、限制资产转让
B、拘留肇事的董事或监事
C、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利
D、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
86、多项选择题 行政复议申请有（）情形之一的，行政复议机关决定不予受理。
A、复议申请超过法定期限，且无正当延长期限理由的
B、没有明确的被申请人
C、没有具体的复议请求和事实根据
D、被申请人做出的具体行政行为无不当之处
87、多项选择题 我国《担保法》中规定了多种担保方式，包括：（）
A、保证
B、抵押
C、质押
D、留置E定金
88、多项选择题 商业银行要严格按照______的有关规定办理存放同业业务。
A、信贷管理;
B、会计结算;
C、现金管理;
D、资金管理
89、单项选择题 银监会采取以()的监管模式，对商业银行整体流动性状况及流动性风险管理体系进行综合评价。
A、合规为本
B、风险为本
C、稳健为本
D、安全为本
90、多项选择题 《金融违法行为处罚办法》所称金融机构，是指（）
A、银行
B、财务公司
C、保险公司
D、金融租赁公司
E、信托投资公司
91、单项选择题 按照《个人贷款管理暂行办法》规定，个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过（）人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。
A、十万元
B、三十万元
C、五十万元
D、一百万元
92、判断题 商业银行不得对人民币储蓄开户、销户、同城的同一银行内发生的人民币储蓄存款及大额取款、零钞清点整理储蓄业务收费。（）
93、多项选择题 商业银行向中国银监会申请开办代客境外理财业务资格，应提交地材料包括（）。（《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第10条）
A、申请书
B、相关地内部控制与风险管理制度
C、托管协议草案
D、中国银监会要求地其他文件
94、单项选择题 下列权利中，不属于物权的是（）。
A、抵押权
B、商标权
C、地役权
D、所有权
95、多项选择题 商业银行在签署外包协议或对外包协议进行重大变更前，应做好的相关准备是（）：
A、分析外包是否适合商业银行的组织结构和报告路线、业务战略、总体风险控制，是否满足商业银行履行对外包服务商的监督义务；
B、考虑外包协议是否允许商业银行监测和控制与外包相关的操作风险；
C、充分审查、评估外包服务商的财务稳定性和专业经验，对外包服务商进行风险评估，考查其设施和能力是否足以承担相应的责任；
D、考虑外包协议变更前后实施的平稳过渡；
E、关注可能存在的集中风险，如多家商业银行共用同一外包服务商带来的潜在业务连续性风险。
96、单项选择题 －般背书地相对必要记载事项是()。（票据法第２9条）
A.背书人
B.被背书人
C."不得转让"字样
D.背书日期
97、多项选择题 按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人加强对贷款的发放管理应当做到：（）。
A、遵循审贷与放贷分离的原则
B、设立独立的放款管理部门或岗位
C、视同其他种类贷款进行管理
D、负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款
98、单项选择题 下列不属于商业银行操作风险管理政策主要内容的是：（）
A.操作风险的定义；
B.适当的操作风险管理组织架构、权限和责任；
C.员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训；
D.操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率，以及对各部门的其他具体要求
99、单项选择题 教育储蓄存期分为（）。
A、1年、3年、5年
B、1年、5年、6年
C、3年、5年、6年
D、1年、3年和6年
100、多项选择题 商业银行应当按照本指引要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的市场风险管理体系。市场风险管理体系包括如下基本要素：（）。（《商业银行市场风险管理指引》第6条）
A、董事会和高级管理层的有效监控；
B、完善的市场风险管理政策和程序；
C、完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序；
D、完善的内部控制和独立的外部审计；
E、适当的市场风险资本分配机制。
101、问答题 请结合工作实际，论述内部控制的局限性。
102、单项选择题 农村商业银行根据股本金来源和归属设置（）股和法人股。
A、资格股
B、投资股
C、自然人股
D、企业股
103、多项选择题 商业银行内部稽核部门对内设职能部门及分支机构稽核的结果应当及时、全面报送（）。
A、监事会；
B、经营管理层；
C、行长；
D、董事会
104、多项选择题 根据《担保法》规定，下列财产中，不得用于抵押地有（）。（担保法第37条）
A.商品化土地使用权
B.专利权
C.所有权属不明地房产
D.土地所有权
105、单项选择题 以下哪一项不是财务公司申请设立分公司必须符合的条件（）。
A.设立2年以上
B.注册资本金不低于3亿元人民币
C.资本充足率不低于10％
D.3年内没有违法、违规经营记录
106、多项选择题 按照《商业银行信息披露暂行办法》规定披露信息的商业银行，应当在会计报表附注中披露关联方和关联交易的下列事项（）。
A、关联方与商业银行关系的性质
B、关联自然人身份的基本情况
C、关联交易的类型
D、关联交易的金额及相应比例
107、多项选择题 设立中外合资银行，下列（）是应在筹建期内完成的工作
A、建立健全公司治理结构
B、建立内部控制制度
C、配备符合业务经营需要的从业人员
D、取得安全、消防设施合格证明
108、单项选择题 银监会对商业银行法人机构初次整体评价时，应覆盖总行和所有分支机构；再次进行整体评价时，应抽取不少于（）的分支机构。
A、五分之一
B、四分之一
C、三分之一
D、二分之一
109、单项选择题 地方政府规章不可以设定以下哪种行政处罚（）
A．限制人身自由
B．责令停产停业
C．警告
D．没收违法所得
110、判断题 内部控制评价应从充分性、合法性、有效性和适宜性等四个方面进行。（）
111、多项选择题 委托贷款业务中委托贷款对象的借款人应向银行提交如下材料___。
A、贷款申请书;
B、借款人身份证明;
C、借款人公司合同、章程、董事会决议和授权书等;
D、借款人三年来的财务报表;
E、委托人要求的其他文件
112、多项选择题 商业银行内部信息科技审计的责任是（）：
A、制定、实施和调整审计计划，检查和评估商业银行信息科技系统和内控机制的充分性和有效性；
