时间:2019-10-31 01:36:13
1、单项选择题 商业银行授权其分支机构办理股票质押贷款业务必须报（）备案。
A、人行
B、银监会
C、商业银行
D、证监会
2、多项选择题 银团贷款代理行应密切关注借款人财务状况，特别是贷款期间发生（）等影响借款人还款能力的重大事项时，代理行应在获借款人通知之日起三个营业日内按银团贷款协议约定以专项报告形式通知各银团贷款成员。
A、企业并购
B、股权分红
C、对外投资
D、资产转让
E、债务重组
3、多项选择题 按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为（）。
A.保证收益理财计划
B.短期理财计划
C.非保证收益理财计划。
D.长期理财计划
4、单项选择题 商业银行的操作风险管理政策和程序应报银监会（）。
A.审批
B.核准
C.备案
D.知悉
5、单项选择题 接管期限届满,（）可以决定延期,但接管期限最长不得超过二年。
A、国务院银行业监督管理机构
B、央行
C、法院
D、国务院
6、多项选择题 项目融资业务通常符合（）特征。
A、贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目；
B、借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人；
C、贷款采用按揭方式偿还；
D、还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。
7、多项选择题 《金融违法行为处罚办法》规定：金融机构对违反票据法规定的票据，不得承兑、贴现、付款或者保证。金融机构对违反票据法规定的票据，予以承兑、贴现、付款或者保证的，应当进行以下处理（）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予留用查看直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成对违法票据承兑、付款、保证罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
8、单项选择题 《固定资产贷款管理暂行办法》规定：贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立贷后动态监测和（）制度。
A、贷前调查
B、贷中审查
C、贷后检查
D、重估
9、单项选择题 外国银行分行的民事责任由（）承担
A、外国政府
B、中国政府
C、外国银行分行独自
D、外国银行分行的总行
10、多项选择题 以下哪些选项是审查借款人财务状况的内容。（）
A、资产负债情况;
B、经营者素质情况
C、盈利能力情况;
D、履约能力情况
11、多项选择题 依照《商业银行资本充足率管理办法》规定,业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目（）。
A、商誉
B、商业银行对未并表金融机构的资本投资
C、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
D、商业银行对已并表金融机构的资本投资
12、多项选择题 银行的特点之一是高负债经营，所以银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，主要表现在：（）
A、满足银行正常经营对长期资金的需要
B、吸收损失
C、限制银行业务过度扩张和承担风险
D、维持市场信心
E、为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力
13、单项选择题 商业银行应当完善资金营运的内部控制，资金的调出、调入应当有（），严格按照授权进行操作，并及时划拨资金，登记台账。
A、有权人审批
B、真实业务背景
C、真实业务记录
D、管理人员监督
14、判断题 商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。（）
15、问答题 请简述国际短期资本流动的特点与类型。
16、多项选择题 商业银行应当依照法律、行政法规地规定使用经营许可证。禁止（）经营许可证。（商业银行法第２６条）
A、伪造
B、变造
C、转让
D、出租
E、出借
17、多项选择题 从本质上看，银行就是经营管理风险的机构。但与其他行业相比，银行的风险又具有独特的风险，突出表现在：（）
A、银行的自有资本今在其全部的资金来源中所占比重较低，属于高负债经营。
B、银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能。
C、银行是现代经济的核心，其风险的外部效应巨大
D、银行面临多种不确定性因素，风险很大
18、单项选择题 银行公司业务部门审核同意办理开立信贷证明的，应向___部门出具联系函，让其审核确定信贷证明的格式后，为客户出具信贷证明。
A、风险管理;
B、财务管理;
C、结算业务;
D、审计稽核
19、多项选择题 金融机构违反《金融违法行为处罚办法》规定发放贷款的，应当进行以下处理（）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成违法向关系人发放贷款罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
20、单项选择题 商业银行应依审慎原则从紧设定现金流限额，所有超限额情况都应依规定程序提前向（）申请，经批准后实施。
A、资产负债管理委员会或类似机构
B、高级管理层
C、董事会
D、监管机构
21、单项选择题 《中华人民共和国合同法》中，当事人可以依照《中华人民共和国担保法》约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当（）返还定金。
A、1～2倍
B、2倍
C、1～3倍
D、3倍
22、多项选择题 商业银行可能面临的风险主要有：（）
A、操作风险
B、流动性风险
C、市场风险
D、法律风险
23、单项选择题 商业银行贷款,应当实行（）制度。
A、审贷结合、授权管理
B、上下联动、集中审批
C、审贷分离、分级审批
D、分级审批、授权管理
24、多项选择题 申请办理银行承兑汇票时，承兑申请人应向开户行提交下列（）资料。（票据法）
A．银行承兑汇票申请书及营业执照或法人执照复印件、法定代表人身份证明
B．上年度和当期地资产负债表、损益表和现金流量表
C．商品交易合同原件及复印件
D．按规定需要提供担保地，提交保证人有关资料（包括营业执照或法人执照复印件，当期资产负债表、损益表和现金流量表）或抵（质）押物地有关资料（包括权属证明、评估报告等）
25、问答题 请结合工作实际，论述如何加强现金资产管理。
26、多项选择题 下列哪些是商业银行柜员管理的内容：（）
A、不同的柜员设置不同的业务授权;
B、印押证分管;
C、柜员按权限发放签到磁卡和操作密码，一人一卡;
D、定期轮岗和强制休假制度
27、多项选择题 满足法律、法规规定的文件保存要求的数据电文，应具备的条件是（）：
A、数据电文的格式与其生成、发送或者接收时的格式相同；
B、在数据电文上增加背书以及数据交换、储存和显示过程中发生的形式变化不影响数据电文的完整性；
C、格式不相同但是能够准确表现原来生成、发送或者接收的内容；
D、能够识别数据电文的发件人、收件人以及发送、接收的时间
E、能够有效地表现所载内容并可供随时调取查用。
28、单项选择题 商业银行的会计年度（）。
A、农历l月1日起至12月31日
B、银行自行确定
C、公历l月1日起至12月31日
D、每年都不一致
29、多项选择题 有下列情形之一的（），信托公司董事会应当立即通知全体股东并向中国银监会或其派出机构报告。
A、拟调整内部结构设置
B、公司财务状况发生重大亏损
C、拟更换董事、监事或高级管理人员
D、公司高级管理人员涉嫌重大亏损
30、单项选择题 高管人员不准接受可能影响公正执行公务活动的宴请或其他高消费（）。
A、娱乐活动
B、宴请活动
C、购物卡
D、支付凭证
31、多项选择题 人民法院应当中止诉讼的情形有（）。
A、一方当事人死亡，需要等待继承人表明是否参加诉讼的
B、作为一方当事人的法人或者其他组织终止，尚未确定权利和义务承受人的
C、一方当事人因不可抗拒的事由，不能参加诉讼的
D、本案必须以另一案的审理结果为依据，而另一案尚未审结的
32、单项选择题 商业银行应当对内部（）、账户异常变动等进行持续监控，发现情况应当进行跟踪和分析。
A、各种账户
B、存款账户
C、特种转账业务
D、结算账户
33、多项选择题 根据物权法地规定，债务人或者第三人有权处分地（）等财产可以抵押。（物权法第１80条）
A、建设用地使用权
B、以招标、拍卖、公开协商等方式取得地荒地等土地承包经营权
C、生产设备、原材料、半成品、产品
D、正在建造地建筑物、船舶、航空器
