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1、判断题 商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信。（）
2、单项选择题 社团贷款牵头社不负责以下内容（）。
A、接受借款申请书
B、商谈贷款条件、贷款种类、贷款总额
C、开立专门账户资金，为借款人划拨贷款资金
D、组织召开会议，签订社团合作协议
3、多项选择题 商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为（）和（）。
A、理财顾问服务
B、综合理财服务
C、客户跟踪服务
D、消费理念服务
4、单项选择题 金融机构违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易的，依据《金融违法行为处罚办法》下列处罚措施不正确的是（）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成非法经营罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
5、单项选择题 借款人已履行合同，贷款人不按规定及时向出质人退回个人定期储蓄存单或在质押存续期间，未经贷款人同意，存款行受理存款人提出的挂失申请并挂失的，由中国银行业监督管理委员会（）。构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。”
A、给予警告，并处3万元以下的罚款
B、给予警告，并处5万元以下的罚款
C、给予警告，并处10万元以下的罚款
D、给予警告，并处30万元以下的罚款
6、多项选择题 董事会应采取措施保证定期对内部控制状况进行评审，确保体系得到持续、有效的改进。管理评审应就（）提出改进措施并落实。
A、内部控制体系及其过程的改进
B、内部控制政策、目标的变更
C、与内部控制有关资源的需求
D、与内部控制有关人员的管理
7、多项选择题 发卡行通过对公司___等方面进行评估，确定其信用额度。
A、财务状况;
B、管理能力;
C、在同业中的地位;
D、拥有住房情况
8、多项选择题 银行业金融机构违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的，情节特别严重，责令限期改正，逾期不改正，并构成犯罪的，银行业监督管理机构可以（）
A、责令停业整顿
B、给予其责任人严重纪律处分
C、依法追究民事责任
D、吊销其经营许可证
9、多项选择题 商业银行应当制定适用于全行的操作风险管理政策，并使之与银行的（）相适应。
A.业务性质
B.规模
C.复杂程度
D.风险特征
10、多项选择题 贷款支付过程中，借款人出现下列哪些情况，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付（）。
A、借款人信用状况下降
B、主营业务盈利能力不强
C、贷款资金使用出现异常
D、担保或抵押出现风险
11、单项选择题 城市商业银行的（）不得兼任监事。
A．董事
B．高级管理人员
C．董事、高级管理人员
D．无
12、多项选择题 商业银行办理代收代付业务必须做到___。
A、授权范围内履约，指定账户办理代收或代付;
B、遵守结算纪律，不得随意压票、无理退票和截留、挪用他行或客户结算资金;
C、主动配合委托人核对账务;
D、代收代付业务的对应关系建立、撤销及资料维护可通过银行柜台或自助等方式发起
13、多项选择题 《商业银行监管评级内部指引（试行）》的评级要素包括：（）。
A．资本充足状况资产质量状况
B．管理状况
C．流动性状况
D．盈利状况
E．市场风险状况
14、多项选择题 《商业银行信息披露办法》用于在中华人民共和国境内依法设立的商业银行，包括（）
A、中资商业银行、
B、外资独资银行
C、中外合资银行
D、外国银行分行
E、贷款公司
15、单项选择题 根据《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》管理规定，为解决农村工商法人企业小额短期资金需要，允许其加入联保小组，但必须以（）身份出面。
A、企业法人
B、借款人
C、担保人
D、企业法定代表人个人
16、多项选择题 《贷款分类风险指引》适用于（）。
A、各类商业银行
B、农村合作银行
C、村镇银行
D、贷款公司和农村信用社。
17、多项选择题 商业银行应当对市场风险有重大影响的情形制定应急处理方案，包括采取（）等措施降低市场风险水平。
A、对冲
B、提高利率
C、减少风险暴露
D、保险
18、单项选择题 汽车贷款用于购买货运车的，借款人还应提供：（）
A、与当地公路管理部门签订的营运证明
B、营运协议
C、与当地工程主管部门签订的有关工程承包协议
19、单项选择题 企业集团财务公司根据业务管理需要，可以在成员单位比较集中的地区设立代表处，代表处可以（）。
A.对成员单位提供担保
B.吸收成员单位的存款
C.从事客户服务、债权催收
D.从事同业拆借
20、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定：一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过（）。
A、半年
B、一年
C、该贷款品种规定的最长贷款期限
D、该贷款品种规定的最短贷款期限
21、单项选择题 根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，存款行不按本规定对质物进行确认或贷款行接受未经确认的单位定期存单质押的，由中国银行业监督管理委员会给予警告，并处以（）以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分。
A、一万元
B、三万元
C、五万元
D、十万元
22、单项选择题 《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（）以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（）以上的交易。
A．1%、1%
B．1%、5%
C．5%、5%
D．5%、10%
23、多项选择题 根据银监会《农村合作金融机构社团贷款指引》的规定，社团贷款所发生的费用支出，由（）承担。
A.各成员社按贷款比例分担
B.各成员协商确定
C.牵头社
D.代理社
24、多项选择题 《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》中金融机构是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行、政策性银行、（）以及中国银行业监督管理委员会依法监督管理的其他金融机构。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第2条）
A、信托投资公司
B、财务公司
C、城乡信用社
D、外资银行
25、单项选择题 银行业金融机未经批准设立分支机构没有违法所得的，应当接受怎样的罚款处罚？（）
A、不予罚款
B、处二十万以下罚款
C、处五十万以万罚款
D、处五十万以上二百万以下罚款
26、单项选择题 信托公司固有业务项下不得开展（）业务，但中国银行业监督管理委员会另有规定的除外。
A、存放同业
B、实业投资
C、拆放同业
D、担保
27、单项选择题 下列选项中，哪一项不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》的立法宗旨和目的（）。
A、为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为
B、防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益
C、促进银行业健康发展
D、确保国有商业银行的优势地位，避免国有商业银行因经营不善而倒闭、破产
28、多项选择题 个人住房贷款的贷款人应对借款人提供的资料进行审查，主要包括：（）
A、借款人主体资格、资信状况是否符合有关规定;
B、贷款资料是否完整，要素填写是否规范;
C、再交易房是否进行了评估;
D、贷款人认为有必要审查的其他事项
29、多项选择题 金融机构进行衍生产品交易时，必须严格执行（）制度。
A、止损
B、分级授权
C、业务处理
D、敞口风险管理
30、单项选择题 同业拆出是金融机构进行的以___为基础的短期资金融通行为。
A、风险;
B、信用;
