银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试考点巩固（题库版）

时间:2019-09-28 18:33:48

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1、判断题  商业银行应当对市场风险实施敞口管理。（）


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2、名词解释  合规


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3、名词解释  证券交易所


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4、名词解释  审贷分离


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5、名词解释  固定利率


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6、名词解释  国内信用证项下打包贷款


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7、名词解释  风险限额


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8、名词解释  资产货币(AssetCurrency)


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9、多项选择题  借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。()

A、不按借款合同规定用途使用贷款的
B、用贷款进行股本权益性投资的
C、不按借款合同规定清偿贷款本息的
D、套取贷款相互借贷牟取非法收入的


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10、名词解释  国内保理


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11、名词解释  融资类保函


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12、名词解释  全面预算


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13、名词解释  财务报告内部控制


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14、名词解释  保函


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15、名词解释  风险


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16、判断题  客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，虽客户仍然要求购买的，银行也不可销售给该客户。()


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17、单项选择题  客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以()形式确认是客户主动要求了解和购买产品。

A、口头
B、书面
C、电话
D、询问


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18、问答题  金融期货与远期交易相比有很大不同，谈谈你对此的认识和理解。


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19、多项选择题  市场风险管理是（）市场风险的全过程。

A、识别
B、计量
C、报告
D、监测
E、控制


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20、名词解释  应收账款周转率


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21、名词解释  中性财政政策


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22、名词解释  联机事务处理系统（OLTP）


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23、名词解释  丁伯根法则


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24、名词解释  单位协定存款


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25、名词解释  贷款三查


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26、名词解释  信用贷款


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27、名词解释  还款能力分析


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28、名词解释  市场信息的非对称性


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29、名词解释  损失类贷款


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30、名词解释  委托－代理冲突


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31、名词解释  信贷直接授权


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32、名词解释  消费者均衡


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33、名词解释  证券投资基金


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34、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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35、名词解释  要约收购


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36、名词解释  信用证申请人


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37、名词解释  股份有限公司


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38、名词解释  授信额度


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39、名词解释  票据承兑业务


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40、名词解释  保险


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41、名词解释  利息保障系数


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42、名词解释  固定资产


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43、名词解释  机会成本


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44、名词解释  统一授信


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45、名词解释  合并和收购


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46、名词解释  托收中现金


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47、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（）

A.立即逐级汇报
B.既时授信
C.汇总分析
D.以书面形式记载


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48、多项选择题  作业场所有规范的、符合现场实际的（）、（）、（）、（）。

A、施工断面图
B、炮眼布置（三视）图
C、爆破说明书
D、避灾路线图


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49、名词解释  法律风险


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50、名词解释  授信额度保函


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51、名词解释  借记卡和贷记卡、准贷记卡


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52、名词解释  证券


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53、名词解释  信贷资产风险分类


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54、判断题  商业银行员工之间严禁转让计算机信息系统的用户名或权限卡，员工离岗后应当保证密码和密码信息连续性。（）


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55、多项选择题  银行会计档案的保管期分为（）

A、1年
B、3年
C、5年
D、15年
E、永久保管


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56、名词解释  GDP


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57、名词解释  记账外汇


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58、名词解释  银行第一准备金


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59、名词解释  商业银行的流动性资产


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60、名词解释  市场均衡


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61、多项选择题  商业银行对风险较大的行业，可根据风险大小，区别不同企业和项目，采取在规定范围内（），加强风险控制。

A.上浮贷款利率
B.上收贷款审批权限
C.停止一切授信
D.以上都不对


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62、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。

A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作


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63、问答题  为什么说信用评级是信用风险管理的重要内容，谈谈你的认识和理解。


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64、问答题  论述财政体系对货币供给的影响。


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65、判断题  各商业银行应建立对客户授信的报告、统计、监督制度，各行不同业务部门和分支机构同一地区及同一客户的授信额度之和，不得超过全行对该地区及客户的最高授信额度。（）


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66、名词解释  房地产贷款


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67、名词解释  审计结论


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68、问答题  简述新资本协议提出的三种操作风险计量方法


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69、名词解释  流动资金贷款


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70、名词解释  集资诈骗罪


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71、单项选择题  商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。

A、10
B、20
C、30
D、40


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72、名词解释  非银行金融机构


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73、名词解释  通货比率（CurrencyRatio）


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74、名词解释  理性预期


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75、名词解释  完全垄断


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76、名词解释  抵押


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77、名词解释  延期付款保函


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78、名词解释  再贴现


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79、名词解释  资产集中风险


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80、判断题  银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸相互抵补的限额和期限由商业银行总行核定。（）


