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1、问答题 论述贷款业务审计对贷后管理的关注要点。
2、多项选择题 金融机构高级管理人员离任必须进行离任审计。离任审计报告至少包括以下内容（）.
A.分管业务经营状况，包括资产质量、赢利水平；
B.分管业务合规合法情况；
C.分管业务内控建设和风险管理情况；
D.职责范围内发生的重大经济或刑事案件以及本人所应承担的责任；
E.审计结论。
3、单项选择题 资本充足率低于8%的农村信用社，其综合评级结果不应高于（）。
A．二级
B．三级
C．四级
D．四A级
4、单项选择题 目前信用的主要形式是()。
A、银行信用
B、商业信用
C、国家信用
D、民间信用
5、单项选择题 在中华人民共和国境内设立的（），应当遵循其总行制定的操作风险管理政策和程序，按照规定向银监会或其派出机构报告重大操作风险事件并接受银监会的监管。
A．外国银行一级分行
B．外国银行分行
C．外国银行二级分行
D．外国银行支行
6、判断题 金融机构未能有效执行从事衍生产品交易所需的风险管理制度和内部控制制度，中国银监会有权暂停和终止其从事衍生产品交易的资格。（）
7、单项选择题 根据《票据法》的规定，下列有关汇票的表述中，正确的是（）。
A、汇票未记载收款人名称的，可由出票人授权补记
B、汇票未记载付款日期的，为出票后10日付款
C、汇票未记载出票日期的，汇票无效
D、汇票未记载付款地的，以出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地
8、单项选择题 企业纳税年度发生的亏损，准予向以后年度结转，用以后年度的所得弥补，但结转年限最长不得超过（）。
A、2年
B、3年
C、5年
D、7年
9、单项选择题 商业银行披露的会计报表不包括（）。
A、资产负债表
B、利润表（损益表）
C、现金流量表
D、业务状况表
10、单项选择题 财务公司经营下列（）业务需满足设立1年以上、经营状况良好、注册资本金不低于3亿元人民币等条件。
A.融资租赁
B.同业拆借
C.票据承兑与贴现
D.有价证券投资
11、问答题 论述资本的概念及其在商业银行中发挥的作用。
12、多项选择题 （）强令商业银行发放贷款或者提供担保的，应当对直接负责的主管人员和其他直接责任人员或者个人给予纪律处分；造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任。
A、单位
B、个人
C、政府
D、企业
13、问答题 请简述国际资本流动的原因。
14、判断题 基金托管人应当依法采取措施，确保基金托管和代销业务相互独立，切实保障基金财产的完整与独立。（）
15、单项选择题 商业银行应当完善资金营运的内部控制，资金的调出、调入应当有（），严格按照授权进行操作，并及时划拨资金，登记台账。
A、有权人审批
B、真实业务背景
C、真实业务记录
D、管理人员监督
16、单项选择题 根据《票据法》的规定，下列不属于支票绝对应记载事项的是（）。
A、付款人名称
B、确定的金额
C、无条件支付的“委托”
D、付款日期
17、多项选择题 金融机构从事账外经营，按照《金融违法行为处罚办法》应该给予以下处理（）。
A、警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
18、判断题 乡镇、村企业的建设用地使用权可以单独抵押。（）
19、判断题 阻碍银行业监督管理机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（）
20、多项选择题 有下列情形之一，不得担任中资商业银行的董事、高级管理人员（）
A.因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的；
B.担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；
C.担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的；
D.个人所负数额较大的债务到期未清偿的；
E、累积连续2次被金融监管机构行政处罚的。
21、单项选择题 行政许可决定机关在审查过程中，对于疑难、复杂或者专业技术性较强的申请事项，可以直接或委托下级机关或要求（）组织专家评审，并形成经专家签署的书面评审意见。
A、监管部门
B、申请机关
C、申请人
D、权威机构
22、判断题 国家机关不得为保证人，但经中国银监会批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。（）
23、单项选择题 信托公司管理运用或处分信托财产，不得以（）方式进行。
A、投资
B、租赁
C、买入返售
D、卖出回购
24、多项选择题 经营者不得以排挤竞争对手为目的，以低于成本的价格销售商品。但有下列情形之一的，不属于不正当竞争行为（）：
A、销售鲜活商品
B、处理有效期限即将到期的商品或者其他积压的商品
C、季节性降价
D、因清偿债务、转产、歇业降价销售商品
25、单项选择题 中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是（）。
A、商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少
B、商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多
C、商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少
D、商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多。
26、问答题 请结合工作实际，谈谈或有负债业务营销中须注意的问题。
27、单项选择题 根据《会计法》规定，下列哪些部门无权对单位的会计事务进行监督：（）
A、审计部门
B、财政部门
C、税务部门
D、工商部门
28、多项选择题 按照我国法律规定，人民法院审理民事案件过程中，可以缺席判决情况有（）。
A、原告申请撤诉未获得准许，经传票传唤，无正当理由拒不到庭
B、原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，被告提出反诉的
C、被告经传票传唤，无正当理由中途退庭的
D、有独立请求权的第三人经合法传唤，无正当理由拒不到庭的
29、多项选择题 贷款人应根据借款人的（）等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。
A、行业特征
B、经营规模
C、管理水平
D、信用状况
30、多项选择题 依照我国宪法的规定，全国人民代表大会代表在（）不受法律追究。
A、全国人民代表大会各种会议上的发言
B、全国人民代表大会各种会议上的表决
C、各种会议上的发言
D、各种会议上的表决
31、单项选择题 以下（）内容不是商业银行向客户提供的理财顾问服务。
A、提供的财务分析与规划
B、投资建议
C、帮助客户融资
D、个人投资产品推介等专业化服务。
32、多项选择题 银监会统－管理银行业监管统计报表，负责银行业监管统计报表的（）。（《银行业监管统计管理暂行办法》第12条）
A、制定
B、颁发
C、保密
D、撤销
33、多项选择题 凡有下列（）之一的，应当认定存在信用证欺诈。
A、受益人伪造单据或者提交记载内容虚假的单据；
B、受益人恶意不交付货物或者交付的货物无价值；
C、受益人和开证申请人或者其他第三方串通提交假单据，而没有真实的基础交易；
D、其他进行信用证欺诈的情形。
34、多项选择题 金融机构作为信贷资产证券化（）等从事信贷资产证券化业务活动，应当依照有关法律、行政法规、部门规章的规定和信贷资产证券化相关法律文件的约定，履行相应职责，并有效地识别、计量、监测和控制相关风险。
A、发起机构
B、受托机构
C、信用增级机构
D、贷款服务机构
E、资金保管机构
F、资产支持证券投资机构
35、单项选择题 信贷资产证券化交易中对表外的证券化风险暴露，应运用（）的信用转换系数。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第65条)
A、80%
B、85%
C、95%
D、100%
36、单项选择题 《商业银行服务价格管理暂行办法》中规定，商业银行应按照商品和服务实行明码标价的有关规定，在（）公告有关服务项目、服务内容和服务价格标准。
A、新闻媒体
B、散发宣传册
C、营业网点
D、下发文件
37、单项选择题 单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。
A、5%
B、10%
C、15%
D、20%
38、单项选择题 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些问题可能对偿还产生不利影响因素的贷款属于：
A、关注类贷款
B、次级类贷款
C、可疑类贷款
D、损失类贷款
39、单项选择题 借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的（）。
A、客户方
B、借款人交易对手
C、股东
D、合伙人
40、多项选择题 公证机构办理公证，应当根据不同公证事项的办证规则，需要审查的事项为（）。
A、当事人的身份、申请办理该项公证的资格以及相应的权利
B、提供的文书内容是否完备，含义是否清晰，签名、印鉴是否齐全
C、提供的证明材料是否真实、合法、充分
D、申请公证的事项是否真实、合法
41、问答题 试述商业银行在办理存单质押贷款订立质押合同的相关要求。
42、单项选择题 中资商业银行机构设立、变更和终止事项，涉及工商、税务登记变更等法定程序的，应在完成相关变更手续后（）个月内向银监会或其派出机构报告。
A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月
43、单项选择题 资产公司商业化收购不良资产的投资期限原则上不得超过（）年。
A、2
B、3
C、4
D、5
44、单项选择题 商业银行发行贷记卡，应当对申请人相关资料的（）进行严格审查，确定客户的信用额度，并严格按照授权进行审批。
A、合法性、真实性和有效性
B、真实性、完整性和有效性
C、真实性、合法性和完整性
D、合法性、有效性和完整性
45、单项选择题 企业集团财务公司根据业务管理需要，可以在成员单位比较集中的地区设立代表处，代表处可以（）。
A.对成员单位提供担保
B.吸收成员单位的存款
C.从事客户服务、债权催收
D.从事同业拆借
46、多项选择题 商业银行工作人员违反本法规定玩忽职守造成损失的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。违反规定徇私向（）发放贷款或者提供担保造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任。
