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1、多项选择题 下列关于银行业监督管理机构的表述正确的是：（）
A、国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构监督管理的工作
B、国务院银行业监督管理机构的职能之一是制定和执行货币政策
C、国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构业务活动监督管理的工作
D、国务院银行业监督管理机构有权对经其批准在境外设立的金融机构监管
2、单项选择题 《银行与信托公司业务合作指引》所称银信理财合作，是指银行将理财计划项下的资金，由（）担任受托人并按照信托文件的约定进行管理、运用和处分的行为。
A、担保公司
B、保险
C、证券公司
D、信托公司
3、单项选择题 邮储银行收到持票人委托收款的支票，发现付款人帐户余额不足支付票据款项的，应（）：
A、足额支付票据款项
B、不予受理委托收款
C、没收票据交公安机关处理
D、足额支付票据款向后想付款人追索
4、多项选择题 有下列情形之一的，贷款人可依照约定方式或其他法定方式处分质押的定期存单：（）
A、质押贷款合同期满，借款人未按期归还贷款本息的
B、出质人违约，贷款人需依法提前收回贷款的
C、借款人违约，贷款人需依法提前收回贷款的
D、出质人被宣告破产的
E、借款人死亡的
5、单项选择题 关于银行业金融机构从业人员的活动，下列说法正确的是（）。
A、在社会交往和商业活动中，不得接受或给予客户任何形式的非法利益
B、在社会交往中可以接受或给予客户任非法利益
C、不可给予客户非法利益，但可以接受
D、不可接受客户的非法收益，但可以给予
6、多项选择题 农村合作金融机构流动性指标包括：（）
A.核心资本充足率
B.备付金比例
C.资产流动性比例
D.拆入资金比例
7、多项选择题 关于行政处罚的管辖说法正确的是（）
A、上级银行业监督管理机构可以直接查处下级银行业监督管理机构辖区内的有重大影响的违法行为
B、可以授权下级银行业监督管理机构查处应由上级银行业监督管理机构负责查处的违法行为
C、上级银行业监督管理机构可以查处下级银行业监督管理机构辖区内的所有违法行为
D、下级银行业监督管理机构认为应由其查处的违法行为情节严重，有重大影响的，可以请求上级银行业监督管理机构进行查处
8、判断题 商业银行应采取有效方式，做到对不良贷款的逐笔、实时监控，以及非信贷资产、表外业务风险变化情况的监测，并对重点机构和客户进行直接监测。（）
9、单项选择题 存款行不按本办法规定对质物进行确认，或者贷款行接受未经确认的个人定期储蓄存单质押的，由（）给予警告，并处三万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分。（《个人定期存单质押贷款办法》第25条）
A、中国银行业监督管理委员会
B、中国人民银行
C、外汇局
D、国务院
10、单项选择题 中央银行的负债业务主要包括（）。
A、货币发行业务
B、再贴现业务
C、准备金存款业务
D、经营国库业务
11、单项选择题 公司合并可以采取地两种方式是()。（公司法第１73条）
A、.存续合并和派生合并
B、吸收合并和派生合并
C、新设合并和存续合并
D、吸收合并和新设合并
12、多项选择题 对银行业金融机构市场准入的要求，下列表述正确的是（）
A、设立银行业金融机构必须经国务院银行业监督管理机构批准
B、银行业金融机构的终止须经工商管理部门批准
C、银行业金融机构变更业务范围须经人民银行批准
D、银行业金融机构高级管理人员的任职资格须经银行业监督管理机构批准
13、单项选择题 我国《票据法》规定持票人对定期汇票地出票人和承兑人地票据权利时效，为自汇票到期日起()（票据法第17条）
A.2年
B.6个月
C.3个月
D.1年
14、单项选择题 商业银行授权其分支机构办理股票质押贷款业务必须报（）备案。
A、人行
B、银监会
C、商业银行
D、证监会
15、单项选择题 商业银行因（）经营许可证被撤销的,国务院银行业监督管理机构应当依法及时组织成立清算组,进行清算,按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。
A、撤销
B、吊销
C、作废
D、没收
16、单项选择题 一般背书的相对必要记载事项是（）。
A、背书人
B、被背书人
C、“不得转让”字样
D、背书日期
17、判断题 金融机构是指组织货币资金融通、为融资活动提供中介服务的机构。（）
18、单项选择题 宪法的修改，由全国人民代表大会常务委员会或者五分之一以上的全国人民代表大会代表提议，并由全国人民代表大会以全体代表的（）以上的多数通过。
A、半数
B、三分之二
C、四分之三
D、全票
19、多项选择题 依照《银行业监管统计管理暂行办法》规定,行业监督管理机构和银行业金融机构统计人员应符合以下要求（）。
A、具备良好的职业道德，具备执行统计任务所需的专业知识
B、必须实行岗位培训，未经岗前培训或培训不合格者不得上岗
C、必须是金融统计专业
D、必须持有专业证书上岗
20、多项选择题 不良金融资产工作人员与（）存在直接或间接利益关系的，或经认定对不良金融资产形成有直接责任的，在不良金融资产处置中应当回避。
A、剥离（转让）方
B、债务人
C、资产受让
D、受托中介机构
21、单项选择题 下列哪一项不属于项目融资业务的特征（）。
A、贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目；
B、贷款采用按揭方式偿还；
C、借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人；
D、还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。
22、单项选择题 我国商业银行的贷款利率由（）确定。
A、中国人民银行
B、商业银行
C、商业银行根据中国人民银行规定的贷款利率的上下限
D、商业银行与客户协商
23、多项选择题 借款人死亡，或按照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或宣告死亡，或丧失完全民事行为能力或劳动能力，无继承人或受遗赠人，在依法处置其助学贷款抵押物(质押物)及借款人的私有财产，并向担保人追索连带责任后，仍未能归还的贷款核销时需提供以下证明（）。
A.提供法院关于借款人死亡或失踪的宣告或公安部门、医院出具的借款人死亡证明
B.司法部门出具的借款人丧失完全民事行为能力的证明
C.县级以上医院出具的借款人丧失劳动能力的证明
D.对助学贷款抵押物(质押物)处置和对担保人追索的情况
24、单项选择题 商业银行可以采取不同的方法或模型计量银行账户和交易账户中不同类别的市场风险。商业银行应当充分认识到市场风险不同计量方法的优势和局限性，并采用（）等其他分析手段进行补充。
A、缺口分析
B、内部模型
C、压力测试
D、情景分析
25、单项选择题 一般来讲，实行扩张性财政政策，即减税和扩大政府支出会造成（）。
A、预算盈余
B、预算赤字
C、收支平衡
D、不确定。
26、单项选择题 社团贷款合同的签定，所附贷款条件清单上列明的条款未经（）同意，不得修改。
A、贷款申请人和牵头社同意
B、贷款申请人和代理社同意
C、贷款申请人和成员社同意
27、多项选择题 企业年金基金投资管理应当遵循（）的原则。（《企业年金基金管理试行办法》第44条）
A．谨慎原则
B．公平原则
C．分散风险原则
D．竞争原则
28、单项选择题 银行业监督管理机构依照（）对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理。
A、《商业银行法》
B、《贷款通则》
C、《银行业监督管理法》
D、《固定资产贷款管理暂行办法》
29、单项选择题 国有独资公司监事会是由()。（公司法第7１条）
A、股东代表组成
B、股东代表与职工代表共同组成
C、国务院或者国务院授权地机构、部门委派地人员和公司职工代表组成
D、国务院授权地机构、部门委派地人员组成
30、单项选择题 我国刑法规定，对已满14岁不满18岁的人犯罪()。
A、应当从轻或减轻处罚
B、应当减轻或免除处罚
C、不予刑事处罚
D、一律负刑事责任
31、多项选择题 票据持有人具有的权利有：（）
A、付款请求权
B、抗辩权
C、撤销权
D、追索权
32、多项选择题 《担保法》规定，担保活动应当遵循（）的原则。
A、平等
B、自愿
C、公平
D、诚实信用
33、判断题 各商业银行总行可根据《个人定期存单质押贷款办法》制定实施细则，并报中国银业监督管理委员会或其派出机构审批。（）
34、单项选择题 借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的（）。
A、客户方
B、借款人交易对手
C、股东
D、合伙人
35、单项选择题 《固定资产贷款管理暂行办法》规定：贷款人应设立（）的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。
A、独立
B、相对独立
C、隶属于同级风险管理部门
D、隶属于同级营销部门
36、多项选择题 商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求。投诉处理监督评估应从（）等方面实施监督和评估。
A、维护客户关系
B、履行告知义务
C、解决客户问题
D、确保客户合法权益
E、提升客户满意度
37、单项选择题 单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的（）