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81、多项选择题  商业银行为确定对某一客户的最高授信限额，应设计科学的风险分析评估模型或方法，风险分析、评估模型应定性与定量标准相结合。定性标准应至少包括（）。

A、客户的风险状况
B、银行的风险状况
C、外部经济
D、金融环境
E、自然因素，包括地理位置、交通状况、资源条件等。


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82、名词解释  地方性银行


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83、名词解释  政府指导价


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84、名词解释  收单业务


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85、问答题  巴塞尔新资本协议(theNewBaselCapitalAccord)(以下简称新协议）


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86、名词解释  分解分析法（风险识别方法）


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87、多项选择题  商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立()两个层面的内部监督机制。

A、个人理财业务管理部门内部调查
B、商业银行监事会检查
C、审计部门独立审计
D、法律部门稽核


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88、名词解释  辛迪加贷款


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89、名词解释  结算风险


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90、名词解释  个人网上银行


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91、名词解释  投保人


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92、名词解释  信用卡业务中的超限费


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93、单项选择题  贷款人在短期贷款到期()之前，应当向借款人发送还本付息通知单。

A、一个星期
B、二个星期
C、三个星期
D、四个星期


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94、名词解释  汽车贷款


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95、名词解释  可变现净值计量


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96、名词解释  汇率


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97、单项选择题  不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析（）。

A.汇率风险分析
B.表外业务风险分析
C.市场风险分析
D.利率风险分析


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98、问答题  结合工作实际，分析论述公司信贷客户市场细分的作用和意义。


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99、单项选择题  商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过（）。

A、30%
B、50%
C、70%
D、80%


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100、名词解释  固定利率债券与浮动利率债券


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101、名词解释  证券回购


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102、名词解释  外汇风险


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103、名词解释  被背书人


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104、名词解释  成本管理


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105、多项选择题  银监会根据内部控制评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可采取以下哪几项监管措施：（）

A、延缓批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请。
B、取消有关人员一定期限或终身银行业从业资格。
C、要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改。
D、责令整顿或暂停办理相关业务。
E、建议调整管理层。


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106、名词解释  货币市场和资本市场


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107、名词解释  信用证保兑


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108、单项选择题  根据民航有关赔偿责任的规定，托运行李或者货物发生损失的，旅客或者收货人应当在发现损失后向承运人提出异议。托运行李发生损失的，至迟应当自收到托运行李之日起（）日内提出。

A.3
B.7
C.14
D.21


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109、名词解释  委托贷款


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110、问答题  根据你的认识和理解，阐述基础货币变化的根本原因。


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111、名词解释  ROA


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112、单项选择题  现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。被查机构应根据通报内容，在()内向监管机构报送整纠方案。

A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月


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113、名词解释  会计估计变更


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114、名词解释  代理保险业务


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115、名词解释  规模经济


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116、判断题  商业银行可以设立独立的授信工作尽职调查岗位，人数较少的，也可以暂时由稽核等岗位代替。（）


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117、问答题  个人定期存单质押合同应当载明的主要内容


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118、名词解释  贷款质押担保


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119、名词解释  专家调查列举法（风险识别方法）


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120、名词解释  无形资产


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121、名词解释  个人理财业务


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122、名词解释  基本建设投资


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123、名词解释  农户小额信用贷款


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124、名词解释  股票质押贷款


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125、名词解释  信贷三查


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126、名词解释  审计证据


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127、问答题  谈谈你对银监会制定和出台一系列贷款新规的必要性和深刻意义的认识和理解。


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128、名词解释  银行支票


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129、名词解释  预期通货膨胀率


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130、名词解释  售后回租业务


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131、名词解释  所有者权益增减变动表


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132、名词解释  协议承诺原则


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133、名词解释  效率性审计


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134、名词解释  内在经济和外在经济


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135、名词解释  现金资产


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136、名词解释  融资性担保公司


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137、名词解释  金融租赁公司


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138、判断题  短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。()


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139、判断题  商业银行应认真评估客户生产前景，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。（）


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140、名词解释  信用卡中的免息还款期


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141、名词解释  授权批准控制


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142、名词解释  公司


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143、名词解释  等额本金还款法


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144、问答题  为什么可以说流动资金贷款需求测算是《流动资金贷款管理暂行办法》的要义和精髓？谈谈你对此的认识和理解。


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145、多项选择题  银行业金融机构对外公布有密级的银行业监管资料，实行（）。

A.逐级审批
B.商业银行总行
C.分级负责
D.行长负责


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146、名词解释  信贷转授权


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147、名词解释  劳动密集型产业


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148、名词解释  狭义货币


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149、多项选择题  按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一，原授权应终止：（）

A、受权人高级管理人员发生变更；
B、实行新的授权制度或办法；
C、受权权限被撤销；
D、受权人发生分立、合并或被撤销；
E、授权期限已满。


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150、单项选择题  个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员()。