A、一般客户
B、亲属
C、朋友
D、重要客户
47、单项选择题 商业银行应当以风险量化评估的方法和模型为基础，开发和运用统一的（），作为授信客户选择和项目审批的依据，并为客户信用风险识别、监测以及制定差别化的授信政策提供基础。
A、客户信用评级体系
B、客户管理信息系统
C、授信管理信息系统
D、授信评级信息系统
48、单项选择题 下列事项中不属于商业银行市场风险管理职责的是（）。
A、拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准
B、监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况
C、识别、评估新产品、新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险管理程序
D、识别、评估新产品、新业务中所包含的法律风险和道德风险，及时向董事会和高级管理层提供独立的报告
49、单项选择题 吴某以其所有的同一财产先后抵押给甲行和乙行，并办理了抵押登记，则在拍卖、变卖吴某所抵押的该财产所得价款应按照以下顺序清偿（）。
A、甲先受偿
B、乙先受偿
C、甲、乙同时受偿
50、多项选择题 外商独资银行包括（）
A、一家外国银行单独出资设立的银行
B、一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的银行
C、外国非金融企业出资设立的银行
D、外国政府出资设立的银行
51、问答题 试述诚信申贷对借款人的基本要求。
52、多项选择题 依据我国《票据法》，属于汇票必须记载的事项有（）。
A、付款日期
B、付款人名称
C、出票日期
D、出票地
53、单项选择题 银监会对商业银行监测和报告操作风险的方法进行定期的检查评估，评估对象包括关键操作风险指标和（）。
A.应急和业务连续方案
B.操作风险损失数据
C.指定的风险限额或权限
D.保险或第三方协议
54、单项选择题 合作金融机构申请开办外汇业务（结售汇业务除外）和增加外汇业务品种，其不良贷款率应低于（）。
A、10%
B、12%
C、15%
D、17%
55、多项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取（）措施。
A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
C、建议商业银行调整相关风险管理部门负责人
D、建议商业银行调整相关内部审计部门负责人
56、单项选择题 （）根据有关法律法规对商业银行的信息披露进行监督
A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、财政部
D、国家税务总局
57、多项选择题 按照我国刑法，以下（）行为，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。
A、编造引进资金、项目等虚假理由的
B、使用虚假的经济合同的
C、使用虚假的证明文件的
D、使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的
58、多项选择题 关于银行业监督管理机构的监督管理工作，下列表述正确的是（）
A、加强对银行业的监督管理，防范和化解银行业风险，
B、保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业的健康发展
C、通过派出机构对银行业实行统一领导和管理。
D、有权依法制定监督管理的规章、规则
59、单项选择题 分支库调拨人民币发行基金，应当按照（）的调拨命令办理。
A、人总行
B、上级行
C、上级库
D、本行
60、单项选择题 债权人通过卖出远期利率协议，固定未来投资收益，可以规避___带来的风险。
A、利率上升;
B、利率下降;
C、汇率上升;
D、汇率下降
61、问答题 如何理解金融是现代经济的核心，谈谈你的认识和理解。
62、单项选择题 银行业金融机构董事和高级管理人员任职资格核准事项，银行监管机构自受理之日起（）日内做出核准或不核准的书面决定。
A、10
B、15
C、20
D、30
63、单项选择题 目前，农发行对申请（）的企业须确认粮食收购贷款资格，除此以外的各类粮食贷款，无需确认收购贷款资格。
A、粮食收购贷款
B、粮食流转贷款
C、产业化龙头企业贷款
D、粮食储备贷款
64、单项选择题 汇票地义务人包括()。（票据法第２7、37条）
A.背书人和被背书人
B.保证人和委托收款人
C.承兑人和背书人
D.出票人和委托付款人
65、单项选择题 （）是指资产在强制清算或强制变现的前提下，变现资产所能合理获得的价值。
A、清算价值
B、投资价值
C、残余价值
66、单项选择题 信托公司独立董事人数应不少于董事会成员总数的（），但单个股东及关联方持有公司总股本三分之二以上的信托公司，其独立董事人数应不少于董事会成员总数的（）。
A、六分之一五分之一
B、五分之一四分之一
C、四分之一三分之一
D、三分之一二分之一
67、单项选择题 商业银行内部控制过程评价的具体评分标准为：被评价对象的过程和风险已被充分识别的，且被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定并遵循要求的，可得该项分值的（）。
A、百分之十
B、百分之二十
C、百分之三十
D、百分之四十
68、单项选择题 根据我国《票据法》的规定，以下事项更改后，不影响票据效力的有（ ）。
A、票据金额
B、日期
C、收款人名称
D、付款人名称
69、单项选择题 商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）内予以处分。
A、1年
B、2年
C、3年
D、5年
70、单项选择题 农村商业银行设立分支机构应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金。拨付各分支机构营运资金额的总和不得超过农村商业银行资本总额的（）%。
A、30%
B、40%
C、50%
D、60%
71、多项选择题 全面风险管理是一种新型的风险管理模式，它已成为商业银行谋求发展和竞争优势的最重要的方式。全面风险管理的核心要素包括：（）
A、全球的风险管理体系
B、全面的风险管理范围
C、全程的风险管理过程
D、全新的风险管理方法
E、全员的风险管理文化
72、单项选择题 商业银行应当按照（）关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的操作风险提取充足的资本。
A.银监会
B.人民银行
C.财政部
D.国家税务总局
73、多项选择题 信用卡具有的下列各项收入,决定了其本身的收益率水平远高于传统信贷业务：（）
A、透支利息率;
B、滞纳金;
C、超限费;
D、透支消费回佣
74、单项选择题 《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，商业银行制定的小企业授信政策应体现小企业经营规律、小企业授信业务风险特点，并实行（）授信管理。
A、集中化
B、差别化
C、风险化
D、信息化
75、多项选择题 商业银行应当建立规范的信息披露制度，按照规定及时、真实、完整地披露会计、财务信息，满足（）对其信息的需求。
A、股东
B、监管当局
C、政府
D、社会公众
76、判断题 质押存续期间，任何人可以擅自动用质押存单。（）
77、判断题 商业银行披露的年度财务会计报告不需经过会计师事务所审计。（）
78、单项选择题 下列关于诉讼程序的选项中，可以适用简易程序审理的是（）。
A、发回重审的案件
B、共同起诉中，原告一方有50人
C、甲起诉乙，要求乙返还借款3000元，但起诉时乙下落不明
D、甲起诉乙合同违约，当事人双方对争议的事实陈述基本一致，无原则分歧
79、单项选择题 甲行按计划决定停办部分电子银行业务类型时，则该行应于停办此项业务前（）内向中国银监会报告，并予以公告。
A、7天
B、10天
C、15天
D、1个月
80、多项选择题 借款人申请个人住房贷款，应当同时符合的条件有：（）
A、具有有效身份证明、固定和详细住址;
B、婚姻状况证明;
C、具有合法收入;
D、购房合同或协议
81、多项选择题 按《商业银行市场风险管理指引》要求，下列属于商业银行负责市场风险管理的部门应当履行的职责的是（）：
A、承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。
B、拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准；
C、识别、计量和监测市场风险；
D、监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况；
E、确保银行具备足够的人力、物力以及恰当的组织结构、管理信息系统和技术水平来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。
82、多项选择题 商业银行以()为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
A、安全性
B、自主性
C、效益性
D、流动性
83、单项选择题 镇银行对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的（）。
A.5% 10%
B.10% 5%
C.5%1 5%
D.10% 15%
84、单项选择题 社会保险是一种（ ）行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。
A、政府
B、个人
C、企业
D、国际
85、多项选择题 根据我国《突发事件应对法》，自然灾害、事故灾难或者公共卫生事件发生后，履行统一领导职责的人民政府可以采取的应急处置措施有（）。
A、迅速控制危险源，标明危险区域，封锁危险场所，划定警戒区，实行交通管制以及其他控制措施
B、启用本级人民政府设置的财政预备费和储备的应急救援物资，必要时调用其他急需物资、设备、设施、工具
C、组织公民参加应急救援和处置工作
D、保障食品、饮用水、燃料等基本生活必需品的供应
86、多项选择题 信用卡消费信贷的特点包括：（）
A、循环信用额度
B、具有无抵押、无担保贷款的性质
C、一般具有最低还款额要求
D、通常是短期、小额、无指定用途的信用
87、判断题 银行业金融机构应加强数据采集、存贮、传输、使用、备份、恢复、抽检、清理、销毁等环节的有效管理。（）
88、多项选择题 对于银监会在监管中发现的有关操作风险管理的问题，商业银行应当在规定的时限内，()
A.提交整改方案
B.制定整改方法
C.提高整改效果
D.采取整改措施
89、多项选择题 根据国务院《信访条例》，县级以上人民政府信访工作机构应当就（）事项向本级人民政府定期提交信访情况分析报告.