B、在完成审计工作的基础上，提出整改意见；
C、检查整改意见是否得到落实；
D、执行信息科技专项审计。
113、判断题 持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起1年而消灭。（）
114、多项选择题 财务公司分公司不得办理（）。
A.成员单位存款
B.担保
C.保险代理业务
D.承销成员单位的企业债券
E.同业拆借
115、多项选择题 金融机构增加或者变更以下电子银行业务类型，适用审批制的是（）
A、有关法律法规和行政规章规定需要审批但金融机构尚未申请批准，并准备利用电子银行开办的；
B、金融机构将已获批准的业务应用于电子银行时，需要与证券业、保险业相关机构进行直接实时数据交换才能实施的；
C、金融机构之间通过互联电子银行平台联合开展的；
D、提供跨境电子银行服务的
116、单项选择题 商业银行董事会承担监控操作风险管理有效性的最终责任，其中主要职责之一是确保本行操作风险管理体系接受（）的有效审查与监督。
A.中国银行业监督管理委员会
B.内审部门
C.监事会
D.理事会
117、多项选择题 金融机构在开展信贷资产证券化业务之前，应当充分识别和评估可能面临的（）流动性风险、操作风险和声誉风险等各类风险。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第16条）
A、信用风险
B、利率风险
C、国家风险
D、法律风险
118、单项选择题 商业银行内部控制评价包括过程评价和结果评价。其中结果评价是对（）的评价。
A、内部控制环境、风险识别与评估
B、内部控制主要目标实现程度
C、信息交流与反馈
D、内部控制措施、监督评价与纠正
119、单项选择题 动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于()。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第8条)
A.25%
B.30%
C.35%
D.40%
120、单项选择题 在Word2000文档中，要使一行文字居中，应先（）。
A、单击[居中]按钮
B、单击工具拦上的[B]按钮
C、将光标定位在该行
D、选择[格式]菜单
121、判断题 商业银行资金交易员上岗前应当取得相应资格。（）
122、单项选择题 中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出决定后，随即（）
A、报全国人民代表大会批准后执行
B、即予执行，自行备案
C、即予执行，并报国务院备案
D、报国务院批准后执行
123、多项选择题 贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并（）。
A、按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理和控制
B、监督贷款资金按约定用途使用
C、视同其他种类贷款进行管理
D、对贷款资金使用不作特殊的要求
124、多项选择题 银行承兑汇票地出票人必须具备下列条件：（）。（票据法）
A．具有真实地商品交易关系
B.提供增值税发票和商品发运单据复印件
C.在承兑银行开立存款账户地法人以及其他组织
D.与承兑银行具有真实地委托付款关系
E.资信状况良好，具有支付汇票金额地可靠资金来源
125、单项选择题 经批准设立的商业银行及其分支机构，由（）予以公告。
A、国务院银行业监督管理机构
B、国家工商行政管理机关
C、商业银行
D、技术监督局
126、单项选择题 单个农民或单个农村小企业向农村资金互助社入股，其持股比例不得超过农村资金互助社股金总额的（）。
A.6%
B.8%
C.10%
D.12%
127、判断题 留置权是指债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有就该动产优先受偿的权利。（）
128、单项选择题 村镇银行自领取营业执照之日起＿个月内应当开业。
A.3
B.6
C.9
D.12
129、多项选择题 商业银行风险监管核心指标分为多个层次，具体为（）。
A．风险抵补
B．风险水平
C．风险成因
D．风险迁徙
130、多项选择题 银团贷款收费项目具体可包括（）等。
A、安排费
B、承诺费
C、代理费
D、项目费
131、多项选择题 票据丧失，失票人可以及时通知票据地付款人挂失止付，但（）地票据除外。（票据法第１5条）
A.未记载付款人
B.未记载承兑人
C.无法确认付款人及其代理人
D.未记载出票人
132、问答题 从哪几个方面评估信贷风险管理的环境？
133、单项选择题 当事人不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起（）内向上一级人民法院提起上诉。
A、五日
B、一个月
C、十五日
D、三个月
134、多项选择题 《担保法》规定（）财产不可以抵押。（担保法第37条）
A.依法被查封、扣押、监管地财产
B.土地所有权
C.依法有权处分地国有土地使用权
D.所有权、使用权不明或者有争议地财产
E.学校、幼儿园、医院等以公益为目地地事业单位、社会团体地教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施
135、多项选择题 根据我国《票据法》规定，关于支票的说法正确的是（）。
A、支票分为转账支票和现金支票
B、支票上必须记载出票日期
C、支票必须记载出票地
D、禁止签发空头支票
136、单项选择题 项目融资的借款人通常是（）。
A、项目施工单位
B、项目所在地区的政府
C、项目所属的集团公司
D、为建设、经营项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人
137、问答题
2004年至2005年期间，该分行下属＊＊支行发放了18户的单位汽车消费贷款11425万元，期限2年，担保单位均为汽车经销商＊＊新宝马实业发展有限公司，以及汽车生产商＊＊汽车股份有限公司或母公司＊＊汽车集团有限公司。该汽车经销商通过粘贴再复印等方式，伪造其中10户购车首付款的C行入账会计凭证，金额3998万元，在C行办理贷款5325万元。另外8户贷款的首付款入账凭证为他行会计凭证，无法查验其真伪，在C行办理贷款6100万元。在两年时间里，经办客户经理未与会计结算部门及原件核对，就直接在复印件上加盖“与原件核对一致”印章并签字，该行的业务检查和风险监督也一直没有发现该问题。截至2006年3月31日，前述单位汽车消费贷款余额5227万元，其中不良贷款余额为480万元，如不采取积极的催收措施，潜在风险较大。
问题：
1、以上案例为何性质？
2、主要特点是什么。（首付款未到位系伪造，目的是骗取贷款。）
3、如何防范此类风险。
138、单项选择题 按照《个人贷款管理暂行办法》，贷款人应区分个人贷款的（），确定贷款检查的相应方式、内容和频度。
A、品种
