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1、多项选择题 附属资本包括（）。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行资本充足率管理办法〉地决定》第12条）
A、重估储备
B、－般准备
C、少数股权
D、长期次级债务
2、多项选择题 外资银行的下列交易应向所在地银监机构报告（）
A、跨境大额资金交易
B、资产转移
C、调整股东执股份额
D、向中资商业银行拆借资金
3、判断题 由于公共物品不能通过市场出卖,政府就要通过强制征税来为提供公共物品筹资。（）
4、多项选择题 下面关于信贷资产逆回购正确的说法有：（）
A、信贷资产逆回购和信贷资产买断业务本质上是相同的;
B、信贷资产逆回购是金融同业融资的一种方式;
C、办理信贷资产逆回购的期限最长不得超过6个月（含），且回购期限不得长于受让信贷资产最早到期日;
D、信贷资产逆回购业务的定价以6个月以内短期贷款利率为基准，与出让方协商确定，不得违反中国人民银行有关利率管理规定
5、多项选择题 《贷款风险分类指引》中，被称为不良资产的有（）。
A、关注类贷款
B、次级类贷款
C、可疑类贷款
D、损失类贷款
6、多项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立和完善借款人（）。
A、支付方式
B、信用记录
C、评价体系
D、还贷保障
7、多项选择题 商业银行办理结汇、售汇和付汇业务，应当对业务的（）实行恰当的职责分离，并严格执行内部管理和检查制度，确保结汇、售汇和收付汇业务的合规性。
A、审批
B、操作
C、监督
D、会计记录
8、单项选择题 按《商业银行市场风险管理指引》要求，商业银行的内部审计部门应当定期（）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。
A、每三年一次
B、每两年一次
C、至少每年一次
D、至少每年两次
9、单项选择题 经批准设立的商业银行，由（）颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。
A、国务院办公厅
B、国务院银行业监督管理机构
C、中国人民银行
D、中国银行业协会
10、多项选择题 依据《中华人民共和国行政许可法》，（）行政许可证件的，行政机关应当依法给予行政处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A、涂改
B、倒卖
C、出租
D、出借
11、单项选择题 （）监控部门应当核对前台交易的授权交易限额、交易对手的授信额度和交易价格等，对超出授权范围内的交易应当及时向有关部门报告。
A、前台
B、中台
C、后台
D、业务
12、单项选择题 根据《票据法》的规定，下列有关汇票的表述中，正确的是（）。
A、汇票未记载收款人名称的，可由出票人授权补记
B、汇票未记载付款日期的，为出票后10日付款
C、汇票未记载出票日期的，汇票无效
D、汇票未记载付款地的，以出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地
13、多项选择题 以下哪些情况会加大抵债资产的定价风险，从而增加银行的损失：（）
A、银行为方便将抵债资产转为自用资产;
B、法院为了提高结案率将高估的抵债资产裁定给银行;
C、中介机构为获得较高评估费而高估抵债资产价值;
D、企业无其他财产可执行只能以非足值的抵债资产抵偿全部债务
14、单项选择题 中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的，期限一般在三年以内的中短期债券叫做____。
A、央行票据
B、专项票据
C、国债
D、国库券
15、单项选择题 上颌窦底壁为（）。
A.翼腭窝、颞下窝
B.尖牙窝
C.眼眶底部
D.牙槽突
E.鼻腔外侧下部
16、单项选择题 商业银行从事基金托管业务，应当经（）核准，依法取得基金托管资格。未取得基金托管资格的商业银行，不得从事基金托管业务。（《证券投资基金托管资格管理办法》第2条）
A、中国证监会
B、中国银监会
C、中国保监会
D、中国证监会、中国银监会
17、单项选择题 根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，单位定期存单处分所得不足偿付贷款本金和利息、罚息、损害赔偿金、违约金和实现质权费用的，贷款人应当向（）另行追偿。
A、借款人
B、出质人
C、存款人
D、担保人
18、多项选择题 外商独资银行在中国境内设立分行，其营运资金应符合下列规定（）
A、设立分行应拨付不低于1亿元人民币营运资金
B、拨付营运资金可以是人民币或等值的自由兑换货币
C、拨付各分支机构营运资金总额不得超过总行资本金总额60%
D、拨付营运资金总和不得超过总行资本净额的60%
19、单项选择题 授信审查委员会审议表决应当遵循（）。（《商业银行内部控制指引》第34条）
A、集体审议
B、投票选举
C、一言堂
D、少数服从多数原则
20、单项选择题 商业银行申请基金托管资格，其最近3个会计年度的年末净资产应均不低于（）亿元人民币，资本充足率符合监管部门的有关规定。（《证券投资基金托管资格管理办法》第3条）
A、10
B、15
C、20
D、30
21、问答题 请结合工作实际，谈谈内部控制缺陷产生的主要原因。
22、问答题 根据贷款业务实际，说明流动资金贷款业务的主要风险点。
23、单项选择题 根据我国《突发事件应对法》规定，（）以上地方各级人民政府应当建立或者确定本地区统一的突发事件信息系统，汇集、储存、分析、传输有关突发事件的信息。
A、乡级
B、县级
C、市级
D、省级
24、问答题 请结合工作实际，谈谈你对银监会“三个办法，一个指引”的必要性和深刻意义的认识和理解。
25、单项选择题 财务公司经营下列（）业务需满足设立1年以上、经营状况良好、注册资本金不低于3亿元人民币等条件。
A.融资租赁
B.同业拆借
C.票据承兑与贴现
D.有价证券投资
26、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定：对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者（）。
A、协议重组
B、核销
C、换据
D、清收
27、单项选择题 下列哪项不属于吸收公众存款的金融机构（）。
A、农村信用合作社
B、商业银行
C、城市信用合作社
D、金融资产管理公司
28、多项选择题 借款人以土地使用权办理贷款抵押登记手续，办理抵押物登记地部门应该是：（）。（担保法第4２条）
A.工商行政管理部门
B.公证部门
C.土地管理部门
D.发放贷款地金融机构
E.司法部门
29、判断题 商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并报人民银行和银监会备案。（）
30、多项选择题 以物抵债的主要方式有哪些？（）
A、协议抵债
B、法院、仲裁机构裁决抵债
C、债务重组
D、以资抵债
31、多项选择题 债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列哪些情形之一的除外？（）
A、根据合同性质不得转让
B、按照当事人约定不得转让
C、债务人不同意转让
D、依照法律规定不得转让
32、单项选择题 国务院银行业监督管理机构批准或不批准中资商业银行境内支行及以下分支机构终止营业的期限是（）。
A、自受理之日起六个月内
C、自受理之日起三十日内
B、自受理之日起三个月内
D、自受理之日起十日内
33、单项选择题 制定流动性应急计划是商业银行的（）的职责。
A、董事会；
B、专门委员会；
C、监事会；
D、高级管理层。
34、多项选择题 下列哪些行政许可行为应予以撤销（）。
A、被许可人以欺骗取得的许可
B、以贿赂取得的行政许可
C、取得行政许可所依据的法律被废止
D、违反法定程序做出的行政许可
35、多项选择题 《个人贷款管理暂行办法》就建立借款人合理收入偿债比例控制机制进行如下规定：（）。
A、贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制
B、借款人应出具合法有效的收入证明材料
C、结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限
D、控制借款人每期还款额不超过其还款能力
36、问答题 结合2008年金融危机，分析信贷管理和资本管理对银行风险管理的意义。
37、多项选择题 按照《股份制商业银行公司治理指引》的要求，商业银行董事会应当设立以下那些委员会，也可根据需要设立其他专门委员会。（）
A、关联交易控制委员会
B、风险管理委员会
C、薪酬委员会
D、内部控制委员会
E、提名委员会
F、资产负债管理委员会
38、多项选择题 依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行的关联法人或其他组织不包括（）。
A、商业银行
B、国有资产管理公司
C、公司法人
D、企业集团
39、多项选择题 法律规定属于国家所有地财产，属于国家所有即全民所有。（）财产属于全民所有。（物权法第46、48、50、5２条）
A、矿藏、水流、海域
B、文物
C、无线电频谱资源
D、国防资产
40、单项选择题 信托公司设立集合信托计划，单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在（）万元以上的合格投资者和机构投资者数量不受限制。
A、100
B、150
C、200
D、300
41、多项选择题 非银行金融机构与商业银行的区别在于（）。
A、是否具有信用中介功能