C、合作;
D、收益
31、单项选择题 贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的（）。
A、特约还款方式
B、贷款发放账户和还款准备金账户
C、还款准备
D、还款渠道
32、单项选择题 《贷款风险分类指引》规定，对零售贷款如自然人和小企业贷款主要采取（），依据贷款逾期时间长短直接划分风险类别。
A、分析法
B、信用法
C、分解法
D、脱期法
33、单项选择题 村镇银行应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，依法接受（）的监督管理。
A.银行业监督管理机构
B.中国人民银行
C.证券业监督管理机构
D.保险业监督管理机构
34、单项选择题 董事会应当根据商业银行的需要召开董事会会议，但应当至少每年召开（）董事会例会。
A、四次
B、一次
C、二次
D、三次
35、多项选择题 按照我国刑法，剥夺政治权利是剥夺下列()权利。
A、选举权和被选举权
B、言论、出版、集会、结社、游行、示威自由的权利
C、担任国家机关职务的权利
D、担任国有公司、企业、事业单位和人民团体领导职务的权利
36、多项选择题 贷款人在开展个人贷款业务中，出现下列（）情形之一的，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施。
A、贷款调查、审查未尽职的
B、未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的
C、借款合同采用格式条款未公示的
D、未遵循审贷与放贷分离的原则，未设立独立的放款管理部门或岗位
E、支付管理不符合本办法要求的
37、单项选择题 存款人如有（）的情况，不可以申请开立临时存款账户。
A、设立临时机构
B、注册验资
C、异地临时经营活动
D、向职工发放工资
38、单项选择题 银监会依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理。银监会应当督促商业银行有效地识别、计量、监测和（）各种业务所承担的各类市场风险。
A、控制
B、管理
C、掌握
D、预测
39、单项选择题 下列物品（）不能作为抵押物与质物。（担保法第37条）
A.抵押人所有地房屋和其他地上定着物
B.自留地
C.依法承包并经必包方同意抵押地荒山
D.抵押人依法有权处分地国有土地使用权
40、多项选择题 商业银行应按照《商业银行信息披露办法》规定披露（）等信息。
A、财务会计报告
B、各类风险管理状况
C、公司治理
D、年度重大事项
41、多项选择题 关于国务院银行业监督管理机构的监督管理职责，下列表述正确的是（）
A、应当依照法律、行政法规制定银行业金融机构审慎经营规则
B、应当建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况
C、应当对银行业金融机构实行并表监督管理
D、应当建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度
42、多项选择题 银行面临的风险主要包括：（）
A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、国家风险
E、流动性风险
43、单项选择题 金融机构申请开办衍生产品交易业务，应当向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报送的文件和资料中不包括（ ）
A、衍生产品交易业务内部管理规章制度
B、金融机构高管人员任职资格申请
C、衍生产品交易的会计制度
D、交易场所、设备和系统的安全性测试报告
44、多项选择题 行政复议期间具体行政行为不停止执行；但有下列()情形之－地，可以停止执行。(《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》第19条)
A.被申请人认为需要停止执行地
B.行政复议机关认为需要停止执行地
C.申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行地
D.法律规定停止执行地
45、判断题 商业银行对关联方的授信，应当按照商业原则，可以以优于对非关联方同类交易的条件进行。（）
46、单项选择题 以下（）内容不是商业银行向客户提供的理财顾问服务。
A、提供的财务分析与规划
B、投资建议
C、帮助客户融资
D、个人投资产品推介等专业化服务。
47、单项选择题 农村合作银行每股金额为人民币1元，自然人股东资格股起点金额为人民币1000元（各地可根据本地实际进行调整），法人股东资格股起点金额为人民币（）元。
A、10000元
B、20000元
C、30000元
D、40000元
48、判断题 商业银行不得委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计。（）
49、多项选择题 《担保法》所称保证合同、抵押合同、质押合同、定金合同，包括（）。
A、单独订立的书面合同
B、当事人之间的具有担保性质的信函
C、当事人之间的具有担保性质的传真
D、主合同中的担保条款
50、多项选择题 非银行金融机构法人机构变更事项包括（）。
A.变更注册资本
B.分立
C.修改公司章程
D.调整股权结构
E.变更股权
F.变更营业场所
51、多项选择题 董事会对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，负责批准（）。（《银行业金融机构内部审计指引》第12条）
A、内部审计章程
B、中长期审计规划
C、年度工作计划
D、对审计工作情况进行考核监督
52、多项选择题 金融机构违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易的，依据《金融违法行为处罚办法》应当进行以下处理（）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成非法经营罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
53、多项选择题 信贷资产证券化为商业银行提供了一种新的盈利模式，在该模式下银行作为发起机构可以获得___等多项收益。
A、利息收入;
B、贷款服务费;
C、资产转让利得;
D、资产支持证券收益;
E、以上皆正确
54、单项选择题 贷款承诺协议中，借款人在协议期内可随时在贷款限额内提取资金，这在一定程度上增加了商业银行的___。
A、信用风险;
B、市场风险;
C、流动性风险;
D、操作风险
55、判断题 商业银行的一笔关联交易被否决后，在六个月内不得就同一内容的关联交易进行审议。（）
56、问答题 请简述国际债券的类型。
57、多项选择题 关于外资银行营业机构贷款风险分类，下列说法正确的有（）
A、应当建立贷款风险分类制度
B、其分类标准可与中资商业银行不同
C、应按照中资商业银行五级分类执行
D、分类标准与银监会规定分类标准不一致时，应报告对应关系
58、单项选择题 国家鼓励发展公益信托，但公益信托的设立和确定其受托人，应当经（ ）批准。
A、公益事业管理机构
B、银监会
C、国务院有关机构
D、慈善总会
59、单项选择题 新资本协议银行从（）年底起开始实施新资本协议。
A、2010
B、2011
C、2013
D、2015
60、单项选择题 外商独资银行遵守（）会计制度
A、中国
B、外商独资银行股东所在国
C、国际惯例
D、任意选择国家
61、单项选择题 中华人民共和国银行业监督管理办法自（）起实施。
A、2004年2月1日
B、2003年9月1日
C、2003年12月1日
D、2004年9月1日
62、单项选择题 农村资金互助社应审慎经营，严格进行风险管理，对单一农村小企业社员及其关联企业社员、单一农民社员及其在同一户口薄上的其他社员总额不得超过资本净额的（）。
A.8%
B.15%
C.20%
D.100%
63、单项选择题 交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量标的物的合约是：（）
A、期货
B、远期
C、互换
D、期权
64、多项选择题 根据我国《票据法》规定，以下汇票无效的有（ ）。
A、出票人未签章
B、出票人在汇票上记载“不得转让”字样
C、背书没有记载日期
D、未记载付款人名称
65、单项选择题 农村合作金融机构待处理抵债资产在风险分类时应采取()分类。
A.风险分类法
B.账面价值法
C.可变现净值法
D.成本与市价孰低法