B、对象
C、金额
D、品种、对象、金额
139、单项选择题 资本充足率低于8%的农村信用社，其综合评级结果不应高于（）。
A．二级
B．三级
C．四级
D．四A级
140、单项选择题 银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见中对农村地区金融机构坚持（）原则，实施审慎监管。
A、低门槛、严监管
B、高门槛、严监管
C、低门槛、松监管
D、高门槛、松监管
141、多项选择题 以下属于合格投资者的是（）。
A、投资一个信托计划的最低金额为120万元的自然人
B、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币且能够提供相关收入证明的自然人
C、夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能够提供相关收入证明的自然人
D、家庭所有资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人
E、个人金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人
142、单项选择题 按照我国刑法，精神病人在不能辨认或者不能控制自己行为的时候造成危害结果，经法定程序鉴定确认的，（）。
A、不负刑事责任
B、应当负刑事责任
C、可以减轻或减轻处罚
D、可以免除处罚
143、多项选择题 中央银行货币政策最终目标包括()。
A、国际收支平衡
B、物价稳定
C、经济增长
D、充分就业
E、金融创新
144、单项选择题 关于商业银行的市场风险报告制度，下列说法错误的是（）。
A、商业银行应当及时向银监会报告出现超过本行内部设定的市场风险限额的严重亏损
B、商业银行应当及时向银监会报告国内、国际金融市场发生的引起市场较大波动的重大事件将对本行市场风险水平及其管理状况产生的影响
C、商业银行应当及时向银监会报告交易业务中的违法行为
D、商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并须报银监会批准
145、单项选择题 我国宪法第31条规定：“国家在必要时得设立特别行政区。在特别行政区内实行的制度按照具体情况由（）以法律规定”。
A、特别行政区
B、全国人民代表大会
C、全国人民代表大会常务委员会
D、中国共产党中央委员会
146、多项选择题 循环信用额度又可分为___。
A、直接的循环信用额度;
B、递减的循环信用额度;
C、递增的循环信用额度;
D、可转换循环信用额度;
E、备用信用额度
147、多项选择题 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》所称中资商业银行包括（）等。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉地决定》修正第2条）
A.国有商业银行
B.股份制商业银行
C.城市商业银行
D.城市信用社股份有限公司
E.农村信用社
148、多项选择题 凭（）支取的存单作为质押时，出质人须向发放贷款的银行提供印鉴或密码。（《个人定期存单质押贷款办法》第12条）
A、身份证明
B、预留印鉴
C、密码
D、指纹
149、问答题 请简述《马斯特里赫特条约》。
150、多项选择题 客户信用等级为AA级必须满足的条件除客户市场竞争力强外还包括：（）
A、发展前景好;
B、管理水平高;
C、有良好的净现金流量;
D、对银行的业务发展有价值
151、问答题 请结合工作实际，试述交易类业务审计重点。
152、多项选择题 金融机构从事账外经营，按照《金融违法行为处罚办法》应该给予以下处理（）。
A、警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
153、多项选择题 商业银行应当根据各分支机构和业务部门的经营管理水平、风险管理能力、地区经济和业务发展需要，建立相应的授权体系，实行（）。
A、统一法人核算
B、统一法人授权
C、统一法人审批
D、统一法人管理
154、单项选择题 商业银行的行为尚不构成犯罪的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,给予警告,处五万元以上五十万元以下罚款;九十条商业银行及其工作人员对国务院银行业监督管理机构、中国人民银行的处罚决定不服的,可以依照（）的规定向人民法院提起诉讼。
A、《中华人民共和国商业银行法法》
B、《中华人民共和国公证法》
C、《中华人民共和国公司法》
D、《中华人民共和国行政诉讼法》
155、多项选择题 有下列哪些情形之一，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存？（）
A、债权人无正当理由拒绝受领
B、债权人下落不明
C、债权人死亡未确定继承人
D、债权人丧失民事行为能力未确定监护人
156、判断题 银行的风险管理过程可分为风险识别、风险估价和风险处理三个阶段。（）
157、单项选择题 商业银行已经或者可能发生（）危机,严重影响存款人的利益时,国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。
A、经济
B、信用
C、金融
D、头寸
158、多项选择题 商业银行的（）应当保证所披露的信息真实、准确、完整，并就其保证承担相应的法律责任。
A．股东大会
B．董事会
C．监事会
D．行长
159、判断题 本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑的贷款，归为关注类。（）
160、多项选择题 信贷资产证券化为商业银行提供了一种新的盈利模式，在该模式下银行作为发起机构可以获得___等多项收益。
A、利息收入;
B、贷款服务费;
C、资产转让利得;
D、资产支持证券收益;
E、以上皆正确
161、多项选择题 贷款人应加强个人经营性贷款的贷后管理,贷后管理可包括：（）
A、贷后监督;
B、贷时审查;
C、贷后监测;
D、违约贷款催收与处置
162、多项选择题 根据《行政处罚法》规定，适用简易程序，可以当场收缴罚款的情形有（）。
A.依法给予20元以下的罚款的
B.不当场收缴事后难以执行的
C.只要当事人愿意当场交纳
D.对边远地区当事人予以处罚的
163、单项选择题 商业银行应当对市场风险实施限额管理，市场风险限额包括（）、风险限额及止损限额等。
A、流动比率限额
B、利率限额
C、交易限额
D、头寸限额
164、单项选择题 商业银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的（）义务。（《商业银行金融创新指引》第二十九条）
A、保密
B、盈利
C、管理
165、单项选择题 建立电子银行业务数据交换机制的金融机构，或者电子银行平台实现相互连接的金融机构，应当建立（），负责协调跨行间的业务风险管理与控制。