B、资金运用不同
C、是否具有信用创造功能
D、资金来源不同
42、多项选择题 财务公司申请开办外汇业务，应当具备以下条件（）。
A.经营状况良好
B.内控制度健全有效
C.有合格的外汇业务从业人员
D.外汇业务操作规程和风险管理制度健全
43、单项选择题 银行承兑汇票的付款期限最长为：（）
A、10日
B、一个月
C、二个月
D、六个月
44、多项选择题 行政许可事项在受理机关或决定机关审查过程中，因（）原因，致使行政许可申请不符合法定条件或行政许可决定没有必要的，受理机关或决定机关应当作出终止审查的决定。
A、申请人死亡
B、申请人丧失行为能力
C、申请材料不全
D、申请人依法终止
45、多项选择题 有下列哪些情形之一的，合同的权利义务终止？（ ）
A、债务已经按照约定履行
B、债权债务同归于一人
C、债务相互抵销
D、债务人依法将标的物提存
46、问答题 请结合工作实际，谈谈商业银行衡量风险的主要方法。
47、多项选择题 不适用《中华人民共和国企业所得税法》规定缴纳所得税的企业包括（）。
A、个人独资企业
B、合伙企业
C、国有企业
D、以上都包括
48、单项选择题 银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为___。
A、电汇;
B、票汇;
C、信汇;
D、以上方法没有差别
49、单项选择题 商业银行应当建立规范的信息披露制度，按照规定及时、真实、完整地披露会计、财务信息，满足（）、监管当局和社会公众对其信息的需求。
A、董事会
B、股东
C、高管人员
D、政府
50、单项选择题 按照《中国银行业实施新资本协议指导意见》分步达标的原则，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，国内大型银行应先开发的计量模型不包括（）。
A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
51、多项选择题 下面关于商业银行市场风险的识别、计量、监测和控制的说法表述正确的是（）
A、商业银行应当对每项业务和产品中的市场风险因素进行分解和分析，及时、准确地识别所有交易和非交易业务中市场风险的类别和性质。
B、商业银行应当根据本行的业务性质、规模和复杂程度，对银行账户和交易账户中不同类别的市场风险选择适当的、普遍接受的计量方法，基于合理的假设前提和参数，计量承担的所有市场风险。
C、商业银行应当尽可能准确计算可以量化的市场风险和评估难以量化的市场风险。
D、商业银行可以采取不同的方法或模型计量银行账户和交易账户中不同类别的市场风险。
E、商业银行应当尽量对所计量的银行账户和交易账户中的市场风险（特别是利率风险）在全行范围内进行加总，以便董事会和高级管理层了解本行的总体市场风险水平。
52、多项选择题 中国银监会对金融违法行为进行处罚的方式包括：（）
A、追究民事责任
B、追究刑事责任
C、予以行政处罚
D、给与行政处分
53、多项选择题 商业银行内部控制评价包括（）。
A、过程评价
B、效率评价
C、结果评价
D、有效性评价
54、单项选择题 联保协议有效期由借贷双方协商议定，但最长不得超过（）。
A、1年
B、2年
C、3年
D、5年
55、单项选择题 针对市场风险的压力测试情景包括但不局限于以下内容：()
A、国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退
B、主要货币汇率出现大的变化
C、房地产价格出现较大幅度向下波动
D、银行资金出现流动性困难
56、单项选择题 一笔贷款改变了贷款用途，根据《贷款风险分类指引》此贷款应至少划为（）。
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
57、多项选择题 下列属于贸易融资工具的有：（）
A、信用证
B、押汇
C、保理
D、福费廷
58、单项选择题 中国农业发展银行目前不能从事下面哪项负债业务（）。
A、向人民银行申请再贷款
B、发行金融债券
C、企业本外币存款、结算
D、境外筹资
59、单项选择题 根据我国宪法的规定,决定特赦的权利属于()。
A、全国人民代表大会
B、全国人民代表大会常务委员会
C、国务院
D、最高人民法院
60、单项选择题 蓄电池正常电解液面高度为高出极板（）mm。
A.5-10
B.10-15
C.15-20
D.20-24
61、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定：一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过（）。
A、半年
B、一年
C、该贷款品种规定的最长贷款期限
D、该贷款品种规定的最短贷款期限
62、多项选择题 《中华人民共和国合同法》规定，当事人在订立合同过程中有下列（）哪种情形，给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任：
A、假借订立合同，恶意进行磋商；
B、故意隐瞒与订立合同有关的重要事实或者提供虚假情况；
C、由于客观原因未按时提供有关资料。
D、有其他违背诚实信用原则的行为。
63、单项选择题 商业银行流动性管理应通过（）分析银行承受压力事件的能力。
A、模拟演练
B、计算机模拟
C、压力测试
D、数据推演
64、单项选择题 资产公司投资余额不得超过现金资本金的（）。
A、1/2
B、60%
C、2/3
D、70%
65、单项选择题 银行业金融机构、其他单位和个人对银监会的行政复议决定不服的，可以在收到行政复议决定书之日起15日内向（）申请裁决。
A、最高人民法院
B、仲裁委员会
C、银监会
D、国务院
66、多项选择题 《银行与信托公司业务合作指引》中规定，银行、信托公司应当建立与银信理财合作相适应的管理制度，至少包括（）等。
A、业务立项审批制度
B、合规管理和风险管理制度
C、信息披露制度
D、完善的前、中、后台管理系统
67、问答题 请结合工作实际，谈谈银行操作风险内部控制存在的主要问题。
68、单项选择题 《固定资产贷款管理暂行办法》经中国银行业监督管理委员会第（）次主席会议通过。
A、71
B、72
C、73
D、74
69、多项选择题 债券投资业务，指银行资金营运部门在保证资金___需求的基础上，进行的自营性债券投资和债券买卖业务。
A、盈利性;
B、流动性;
C、安全性
70、单项选择题 《银行与信托公司业务合作指引》中规定，信托公司投资于银行所持的信贷资产、票据资产等资产的，应当采取（），且银行不得以任何形式回购。
A、分期出售方式
B、回购方式
C、认购方式
D、买断方式
71、单项选择题 按照农发行现行规定，符合以下描述的客户信用级别是（）。市场竞争力很强，发展前景很好，管理水平很高，有很好的净现金流量，具有很强的偿债能力，对农发行的业务发展很有价值，信誉状况很好。
A、AAA级
B、AA级
C、A级
D、BBB级
72、单项选择题 行政许可决定机关作出不予行政许可决定的，应当说明理由，并告知申请人依法享有在法定时间内申请行政复议或者提起（）的权利。
A、法院调解
B、仲裁
C、行政诉讼
D、行政调解
73、多项选择题 根据《贷款风险分类指引》，以下说法正确的是（）。
A、商业银行应根据有关信息披露的规定，披露贷款分类方法、程序、结果及贷款损失计提、贷款损失核销等信息
B、商业银行内部审计部门应对信贷资产分类政策、程序和执行情况进行检查和评估
C、本指引规定的贷款分类方式是贷款分类的一般要求，各商业银行可根据自身实际制定贷款分类制度，标准和要求可略低于指引规定，也可不具有对应和转换关系
D、分类时，要以资产价值的安全程度为核心，具体可参照贷款风险分类的标准和要求
74、多项选择题 对于行政处罚案件，银监会或其派出机构负责人或主席会议、局长会议应当根据审查结果，分别作出()决定。（《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》第33条）
A.确有应受行政处罚地违法行为地，根据情节轻重及具体情况，作出行政处罚决定
B.违法行为情节轻微，依法可以不予行政处罚地，作出不予行政处罚地决定
C.违法事实不能成立地，不得给予行政处罚
D.违法行为已构成犯罪地，在作出相应行政处罚决定地同时，移送司法机关追究其刑事责任
75、单项选择题 农村合作银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其它经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构。主要任务是为（）提供金融服务。
A、城乡结合部的居民
B、乡镇集体企业
C、农民、农业和农村经济发展
D、村委会、镇委会
76、单项选择题 提交银行业金融机构设立申请书（）内，可以获得国务院银行业监督管理机构做出的批准或者不批准的书面决定：
A、六个月
B、一年
C、三个月
D、九个月
77、单项选择题 中国人民银行设行长一人，副行长（）。
A、一人
B、二人
C、三人
D、四人
E、若干人
78、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》中所称“个人贷款”是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（）等用途的本外币贷款。
A、流动资金、资产投资
B、资产投资、个人消费
C、技术改造、产品升级
D、个人消费、生产经营
79、单项选择题 多个境外金融机构对（）投资入股比例合计达到或超过25％的，对该机构按照中资金融机构实施监督管理。
A、上市中资金融机构
B、非上市中资金融机构
C、中资金融机构
D、外资金融机构
80、问答题