66、单项选择题 信贷资产证券化发起机构是指通过设立特定目的()信贷资产的金融机构。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第六条)
A、信托转让
B、银行转让
C、资金转让
D、资产转让
67、多项选择题 农村资金互助社的理事、监事、经理和工作人员不得有以下行为：（）
A.侵占、挪用或者私分本社资产
B.将本社资金借贷给非社员或者以本社资产为他人提供担保
C.从事损害本社利益的其他活动
D.经商办企业
68、单项选择题 人民法院收到申请人的冻结申请后，对情况紧急的，应当在（）小时内作出冻结或者不予受理的裁定。裁定冻结的，应当立即执行。
A、24
B、48
C、72
D、12
69、单项选择题 固定资产贷款人（）支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。
A、转账
B、现金
C、受托
D、自主
70、单项选择题 社团贷款合同不包括以下内容（）。
A、借贷当事人
B、贷款金额、贷款用途、贷款期限等
C、利率、担保方式、担保人
D、贷款社及其承担的费用
E、违约责任及承担方式
71、多项选择题 按照《中华人民共和国刑法》规定，下列犯罪（）不再追诉。
A、法定最高刑为不满五年有期徒刑的，经过五年
B、法定最高刑为五年以上不满十年有期徒刑的，经过十年
C、法定最高刑为十年以上有期徒刑的，经过十五年
D、法定最高刑为无期徒刑、死刑的，经过二十年。如果二十年以后认为必须追诉的，须报请最高人民检察院核准
72、单项选择题 《关于规范银行代理保险业务的通知》规定，商业银行代理保险业务，其（）应当取得保险兼业代理资格
A、总行
B、一级分行
C、二级分行
73、单项选择题 《商业银行服务价格管理暂行办法》中规定，商业银行应按照商品和服务实行明码标价的有关规定，在（）公告有关服务项目、服务内容和服务价格标准。
A、新闻媒体
B、散发宣传册
C、营业网点
D、下发文件
74、单项选择题 银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员的下列哪项行为不会受到行政处分？（）
A、滥用职权
B、泄露国家秘密
C、泄露商业秘密
D、共两人到银行业金融机构进行现场检查
75、多项选择题 下列属于国务院银行业监督管理机构监管对象的是（）
A、金融资产管理公司
B、信托投资公司
C、财务公司
D、金融租赁公司
76、单项选择题 银行业金融机构内部审计工作应当（）经营管理，以风险为导向，确保客观公正。（《银行业金融机构内部审计指引》第5条）
A、服务于
B、独立于
C、改善于
77、单项选择题 人民法院在审理或执行案件时，依法可以对信用证保证金采取的措施是：（）
A、冻结;
B、扣划;
C、冻结并扣划;
D、没收
78、多项选择题 代理银行要将___放置于办公或营业场所的明显位置，以备监管部门和投保人查验。
A、《经营保险代理业务许可证（兼业）》;
B、《保险代理合同书》;
C、《代理保险业务操作管理办法》;
D、《保险代理授权管理规定》
79、多项选择题 农村信用社进行贷款五级分类的范围包括以下哪些：（）
A．贷款
B．贴现
C.信用垫款
D.银行承兑汇票
80、多项选择题 以下属于合格投资者的是（）。
A、投资一个信托计划的最低金额为120万元的自然人
B、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币且能够提供相关收入证明的自然人
C、夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能够提供相关收入证明的自然人
D、家庭所有资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人
E、个人金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人
81、多项选择题 商业银行应按规定及时向银监会及相关部门报送流动性风险管理的（）等相关信息资料。
A、监测报表
B、策略
C、政策
D、流程
82、单项选择题 企业集团财务公司长期投资与资本总额的比例不得高于（）。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
83、单项选择题 经营者的不正当竞争行为给被侵害的经营者造成损失的，如果被害人的损失难以计算的，赔偿额为()。
A.侵权人在侵权期间全部所得
B.按照曾经发生的相同或者相近的案例的赔偿额计算
C.侵权人在侵权期间所获得的利润及受害人为此支付的有关合理费用
D.侵权人在侵权期间所获得的利润的二倍
84、多项选择题 商业银行资金业务的组织结构应当体现（）和（）的原则。（《商业银行内部控制指引》第57条）
A、分级管理
B、逐级授权
C、权限等级
D、职责分离
85、单项选择题 公司增资，是指公司依法增加()。（公司法第１79条）
A、总资产地行为
B、净资产地行为
C、注册资本地行为
D、资本公积金地行为
86、问答题 试述巴塞尔委员会的历史沿革及其重大事件。
87、问答题 请简述国内金融市场与国际金融市场的区别与联系。
88、多项选择题 商业银行对各类风险进行识别与评估时应充分考虑内部和外部因素。其中，内部因素包括（）。
A、组织结构的复杂程度
B、银行业务性质
C、开展业务种类
D、机构变革以及员工的流动等
89、单项选择题 项目实际投资超过（），贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保。
A、约定额度50%以上
B、现有偿还能力
C、固定资产总额
D、原定投资金额
90、多项选择题 在计算应纳税所得额时，不得扣除的支出是（）。
A、向投资者支付的股息、红利等权益性投资收益款项
B、企业所得税税款
C、罚金、罚款和被没收财物的损失
D、未经核定的准备金支出
91、多项选择题 票据权利包括（）。（票据法第4条）
A.请求赔偿权
B.请求返还原票据权
C.付款请求权
D.追索权
92、多项选择题 《商业银行市场风险管理指引》实施后政策性银行、城乡信用社、（）、邮政储蓄机构等其他金融机构参照本指引执行。（《商业银行市场风险管理指引》第38条）
A、金融资产管理公司
B、信托投资公司
C、财务公司
D、金融租赁公司
E、汽车金融公司
93、多项选择题 外国银行在中国境内设立的外商独资银行与从事外汇批发业务的外国银行分行之间的交易行为，应遵守下列规定（）
A、符合商业原则
B、交易条件不优于与非关联方交易条件
C、外国银行应为相互间资金交易担保全额担保
D、外国银行为相互间资金交易可以不提供担保
94、问答题 借款人申请贷款除了填写《贷款申请表》之外，一般还应提供哪些资料？
95、多项选择题 根据国务院《信访条例》，对信访事项有权处理的行政机关经调查核实，应当依照有关法律、法规、规章及其他有关规定，分别作出（）处理，并书面答复信访人
A、请求事实清楚，符合法律、法规、规章或者其他有关规定的，予以支持
B、请求事由合理但缺乏法律依据的，应当对信访人做好解释工作
C、请求缺乏事实根据或者不符合法律、法规、规章或者其他有关规定的，不予支持
D、请求事项不符合有关规定的，对信访人员予以训斥
96、单项选择题 《担保法》规定，定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（）。
A、百分之五
B、百分之十
C、百分之二十
D、百分之三十
97、单项选择题 借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动或下落不明，未进行工商登记或连续（）年以上未参加工商年检，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权，可以认定为呆账。
A.一年
B.两年
C.三年
D.四年
98、多项选择题 下列外资银行关闭应当公告（）
A、外商独资银行
B、中外合资银行
C、外国银行分行
D、外国银行代表处
99、多项选择题 邮储银行对代理营业机构从业人员的违规行为可以采取以下措施（）
A、取消从业上岗资格证
B、直接做出纪律处分决定
C、向邮政企业提出处罚建议
D、对责任人罚款
100、单项选择题 商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。
A、1个月
B、3个月
C、6个月
D、30日
101、单项选择题 中资商业银行在一个城市一次最多只能申请设立（）自助银行。
A、1 个
B、2 个
C、3 个
D、5 个