A、大额交易管理委员会
B、风险控制委员会
C、异常业务管理委员会
D、联合风险管理委员会
166、单项选择题 贷款人应采取（）的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。
A、实地调查
B、实地调查与问卷调查相结合
C、现场与非现场相结合
D、实地调查与座谈相结合
167、单项选择题 下列不属于外资银行营业性机构的是（）
A、外商独资银行
B、中外合资银行
C、外国银行代表处
D、外国银行分行
168、单项选择题 农村商业银行设立分支机构应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金。拨付各分支机构营运资金额的总和不得超过农村商业银行资本总额的（）%。
A、30%
B、40%
C、50%
D、60%
169、多项选择题 银行业监督管理机构统计部门和银行业金融机构主管统计工作的部门应加强对统计资料的管理，建立健全统计资料的（）等管理制度。（《银行业监管统计管理暂行办法》第15条）
A、审核
B、整理
C、交接
D、存档
170、多项选择题 信托公司股东应当作出以下承诺（）。
A、持股未满三年不转让所持股份，但上市信托公司除外
B、不质押所持有的信托公司股权
C、不与信托公司开展大额关联交易
D、不以所持有的信托公司股权设立信托
171、单项选择题 存款行不按本办法规定对质物进行确认，或者贷款行接受未经确认的个人定期储蓄存单质押的，由（）给予警告，并处三万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分。（《个人定期存单质押贷款办法》第25条）
A、中国银行业监督管理委员会
B、中国人民银行
C、外汇局
D、国务院
172、多项选择题 银行业金融机构应建立固定资产贷款风险评价制度，从（）等角度进行贷款风险评价。
A、借款人
B、项目发起人及项目合规性
C、项目技术和财务可行性、项目融资方案
D、还款来源可靠性
E、项目产品市场
F、担保与保险
173、多项选择题 贷款人应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、（）、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。
A、期限
B、利率
C、用途
D、支付
174、单项选择题 我国《票据法》规定，见票即付的汇票，自出票日起（）内向付款人提示付款。
A、十日
B、十五日
C、一个月
D、两个月
175、判断题 逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，归为可疑类。（）
176、单项选择题 商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。
A、1个月
B、3个月
C、6个月
D、30日
177、单项选择题 外国银行分行清算结束后，中国银监会及派出机构自清算结束之日起（），不受理该外国银行在中国同一城市设立营业机构的申请
A、6个月内
B、1年内
C、2年内
D、5年内
178、单项选择题 下列票据中，属于涉外票据地是()。（票据法第94条）
A.外国人签发地票据
B.票据行为中有地发生在我国，有地发生在外国
C.所有票据行为都发生在外国地票据
D.我国公司在国外签发、使用地票据
179、问答题 请结合工作实际，谈谈银行如何防范与担保机构开展业务合作的风险。
180、多项选择题 有下列情形之一的，贷款人可依照约定方式或其他法定方式处分质押的定期存单：（）
A、质押贷款合同期满，借款人未按期归还贷款本息的
B、出质人违约，贷款人需依法提前收回贷款的
C、借款人违约，贷款人需依法提前收回贷款的
D、出质人被宣告破产的
E、借款人死亡的
181、多项选择题 下面关于信贷资产逆回购正确的说法有：（）
A、信贷资产逆回购和信贷资产买断业务本质上是相同的;
B、信贷资产逆回购是金融同业融资的一种方式;
C、办理信贷资产逆回购的期限最长不得超过6个月（含），且回购期限不得长于受让信贷资产最早到期日;
D、信贷资产逆回购业务的定价以6个月以内短期贷款利率为基准，与出让方协商确定，不得违反中国人民银行有关利率管理规定
182、判断题 企业事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个或多个办理日常转账结算和现金收付的基本账户。（）
183、单项选择题 贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制定不合理的（），不得恶性竞争和突击放贷。
A、绩效考核指标
B、贷款规模指标
C、盈利指标
D、存款任务指标
184、单项选择题 外资银行在中国境内的业务活动，应遵守（）法律
A、外国主要银行股东所在国
B、外国银行多数股东所在国
C、申请人所在国
D、中国
185、单项选择题 根据国务院《信访条例》，应当对信访事项作出处理的行政机关分立、合并、撤销的，由继续行使其职权的行政机关受理；职责不清的，由（）或者其指定的机关受理。
A、其共同的上一级行政机关
B、本级人民政府
C、同级仲裁机构
D、同级人民法院
186、单项选择题 外国银行分行不得办理下列业务（ ）
A、外汇存款
B、中长期外汇贷款
C、限额以上人民币定期存款
D、中国境内公民储蓄存款业务
187、单项选择题 在冷轧生产过程中，冷轧辊可能产生的缺陷是（）。
A、裂纹
B、掉皮
C、粘辊
D、以上都是
188、问答题 试论如何通过财务比率分析，对银行经营管理进行评价。
189、多项选择题 我国民事诉讼法规定的基本制度包括（）
A、两审终审制
B、回避制
C、公开审判制
D、合议制
190、判断题 重大操作风险事件应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向董事会、高级管理层和相关管理人员报告。（）
191、多项选择题 商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，不得有下列行为（）
A、利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费
B、利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金
C、违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保
D、在其他经济组织兼职
192、问答题 试述财务收支计划和费用支出的审计重点。
193、单项选择题 信托公司的内部审计部门应当至少每（）向公司董事会提交内部审计报告，同时向中国银监会或其派出机构报送上述报告的副本。
A、年
B、半年
C、季
D、月