2008年，审计检查发现，××公路建设投资有限公司的××万元公路收费权质押贷款，仍保持省交通厅登记状况。
问题：该做法有何风险？
81、多项选择题 财务公司出现下列（）情形之一的，银监会可以责令其进行整顿。
A.出现严重支付危机
B.当年亏损超过注册资本金的30%
C.连续三年亏损超过注册资本金的10%
D.严重违反国家法律、行政法规或者有关规章
82、多项选择题 行政机关作出准予行政许可的决定，需要颁发行政许可证件的，应当向申请人颁发加盖本行政机关印章的下列行政许可证件：（）
A.许可证、执照或者其他许可证书
B.资格证、资质证或者其他合格证书
C.行政机关的批准文件或者证明文件
D.法律、法规规定的其他行政许可证件
83、单项选择题 外国银行分行应当（）按人民币、外币分别计算流动性比例
A、每日
B、每月
C、每季
D、每旬
84、问答题 请按照干预策略，简述政府外汇市场干预的类型。
85、单项选择题 单一集团客户授信总额超过贷款行资本金余额（）的鼓励采取银团贷款方式。
A、5%
B、10%
C、15%
D、20%
86、多项选择题 商业银行风险监管核心指标分为()。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第6条)
A.风险水平
B.风险迁徙
C.风险抵补
D.风险监控
87、多项选择题 我国现行宪法规定，全国人民代表大会和地方各级人民代表大会（）
A、由民主选举产生
B、对人民负责
C、受人民监督
D、对公民负责并受其监督
88、单项选择题 银监会依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理。银监会应当督促商业银行有效地识别、计量、监测和（）各种业务所承担的各类市场风险。
A、控制
B、管理
C、掌握
D、预测
89、多项选择题 法人机构有下列情形之一的，应当申请解散：（）
A.章程规定的营业期限届满或者章程规定其他的解散事由出现时
B.权利机构决议解散的
C.因分立、合并需要解散的
D.分支机构决议解散的
90、单项选择题 （）应依照《固定资产贷款管理暂行办法》制定固定资产贷款管理细则及操作规程。
A、借款人
B、各级金融机构董事会
C、贷款人
D、银行业监督委员会
91、单项选择题 银行业金融机构违反审慎经营规则的，应当由（）责令其限期改正。
A、中国人民银行
B、地方政府
C、国务院银行业监督管理机构或者其地市一级派出机构
D、国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构
92、单项选择题 根据清偿方式的不同，银行卡业务可分为___。
A、贷记卡和准贷记卡;
B、个人卡和单位卡;
C、信用卡和借记卡;
D、人民币卡和外币卡
93、多项选择题 《担保法》规定，抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，导致转让行为无效的情形有（）。
A、抵押人未通知抵押权人。
B、未告知受让人转让物已经抵押的情况。
C、转让抵押物的价款明显低于其价值的。
D、转让抵押物的价款明显高于其价值的。
94、单项选择题 商业银行应当对计算机信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维护整个过程实施有效管理，开发环境应当与（）严格分离。
A、工作环境
B、信用环境
C、生产环境
D、使用环境
95、判断题 农村商业银行董事、监事、行长和副行长持有的股份，在任职期间内不得转让或质押
96、多项选择题 商业银行应建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构，明确所有与风险和内部控制有关的部门、岗位、人员的职责和权限，并形成文件予以传达。特别应考虑（）。
A、建立相应的授权体系，实行统一法人管理和法人授权
B、必要的职责分离，以及横向与纵向相互监督制约关系
C、涉及资产、负债、财务和人员等重要事项变动均不得由一个人独自决定
D、明确关键岗位、特殊岗位、不相容岗位及其控制要求
E、建立关键岗位定期或不定期的人员轮换和强制休假制度
97、多项选择题 债务人出现下列情况之一，无力以货币资金偿还银行债权，或当债务人完全丧失清偿能力时，担保人也无力以货币资金代为偿还债务，或担保人根本无货币支付义务的，银行可根据债务人或担保人以物抵债协议或人民法院、仲裁机构的裁决，实施以物抵债：（）
A、生产经营已中止或建设项目处于停、缓建状态。
B、生产经营陷入困境，财务状况日益恶化，处于关、停、并、转状态。
C、已宣告破产，银行有破产分配受偿权的。
D、对债务人的强制执行程序无法执行到现金资产，且执行实物资产或财产权利按司法惯例降价处置仍无法成交的。
E、债务人及担保人出现只有通过以物抵债才能最大限度保全银行债权的其他情况。
98、多项选择题 国家助学贷款的风险控制由以下部门共同完成：（）
A、国家金融管理等部门;
B、财政部门;
C、贷款人;
D、国家助学贷款管理中心;
E、学校
99、多项选择题 国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，对银行业金融机构的哪些事项进行审查批准。（）
A.设立
B.变更
C.董事及高级管理人员的任职资格
D.业务范围的调整
100、单项选择题 （）依法对金融机构的信贷资产证券化业务活动实施监督管理。
A、银监会
B、中国人民银行
C、证监会
D、事发当地人民政府
101、单项选择题 固定资产贷款人应完善内部控制机制，实行贷款（）管理，全面了解客户和项目信息。
A、全封闭
B、全流程
C、分级审批
D、第一责任人
102、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定：一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过（）。
A、三个月
B、半年
C、一年
D、原贷款期限
103、单项选择题 根据我国《银行业监督管理法》的规定，在我国境内设立的（）不属于银行业监督管理的对象。
A、农村信用合作社
B、财务公司
C、信托投资公司
D、证券公司
104、单项选择题 金融机构应当在每个会计年度终了后的四个月内披露上述信息。因特殊原因不能按时披露的，应当至少提前（）工作日向银监会申请延期。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第74条)
A、七个
B、十个
C、十五个
D、三十个
105、单项选择题 商业银行工作人员的下列（）行为符合规定。
A、利用职务上的便利,贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金
B、违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保
C、在其他经济组织兼职
D、学习有关宏观经济的知识
106、多项选择题 对于银监会在监管中发现的有关市场风险管理的问题，商业银行应当在规定的时限内提交整改方案并采取整改措施。对于在规定的时限内未能有效采取整改措施或者市场风险管理体系存在严重缺陷的商业银行，银监会有权采取下列措施（）：
A、要求商业银行增加提交市场风险报告的次数；
B、要求商业银行提供额外相关资料；
C、要求商业银行通过调整资产组合等方式适当降低市场风险水平；
D、《中华人民共和国银行业监督管理法》以及其他法律、行政法规和部门规章规定的有关措施。
107、单项选择题 中资商业银行机构设立、变更和终止事项，涉及工商、税务登记变更等法定程序的，应在完成相关变更手续后（）个月内向银监会或其派出机构报告。
A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月
108、多项选择题 《担保法》规定，下列财产可以抵押的是（）
A、土地所有权
B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施
C、抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权
D、抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产
109、单项选择题 动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于()。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第8条)
A.25%
B.30%
C.35%
D.40%
110、单项选择题 商业银行应将信息披露的内容以中文编制成年度报告，于每个会计年度终了后的（）内披露。因特殊原因不能按时披露的，应至少提前十五日向中国银行业监督管理委员会申请延迟。
A．二个月，五日
B．三个月，十日
C．四个月，十五日
D．五个月，二十日
111、问答题 目前我国商业银行客户信用等级一般如何评定及划分？
112、多项选择题 关于国务院银行业监督管理机构的监督管理职责，下列表述正确的是（）
A、应当依照法律、行政法规制定银行业金融机构审慎经营规则
B、应当建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况
C、应当对银行业金融机构实行并表监督管理
D、应当建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度
113、单项选择题 邮储银行代理营业机构的下列事项，应当报银监机构批准()：
A、调整从业人员
B、变更营业场所
C、调整代理业务品种
D、一日内临时停业
114、多项选择题 下列情况下，邮储银行可以提出代理营业机构终止营业的申请（）