34、单项选择题 农村资金互助社召开社员大会（社员代表大会），出席人数应当达到社员（社员代表）总数（）以上。
A.三分之二
B.二分之一
C.四分之三
D.三分之一
35、多项选择题 《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所称集团客户是指具有（）特征的商业银行的企事业法人授信对象。
A、在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的
B、共同被第三方企事业法人所控制的
C、主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的；
D、存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的。
36、单项选择题 董事（理事）和高级管理人员任职资格许可事项，拟任人应在决定机关核准任职资格之日起（）内到任，农村中小金融机构应向决定机关和所在地银监会派出机构书面报告。
A.1个月内
B.3个月内
C.6个月内
D.一年内
37、单项选择题 邮储银行代理营业机构开办新业务，应由（）向当地银监机构书面报告：
A、邮政企业
B、代理营业机构
C、邮储银行县级支行
D、邮储银行二级分行以上机构
38、问答题 请结合工作实际，论述如何认定合格抵质押品。
39、单项选择题 在银行经营中，对于非预期损失，则需要通过对风险的计量，最终由___来弥补。
A、营业外支出;
B、拨备;
C、资本;
D、利润
40、单项选择题 商业银行的经营范围由商业银行章程规定，并报下列哪个部门批准？（）
A、中国人民银行
B、国务院银行业监督管理机构
C、总行
D、国务院
41、多项选择题 金融机构应根据电子银行业务特性，建立健全电子银行业务风险管理体系和内部控制体系，设立相应的管理机构，明确电子银行业务管理的责任，有效地（）电子银行业务风险。
A、识别
B、报告
C、评估
D、控制
E、监测
42、多项选择题 贷款人应当建立的贷款管理制度是：（）
A、审贷分离;
B、授权管理;
C、集中审批;
D、分级审批
43、多项选择题 外资银行营业机构的法定终止事由有（）
A、解散
B、关闭
C、依法被撤销
D、宣告破产
44、单项选择题 商业银行应将信息披露的内容以中文编制成年度报告，于每个会计年度终了后的四个月内披露。因特殊原因不能按时披露的，应至少提前（）日向中国银行业监督管理委员会申请延迟。
A、十
B、十五
C、三十
D、七
45、多项选择题 邮储银行不得为下列款项办理托收承付结算业务（）：
A、商品交易
B、代销
C、寄销
D、赊账
46、多项选择题 商业银行要严格按照______的有关规定办理存放同业业务。
A、信贷管理;
B、会计结算;
C、现金管理;
D、资金管理
47、多项选择题 依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行的关联法人或其他组织不包括（）。
A、商业银行
B、国有资产管理公司
C、公司法人
D、企业集团
48、单项选择题 甲向乙借款２0万元做生意，由丙提供价值１5万元地房屋抵押，并订立了抵拥合同。甲因办理登记手续费过高，经乙同意末办理登记手续。甲又以自己地－辆价值6万元地"夏利"车质押给乙，双方订立了质押合同。乙认为将车放在自家附近不安全，决定仍放在甲处。－年后，甲因亏损无力还债，乙诉到法院要求行使抵押权、质权。本案中抵押和质押地效力如何（）
A.抵押、质押均有效
B.抵押、质押均无效
C.抵押有效、质押无效
D.质押有效、抵押无效
49、单项选择题 贷款人发放个人住房贷款的金额不得超过借款人所购房屋价格的：（）
A、50%;
B、60%;
C、70%;
D、80%
50、单项选择题 目前，国储棉贷款形成的库存管理方式是（）。
A、由中储棉公司的开户行总行营业部直接监管
B、由承储企业库存所在地（或就近）的支行监管
C、由独立第三方实施库存监管
D、由中储棉公司的开户行总行营业部与承储企业库存所在地（或就近）的支行实行双重管理
51、单项选择题 不动产和股权应自取得日起（）内予以处置。
A、半年
B、1年
C、2年
D、3年
52、问答题
T公司是一家国有大型企业，主要业务是有色金属冶炼和贸易。2004年，该公司打算引进一批新的生产设备，改造现有生产线和车间，项目建设期2年，达产期1年。为获得资金完成该项目，该公司向某银行贷款1.4亿元人民币，借款合同约定：贷款期限10年，每季偿付利息，贷款到期后一次性偿还本金。2009年，由于国家产业政策调整和公司经营管理不善，T公司财务状况陷入困境，无法按时偿还利息，本金到期偿还压力巨大。
问题：
1、根据以上案例，该银行在还款方式和还款期限的设立上存在哪里不合理？
2、中长期贷款应如何选择还款方式，确定贷款期限？
53、单项选择题 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）。
A、5000万元人民币
B、1亿元人民币
C、10亿元人民币
D、巴赛尔协议规定的最低限额
54、单项选择题 根据我国《票据法》，下列票据中没有保证关系的票据是（）。
A、商业承兑汇票
B、银行本票
C、转账支票
D、银行承兑汇票
55、单项选择题 协定存款利率按（）利率计付利息。
A、存入日
B、支取日
C、到期日
D、中国人民银行确定
56、判断题 业银行的市场风险管理政策和程序应当在并表基础上应用，并应当尽可能适用于具有独立法人地位的附属机构，包括境外附属机构。（）
57、单项选择题 银行业金融机构副职主持工作超过（）个月，应按照正职任职资格的条件和程序申请行政许可。
A、1
B、2
C、3
D、半年
58、单项选择题 商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，定期对突发的小概率事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在极端不利情况下的()。
A、应变能力
B、流动性变动情况
C、头寸缺口
D、亏损承受能力
59、单项选择题 银监会鼓励业务复杂程度和市场风险水平较高的商业银行运用（）进行内部资本配置和业绩考核，在全行和业务经营部门等各个层次上达到市场风险水平和盈利水平的适当平衡。
A、股本收益率
B、资产收益率
C、经风险调整的收益率
60、单项选择题 ()是指个人之间相互以货币或实物提供地信用。
A、商业信用
B、银行信用
C、国家信用
D、消费信用
E、民间信用
61、单项选择题 贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的()进行管理与控制。
A、支付
B、额度
C、利率
D、安全性
62、单项选择题 商业银行每年（）应向银监会报送上年度流动性风险管理报告。
A、1月底前
B、2月底前
C、3月底前
D、4月底前
63、单项选择题 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定会造成重大损失的贷款属于：（）
A、关注类贷款
B、次级类贷款
C、可疑类贷款
D、损失类贷款
64、多项选择题 政府及其所属部门不得滥用行政权力进行以下行为（ ）。
A、限定他人购买其指定的经营者的商品
B、限制其他经营者正当的经营活动
C、限制外地商品进入本地市场
D、限制本地商品流向外地市场
65、问答题 请简述物价与现金流动机制及其发挥作用的前提条件。
66、多项选择题 商业银行地基本职能包括（）。
A、充当信用中介
B、变货币收入为货币资本
C、变货币资本为货币收入
D、充当支付中介
E、创造派生存款和信用流通工具
67、多项选择题 承兑时，信贷部门负责受理客户申请，并对承兑申请人地有关情况进行审查。审查内容包括（）。（票据法）
A．承兑申请人地合法资格、经营情况、信誉状况、财务状况及现金流量
B．该笔业务是否具有真实地贸易背景
C．该笔业务是否控制在授信额度内
D．对按规定需要提供担保地，审查承兑申请人能够提供足值、有效地担保
68、单项选择题 贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的（），以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。
A、借款条件
B、贷款利率
C、业务品种和期限
D、担保方式
69、多项选择题 经营者不得采用下列哪些手段侵犯商业秘密（）。
A、以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取权利人的商业秘密
B、披露、使用以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取的权利人的商业秘密
C、允许他人使用以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取的权利人的商业秘密
D、违反约定或者违反权利人有关保守商业秘密的要求，披露、使用或者允许他人使用其所掌握的商业秘密