A、受理信访事项的数据统计
B、转送、督办情况以及各部门采纳改进建议的情况
C、提出的政策性建议及其被采纳情况
D、信访事项涉及领域以及被投诉较多的机关
90、单项选择题 在城乡一体化程度较高、农业产值占比较小的地市、地市市辖区、直辖市组建农村商业银行除符合条件：不良贷款比例低于（）。
A.5%
B.6%
C.7%
D.8%
91、单项选择题 金融机构申请开办衍生产品交易业务()
A、衍生产品交易业务主管人员应当具备5年以上直接参与衍生交易活动和风险管理的资历，且无不良记录
B、应具有从事衍生产品或相关交易3年以上、接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上的交易人员至少2名
C、相关风险管理人员至少2名
D、风险模型研究人员或风险分析人员至少2名
92、多项选择题 下列不属于中国人民银行应履行的职责的是（）
A、发行人民币，管理人民币流通
B、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场
C、监督管理证券市场
D、经营存、贷款业务
E、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测
93、判断题 政府发行短期国库券，期限在一年之上，目的是解决财政先支后收的矛盾。（）
94、多项选择题 根据《行政处罚法》规定，适用简易程序，可以当场收缴罚款的情形有（）。
A.依法给予20元以下的罚款的
B.不当场收缴事后难以执行的
C.只要当事人愿意当场交纳
D.对边远地区当事人予以处罚的
95、单项选择题 商业银行应当对单一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行（）管理，确定总体授信额度。
A、针对性
B、全面
C、重点
D、一揽子
96、多项选择题 依照《中华人民共和国企业破产法》法规定在重整期间，有下列情形之一的，经管理人或者利害关系人请求，人民法院应当裁定终止重整程序，并宣告债务人破产（）。
A、债务人的经营状况和财产状况继续恶化，缺乏挽救的可能性
B、债务人有欺诈、恶意减少债务人财产或者其他显著不利于债权人的行为
C、由于债务人的行为致使管理人无法执行职务
D、债权人要求其破产的
97、单项选择题 我国《票据法》规定，汇票的出票人必须与付款人具有真实的（）关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。
A、委托付款
B、买卖
C、保证
D、连带
98、多项选择题 按照《反洗钱法》规定，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列行为之一的，依法给予行政处分。
A、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的
B、泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的
C、违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的
D、其他不依法履行职责的行为
99、判断题 借款人的还款能力包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素。（）
100、单项选择题 商业银行在建立和评审内部控制目标时，应考虑法律法规、监管要求和其他要求，以及技术、财务、经营和风险相关方等因素，尤其应考虑（）的内部控制指标要求。
A、财政部门
B、税务部门
C、商业银行
D、监管部门
101、单项选择题 同业拆借利率是货币市场最重要的基准利率之一，我国的同业拆放利率是：（）
A、Shibor
B、Libor
C、Hibor
D、Tibor
102、单项选择题 缺口分析是衡量商业银行___的一种主要方法。
A、利率错配
B、汇率错配
C、期限错配
D、概率错配
103、单项选择题 贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的（）。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
104、多项选择题 金融机构在选择电子银行业务外包服务供应商时，应充分审查、评估外包服务供应商的（）进行必要的尽职调查。
A、经营状况
B、财务状况
C、风险控制能力
D、责任承担能力
105、单项选择题 商业银行应当按照（）规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。
A、汇金公司
B、发改委
C、银监会
D、中国人民银行
106、判断题 柜台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当实行统一保管制。（）
107、单项选择题 商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（）期限未开业的，由 国务院银行业监督管理机构吊销其金融许可证，并予以公告。
A、1 个月
B、2 个月
C、3 个月
D、6 个月
108、单项选择题 商业银行从事基金托管业务，应当经（）核准，依法取得基金托管资格。未取得基金托管资格的商业银行，不得从事基金托管业务。（《证券投资基金托管资格管理办法》第2条）
A、中国证监会
B、中国银监会
C、中国保监会
D、中国证监会、中国银监会
109、多项选择题 《金融违法行为处罚办法》中的纪律处分是指（）
A、警告
B、罚款
C、记过、记大过
D、降级、撤职
E、留用察看、开除
110、单项选择题 根据我国民事诉讼法的规定，人民法院对下列哪个民事案件不适用先予执行?（）
A、江老汉要求三个儿子给付赡养费
B、刘某起诉要求张某赔偿医疗费的案件
C、工人赵三要求工厂按合同给付工资的案件
D、甲公司要求乙公司给付买卖合同价款的案件
111、单项选择题 外国银行分行清算结束后，中国银监会及派出机构自清算结束之日起（），不受理该外国银行在中国同一城市设立营业机构的申请
A、6个月内
B、1年内
C、2年内
D、5年内
112、多项选择题 根据《行政处罚法》规定，受委托组织必须符合下列条件。（）
A．依法成立的事业组织
B．具有熟悉有关法律、法规、规章和业务的工作人员
C．对违法行为需要进行技术检查或者技术鉴定的，应当有条件组织进行相应的技术检查或者技术鉴定
D．与委托组织有业务联系的单位
113、单项选择题 对于余额在（）万元(含)以下的普通商业银行对公贷款,经追索2年以上,仍无法收回的债权,可认定为呆账。
A．10
B．20
C．30
D．50
114、单项选择题 当持票人为出票人时（）。
A、可以对所有前手行使追索权
B、对其前手无追索权
C、仅对其直接前手可以追索，对其间接前手不可以追索
D、对其后手可以进行追索
115、问答题 请结合工作实际，谈谈你对资产托管业务风险的认识。
116、判断题 公司在依法向有关主管部门提供的财务会计报告等材料上作虚假记载或者隐瞒重要事实的，由有关主管部门对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处以三万元以上三十万元以下的罚款。（）
117、多项选择题 银行业金融机构内部审计的目标是（）
A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行；
B、在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平；
C、改善银行业金融机构的运营，增加价值；
D、持续提高盈利能力。
118、多项选择题 审查数据电文作为证据的真实性，应当考虑以下因素：()
A、生成、储存或者传递数据电文方法的可靠性；
B、保持内容完整性方法的可靠性；
C、用以鉴别发件人方法的可靠性；
D、用以鉴别收件人方法的可靠性；
E、电文信息保管的可靠性。
119、单项选择题 （）是农村商业银行的权力机构。
A、董事会
B、监事会
C、股东大会
D、行党委
120、单项选择题 商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不得超过____年。
A、1
B、2
C、3
D、4
121、单项选择题 实行市场调节价的服务价格，下列哪家机构能自行制定和调整（）。
A、国家开发银行北京分行
B、中国银行业监督管理委员会
C、招商银行总行
D、国家发展和改革委员会
122、单项选择题 同业拆出业务拆出对象为经____批准具备同业拆借业务资格的金融机构。
A、银监会;
B、中国人民银行;
C、财政部;
D、证监会
123、多项选择题 商业银行应当制定适用于全行的操作风险管理政策，并使之与银行的（）相适应。
A.业务性质
B.规模
C.复杂程度
D.风险特征
124、多项选择题 商业银行内部控制的监督、评价部门应当独立于（），并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。
