银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试找答案（考试必看）

时间:2019-11-23 04:54:43

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1、名词解释  内在经济和外在经济


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2、名词解释  预算约束线


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3、名词解释  重复保险


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4、多项选择题  按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一的，授权人应调整以至撤销授权：（）

A、受权人发生重大越权行为；
B、受权人失职造成重大经营风险；
C、经营环境发生重大变化；
D、内部机构和管理制度发生重大调整；
E、其他不可预料的情况。


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5、名词解释  银行本票


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6、判断题  商业银行可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。()


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7、名词解释  银行的现金头寸


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8、名词解释  私募基金(Privately Offered Fund)


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9、名词解释  证券


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10、名词解释  金融危机


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11、多项选择题  贷款人收到借款人的借款申请后，对借款人的（）进行调查核实，并及时对借款人给予答复。

A、借款用途
B、资信状况
C、偿还能力
D、资料的真实性
E、用作质物的股票的基本情况


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12、名词解释  信用卡分期付款


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13、名词解释  复利


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14、单项选择题  股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过（）。

A、30%
B、40%
C、50%
D、60%


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15、单项选择题  票据贴现的贴现期限最长不得超过()

A、3个月
B、4个月
C、6个月
D、1年


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16、名词解释  再贴现


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17、名词解释  定金


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18、名词解释  原始存款和派生存款


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19、名词解释  联机事务处理系统（OLTP）


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20、名词解释  新古典经济学


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21、名词解释  固定资产


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22、名词解释  错向风险


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23、名词解释  中央银行


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24、名词解释  债务重组


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25、名词解释  成本管理


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26、名词解释  未来值


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27、名词解释  信贷三查


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28、名词解释  储备货币(ReserveCurrency)


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29、名词解释  保险代理人


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30、问答题  试述在贷款决策中，财务分析应分析哪些指标，可采用什么样的方法。


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31、名词解释  应收账款周转率


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32、名词解释  中间业务内部控制


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33、问答题  论述货币流通和商品流通的关系。


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34、名词解释  资金的时间价值


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35、名词解释  浮动利率


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36、名词解释  信用证保兑


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37、名词解释  公司


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38、名词解释  个人网上银行


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39、名词解释  房地产开发贷款


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40、名词解释  固定利率


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41、判断题  《离岸银行业务管理办法》办法所称“发行大额可转让存款证”是指以总行名义发行的大额可转让存款证。（）


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42、问答题  结合实际，论述为什么中央银行被称为“银行的银行”。


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43、名词解释  成本对称


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44、名词解释  三次产业


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45、名词解释  中期票据


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46、名词解释  商业银行的流动性需求


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47、名词解释  存贷比


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48、名词解释  法律风险


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49、名词解释  需求规律


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50、判断题  商业银行的授权、授信，应有书面形式的授权书和授信书。授权人和受权人应当在授权书上签字和盖章。（）


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51、名词解释  摩擦性失业和自愿失业


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52、名词解释  亚洲金融风暴


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53、名词解释  经济特区


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54、判断题  商业银行可以设立独立的授信工作尽职调查岗位，人数较少的，也可以暂时由稽核等岗位代替。（）


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55、判断题  商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，对利率、汇率等的敏感度分析应作为分析重点之一。（）


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56、名词解释  银行信贷


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57、名词解释  出口信贷


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58、名词解释  CPI


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59、名词解释  银行承兑汇票


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60、问答题  《项目融资业务指引》施行后，谈谈如何加强项目融资业务特色风险管理。


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61、名词解释  客户信用评级


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62、名词解释  信用评价5C分析法


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63、名词解释  授权批准控制


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64、判断题  商业银行应当按照规定向银监会报送与市场风险有关的财务会计、统计报表和其他报告。委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计的，可以不提供外部审计报告。（）


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65、名词解释  贸易融资


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66、名词解释  贷款公司


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67、判断题  商业银行的授权、授信，可采取书面、电子邮件及口头的形式。（）


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68、名词解释  风险因素


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69、名词解释  消费信贷


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70、名词解释  基准利率


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71、名词解释  债券的违约风险溢价


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72、名词解释  丁伯根法则


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73、判断题  风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。（）


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74、名词解释  出口信用保险


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75、名词解释  货币需求


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76、名词解释  专家调查列举法（风险识别方法）


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77、名词解释  财政补助收入


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78、多项选择题  商业银行为确定对某一客户的最高授信限额，应设计科学的风险分析评估模型或方法，风险分析、评估模型应定性与定量标准相结合。定性标准应至少包括（）。

A、客户的风险状况
B、银行的风险状况
C、外部经济
D、金融环境
E、自然因素，包括地理位置、交通状况、资源条件等。


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79、名词解释  标杆法


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80、名词解释  农村信用合作社农户联保贷款


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81、单项选择题  商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。