102、单项选择题 贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制定不合理的（），不得恶性竞争和突击放贷。
A、绩效考核指标
B、贷款规模指标
C、盈利指标
D、存款任务指标
103、单项选择题 独立董事可以委托其他独立董事出席董事会会议，但每年至少应当亲自出席董事会会议总数的（）；外部监事可以委托其他外部监事出席监事会会议，但每年至少应当亲自出席监事会会议总数的（）。
A、三分之一；
B、二分之一；
C、三分之二；
D、四分之三
104、判断题 商业银行制定的贷款分类制度应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构进行审批。（）
105、单项选择题 在冷轧生产过程中，冷轧辊可能产生的缺陷是（）。
A、裂纹
B、掉皮
C、粘辊
D、以上都是
106、单项选择题 除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（）。
A、结算业务
B、代理业务
C、存款业务
D、资金业务
107、单项选择题 无效的合同或者被撤销的合同（）。
A、自始没有法律约束力
B、自被发现无效时没有法律约束力
C、被撤销时没有法律约束力
D、发出要约时没有法律约束力
108、问答题 请结合工作实际，分析论述票据结算业务审计应当关注的重点。
109、多项选择题 票据在下列期限内不行使而消灭：（）
A、持票人对票据出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年
B、持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月
C、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月
D、持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被起诉之日起3个月
110、多项选择题 投资管理人禁止有下列行为（）。（《企业年金基金管理试行办法》第40条）
A．将其固有财产或他人财产混同于企业年金基金财产；
B．不公平对待其管理的不同企业年金基金财产
C．挪用企业年金基金财产
D．妥善保管企业年金基金投资管理资料
111、多项选择题 申请中资商业银行独立董事任职资格，拟任人还应是（）方面地专家，并符合《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》地规定。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉地决定》修正第124条）
A.法律
B.经济
C.金融
D.财会
E.贸易
112、单项选择题 设立农村合作银行注册资本金不低于（）万元人民币，核心资本充足率达到（）%。
A、500万元2%
B、1000万元3%
C、2000万元4%
D、2000万元8%
113、多项选择题 商业银行经营过程中，提高资本回报率的手段有___。
A、扩大资产与负债的点差;
B、缩小资产与负债的点差;
C、加快资本利用频率;
D、降低资本利用频率;
E、增加中间业务收入
114、多项选择题 农村合作金融机构安全性非信贷资产主要包括（）等非信贷资产项目。
A.现金及周转金
B.存放中央银行款项
C.存放联行款项
D.在建工程
115、多项选择题 超额准备金则是指___。
A、存款准备金账户中超过了法定准备金的那部分存款;
B、是商业银行在中央银行账户上保有的用于日常支付和债权债务清算的资金;
C、用于抵补贷款损失;
D、系统内存款
116、问答题 请结合实践，谈谈商业银行如何建立押品管理体系。
117、判断题 商业银行法律、合规、信息科技、安全保卫、人力资源等部门在管理好本部门操作风险的同时，应在涉及其职责分工及专业特长的范围内为其他部门管理操作风险提供相关资源和支持。（）
118、单项选择题 银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见中取消了在农村地区新设的银行业金融机构（）高级管理人员任职资格审查行政许可事项，改为参加从业资格考试合格后即可上岗。
A、总部（行）
B、分支机构
C、总部和分支机构
119、多项选择题 贷款业务主要包括：（）
A、公司客户贷款
B、个人客户贷款
C、信用卡透支
D、贸易融资贷款
120、多项选择题 公证机构及其公证员有下列行为之一的（），由省、自治区、直辖市或者设区的市人民政府司法行政部门给予警告；情节严重的，对公证机构处一万元以上五万元以下罚款，对公证员处一千元以上五千元以下罚款，并可以给予三个月以上六个月以下停止执业的处罚；有违法所得的，没收违法所得：
A、以诋毁其他公证机构、公证员或者支付回扣、佣金等不正当手段争揽公证业务的；
B、违反规定的收费标准收取公证费的
C、同时在二个以上公证机构执业的；
D、从事有报酬的其他职业的；。
E、为本人及近亲属办理公证或者办理与本人及近亲属有利害关系的公证的；
F、依照法律、行政法规的规定，应当给予处罚的其他行为。
121、多项选择题 《民法通则》第37条规定，法人应当具备的条件有：（）
A、有必要的财产和经费
B、依法成立
C、有自己的名称、组织机构和场所
D、能够独立承担，民事责任
122、多项选择题 我国《票据法》规定，不可以充当本票出票人的有（）。
A、国家机关
B、企业单位
C、事业单位
D、银行
E、自然人
123、多项选择题 下列哪些行为属于行政处罚（）。
A、责令限期改正
B、暂扣驾驶证
C、暂扣物品
D、没收非法经营的音像制品
124、单项选择题 贷款人应在合同中与借款人约定对借款人（）实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。
A、派生存款
B、相关账户
C、职工工资总额
D、业内声誉
125、多项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，实行以下措施：（）。
A、对贷款审批环节进行评价分析
B、停止发放贷款
C、及时、有针对性地调整审批政策
D、加强相关贷款的管理
126、单项选择题 金融企业经批准采取打包出售、公开拍卖、转让等市场手段处置债权或股权后，（）可认定为呆账。
A.出售转让价格
B.账面价值
C.出售转让价格或账面价值
D.出售转让价格与账面价值的差额
127、单项选择题 银行的风险资产是按照各种资产不同的（）计算的资产总量。
A、结构
B、数量
C、质量
D、风险权重
128、单项选择题 《商业银行市场风险管理指引》中规定，（）依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理。
A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、银行业协会
D、商业银行总行
129、问答题 请简述金融工具的特征。
130、单项选择题 农村商业银行超出中国银行业监督管理委员会批准的业务范围开展业务活动的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得（）的罚款，
A.2倍以上5倍以下
B.1倍以上5倍以下
C.2倍以上10倍以下
D.1倍以上10倍以下
131、多项选择题 行政许可实施程序分为（）三个环节。
A、申请与受理
B、审核
C、审查
D、决定与送达
132、多项选择题 国务院银行业监督管理机构对商业银行进行检查监督时,商业银行应按要求提供的信息包括（）。
A、财务会计资料
B、业务合同
C、有关经营管理方面的其他信息
D、高级管理人员的所有人信息
133、多项选择题 有下列哪些情形之一，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存？（）
A、债权人无正当理由拒绝受领
B、债权人下落不明
C、债权人死亡未确定继承人
D、债权人丧失民事行为能力未确定监护人
134、单项选择题 我国《票据法》规定，票据的签发、取得和转让，应当遵循（）的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。
A、诚实信用
B、公平公正
C、公开透明
D、审慎
135、多项选择题 商业银行对其分支机构实行全行（）的财务制度。
A、统一核算
B、统一调度资金
C、分层管理
D、分级管理
136、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求，商业银行的资本利润率不应低于（）。