A、内部控制的建设部门
B、内部控制的执行部门
C、内部控制的设计部门
D、内部控制的风险识别部门
125、单项选择题 根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定有效的程序，定期监测并报告操作风险状况和（）情况。
A.业务发展
B.重大损失
C.风险管理
D.内部控制
126、多项选择题 下列有关各个部门、岗位的风险责任的说法中，正确的有（）。
A、前台资金交易员应当承担越权交易和虚假交易的责任，并对未执行止损规定形成的损失负责。
B、中台监控人员应当承担对资金交易员越权交易报告的责任，并对风险报告失准和监控不力负责。
C、后台结算人员应当对结算的操作性风险负责。
D、高级管理层应当对资金交易出现的重大损失承担相应的责任。
127、单项选择题 《商业银行内部控制评价试行办法》关于商业银行对内部控制绩效进行持续监测，根据，下列表述错误的是（）。
A、监测内容包括内部控制目标实现程度
B、监测内容包括法律、法规及监管要求的遵循程度
C、监测内容包括事故、险情和其他不良内部控制绩效的历史情况
D、商业银行应建立并保持书面程序，通过适宜的监测活动，对内部控制绩效进行阶段性监测
128、多项选择题 商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原则。（《商业银行内部控制指引》第45条）
A、先落实条件
B、先确定总量
C、后实施授信额度
D、后实施授信
129、单项选择题 开证银行应该将信用证业务纳入授信额度管理和___;
A、固定资产管理;
B、表外业务管理;
C、表内业务管理;
D、大额贷款管理
130、多项选择题 贷款人应通过（）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
A、贷款人受托支付
B、或借款人自主支付
C、现场检查
D、或全流程监督
131、多项选择题 行政复议期间具体行政行为不停止执行；但有下列()情形之－地，可以停止执行。(《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》第19条)
A.被申请人认为需要停止执行地
B.行政复议机关认为需要停止执行地
C.申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行地
D.法律规定停止执行地
132、多项选择题 《担保法》规定抵押合同内容应当包括（）。（担保法第39条）
A.被担保地主债权种类、数额。
B.债务人履行债务地期限；
C.抵押物地名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；
D.抵押担保地范围；
E.当事人认为需要约定地其他事项。
133、多项选择题 在贷款固定资产发放和支付过程中，借款人出现（）情形时，贷款人可以根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。
A、信用状况下降
B、不按合同约定支付贷款资金
C、项目进度落后于资金使用进度
D、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付
134、单项选择题 伪造、变造、转让商业银行或者其他金融机构经营许可证的，处（）年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金。
A、1
B、2
C、3
D、5
135、单项选择题 银行业金融机构内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向（）报告相关情况
A、中国人民银行
B、当地政府部门
C、中国银监会
D、上级机构
136、单项选择题 银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的书面索赔履行担保支付或赔偿责任，这种业务是：（）
A、银行保函业务
B、备用信用证业务
C、承诺业务
D、托管业务
137、问答题 简述商业银行贷款审查的“6C”原则。
138、单项选择题 国务院银行业监督管理机构应当在（）的期限内，对银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种申请事项作出批准或者不批准的书面决定。
A、自受理之日起三个月内
B、自收到申请文件之日起一个月内
C、自决定受理之日起两个月内
D、自收到申请文件之日起六个月内
139、多项选择题 我国《票据法》将汇票分为（）。（票据法第19条）
A.银行汇票
B.商业汇票
C.即期汇票
D.远期汇票
140、单项选择题 出票人在本票上未记载出票地地，应当()。（票据法第76条）
A.以出票人地住所地为出票地
B.以付款人地住所地为出票地
C.以出票人地营业场所为出票地
D.以本票签发地为出票地
141、单项选择题 依据我国《票据法》，下列有关本票与支票的表述中不正确的是（）。
A、我国《票据法》所称本票指银行本票
B、我国《票据法》所称本票包括银行本票和商业本票
C、支票限于见票即付，不得另行记载付款日期
D、支票可以背书转让
142、单项选择题 中国银行业监督管理委员会依照（）对贷款人个人贷款业务实施监督管理。
A、《商业银行法》
B、《贷款通则》
C、《银行业监督管理法》
D、《个人贷款管理暂行办法》
143、问答题 从哪几个方面评估信贷风险管理的环境？
144、单项选择题 财务公司不得从事下列业务（）。
A.发行财务公司债券
B.对金融机构的股权投资
C.有价证券投资
D.离岸业务
145、多项选择题 商业银行贷款承诺业务可以分为：（）
A、项目贷款承诺
B、开立信贷证明
C、客户授信额度
D、票据发行便利
146、单项选择题 教育储蓄存期分为（）。
A、1年、3年、5年
B、1年、5年、6年
C、3年、5年、6年
D、1年、3年和6年
147、单项选择题 商业银行应充分认识到金融创新与风险管理密不可分，风险管理是金融创新的内在要求，商业银行应采取有效措施及时（）金融创新带来的新风险。（《商业银行金融创新指引》第5条）
A、识别、计量、监测、控制
B、认识、计量、监测、控制
C、识别、计量、监测、防控
148、多项选择题 商业银行开展票据业务，需建立以下哪些内控制度？（）
A、按业务种类、流程、或按部门从属建立明确、具体、可操作性的制度体系;
B、建立明确的授权制度;
C、各部门职责明确，关键岗位分离，重要岗位人员定期轮换;
D、建立合理、完善的票据业务审批流程
149、单项选择题 （）是银行监管机构出于保证银行经营安全性的考虑所规定的、银行必须持有的、与其所面对的总体风险水平相匹配的资本数量。
A、监管资本
B、账面资本
C、经济资本
D、实收资本
150、单项选择题 银行存款账户余额要与银行对账单核对，如不一致，应当编制下列哪种表将余额调节相符（）。
A、余额汇总调节表
B、余额平衡调节表
C、银行存款余额调节表
D、内外账核对调节表
151、多项选择题 《贷款风险分类指引》中，被称为不良资产的有（）。
A、关注类贷款
B、次级类贷款
C、可疑类贷款
D、损失类贷款
152、单项选择题 《山东银监局关于建立农村合作金融机构从业人员法律法规知识考试制度的通知》要求，从开始，每年分层次组织一次从业人员学习情况考试。
A．2007年
B．2008年
C．2009年
D．2010年
153、问答题 请按照是否引起货币供应量的变化，简述政府外汇市场干预的类型。
154、单项选择题 某商场在电视上做广告，声称其新进一批法国巴黎时尚服装，现正进行打折优惠，消费者纷纷前往购买，后来消费者发现服装并非产自法国，而是由国内厂家生产的，则该商场的行为是()。
A.假冒他人注册商标行为
B.虚假宣传行为
C.伪造产地的行为
D.正当广告宣传行为
155、单项选择题 商业银行应采取（）等措施降低业务中断的可能性，并通过（）等方式降低影响。
A、系统恢复和保险、双机热备处理和应急安排；
B、系统恢复和双机热备处理、应急安排和保险；
C、双机热备处理和保险、系统恢复和应急安排；
D、双机热备处理和应急安排、系统恢复和保险。
156、多项选择题 村镇银行按照国家有关规定，可代理下列哪些业务。（）
A.政策性银行
B.商业银行
C.保险公司
D.财务公司
E.变更持有资本总额或者股份总额3%以上的股东
157、单项选择题 金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。
A、货币资金融通功能
B、资源配置功能
C、经济调节功能
D、定价功能
158、单项选择题 金融机构未按照《金融违法行为处罚办法》规定依法协助税务机关、海关办理对纳税人存款的冻结、扣划，造成税款流失的，下列处罚措施中不正确的是（）。
A、给予警告，并处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予撤职直至开除的纪律处分
C、构成违反治安管理行为的，依法给予治安管理处罚