A、10
B、20
C、30
D、40


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82、单项选择题  商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和（）实力相匹配。

A、资本
B、资金
C、资产


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83、名词解释  风险识别


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84、单项选择题  《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。

A、1
B、3
C、6
D、9


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85、判断题  商业银行对外开立的—年期以上远期信用证属资本项目，—年以下、三个月以上的远期信用证余额纳入外债统计之内，但不占用外汇短期贷款指标。（）


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86、名词解释  不良贷款拨备覆盖率


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87、判断题  许可证破损，在重新申领许可证时不需缴回原证。()


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88、名词解释  金融租赁公司


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89、单项选择题  商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（）等。

A、声誉风险
B、信贷风险
C、利率风险
D、汇率风险


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90、判断题  转授权是指管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权。（）


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91、名词解释  经常性支出、资本性支出


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92、名词解释  地区集中风险


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93、判断题  商业银行应当对市场风险实施敞口管理。（）


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94、名词解释  单位通知存款


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95、名词解释  抵押


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96、名词解释  法定检验


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97、名词解释  外汇风险


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98、名词解释  资产组合


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99、名词解释  社会保障支出


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100、名词解释  风险防范


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101、问答题  根据你的认识和理解，阐述基础货币变化的根本原因。


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102、名词解释  国际海事法


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103、名词解释  正常类贷款


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104、名词解释  土地储备贷款


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105、判断题  股票质押贷款的借款合同到期后，不得展期，新发生的质押贷款按《证券公司股票质押贷款管理办法》规定重新审查办理。（）


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106、单项选择题  个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以()的身份进行调查。

A、内部监督人员
B、客户
C、上级部门人员
D、管理人员


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107、名词解释  质押


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108、判断题  银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸相互抵补的限额和期限由商业银行总行核定。（）


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109、名词解释  存款准备金


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110、名词解释  信用证申请人


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111、判断题  根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间所产生的孳息(包括送股、分红、派息等)不可随质物一起质押。（）


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112、单项选择题  中期贷款的贷款期限为( )

A、1年以内（含1年）
B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）
C、1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）
D、5年以上


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113、名词解释  实物控制


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114、名词解释  企业集团财务公司


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115、名词解释  ROA


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116、名词解释  托收中现金


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117、名词解释  借记卡和贷记卡、准贷记卡


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118、名词解释  到岸价CIF


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119、名词解释  自营贷款


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120、名词解释  商业汇票和银行汇票


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121、名词解释  一级市场


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122、名词解释  证券代销


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123、名词解释  抵押贷款


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124、名词解释  证券投资基金


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125、判断题  低渗性脱水症病人可给予等渗盐水纠正，重症病人可给予高渗盐水治疗


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126、名词解释  贷款承诺


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127、名词解释  按揭


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128、名词解释  合规风险


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129、名词解释  计价货币


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130、名词解释  延期付款保函


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131、名词解释  地方性银行


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132、名词解释  权利质押


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133、多项选择题  银行业金融机构对外公布有密级的银行业监管资料，实行（）。

A.逐级审批
B.商业银行总行
C.分级负责
D.行长负责


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134、判断题  商业银行授信的对象可以是不具备法人资格的分支公司。（）


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135、名词解释  稀缺性


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136、名词解释  公允价值计量


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137、名词解释  可以抵押的财产


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138、名词解释  国际技术转让


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139、名词解释  可变现净值计量


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140、名词解释  历史成本计量


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141、名词解释  套汇行为


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142、名词解释  搭便车


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143、名词解释  效率性审计


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144、名词解释  保险人


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145、名词解释  零售性银行


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146、名词解释  贷款分类


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147、名词解释  可疑类贷款


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148、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。

A、在交易合约到期后保存3年
B、在交易成交日起保存3年
C、在交易合约到期后保存5年
D、在交易成交日起保存5年


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149、名词解释  第一支柱


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150、名词解释  批发物价指数


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151、名词解释  货币市场和资本市场


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152、问答题  结合工作实践，谈谈对“实贷实付”核心要义的认识和理解。


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153、名词解释  资产货币(AssetCurrency)


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154、多项选择题  商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列哪些措施。()

A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B、吊销其经营许可证
C、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D、建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人


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155、名词解释  基础控制


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156、问答题  论述商业银行经营管理理论经历了几个发展阶段及其主要内容。


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157、名词解释  有条件贷款承诺


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158、名词解释  手机银行


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159、名词解释  个人抵押授信贷款


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160、名词解释  保证金存款


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161、名词解释  流动资金循环贷款


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162、名词解释  定期贷款


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163、单项选择题  对非现场监管中发现的问题和风险，监管机构以监管意见书、风险提示、约见谈话等形式进行通报。被通报机构应就通报要求，在()内向监管机构报送整纠方案。