194、判断题 内部控制评价程序一般包括评价准备、评价实施、评价报告形成和反馈等步骤。（√）(
195、判断题 《商业银行操作风险管理指引》中的操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，即包括法律风险、策略风险和声誉风险。（）
196、单项选择题 商业银行与客户的业务往来，应当遵循的原则：（）
A、平等、自愿、公平、公正
B、平等、自愿、公平、互惠互利
C、平等、自愿、公平、诚实信用
D、平等、自愿、公平、为客户保密
197、多项选择题 票据行为有（）特征。（票据法）
A. 是票据关系当事人进行地行为
B. 是以设立、变更或终止票据关系为目地
C. 是－种意思表示
D. 是－种合法行为
198、多项选择题 银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区地市－级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关地单位和个人采取（）措施。(银监法第4２条)
A、询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明；
B、查阅有关财务会计、财产权登记等文件、资料；
C、对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造地文件、资料，予以先行登记保存；
D、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料。
199、单项选择题 信托公司开展固有业务，可以（）。
A、向关联方融出资金
B、为关联方提供担保
C、向关联方转移财产
D、购买关联方发行的金融产品
200、判断题 银行业监管统计应加强信息透明度建设，提高监管统计信息披露的规范性和及时性。（）
201、多项选择题 商业银行在中华人民共和国境内不得从事以下哪种业务（）
A、信托投资业务
B、证券经营业务
C、金融衍生品业务
D、投资业务
202、问答题 请简述主板市场和创业板市场的主要区别。
203、单项选择题 商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（）以上关联交易的情况
A、5%
B、10%
C、15%
D、20%
204、多项选择题 以下属公证员被免职情形的是（）
A、丧失中华人民共和国国籍
B、年满六十五周岁或者因健康原因不能继续履行职务
C、自愿辞去公证员职务
D、被吊销公证员执业证书
205、多项选择题 外商独资银行包括（）
A、一家外国银行单独出资设立的银行
B、一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的银行
C、外国非金融企业出资设立的银行
D、外国政府出资设立的银行
206、多项选择题 审计机关履行审计监督职责，可以提请监察、价格、（）等机关予以协助。
A、公安
B、财政
C、税务
D、海关
E、工商行政管理
207、多项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，对个人贷款资金采取借款人自主支付方式的，贷款人应通过（）等方式核查贷款支付是否符合约定用途。
A、账户分析
B、凭证查验
C、现场调查
D、非现场监测
208、多项选择题 评价商业银行的信贷风险管理体系的内容是：（）
A、与业务规模是否匹配;
B、与经营风险相匹配;
C、关键风险能否有效控制;
D、与人员匹配是否相符
209、多项选择题 商业银行有（）变更事项地,应当经国务院银行业监督管理机构批准。（商业银行法第２４条）
A、变更注册资本B、调整业务范围
C、变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上地股东
D、更换董事、高级管理人员
E、修改章程
F、国务院银行业监督管理机构规定地其他变更事项。
210、单项选择题 根据我国《公司法》，国有独资公司属于下列选项中的（）。
A、有限责任公司
B、股份有限公司
C、无限公司
D、两合公司
211、单项选择题 经批准设立的农村合作银行，由（）省、自治区、直辖市、计划单列市局颁发金融许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。
A、中国人民银行
B、中国证监会
C、中国银监会
D、中国保监会
212、多项选择题 下列有关商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务的说法正确的是（）
A、商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现
B、商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，收付入账，不得压单、压票
C、商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，收付入账，不得压单，但可压票12小时
D、以上说法都正确
213、单项选择题 财务公司不良资产率不应高于（）。
A.2%
B.3%
C.4%
D.5%
214、单项选择题 对申请设立中外合资银行的外方唯一股东或主要股东进行资格限制，下列属于限制条件的是（）
A、外国商业银行
B、外国商业银行在中国没有设立代表处
C、外国银行资本充足率符合规定
D、外国商业银行申请前1年年末资产符合规定
215、多项选择题 下列（）属于中外合资银行主要股东，应符合股东资格条件
A、持有拟设中外合资银行股份总额50%以上股东
B、持有拟设中外合资银行半数以上表决权
C、有权任免拟设中外合资银行董事会多数成员
D、有权控制中外合资银行财务
216、单项选择题 商业银行信息科技风险管理的第一责任人是（），负责贯彻落实信息科技风险管理指引的相关内容。
A、分管行长
B、风险管理委员会
C、法定代表人
D、董事会
217、多项选择题 依照《中华人民共和国公司法》规定，关于违反本法规定，虚报注册资本、提交虚假材料或者采取其他欺诈手段隐瞒重要事实取得公司登记的说法正确的是（）。
A、由公司登记机关责令改正，对虚报注册资本的公司，处以虚报注册资本金额百分之五以上百分之十五以下的罚款
B、对提交虚假材料或者采取其他欺诈手段隐瞒重要事实的公司，处以五万元以上五十万元以下的罚款
C、情节严重的，撤销公司登记或者吊销营业执照
D、情节严重的，处以刑事责任
218、单项选择题 关于银行业监督管理机构工作人员，下列哪项是错误的（）
A、应当忠于职守
B、应当依法办事，公正廉洁
C、不得利用职务便利牟取不正当的利益
D、可以在金融机构等企业中兼任职务。
219、单项选择题 若被评价机构在评价期内发生重大责任事故，应在正常评级的基础上（）。
A、上调一级
B、下调一级
C、下调两级
D、上调两级