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
38、单项选择题 农村合作银行实行资产负债比例管理，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）。
A、70%
B、75%
C、80%
D、85%
39、多项选择题 外国银行在中国境内设立的外商独资银行与从事外汇批发业务的外国银行分行之间的交易行为，应遵守下列规定（）
A、符合商业原则
B、交易条件不优于与非关联方交易条件
C、外国银行应为相互间资金交易担保全额担保
D、外国银行为相互间资金交易可以不提供担保
40、判断题 商业银行中间业务是指银行不运用或较少运用自己的资产，以中间人的身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。（）
41、判断题 同一笔贷款可以进行拆分分类。（）
42、单项选择题 金融机构从业人员下列哪项活动是被允许的（）
A、利用内幕信息买卖有相关关系的上市公司股票
B、挪用公款和客户资金买卖股票
C、利用自有资金买卖股票
D、用个人消费贷款（如住房、汽车贷款）买卖股票
43、单项选择题 商业银行可以购买保险以及与第三方签订合同，并将其作为（）。
A.控制操作风险的一种方法
B.缓释操作风险的一种方法
C.缓释操作风险的必要手段
D.控制操作风险的有效手段
44、单项选择题 ____是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的发洗钱工作进行监督管理。
A、银监会
B、证监会
C、财政部
D、人民银行
45、单项选择题 严禁为亲属、朋友等关系人违规办理贷款（）结算、现金等金融业务活动。
A、担保、承兑、贴现
B、资产处置、项目投资、担保
C、投资、担保、融资
D、承兑、贴现、保函
46、多项选择题 下列各项经济业务属于经营活动引起的现金流入的有：（）
A．收到出租固定资产的租金收入
B．购货退回而收到的退货款
C．取得债券利息收入所收到的现金
D．收到出口退回的增值税款
47、单项选择题 商业银行的（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险
A、董事会
B、监事会
C、行长
D、高级管理层
48、单项选择题 农村资金互助社社员大会（社员代表大会）由理事会召集，不设理事会的由经理召集，应于会议召开（）日前将会议时间、地点及审议事项通知全体社员（社员代表）。章程另有规定的除外。
A.5
B.10
C.15
D.20
49、单项选择题 邮储银行代理营业机构业务用章，由（）刻制。
A、邮政集团公司
B、邮储银行
C、代理营业机构
D、邮储银行与邮政企业协商确定
50、单项选择题 力测试情景还包括以下情况：﹙﹚
A、银行资金出现流动性困难
B、贷款质量恶化
C、利率重新定价缺口突然加大
D、房地产价格出现较大幅度向下波动
51、判断题 中国银行业监督管理委员会对金融许可证实行分级授权、机构审批权与许可证发放权适当分离的管理原则。（）
52、多项选择题 按照《商业银行信息披露办法》，商业银行应披露的信息包括（）。(《商业银行信息披露办法》第8条)
A、财务会计报告
B、各类风险管理状况
C、公司治理
D、年度重大事项
53、多项选择题 商业银行披露的财务情况说明书应当对（）事项进行说明。（《商业银行信息披露办法》第18条）
A、本行经营的基本情况
B、本行利润实现和分配的情况
C、对本行财务状况有重大影响的事项
D、对本行经营成果有重大影响的事项
54、多项选择题 根据《单位定期存单质押贷款管理规定》存款行对单位定期存单进行确认的内容包括：（）
A、开立机构、户名是否准确
B、账号、存款数额是否准确
C、存单号码是否准确
D、期限、利率是否准确
E、预留印鉴或密码是否一致
55、单项选择题 贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照（）独立审批贷款。
A、领导指示
B、上级安排
C、工作分工
D、授权
56、单项选择题 国有商业银行和股份制商业银行最迟应于（）年底前，城市商业银行和其他商业银行最迟应于（）年底前达到本指引要求。（《商业银行市场风险管理指引》第42条）
A、2007，2008
B、2007，2009
C、2006，2007
D、2006，2008
57、单项选择题 发卡银行对（）卡内的存款不计付利息。
A、信用卡
B、贷记卡
C、借记卡
D、准贷记卡
58、单项选择题 采用内部评级法的资产覆盖率(按内部评级法计算的风险加权资产/［按内部评级法计算的风险加权资产+按修订后资本监管规定计算的其他信用风险暴露的风险加权资产］)应不低于（）。
A、30%
B、50％
C、80%
D、100%
59、多项选择题 自人民法院受理破产申请地裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日，债务人地有关人员承担下列义务:（）。（破产法第１5条）
A、妥善保管其占有和管理地财产、印章和账簿、文书等资料；
B、根据人民法院、管理人地要求进行工作，并如实回答询问；
C、列席债权人会议并如实回答债权人地询问；
D、未经人民法院许可，不得离开住所地；
E、不得新任其他企业地董事、监事、高级管理人员。
60、多项选择题 美国地金融监管当局为（）。
A、货币监理署
B、联邦存款保险公司
C、证券交易委员会
D、联邦储备体系
61、单项选择题 银行业金融机构首席审计官由董事会任命并纳入银行业金融机构高级管理人员任职资格核准范围，首席审计官岗位变动要事前向（）报告。
A、中国人民银行
B、当地政府部门
C、中国银监会
D、上级机构
62、多项选择题 商业银行计提应付利息的范围包括：（）
A、定期存款;
B、定期储蓄存款;
C、长期借款;
D、金融债券
63、多项选择题 商业银行工作人员违反本法规定玩忽职守造成损失的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。违反规定徇私向（）发放贷款或者提供担保造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任。
A、一般客户
B、亲属
C、朋友
D、重要客户
64、多项选择题 列那些属于设立村镇银行应当具备的条件：（）
A.发起人或出资人应符合规定的条件，且发起人或出资人中应至少有1家银行业金融机构
B.在县（市）设立的村镇银行，其注册资本不得低于300万元人民币；在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于100万元人民币
C.注册资本为实收货币资本，且由发起人或出资人一次性缴足；
D.有符合任职资格条件的董事和高级管理人员
65、多项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付，但是以下情况可以除外：（）。
A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的
B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
C、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的
D、法律法规规定的其他情形的
66、单项选择题 汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（），其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（），经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（）。（《汽车贷款管理办法》第六条）
A.1年；2年；5年
B.2年；3年；4年
C.5年；3年；1年
D.4年；3年；2年
67、单项选择题 外国银行分行的营运资金的（），应以国务院银行业监管机构规定的生息资产形式存在
A.5%
B.8%
C.30%
D.60%
68、问答题 请结合工作实际，谈谈商业银行风险管理的主要方法。
69、多项选择题 银行卡业务流程是围绕___基本当事人之间的债权债务的发生与清偿关系进行的。
A、发卡银行;
B、收单银行;
C、持卡人;
D、特约客户;
E、清算机构
70、判断题 商业银行对贷款进行分类时，要把贷款的担保作为次要还款来源。（）
71、单项选择题 下列金融工具中，不属于短期金融工具的是：()
A.商业票据
B.可转让大额定期存单
C.企业债券
D.回购协议
72、判断题 中国银行业监督管理委员会根据有关法律法规对商业银行的信息披露进行监督。（）
73、单项选择题 管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权是（）。
A、直接授权
B、间接授权
C、转授权
D、再授权
74、多项选择题 金融机构在与客户的业务关系存续期间，对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其（）等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。
A、资金来源
B、资金用途
C、经济状况或者经营状况
D、个人情况
75、单项选择题 出票后定期付款地汇票，其提示付款地期限为()。（票据法第53条）
A.自出票日起10日内
B.自到期日起10日内
C.自到期日起15日内
D.自出票日起15日内