70、问答题 请结合工作实际，试述在贷款决策中如何进行财务分析。
71、单项选择题 信托公司开展固有业务，可以（）。
A、向关联方融出资金
B、为关联方提供担保
C、向关联方转移财产
D、购买关联方发行的金融产品
72、多项选择题 中国银监会颁布的《固定资产贷款管理暂行办法》规定的固定资产贷款对象是指（）。
A、企业法人
B、事业法人
C、自然人
D、国家规定的可以作为借款人的其他组织
73、单项选择题 《巴塞尔新资本协议》是关于（）的国际协议。
A、银行资本金
B、共同抵御银行风险
C、银行间相互代理支付问题
D、银行信用卡联网
74、多项选择题 商业银行应当制定适用于全行的操作风险管理政策，并使之与银行的（）相适应。
A.业务性质
B.规模
C.复杂程度
D.风险特征
75、多项选择题 收入总额中的（）为不征税收入。
A、财政拨款
B、依法收取并纳入财政管理的行政事业性收费、政府性基金
C、接受捐赠收入
D、国务院规定的其他不征税收入
76、多项选择题 商业银行在发生流动性危机时应与外界保持密切的信息沟通，具体应包括：（）
A、政府部门、监管部门
B、分析师、外部审计师
C、社会公众
D、投资人、大客户
E、媒体、其他利益相关者
77、多项选择题 请设立财务公司的企业集团应具备的条件（）。
A.符合国家产业政策
B.母公司最近1个会计年度末期的注册资本金不低于8亿元人民币
C.最近1个会计年度末期按规定并表核算的成员单位资产总额不低于50亿元人民币
D.拥有核心主业
78、单项选择题 企业集团财务公司长期投资与资本总额的比例不得高于（）。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
79、多项选择题 作为质押品的定期存单包括未到期的（）等。
A、整存整取存单
B、零存整取存单
C、存本取息存单
D、外币定期储蓄存单
80、多项选择题 对农村中小金融机构高级管理人员的离任审计报告至少应包括对其在以下方面所负责任的审计结论：（）
A.所任职农村中小金融机构或部门的资产、负债、损益是否真实、合法
B.分管业务的经营是否合法合规
C.分管业务的内部控制、风险管理是否有效
D.职责范围内是否发生重大案件、重大损失、和重大风险
E.个人是否涉及所任职机构经营中的重大关联交易
F.个人是否涉及财务违法违规活动
81、单项选择题 《中华人民共和国突发事件应对法》中规定，按照社会危害程度、影响范围等因素，自然灾害、事故灾难、公共卫生事件分为（）。
A、二级
B、三级
C、四级
D、五级
82、单项选择题 中华人民共和国公民在中华人民共和国领域外违犯《中华人民共和国刑法》规定之罪的，适用《中华人民共和国刑法》，但是按《刑法》规定的最高刑为（）年以下有期徒刑的，可以不予追究。
A、1
B、3
C、5
D、6
83、多项选择题 依据《中华人民共和国行政许可法》，（）行政许可证件的，行政机关应当依法给予行政处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A、涂改
B、倒卖
C、出租
D、出借
84、单项选择题 商业银行的资本管理要实现两大基本目标___。
A、资产负债的匹配和提高资本回报率;
B、满足资本充足率监管要求和提高资本回报率;
C、满足资本充足率监管要求和控制资产信用风险;
D、控制资产信用风险和提高资本回报率
85、单项选择题 商业银行应当配备充足的、业务素质高、工作能力强的内部审计人员，内部审计力量不足的，应当将审计任务委托（）进行。
A、上级行审计部门
B、同业公会
C、政府审计部门
D、社会中介机构
86、判断题 目前，金融机构可以完全自主设置其贷款利率水平。（）
87、单项选择题 《商业银行资本充足率管理办法》中的资本充足率是指：商业银行持有的、符合本办法规定的资本与商业银行（）之间的比率。
A、风险加权资产
B、算数加权资产
C、一般总资产
D、信用风险加权资产
88、单项选择题 对申请设立中外合资银行的外方唯一股东或主要股东进行资格限制，下列属于限制条件的是（）
A、外国商业银行
B、外国商业银行在中国没有设立代表处
C、外国银行资本充足率符合规定
D、外国商业银行申请前1年年末资产符合规定
89、单项选择题 商业银行经营与管理原则的核心是（）。
A、流动性原则
B、政策性原则
C、盈利性原则
D、安全性原则
90、多项选择题 外国银行代表处的下列行为是金融违法行为，银监机构应依法予以处罚（）
A、从事经营性活动
B、从事市场调查行为
C、拒绝向银监机构报送报表资料
D、未经批准变更办公场所
91、多项选择题 商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户（）。（《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第37条）
A、学历情况
B、投资目地
C、财务状况
D、投资经验
E、同学关系
F、风险认知和承受能力
92、单项选择题 我国人民银行的货币政策最终目标是（）
A、保持货币币值稳定，并以此促进经济的增长
B、经济增长
C、充分就业
D、国际收支平衡
E、提高法定存款准备金率
93、多项选择题 《信托公司治理指引》要求（）。
A、董事会每年至少召开两次会议
B、监事会每年至少召开一次会议
C、公司独立董事人数一般不应少于董事会成员总数的五分之一
D、单个股东及其关联方持有公司总股本三分之二以上的信托公司，独立董事人数不应少于董事会成员总数的三分之一
94、多项选择题 为规范银行业金融机构固定资产贷款业务经营行为，加强固定资产贷款审慎经营管理，促进固定资产贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定《固定资产贷款管理暂行办法》。（）
A、《中华人民共和国银行业监督管理法》
B、《中华人民共和国商业银行法》
C、《中华人民共和国宪法》
D、《中华人民共和国刑法》
95、多项选择题 公司不得收购本公司股份，但有（）情形地除外。（公司法第143条）
A． 减少公司注册资本
B． 与持有本公司股份地其他公司合并
C． 将股份奖励给本公司职工
D． 股东因对股东大会作出地公司合并、分立决议持异议而要求公司收购其股份地
96、多项选择题 《商业助学贷款管理办法》所称商业助学贷款是指银行业金融机构按商业原则自主发放的用于支付境内高等院校困难学生（）的商业贷款
A、学费
B、住宿费
C、就读期间基本生活费
D、就业之前基本生活费
97、单项选择题 经批准在境外设立的金融机构以及境内设立的金融机构在境外的业务活动由（）实施监督管理。
A、中国人民银行
B、机构所在国监管机构
C、国务院银行业监督管理机构
D、外汇管理局
98、单项选择题 在（）发生的商业银行服务价格行为，适用《商业银行服务价格管理暂行办法》。
A、中华人民共和国境内
B、中华人民共和国境外
C、中华人民共和国境内外
D、无明确规定
99、多项选择题 有下列情形之－的，托管人职责终止（）。（《企业年金基金管理试行办法》第29条）
A．利用企业年金基金财产为其谋取利益，或为他人谋取不正当利益的
B．及时与账户管理人、投资管理人核对有关数据，按照规定监督投资管理人的投资运作
C．违反与受托人合同约定的
D．对所托管的不同企业年金基金财产分别设置账户，确保基金财产的完整和独立
100、问答题
借款人A为有地方政府背景的上市企业，主要经营房地产开发等建设项目，在银行M有a项目贷款，还款来源为经营现金流，期限15年，担保方式为土地抵押，现已进入还款期，目前还款情况正常。借款人B为有地方政府背景的企业法人，主要负责为城市基础建设项目筹集资金，在M银行有b项目贷款（信用贷款），还款来源为财政资金，现已进入还款期，目前还款情况正常。此外，M银行正在受理2个项目贷款申请，其中项目c为地方水库建设项目，借款人C为有地方政府背景的企业法人，以往一直是承担地方水利项目筹资与建设，该项目为地方人民政府规划筹建项目，承诺该项目建设所需资金将纳入地方财政预算支出。项目d为地方城市轨道交通项目，借款人D为有地方政府背景的企业法人，以往一直是承担地方城市交通项目筹资与建设，该项目已经国务院批准，项目所需费用已纳入财政预算管理。
问题：
1、请分别指出借款人A、B、C、D是否是地方政府融资平台？
2、请指出借款人A、B存量贷款属何种贷款，应采取如何贷款管理措施？
3、就借款人C、D贷款申请情况，请为银行M作出信贷判断？
101、单项选择题 股东大会应当在每一会计年度结束后（）个月内召开股东大会年会，由董事会负责召集。出现《中华人民共和国公司法》第一百零四条规定情形之一的，可以召开临时股东大会。
A、3
B、4
C、5
D、6
102、多项选择题 商业银行风险监管核心指标分为()。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第6条)
A.风险水平
B.风险迁徙
C.风险抵补
D.风险监控