220、多项选择题 按照《固定资产贷款管理暂行办法》规定，银行业金融机构应将（）等要素和有关细节与借款人在合同中详细约定。
A、具体的贷款金额
B、期限与利率
C、用途与支付方式
D、还贷保障
E、风险处置
221、单项选择题 （）是指自愿买方和自愿卖方在各自理性行事且未受任何强迫压制的情况下，某项资产在基准日进行正常公平交易的价值估计数额。
A、市场价值
B、公允价值
C、成本价格
222、单项选择题 境外金融机构投资入股中资金融机构，由（）作为申请人，向中国银行业监督管理委员会提出申请。
A、吸收投资的中资金融机构
B、境外金融机构
C、境外金融机构监管当局
D、以上皆可
223、多项选择题 固定资产贷款业务在贷后管理环节上，贷款人应定期对（）等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。”
A、借款人和项目发起人的履约情况及信用状况
B、项目的建设和运营情况
C、宏观经济变化和市场波动情况
D、贷款担保的变动情况
224、单项选择题 依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的____,计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的____。
A、8%4%
B、100%50%
C、80%60%
D、10%8%
225、单项选择题 银行业金融机构作为信贷资产证券化发起机构，通过设立特定目的信托转让信贷资产，应当具有良好的社会信誉和经营业绩，最近（）内没有重大违法、违规行为。
A、一年
B、二年
C、三年
D、五年
226、判断题 同一笔贷款可以进行拆分分类。（）
227、单项选择题 银行要及时了解贷款承诺的时间、金额，并通过保持资产或负债的___，以满足必要时履行贷款承诺的资金要求。
A、安全性;
B、效益性;
C、稳定性;
D、流动性
228、判断题 “木桶”原理是经济学家艾伯特•赫希曼在上世纪70年代提出的，将一国经济生动地比作一个“木桶”，指出实现经济增长目标不是由最长的木板决定，而是由最短的那块决定。（）
229、判断题 同一债权既有保证又有物的担保的，保证人应对全部债权承担保证责任。（）
230、单项选择题 下列哪几项债权或者股权可作为呆账核销（）。
A．金额在2万元(含2万元)以下，经追索2年以上，仍无法收回的透支款项。
B．违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的金融企业债权；
C．行政干预逃废或者悬空的金融企业债权；
D．金融企业未向借款人和担保人追偿的债权；
231、多项选择题 商业银行董事会应当建立（）委员会。
A、行业管理委员会
B、审计
C、风险管理委员会
D、关联交易控制委
232、多项选择题 中国银监会结合国内外银行业监管经验，提出我国银行业监管的目标是：（）
A、通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益
B、通过审慎有效的监管，增进市场信心
C、通过宣传教育工作和相关信心披露，增进公众对现代金融的了解
D、努力减少金融犯罪
233、单项选择题 公司增资，是指公司依法增加()。（公司法第１79条）
A、总资产地行为
B、净资产地行为
C、注册资本地行为
D、资本公积金地行为
234、单项选择题 金融机构应当在每个会计年度终了后的四个月内披露上述信息。因特殊原因不能按时披露的，应当至少提前（）工作日向银监会申请延期。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第74条)
A、七个
B、十个
C、十五个
D、三十个
235、多项选择题 《商业银行操作风险管理指引》所称操作风险是指由下列（）所造成损失的风险。
A．不完善或有问题的内部程序
B．员工和信息科技系统
C．外部事件
D．高管人员违规
236、单项选择题 我国《票据法》规定，涉外票据的承兑行为，适用（）。
A、出票地法律
B、承兑行为地法律
C、付款地法律
D、承兑人本国法律
237、问答题 结合2008年金融危机，分析信贷管理和资本管理对银行风险管理的意义。
238、单项选择题 贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对()进行管理与控制。
A、派生存款
B、借款人交易对手账户
C、还款准备金帐户
D、贷款资金的支付
239、多项选择题 行政机关作出准予行政许可的决定，需要颁发行政许可证件的，应当向申请人颁发加盖本行政机关印章的下列行政许可证件：（）
A.许可证、执照或者其他许可证书
B.资格证、资质证或者其他合格证书
C.行政机关的批准文件或者证明文件
D.法律、法规规定的其他行政许可证件
240、单项选择题 在操作风险的日常管理方面，（）对董事会负最终责任。
A．高级管理层
B.董事长
C．监事会
D．职能部门
241、多项选择题 《金融违法行为处罚办法》规定：金融机构办理存款业务，不得有下列行为（）。
A、擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款；
B、明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储；
C、擅自开办新的存款业务种类；
D、违反规定为客户多头开立账户；
242、多项选择题 商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原则。（《商业银行内部控制指引》第45条）
A、先落实条件
B、先确定总量
C、后实施授信额度
D、后实施授信
243、单项选择题 金融机构对违反票据法规定的票据，予以承兑、贴现、付款或者保证的，按照《金融违法行为处罚办法》规定应当进行以下处理（）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记过直至开除的纪律处分
C、造成资金损失的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分
D、情节特别严重的，由监管部门直接对有关责任人员采取强制措施
244、单项选择题 金融机构董事会应至少每（）对现行的衍生产品风险管理政策和程序进行评价，确保其与机构的资本实力、管理水平一致。
A、月
B、季
C、半年
D、年
245、单项选择题 根据《商业银行操作风险管理指引》，当发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失（）万元以上的事故、自然灾害时，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告。
A.200
B.500
C.1000
D.2000
246、单项选择题 单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。