D、构成妨害公务罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
159、问答题 试述如何进一步推动电子票据业务发展。
160、单项选择题 企业集团财务公司资本充足率应不低于（）。
A.20%
B.8%
C.15%
D.10%
161、单项选择题 存款行不按《个人定期存单质押贷款办法》的规定对质物进行确认，或者贷款行接受未经确认的个人定期储蓄存单质押的，由中国银行业监督管理委员会（）
A、给予警告，并处3万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分
B、给予警告，并处3万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予纪律处分
C、给予警告，并处5万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分
D、给予警告，并处5万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予纪律处分
162、单项选择题 采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过（）等方式核查贷款支付是否符合约定用途。
A、账户分析
B、凭证查验
C、现场调查
D、账户分析、凭证查验、现场调查
163、单项选择题 下列不属于中国人民银行的行长、副行长及其他工作人员日常必须遵循的原则有（）：
A、应当恪尽职守，不得滥用职权、徇私舞弊
B、不得在任何金融机构、企业、基金会兼职
C、应当依法保守国家秘密
D、不得购买国债和其他类型债券
164、单项选择题 金融机构应当在营业场所的显著位置以适当方式公示其业务范围、主要负责人。金融机构在业务范围或主要负责人发生变更后（）个工作日内，应当更换公示内容。
A、2
B、5
C、7
D、10
165、单项选择题 财务公司违反审慎经营原则的，中国银行业监督管理委员会应当依照程序责令其限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该财务公司的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，中国银行业监督管理委员会可以依照有关程序，采取下列（ ）措施。
A.限制分配红利和其他收入
B.警告
C.罚款
D.没收违法所得
166、单项选择题 《担保法》规定，动产质押的质押合同中不得约定的内容是（）。
A、质权人有权收取质物所生的孳息。
B、在债务履行期届满质权人未受清偿时，质物的所有权转移为质权人所有。
C、质押担保的范围包括主债权及利息、违约金。
D、质物移交的时间。
167、问答题 试述商业银行在反洗钱工作中应当承担的职责。
168、单项选择题 商业银行发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。
A、60%
B、70%
C、80%
D、90%
169、单项选择题 中国人民银行在（）领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
A、全国人民代表大会
B、中国银监会
C、国务院
D、全国人民代表大会常务委员会
170、多项选择题 照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行的关联法人或其他组织包括（）。
A、商业银行的主要非自然人股东
B、与商业银行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织
C、商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织
D、其他可直接、间接、共同控制商业银行或可对商业银行施加重大影响的法人或其他组织
171、问答题 请谈谈你对“三个办法，一个指引”主要内容的认识和理解。
172、多项选择题 《商业银行市场风险管理指引》所称商业银行是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行，包括（）。（《商业银行市场风险管理指引》第2条）
A、城乡信用社
B、信托投资公司
C、中资商业银行
D、外资独资银行
E、中外合资银行
173、问答题 请结合工作实际，论述个人质押贷款业务的主要特点。
174、单项选择题 依照本办法已公告的资产处置项目，变更处置方案时，如公告内容不发生变动，原则上可不重新公告；如公告的资产包方案增加项目的，则应在资产处置审核机构审核日至少（）个工作日前刊登补充公告，补充公告的内容应包括资产包内有关项目及金额的增加等情况。
A、5
B、7
C、9
D、10
175、单项选择题 关于银行业监督管理机构现场检查措施，下列表述错误的是（）。
A、银行业监督管理机构有权询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
B、银行业监督管理机构有权检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
C、银行业监督管理机构不能对银行业金融机构的文件、资料采取封存措施
D、银行业监督管理机构有权查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料
176、单项选择题 宪法规定中华人民共和国公民有受教育的（）
A、权利和义务
B、权力和义务
C、权力
D、义务
177、单项选择题 中资商业银行在一个城市一次最多只能申请设立（）自助银行。
A、1 个
B、2 个
C、3 个
D、5 个
178、多项选择题 子银行业务具有的以下特点___。
A、成本高;
B、效益高;
C、突破时空限制;
D、技术安全风险大;
E、产品创新，可为客户提供多方位、个性化的服务
179、多项选择题 拟任国有商业银行、股份制商业银行行长、副行长地，应具备（）。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉地决定》修正第127条）
A.本科以上学历
B.从事金融工作8年以上
C.大专以上学历
D.从事相关经济工作12年以上（其中从事金融工作4年以上）
E.从事金融工作5年以上
180、多项选择题 商业银行应当严格审查和监控贷款用途，防止借款人通过（）等方式套取信贷资金，改变借款用途。（《商业银行内部控制指引》第48条）
A、办理银行本票
B、贷款
C、贴现
D、办理银行承兑汇票
181、单项选择题 一笔贷款的本金或者利息逾期，根据《贷款风险分类指引》此贷款应至少划为（）。
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
182、单项选择题 经稽查查出某家银行将拆出资金700万元，放在“短期投资”科目核算。该业务违规一般定性为（）。
A、造假账
B、账外经营
C、乱用会计科目
D、乱投资
E、乱拆借
183、多项选择题 按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人对个人贷款资金的支付进行管理和控制的方式主要包括（）。
A、逐笔监控
B、建立支付台账
C、借款人自主支付
D、贷款人受托支付
184、单项选择题 金融企业下列固定资产应当计提折旧（）。
A、以经营租赁方式租入的固定资产
B、已提足折旧继续使用的固定资产
C、按规定单独估价作为固定资产入账的土地
D、融资租入和以经营租赁方式租出的固定资产
185、多项选择题 有下列情形之一的，依照劳动合同法规定的条件、程序，用人单位可以与劳动者解除固定期限劳动合同、无固定期限劳动合同或者以完成一定工作任务为期限的劳动合同：﹙﹚
A、劳动者严重失职，营私舞弊，给用人单位造成重大损害的
B、劳动者被依法追究刑事责任的
C、用人单位生产经营发生严重困难的
D、企业转产、重大技术革新或者经营方式调整，经变更劳动合同后，仍需裁减人员的
E、用人单位依照企业破产法规定进行重整的
186、单项选择题 商业银行柜员为客户办理开立账户时应查对客户的：（）
A、开户证明
B、开户申请
C、有效证件
D、营业执照
187、单项选择题 贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定（）账户并及时提供该账户资金进出情况。
A、资金回笼
B、个人或单位存款
C、贷款发放
D、资金管理
188、判断题 本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑的贷款，归为关注类。（）
189、多项选择题 我国《票据法》中地本票是（）。（票据法第73条）
A.银行本票
B.记名式本
C.即期本票
D.远期本票
190、多项选择题 担保物权地担保范围包括()。当事人另有约定地，按照约定。（物权法第１73条）
A、主债权及其利息
B、违约金
C、损害赔偿金
D、保管担保财产和实现担保物权地费用