76、单项选择题 借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动或下落不明，未进行工商登记或连续（）年以上未参加工商年检，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权，可以认定为呆账。
A.一年
B.两年
C.三年
D.四年
77、单项选择题 不属于中国人民银行可以为银行业金融机构提供的服务是（）。
A、根据需要，为银行业金融机构开立账户
B、对银行业金融机构的账户透支
C、组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统
D、协调银行业金融机构相互之间的清算事项
78、判断题 按照不同的标准，可以对金融市场进行不同的分类。按交易工具期限可分为短期金融市场和长期金融市场。（）
79、单项选择题 商业银行的会计年度（）。
A、农历l月1日起至12月31日
B、银行自行确定
C、公历l月1日起至12月31日
D、每年都不一致
80、多项选择题 国有独资商业银行设立监事会。监事会对下列哪些行为进行监督？（）
A、信贷资产质量
B、资产负债比例
C、国有资产保值增值情况
D、高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益
81、单项选择题 商业银行的关联交易应当遵守法律、行政法规、国家统一的会计制度和有关的银行业监督管理规定。商业银行的关联交易应当按照商业原则，以（）的条件进行。
A、不优于对非关联方同类交易
B、不劣于对非关联方同类交易
C、市场价值
D、账面价值
82、单项选择题 商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理规定，贷款余额与存款余额地比例（）。（商业银行法第39条）
A、不得超过75％
B、不得超过60％
C、不得低于75％
D、不得低于60％
83、问答题 简述建立商业银行贷款档案管理制度的主要内容。
84、多项选择题 对农村中小金融机构高级管理人员的离任审计报告至少应包括对其在以下方面所负责任的审计结论：（）
A.所任职农村中小金融机构或部门的资产、负债、损益是否真实、合法
B.分管业务的经营是否合法合规
C.分管业务的内部控制、风险管理是否有效
D.职责范围内是否发生重大案件、重大损失、和重大风险
E.个人是否涉及所任职机构经营中的重大关联交易
F.个人是否涉及财务违法违规活动
85、多项选择题 根据《担保法》规定，下列财产中，不得用于抵押地有（）。（担保法第37条）
A.抵押人所有地机器
B.抵押人依法有权处分地国有土地使用权
C.医院所有地房屋
D.依法扣押地财产
86、多项选择题 依照《中华人民共和国企业破产法》法规定破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，属于第一偿还序列的是（）。
A、所欠职工的工资和医疗费用
B、所欠职工的伤残补助费用
C、所欠职工的抚恤费用
D、普通破产债权
87、单项选择题 缺口分析是衡量（）变动对银行当期收益的影响的－种方法。（《商业银行市场风险管理指引》附录）
A、汇率
B、利率
C、商品价格
D、股票价格
88、多项选择题 《银行与信托公司业务合作指引》中规定，银行和信托公司开展信贷资产证券化合作业务，应当遵守的规定（）。
A、符合《信贷资产证券化试点管理办法》、《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》等规定
B、拟证券化信贷资产的范围、种类、标准和状况等与实际披露的资产信息相一致
C、信托公司应当自主选择贷款服务机构、资金保管机构、证券登记托管等机构，银行可以代为指定
D、银行不得干预信托公司处理日常信托事务
E、信贷资产实施证券化后，信托公司应当随时了解信贷资产的管理情况
89、判断题 可以用客户的信用评级代替对贷款的分类。（）
90、单项选择题 根据《商业银行操作风险管理指引》，当发生造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内中断业务（）小时以上，在涉及一个省（自治区、直辖市）范围内中断业务（）小时以上，严重影响正常工作开展的事件时，商业银行应当及时向银监会或其派出机构报告。
A.1，2
B.2，4
C.3，4
D.3，6
91、判断题 银行业金融机构和金融资产管理公司在处置不良金融资产时，应遵守法律、法规、规章和政策等规定，在坚持公开、公平、公正和竞争、择优的基础上，努力实现处置净回收现值最大化。（）
92、单项选择题 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）。
A、20小时
B、12小时
C、30小时
D、60小时
93、判断题 商业银行应当每半年向中国银行业监督管理委员会报送关联交易情况报告。（）
94、多项选择题 依照《中华人民共和国公司法》规定，有下列情形之一的，不得担任公司的董事、监事、高级管理人员（）。
A、因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾五年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾五年
B、担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾三年
C、担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾三年
D、个人所负数额较大的债务到期未清偿。公司违反前款规定选举、委派董事、监事或者聘任高级管理人员的，该选举、委派或者聘任无效
95、单项选择题 甲向某行政机关提出行政许可申请，此项行政许可申请涉及甲和乙之间重大利益关系，行政机关告知甲、乙享有要求听证的权利，乙要求听证，行政机关组织听证后，依法做出准予行政许可的决定。那么听证费用应由（）承担。
A、甲
B、乙
C、行政机关
D、甲乙共同承担
96、单项选择题 单个境外金融机构向中资金融机构投资入股比例不得超过（）。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第8条）
A、10%
B、20%
C、30%
D、40%
97、多项选择题 对本单位监管统计的真实性，由金融机构的（）负责。
A.统计部门；
B.统计人员；
C.法人代表；
D.主要负责人。
98、多项选择题 信托公司对外披露的年度报告至少包括以下内容（）。
A、公司概况
B、公司治理
C、会计报表
D、财务情况说明书
E、特别事项揭示
99、多项选择题 没有籽棉加工资格的棉花产业化龙头企业，可以选择的贷款品种包括（）。
A、产业化龙头企业棉花中长期贷款
B、产业化龙头企业棉花短期贷款
C、棉花调销贷款
D、棉花收购贷款
100、单项选择题 农村资金互助社社员要求退股的，农民社员应提前（）个月，农村小企业社员应提前个月向理事会或经理提出，经批准后办理退股手续。
A.6 3
B.1 6
C.1 3
D.3 6
101、单项选择题 金融是货币资金的融通，其中融通的主要对象是()。
A、货币
B、货币资金
C、货币和货币资金
D、货币及黄金
102、多项选择题 压力测试方案应包括本行压力测试﹙﹚以及相关应急处理措施﹙﹚等内容。
A、压力测试的目标
B、压力测试的程序
C、压力测试的频度
D、相关应急处理措施
103、多项选择题 商业银行不得对以下用途的业务发放流动资金贷款：（）
A、国家明令禁止的产品或项目;
B、违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股;
C、违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资;
D、其他违反国家法律法规和政策的项目
104、问答题 请结合工作实际，谈谈你对资产托管业务风险的认识。
105、判断题 内部审计部门应建立审计复议制度，对审计对象提出异议的审计结论，由作出审计结论的审计机构的上级机构进行复议。（）
106、单项选择题 按照《贷款通则》的规定,下列选项哪些不是借款人的权利：（）
A、可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款
B、有权按合同约定提取和使用全部贷款
C、有权拒绝借款合同以外的附加条件
D、向第三人转让债务无须经过贷款人同意
107、单项选择题 金融机构违反《金融违法行为处罚办法》规定发放贷款的，下列说法错误的是（）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予撤职直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成违法向关系人发放贷款罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
108、单项选择题 经济结构直接影响商业银行的表现是（ ）。
A、经济结构影响国民经济增长速度
B、经济结构影响国民经济增长质量
C、经济结构影响经济主体对商业银行服务的需求
D、经济结构影响国民经济增长可持续性
109、多项选择题 以第三人存单作质押的，贷款人应制定严格的内部程序，认真审查存单的（），防止发生权利瑕疵的情形。
A、真实性
B、准确性
C、合法性
D、有效性
110、单项选择题 从组织形式上看，我国地商业银行实行地是（）。
A、分支行制
B、单元银行制
C、集团银行制
D、连锁银行制
111、多项选择题 银行业金融机构的审慎经营规则包括：（）
A、风险管理
B、关联交易
C、内部控制
D、资产流动性
112、问答题 试述商业银行在办理存单质押贷款订立质押合同的相关要求。