A、5%
B、10%
C、15%
D、20%
247、多项选择题 贷款人应在合同中与借款人约定，借款人出现（）等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。
A、未按约定用途使用贷款
B、未按约定方式支用贷款资金
C、未遵守承诺事项
D、申贷文件信息失真
E、突破约定的财务指标约束
248、问答题 请谈谈你对贷款损失准备金及其计提原则的认识。
249、多项选择题 银行卡的内控风险主要包括___。
A、持卡人的资信能力变化风险;
B、持卡人的恶意透支风险;
C、制度缺漏风险;
D、制度执行风险;
E、真实持卡人的欺诈风险
250、单项选择题 除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（）。
A、结算业务
B、代理业务
C、存款业务
D、资金业务
251、单项选择题 商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续，遵循（）的原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。
A、银行不垫款
B、审贷分离
C、银行独立
D、了解你的客户
252、单项选择题 甲公司以其所持有地乙上市公司依法可转让股票出质向银行贷款，并与银行订立了书面质押合同。根据《担保法》地规定，该质押合同生效地时间为（）。（担保法第78条）
A.贷款合同签订之日
B.质押合同签订之日
C.权利凭证交付之日
D.向登记机构办理出质登记之日
253、多项选择题 根据我国《突发事件应对法》，地方各级人民政府和县级以上各级人民政府有关部门违反本法规定，不履行法定职责的，可根据情节对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予处分的情形有（）。
A、未按规定及时发布突发事件警报、采取预警期的措施，导致损害发生的
B、未按规定及时采取措施处置突发事件或者处置不当，造成后果的
C、未及时组织开展生产自救、恢复重建等善后工作的
D、截留、挪用、私分或者变相私分应急救援资金、物资的
254、问答题 请简述影响市场竞争程度的因素。
255、多项选择题 商业银行流动性应急计划设定的极端情况包括：（）
A、流动性短期急剧增加
B、流动性临时中断及长期变化
C、母行发生流动性危机
D、市场大幅震荡，融资成本快速上升
256、多项选择题 财务公司经营业务，应当遵守下列（）资产负债比例要求。
A.资本充足率不得低于10%
B.担保余额不得高于资本总额
C.长期投资与资本总额的比例不得高于30%
D.拆入资金余额不得高于资本总额的50%
257、判断题 金融创新按动因分可分为逃避管制的金融创新、规避风险的金融创新、技术推动的金融创新和迎合理财需要的金融创新。（）
258、单项选择题 永久保管的会计档案有（）
A、房屋购建契据
B、会计凭证
C、总账
D、月度财务会计报表
259、单项选择题 关于汇票付款人地地位，正确地表述是()。（票据法）
A.汇票付款人是当然地票据债务人
B.汇票付款人－经承兑，即成为票据债务人
C.汇票付款人与汇票出票人负相同责任
D.汇票付款人与背书人负相同责任
260、多项选择题 依据《中华人民共和国反洗钱法》，下列关于金融机构客户身份识别制度的说法正确的是：（）
A、客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
B、与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
C、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份
D、金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，但紧急情况下可以提供部分金融服务
261、多项选择题 商业银行内部控制措施中的实物控制主要的控制措施包括（）。
A、账实相符
B、实物限制
C、双重保管
D、定期盘存
262、单项选择题 商业银行的组织形式、组织机构适用下列哪部法规？（）
A、《中华人民共和国商业银行法》
B、《中华人民共和国中国人民银行法》
C、《中华人民共和国公司法》
D、《中华人民共和国银行业监督管理法》
263、单项选择题 提交银行业金融机构设立申请书（）内，可以获得国务院银行业监督管理机构做出的批准或者不批准的书面决定：
A、六个月
B、一年
C、三个月
D、九个月
264、单项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，（）是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。
A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
265、单项选择题 金融机构对客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。
A、3
B、5
C、8
D、10
266、多项选择题 银团贷款代理行应密切关注借款人财务状况，特别是贷款期间发生（）等影响借款人还款能力的重大事项时，代理行应在获借款人通知之日起三个营业日内按银团贷款协议约定以专项报告形式通知各银团贷款成员。
A、企业并购
B、股权分红
C、对外投资
D、资产转让
E、债务重组
267、多项选择题 办理商业助学贷款时，借贷双方应当遵循（）的原则，依法签订借款合同。
A、平等
B、自愿
C、诚实
D、守信
268、单项选择题 下列选项中，哪一项不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》的立法宗旨和目的（）。
A、为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为
B、防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益
C、促进银行业健康发展
D、确保国有商业银行的优势地位，避免国有商业银行因经营不善而倒闭、破产
269、单项选择题 发卡银行对（）卡内的存款不计付利息。
A、信用卡
B、贷记卡
C、借记卡
D、准贷记卡
270、单项选择题 外国银行分行办理外汇业务和人民币业务，其营运资金数额不得低于（）人民币或等值的自由兑换货币
A、1亿元
B、2亿元
C、3亿元
D、10亿元
271、单项选择题 现场检查时，检查人员不得少于几人？（）
A、二人
B、三人
C、四人
D、五人
272、单项选择题 实行政府指导价的服务价格按照()的原则制定。
A、保本微利
B、公平公正
C、质价相符
D、有利于稳定市场
273、多项选择题 借款人办理单位定期存单质押贷款，应向贷款人提交下列文件、资料：（）
A、开户证实书