103、单项选择题 ____是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
A、过桥贷款
B、银团贷款
C、集团贷款
D、共同贷款
104、单项选择题 《贷款风险分类指引》规定,重组贷款的分类档次在至少()的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》规定进行分类。（《贷款风险分类指引》第12条）
A、1个月
B、3个月
C、5个月
D、6个月
105、单项选择题 在我国，票据金额以中文大写和数码小写同时记载，二者不一致的（）。
A、票据无效
B、更改金额后，票据有效
C、票据有效，以中文大写为准
D、票据有效，以金额小写为准
106、单项选择题 b市d区人民法院在审理一起经济纠纷案件时，认定被告应赔偿原告损失143254．25元人民币，但在判决书中误将该数写成143524.25元人民币。现判决书已向双方当事人送达。在此种情况下，b市d区人民法院应如何纠正这一失误?（）
A、重新制作一份判决书，再次向双方当事人送达并收回原判决书
B、制作一份裁定书纠正原判决书中的失误
C、以决定书的形式纠正原判决书中的失误
D、以通知书的形式告知双方当事人原判决书中的失误
107、单项选择题 借款人应提供（）信息。
A、经过企业法人代表审核的与贷款有关的信息
B、经过中国人民银行审核的与贷款有关的信息
C、经过中国银行业监监督管理机构审核的与贷款有关的信息
D、经过注册会计或审计中介机构认证的与贷款有关的信息
108、多项选择题 根据《中华人民共和国突发事件应对法》,自然灾害、事故灾难或者公共卫生事件发生后，履行统一领导职责的人民政府可以采取的应急处置措施有（）。
A、组织营救和救治受害人员，疏散、撤离并妥善安置受到威胁的人员以及采取其他救助措施
B、迅速控制危险源，标明危险区域，封锁危险场所，划定警戒区，实行交通管制以及其他控制措施
C、立即抢修被损坏的交通、通信、供水、排水、供电、供气、供热等公共设施
D、禁止或者限制使用有关设备、设施，关闭或者限制使用有关场所，中止人员密集的活动或者可能导致危害扩大的生产经营活动以及采取其他保护措施
109、单项选择题 根据我国《银行业监督管理法》的规定，在我国境内设立的（）不属于银行业监督管理的对象。
A、农村信用合作社
B、财务公司
C、信托投资公司
D、证券公司
110、多项选择题 在个人贷款业务管理上，贷款人出现下列情形之一的，银行业监督管理机构除按《个人贷款管理暂行办法》第四十一条规定采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚：（）
A、发放不符合条件的个人贷款的
B、签订的借款合同不符合本办法规定的
C、将贷款调查的全部事项委托第三方完成的款的
D、超越或变相超越贷款权限审批贷款的
E、授意借款人虚构情节获得贷款的
F、对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的
111、单项选择题 银行业金融机构首席审计官由董事会任命并纳入银行业金融机构高级管理人员任职资格核准范围，首席审计官岗位变动要事前向（）报告。
A、中国人民银行
B、当地政府部门
C、中国银监会
D、上级机构
112、多项选择题 国务院《信访条例》所称信访，是指公民、法人或者其他组织采用（）等形式，向各级人民政府、县级以上人民政府工作部门反映情况，提出建议、意见或者投诉请求，依法由有关行政机关处理的活动。
A、书信
B、电子邮件
C、传真、电话
D、走访
113、单项选择题 有权提起行政诉讼的公民死亡，()可以提起诉讼。
A、其近亲属
B、其所在单位推荐的人
C、经人民法院许可的公民
D、经人民法院指定的人
114、单项选择题 有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,违法所得五万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的,处五万元以上五十万元以下罚款:(一)未经批准在名称中使用"银行"字样的；(二)未经批准购买商业银行股份总额百分之（）以上的；(三)将单位的资金以个人名义开立账户存储的。
A、十
B、十五
C、二十
D、五
115、单项选择题 54．中资商业银行申请设立境外机构，申请人应当满足最近（）个会计年度连续盈利。
A、1
B、2
C、3
D、5
116、多项选择题 中国人民银行有下列行为之一的，对负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任（）：
A、违反《中华人民共和国中国人民银行法》规定提供贷款的
B、执行有关人民币管理规定的行为
C、执行有关外汇管理规定的行为
D、对单位和个人提供担保的
E、擅自动用发行基金的
117、单项选择题 调解达成协议，人民法院可以不制作调解书的是（）。
A、能够即时履行的案件
B、强制调解的案件
C、调解解除收养关系的案件
D、自愿调解的案件
118、多项选择题 《个人定期存单质押贷款办法》所称借款人，是指（）。
A、中国境内具有相应民事行为能力的自然人
B、中国境内具有相应民事行为能力的法人
C、中国境内具有相应民事行为能力的其他组织
D、在中国境内居住满一年并有固定居所和职业的外国人、无国籍人以及港澳台居民
119、判断题 商业银行不得对人民币储蓄开户、销户、同城的同一银行内发生的人民币储蓄存款及大额取款、零钞清点整理储蓄业务收费。（）
120、单项选择题 社团贷款的贷款人按照（）或合同约定享受权益和承担风险。
A、实际贷款比例
B、贷款顺序
C、是否为牵头行
121、单项选择题 客户信用等级评定的基本指标包括四个方面的指标，即偿债能力状况、()、资产营运状况和发展能力状况。
A、流动性状况
B、销售利润状况
C、财务效益状况
D、利润增长状况
122、判断题 抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。（）
123、单项选择题 资本充足率低于8%的农村信用社，其综合评级结果不应高于（）。
A．二级
B．三级
C．四级
D．四A级
124、单项选择题 （）应加强股东资质管理，对于严重违反诚信义务、导致商业银行出现不审慎经营行为的股东，应依照有关规定限制其股东权利或责令其转让股份。
A.监事会
B.董事会
C.董事会办公室
D.监管部门
125、多项选择题 吕萍与胡木诉请离婚。在当事人的申请下，法院对该案进行了不公开审理。负责审判本案的审判员的下列做法中不正确的是（）。
A、没有告知当事人双方在离婚判决书发生效力前不得另行结婚
B、没有公开宣告判决书
C、对当事人宣告判决时，没有告知当事人的上诉权利、上诉期限和上诉法院
D、庭审完毕后10天宣告判决，而后3日发给当事人判决书
126、单项选择题 个人贷款管理暂行办法》中所称“贷款人”是指中华人民共和国境内经（ ）批准设立的银行业金融机构。
A、政府部门
B、人民银行
C、工商行政管理部门
D、中国银行业监督管理委员会
127、多项选择题 申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上地股东地，国务院银行管理机构应当对股东地（）情况进行审查。（银监法第 １7条）
A、资金来源
B、财务状况及资本补充能力
C、股东在商界地声誉
D、股东从事金融业务地相关经验
128、单项选择题 公证机构办理公证，应当遵守法律，坚持（）的原则。
A、公平、公正
B、客观、公正
C、诚实、守信
D、依法、效率
129、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为追究（）。
A、法律责任
B、民事责任
C、违约责任
D、管理责任
130、多项选择题 银监机构可以对邮储银行下列事项进行现场检查（）
A、业务活动是否合法
B、设立变更等是否合法
C、内控制度是否健全
D、报表资料是否真实
131、多项选择题 邮储银行代理营业机构终止营业，委托的邮储银行应当（）
A、 对代理营业机构的业务进行全面审计
B、 收回所有印章
C、 收回所有凭证
D、 收回所有牌证
132、多项选择题 按照《银行业金融机构内部审计指引》规定，内部审计部门的审计频率和程度应：（）
A．与银行业金融机构业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致
B．对每一营业机构的风险评估每年至少一次
C．对每一营业机构的审计每两年至少一次
D．对总部管理部门的审计每三年至少一次
133、多项选择题 金融机构违反《金融违法行为处罚办法》规定从事拆借活动的，应当进行以下处理（）。
A、暂停或者停止该项业务，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成违法拆借罪的，依法追究刑事责任
134、单项选择题 银行应制定小企业授信尽职调查制度及相应的问责与免责制度，在考核（）的基础上，根据实际情况和有关规定追究或免除有关责任人的相应责任，做到尽职者免责，失职者问责。