A．0.6%
B．1%
C．8%
D．11%
137、单项选择题 金融是货币资金的融通，其中融通的主要对象是()。
A、货币
B、货币资金
C、货币和货币资金
D、货币及黄金
138、单项选择题 提交银行业金融机构设立申请书（）内，可以获得国务院银行业监督管理机构做出的批准或者不批准的书面决定：
A、六个月
B、一年
C、三个月
D、九个月
139、多项选择题 设立财务公司法人机构应具备的主要条件（）。
A.有符合《公司法》和银监会规定的公司章程
B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币
C.风险管理、资金集约管理等关键岗位上有合格的专门人才
D.净资产不低于8亿元人民币
140、单项选择题 商业银行发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。
A、60%
B、70%
C、80%
D、90%
141、单项选择题 关于商业银行的市场风险报告制度，下列说法错误的是（）。
A、商业银行应当及时向银监会报告出现超过本行内部设定的市场风险限额的严重亏损
B、商业银行应当及时向银监会报告国内、国际金融市场发生的引起市场较大波动的重大事件将对本行市场风险水平及其管理状况产生的影响
C、商业银行应当及时向银监会报告交易业务中的违法行为
D、商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并须报银监会批准
142、单项选择题 信托公司运用信托资金进行证券投资时，应该使用单独开设的信托专用证券账户和信托专用资金账户，并在上述账户开设后（）工作日内，将所开账户的开户资料报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构备案。
A、3
B、5
C、10
D、15
143、多项选择题 商业银行同业存放业务办理不合规的表现形式主要有：（）
A、未严格执行同业利率;
B、利息支出未计入“金融机构利息支出”;
C、擅自或变相提高利率吸收同业存放资金;
D、利用同业存放科目违规变相拆入资金;
E、以透支方式对非银行金融机构提供资金支持，变相将银行资金流入股市
144、单项选择题 贷款人应采取（）的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。
A、实地调查
B、实地调查与问卷调查相结合
C、现场与非现场相结合
D、实地调查与座谈相结合
145、多项选择题 银行业金融机构首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，应及时向董事会和高级管理层主要负责人报送项目审计报告，项目审计报告的内容主要包括（）。
A、审计概况和审计依据
B、审计结论和审计决定
C、审计建议
D、审计对象反馈意见
146、多项选择题 外资银行的下列行为属于金融违法行为，依法应由银监机构给予行政处罚（）
A、未按规定进行信息披露
B、拒绝银监机构依法进行的检查
C、未经任职资格核准任命高管人员
D、违反帐户管理规定
147、问答题 请简述货币当局干预外汇市场的目的。
148、单项选择题 当持票人为出票人时()。（票据法第69条）
A.可以对所有前手行使追索权
B.对其前手无追索权
C.仅对其直接前手可以追索，对其间接前手不可以追索
D.对其后手可以进行追索
149、多项选择题 基金托管业务是指有托管资格的商业银行受基金管理客户委托，安全保管所托管基金全部资产，办理___的经营活动。
A、企业信息咨询;
B、托管基金清算;
C、会计核算;
D、代保管;
E、监督管理人投资运作
150、单项选择题 中国人民银行应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作（）。
A、报告
B、汇报
C、总结
D、请示
151、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照（）独立审批贷款。
A、授权
B、上级安排
C、工作分工
D、领导指示
152、单项选择题 为加强业务印章管理，商业银行网点应设立业务印章使用、交接登记簿和___登记簿。
A、领用;
B、作废
C、保管
D、接收
153、单项选择题 信托公司设立集合信托计划，信托期限应当不少于（）。
A、三个月
B、半年
C、一年
D、二年
154、多项选择题 监管部门在审查商业银行信用证业务操作流程时，应重点检查的环节有;（）
A、银行内部审批流程和业务分工;
B、信用证前、后台业务是否分开;
C、信用证的操作与审批是否分开;
D、信用证业务是否实现全流程控制
155、判断题 重大操作风险事件应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向董事会、高级管理层和相关管理人员报告。（）
156、判断题 商业银行从事基金托管业务，应当在人事、行政和财务上独立于基金管理人，双方的管理人员可以相互兼职。（）
157、多项选择题 商业银行应当对存款账户实施有效管理,建立和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对（）做出明确规定。
A、对账频率
B、可参与对账人员
C、存款账户
D、对账对象
158、单项选择题 在银团贷款中，____是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。
A、银团组织行
B、银团牵头行
C、银团参加行
D、银团代理行
159、多项选择题 根据国务院《信访条例》，负有受理信访事项职责的行政机关在受理信访事项过程中违反《信访条例》的规定，有（）情形之一的，由其上级行政机关责令改正；造成严重后果的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予行政处分：
A、对收到的信访事项不按规定登记的
B、对属于其法定职权范围的信访事项不予受理的
C、受理信访事项过程中不够热情的
D、行政机关未在规定期限内书面告知信访人是否受理信访事项的
160、单项选择题 按照有关法规规定，会计年度一般指（）。
A、自公历1月1日起至12月31日止
B、自公历3月31日起至次年3月31日止
C、自公历6月30日起至次年6月30日止
D、自公历9月30日起至次年9月30日止
161、多项选择题 －般性货币政策工具主要包括()。
A、法定存款准备金率
B、再贴现利率
C、公开市场业务
D、贴现利率
E、补贴利率
162、单项选择题 根据《商业银行法》的规定，商业银行可以在境内（）。
A、从事信托投资和股票业务
B、代办保险
C、向非银行金融机构和企业投资
D、从事股票业务
163、单项选择题 建设社会主义新农村的首要任务是：（）
A、发展现代农业
B、增加农民收入
C、改善农村面貌
D、培养新型农民
164、单项选择题 城市信用社、农村信用社和财务公司提供的银行承兑汇票业务，应实行（）
A、政府指导价
B、最低限价
C、市场调节价
D、最高限价
165、单项选择题 对于发生()而未在规定时限内采取有效整改措施的商业银行，银监会将依法采取相关监管措施。
A．操作风险事件
B．一般操作风险事件
C．特殊操作风险事件
D．重大操作风险事件
166、多项选择题 国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，对银行业金融机构的哪些事项进行审查批准。（）
A.设立
B.变更
C.董事及高级管理人员的任职资格
D.业务范围的调整
167、单项选择题 一般情况下，商业银行将协议作为维护、巩固与优质客户关系的营销手段。
A、循环信用额度;
B、备用信用额度;
C、不可撤销授信额度;
D、可撤销的授信额度
168、单项选择题 企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请___。
A、项目贷款承诺;
B、开立信贷证明;
C、履约保函;
D、借款保函
169、问答题 试论金融与经济发展之间的关系。
170、单项选择题 农村商业银行单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的（）。
A、5%
B、10%
C、15%
D、20%
171、单项选择题 下列债权或者股权可以作为呆账核销的是（）。
A.借款人或者担保人有经济偿还能力，未按期偿还的金融企业债权
B.违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的金融企业债权