A、审核
B、备案
C、留存
D、汇总


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151、名词解释  相邻关系


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152、名词解释  计价货币


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153、名词解释  逆向选择


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154、多项选择题  商业银行与客户签定合同前，应对（）进行确认。

A.客户确切的法律名称
B.被授权代表客户签名者的授权证明文件
C.签名者的身份
D.所签署的授信法律文件合法性


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155、名词解释  货币需求


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156、名词解释  不良贷款拨备覆盖率


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157、名词解释  可疑类贷款


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158、名词解释  复利


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159、名词解释  贷款质押


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160、名词解释  摩擦性失业和自愿失业


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161、名词解释  正常类贷款


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162、判断题  商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，对利率、汇率等的敏感度分析应作为分析重点之一。（）


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163、多项选择题  商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，重点监测以下内容（）

A.客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同
B.授信项目是否正常进行
C.授信的偿还情况
D.客户的法律地位、财务状况是否发生变化


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164、判断题  各银行分支机构开办外汇业务而发生的全部债权债务由其自身承担。（）


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165、判断题  国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等政策性银行可在其业务范围内用盈余资金向金融机构投资。（）


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166、判断题  许可证破损，在重新申领许可证时不需缴回原证。()


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167、判断题  商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，属于理财顾问服务。( )


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168、名词解释  内部控制评价


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169、名词解释  特许协议 Concession Agreement


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170、名词解释  保险代理人


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171、问答题  “相对于通胀而言，通缩对生产的危害性更大”，请对这一观点加以评析。


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172、单项选择题  个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以()的身份进行调查。

A、内部监督人员
B、客户
C、上级部门人员
D、管理人员


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173、名词解释  代理政策性银行业务


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174、名词解释  信用证开证行


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175、名词解释  行政垄断


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176、名词解释  差别利率


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177、名词解释  代保管业务


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178、名词解释  财务控制


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179、名词解释  盯模(MarktoModel)


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180、问答题  根据你的理解，试论金融创新的含义和表现形式,推动金融创新的主要原因有哪些?


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181、名词解释  证券投资组合期限


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182、名词解释  批发及零售兼营银行


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183、名词解释  固定资产贷款


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184、名词解释  信贷风险


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185、名词解释  证券公司股票质押贷款


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186、名词解释  搭便车


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187、名词解释  经济性审计


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188、名词解释  超额备付金比率


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189、名词解释  信用证受益人


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190、名词解释  信贷文化


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191、名词解释  转贴现


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192、判断题  对授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，商业银行不得实施授信。（）


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193、判断题  业银行的关联交易控制委员会负责认定商业银行的关联方，中国银行业监督管理委员会和人民银行均有权依法认定商业银行的关联自然人、法人或其他组织。（）


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194、名词解释  农村信用合作社农户联保贷款


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195、名词解释  保险经纪人


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196、问答题  贷款审查的6C原则


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197、名词解释  错向风险


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198、判断题  转授权是指管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权。（）


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199、名词解释  名义GDP与实际GDP


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200、名词解释  凭证控制


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201、问答题  结合工作实际，谈谈贷款项目评估的主要内容。


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202、名词解释  转抵押借款


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203、名词解释  银行业协会


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204、名词解释  财产保险合同


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205、名词解释  道德风险


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206、单项选择题  商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。下列不属于重点监测内容的是（）。

A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；
B、授信项目是否正常进行；
C、客户的法人代表是否更换
D、客户的法律地位是否发生变化


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207、名词解释  浮动利率


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208、单项选择题  根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，每（）位客户经理管理一批客户。

A、一位
B、两位
C、三位


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209、名词解释  不相容职务


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210、名词解释  公允价值计量


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211、名词解释  新古典经济学


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212、多项选择题  《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，在授信实施过程中，如发生下列情况，商业银行应调整直至取消授信额度：（）

A、受信地区发生或潜伏重大金融风险；
B、市场发生重大变化；
C、货币政策发生重大调整；
D、企业机制发生重大变化（包括分立、合并、终止等）；
E、企业还款信用下降，贷款风险增加；


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213、名词解释  扩张性财政政策


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214、名词解释  个人信用征信


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215、单项选择题  银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（）罚款。

A.30万元以上50万元以下
B.20万元以上50万元以下
C.10万元以上30万元以下
D.10万元以上50万元以下


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216、判断题  商业银行在综合理财服务活动中，可以向非特定目标客户群销售理财计划。()


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217、名词解释  生产者剩余


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218、单项选择题  股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（）年。

A、半年
B、一年
C、二年
D、三年


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219、问答题  货币市场与资本市场的区别


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220、名词解释  资金的时间价值


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221、名词解释  内幕信息


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222、单项选择题  股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过（）。