A、单笔质量及单户回报
B、单笔质量及综合回报
C、整体质量及综合回报
D、整体质量及单户回报
135、多项选择题 有下列（）情形之－地，不得担任公司地董事、监事、高级管理人员。（公司法第１47条）
A、无民事行为能力或者限制民事行为能力；
B、因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾五年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾五年；
C、担任破产清算地公司、企业地董事或者厂长、经理，对该公司、企业地破产负有个人责任地，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾三年；
D、担任因违法被吊销营业执照、责令关闭地公司、企业地法定代表人，并负有个人责任地，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾三年；
E、个人所负数额较大地债务到期未清偿。
136、多项选择题 邮储银行代理营业机构申请开业，必须具备以下条件（）：
A、有符合规定的从业人员
B、有独立的对外营业窗口
C、有符合有球的安、消防设施
D、与邮储银行实现联网操作
137、单项选择题 按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。
A、该金融机构
B、该第三方
C、该金融机构和第三方
D、由当事人约定
138、多项选择题 依照《中华人民共和国企业破产法》法规定人民法院受理破产申请前一年内，涉及债务人财产的下列行为，管理人有权请求人民法院予以撤销（）。
A、无偿转让财产的
B、以明显不合理的价格进行交易的
C、对没有财产担保的债务提供财产担保的
D、对未到期的债务提前清偿的
139、多项选择题 商业银行应披露()和风险管理情况：。
A、信用风险状况。
B、流动性风险状况。
C、市场风险状况。
D、操作风险状况。
E、其他风险状况
140、单项选择题 下列选项中，哪一项不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》的立法宗旨和目的（）。
A、为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为
B、防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益
C、促进银行业健康发展
D、确保国有商业银行的优势地位，避免国有商业银行因经营不善而倒闭、破产
141、单项选择题 人民法院审理案件时，认为地方行政规章与国务院部、委规章不一的（）
A、参照地方行政规章
B、参照国务院部、委规章
C、由最高人民法院送请国务院作出解释或者裁决
D、由最高人民法院作出解释
142、多项选择题 商业银行高级管理层负责（）。
A、有关新资本协议准备工作方案的设计及组织实施
B、深入了解内部评级体系、风险计量模型的实际运作
C、维护风险管理体系正常运转
D、对实施准备情况进行监督
143、单项选择题 单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的（）
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
144、判断题 商业银行的组织形式、组织机构、分立、合并,适用《中华人民共和国公司法》的规定。（）
145、单项选择题 农村合作银行实行资产负债比例管理，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）。
A、70%
B、75%
C、80%
D、85%
146、单项选择题 无效的合同或者被撤销的合同（）。
A、自始没有法律约束力
B、自被发现无效时没有法律约束力
C、被撤销时没有法律约束力
D、发出要约时没有法律约束力
147、判断题 主要投资于短期债券、债券回购等低风险、收益稳定的短期资金市场的基金是货币市场基金。（）
148、多项选择题 外资银行营业机构由总行或联行转入信贷资产，下列说法错误的是（）
A、只需向中国银监机构报告
B、必须经中国银监机构批准
C、应向中国银监机构备案
D、中国银监机构不能干涉
149、单项选择题 商业银行董事会与高级管理层应要求下级部门及时报告经营管理情况和特别情况，以检查内部控制的实施状况以及在实现内部控制目标方面的进展。高级管理层应根据检查情况提出（），督促职能管理部门改进。
A、内部控制缺失情况
B、内部控制实施状况的缺陷
C、实现内部控制目标方面的进展情况
D、经营管理存在的问题
150、判断题 一般而言，金融工具的流动性与收益性呈正相关。而流动性与安全性呈负相关。（）
151、单项选择题 我国宪法第31条规定：“国家在必要时得设立特别行政区。在特别行政区内实行的制度按照具体情况由（）以法律规定”。
A、特别行政区
B、全国人民代表大会
C、全国人民代表大会常务委员会
D、中国共产党中央委员会
152、判断题 业银行可以根据市场的供求情况自主确定利率。（）
153、问答题
2003年××支行向××学校（某投资公司的自办学校）发放流动资金贷款×万元，由投资公司及其关联公司提供担保。上述贷款借款人和担保人实为一体，贷款实际由投资公司控制使用，学校贷款风险实质已经转换成房地产开发贷款风险，信贷风险加大。同时，投资公司在××支行还有房地产开发贷款××万元，且该公司资信状况较差，关联公司间财务管理混乱，存在编制虚假报表优化财务指标、虚增资本金扩大规模、通过关联公司间资产转让虚增项目自有资金等问题，潜在的关联企业经营风险不容忽视。
问题：结合上述案例，分析院校贷款的经营管理应注意哪些问题。
154、多项选择题 下列各项经济业务属于经营活动引起的现金流入的有：（）
A．收到出租固定资产的租金收入
B．购货退回而收到的退货款
C．取得债券利息收入所收到的现金
D．收到出口退回的增值税款
155、多项选择题 一份完整的贷款档案应至少包括：（）
A、法律文件
B、信贷文件;
C、还款及催收记录;
D、通讯和备忘等其他杂项
156、多项选择题 下列外资银行关闭应当公告（）
A、外商独资银行
B、中外合资银行
C、外国银行分行
D、外国银行代表处
157、多项选择题 根据《担保法》规定，下列财产中，不得用于抵押地有（）。（担保法第37条）
A.商品化土地使用权
B.专利权
C.所有权属不明地房产
D.土地所有权
158、判断题 利用互联网等开放性网络或无线网络开办的电子银行业务，包括网上银行、手机银行和利用掌上电脑等个人数据辅助设备开办的电子银行业务，适用报告制。（）
159、单项选择题 中国历史上第一部公司法是（）。
A、《公司条例》
C、《公司律》
B、《商律》
D、《商人通律》
160、单项选择题 根据《中华人民共和国公司法》的规定，邮政储蓄银行基本管理制度应由（）制订。
A、中国邮政集团公司
B、中国邮政储蓄银行董事会
C、中国邮政储蓄银行内设职能部门
D、银行业监督管理机构
161、问答题 试述金融危机后国际金融监管改革的主要特点和变化。
162、多项选择题 下列（）是属于商业银行与关联方之间的关联交易。(《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第18条)
A、保证
B、抵债资产接收或处置
C、保函
D、不动产的买卖
163、多项选择题 中华人民共和国公民对于任何国家机关和国家工作人员的违法失职行为，有向有关国家机关提出（）、的权利，但是不得捏造或者歪曲事实进行诬告陷害。
A、抗议
B、申诉
C、控告
D、检举
164、单项选择题 根据《经济适用住房开发贷款管理办法》，经济适用住房开发贷款利率按中国人民银行利率政策执行，可适当下浮，但下浮比例不得超过（）。
A、10%
B、15%
C、20%
D、25%
165、单项选择题 企业事业单位可以开立（）个基本账户。
A、1
B、2
C、没有限制
D、最多2个
166、单项选择题 根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，贷款人对质押的单位定期存单及借款人或第三人提供的预留印鉴和密码等保管不善造成其丢失、毁损或泄密的，由（）承担责任。
A、借款人
B、贷款人
C、存款人
D、担保人
167、问答题 请简述外汇管制的目的。
168、单项选择题 金融机构行政许可被撤销、被撤回，被吊销金融许可证，或者金融机构解散、被撤销、被宣告破产的，应当在收到中国银监会或其派出机构有关文件、法律文书或人民法院宣告破产裁定书之日起()日内，将金融许可证缴回颁发许可证的银行业监管机构。
A、3
B、5
C、10
D、15
169、问答题 女，28岁，头痛、头晕、心悸1年，诊断为高血压，一般降压药无效，体检腹部收缩期血管杂音，血浆肾素活性增高。分析最可能的诊断，怎样定位诊断?