113、单项选择题 并购贷款期限一般不超过（）。
A、十年
B、五年
C、三年
D、八年
114、单项选择题 信托公司应当妥善保存管理信托计划的全部资料，保存期自信托计划结束之日起不得少于（）年。
A、五
B、十
C、十五
D、二十
115、多项选择题 国务院银行业监督管理机构对商业银行进行检查监督时,商业银行应按要求提供的信息包括（）。
A、财务会计资料
B、业务合同
C、有关经营管理方面的其他信息
D、高级管理人员的所有人信息
116、单项选择题 商业银行现金流限额测算期至少为（），鼓励商业银行按更长时间段进行测算。
A、十天
B、一个月
C、一个季度
D、半年
117、单项选择题 农村合作银行根据股本金来源和归属设置（）。
A、资格股和投资股
B、投资股和自然人股
C、自然人股和法人股
D、资格股和法人股
118、单项选择题 境外金融机构投资入股中资金融机构，应当经（）批准。
A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、金融资产管理公司
D、外汇管理局
119、多项选择题 《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》中金融机构是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行、政策性银行、（）以及中国银行业监督管理委员会依法监督管理的其他金融机构。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第2条）
A、信托投资公司
B、财务公司
C、城乡信用社
D、外资银行
120、多项选择题 商业银行财务会计报告由（）组成。（《商业银行信息披露办法》第9条）
A、会计报表
B、会计报表附注
C、财务情况说明书
121、单项选择题 以下（）不属于应当依法从轻或者减轻行政处罚的情形。
A、主动消除或者减轻违法行为危害后果的
B、配合银监会及其派出机构查处违法行为有立功表现的
C、受他人胁迫做出违法行为的
D、造成损失不大的违法行为
122、问答题 简述贷款新规对项目融资业务的专项要求。
123、判断题 银行业金融机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经国务院银行业监督管理机构审查批准或者备案。（）
124、单项选择题 根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定与（）有关的风险管理政策，确保业务外包有严谨的合同和服务协议、各方的责任义务规定明确。
A．外汇业务
B.外包业务
C．国际业务
D．结算业务
125、多项选择题 自然人、法人或者其他组织申请办理公证，可以向（）公证机构提出。
A、住所地
B、经常居住地
C、行为地
D、事实发生地
126、单项选择题 公民以他的户籍所在地的居住地为住所，经常居住地与住所不一致的，（）地视为住所。
A、第一居住地
B、父母居住地
C、经常居住地
D、配偶居住地
127、单项选择题 人民法院收到申请人的冻结申请后，对情况紧急的，应当在（）小时内作出冻结或者不予受理的裁定。裁定冻结的，应当立即执行。
A、24
B、48
C、72
D、12
128、单项选择题 农村中小金融机构董事长、行长缺位时，农村中小金融机构可以指定符合相应任职资格条件的人员代为履职，时间不得超过（）个月。
A.3
B.6
C.9
D.12
129、单项选择题 甲酒店向该市出租车司机承诺，为酒店每介绍一位客人，酒店向其支付该客人房费的20％作为奖励，与其相邻的乙酒店向有关部门举报了这一行为。有关部门调查发现甲酒店给付的奖励在公司的账面上皆有明确详细的记录。甲酒店的行为属于（）。
A．正当的竞争行为
B．商业贿赂行为
C．限制竞争行为
D．低价倾销行为
130、单项选择题 募集设立是（）。
A、公司设立的一种方式
B、公司设立的一项原则
C、股份有限公司设立的一种方式
D、有限责任公司设立的一种方式
131、判断题 商业银行向关联方提供授信发生损失的，在二年内不得再向该关联方提供授信。（）
132、多项选择题 宏观经济政策的目标是（）。
A、充分就业
B、物价稳定
C、经济持续均衡增长
D、国际收支平衡
133、单项选择题 反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，并出示合法证件和（）出具的调查通知书。
A、国务院反洗钱行政主管部门
B、国务院反洗钱行政主管部门或其派出机构
C、国务院反洗钱行政主管部门或者其地市级派出机构
D、国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构
134、单项选择题 商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（）。
A、10%
B、50%
C、5%
D、15%
135、多项选择题 在以下关于城市商业银行内部审计体系建设中，不符合《银行业金融机构内部审计指引》有关规定的情况是：（）
A．董事会应下设审计委员会
B．审计委员会成员不少于2人
C．审计委员会多数成员应是非执行董事
D．审计委员会负责人可由董事长兼任
136、单项选择题 贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的（），以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。
A、借款条件
B、贷款利率
C、业务品种和期限
D、担保方式
137、单项选择题 被投资机构属母银行短期持有且对银行集团没有重大风险影响的，包括准备在一个会计年度之内出售的、权益性资本在（）以上的被投资机构可以不列入并表监管的范围。
A、10%
B、60%
C、50%
D、51%
138、多项选择题 下列监管规则适用于外商独资银行（）
A、资本充足率管理规定
B、商业银行内部控制指引
C、资产负债比例管理规定
D、商业银行公司治理指引
139、问答题 请结合工作实际，分析论述公司信贷客户市场细分的作用和意义。
140、多项选择题 商业银行应当在每一会计年度结束四个月内向银行业监督管理机构提交至少包括以下内容的董事会尽职情况（）
A、董事会会议召开的次数；
B、董事履职情况的评价报告；
C、经董事签署的董事会会议的会议材料及议决事项。
141、多项选择题 邮储银行代理营业机构终止营业，委托的邮储银行应当（）
A、 对代理营业机构的业务进行全面审计
B、 收回所有印章
C、 收回所有凭证
D、 收回所有牌证
142、单项选择题 审计组对审计事项实施审计后，应当向审计机关提出审计组的审计报告。审计组的审计报告报送审计机关前，应当征求被审计对象的意见。被审计对象应当自接到审计组的审计报告之日起（）日内，将其书面意见送交审计组。审计组应当将被审计对象的书面意见一并报送审计机关。
A、十
B、三
C、五
D、七
143、多项选择题 下列有关商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务的说法正确的是（）
A、商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现
B、商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，收付入账，不得压单、压票
C、商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，收付入账，不得压单，但可压票12小时
D、以上说法都正确
144、多项选择题 根据《贷款风险分类指引》，下列贷款至少归为次级类贷款的有（）。
A、改变贷款用途
B、逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益
C、借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期
D、贷款需要重组
145、多项选择题 市场风险可以分为（）。（《商业银行市场风险管理指引》第3条）
A、利率风险
B、汇率风险（包括黄金）
C、股票价格风险
D、商品价格风险
E、股指风险
146、单项选择题 农村中小金融机构独立董事（理事）在同一家农村中小金融机构任职不得超过（）年。
A.3
B.4
C.5
D.6
147、单项选择题 存单质押贷款利率按国家利率管理规定执行，计、结息方式（）
A、按月结息
B、按季结息
C、按年结息
D、借贷双方协商确定
148、多项选择题 信息系统风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对信息系统风险的识别、（），推动银行业金融机构业务创新，提高信息化水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。（《银行业金融机构信息系统风险管理指引》第5条）
A、计量
B、评价
C、预警
D、控制
149、单项选择题 依照《流动资金贷款管理暂行办法》对流动资金贷款业务实施监督管理。
A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、各行（社）内部审计部门
D、审计署
150、单项选择题 按照有关法规规定，会计年度一般指（）。
A、自公历1月1日起至12月31日止
B、自公历3月31日起至次年3月31日止
C、自公历6月30日起至次年6月30日止
D、自公历9月30日起至次年9月30日止
151、单项选择题 下列支票中属于空白支票地是()。（票据法第84、85条）
A.出票人欠缺票据金额地支票
B.出票人欠缺签章地支票
C.背书人欠缺背书日期地支票