C.金融企业已向借款人和担保人追偿的债权
D.行政干预逃废或者悬空的金融企业债权
172、多项选择题 财务公司应当按规定向银监会报送下列报表。
A.资产负债表
B.损益表
C.成员单位合并报表
D.非现场监管指标考核表
E.现金流量表
173、单项选择题 企业对会计要素一般采用（）计量。
A、重置成本
B、可变现净值
C、现值
D、历史成本
174、判断题 在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经中国银行业监督管理委员会批准设立的其他金融机构，开办具有电子银行性质的电子金融业务，适用《电子银行业务管理办法》对金融机构开展电子银行业务的有关规定。（）
175、多项选择题 商业银行地关联交易应当符合地原则是（）。(《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第3条)
A、逐利原则
B、诚实守信
C、交换原则
D、公允原则
176、多项选择题 重大声誉事件是指造成（）的声誉事件。
A、银行业重大损失
B、市场大幅波动
C、引发系统性风险
D、影响社会经济秩序稳定
177、多项选择题 下列哪些是商业银行柜员管理的内容：（）
A、不同的柜员设置不同的业务授权;
B、印押证分管;
C、柜员按权限发放签到磁卡和操作密码，一人一卡;
D、定期轮岗和强制休假制度
178、判断题 商业银行应当定期实施事后检验，将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际结果进行比较，并以此为依据对市场风险计量方法或模型进行调整和改进。（）
179、多项选择题 监管部门应严格董事任职资格审查，细化商业银行董事任职资格要求，对董事、监事履职进行考核评价和后评估。对不尽职、失职的董事或监事，可视情况采取以下措施：（）
A.责令其对不尽职或失职情况作出说明；
B.约见该董（监）事本人或董（监）事会全体成员谈话；
C.以监管意见书等形式责令其改正；
D.要求银行更换董（监）事。
180、多项选择题 个人经营性贷款单户最高贷款额度可由贷款人根据下列因素确定：（）
A、借款人资信及授信额度;
B、市场状况;
C、贷款担保情况;
D、贷款风险
181、判断题 商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度。（）
182、判断题 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。（）
183、多项选择题 保证担保地范围包括（）。（担保法第２１条）
A. 主债权及利息
B. 违约金
C. 损害赔偿金
D. 实现债权地费用
184、单项选择题 （）建立金融监督管理协调机制，具体办法由其规定。
A、国务院
B、中国银监会
C、中国人民银行
D、全国人民代表大会常务委员会
185、单项选择题 根据国务院《信访条例》，信访人对各级人民法院职权范围内的信访事项，应当向有关的（）提出。
A、人民代表大会
B、人民代表大会常务委员会
C、人民法院
D、人民检察院
186、多项选择题 内部控制的结果评价主要评价内部控制目标的实现情况，对这些指标的量化评价可以通过非现场的方式进行。结果评价主要包括资本利润率、资产利润率、大额风险集中度指标、资产质量指标、资本充足指标、流动性指标和（）等。（《商业银行内部控制评价试行办法》第51条）
A、成本收入比
B、关联方交易指标
C、不良贷款拨备覆盖率
D、案件指标
187、单项选择题 中国人民银行的行长、副行长可在其他金融机构、企业、基金会兼职。答案：N2586、商业银行符合性测试的抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。其中每日执行多次的业务或事项，全年10000次以上的，抽样量应保持在（）。
A、50个以上
B、4-10个
C、10-25个
D、25-50个
188、单项选择题 财务公司不良贷款率不应高于（ ）。
A.2%
B.3%
C.4%
D.5%
189、多项选择题 《固定资产贷款管理暂行办法》规定，尽职调查的主要内容包括（）。
A、借款人及项目发起人等相关关系人的情况
B、贷款项目的情况
C、贷款担保情况
D、需要调查的其他内容
190、判断题 金融机构负责资产支持证券投资的部门应当与负责风险管理的部门保持相对独立。在负责资产支持证券投资的部门内部，应当将前台与后台严格分离。（）
191、单项选择题 国务院《信访条例》，信访事项涉及下级行政机关或者其工作人员的，按照（）的原则，直接转送有权处理的行政机关，并抄送下一级人民政府信访工作机构。
A、“五定四包”
B、“属地管理、分级负责，谁主管、谁负责”
C、“阳光办信”
D、“三无”
192、单项选择题 银行卡透支计收复利的是（）卡。
A、信用卡
B、贷记卡
C、准贷记卡
D、银行卡
193、单项选择题 一笔贷款经查是借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还，根据《贷款风险分类指引》此贷款应至少划为（）。
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
194、单项选择题 空白卡、预发卡要视同___管理，账实分管，定期核对。
A、空白凭证;
B、现金;
C、有价证券;
D、一般账表
195、单项选择题 商业银行资本利润率的计算方法是（）
A．税后利润与净资产之比
B．税后净利润与净资产之比
C．税后利润与平均净资产之比
D．税后净利润与平均净资产之比
196、多项选择题 在计算应纳税所得额时，企业发生的（）支出作为长期待摊费用，按照规定摊销的，准予扣除：
A、已足额提取折旧的固定资产的改建支出
B、租入固定资产的改建支出
C、固定资产的大修理支出
D、其他应当作为长期待摊费用的支出
197、判断题 《商业银行信息披露办法》为商业银行信息披露的最低要求。商业银行可在遵守本办法规定基础上自行决定披露更多信息。（）
198、多项选择题 我国《票据法》将汇票分为（）。（票据法第19条）
A.银行汇票
B.商业汇票
C.即期汇票
D.远期汇票
199、单项选择题 特定目的信托受托机构应当在资产支持证券发行结束后（）工作日内，向银监会报告资产支持证券的发行情况。
A、五个
B、七个
C、十个
D、十五个
200、多项选择题 在商业银行公司贷款业务中，流动资金贷款按照贷款方式可分为：（）
A、流动资金整贷整还贷款
B、流动资金整贷零偿贷款
C、流动资金循环贷款
D、法人账户透支
201、单项选择题 商业银行应当（）向中国银行业监督管理委员会报送关联交易情况报告。
A、按季
B、按月
C、按年
D、按半年
202、多项选择题 在我国《票据法》上，可以成为被追索人地有()。（票据法）
A.出票人
B.承兑人
C.保证人
D.背书人
E.付款人
203、多项选择题 根据抗辩原因及抗辩效力地不同，票据分为（）。（票据法）
A.对物抗辩
B.对事抗辩
C.对人抗辩
D.对票抗辩
204、问答题 请结合工作实际和《商业银行内部控制指引》肴关规定，谈谈你对会计制度执行的基本要求的认识和理解。
205、单项选择题 38．开户银行应当根据实际需要，核定开户单位（）的日常零星开支所需的库存现金限额。
A、1-3天
B、3-5天
C、5-7天
D、15天以内
206、多项选择题 《金融违法行为处罚办法》规定：金融机构对违反票据法规定的票据，不得承兑、贴现、付款或者保证。金融机构对违反票据法规定的票据，予以承兑、贴现、付款或者保证的，应当进行以下处理（）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予留用查看直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成对违法票据承兑、付款、保证罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
207、多项选择题 农村中小金融机构以下事项须经银监会及其派出机构行政许可（）
A.机构设立
B.机构变更
C.机构终止
D.调整业务范围和增加业务品种
E.董事（理事）和高级管理人员任职资格等
208、单项选择题 我国刑法规定，尚未完全丧失辨认或者控制自己行为能力的精神病人犯罪的，（）。
A、不负刑事责任
B、应当负刑事责任，但应当从轻或减轻处罚
C、应当负刑事责任，但可以免除处罚
D、应当负刑事责任，但可以从轻或减轻处罚
209、多项选择题 行政处罚的种类包括但不限于（）
A、警告