170、单项选择题 农村资金互助社实行（）管理，以服务社员为宗旨，谋求社员共同利益。
A.社员民主
B.法人
C.社员自主
D.社员选举
171、单项选择题 内部控制评价按照（）原则进行。（《商业银行内部控制评价试行办法》第56条）
A、统－领导，全面管理
B、统－领导、分级管理
C、分级领导、分级管理
D、分级领导、逐级分配
172、单项选择题 邮储银行代理营业机构出现的案件损失，应按下列规定处理（）。
A、邮储银行承担
B、邮政企业承担
C、邮储银行与邮政企业协商分担
D、按委托代理协议的约定承担
173、单项选择题 根据《商业银行操作风险管理指引》，当发生造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内中断业务（）小时以上，在涉及一个省（自治区、直辖市）范围内中断业务（）小时以上，严重影响正常工作开展的事件时，商业银行应当及时向银监会或其派出机构报告。
A.1，2
B.2，4
C.3，4
D.3，6
174、单项选择题 单个成员单位以外的战略投资者及其关联方投资入股财务公司不得超过（）家。
A.2
B.3
C.4
D.5
175、单项选择题 商业银行应当按照中国人民银行规定的（），确定贷款利率。
A、利率
B、基准利率
C、贷款利率
D、贷款利率的上下限
176、问答题 试述金融机构账外经营以及不实报告的各种形式和法律责任。
177、单项选择题 下列哪个金融机构不是由国务院银行业监督管理机构监督管理（）：
A、财务公司
B、金融租赁公司
C、信托投资公司
D、证券公司
178、单项选择题 公民下落不明满（）的，利害关系人可以向人民法院申请宣告他为失踪人。
A、一年
B、二年
C、三年
D、四年
179、多项选择题 （）不得作为质押品。（《个人定期存单质押贷款办法》第4条）
A、所有权有争议
B、已作担保
C、挂失
D、失效
180、问答题 请简述国际银行贷款的特点。
181、多项选择题 申请筹建村镇银行的主要工作包括：（）
A.确定组建地点
B.履行法律手续
C.制定筹建方案
D.预先核准名称
E.申请筹建
182、多项选择题 商业银行开展票据业务，需建立以下哪些内控制度？（）
A、按业务种类、流程、或按部门从属建立明确、具体、可操作性的制度体系;
B、建立明确的授权制度;
C、各部门职责明确，关键岗位分离，重要岗位人员定期轮换;
D、建立合理、完善的票据业务审批流程
183、单项选择题 董事会应当下设信托委托会，成员不少于（）人，由（）担任负责人，负责督促公司依法履行受托职责。
A、3人独立董事
B、3人职工董事
C、2人职工董事
D、2人独立董事
184、判断题 银行业金融机构应加强数据采集、存贮、传输、使用、备份、恢复、抽检、清理、销毁等环节的有效管理。（）
185、多项选择题 申请农业产业化龙头企业贷款，借款人应具备的贷款条件有：（）
A、符合国家相关产业政策、区域经济政策和发展规划要求
B、产品具有市场竞争优势，有良好的经济效益和社会效益
C、经农发行评定信用等级在A级（含）以上，具备按期还本付息能力，申请中长期贷款必须有不低于项目投资总额20%的资本金；政府承诺为借款人还本付息的项目，资本金比例可以降低
D、历史信用记录良好，无不良贷款和欠息
186、多项选择题 可撤销的合同的类型有：（）
A、因重大误解订立的合同
B、显失公平的合同
C、因欺诈而订立的合同
D、因胁迫而订立的合同
E、乘人之危的合同
187、多项选择题 企业年金基金是指（）。（《企业年金基金管理试行办法》第2条）
A．根据依法制定的企业年金计划筹集的资金
B．投资基金
C．年度盈余资金
D．根据投资运营收益形成的企业补充养老保险基金
188、判断题 商业银行分支机构具有法人资格,依法开展各项业务,自行承担民事责任。（）
189、单项选择题 对商业银行风险评估的抽样量必须根据业务频次进行确定，其中对每月执行－次的业务或事项，抽样量应保持在（）个之间。对每周执行－次的业务或事项，抽样量应保持在（）个之间。（《商业银行内部控制评价试行办法》第42条）
A、2-6、4-10
B、8-12、10-25
C、2-8、6－20
D、3-6、4-8
190、多项选择题 邮储银行代理营业机构应按重大事项报告制度的要求，向（）报告重大事项。
A、当地银监机构
B、主管邮政企业
C、邮储银行
D、社会公众
191、多项选择题 发卡行通过对个人申请人___等因素的综合评估，为持卡人核定信用额度。
A、年龄;
B、职业;
C、工作年限;
D、收入水平;
E、拥有住房情况
192、单项选择题 露封保管业务主要使用于___的代保管。
A、有价证券;
B、单证;
C、契约文件;
D、珍贵文物;
E、贵重物品
193、填空题 凡对地电压在250以上叫（）。
194、单项选择题 项目融资贷款人应当对（）进行动态监测，当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施。。
A、流动资金账户；
B、项目资本金账户；
C、完工保证金账户；
D、项目收入账户。
195、多项选择题 凭（）支取的存单作为质押时，出质人须向发放贷款的银行提供印鉴或密码。（《个人定期存单质押贷款办法》第12条）
A、身份证明
B、预留印鉴
C、密码
D、指纹
196、多项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的（），评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。
A、道德品质
B、风险偏好
C、风险认知能力
D、承受能力
197、单项选择题 银行业金融机构违反法律、违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的，可能受到的处罚不包括下列哪项？（）
A、处以五十万以上的罚款
B、责令停业整顿
C、吊销其经营许可证
D、处以三十万罚款
198、单项选择题 不具备信用工具职能地票据有（）。（票据法）
A.本票
B.银行汇票
C.支票
D.商业汇票
199、单项选择题 ___是商业银行出具贷款承诺的首要风险。
A、市场风险;
B、政策性风险;
C、法律法规风险;
D、操作性风险
200、多项选择题 邮储银行代理营业机构现金运送可以采取下列方式（）
A、外包
B、一律由邮储银行负责
C、应由邮政企业负责
D、由邮储银行与邮政企业协商解决
201、多项选择题 商业银行应建立以（）等为主体的公司治理组织架构，保证各机构规范运作，分权制衡。
A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、高级管理层
202、多项选择题 董事会应下设审计委员会。审计委员会成员（）。（《银行业金融机构内部审计指引》第7条）
A、不少于3人,多数成员应是非执行董事。
B、审计委员会主席应由独立董事担任。
C、没有设立董事会的，审计委员会组成及委员会负责人由高级管理层确定。
D、不少于5人多数成员应是非执行董事。
203、多项选择题 对未取得哪些证件的项目，商业银行不得发放任何形式的房地产开发贷款。（）
A、土地使用权证;
B、建设用地规划许可证;
C、建设工程规划许可证;
D、施工许可证
204、单项选择题 除大额可转让定期存款外，金融机构对单位定期存款实行（）管理。
A、资金
B、专户
C、账户
205、判断题 商业银行从事证券投资基金托管业务，应当经中国证券监督管理委员会和中国银行业监督管理委员会核准，依法取得基金托管资格。（)
206、判断题 商业银行开展金融创新活动，可适当放宽监管。（）
207、判断题 商业银行个人理财人员对客户的评估报告，应报当地银行业监督管理部门负责人或经其授权的监管人员审核。（）
208、多项选择题 保证地方式可以分为（）。（担保法第１6条）
A. 口头保证
B. 书面保证
C. －般保证
D. 连带责任保证
209、单项选择题 《贷款风险分类指引》规定,商业银行应当把借款人()的作为贷款的主要还款来源。（《贷款风险分类指引》第7条）
A、借款人所有财产
B、正常营业收入
C、贷款的担保
D、第三人财产
210、单项选择题 根据《票据法》地规定，下列关于本票地表述中，不正确地是（）。（票据法第75条）
A.到期日是本票地绝对应记载事项
B.本票地基本当事人只有出票人和收款人
C.本票无须承兑
D.本票是由出票人本人对持票人付款地票据
211、多项选择题 当事人一方不履行非金钱债务或者履行非金钱债务不符合约定的，对方可以要求履行，但有下列哪些情形之一的除外？（）
A、法律上不能履行
B、事实上不能履行
C、债务的标的不适于强制履行或者履行费用过高
D、债权人在合理期限内未要求履行
212、单项选择题 在采用直接标价地前提下，如果需要比原来更少地本币就能兑换－定数量地外国货币，这表明（）。
A、本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升
B、本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升
C、本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降
D、本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降
213、多项选择题 银行业金融机构内部审计的目标是（）。（《银行业金融机构内部审计指引》第4条）
A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行；
B、在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平
C、改善银行业金融机构的运营，增加价值。
214、判断题 境外金融机构投资入股中资金融机构，应当经中国银行业监督管理委员会批准。（）
215、多项选择题 申请设立外商独资银行向银监机构提供的股东营业执照复印件及经营金融业务许可文件，要符合下列形式要求（）
A、经律师事务所见证
B、经股东所在国家认可的机构公证
C、经中国使领馆认证
D、经外国驻中国使领馆认证
216、多项选择题 财务公司申请开办成员单位产品的消费信贷、买方信贷和融资租赁业务，应当具备以下条件（）。
A.财务公司设立1年以上，且经营状况良好
B.注册资本不低于3亿元人民币或等值的可自由兑换货币
C.现金流量稳定并具有较大规模
D.经股东会同意
E.经董事会同意
217、判断题 经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的60％。（）
218、单项选择题 财务公司贷款损失准备充足率不应低于（）。
A.50%
B.60%
C.80%
D.100%
219、多项选择题 银监会根据审慎监管的要求，有权依照有关程序和规定采取下列（）措施对财务公司进行现场检查。