A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月


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164、名词解释  储备


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165、名词解释  完全垄断


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166、名词解释  国内信用证项下打包贷款


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167、名词解释  内幕信息


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168、名词解释  盯模(MarktoModel)


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169、名词解释  结算风险


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170、多项选择题  贷款人有下列情形之一，由监管部门责令改正；逾期不改正的，监管部门可以处以5千元以上1万元以下罚款。()

A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的
B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的
C、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的
D、贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的


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171、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（）

A.立即逐级汇报
B.既时授信
C.汇总分析
D.以书面形式记载


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172、问答题  结合贷款新规，试述商业银行个人贷款支付管理要求，何种情况可采取自主支付。


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173、名词解释  资本成本


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174、名词解释  咨询顾问类业务


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175、名词解释  固定利率债券与浮动利率债券


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176、多项选择题  商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核存款人身份和账户资料的()性。

A、真实；
B、完整；
C、合法；
D、规范


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177、名词解释  控制环境


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178、问答题  公司类贷款风险分类的一般方法和参照要素


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179、名词解释  一价定律(The Law Of One Price)


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180、名词解释  个人征信系统


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181、名词解释  绩效薪酬


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182、单项选择题  根据民航有关赔偿责任的规定，托运行李或者货物发生损失的，旅客或者收货人应当在发现损失后向承运人提出异议。托运行李发生损失的，至迟应当自收到托运行李之日起（）日内提出。

A.3
B.7
C.14
D.21


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183、名词解释  个人质押贷款


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184、名词解释  资产的计税基础、负债的计税基础


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185、单项选择题  贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。

A、70%，70%，60%
B、80%，70%，50%
C、90%，70%，70%
D、70%，60%，50%


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186、问答题  谈谈你对银监会制定和出台一系列贷款新规的必要性和深刻意义的认识和理解。


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187、名词解释  次级类贷款


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188、名词解释  不相容职务


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189、名词解释  信贷直接授权


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190、名词解释  商业银行的流动性资产


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191、多项选择题  银行会计档案的保管期分为（）

A、1年
B、3年
C、5年
D、15年
E、永久保管


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192、名词解释  寡头垄断市场


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193、名词解释  干预货币(InterveningCurrency)


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194、名词解释  保函


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195、名词解释  临时存款账户


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196、名词解释  购买性支出与转移性支出


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197、问答题  结合贷款新规，试述贷后管理的主要内容和操作要点包括哪些。


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198、名词解释  名义价值


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199、名词解释  公司法


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200、名词解释  期汇率与远期汇率


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201、名词解释  或有负债


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202、名词解释  扩张性财政政策


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203、名词解释  财政授权支付


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204、名词解释  代理政策性银行业务


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205、名词解释  抵押交易


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206、名词解释  垄断竞争


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207、名词解释  项目临时周转贷款


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208、名词解释  可用的无变现障碍资产


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209、问答题  为什么说信用评级是信用风险管理的重要内容，谈谈你的认识和理解。


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210、名词解释  银行业协会


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211、名词解释  财务报告内部控制


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212、名词解释  客户授信额度


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213、名词解释  买入汇率、卖出汇率和现钞汇率


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214、名词解释  汇兑


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215、名词解释  销售利润率


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216、判断题  由于本币业务与外币业务在不同部门办理，为加强科学决策和风险控制，商业银行可对客户的本币业务与外币业务分别确定授信额度。（）


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217、多项选择题  贷款人应随时分析每只股票的风险和价值，选择适合本行质押贷款的股票，并根据（），制定本行可接受质押的股票及其质押率的清单。

A、价格
B、盈利性
C、流动性
D、上市公司的经营情况
E、财务指标以及股票市场的总体情况等


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218、名词解释  贷后管理原则


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219、名词解释  所有者权益


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220、名词解释  货币发行准备制度


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221、问答题  结合工作实际，论述进行贷款项目背景分析的基本内容。


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222、名词解释  集资诈骗罪


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223、名词解释  控制活动


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224、问答题  贷款审查的6C原则


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225、单项选择题  客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以()形式确认是客户主动要求了解和购买产品。

A、口头
B、书面
C、电话
D、询问


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226、问答题  结合工作实际，试述商业银行实行资产负债比例管理的意义及其影响。


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227、名词解释  组织控制


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228、名词解释  市场需求


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229、多项选择题  按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一，原授权应终止：（）