A、代理协议期满
B、代理营业机构未就违规行为进行整改
C、业务发展缓慢
D、代理营业机构不履行代理协议约定义务
115、多项选择题 根据物权法地规定，债务人或者第三人有权处分地（）等财产可以抵押。（物权法第１80条）
A、建设用地使用权
B、以招标、拍卖、公开协商等方式取得地荒地等土地承包经营权
C、生产设备、原材料、半成品、产品
D、正在建造地建筑物、船舶、航空器
116、判断题 商业银行应当定期实施事后检验，将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际结果进行比较，并以此为依据对市场风险计量方法或模型进行调整和改进。（）
117、单项选择题 我国宪法规定，县、不设区的市、市辖区、乡、民族乡、镇的人民代表大会代表受（）的监督。
A、选民
B、选举委员会
C、原选举单位
D、同级人民代表大会常务委员会
118、问答题 试述现行企业财务制度对固定资产折旧的计提范围的规定和要求。
119、判断题 商业银行的内审部门直接负责或参与其他部门的操作风险管理，定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况。（）
120、多项选择题 《担保法》规定（）财产可以抵押。（担保法第43条）
A.抵押人所有地房屋和其他地上定着物
B.抵押人所有地机器、交通运输工具和其他财产
C.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有地土地使用权
D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押地荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地地土地使用权
E.抵押人依法有权处分地国有地土地使用权、房屋和其他地上定着物
121、单项选择题 注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于（）。
A、10人
B、5人
C、3人
D、2人
122、多项选择题 按照《中华人民共和国刑法》，（）不得假释。
A、累犯
B、因杀人被判处十二年有期徒刑的犯罪分子
C、因抢劫被判处无期徒刑的犯罪分子
D、因强奸被判处五年有期徒刑的犯罪分子
123、多项选择题 设立农村资金互助社应当有符合条件的发起人，发起人包括：（）
A.乡（镇）
B.行政村的农民
C.农村小企业
D.农村大企业
124、单项选择题 中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议（）对银行业金融机构进行检查监督。
A、中国人民银行
B、国务院银行业监督管理机构
C、国务院财政部门
D、工商行政管理机构
125、单项选择题 商业银行应当对内部（）、账户异常变动等进行持续监控，发现情况应当进行跟踪和分析。
A、各种账户
B、存款账户
C、特种转账业务
D、结算账户
126、单项选择题 按照《商业银行监管评级内部指引（试行）》，如果某家城市商业银行的综合评级得分为65分，则表明（）。
A．银行几乎在每一个方面都是健全的，所发现的问题基本是轻微的并且能够在日常运营中解决。
B．银行基本是一个健全的机构，但存在一些可以在正常运营中得以纠正的弱点。
C．银行存在一些从中等程度到不满意程度的弱点。如果改正弱点的行动不奏效，便很容易导致经营状况的恶化。
D．银行存在较多的严重问题或一些不安全、不健全的情况，而且这些问题或情况尚没有得到满意的处理或解决。除非立即采取纠正行动，否则有可能进一步恶化并损害银行未来的生存能力。
E．银行即时或近期内极可能倒闭。
F．银行面临严重的信用危机和支付问题，已经无法采取措施进行救助，需要立即实施市场退出。
127、多项选择题 农村资金互助社的社员享有以哪些下权利：（）
A.参加社员大会，并享有表决权、选举权和被选举权，按照章程规定参加该社的民主管理
B.享受该社提供的各项服务
C.按照章程规定或者社员大会（社员代表大会）决议分享盈余
D.查阅该社的章程和社员大会（社员代表大会）、理事会、监事会的决议、财务会计报表及报告
128、单项选择题 银行业协会工作指引》中，银行业协会的最高权力机构是（）。
A、会员大会
B、理事会
C、常务理事会
D、监事会
129、多项选择题 设立县（市、区）农村信用合作联社应当符合条件：（）
A.有符合规定的章程
B.在农村信用合作社及其联合社全部自愿的基础上，在农村信用合作社及其联合社全部自愿的基础上，以发起方式重组改制设立
C.注册资本为实缴资本，最低限额为300万元人民币
D.按股份合作制设立的，投资股占股本总额的比例不低于30%；按股份制设立的，股权按《公司法》设置
130、判断题 金融机构申请开办电子银行业务，根据电子银行业务的不同类型，分别适用审批制、备案制和报告制。（）
131、单项选择题 《汽车贷款管理办法》所称汽车贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买汽车(含二手车)的贷款，包括（）。（《汽车贷款管理办法》第2条）
A、小车贷款、卡车贷款、农用车贷款。
B、个人汽车贷款、经销商汽车贷款和机构汽车贷款。
C、个人汽车贷款、经销商汽车贷款。
D、农用车贷款、机构汽车贷款。
132、问答题 请简述国际储备供给的内容。
133、多项选择题 贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括（）等要求。
A、资本金已到位50%以上
B、与贷款同比例的资本金已足额到位
C、项目实际进度与已投资额相匹配
D、资本金达到贷款额度的50%以上
134、多项选择题 贷款人对固定资产贷款资金的支付进行管理和控制的方式主要包括（）。
A、建立支付台账
B、贷款人受托支付
C、借款人自主支付
D、逐笔监控
135、判断题 不良金融资产工作人员不得同时从事资产评估（定价）、资产处置和相关审核审批工作。()
136、单项选择题 以下财产可以用于抵偿债务的是（）
A、法律规定的禁止流通物。
B、抵债资产欠缴和应缴的各种税收和费用已经接近、等于或者高于该资产价值的。
C、权属不明或有争议的资产。
D、土地使用权
137、单项选择题 信托公司开展项目融资业务时，以下（）可以作为项目资本金。
A、债务性集合资金信托计划
B、商业银行私人银行理财资金
C、股东借款但股东没有承诺在项目公司偿还信托公司借款前放弃对该股东借款受偿权
D、以股权投资附加回购承诺方式运用的信托资金
138、多项选择题 现代公司治理结构中，股东大会是公司的最高权力机构。股东大会的职责有：（）
A、选举和更换董事会和监事会成员
B、决定公司组织变更、解散、清算
C、修改公司章程
D、监督董事会和监事会
139、多项选择题 根据《银行开展小企业授信工作指导意见》，银行应注重收集小企业的非财务信息包括（）
A、企业经营管理情况
B、企业现金流量表
C、行业状况及市场前景
D、小企业及其业主或主要股东个人信用情况
140、多项选择题 信息系统风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对信息系统风险的识别、（），推动银行业金融机构业务创新，提高信息化水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。（《银行业金融机构信息系统风险管理指引》第5条）
A、计量
B、评价
C、预警
D、控制
141、问答题
某小企业A是某大型制造企业B的供应商,年供应量逐年递增。现在A企业面临以下两大难题：一是企业B的付款条件为3-6个月的赊销，应收账款占用了企业A大量的流动资金，随着供应量的增大A企业倍感资金周转压力，企业连续生产能力也面临困难。二是向银行借款需要第三方担保和不动产抵押。A企业缺乏不动产，也无法提供银行需要的第三方担保。
问题：
1、银行可为A企业提供怎样的服务来有效解决A企业的困难。
2、具体可为A企业创造什么价值。
142、单项选择题 负债业务基本特征包括：（）
A、是一种过去负债;
B、具有清算权;
C、具有不可偿还性;
D、能够用货币准确计量和估价
143、单项选择题 《商业银行合规风险管理指引》所称合规，是指使商业银行的经营活动与（）相一致。
A．法律
B．规则和准则
C．法律和规则
D．法律、规则和准则
144、单项选择题 信托公司从事私人股权投资信托业务，应当制定私人股权投资信托业务流程和风险管理制度，经公司（）批准后执行。
A、总经理
B、董事长
C、董事会
D、股东会
145、判断题 受突发事件或偶然因素影响非计划暂停电子银行服务，金融机构应在暂停服务后48小时内将有关情况报告中国银监会。（）
146、单项选择题 依法对经济适用房开发贷款的借贷经营活动实施监管。
A、中国银行业监督管理委员会
B、中国人民银行
C、银监会及其派出机构
D、中国人民银行及其分支机构
147、多项选择题 企业申请粮食调控贷款，除应具备《中国农业发展银行信贷基本制度（试行）》规定的基本条件外，还应具备的条件是（）。
A、具备农发行确认的贷款资格
B、信用等级为“AA”级
C、具有政府或政府授权部门委托企业收购或调入粮食的文件和相关的调控粮食购销计划，并落实购进粮食的贷款利息、企业相关费用及销售价差补贴资金来源
D、企业已承借的粮食调控贷款的各项补贴按时、足额到位，或落实了补贴资金的到位计划及相关措施
148、判断题 商业银行应当对银行账户头寸按市值每日至少重估一次价值。（）
149、判断题 境外金融机构投资入股中资金融机构，应当经中国银行业监督管理委员会批准。（）
150、单项选择题 根据我国《突发事件应对法》，国家建立健全（），完善重要应急物资的监管、生产、储备、调拨和紧急配送体系。
A、应急物资供应制度
B、应急物资储备保障制度