191、多项选择题 商业银行在开展授信业务时应坚持的原则有：（）
A、合法性原则
B、诚实信用原则
C、统一授信原则
D、统一授权原则
192、多项选择题 申请财务公司董事长、副董事长任职资格，拟任人应具备（）条件。
A.具有良好的职业操守，有良好的守法合规记录
B.具备履职所需的独立性
C.具有5年以上的经济、金融、法律、财会或其他有利于履行董事职责的工作经历
D.本科以上学历
193、判断题 商业银行内部审计部门应对信贷资产分类政策、程序和执行情况进行检查和评估，检查、评估的频率每年不得少于二次。（）
194、多项选择题 法律规定属于国家所有地财产，属于国家所有即全民所有。（）财产属于全民所有。（物权法第46、48、50、5２条）
A、矿藏、水流、海域
B、文物
C、无线电频谱资源
D、国防资产
195、判断题 国务院金融监督管理机构依法对出现重大经营风险的金融机构采取接管、托管等措施的，可以向人民法院申请中止以该金融机构为被告或者被执行人的民事诉讼程序或者执行程序。（)
196、单项选择题 金融企业一般应采取下列哪种记账方法（）。
A、借贷记账法
B、收付记账法
C、单式记账法
D、成本核算法
197、问答题 请结合工作实际，分析论述信用证业务审计应当关注的重点。
198、多项选择题 银行业金融机构从业人员应遵守的职业操守包括：（）
A、尊重客户隐私，尤其对国际友人应注意特别优待
B、应遵循公平竞争，恪守“客户自愿”原则
C、应热心公益，奉献爱心
D、应公私分明，勤俭节约，上级机构对下级机构不得吃、拿、卡、要
199、单项选择题 贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、（）、平等自愿、公平诚信的原则。
A、审慎经营
B、审贷分离
C、风险管理
D、内部控制
200、单项选择题 农村合作金融机构拟任高级管理人员的任职资格考试，按照（）的属地管理原则进行。
A.谁核准、谁考试
B.省局负责统一组织考试
C.分局负责统一组织考试
D.银监会负责统一组织考试
201、问答题 试述商业银行信用卡营销管理的基本要求。
202、问答题 请结合工作实际，谈谈电子票据业务存在的主要问题。
203、问答题 简述建立商业银行贷款档案管理制度的主要内容。
204、单项选择题 （）依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的有效性。
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.商业银行董事会
D.商业银行高级管理层
205、多项选择题 《商业银行监管评级内部指引（试行）》中，对资产安全状况的评级要素包括：（）
A．不良贷款率和不良资产率
B．贷款损失准备充足率和资产损失准备充足率
C．单一集团客户授信集中度和授信集中度
D．贷款迁徙率
E．收息率
206、多项选择题 下列属于国务院银行业监督管理机构监管对象的是（）
A、金融资产管理公司
B、信托投资公司
C、财务公司
D、金融租赁公司
207、多项选择题 经营者不得采用下列哪些手段侵犯商业秘密（）。
A、以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取权利人的商业秘密
B、披露、使用以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取的权利人的商业秘密
C、允许他人使用以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取的权利人的商业秘密
D、违反约定或者违反权利人有关保守商业秘密的要求，披露、使用或者允许他人使用其所掌握的商业秘密
208、多项选择题 商业银行应根据银（）等情况，合理确定董事会及其专门委员会的人数、结构，并为其配备必要的履职资源，提高董事会决策的科学性和有效性。
A.资产规模
B.机构规划
C.业务复杂程度
D.股东结构
209、多项选择题 从我行现行的客户分级管理要求来看，客户分为：（）
A、钻石客户
B、黄金客户
C、一般客户
D、优质客户
210、多项选择题 制定《中华人民共和国商业银行法》的目的是为了（），保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展。
A、保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益
B、提高信贷资产质量
C、规范商业银行的行为
D、加强监督管理
211、单项选择题 《中华人民共和国突发事件应对法》规定，所有单位应当建立健全（），定期检查本单位各项安全防范措施的落实情况，及时消除事故隐患。
A、联系沟通制度
B、安全管理制度
C、合理调配制度
D、及时处理制度
212、判断题 票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。（）
213、多项选择题 自助银行是指商业银行在其营业场所以外设立，具有独立营业场所，提供（）等金融服务功能地无人营业网点。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉地决定》修正第51条）
A.存取款
B.贷款
C.转账
D.货币兑换
E.查询
214、多项选择题 商业银行可能面临的风险主要有：（）
A、操作风险
B、流动性风险
C、市场风险
D、法律风险
215、单项选择题 存款单位支取单位定期存款可以从定期存款账户中采取（）方式。
A、提现
B、转账
C、结算
216、单项选择题 任何单位和个人购买商业银行股份总额（）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。
A、百分之五
B、百分之十
C、百分之二十
D、百分之三十
217、多项选择题 按照《反洗钱法》规定，金融机构有下列（）行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。
A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的
B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的
C、未按照规定对职工进行反洗钱培训的
D、未按照规定履行客户身份识别义务的
218、多项选择题 存单质押担保的范围包括（）。
A、贷款本息
B、罚息
C、损害赔偿金
D、违约金
E、实现质权的费用
219、单项选择题 根据我国《担保法》地规定，下列经济法律关系主体中，可以作为担保人地是（）。（担保法第7条）
A.企业法人地分支机构
B.自然人
C.国家机关
D.学校
220、单项选择题 于手机银行和电话银行，下列说法错误的是___。
A、交易是客户服务中心的主要功能，也是其风险管理的重点对象;
B、手机银行就是用手机拨打的电话银行;
C、电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收支付、各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等银行服务;
D、手机银行和电话银行都属于电子银行
221、单项选择题 下列关于结算工具和方式的叙述错误的是___。
A、汇票是出票人签发的委托付款人见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据;
B、汇票分为商业汇票和银行汇票;
C、支票是出票人签发的，委托出票人支票所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据;
D、本票分为商业本票和银行本票
222、单项选择题 下列各项中，属于或有负债类的商业银行表外（中间）业务是___。
A、股票和债券经纪;
B、个人理财;
C、贸易咨询;
D、循环贷款额度
223、多项选择题 一份完整的贷款档案应至少包括：（）
A、法律文件
B、信贷文件;
C、还款及催收记录;
D、通讯和备忘等其他杂项
224、单项选择题 设立县（市、区）农村商业银行应当符合条件：注册资本为实缴资本，最低限额为()元人民币。
A.1亿
B.5000万
C.2000万
D.3000万
225、多项选择题 压力测试通常包括银行的﹙﹚和﹙﹚等方面内容。压力测试中，商业银行应考虑不同风险之间的相互作用和共同影响。
A、信用风险
B、市场风险
C、流动性风险
D、操作风险
226、问答题 《项目融资业务指引》施行后，请谈谈如何加强项目融资业务特殊风险管理。
227、单项选择题 当事人约定由第三人向债权人履行债务的，第三人不履行债务或者履行债务不符合约定，（）应当向债权人承担违约责任。
A、第三人
B、债务人
C、第三人和债务人
D、第三人或债务人
228、多项选择题 下列不能成为外商独资银行的控股股东是（）
A、外国证券经营机构
B、外国保险经营机构
C、外国商业银行
D、外国非金融企业法人
229、多项选择题 下列哪些行为属于违规拆借：