A.进入财务公司进行检查
B.查阅、复制财务公司与检查事项有关的文件
C.对可能被转移、藏匿或者毁损的文件、资料予以封存
D.检查财务公司电子计算机业务管理数据系统
220、单项选择题 贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成（）报告。
A、贷前调查
B、贷后检查
C、风险评价
D、尽职调查
221、单项选择题 如果票据金额以外币为单位进行记载，（）。
A、应当按照付款日的官方价格以人民币支付
B、应当按照付款日的市场价格以人民币支付
C、如果没有另外的约定，按照付款日的市场价格以人民币支付
D、应当支付票载的外币
222、判断题 中国银行业监督管理委员会根据有关法律法规对商业银行的信息披露进行监督。（）
223、判断题 贷款人对质押的单位定期存单及借款人或第三人提供的预留印鉴和密码等应妥善保管，因保管不善造成其丢失、毁损或泄密的，由出质人承担责任。（）
224、单项选择题 商业银行内部控制体系评价应由（）进行，评价人员应具备相应的知识，能够胜任评价工作。
A、被评价活动的负责人
B、与评价的活动有直接责任的人员
C、与评价的活动无直接责任的人员
D、内部控制负责人
225、单项选择题 银行存款账户余额要与银行对账单核对，如不一致，应当编制下列哪种表将余额调节相符（）。
A、余额汇总调节表
B、余额平衡调节表
C、银行存款余额调节表
D、内外账核对调节表
226、单项选择题 记载公司组织规范及其行为准则地书面文件称为()。
A、招股说明书
B、公司章程
C、股东会议事规则
D、股东大会决议
227、判断题 外汇市场是指外汇买卖活动的总称。它只包括本国货币与外国货币之间的买卖，不包括不同的外国货币之间的买卖。（）
228、单项选择题 农村资金互助社社员大会由全体社员组成，是该社的权力机构。社员超过100人的，可以由全体社员选举产生不少于（）名的社员代表组成社员代表大会，社员代表大会按照章程规定行使社员大会职权。
A.31
B.32
C.33
D.34
229、多项选择题 CM2006系统与综合业务系统之间的接口包括（）。
A、联机接口
B、控制接口
C、批量接口
D、代理接口
230、单项选择题 伪造、变造、转让商业银行或者其他金融机构经营许可证的，处（）年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金。
A、1
B、2
C、3
D、5
231、判断题 各商业银行总行可根据《个人定期存单质押贷款办法》制定实施细则，并报中国银业监督管理委员会或其派出机构审批。（）
232、单项选择题 下列哪项不是金融许可证载明范围（）。
A、机构编码
B、业务范围
C、流水号
D、银监会或其派出机构名称
233、问答题 从哪几个方面评估信贷风险管理的环境？
234、单项选择题 根据我国《票据法》对支票付款的规定，下列表述中错误的是（）。
A、支票的付款日期仅限于见票即付
B、超过法定付款提示期限的，付款人可以拒绝付款
C、付款人依法支付支票金额的，一般情况下，对出票人不再承担受委托付款的责任
D、支票的付款人是第一债务人
235、单项选择题 金融机构的代表机构经营金融业务的，按照《金融违法行为处罚办法》规定，以下处罚措施不正确的是（）
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分
C、情节严重的，撤销该代表机构
D、情节特别严重的，暂停该金融机构相关业务
236、单项选择题 我国《票据法》规定，办理支票委托付款业务的只能是（）。
A、中国人民银行
B、办理支票存款业务的银行或其他金融机构
C、财政机关
D、有限责任公司
237、问答题 《项目融资业务指引》施行后，请谈谈如何加强项目融资业务特殊风险管理。
238、多项选择题 《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》中金融机构是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行、政策性银行、（）以及中国银行业监督管理委员会依法监督管理的其他金融机构。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第2条）
A、信托投资公司
B、财务公司
C、城乡信用社
D、外资银行
239、多项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应依照（）等法律法规的相关规定，规范担保流程与操作。
A、《中华人民共和国票据法》
B、《中华人民共和国保险法》
C、《中华人民共和国物权法》
D、《中华人民共和国担保法》
240、单项选择题 商业银行发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。
A、60%
B、70%
C、80%
D、90%
241、问答题 试述信用卡套现风险防范措施。
242、单项选择题 实行（）的具体服务项目及其基准价格和浮动幅度，由（）会同中国银行业监督管理委员会制定、调整。
A、市场调节价中国银行业协会
B、政府指导价国家发展和改革委员会
C、市场调节价国家发展和改革委员会
D、政府指导价中国银行业协会
243、判断题 银行业监管统计应加强信息透明度建设，提高监管统计信息披露的规范性和及时性。（）
244、单项选择题 下列支票中属于空白支票地是()。（票据法第84、85条）
A.出票人欠缺票据金额地支票
B.出票人欠缺签章地支票
C.背书人欠缺背书日期地支票
D.出票人欠缺出票地地支票
245、单项选择题 农村商业银行董事会例会每年至少应召开（）次，由董事长召集和主持。
A.2
B.3
C.4
D.6
246、多项选择题 除劳动者与用人单位协商一致的情形外，劳动者依照劳动合同法第十四条第二款的规定，提出订立无固定期限劳动合同的，用人单位应当与其订立无固定期限劳动合同。对劳动合同的内容，双方应当按照﹙﹚的原则协商确定；对协商不一致的内容，依照劳动合同法第十八条的规定执行。
A、合法
B、公平
C、平等自愿
D、协商一致
E、诚实信用
247、单项选择题 我国《票据法》规定，付款人对向其提示承兑的汇票，应当自收到提示承兑的汇票之日起（）内承兑或者拒绝承兑。
A、三日
B、六日
C、十日
D、十五日
248、多项选择题 承兑汇票保证金收取要遵循以下要求（）。（票据法）
A．按信用等级收取保证金
B．保证金实行专户封闭管理，用于支付对应到期地银行承兑汇票
C．实行保证金集中管理
D．保证金可以提前支取
249、单项选择题 一笔贷款借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期，根据《贷款风险分类指引》此贷款应至少划为（）。
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
250、多项选择题 商业银行贷款，应当遵守的资产负债比例管理规定，下列说法正确的是（）。
A、存贷比不超过75％
B、资本充足率不低于8％
C、流动性比例不低于25％
D、最大单户贷款比例不超过资本净额的15％
251、单项选择题 金融机构的代表机构不得经营金融业务。金融机构的代表机构经营金融业务的，按照《金融违法行为处罚办法》规定应当（）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予记过直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分
C、情节严重的，撤销该代表机构
D、情节特别严重的，暂停该金融机构相关业务
252、单项选择题 商业银行持有我国其他商业银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为（）。
A、50%
B、0
C、100%
D、20%
253、单项选择题 存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的（）。（《个人定期存单质押贷款办法》第7条）
A、30%
B、50%
C、80%
D、90%
254、单项选择题 次级债务计入商业银行的（）资本。
A、实收资本
B、单一资本
C、核心资本
D、附属资本
255、多项选择题 财务公司应当按照（）的原则，制定本公司的各项业务规则和程序，建立、健全本公司的（）制度。
A.经营优先
B.审慎经营
C.内部控制
D.风险控制
256、多项选择题 商业银行在开展授信业务时应坚持的原则有：（）
A、合法性原则
B、诚实信用原则
C、统一授信原则
D、统一授权原则
257、多项选择题 企业事业单位开立的基本账户可以用于（）
A、发放贷款
B、转账结算
C、现金收付
D、以上说法都正确
258、多项选择题 企业年金基金投资管理应当遵循（）的原则。（《企业年金基金管理试行办法》第44条）
A．谨慎原则
B．公平原则
C．分散风险原则
D．竞争原则
259、多项选择题 根据《项目融资业务指引》，贷款人提供项目融资的项目，应当符合（）政策。
A、产业；
B、土地；
C、环保；
D、投资管理。
260、单项选择题 商业银行应当确保会计工作的（），确保会计部门、会计人员能够依据国家统一的会计制度和本行的会计规范独立地办理会计业务，任何人不得授意、暗示、指示、强令会计部门、会计人员违法或违规办理会计业务。对违法或违规的会计业务，会计部门、会计人员有权拒绝办理，并向上级机构报告，或者按照职权予以纠正。
A、连续性
B、独立性
C、严谨性
D、专业性
261、单项选择题 我国《票据法》规定，涉外票据的保证行为，适用（）。
A、出票地法律
B、保证行为地法律
C、付款地法律
D、保证人本国法律
262、多项选择题 下列（）属于对金融机构地事前监管。
A、机构设立审批
B、存款保险制度
C、资本金管理
D、清偿力管理
E、风险管理
F、业务活动范围管理
263、单项选择题 棉花收购贷款的借款人风险准备金应来源于（）。
A、企业的预收货款
B、企业的商业银行贷款
C、企业的自有资金
D、企业的自筹资金
264、问答题 请结合工作实际，试述对公存款业务审计的关注要点。
265、多项选择题 下列关于中国人民银行组织机构的说法，正确的是（）：
A、中国人民银行设行长一人，副行长若干人
B、中国人民银行行长的人选，根据国务院总理的提名，由全国人民代表大会决定，由中华人民共和国主席任免
C、中国人民银行实行行长负责制。
D、中国人民银行副行长的人选，根据国务院总理的提名，由全国人民代表大会决定，由中华人民共和国主席任免
E、行长领导中国人民银行的工作，副行长协助行长工作
266、多项选择题 根据国务院《信访条例》，县级以上人民政府信访工作机构发现有关行政机关有（）情形之一的，应当及时督办，并提出改进建议.