C、应急监测与预警制度
D、应急后勤保障制度
151、单项选择题 贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求，综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保等因素，合理确定（）。
A、贷款结构
B、贷款方式
C、贷款金额
D、贷款利率
152、单项选择题 （）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。
A、并购贷款
B、搭桥贷款
C、银团贷款
D、重组贷款
153、单项选择题 巴塞尔委员会将银行的合规职能定义为：“一种（）并报告银行合规风险的独立职能。”
A、判别、评估、咨询、监控
B、评判、监控
C、估测、咨询、监控
D、评估、咨询、鉴定
154、判断题 IS一LM模型在理论上是对总需求分析的全面概括,在政策上可以用来解释财政政策和货币政策,因此它是整个宏观经济学的核心。（）
155、多项选择题 外资银行下列变更事项应报经国务院银行监管机构批准（）
A、修改章程
B、变更注册资本或营运资金
C、调整业务范围
D、变更机构名称
156、单项选择题 信托公司从事私人股权投资信托业务，应当为股权投资信托业务配备与业务相适应的信托经理及相关工作人员，负责股权信托投资的人员达到（）人以上，其中至少3人具备2年以上股权投资或相关业务经验。
A、5人
B、6人
C、8人
D、10人
157、单项选择题 《固定资产贷款管理暂行办法》规定：贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立贷后动态监测和（）制度。
A、贷前调查
B、贷中审查
C、贷后检查
D、重估
158、多项选择题 申请人书面申请行政复议的，应当递交行政复议申请书，行政复议申请书包括下列内容（）。
A、申请人基本情况
B、被申请人的名称、地址
C、具体的行政复议请求
D、提出复议申请的日期
159、多项选择题 董事会对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，负责批准（）。（《银行业金融机构内部审计指引》第12条）
A、内部审计章程
B、中长期审计规划
C、年度工作计划
D、对审计工作情况进行考核监督
160、多项选择题 计算企业所得税时，应纳入收入总额的是（）。
A、销售货物收入
B、提供劳务收入
C、转让财产收入
D、股息、红利等权益性投资收益
E、特许权使用费收入
161、多项选择题 在下列货币政策工具中，被称为中央银行“三大法宝”的是：（）
A、公开市场业务
B、存款准备金
C、窗口指导
D、再贴现
162、判断题 贷款人对质押的单位定期存单及借款人或第三人提供的预留印鉴和密码等应妥善保管，因保管不善造成其丢失、毁损或泄密的，由出质人承担责任。（）
163、多项选择题 《个人贷款管理暂行办法》在建立个人贷款管理机制方面向贷款人提出的要求是（）。
A、建立有效的个人贷款全流程管理机制
B、制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程
C、明确相应贷款对象和范围
D、实施差别风险管理
E、建立贷款各操作环节的考核和问责机制
164、单项选择题 商业银行依据《商业银行内部控制评价试行办法》制定服务价格，应至少于执行前（）个工作日向银监会报告。
A、10
B、15
C、20
D、30
165、单项选择题 关于国务院银行业监督管理机构下列说法错误的是（）。
A、国务院银行业监督管理机构应当公开监督管理程序
B、国务院银行业监督管理机构不得公开监督管理程序。
C、国务院审计依照法律规定对国务院银行业监督管理机构的活动进行监督。
D、监察机关依照法律规定对国务院银行业监督管理机构的活动进行监督。
166、多项选择题 利率风险按照来源的不同，可以分为（）风险。
A、重新定价风险
B、收益率曲线风险
C、基准风险
D、期权性风险
167、单项选择题 不动产和股权应自取得日起（）内予以处置。
A、半年
B、1年
C、2年
D、3年
168、单项选择题 信贷资产证券化交易中对表外的证券化风险暴露，应运用（）的信用转换系数。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第65条)
A、80%
B、85%
C、95%
D、100%
169、多项选择题 下列哪些是商业银行柜员管理的内容：（）
A、不同的柜员设置不同的业务授权;
B、印押证分管;
C、柜员按权限发放签到磁卡和操作密码，一人一卡;
D、定期轮岗和强制休假制度
170、单项选择题 农村信用社要在提高资金使用流动性、安全性的基础上，努力提高资金使用效益，保持资产负债比例的合理性，实行（），努力规避金融风险。
A、自我发展、自求平衡
B、规模发展、做大做强
C、审慎经营、自我发展
D、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束
171、单项选择题 当事人依法申请后，行政机关在行政许可有效期届满未作出决定的，视为（）。
A、撤回许可
B、不予延续
C、准予延续
D、撤销许可
172、单项选择题 商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（）个月未开业的，由国务院银行业监督管理机构吊销其金融许可证，并予以公告。
A、3
B、6
C、12
D、18
173、多项选择题 按照我国法律规定，人民法院审理民事案件过程中，可以缺席判决情况有（）。
A、原告申请撤诉未获得准许，经传票传唤，无正当理由拒不到庭
B、原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，被告提出反诉的
C、被告经传票传唤，无正当理由中途退庭的
D、有独立请求权的第三人经合法传唤，无正当理由拒不到庭的
174、单项选择题 下列各项中，属于或有负债类的商业银行表外（中间）业务是___。
A、股票和债券经纪;
B、个人理财;
C、贸易咨询;
D、循环贷款额度
175、多项选择题 金融信托投资业务中信托地性质()。
A、财产所有权地转移性
B、财产核算地他主性
C、财产核算地能动性
D、收益分配地实绩性
E、收益分配地专业性
176、单项选择题 国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起（）内予以回复。
A、十日
B、十五日
C、二十日
D、三十日
177、单项选择题 商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。
A、10%
B、50%
C、5%
D、15%
178、多项选择题 根据我国《突发事件应对法》，以下说法正确的有（）。
A、编造并传播有关突发事件事态发展或者应急处置工作的虚假信息，责令改正，给予警告
B、单位或者个人违反本法规定，导致突发事件发生或者危害扩大，给他人人身、财产造成损害的，应当依法承担民事责任
C、未及时组织开展生产自救、恢复重建等善后工作的，应当依法承担民事责任
D、截留、挪用、私分或者变相私分应急救援资金、物资的，依法给予处分
179、判断题 商业银行的关联交易应当按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。（）
180、单项选择题 境外金融机构投资入股汽车金融公司，依照（）地相关规定执行。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第19条）
A、《汽车金融公司管理办法》
B、《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》
C、《境内外资银行外债管理办法》
D、《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》
181、单项选择题 邮储银行代理营业机构的下列事项，由邮政企业负责（）：
A、拟定业务操作规程
B、制订业务规章制度
C、业务凭证印制
D、代理营业机构安全保卫工作
182、单项选择题 有伪造、变造、转让商业银行经营许可证的,尚不构成犯罪的,由国务院银行业监督管理机构没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得（）下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处五十万元以上二百万元以下罚款。
A、二倍以上五倍以下
B、四倍以上五倍以下
C、一倍以上五倍以下
D、三倍以上五倍以下
183、单项选择题 根据《中华人民共和国企业所得税法》规定，下列收入总额中的（）为不征税收入。
A、股息、红利等权益性投资收益
B、租金收入
C、特许权使用费收入
D、依法收取并纳入财政管理的行政事业性收费、政府性基金
184、单项选择题 按照我国刑法，管制的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期（）日。
A、1
B、2
C、3
D、5
185、单项选择题 境外金融机构应当在收到中国银行业监督管理委员会地投资入股批准决定后（）个工作日内将资金足额划入中资金融机构账户。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第13条）
A、30
B、40
C、50
D、60
186、单项选择题 存储在ROM中的数据，当计算机断电后（）。
A、部分丢失
B、不会丢失
C、可能丢失
D、完全丢失
187、单项选择题 单笔金额超过项目总投资（）或超过（）人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