D.出票人欠缺出票地地支票
152、单项选择题 商业银行内部控制评价包括过程评价和结果评价。其中结果评价是对（）的评价。
A、内部控制环境、风险识别与评估
B、内部控制主要目标实现程度
C、信息交流与反馈
D、内部控制措施、监督评价与纠正
153、单项选择题 教育储蓄采用实名制，本金合计最高金额是（）。
A、1万元
B、2万元
C、3万元
D、4万元
154、单项选择题 存款行不按本规定对质物进行确认或贷款行接受未经确认的单位定期存单质押的，由（）给予警告，并处以三万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第32条）
A、中国人民银行
B、国家外汇管理局
C、中国银行业保险业监督管理委员会
D、中国银行业监督管理委员会
155、单项选择题 邮储银行代理营业机构因代理协议期满需终止营业，下列说法正确的是（）：
A、邮政企业自行决定终止营业
B、邮储银行决定可终止营业
C、邮政企业与邮储银行协商终止营业
D、经监管机构批准后终止营业
156、多项选择题 银行在进行金融创新时，必须要坚持“四个认识”原则，即：（）
A、认识你自己（know yourself）
B、认识你的业务(know your business)
C、认识你的风险（know your risk）
D、认识你的客户(know your customer)
E、认识你的交易对手(know your counterparty)
157、判断题 商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度。（）
158、单项选择题 商业银行发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。
A、60%
B、70%
C、80%
D、90%
159、单项选择题 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。
A、5%
B、10%
C、15%
D、25%
160、多项选择题 在计算应纳税所得额时，不得扣除的支出是（）。
A、向投资者支付的股息、红利等权益性投资收益款项
B、企业所得税税款
C、罚金、罚款和被没收财物的损失
D、未经核定的准备金支出
161、单项选择题 根据国务院《信访条例》，信访事项应当自受理之日起（）日内办结；情况复杂的，经本行政机关负责人批准，可以适当延长办理期限，但延长期限不得超过（）日，并告知信访人延期理由。法律、行政法规另有规定的，从其规定。
A、60,30
B、60,60
C、90,30
D、90,60
162、单项选择题 借款人应提供（）信息。
A、经过企业法人代表审核的与贷款有关的信息
B、经过中国人民银行审核的与贷款有关的信息
C、经过中国银行业监监督管理机构审核的与贷款有关的信息
D、经过注册会计或审计中介机构认证的与贷款有关的信息
163、判断题 外国银行分行无须披露本办法规定的仅适用于法人机构的信息。（）
164、多项选择题 农村商业银行筹建结束，应向中国银行业监督管理委员会提出开业申请，并提交以下资料：（）
A.开业申请书
B.筹建工作报告
C.章程草案
D.验资报告
E.拟任高级管理人员任职资格审查材料
F.中国银行业监督管理委员会规定的其它资料
165、单项选择题 商业银行应按照规定向（）报送与操作风险有关的报告。
A.银监会或其派出机构
B.银监会
C.银监会派出机构
D.人民银行
166、单项选择题 商业银行应当制定适用于（）的操作风险管理政策。
A.前台业务部门
B.资金业务部门
C.信贷业务部门
D.全行
167、单项选择题 信托公司运用信托资金进行证券投资时，应该使用单独开设的信托专用证券账户和信托专用资金账户，并在上述账户开设后（）工作日内，将所开账户的开户资料报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构备案。
A、3
B、5
C、10
D、15
168、判断题 黄金市场的交易方式有现货交易和期货交易两种。（）
169、多项选择题 商业银行应当按照《商业银行市场风险管理指引》要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的市场风险管理体系。市场风险管理体系包括如下基本要素()。
A、董事会和高级管理层的有效监控；
B、完善的市场风险管理政策和程序；
C、完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序；
D、完善的内部控制和独立的外部审计；
E、适当的市场风险资本分配机制。
170、多项选择题 商业银行风险监管核心指标分为()。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第6条)
A.风险水平
B.风险迁徙
C.风险抵补
D.风险监控
171、多项选择题 背书不得记载地内容有（）。（票据法第33条）
A.背书人地签章
B.被背书人地名称
C.附有条件地背书
D.部分背书
172、单项选择题 国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动（
A、不得干预
B、进行指导和监督
C、进行发起和组织
D、制定活动章程
173、多项选择题 信用卡具有的下列各项收入,决定了其本身的收益率水平远高于传统信贷业务：（）
A、透支利息率;
B、滞纳金;
C、超限费;
D、透支消费回佣
174、多项选择题 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》规定，拟任城市商业银行支行行长的，应（）：
A．遵纪守法，诚实守信，勤勉尽职，具有良好的个人品行；
B．具有与拟任职务相适应的知识、经验及能力；
C．具有良好的经济、金融从业记录；
D．具备中专以上学历
E．从事金融工作4年以上或从事经济工作8年以上（其中从事金融工作2年以上）
175、多项选择题 经营者利用广告或者其他方法，对商品作引人误解的虚假宣传的，监督检查部门应当（）。
A、责令停止违法行为
B、责令消除影响
C、登报道歉
D、根据情节处以一万元以上二十万元以下的罚款
176、单项选择题 中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）内予以回复。
A、七日
B、十日
C、十五日
D、二十日
E、三十日
177、单项选择题 金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的衍生产品交易信息的，由中国银行业监督管理委员会依据()的规定予以处罚。
A、《中华人民共和国商业银行法》
B、《金融违法行为处罚办法》
C、《中华人民共和国银行业监督管理法》
D、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》
178、单项选择题 商业银行应建立并保持（）,以规定内部控制相关活动中所涉及记录的标识、生成、贮存、保护、检索、保存期限和处置。
A、电子文档
B、书面记录
C、分类档案
D、书面程序
179、多项选择题 商业银行应积极稳妥应对声誉事件，对重大声誉事件，应按照（）的原则对外发布相关信息。
A、适时适度
B、公开透明
C、有序开放
D、有效管理
E、专人负责
180、单项选择题 乙工厂为了增加自己产品销量，模仿某著名厂家甲生产的同类产品的包装，足以使消费者认为该产品是甲工厂生产的。关于这一事件下列表述正确的是()。
A.两种产品的包装类似，足以使消费者产生混淆，故乙工厂行为属不正当行为
B.尽管包装类似，如果消费者经过仔细判断仍然能够区分出来属于乙工厂生产，就不属于不正当竞争行为
C.乙工厂的产品如果表明了自己的商标和厂址，就不构成侵权
D.如果甲工厂没有就该包装申请专利权，则乙工厂的行为就是正当行为
181、多项选择题 银行业监督管理机构统计部门和银行业金融机构主管统计工作的部门应加强对统计资料的管理，建立健全统计资料的（）等管理制度。（《银行业监管统计管理暂行办法》第15条）
A、审核
B、整理
C、交接
D、存档
182、单项选择题 商业银行法定代表人变更或任免分支机构主要负责人时，如果授权范围等内容不变，原授权书及转授权书（）。
A、有效
B、无效
C、需要重新授权
D、在原授权书或转授权书上追加变更人
183、单项选择题 照《中华人民共和国反洗钱法》规定，与客户建立人身保险、（）等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。
A、财产保险
B、信托
C、财产保险及信托
D、财产保险、信托及其他金融业务
184、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查应以（），采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
A、间接调查为主、实地调查为辅
B、实地调查为主、间接调查为辅
C、尽职调查为主、实地调查为辅
D、实地调查为主、口头调查为辅
185、多项选择题 信托公司以固有资产从事股权投资业务，应当遵守以下规定（）：
A、不得投资于关联人，但按照规定事前报告并进行信息披露的除外
B、不得控制、共同控制或重大影响被投资企业
C、不得参与被投资企业的日常经营
D、持有被投资企业股权不得超过5年
186、单项选择题 关于银行业自律组织，下列说法错误的是（）。
A、国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导
B、国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行监督