A、30%
B、40%
C、50%
D、60%


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223、名词解释  名义利率


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224、判断题  商业银行授信部门对从其他商业银行获得的授信信息，授信工作人员可以向社会公开，以利于本行业务的拓展。（）


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225、名词解释  即期外汇与远期外汇


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226、名词解释  社会保障支出


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227、问答题  针对我国银行业现状，请谈谈你对于我国金融监管模式的改革发展思路有什么样思考。


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228、判断题  《离岸银行业务管理办法》办法所称“发行大额可转让存款证”是指以总行名义发行的大额可转让存款证。（）


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229、名词解释  可以抵押的财产


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230、多项选择题  按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一的，授权人应调整以至撤销授权：（）

A、受权人发生重大越权行为；
B、受权人失职造成重大经营风险；
C、经营环境发生重大变化；
D、内部机构和管理制度发生重大调整；
E、其他不可预料的情况。


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231、判断题  金融机构向客户（包括金融机构）提供衍生产品交易服务。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的造市商。（）


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232、名词解释  声誉风险


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233、名词解释  流动资金循环贷款


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234、名词解释  客户授信额度


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235、名词解释  企业集团财务公司


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236、名词解释  组织控制


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237、名词解释  单位通知存款


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238、名词解释  不可抵押的财产


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239、名词解释  临时存款账户


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240、名词解释  市场风险


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241、名词解释  重复保险


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242、名词解释  结算货币(Settlement Currency)


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243、名词解释  存款人


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244、名词解释  知识产权


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245、名词解释  融资租赁


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246、名词解释  存款准备金


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247、多项选择题  银行会计档案包括（）

A、授信资料
B、会计凭证
C、会计账簿
D、财务会计报告


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248、名词解释  善意取得


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249、判断题  由于本币业务与外币业务在不同部门办理，为加强科学决策和风险控制，商业银行可对客户的本币业务与外币业务分别确定授信额度。（）


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250、名词解释  公司法


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251、名词解释  需求规律


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252、名词解释  人寿保险


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253、名词解释  服务差异化


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254、名词解释  商业银行的关联法人或其他组织


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255、名词解释  市场供给


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256、名词解释  有条件贷款承诺


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257、名词解释  永久性债券


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258、名词解释  交易对手信用风险


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259、名词解释  零息债券


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260、判断题  业银行应建立并保持书面程序，对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正及预防措施做出规定，发现违规、险情、事故并及时报告，但不可越级报告。（）


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261、名词解释  贷款损失专项准备


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262、问答题  试论当代金融创新对金融与经济发展的影响。


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263、名词解释  承诺类中间业务


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264、问答题  述不得担任中资商业银行高管人员的主要情形


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265、名词解释  个人抵押授信贷款


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266、名词解释  财务分析


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267、问答题  结合工作实践，谈谈对“实贷实付”核心要义的认识和理解。


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268、判断题  业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经对其授信的分行批准。（）


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269、名词解释  共有


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270、名词解释  暂时性差异


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271、名词解释  等额累进还款法


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272、名词解释  一般风险准备


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273、问答题  结合工作实际，论述现金资产管理应当遵循哪些原则，谈谈你的认识和理解。


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274、名词解释  行本票


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275、名词解释  基准利率


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276、名词解释  不可提前赎回债券


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277、名词解释  质押


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278、名词解释  个人可支配收入


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279、判断题  小企业信贷人员必须在贷款建议中披露贷款申请人是否为自己的关系人。（）


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280、问答题  结合工作实际，试论对银行业金融机构实行统一授信的现实意义。


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281、问答题  关联自然人包括什么?


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282、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（），进一步核实后在档案中重新记载。

A.立即汇报
B.提前还贷
C.汇总情况
D.书面报告


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283、判断题  商业银行的高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程。（）


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284、名词解释  历史成本计量


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285、名词解释  物权


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286、名词解释  债券的违约风险溢价


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287、单项选择题  汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（）年。

A、8，3，1
B、5，3，1
C、7，3，2
D、10，5，3


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288、名词解释  金融危机


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289、名词解释  商业银行存款及柜台业务内部控制的重点


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290、名词解释  信用证通知行


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291、名词解释  定期贷款


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292、名词解释  个人经营性贷款


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293、名词解释  国际技术转让


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294、名词解释  吸收存款型金融机构


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295、判断题  商业银行授信的对象可以是不具备法人资格的分支公司。（）


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296、名词解释  实物控制


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297、名词解释  营业成本


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298、名词解释  贷款损失特种准备


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299、名词解释  货币发行准备制度


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300、名词解释  耐用消费品贷款


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