A、8.5%、1000万元
B、5%、1000万元
C、5%、500万元
D、5%、50万元
188、多项选择题 社团贷款借贷各方必须重合同、守信用。参加社团贷款的县级联社应遵循的（）原则。
A．权责明晰
B．利益共享
C．讲求效益
D．风险共担
189、多项选择题 在计算应纳税所得额时，不得扣除的支出是（）。
A、向投资者支付的股息、红利等权益性投资收益款项
B、企业所得税税款
C、罚金、罚款和被没收财物的损失
D、未经核定的准备金支出
190、问答题 请简述国际金融机构贷款的类型。
191、多项选择题 以下属于合格投资者的是（）。
A、投资一个信托计划的最低金额为120万元的自然人
B、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币且能够提供相关收入证明的自然人
C、夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能够提供相关收入证明的自然人
D、家庭所有资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人
E、个人金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人
192、单项选择题 在Word2000中，执行[编辑]菜单中的（）命令，可恢复刚删除的文件内容。
A、撤消
B、清除
C、复制
D、粘贴
193、多项选择题 当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担（）等违约责任
A、继续履行
B、采取补救措施
C、赔偿损失
D、消除影响
194、多项选择题 商业银行地基本职能包括（）。
A、充当信用中介
B、变货币收入为货币资本
C、变货币资本为货币收入
D、充当支付中介
E、创造派生存款和信用流通工具
195、问答题 试述银团贷款协议主要条款及约定要求。
196、单项选择题 （）负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息，制订行业相关公约等。
A、中国人民银行
B、国务院银行业监督管理机构
C、银行业协会
D、银团贷款牵头行
197、多项选择题 根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括（）。
A、政策风险；
B、筹资风险；
C、完工风险；
D、产品市场风险。
198、多项选择题 贷款人应()，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。
A、完善内部控制机制
B、实行贷款全流程管理
C、全面了解客户和项目信息
D、建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制
199、多项选择题 吕萍与胡木诉请离婚。在当事人的申请下，法院对该案进行了不公开审理。负责审判本案的审判员的下列做法中不正确的是（）。
A、没有告知当事人双方在离婚判决书发生效力前不得另行结婚
B、没有公开宣告判决书
C、对当事人宣告判决时，没有告知当事人的上诉权利、上诉期限和上诉法院
D、庭审完毕后10天宣告判决，而后3日发给当事人判决书
200、多项选择题 商业银行的财务情况说明书应当对本行（）进行说明。
A、经营的基本情况
B、利润实现和分配情况
C、本行财务状况、经营成果有重大影响的其他事项
D、经营策略
201、单项选择题 客户信用等级评定的基本指标包括四个方面的指标，即偿债能力状况、()、资产营运状况和发展能力状况。
A、流动性状况
B、销售利润状况
C、财务效益状况
D、利润增长状况
202、多项选择题 对可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益，并有违法经营、经营管理不善的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构依法可以（）
A、实行接管
B、就地自行解散
C、促成机构重组
D、撤销清算
203、多项选择题 邮储银行代理营业机构变更下列事项应经过银监机构批准（）
A、变更名称
B、变更营业场所
C、变更从业人员
D、变更负责人
204、多项选择题 提供电子认证服务，应当具备下列条件（）。
A、具有国家密码管理机构同意使用密码的证明文件；
B、具有与提供电子认证服务相适应的资金和经营场所；
C、具有与提供电子认证服务相适应的专业技术人员和管理人员；
D、具有符合国家安全标准的技术和设备。
205、单项选择题 按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但是哪种情况可以除外：（）。
A、已口头约定办理的贷款
B、电子银行渠道办理的贷款
C、紧急情况下办理的贷款
D、任何情况都不能除外
206、多项选择题 以下()属于《中华人民共和国刑法》规定的主刑。
A、管制
B、罚金
C、有期徒刑
D、剥夺政治权利
207、单项选择题 项目融资的借款人通常是（）。
A、项目施工单位
B、项目所在地区的政府
C、项目所属的集团公司
D、为建设、经营项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人
208、单项选择题 农村合作银行实行资产负债比例管理，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）。
A、70%
B、75%
C、80%
D、85%
209、多项选择题 金融机构从事账外经营，按照《金融违法行为处罚办法》应该给予以下处理（）。
A、警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
210、单项选择题 单位存款依法冻结期间，关于利息问题下列说法正确的是（）
A、应计付利息
B、不应计付利息
C、一律按活期计息
D、一律按定期计息
211、单项选择题 村镇银行筹建申请书主送机关为（）。
A.银监会
B.银监局
C.银监分局
D.监管办
212、判断题 企业年金基金投资管理应当充分考虑企业年金基金财产的安全性和流动性，实行专业化管理。（）
213、多项选择题 商业银行应披露下列风险和风险管理情况：（）。（《商业银行信息披露办法》第19条）
A、信用风险状况
B、流动性风险状况
C、市场风险状况
D、操作风险状况
E、其他风险状况
214、多项选择题 组建村镇银行的开业申请材料中，财务发展计划包括：（）
A.盈利能力
B.完善公司治理
C.收入结构
D.分红计划
215、单项选择题 存款行出具虚假的个人定期储蓄存单或个人定期储蓄存单确认书的，依照《金融违法行为处罚办法》予以处罚（）
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上30万元以下的罚款；
B、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款；
C、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
D、对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分
216、单项选择题 合作金融机构非法人机构的临时停业由（）作为申请人。
A、非法人机构
B、法人机构
C、非法人机构或法人机构均可
217、多项选择题 不良金融资产工作人员与（）存在直接或间接利益关系的，或经认定对不良金融资产形成有直接责任的，在不良金融资产处置中应当回避。
A、剥离（转让）方
B、债务人
C、资产受让
D、受托中介机构
218、单项选择题 商业银行应当建立会计、储蓄事后监督制度，配置专人负责事后监督，实现业务与监督在空间与（）上的分离。
A、时间
B、人员
C、地域
D、类别
219、多项选择题 款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权进行核销时，需提供以下证明材料（）。
A.提交破产、关闭、解散证明
B撤销决定文件
C.县级及县级以上工商行政管理部门注销证明和财产清偿证明
D.提交重大自然灾害或者意外事故证明、保险赔偿证明和财产清偿证明
220、多项选择题 商业银行内部控制的监督、评价部门应当独立于（），并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。
A、内部控制的建设部门
B、内部控制的执行部门
C、内部控制的设计部门
D、内部控制的风险识别部门
221、单项选择题 下列选项中，哪一项不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》的立法宗旨和目的（）。
A、为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为
B、防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益
C、促进银行业健康发展
D、确保国有商业银行的优势地位，避免国有商业银行因经营不善而倒闭、破产
222、单项选择题 除法律和行政法规规定的外，行政机关实施行政许可和行政许可事项进行监督检查时（）
A、可以收取一定的费用。
B、不得收取任何费用。
C、按事项的多少收费。
D、按行政机关内部规定
223、多项选择题 有下列情形之－的，托管人职责终止（）。（《企业年金基金管理试行办法》第29条）
A．利用企业年金基金财产为其谋取利益，或为他人谋取不正当利益的
B．及时与账户管理人、投资管理人核对有关数据，按照规定监督投资管理人的投资运作