C、银行业自律组织的章程应当报中国人民银行备案
D、银行业自律组织的章程由自己制定
187、单项选择题 发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡，称（）。
A、信用卡
B、借记卡
C、贷记卡
D、银行卡
188、单项选择题 项目贷款承诺的操作规程与___的程序基本相同。
A、流动资金周转贷款;
B、票据承兑;
C、票据贴现;
D、固定资产贷款
189、多项选择题 我国《票据法》规定，不可以挂失支付的票据有（）。
A、未记载付款人的票据
B、无法确定付款人的票据
C、未填明代理付款人的银行汇票
D、银行本票
190、单项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家（）管理政策进行变相高息揽储。
A、汇率
B、利率
C、财政
D、会计
191、单项选择题 票据保证行为地绝对必要记载事项不包括()。（票据法第46、47条）
A."保证"字样
B.保证人地名称和住所
C.保证人签章
D.保证日期
192、单项选择题 国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起（）内予以回复。
A、十日
B、十五日
C、二十日
D、三十日
193、多项选择题 按照《商业银行内部控制评价试行办法》规定，高级管理层的主要责任为（）。
A、负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估
B、负责执行董事会决策
C、负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施
D、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行
194、单项选择题 综合评级结果为三级，表示该类农村信用社（）。
A、是一个各方面比较健全的机构，具有良好的竞争能力
B、是一个相对健全的机构，具有较强的服务能力和发展能力
C、经营中存在相对明显的问题和缺陷
D、经营中存在比较明显的问题和弱点
195、多项选择题 根据《项目融资业务指引》，项目融资贷款的用途通常是用于（）。
A、拟建项目；
B、在建项目；
C、已建项目；
D、淘汰项目。
196、多项选择题 商业银行应确定需要采取控制措施的业务和管理活动，依据所策划的控制措施或已有的控制程序对这些活动加以控制。主要包括以下措施：高层检查、行为控制、审批与授权、不兼容岗位的适当分离和（）。（《商业银行内部控制评价试行办法》第20条）
A、实物控制
B、风险暴露限制的审查
C、验证与核实
D、监督纠正
197、单项选择题 银行业协会工作指引》中，银行业协会的最高权力机构是（）。
A、会员大会
B、理事会
C、常务理事会
D、监事会
198、单项选择题 根据《商业银行操作风险管理指引》，当发生抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（）万元以上的案件时，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告。
A.50，200
B.10，800
C.20，500
D.30，1000
199、问答题 请结合工作实际，试述银团贷款的操作流程及其主要风险点。
200、单项选择题 根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定与其业务规模和复杂性相适应的（），建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制，并应当定期检查、测试其灾难恢复和业务连续机制，确保在出现灾难和业务严重中断时这些方案和机制的正常执行。
A.数据恢复和业务连续方案
B.灾难恢复和业务连续方案
C.数据备份和业务连续方案
D.应急和业务连续方案
201、多项选择题 银行业金融机构内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的（）进行评估。
A、独立性
B、客观性
C、审计费
D、专业胜任能力
202、单项选择题 单位定期存款可以全部或部分提前支取，但最多可以提前支取（）次。
A、1
B、2
C、5
D、10
203、单项选择题 除大额可转让定期存款外，金融机构对单位定期存款实行（）管理。
A、资金
B、专户
C、账户
204、判断题 银行业金融机构信息系统风险管理指引所称信息系统风险是指信息系统在规划、研发、建设、运行、维护、监控及退出过程中由于技术和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。（）
205、多项选择题 商业银行债券投资的品种主要有国债、___等。
A、中央银行融资券;
B、公司债券;
C、政策性金融债;
D、次级债;
E、境外债券
206、问答题 请谈谈你对基础货币变化的根本原因的认识。
207、判断题 票据上的记载事项被变造的，在变造之前签章的人，对原记载事项负责；在变造之后签章的人，对变造之后的记载事项负责；不能辨别是在票据被变造之前或者被变造之后签章的，视同在变造之前签章。（）
208、多项选择题 中国银监会颁布实施的《个人贷款管理暂行办法》是依据（）等法律法规制定的。
A、《中华人民共和国物权法》
B、《中华人民共和国担保法》
C、《中华人民共和国商业银行法》
D、《中华人民共和国银行业监督管理法》
209、多项选择题 依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行关联交易是指下列商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务（）。
A、授信
B、资产转移
C、提供服务
D、中国银行业监督管理委员会规定的其他关联交易
210、单项选择题 社团贷款最长期限原则上不超过（）。
A、一年
B、三年
C、五年
D、十年
211、单项选择题 参加教育储蓄的储户，如申请助学贷款，金融机构应（）解决。
A、优先
B、退后
C、一视同仁
D、不
212、多项选择题 开办代理保险业务的银行必须具备的条件有___。
A、取得保险监管部门核发有效的《经营保险代理业务许可证（兼业）》;
B、与委托人签订书面《保险代理合同书》;
C、代理保险业务人员必须取得代理保险业务资格;
D、必须制定操作管理办法、授权管理规定等相关制度，规范行为;经营过程中没有出现任何违反金融法律法规的行为
213、多项选择题 贷款人在借款合同中与借款人约定的支付条款包括（）。
A、贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准
B、支付方式变更及触发变更条件
C、贷款资金支付的限制、禁止行为
D、借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料
214、多项选择题 银行业监督管理机构工作人员应当做到（）
A、具备与其任职相适应的专业知识和业务工作经验
B、忠于职守，依法办事，公正廉洁
C、不得利用职务便利牟取不正当的利益
D、深入金融机构调研，并取得该领导层职务，切实加强监管指导
215、多项选择题 经营者假冒他人的注册商标，擅自使用他人的企业名称或者姓名，伪造或者冒用认证标志、名优标志等质量标志，伪造产地，对商品质量作引人误解的虚假表示的，依照（）的规定处罚。
A、《中华人民共和国商标法》
B、《中华人民共和国消费者权益保护法》
C、《中华人民共和国产品质量法》
D、《中华人民共和国公司法》
216、多项选择题 商业银行应对理财计划的研发、定价、（）、（）、（）、（）、（）等方面进行全面规范，建立健全有关规章制度和内部审核程序，严格内部审查和稽核监督管理。
A、风险管理
B、销售
C、资金管理运用
D、账务处理
E、收益分配
217、问答题
上级行对E分行进行现场检查，发现其为客户F办理的流动资金、固定资产贷款各一笔，均由土地储备机构H提供连带责任保证。该行称，由于F在2007年11月之前，已经与该行发生信贷业务关系，并一直由土地储备机构提供担保，为防止贷款逾期，在相关贷款进行转贷时，因找不到合适的担保人，仍同意由土地储备机构提供担保。
问题：以上做法是否合规？为什么？
218、单项选择题 票据行为与一般的法律行为比较具有（）。
A、无因性、文义性、诺成性
B、要式性、无因性、文义性
C、有因性、文义性、要式性
D、连带性、实践性、独立性
219、单项选择题 加入世界贸易组织对我国棉花进出口贸易的影响是（）。
A、棉花进口关税提高
B、国外棉花进入中国的竞争力提高
C、对我国棉花出口十分有利
D、棉花进口数量占我国用棉量比例大幅下降
220、判断题 商业银行每年应至少向银行监管部门提交一次集团客户授信相关风险评估报告。（）
221、多项选择题 客户信用等级主要从以下几方面评定：（）
A、客户的市场竞争力;
B、偿债能力;
C、管理水平;
D、发展前景
222、单项选择题 董事会应定期对（）进行履职评价，并将评价结果与高级管理层成员的薪酬挂钩。
A.董事
B.独立董事
C.高级管理层成员
D.监事
223、单项选择题 不属于中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的行为进行检查监督的是（）：
A、执行有关存款准备金管理规定的行为
B、执行有关政府贷款管理的行为
C、执行有关人民币管理规定的行为
D、代理中国人民银行经理国库的行为
224、单项选择题 根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，单位定期存单处分所得偿付贷款本金和利息、罚息、损害赔偿金、违约金和实现质权的费用后，其超出部分应当退还（）。