A、向非金融机构拆入资金;
B、向非银行机构拆入资金;
C、弥补联行汇差不足;
D、拆入资金购买房地产;
230、单项选择题 当持票人为出票人时()。（票据法第69条）
A.可以对所有前手行使追索权
B.对其前手无追索权
C.仅对其直接前手可以追索，对其间接前手不可以追索
D.对其后手可以进行追索
231、单项选择题 下列（）不是商业银行计算机信息系统内部控制的重点。
A、严格划分计算机信息系统开发部门、管理部门与应用部门的职责
B、建立和健全计算机信息系统风险防范的制度
C、严格进行计算机信息系统的备份处理
D、确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全
232、多项选择题 发生以下（）情形后，金融机构应当向银监会或其派出机构申请换发金融许可证。
A、机构更名
B、营业地址（仅限于清算代码）变更
C、许可证破损
D、许可证遗失
233、单项选择题 审计项目负责人员至少应具有（）以上审计工作经验。（《银行业金融机构内部审计指引》第11条）
A、－年
B、二年
C、三年
D、四年
234、多项选择题 项目贷款申请人未按国家规定取得以下有效批准文件之一的，或虽然取得，但属于化整为零、越权或变相越权和超授权批准的，商业银行不得提供贷款：（）
A、项目批准文件;
B、环保批准文件;
C、土地批准文件;
D、其他按国家规定需具备的批准文件
235、单项选择题 我国《票据法》规定，失票人应当在通知挂失止付后（）内，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。
A、两日
B、三日
C、六日
D、十五日
236、多项选择题 下列关于衍生产品交易业务说法正确的有___。
A、衍生产品提供了对冲现货产品风险和低成本套利机会，成为替代基础金融产品直接交易的低成本交易工具;
B、衍生产品的交易各方通过买卖和持有衍生产品对冲风险、套期保值和获得投资收益;
C、衍生产品包括具有远期、期货、掉期和期权中一种或多种特征的结构化金融工具;
D、衍生产品的应用为金融产品的操作风险提供了保障;前台交易人员可以变通授信额度和权限交易，以实现业务利润最大化
237、单项选择题 《中华人民共和国突发事件应对法》规定，突发事件应对工作实行（）的原则。
A、公正、公开
B、效率、公平
C、自愿、诚实
D、预防为主、预防与应急相结合
238、问答题 试述监管部门对商业银行合规风险管理的主要监管要求。
239、多项选择题 董事会对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，负责批准（）。（《银行业金融机构内部审计指引》第12条）
A、内部审计章程
B、中长期审计规划
C、年度工作计划
D、对审计工作情况进行考核监督
240、单项选择题 贷款人应对固定资产投资项目的（）以及借款人的（）进行动态监测，对异常情况及时查明原因并采取相应措施。
A、收入现金流、整体现金流
B、合法性、诚信度
C、盈利性、工作能力
D、发展前景、管理能力
241、多项选择题 省（区、市）农村信用社联合社设立办事处，应当符合以下条件：（）
A、符合高效低成本的原则；
B、有符合任职资格条件的高级管理人员；
C、主任和副主任的人数不少于2名；
D、80%以上的从业人员有1年以上金融工作的经历或有金融及相关专业中专以上的学历；
E、有符合要求的办公场所；
242、单项选择题 下列关于商业银行营业时间的说法正确的有（）
A、商业银行的营业时间应当方便客户
B、商业银行可在公告的营业时间外营业
C、商业银行可自行缩短营业时间
D、商业银行的营业时间可不予公告
243、单项选择题 银行业监督管理机构应当遵循（）的原则，以控制为基础，兼顾风险相关性，确定并表监管范围。
A、公平公正
B、属地监管
C、实质重于形式
D、风险防控
244、单项选择题 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）。
A、20小时
B、12小时
C、30小时
D、60小时
245、单项选择题 单位人民币卡账户的资金一律从其（）账户转账存入，不得存取现金，不得将销货收入存入单位卡账户。
A、基本存款账户
B、一般存款账户
C、专用存款账户
D、临时存款账户
246、问答题 相对于通胀而言，通缩对生产的危害性更大”，请对这一观点加以评析。
247、单项选择题 当事人对保证方式没有约定的，按照（）承担保证责任。
A、连带责任保证
B、一般保证
C、抵押
D、质押
248、多项选择题 银行业金融机构首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，应及时向董事会和高级管理层主要负责人报送项目审计报告，项目审计报告的内容主要包括（）。
A、审计概况和审计依据
B、审计结论和审计决定
C、审计建议
D、审计对象反馈意见
249、多项选择题 商业银行负债业务的管理原则包括：
A、依法筹资原则;
B、成本控制原则;
C、利润最大原则;
D、结构合理原则
250、多项选择题 实施新资本协议的重大战略意义在于（）。
A．为商业银行改进风险管理提供了动力和工具
B．提升我国商业银行国际竞争力
C．简化我国银行监管的技术和指标
D．增强我国银行监管有效性
251、单项选择题 以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上（）倍以下罚金。
A、2
B、3
C、4
D、5
252、单项选择题 狭义的票据行为仅指()。（票据法）
A.能够发生票据债务地法律行为
B.能够变更票据债务地法律行为
C.能够消灭票据债务地法律行为
D.能够完成票据债务地法律行为
253、单项选择题 企业所得税的基本税率是（）
A、33%
B、25%
C、20%
D、30%以融资租赁方式租入的固定资
254、单项选择题 《中华人民共和国审计法》第二条规定国家实行审计监督制度。国务院和（）以上地方人民政府设立审计机关。
A、省级
B、市级
C、县级
D、乡镇
255、判断题 根据《担保法》的规定，一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。（）
256、多项选择题 商业银行应对理财计划的研发、定价、（）、（）、（）、（）、（）等方面进行全面规范，建立健全有关规章制度和内部审核程序，严格内部审查和稽核监督管理。
A、风险管理
B、销售
C、资金管理运用
D、账务处理
E、收益分配
257、单项选择题 印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（）万元以下罚款。
A、1万元
B、5万元
C、20万元
D、50万元
E、200万元
258、问答题 试述金融期货与远期交易的异同。
259、多项选择题 信贷资产证券化交易中，法律顾问的主要职责包括___。
A、对发起机构能够“终止确认”证券化资产出具会计处理意见书;
B、开展法律尽职调查;
C、参与设计交易结构，解决交易中遇到的法律问题;
D、撰写交易法律文件和发行说明书;
E、出具法律意见书
260、单项选择题 有限责任公司与股份有限公司最主要的区别是（）。
A、后者的全部资本分为等额股份并采取股票的形式，前者则不然
B、后者必须以股东大会为权力机构，前者则不然
C、前者以其全部资产对公司债务承担责任，后者则不然
D、前者的股东有最高人数限制即2人以上50人以下，后者则不然
261、问答题 请简述货币当局干预外汇市场的目的。
262、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求，商业银行的资本利润率不应低于（）。
A．0.6%
B．1%
C．8%
D．11%
263、单项选择题 商业银行发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。
A、50%
B、60%
C、70%
D、80%
264、单项选择题 《汽车贷款管理办法》所称汽车贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买汽车(含二手车)的贷款，包括（）。（《汽车贷款管理办法》第2条）
A、小车贷款、卡车贷款、农用车贷款。
B、个人汽车贷款、经销商汽车贷款和机构汽车贷款。
C、个人汽车贷款、经销商汽车贷款。
D、农用车贷款、机构汽车贷款。
265、多项选择题 商业银行应当按照银监会关于信息披露的有关规定，披露其市场风险状况的定量和定性信息，采用内部模型的商业银行应当披露的内容包括（）：
A、应当披露所计算的市场风险类别及其范围
B、计算的总体市场风险水平及不同类别的市场风险水平
C、报告期内最高、最低、平均和期末的风险价值
D、所使用的模型技术、所使用的参数和假设前提、事后检验和压力测试情况及检验模型准确性的内部程序等