C．违反与受托人合同约定的
D．对所托管的不同企业年金基金财产分别设置账户，确保基金财产的完整和独立
224、单项选择题 商业银行内部审计部门应当（）至少对商业银行的关联交易进行一次专项审计，并将审计结果报商业银行董事会和监事会；未设立董事会的，报商业银行经营决策机构和监事会。
A、每年
B、每月
C、每季
D、每半年
225、多项选择题 组建村镇银行的开业申请材料中，有权机构审议通过以下有关事项的决议：（）
A.有关组织机构的议事规则
B.聘任行长、副行长等高级管理人员
C.部门设置、职责及主要管理制度
D.选举监事长的决议
226、单项选择题 商业银行（）负责本行的信息披露。未设立的，由行长（单位主要负责人）负责。
A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、职工代表大会
227、单项选择题 下列那些行政许可行为是合法的（ ）。
A、某银监局对辖区外某城市商业银行在本市设立分行的申请进行审批；
B、某银监分局规定，所有行政许可申请必须到指定打字社进行印刷装订；
C、某银监分局规定，国有商业银行的行政许可事项由监管一科受理，农村信用社的由监管二科受理；
228、多项选择题 《个人贷款管理暂行办法》中关于贷款展期的规定，以下说法正确的是（）。
A、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过半年
B、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限
C、一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的平均贷款期限。
D、一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限
229、多项选择题 政府收入一般包括：（）
A、税收
B、货币发行
C、公债
D、对外借款
230、单项选择题 金融企业经批准采取打包出售、公开拍卖、转让等市场手段处置债权或股权后，（）可认定为呆账。
A.出售转让价格
B.账面价值
C.出售转让价格或账面价值
D.出售转让价格与账面价值的差额
231、单项选择题 ____是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。
A、风险识别
B、风险计量
C、风险监测
D、风险控制
232、多项选择题 设立有限责任公司，应当具备（）条件。（公司法第２3条）
A、股东符合法定人数；
B、股东出资达到法定资本最低限额；
C、股东共同制定公司章程；
D、有公司名称，建立符合有限责任公司要求地组织机构；
E、有公司住所。
233、多项选择题 商业银行内部控制的目标是：（）
A、确保国家法律法规和银行内部规章制度的贯彻执行
B、确保商业银行发展战略和经营目标的实施和实现
C、确保风险管理体系的有效性
D、确保业务记录、财务信息和其他管理信息披露的及时、真实和完整
234、多项选择题 信贷资产证券化发起机构拟证券化的信贷资产应当符合（）条件。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第19条）
A、具有较高的同质性
B、能够产生可预测的现金流收入
C、符合法律、行政法规以及银监会等监督管理机构的有关规定
D、属于抵押贷款
235、单项选择题 商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（）。
A、10%
B、50%
C、5%
D、15%
236、多项选择题 根据《行政处罚法》规定，适用简易程序，可以当场收缴罚款的情形有（）。
A.依法给予20元以下的罚款的
B.不当场收缴事后难以执行的
C.只要当事人愿意当场交纳
D.对边远地区当事人予以处罚的
237、单项选择题 信托公司开办受托境外理财业务，其注册资本金应不低于（）亿元人民币或等值可自由兑换货币。
A、3亿元
B、5亿元
C、10亿元
D、15亿元
238、判断题 起机构应当准确区分和评估通过信贷资产证券化交易转移的风险和仍然保留的风险，并对所保留的风险进行有效的监测和控制。同时应当按照《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》的有关规定，对所保留的风险计提资本。（）
239、单项选择题 下面关于人民法院地域管辖，说法正确的是（）。
A、对公民提起的民事诉讼，由原告住所地人民法院管辖
B、对公民提起的民事诉讼，由被告住所地人民法院管辖
C、被告住所地与经常居住地不一致的，由住所地地人民法院管辖
D、原告住所地与经常居住地不一致的，由住所地地人民法院管辖
240、单项选择题 依照我国《公司法》规定，股东的出资方式不包括（）。
A、劳务
B、工业产权
C、土地使用权
D、非专利技术
241、问答题 试述金融机构账外经营以及不实报告的各种形式和法律责任。
242、单项选择题 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些问题可能对偿还产生不利影响因素的贷款属于：
A、关注类贷款
B、次级类贷款
C、可疑类贷款
D、损失类贷款
243、单项选择题 （）是指资产在强制清算或强制变现的前提下，变现资产所能合理获得的价值。
A、清算价值
B、投资价值
C、残余价值
244、多项选择题 下列___属于银行卡内控制度缺漏风险。
A、业务流程没有考虑不相容业务岗位的制约;
B、重要操作岗位没有建立定期轮换制度;
C、重要空白凭证的管理存在漏洞;
D、未能监督银行卡具体制度的执行情况;
E、未能对银行卡具体制度的执行情况进行后评价
245、多项选择题 金融机构增加或者变更以下电子银行业务类型，适用审批制的是（）
A、有关法律法规和行政规章规定需要审批但金融机构尚未申请批准，并准备利用电子银行开办的；
B、金融机构将已获批准的业务应用于电子银行时，需要与证券业、保险业相关机构进行直接实时数据交换才能实施的；
C、金融机构之间通过互联电子银行平台联合开展的；
D、提供跨境电子银行服务的
246、多项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的（），评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。
A、道德品质
B、风险偏好
C、风险认知能力
D、承受能力
247、多项选择题 我国《公司法》对股份有限公司股东转让股份所作地限制有（）。（公司法第１4２条）
A．发起人持有地本公司股份，自公司成立之日起１年内不得转让
B．公司董事在任职期间每年转让地股份不得超过其所持有本公司股份总数地２5%
C．公司董事在离职后半年内不得转让其所持有地本公司股份
D．公司公开发行股份前已发行地股份，自公司股票在证券交易所上市交易之日起－年内不得转让
248、问答题 请结合工作实际，试论贷款新规的协议承诺原则在合同中应当如何体现。
249、单项选择题 《担保法》规定，以（）出质的，应当在合同约定的期限内将权利凭证交付质权人。质押合同自权利凭证交付之日起生效。
A、依法可以转让的股票。
B、债券。
C、有限责任公司的股份。
D、依法可以转让的商标专用权。
250、单项选择题 单个农民或单个农村小企业向农村资金互助社入股，其持股比例不得超过农村资金互助社股金总额的（）。
A.6%
B.8%
C.10%
D.12%
251、问答题 简述商业银行贷款合同的制定原则。
252、单项选择题 通知存款按（）挂牌公告的同期同档次通知存款利率计息。
A、存入日
B、支取日
C、到期日
D、结息日
253、单项选择题 信托公司每年应当从税后利润中提取（）作为信托赔偿准备金，但该赔偿准备金累计总额达到公司注册资本的20%时，可以不再提取。
A、2%
B、5%
C、10%
D、15%
254、多项选择题 目前我国实行地是()地汇率制度。
A、以市场供求为基础地
B、浮动地
C、单－地
D、有管理地
255、单项选择题 下列不属于商业银行操作风险管理政策主要内容的是：（）
A.操作风险的定义；
B.适当的操作风险管理组织架构、权限和责任；
C.员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训；
D.操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率，以及对各部门的其他具体要求
256、单项选择题 商业银行对关联方的授信，应当按照商业原则，以（）对非关联方同类交易的条件进行。
A、优于
B、低于
C、不优于
D、不高于
257、多项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查的主要内容包括（）。
A、借款人基本情况和收入情况
B、借款用途
C、借款人还款来源、还款能力及还款方式
D、保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力
258、多项选择题 按照《反洗钱法》规定，金融机构有下列（）行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。
A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的
B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的
C、未按照规定对职工进行反洗钱培训的
D、未按照规定履行客户身份识别义务的
259、单项选择题 信托公司开展证券投资信托业务，应当有清晰的发展规划，制定符合自身特点的证券投资信托业务发展战略、业务流程和风险管理制度，并经（）批准后执行。
A、总经理