A、借款人
B、出质人
C、存款人
D、担保人
225、多项选择题 个人住房贷款的主要风险点包括：（）
A、借款人主体资格是否合法;
B、贷款是否为假按揭;
C、再交易房是否进行了独立评估;
D、抵押登记是否落实;
E、贷款投向是否符合国家有关政策和规定
226、单项选择题 商业银行的年度财务会计报告不需向（）报送。
A、国务院银行业监督管理机构
B、当地政府部门
C、中国人民银行
D、国务院财政部门
227、单项选择题 根据民事诉讼法的有关规定，下列选项中哪种不是由院长签发的?（）
A、被执行人不履行法律文书确定的义务，并隐匿财产的，人民法院发出的搜查令
B、协助执行通知书
C、强制迁出房屋的公告
D、强制退出土地的公告
228、多项选择题 商业银行在中华人民共和国境内不得从事以下哪种业务（）
A、信托投资业务
B、证券经营业务
C、金融衍生品业务
D、投资业务
229、单项选择题 信托计划存续期间，受益人可以向合格投资者转让其持有的信托单位。信托公司应为受益人办理受益权转让的有关手续。信托受益权进行拆分转让的，受让人不得为（）。
A、一般法人机构
B、非法人机构
C、金融机构
D、自然人
230、多项选择题 保证地方式可以分为（）。（担保法第１6条）
A. 口头保证
B. 书面保证
C. －般保证
D. 连带责任保证
231、单项选择题 Word2000文档的文件扩展名是（）。
A、WRD
B、RTF
C、DOC
D、TXT
232、多项选择题 《金融违法行为处罚办法》所称高级管理人员是指（）
A、银行及其分支机构的董事长、副董事长、行长、副行长、主任、副主任
B、信用合作社的理事长、副理事长、主任、副主任
C、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司等金融机构的董事长、副董事长、总经理、副总经理等
D、上述机构的中层管理人员
233、多项选择题 贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款等要素测算其营运资金需求，合理贷款期限，包括（）等。
A、金额
B、期限
C、利率
D、担保
E、还款方式
234、多项选择题 保证担保地范围包括（）。（担保法第２１条）
A. 主债权及利息
B. 违约金
C. 损害赔偿金
D. 实现债权地费用
235、单项选择题 履行“确保信息科技风险管理的有效性，并使有关管理措施落实到相关的每一个内设机构和分支机构”职责的是（）：
A、信息科技部门；
B、业务部门；
C、首席信息官；
D、董事会。
236、多项选择题 对作废的重要空白凭证，以下处理方式正确的是（）
A、加盖“作废”戳记
B、柜员自行保管
C、装订于当日传票
D、在业务主管监督下销毁
237、单项选择题 甲向乙借款２0万元做生意，由丙提供价值１5万元地房屋抵押，并订立了抵拥合同。甲因办理登记手续费过高，经乙同意末办理登记手续。甲又以自己地－辆价值6万元地"夏利"车质押给乙，双方订立了质押合同。乙认为将车放在自家附近不安全，决定仍放在甲处。－年后，甲因亏损无力还债，乙诉到法院要求行使抵押权、质权。本案中抵押和质押地效力如何（）
A.抵押、质押均有效
B.抵押、质押均无效
C.抵押有效、质押无效
D.质押有效、抵押无效
238、多项选择题 《担保法》规定质押合同应当包括（）内容。（担保法第65条）
A.被担保地主债权种类、数额；
B.债务人履行债务地期限；
C.质物地名称、数量、质量、状况；
D.质押担保地范围；
E.质物移交地时间；
F.当事人认为需要约定地其他事项。
239、多项选择题 商业银行可能面临的风险主要有：（）
A、操作风险
B、流动性风险
C、市场风险
D、法律风险
240、多项选择题 《个人定期存单质押贷款办法》所称借款人，是指（）。
A、中国境内具有相应民事行为能力的自然人
B、中国境内具有相应民事行为能力的法人
C、中国境内具有相应民事行为能力的其他组织
D、在中国境内居住满一年并有固定居所和职业的外国人、无国籍人以及港澳台居民
241、单项选择题 按照《中华人民共和国合同法》的规定，不符合合同权利义务终止条件的是：()
A、债务已经按照约定履行；
B、合同解除；
C、债务相互抵销；
D、合同的变更。
242、问答题 请简述国际金融机构贷款的类型。
243、问答题 在企业改制过程中，商业银行应如何做好信贷资产保全工作。
244、多项选择题 设立商业银行，应当具备下列条件：（）
A、有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；
B、有符合本法规定的注册资本最低限额；
C、有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；
D、有健全的组织机构和管理制度；
E、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
245、多项选择题 有下列情形之一的，依照劳动合同法规定的条件、程序，用人单位可以与劳动者解除固定期限劳动合同、无固定期限劳动合同或者以完成一定工作任务为期限的劳动合同：﹙﹚
A、劳动者严重失职，营私舞弊，给用人单位造成重大损害的
B、劳动者被依法追究刑事责任的
C、用人单位生产经营发生严重困难的
D、企业转产、重大技术革新或者经营方式调整，经变更劳动合同后，仍需裁减人员的
E、用人单位依照企业破产法规定进行重整的
246、单项选择题 下列（）机构不适用《项目融资业务指引》开展项目融资业务？
A、无棣县农村信用社
B、华融资产管理公司
C、众泰担保公司
D、重汽财务公司。
247、多项选择题 外资银行下列变更事项应报经国务院银行监管机构批准（）
A、修改章程
B、变更注册资本或营运资金
C、调整业务范围
D、变更机构名称
248、单项选择题 商业银行董事会与高级管理层应要求下级部门及时报告经营管理情况和特别情况，以检查内部控制的实施状况以及在实现内部控制目标方面的进展。高级管理层应根据检查情况提出（），督促职能管理部门改进。
A、内部控制缺失情况
B、内部控制实施状况的缺陷
C、实现内部控制目标方面的进展情况
D、经营管理存在的问题
249、问答题 请简述国际短期资本流动的特点与类型。
250、多项选择题 根据我国民事诉讼法的规定，人民法院可以先予执行的民事案件有（）。
A、江老汉要求三个儿子给付赡养费
B、刘某起诉要求张某赔偿医疗费的案件
C、工人赵三要求工厂按合同给付工资的案件
D、甲公司要求乙公司给付买卖合同价款的案件
251、多项选择题 银行业金融机构、其他单位和个人对银监会及其派出机构作出的行政处罚，享有陈述权、申辩权；对行政处罚不服的，有权依法（）
A、申请行政复议
B、申请仲裁
C、提起行政诉讼
D、提起刑事诉讼
252、多项选择题 巴塞尔新资本协议提出的操作风险的计量方法有（）。（参《巴塞尔新资本协议》）
A、基本指标法
B、标准法
C、高级计量法
D、内部评级法
253、问答题
省交通厅2005年启动三条高速公路建设项目，项目总投资140亿元。2005年5月该项目在A、B、C三家银行获得贷款，贷款余额分别为10亿、14亿、8亿。后经监管部门现场检查发现，该项目于2005年7月才取得国家环保总局和国土资源部批复的环评报告和建设用地预审。
问题：
1、上述银行在项目贷款发放方面存在哪些问题？
2、针对上述银行存在的问题，应从哪些方面加强管理？
254、多项选择题 商业银行应当对会计人员实行强制休假制度，（）应当定期轮换，落实离岗（任）审计制度。
A、联行
B、同城票据交换
C、出纳
D、会计主管
255、单项选择题 资产公司对持有国有企业（包括国有全资和国有控股企业）的债权资产进行出售时，应提前（）天书面告知国有企业及其出资人或国有资产管理部门。
A、5
B、7
C、10
D、15
256、多项选择题 商业银行操作风险管理体系的基本要素应包括（）、董事会的监督控制。（《商业银行操作风险管理指引》第5条）
A、高级管理层的职责
B、适当的组织架构
C、计提操作风险所需资本的规定
D、操作风险管理政策、方法和程序
257、多项选择题 按照《中华人民共和国刑法》规定，下列犯罪（）不再追诉。
A、法定最高刑为不满五年有期徒刑的，经过五年
B、法定最高刑为五年以上不满十年有期徒刑的，经过十年
C、法定最高刑为十年以上有期徒刑的，经过十五年
D、法定最高刑为无期徒刑、死刑的，经过二十年。如果二十年以后认为必须追诉的，须报请最高人民检察院核准
258、单项选择题 金融机构违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易的，依据《金融违法行为处罚办法》下列处罚措施不正确的是（）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成非法经营罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
259、多项选择题 贴现企业和承兑银行应按期支付商业汇票票款，承兑银行不应存在以下行为：（）
A、故意压票;
B、拖延支付;
C、无理拒付;
D、假票没收
260、多项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人受托支付完成后，应当（）。
A、对账户进行分析
B、详细记录资金流向
C、不必掌握资金流向
D、归集保存相关凭证
261、多项选择题
农村合作银行以 （）为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
A、安全性
B、盈利性
C、流动性
D、效益性