A、受权人高级管理人员发生变更；
B、实行新的授权制度或办法；
C、受权权限被撤销；
D、受权人发生分立、合并或被撤销；
E、授权期限已满。


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230、名词解释  情景分析


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231、单项选择题  股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（）年。

A、半年
B、一年
C、二年
D、三年


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232、名词解释  信用卡中的免息还款期


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233、名词解释  存款保险


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234、名词解释  封闭式基金(close-endfunds)


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235、名词解释  营销4P


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236、名词解释  银行结算账户


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237、名词解释  票据法


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238、名词解释  声誉事件


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239、名词解释  外汇


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240、判断题  商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，属于理财顾问服务。( )


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241、名词解释  企业并购顾问业务


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242、判断题  法律、法规授权的部门查阅会计档案时,应持有效证件和文件，经银行机构负责人或其授权人批准，自行查阅。（）


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243、名词解释  向中央银行借款


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244、单项选择题  银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（）罚款。

A.30万元以上50万元以下
B.20万元以上50万元以下
C.10万元以上30万元以下
D.10万元以上50万元以下


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245、判断题  商业银行不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以银行存单、国债或金融债券提供足额反担保的除外。（）


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246、名词解释  不可提前赎回债券


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247、多项选择题  商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立()两个层面的内部监督机制。

A、个人理财业务管理部门内部调查
B、商业银行监事会检查
C、审计部门独立审计
D、法律部门稽核


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248、问答题  货币市场与资本市场的区别


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249、名词解释  票据承兑业务


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250、名词解释  流动资金贷款


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251、名词解释  汽车贷款


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252、名词解释  资产财务状况分析法（风险识别方法）


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253、名词解释  可兑换货币(Convertible Currency)


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254、名词解释  辛迪加贷款


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255、名词解释  紧缩性财政政策


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256、名词解释  所有者权益增减变动表


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257、名词解释  差别利率


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258、判断题  对于高风险的衍生产品交易种类，金融机构应对交易对手的资格和条件做出专门规定。（）


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259、多项选择题  授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立的（）。

A.调查
B.验证
C.评价
D.报告


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260、判断题  贷款管理人员在调离原工作岗位时，应当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计。()


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261、多项选择题  市场风险管理是（）市场风险的全过程。

A、识别
B、计量
C、报告
D、监测
E、控制


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262、名词解释  信贷临时授权


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263、名词解释  即期外汇与远期外汇


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264、名词解释  狭义货币


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265、名词解释  财务分析


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266、名词解释  非银行金融机构


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267、多项选择题  金融机构的下列变更事项，应事先报经国务院银行业监督管理部门批准，办理变更手续（）。

A、调整业务范围
B、更换部门主要负责人
C、更改名称
D、变更营业地址


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268、问答题  关联自然人包括什么?


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269、名词解释  保险


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270、名词解释  不可抵押的财产


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271、名词解释  综合理财服务


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272、名词解释  现值


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273、名词解释  建筑物区分所有权


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274、判断题  商业银行授信决策可以在上级行口头授权范围内进行，但不得超越权限进行授信。（）


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275、单项选择题  商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（）天内开业。

A、30
B、60
C、90
D、180


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276、判断题  商业银行应当建立内部控制的风险责任制，其中内部审计部门应当及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任。（）


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277、名词解释  行政垄断


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278、名词解释  还款能力分析


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279、名词解释  信用证开证行


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280、名词解释  名义利率


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281、名词解释  信用证受益人


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282、名词解释  利息保障系数


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283、名词解释  审贷分离


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284、多项选择题  商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，重点监测以下内容（）

A.客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同
B.授信项目是否正常进行
C.授信的偿还情况
D.客户的法律地位、财务状况是否发生变化


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285、单项选择题  个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员()。

A、审核
B、备案
C、留存
D、汇总


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286、名词解释  工资粘性


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287、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，当客户发生突发事件时，商业银行应（），并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。

A.立即收回贷款
B.立即停止结算
C.立即派员实地调查
D.立即参与事件


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288、问答题  简述新资本协议提出的三种操作风险计量方法


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289、名词解释  政府指导价


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290、名词解释  LIBOR


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291、名词解释  同业存放


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292、名词解释  个人小额短期信用贷款


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293、名词解释  信用卡业务中的超限费


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294、名词解释  内部欺诈


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295、多项选择题  商业银行市场风险管理体系包括如下基本要素（）：

A、董事会和高级管理层的有效监控；
B、完善的市场风险管理政策和程序；
C、完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序；
D、完善的内部控制和独立的外部审计；
E、适当的市场风险资本分配机制。


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296、名词解释  个人贷款


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297、名词解释  审计证据


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298、名词解释  批发及零售兼营银行


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299、名词解释  项目贷款承诺


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300、名词解释  完全竞争


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