266、单项选择题 依法负有信息披露义务的公司、企业向股东和社会公众提供虚假的或者隐瞒重要事实的（），或者对依法应当披露的其他重要信息不按照规定披露，严重损害股东或者其他人利益，或者有其他严重情节的，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金。”
A、财务会计报告
B、内部管理架构
C、部门主管人事变动
D、投资方案的可行性研究报告
267、多项选择题 对资本不足地商业银行，银监会可以采取下列()等纠正措施。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行资本充足率管理办法〉地决定》第40条）
A、要求商业银行限制资产增长速度
B、要求商业银行降低风险资产地规模
C、要求商业银行限制固定资产购置
D、要求商业银行限制分配红利和其他收入
268、问答题 根据贷款业务实际，说明流动资金贷款业务的主要风险点。
269、问答题 请结合工作实际，试述交易类业务审计重点。
270、单项选择题 以下不属于企业集团成员单位的是（）
A.母公司及其控股51％以上的子公司
B.母公司、子公司单独或者共同持股20％以上的公司
C.母公司、子公司单独或者共同持股不足10％但处于最大股东地位的公司
D、.母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人
271、多项选择题 银监会的行政许可事项包括（）。
A、银行业金融机构及银监会监督管理的其他金融机构设立、变更和终止许可事项
B、银行业金融机构及银监会监督管理的其他金融机构经营管理目标许可事项
C、银行业金融机构及银监会监督管理的其他金融机构业务许可事项
D、银行业金融机构及银监会监督管理的其他金融机构董事和高管人员任职资格许可事项
E、法律、行政法规规定和国务院决定的其他许可事项
272、单项选择题 （）是物权中最完整、最充分的权利。
A、用益物权
B、所有权
C、担保物权
D、准物权
273、判断题 商业银行违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的，国务院银行业监督管理机构有权对其实施处罚。（）
274、单项选择题 境外金融机构投资入股汽车金融公司，依照（）地相关规定执行。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第19条）
A、《汽车金融公司管理办法》
B、《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》
C、《境内外资银行外债管理办法》
D、《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》
275、单项选择题 各商业银行要加强对各地区及客户特别授信的监督管理，其业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经（）批准。
A、总行
B、一级分行
C、二级分行
D、支行
276、多项选择题 依据《山东省银行业金融机构特别监管办法》，凡符合下列情况之一的，即可被认定为特别监管机构（）。
A、资本金严重不足。资本充足率严重低于监管部门要求且难以及时补足的
B、贷款质量恶化。因风险控制不力导致不良贷款连续大幅上升或有继续恶化迹象的；贷款风险高度集中，贷款风险管理存在重大漏洞的
C、市场风险暴露。市场风险敞口过大，出现严重风险损失的
D、综合评级下降。风险评级、监管综合评级或内控评价结果４类（含）以下且有继续恶化趋势的
277、单项选择题 《邮政储蓄机构业务管理暂行办法》中，适用报告制的金融业务，应由省级、地市级邮政储汇管理部门在开办后（）个工作日内持相关的规章制度向当地银监局、银监分局报告。
A、10
B、15
C、20
D、30
278、单项选择题 商业银行应至少()对全部贷款进行－次分类。（《贷款风险分类指引》第14条）
A、每季度
B、每月
C、每半年
D、－年
279、单项选择题 项目实际投资超过（），贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保。
A、约定额度50%以上
B、现有偿还能力
C、固定资产总额
D、原定投资金额
280、多项选择题 有以下情形之一的，应当在20日内召开临时社员大会（社员代表大会）：（）
A.四分之一以上的社员提议
B.理事会、监事会、经理提议
C.章程规定的其他情形
281、单项选择题 建设社会主义新农村的首要任务是：（）
A、发展现代农业
B、增加农民收入
C、改善农村面貌
D、培养新型农民
282、单项选择题 商业银行应当对市场风险有重大影响的情形制定应急处理方案，包括采取对冲、（）等措施降低市场风险水平。
A、降低利率
B、提高利率
C、减少风险暴露
D、保险
283、单项选择题 根据我国《突发事件应对法》，国家建立健全（），完善重要应急物资的监管、生产、储备、调拨和紧急配送体系。
A、应急物资供应制度
B、应急物资储备保障制度
C、应急监测与预警制度
D、应急后勤保障制度
284、单项选择题 按照《金融违法行为处罚办法》规定，下列说法错误的是（）。
A、金融机构不得违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易
B、金融机构不得为证券、期货或者其他衍生金融工具交易提供信贷资金或者担保
C、金融机构不得违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动
D、金融机构不得买卖任何债券
285、单项选择题 商业银行与客户的业务往来，应当遵循的原则：（）
A、平等、自愿、公平、公正
B、平等、自愿、公平、互惠互利
C、平等、自愿、公平、诚实信用
D、平等、自愿、公平、为客户保密
286、单项选择题 《贷款风险分类》中规定，需要重组的贷款至少应当划为（）。
A、次级类
B、可疑类
C、损失类
D、关注类
287、多项选择题 中资商业银行以下事项须经银监会及其派出机构行政许可：机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和（）等。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉地决定》修正第4条）
A.增加业务品种
B.董事和高级管理人员任职资格
C.工作人员岗位调整
288、单项选择题 商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值。用于重估的定价因素应当从（）的渠道获取或者经过独立的验证。
A、前台
B、后台
C、独立于前台
D、独立于后台
289、单项选择题 《民法通则》中规定，民事法律行为的委托代理，（）
A、可以用书面形式，也可以用口头形式。
B、只能用书面形式。
C、只能用口头形式
D、必须通过公正采用书面形式
290、多项选择题 货币的职能包括：（）
A、价值尺度
B、流通手段
C、贮藏手段
D、支付手段
291、问答题 简述贷后管理的主要内容和要求。
292、多项选择题 银行业监督管理是为了（）
A、促进银行业的合法、稳健运行
B、维护公众对银行业的信心
C、杜绝银行业发生案件
D、提高银行业经营效益
293、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》中规定，核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应低于（）。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第8条)
A.60%
B.70%
C.80%
D.90%
294、多项选择题 银行业金融机构按照规定应向社会公众披露的信息包括：（）
A、财务会计报告
B、风险管理状况
C、董事和高级管理人员变更情况
D、规定的其他重大事项
295、多项选择题 银行业金融机构须报银行业监督管理机构审查批准的事项包括（）
A、设立
B、业务范围
C、变更
D、终止
296、多项选择题 以下()属于《中华人民共和国刑法》规定的主刑。
A、管制
B、罚金
C、有期徒刑
D、剥夺政治权利
297、单项选择题 《企业集团财务公司管理办法》中规定财务公司的年度审计报告应该于每年的（）报送中国银行业监督管理委员会。
A、1月15日前
B、2月15日前
C、3月15日前
D、4月15日前
298、单项选择题 中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构，经营（）应遵守《固定资产贷款管理暂行办法》。
A、一般贷款业务
B、住房贷款业务
C、银行卡业务
D、固定资产贷款业务
299、多项选择题 政许可实施程序分为（）三个环节。（《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》第6条）
A.申请与受理
B.审查
C.决定与送达
D.公告
300、判断题 银行业监管统计以银行业金融机构财务会计信息为基础，以银行业金融机构内部管理信息系统为依托，保障统计数据来源的真实、准确、完整。（）