B、罚款
C、没收违法所得
D、责令停业整顿
210、多项选择题 信用卡消费信贷的特点包括：（）
A、循环信用额度
B、具有无抵押、无担保贷款的性质
C、一般具有最低还款额要求
D、通常是短期、小额、无指定用途的信用
211、单项选择题 根据办理露封（密封）保管箱业务的操作流程，除___外，均是代保管行在出具保管证之前必须完成的操作环节。
A、认真查验代保管物品是否属于商业银行保管业务;
B、查验申请人的身份证明是否真实有效;
C、对照申请代保管的项目进行清点核对;
D、登记表外科目代保管登记簿
212、多项选择题 商业银行要严格按照______的有关规定办理存放同业业务。
A、信贷管理;
B、会计结算;
C、现金管理;
D、资金管理
213、单项选择题 外资银行的下列事项可以不经银行业监管机构批准（）
A、变更注册资金
B、调整业务范围
C、变更名称
D、修改业务制度
214、多项选择题 农村合作金融机构资产质量指标主要包括：（）
A、不良贷款比例
B、不良贷款比例变化
C、不良贷款收现率
D、不良非信贷资产比例
215、单项选择题 根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，授信按期限分为短期授信和中长期授信，短期授信指（）的授信。
A、一年以内（含一年）
B、半年以上，一年以下（含一年）
C、半年以内（含半年）
D、3个月以上，6个月以下（含6个月）
216、单项选择题 《担保法》规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（ ）内要求保证人承担保证责任。
A、一个月。
B、三个月。
C、六个月。
D、一年。
217、多项选择题 商业银行应确定需要采取控制措施的业务和管理活动，依据所策划的控制措施或已有的控制程序对这些活动加以控制。主要包括以下措施：高层检查、行为控制、审批与授权、不兼容岗位的适当分离和（）。（《商业银行内部控制评价试行办法》第20条）
A、实物控制
B、风险暴露限制的审查
C、验证与核实
D、监督纠正
218、判断题 根据服务的性质、特点和市场竞争状况，商业银行服务价格分别实行政府指导价和市场调节价。（）
219、多项选择题 按照《银行业金融机构内部审计指引》规定，内部审计部门的审计频率和程度应：（）
A．与银行业金融机构业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致
B．对每一营业机构的风险评估每年至少一次
C．对每一营业机构的审计每两年至少一次
D．对总部管理部门的审计每三年至少一次
220、单项选择题 在信贷资产证券化这种创新产品中，贷款投资实质上由___持有。
A、商业银行;
B、发起机构;
C、受托机构;
D、社会上的众多投资者
221、单项选择题 境内非金融机构企业法人出资设立村镇银行，应符合条件：年终分配后，净资产达到全部资产的（）以上。
A.5%
B.8%
C.10%
D.15%
222、多项选择题 银行业金融机构应建立固定资产贷款风险评价制度，从（）等角度进行贷款风险评价。
A、借款人
B、项目发起人及项目合规性
C、项目技术和财务可行性、项目融资方案
D、还款来源可靠性
E、项目产品市场
F、担保与保险
223、单项选择题 我国央行首要调控的货币是（）。
A、M1、M2和M3
B、M1和M2
C、M0和M1
D、M3
224、单项选择题 除法律和行政法规规定的外，行政机关实施行政许可和行政许可事项进行监督检查时（）
A、可以收取一定的费用。
B、不得收取任何费用。
C、按事项的多少收费。
D、按行政机关内部规定
225、多项选择题 具有以下哪些情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式。（）
A、与借款人新建立信贷业务关系且贷款人信用状况一般
B、支付对象明确且单笔支付金额较大
C、借款人信用状况良好
D、贷款人认定的其他情形
226、多项选择题 在开展或有负债业务时，下面哪种情况属于不合规现象（）
A、擅自改动收费标准或不按标准收费;
B、为无真实交易背景的客户办理或有负债业务;
C、未经批准开办或增开新的或有负债业务种类;
D、未将或有负债业务纳入授信额度，未统一管理
227、判断题 乡镇、村企业的建设用地使用权可以单独抵押。（）
228、多项选择题 商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核以下事项（）
A、存款人身份
B、账户资料的真实性
C、账户资料的完整性
D、账户资料的合法性
229、单项选择题 担任财务公司总经理、副总经理，应具备本科以上学历，从事金融工作（）年以上，或从事财务或资金管理工作（）年以上（其中从事金融工作3年以上）。
A.5，10
B.5，15
C.6，10
D.6，15
230、多项选择题 《中华人民共和国合同法》规定，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列（）情形的，可以中止履行。
A、经营状况严重恶化；
B、转移财产、抽逃资金，以逃避债务；
C、丧失商业信誉；
D、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。
231、单项选择题 同业拆出是银行___之一。
A、短期资产;
B、长期资产;
C、短期负债;
D、长期负债
232、判断题 柜台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当实行统一保管制。（）
233、多项选择题 商业银行内部控制措施的控制要点包括（）。
A、对于可能导致偏离内部控制政策、目标的运行情况，应建立并保持书面程序和要求，并在程序中规定操作和控制标准。
B、对于重要活动应实施连续记录和监督检查。
C、在可能的情况下，应考虑运用计算机系统进行控制。
D、对于采购或外包的设施、设备、系统和服务中已识别的风险，应建立并保持控制程序，并将有关程序和要求通报供方，确保其遵守商业银行相关的控制要求。
E、对于产品、组织结构、流程、计算机系统的设计过程，应建立有效的控制程序。
234、单项选择题 根据我国《票据法》的规定，以下说法错误的是（）。
A、没有代理权而以代理人名义在票据上签章的，应当由代理人承担票据责任
B、无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效
C、代理人超越代理权限的，应当就其超越权限的部分承担票据责任
D、在票据上的签名，应当为该当事人的本名
235、问答题 试述商业银行信用卡营销管理的基本要求。
236、单项选择题 《银行与信托公司业务合作指引》中规定，出现信托文件约定的特殊事由需要将部分信托事务委托他人代为处理的，信托公司应当于事前（ ）个工作日告知银行并向监管部门报告。
A、三
B、五
C、十
D、十五
237、单项选择题 国务院银行业监督管理机构批准或不批准中资商业银行境内支行及以下分支机构终止营业的期限是（）。
A、自受理之日起六个月内
C、自受理之日起三十日内
B、自受理之日起三个月内
D、自受理之日起十日内
238、多项选择题 申请农业产业化龙头企业贷款，借款人应具备的贷款条件有：（）
A、符合国家相关产业政策、区域经济政策和发展规划要求
B、产品具有市场竞争优势，有良好的经济效益和社会效益
C、经农发行评定信用等级在A级（含）以上，具备按期还本付息能力，申请中长期贷款必须有不低于项目投资总额20%的资本金；政府承诺为借款人还本付息的项目，资本金比例可以降低
D、历史信用记录良好，无不良贷款和欠息
239、问答题 请结合工作实际，论述进行贷款项目背景分析的基本内容。
240、单项选择题 根据《经济适用住房开发贷款管理办法》，经济适用住房开发贷款期限一般为（ ）年，最长不超过（ ）年。
A、1 3
B、3 5
C、3 7
D、5 7
241、多项选择题 单位定期存单质押贷款活动应当遵循（）的原则。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第4条）
A、平等
B、公正
C、自愿
D、诚实信用
242、判断题 贷款期限先于质押的单位定期存单期限届满，借款人未履行其债务的，贷款人可以继续保管定期存单，在存单期限届满时兑现用于抵偿贷款本息。（）
243、判断题 贷款人对借款人发放的用于购买推土机、挖掘机、搅拌机、泵机等工程车辆的贷款，可以比照本办法执行。（）
244、单项选择题 我国地国有独资公司是指，国家授权投资地机构或者国家授权地部门单独投资设立地()。（公司法第65条）