B、董事会
C、股东会
D、风险控制委员会
260、多项选择题 我国《票据法》规定，汇票必须载明的事项有（）。
A、表明“汇票”的字样
B、无条件支付的委托
C、确定的金额
D、付款人名称和收款人名称
E、出票日期和出票签章
261、多项选择题 法定禁止背书地情形有（）。（票据法）
A.被拒绝承兑地汇票
B.被拒绝付款地汇票
C.超过付款提示期限地汇票
D.未记载出票地地汇票
262、单项选择题 根据我国《票据法》地规定，背书时附有条件地，所附条件（）。（票据法第33条）
A.在条件成就时有票据上地效力
B.不具有票据上地权力
C.不管条件是否成就，均具有法律上地效力
D.在承兑前有法律效力，承兑后无法律效力
263、单项选择题 中华人民共和国公民在中华人民共和国领域外违犯《中华人民共和国刑法》规定之罪的，适用《中华人民共和国刑法》，但是按《刑法》规定的最高刑为（）年以下有期徒刑的，可以不予追究。
A、1
B、3
C、5
D、6
264、单项选择题 下列（）不得规定外资银行及其业务活动的监管机构
A、全国人大制定的法律
B、行政法规
C、行政规章
D、全国人民代表大会常务委员会制定的法律
265、单项选择题 《巴塞尔新资本协议》规定，银行资本充足率不得低于____,核心资本充足率不得低于____。
A、8% 4%
B、10% 5%
C、8% 6%
D、10% 8%
266、单项选择题 股东大会对农村商业银行修改章程、合并、分立或解散做出决议，必须经出席会议的股东代表所持表决权的（）以上通过。
A、1/3
B、2/3
C、1/2
D、3/5
267、多项选择题 下列中国人民银行工作人员的行为，属于违规的是（）：
A、贪污受贿、徇私舞弊
B、收藏人民币
C、滥用职权、玩忽职守
D、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密
E、购买国债和其他类型债券
268、多项选择题 下列金融工具中属于长期金融工具的有：（）
A、股票
B、企业债券
C、回购协议
D、长期国债
269、多项选择题 项目融资贷款人可以采取哪些方式分散项目融资的风险（）。
A、签订总承包合同；
B、适用金融衍生工具；
C、设计综合金融服务方案；
D、设计账户管理。
270、单项选择题 汇票的义务人包括（）。
A、背书人和被背书人
B、保证人和委托收款人
C、承兑人和背书人
D、出票人和委托付款人
271、单项选择题 在采用直接标价地前提下，如果需要比原来更少地本币就能兑换－定数量地外国货币，这表明（）。
A、本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升
B、本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升
C、本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降
D、本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降
272、多项选择题 关于银行业金融机构从业人员职业操守，下列选项错误的是：（）
A、从业人员遇到利益冲突，应主动回避
B、办理融资业务的从业人员，在涉及亲属关系时，未形成严重影响的，不必提出回避
C、从业人员投资股票应遵守有关法律法规和本机构有关规定
D、从业人员不得投资股票
273、单项选择题 根据《商业银行法》的有关规定，商业银行的下列变更事项，不需要经银行业监督管理机构批准（）。
A、变更名称
B、调整业务范围
C、变更持有资本总额3%的股东
D、修改章程
274、单项选择题 商业银行计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）。
A、50%
B、100%
C、30%
D、25%
275、判断题 利用互联网等开放性网络或无线网络开办的电子银行业务，包括网上银行、手机银行和利用掌上电脑等个人数据辅助设备开办的电子银行业务，适用报告制。（）
276、问答题 在企业改制过程中，商业银行应如何做好信贷资产保全工作。
277、多项选择题 下列人员的任职资格，银监局有权依法取消（）
A、外商独资银行合规负责人
B、中外合资银行副董事长
C、中外合资银行董事会秘书
D、中外合资银行行长
278、多项选择题 票据法律关系地主体有（）。（票据法）
A.发票人
B.保证人
C.付款人
D.受款人
279、单项选择题 《企业集团财务公司管理办法》中规定财务公司的年度审计报告应该于每年的（）报送中国银行业监督管理委员会。
A、1月15日前
B、2月15日前
C、3月15日前
D、4月15日前
280、多项选择题 列属于银行业金融机构从业人员的有：（）
A、与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员
B、董事
C、首席审计官
D、与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的其他人员
281、多项选择题 在固定资产贷款合同中，贷款人应与借款人约定，借款人出现（）等情形时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。
A、未按约定用途使用贷款
B、未按约定方式支用贷款资金
C、未遵守承诺事项
D、申贷文件信息失真
E、突破约定的财务指标约束
282、多项选择题 下列属于邮储银行不相容岗位的是：（）
A、操作岗与授权岗
B、重要空白凭证管理和主要业务印章管理
C、临柜与票据清算岗
D、审计人员与对账岗
283、单项选择题 综合评级结果为三级，表示该类农村信用社（）。
A、是一个各方面比较健全的机构，具有良好的竞争能力
B、是一个相对健全的机构，具有较强的服务能力和发展能力
C、经营中存在相对明显的问题和缺陷
D、经营中存在比较明显的问题和弱点
284、多项选择题 信用卡具有的下列特点,决定了信用卡是一项风险较高的业务：（）
A、无担保循环信贷的产品特性;
B、无固定场所;
C、授贷个体多;
D、单笔金额小
285、多项选择题 财务公司的（）应当符合《公司法》及其他有关法律、法规的规定，并在公司章程中载明。
A.业务范围
B.组织机构
C.组织形式
D.股权结构
E.公司性质
286、问答题 请结合工作实际，论述个人质押贷款业务的主要特点。
287、多项选择题 商业银行的（）应当保证所披露的信息真实、准确、完整，并就其保证承担相应的法律责任。
A．股东大会
B．董事会
C．监事会
D．行长
288、单项选择题 决定机关作出准予行政许可决定后，需要向申请人颁发、换发金融许可证的，发证机关应当在决定作出后（）内颁发、换发金融许可证。
A、10日
B、15日
C、30日
D、60日
289、单项选择题 农村资金互助社未能按期开业的，申请人应在开业期限届满前个月内向银监局或银监分局提交开业延期申请。
A.1
B.2
C.3
D.4
290、多项选择题 为有效控制项目融资风险，贷款人应恰当设计（）等合同条款，促进项目正常建设和运营。（）。
A、账户管理
B、贷款资金支付
C、财务指标控制
D、重大违约事项
291、多项选择题 操作风险管理体系至少应包括以下基本要素：（）
A．董事会的监督控制
B．高级管理层的职责
C．适当的组织架构
D．操作风险管理政策、方法和程序
E．计提操作风险所需资本的规定
292、多项选择题 《担保法》规定质押合同应当包括（）内容。（担保法第65条）
A.被担保地主债权种类、数额；
B.债务人履行债务地期限；
C.质物地名称、数量、质量、状况；
D.质押担保地范围；
E.质物移交地时间；
F.当事人认为需要约定地其他事项。
293、单项选择题 商业银行面对的主要资产风险是：
A、存量风险;
B、增量风险;
C、显性风险;
D、隐性风险
294、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》中规定，核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应低于（）。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第8条)
A.60%
B.70%
C.80%
D.90%
295、单项选择题 商业银行（）应当根据自身掌握的内部控制信息，对下级机构的内部控制状况定期做出评价，并将评价结果作为经营绩效考核的重要依据。
A、董事会
B、高管层
C、上级机构
D、监事会
296、单项选择题 境外金融机构应当在收到中国银行业监督管理委员会的批准决定后（）个工作日内将资金足额划入中资金融机构账户，并经中国银行业监督管理委员会认可的会计师事务所验证。
A、20
B、40
C、50
D、60
297、多项选择题 依照《中华人民共和国企业破产法》法规定破产宣告前，有下列情形之一的，人民法院应当裁定终结破产程序，并予以公告（）。
A、第三人为债务人提供足额担保或者为债务人清偿全部到期债务的
B、股东的剩余所有者权益
C、银行债权
D、债务人已清偿全部到期债务的
298、单项选择题 董事会应定期对（）进行履职评价，并将评价结果与高级管理层成员的薪酬挂钩。
A.董事
B.独立董事
C.高级管理层成员
D.监事
299、判断题 银行业监管统计以银行业金融机构财务会计信息为基础，以银行业金融机构内部管理信息系统为依托，保障统计数据来源的真实、准确、完整。（）
300、多项选择题 针对市场风险的压力测试情景包括但不局限于以下内容：﹙﹚
A、市场上资产价格出现不利变动；
B、主要货币汇率出现大的变化
C、利率重新定价缺口突然减小
D、基准利率出现不利于银行的情况；
E、收益率曲线出现不利于银行的移动
F、附带期权工具的资产负债其期权集中行使可能为银行带来损失