B、存款人委托贷款人向存款行申请开具单位定期存单的委托书
C、存款人在存款行的预留印鉴或密码
D、营业执照
274、多项选择题 银行业金融机构违反审慎经营规则地，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构采取监管强制措施地内容包括（）。(银监法第37条)
A、责令暂停开展业务，停止批准开办新业务
B、责令撤销董事会决议
C、责令控股股东转让股权或者限制有关股东地权利
D、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
275、单项选择题 信托公司异地推介信托计划的，应当在推荐前向（）的中国银行业监督管理委员会省级派出机构报告。
A、注册地和推介地
B、仅注册地
C、仅推介地
D、注册地或推介地
276、单项选择题 国有独资商业银行设立监事会。监事会的产生办法由（）规定。
A、国务院银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、国务院
D、财政部
277、单项选择题 《商业银行资本充足率管理办法》根据资本充足率的状况，银监会将商业银行分为（）。
A、三类
B、一类
C、五类
D、二类
278、单项选择题 根据中国人民银行《支付结算办法》地规定，划线支票地效力为()。
A.与普通支票相同
B.只能用于转账
C.只能用于支取现金
D.无效票据
279、单项选择题 银行卡业务的风险主要来自银行卡的发行、卡户管理、会计核算和资金清算、商户管理等各业务环节，归纳起来主要涉及___。
A、信用风险和操作风险;
B、市场风险和信用风险;
C、操作风险和流动性风险;
D、市场风险和流动性风险
280、单项选择题 《中华人民共和国电子签名法》开始实施的时间是（）：
A、2005年4月1日；
B、2004年8月28日；
C、2005年1月1日；
D、2005年1月31日。
281、单项选择题 （）依法对商业银行的关联交易实施监督管理。
A、仲裁机关
B、中国人民银行
C、中国银行业监督管理委员会
D、注册会计师协会
282、多项选择题 下列属于国务院银行业监督管理机构监管对象的是（）
A、金融资产管理公司
B、信托投资公司
C、财务公司
D、金融租赁公司
283、多项选择题 依据《中华人民共和国行政许可法》，（）行政许可证件的，行政机关应当依法给予行政处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A、涂改
B、倒卖
C、出租
D、出借
284、单项选择题 根据《银行开展小企业授信工作指导意见》，下列关于小企业授信担保的说法正确的是（）。
A、银行可接受仓单、提单质押，不能接受基金份额、股权质押
B、银行可接受应收账款质押和存货抵押，不能接受出口退税税单质押
C、银行可接受房产和商铺抵押，不能接受商标专用权、专利权等知识产权中的财产权质押
D、银行可接受小企业业主或主要股东个人财产抵押、质押以及保证担保
285、多项选择题 全面风险管理是一种新型的风险管理模式，它已成为商业银行谋求发展和竞争优势的最重要的方式。全面风险管理的核心要素包括：（）
A、全球的风险管理体系
B、全面的风险管理范围
C、全程的风险管理过程
D、全新的风险管理方法
E、全员的风险管理文化
286、单项选择题 下列各项中，不属于银行表外（中间）业务特点的是___。
A、接受客户委托办理业务;
B、需要直接承担经营风险;
C、不直接运用自有资金;
D、种类多，范围广
287、多项选择题 其他资产类业务主要包括：（）
A、抵债资产
B、待处理其他资产
C、表外资产
D、融资类资产
288、问答题 请结合工作实际，试论对银行业金融机构实行统一授信的现实意义。
289、单项选择题 金融企业的资产应按流动性进行分类不正确的有（）
A、流动资产
B、长期投资
C、固定资产
D、短期资产
290、单项选择题 根据我国《突发事件应对法》，县级以上人民政府作出应对突发事件的决定、命令，应当报（）备案。
A、本级人民代表大会常务委员会
B、本级人民政府
C、上级人民代表大会常务委员会
D、上级人民政府
291、多项选择题 商业银行风险监管核心指标分为()。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第6条)
A.风险水平
B.风险迁徙
C.风险抵补
D.风险监控
292、多项选择题 董事会应下设审计委员会。审计委员会成员（）。（《银行业金融机构内部审计指引》第7条）
A、不少于3人,多数成员应是非执行董事。
B、审计委员会主席应由独立董事担任。
C、没有设立董事会的，审计委员会组成及委员会负责人由高级管理层确定。
D、不少于5人多数成员应是非执行董事。
293、多项选择题 财务公司经过整顿，符合（）条件，可恢复正常营业。
A.已恢复支付能力；
B.亏损得到弥补
C.违法违规行为得到纠正。
D.内部控制制度完善
294、单项选择题 有伪造、变造、转让商业银行经营许可证的,尚不构成犯罪的,由国务院银行业监督管理机构没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得（）下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处五十万元以上二百万元以下罚款。
A、二倍以上五倍以下
B、四倍以上五倍以下
C、一倍以上五倍以下
D、三倍以上五倍以下
295、单项选择题 中华人民共和国合同法》中，债权人领取提存物的权利，自提存之日起（）内不行使而消灭，提存物扣除提存费用后归国家所有。
A、一年
B、二年
C、三年
D、五年
296、多项选择题 制定《中华人民共和国商业银行法》的目的是为了（），保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展。
A、保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益
B、提高信贷资产质量
C、规范商业银行的行为
D、加强监督管理
297、多项选择题 下列现象中，可能导致银行抵债资产遭受重大损失的是：（）
A、市场环境影响，难以确定债权人与债务人双方都认可的公允价值;
B、违反操作程序越权收取或处置抵债资产;
C、人为高估抵债资产接收价格、低估处置价格;
D、物理损耗和经济损耗均会造成抵债资产价值贬损
298、多项选择题 设立有限责任公司，应当具备（）条件。（公司法第２3条）
A、股东符合法定人数；
B、股东出资达到法定资本最低限额；
C、股东共同制定公司章程；
D、有公司名称，建立符合有限责任公司要求地组织机构；
E、有公司住所。
299、单项选择题 项目贷款承诺的操作规程与___的程序基本相同。
A、流动资金周转贷款;
B、票据承兑;
C、票据贴现;
D、固定资产贷款
300、判断题 商业银行对贷款进行分类时，要把贷款的担保作为次要还款来源。（）