262、多项选择题 根据物权法地规定，债务人或者第三人有权处分地（）等财产可以抵押。（物权法第１80条）
A、建设用地使用权
B、以招标、拍卖、公开协商等方式取得地荒地等土地承包经营权
C、生产设备、原材料、半成品、产品
D、正在建造地建筑物、船舶、航空器
263、单项选择题 当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自（）时生效。
A、签订合同
B、商定条件
C、条件成就
D、双方签字
264、多项选择题 拟任国有商业银行、股份制商业银行行长、副行长地，应具备（）。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉地决定》修正第127条）
A.本科以上学历
B.从事金融工作8年以上
C.大专以上学历
D.从事相关经济工作12年以上（其中从事金融工作4年以上）
E.从事金融工作5年以上
265、单项选择题 《商业银行服务价格管理暂行办法》中规定，商业银行应按照商品和服务实行明码标价的有关规定，在（）公告有关服务项目、服务内容和服务价格标准。
A、新闻媒体
B、散发宣传册
C、营业网点
D、下发文件
266、多项选择题 票据记载事项－般分为（）。（票据法）
A.法定记载事项
B.绝对记载事项
C.相对记载事项
D.任意记载事项
267、多项选择题 票据行为人意思表示不真实或存在缺陷包括（）地行为。（票据法）
A.因欺诈而取得票据
B.因盗窃而取得票据
C.因胁迫而取得票据
D.因恶意而取得票据
268、单项选择题 《山东银监局关于建立农村合作金融机构从业人员法律法规知识考试制度的通知》要求，从开始，每年分层次组织一次从业人员学习情况考试。
A．2007年
B．2008年
C．2009年
D．2010年
269、多项选择题 《民法通则》第37条规定，法人应当具备的条件有：（）
A、有必要的财产和经费
B、依法成立
C、有自己的名称、组织机构和场所
D、能够独立承担，民事责任
270、单项选择题 关于金融市场的功能的说法中，错误的是（）。
A、金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能
B、金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险
C、融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
D、金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
271、单项选择题 在操作风险的日常管理方面，（）对董事会负最终责任。
A．高级管理层
B.董事长
C．监事会
D．职能部门
272、单项选择题 信用证业务的特点不包括___。
A、银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务;
B、开证行是首要付款人;
C、信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务及／或其他行为;
D、信用证是一种无条件的支付承诺
273、判断题 商业银行对于可能导致偏离内部控制政策、目标的运行情况，应建立并保持口头报告程序和要求，并在程序中规定操作和控制标准。（）
274、单项选择题 根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应当以（）分析为核心。
A、项目技术可行性；
B、市场波动；
C、担保可靠性；
D、偿债能力。
275、多项选择题 下列金融工具中属于直接融资工具的有：（）
A、股票
B、企业债券
C、商业票据
D、长期国债
276、单项选择题 下列哪个金融机构不是由国务院银行业监督管理机构监督管理（）：
A、财务公司
B、金融租赁公司
C、信托投资公司
D、证券公司
277、单项选择题 农村合作金融机构待处理财产损益在风险分类时应采取()分类。
A.风险分类法
B.账面价值法
C.可变现净值法
D.成本与市价孰低法
278、单项选择题 根据我国民事诉讼法的规定，人民法院对下列哪个民事案件不适用先予执行?（）
A、江老汉要求三个儿子给付赡养费
B、刘某起诉要求张某赔偿医疗费的案件
C、工人赵三要求工厂按合同给付工资的案件
D、甲公司要求乙公司给付买卖合同价款的案件
279、问答题 试述商业银行单位定期存单的开立与确认的相关要求。
280、多项选择题 外国法院的判决，需要在中国承认与执行的，提出申请的途径有（）
A、直接由当事人向我国有管辖权的中级人民法院提出申请
B、由当事人向我国有管辖权的中级人民法院提出申请，但其必须委托中国律师代理其申请
C、由外国法院按照我国与外国之间的条约关系或互惠关系向我国法院提出申请
D、由外国的外交机构向我国的外交部门提出申请
281、单项选择题 银行定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息（）。
A、采取分段计息的办法，按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算
B、按照存单开户日挂牌公告的利率计算
C、按照到期日挂牌公告的利率计算
D、按照调整日挂牌公告的利率计算
282、多项选择题 商业银行的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处（）罚款
A、五万元以上
B、五十万元以下
C、十万元以上
D、三十万元以下
283、单项选择题 董事会应当下设信托委托会，成员不少于（）人，由（）担任负责人，负责督促公司依法履行受托职责。
A、3人独立董事
B、3人职工董事
C、2人职工董事
D、2人独立董事
284、单项选择题 对公存款是机关团体部队企业、事业单位和其它组织、个体工商户将货币资金存入商业银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种___行为，是商业银行对存款单位的负债。
A、信用;
B、保证;
C、债务;
D、交易
285、单项选择题 信托公司股东单独或与关联方合并持有公司（）以上股权的，股东（大）会选举董事、监事应当实行累积投票制。
A、20%
B、30%
C、50%
D、60%
286、单项选择题 可根据内部控制体系评价的评价结果确定（），被评价机构的管理者应采取措施消除违规原因，并验证所采取措施的效果。
A、内部控制水平的结果
B、内部控制水平的等级
C、内部控制水平的偏差
D、内部控制水平的差距
287、多项选择题 信托公司申请特定目的信托受托机构资格，至少应当具备以下条件（）：
A、完成重新登记3年以上
B、完成换发新的金融许可证2年
C、注册资本不低于5亿元人民币或等值的可自由兑换货币，且最近3年年末按要求提足全部准备金后，净资产不低于5亿元人民币或等值的可自由兑换货币
D、自营业务资产状况和流动性良好，符合有关监管要求
E、无挪用信托财产、发生存款性负债或以信托等业务名义变相负债等行为，且最近3年内无其他重大违法违规经营记录
288、多项选择题 外国银行分行变更生息资产的下列内容应经银监机构批准，否则不得变动（）
A、存在形式
B、定期存款存放银行
C、利率
D、人民币国债到期日
289、问答题 请简述外汇管制的目的。
290、判断题 质押存续期间，任何人可以擅自动用质押存单。（）
291、单项选择题 我国公司法上的公司资本制度采取（）。
A、法定资本制
B、授权资本制
C、折衷资本制
D、混合资本制
292、多项选择题 《银行开展小企业授信工作指导意见》中的授信泛指各类贷款、贸易融资、信用证、票据承兑、（）等表内外授信和融资业务。
A、贴现
B、保理
C、贷款承诺
D、保证
293、判断题 在对关联方的授信调查和审批过程中，商业银行内部相关人员可以参与。（）
294、单项选择题 下列行为不符合从业人员职业操守的是（）。
A、根据客户身份不同给予不同的待遇
B、执行首问负责制，热情接待
C、语言文明，举止大方
D、尊重隐私
295、问答题 请结合工作实际，谈谈你对银监会“三个办法，一个指引”的必要性和深刻意义的认识和理解。
296、问答题 试述诚信申贷对借款人的基本要求。
297、问答题 简述固定资产贷款的主要风险点。
298、多项选择题 我国现行宪法规定，人民检察院依照法律规定独立行使检察权，不受（）的干涉。
A、行政机关
B、权力机关
C、社会团体
D、个人
299、多项选择题 商业银行应建立并保持书面程序，对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正及预防措施做出规定，包括（）。
A、发现违规、险情、事故并及时报告，必要时，可越级报告
B、及时处置违规、险情、事故
C、制定纠正与预防措施，防止违规、险情、事故的发生和再发生，并与问题的大小和风险危害程度相一致
D、纠正与预防措施在实施之前应进行风险评估
E、实施并跟踪、验证纠正与预防措施
F、险情和事故的责任追究
300、问答题
某次检查中发现，XX市城投公司以未获批项目在两个月内从两家银行取得贷款270亿元。其中，2010年12月31日和2011年1月4日，从XX银行取得2笔金额共计50亿元的流动资金贷款，用于两个项目前期启动资金。2011年2月11日和25日，从另一银行取得2笔金额共计220亿元的流动资金贷款，用于地铁2、3、5、6号线项目建设。截至检查日，地铁5、6号线项目均未取得国家有权部门批复文件。2010年X月，XX市城投公司将4笔共计260亿元贷款转为定期存款，占贷款总额的96.3％。2011年X月，XX市城投公司将XX银行5820万元贷款资金直接用于支付该行贷款利息。
问题：从上述案例中，银行有哪些违规之处？