A、未在信访人要求的时限内办结的
B、无正当理由未按规定的办理期限办结信访事项的
C、未按规定程序办理信访事项的
D、不执行信访处理意见的
267、判断题 国库券的发行一般采用私募投标方式进行，期限为1年或1年以内。（）
268、单项选择题 以无地上定着物地土地使用权抵押地，登记部门为（）。（担保法第4２条）
A.县级以上人民政府规定地部门
B.核发土地使用权证书地土地管理部门
C.财产所在地地工商行政管理部门
D.抵押人所在地地公证部门
269、单项选择题 国务院《信访条例》，信访事项涉及下级行政机关或者其工作人员的，按照（）的原则，直接转送有权处理的行政机关，并抄送下一级人民政府信访工作机构。
A、“五定四包”
B、“属地管理、分级负责，谁主管、谁负责”
C、“阳光办信”
D、“三无”
270、多项选择题 根据《担保法》，债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿。以下说法正确的是（）。
A、抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押权人所有
B、抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有
C、抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款不足债权数额的部分由债务人清偿
D、抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款不足债权数额的部分，债务人不再清偿
271、多项选择题 商业银行经营过程中，提高资本回报率的手段有___。
A、扩大资产与负债的点差;
B、缩小资产与负债的点差;
C、加快资本利用频率;
D、降低资本利用频率;
E、增加中间业务收入
272、单项选择题 国务院有关金融监督管理机构审批（）时，应当审查机构反洗钱内部控制制度的方案；对于不符合本法规定的设立申请，不予批准。
A、新设金融机构
B、金融机构增设分支机构
C、新设金融机构或者金融机构增设分支机构
D、该机构所有金融业务
273、单项选择题 金融机构因电子银行系统升级、调试等原因，需要按计划暂时停止电子银行服务的，应选择适当的时间，尽可能减少对客户的影响，并至少提前（）天在其网站上予以公告。
A、3
B、5
C、10
D、15
274、多项选择题 同业拆借的原则为（）
A.短期使用
B.按期归还
C.平等互利
D.直接交易
E.自主自愿
275、单项选择题 综合评级结果为三级，表示该类农村信用社（）。
A、是一个各方面比较健全的机构，具有良好的竞争能力
B、是一个相对健全的机构，具有较强的服务能力和发展能力
C、经营中存在相对明显的问题和缺陷
D、经营中存在比较明显的问题和弱点
276、单项选择题 金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的（）、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。
A、现金汇款
B、现金取款
C、现金存款
D、现金支取
277、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求，商业银行的资本利润率不应低于（）。
A．0.6%
B．1%
C．8%
D．11%
278、单项选择题 根据我国《票据法》，以下情形中将导致汇票无效的是（）。
A、未记载付款地
B、未记载付款日期
C、未记载出票地
D、未记载出票日期
279、单项选择题 企业集团财务公司拆入资金余额不得高于（）。
A.资产总额
B.资本总额
C.实收资本
D.净资产
280、单项选择题 商业银行的（）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。
A．监事会
B．高级管理层
C．理事会
D．董事长
281、单项选择题 董事应认真履行职责，每年至少亲自出席（）的董事会会议。
A.三分之一
B.二分之一
C.三分之二
D.四分之三
282、单项选择题 商业银行应明确设立自身事件引发流动性危机情况下抵御危机的最短生存期，最短不低于（）。
A、半年
B、一个季度
C、四十五天
D、一个月
283、多项选择题 列关于贴现的说法正确的是（）。（票据法）
A.对持票人来说，贴现是以出让票据地形式，提前收回垫支地商业成本
B.对银行来说，贴现是买进票据成为票据地权利人
C.贴现是银行提供信用地－种方式
D.银行可以通过办理贴现业务获得收入
284、单项选择题 商业银行若涉及到需要采取抽样测试确定评价结论的，应根据以下情况确定：如果在抽样范围内仅发现一项违规的，应扩大一倍抽样，在扩大抽样范围内未发现新的违规的，可得该评价项目分值的（）；在扩大抽样范围内又发现新的违规的，该评价项目不得分。
A、30%
B、40%
C、50%
D、60%
285、多项选择题 商业银行内部控制的目标：（）
A、确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行；
B、确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；
C、确保风险管理体系的有效性；
D、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。
286、多项选择题 操作风险的高级计量法包括（）。（参《巴塞尔新资本协议》）
A、内部计量法
B、损失分布法
C、VAR法
D、极端值理论模型
287、单项选择题 单个成员单位以外的战略投资者向财务公司投资入股的比例不得超过（）。
A.5%
B.10%
C.15%
D.20%
288、多项选择题 按照刑法，以下（）伪造货币的，处十年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
A、伪造货币集团的首要分子
B、伪造货币数额特别巨大的
C、教唆他人伪造货币的
D、有其他特别严重伪造货币情节的
289、单项选择题 外资银行在中国境内与中国客户发生贷款债务纠纷，应由（）管辖
A、中国
B、外资银行申请人所在国
C、外资银行主要股东所在国
D、外资银行与客户协议国家
290、多项选择题 商业银行应依据信息科技风险管理策略和风险评估结果，确定潜在风险区域，定义每个业务级别的控制内容，包括（）。
A、访问授权以“必需知道”和“最小授权”为原则；
B、控制对数据和系统的物理和逻辑访问；
C、最高权限用户的审查；
D、验证和调节；
E、审批和授权
291、单项选择题 中央银行的下列哪些举措可以增加货币供应是？（）
A、提高再贴现率
B、提高存款准备率
C、在公开市场买回证券
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
292、判断题 银行业金融机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经国务院银行业监督管理机构审查批准或者备案。（）
293、问答题 请结合工作实际，谈谈你对个人汽车贷款业务流程的了解和认识。
294、多项选择题 同时满足以下条件，资金互助社社员可以办理退股：（）
A.社员提出全额退股
B.农村资金互助社当年盈利
C.退股后农村资金互助社资本充足率不低于8%
D.在本社没有逾期未偿还的贷款本息
295、问答题 请简述国际储备供给的内容。
296、多项选择题 邮储银行与邮政企业签订委托代理协议应符合以下规定（）：
A、邮储银行分支机构应获得上级授权
B、邮政企业应获得上级授权
C、采用格式文本
D、委托业务范围不能超过上级行授权范围
297、单项选择题 中国人民银行应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作（）。
A、报告
B、汇报
C、总结
D、请示
298、单项选择题 下列不属于中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具是（）：
A、确定中央银行基准利率
B、向商业银行提供贷款
C、调拨人民币发行基金
D、国务院确定的其他货币政策工具
299、多项选择题 巴塞尔银行监管委员会在发布地《新资本充足率框架》中主要提出三个方面地内容，即"三大支柱"，包括（）。
A、最低资本充足率要求
B、金融当局地持续监督
C、商业银行公司治理
D、市场约束
300、判断题 在商品过剩的条件下,厂商之间的竞争会压低价格;反之,若是商品短缺,买家之间的竞争会抬高价格。（）