A、有限责任公司
B、股份有限公司
C、企业集团
D、母公司
245、问答题 请结合工作实际，谈谈你对个人汽车贷款业务流程的了解和认识。
246、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，采用借款人（）支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。
A、转账
B、现金
C、自主
D、受托
247、单项选择题 中华人民共和国境内经（）批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人），经营固定资产贷款业务应遵守本办法。
A、人民银行
B、工商行政管理部门
C、政府部门
D、国务院银行业监督管理机构
248、单项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行不应销售（）显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划。
A、收益率测算
B、压力测试
C、外部机构评估
D、他行投资业绩
249、单项选择题 出票人在本票上未记载出票地地，应当()。（票据法第76条）
A.以出票人地住所地为出票地
B.以付款人地住所地为出票地
C.以出票人地营业场所为出票地
D.以本票签发地为出票地
250、单项选择题 （）巴塞尔银行监管委员会发布了《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》（简称新资本协议）
A、2004年3月
B、2004年6月
C、2004年9月
D、2004年12月
251、单项选择题 表外业务与其他中间业务的最大区别在于（）不同。
A、经营目的
B、承担的风险
C、收入的来源
D、财务的处理
252、单项选择题 在特殊情况下，挂失申请可以用口头或函电形式，但必须在（）工作日内补办书面挂失手续。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第19条）
A、二个
B、三个
C、五个
D、七个
253、单项选择题 商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续，遵循（）的原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。
A、银行不垫款
B、审贷分离
C、银行独立
D、了解你的客户
254、多项选择题 《信托公司治理指引》要求（）。
A、董事会每年至少召开两次会议
B、监事会每年至少召开一次会议
C、公司独立董事人数一般不应少于董事会成员总数的五分之一
D、单个股东及其关联方持有公司总股本三分之二以上的信托公司，独立董事人数不应少于董事会成员总数的三分之一
255、单项选择题 中国历史上第一部公司法是（）。
A、《公司条例》
C、《公司律》
B、《商律》
D、《商人通律》
256、单项选择题 中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策的目的是（），并以此促进经济增长。
A、促进货币的流通
B、保持货币币值的稳定
C、监督货币的发行
D、防范人民币的各类造假行为
257、单项选择题 动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于()。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第8条)
A.25%
B.30%
C.35%
D.40%
258、单项选择题 《贷款风险分类指引》规定,重组贷款的分类档次在至少()的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》规定进行分类。（《贷款风险分类指引》第12条）
A、1个月
B、3个月
C、5个月
D、6个月
259、单项选择题 银行机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处以（）万元罚款。
A、10～20
B、10～50
C、20～50
D、20～100
260、单项选择题 根据银监会《农村合作金融机构社团贷款指引》的规定，社团贷款出现问题，如不及时采取措施将可能影响贷款本息偿还时，()应组织召开社团会议。
A.牵头社
B.代理社
C.贷款余额最大的社员社
D.任何一家社员社
261、问答题 论述商业银行应有的授信操作规范及相关原则。
262、单项选择题 贷款人发放个人住房贷款的金额不得超过借款人所购房屋价格的：（）
A、50%;
B、60%;
C、70%;
D、80%
263、单项选择题 我国公司法上的公司资本制度采取（）。
A、法定资本制
B、授权资本制
C、折衷资本制
D、混合资本制
264、单项选择题 外国银行分行的资产流动性比例不得低于（）
A、25％
B、75％
C、30％
D、50％
265、多项选择题 中国人民银行对金融机构办理存贷款实行严格的利率管理，目前实行的利率管理方式为（）
A.存款利率的上限管理
B.存款利率的下限管理
C.贷款利率的上限管理
D.贷款利率的下限管理
266、多项选择题 根据我国民事诉讼法的规定，人民法院可以先予执行的民事案件有（）。
A、江老汉要求三个儿子给付赡养费
B、刘某起诉要求张某赔偿医疗费的案件
C、工人赵三要求工厂按合同给付工资的案件
D、甲公司要求乙公司给付买卖合同价款的案件
267、问答题 论述《中国银监会关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》对商业银行理财业务的影响。
268、问答题 请简述国际货币制度定义、内容和类型。
269、单项选择题 支票出票人地主要票据义务是()。（票据法第89条）
A.直接付款义务
B.担保义务
C.背书义务
D.承兑义务
270、单项选择题 银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，会受到的处罚不包括（）。
A、由银行业监督管理机构给予其纪律处分
B、警告
C、五万元以上五十万元以下罚款
D、取消其一定期限直至终身的任职资格，
271、多项选择题 金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份（）。
A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件
B、回访客户
C、实地查访
D、向公安、工商行政管理等部门核实
E、其他任何可采取的措施
272、多项选择题 市场风险中的利率风险按照来源的不同，可以分为（）。（《商业银行市场风险管理指引》第3条）
A、重新定价风险
B、收益率曲线风险
C、基准风险
D、期货风险
E、期权性风险
273、单项选择题 我国宪法规定，县、不设区的市、市辖区、乡、民族乡、镇的人民代表大会代表受（）的监督。
A、选民
B、选举委员会
C、原选举单位
D、同级人民代表大会常务委员会
274、多项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的（），评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。
A、道德品质
B、风险偏好
C、风险认知能力
D、承受能力
275、单项选择题 《固定资产贷款管理暂行办法》规定：对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款（）。
A、重组
B、核销
C、换据
D、清收
276、判断题 受理机关对照行政许可事项申请材料目录和格式要求，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，应在收到申请材料之日起3日内向申请人发出补正通知书。（）
277、判断题 中央银行可直接面向企业单位和个人经办存、放、汇业务，也与政府和金融机构发生业务关系。（）
278、多项选择题 从我行现行的客户分级管理要求来看，客户分为：（）
A、钻石客户
B、黄金客户
C、一般客户
D、优质客户
279、单项选择题 关于衍生金融工具交易中的风险限额管理，下列说法有误的是___。
A、风险限额管理的内容主要包括信用风险限额和市场风险限额;
B、根据风险限额管理要求，衍生产品交易应当明确交易对手的授信限额;
C、根据风险限额管理要求，衍生产品交易应当明确单笔交易最大限额和交易止损点;
D、风险限额管理需要逐笔、逐级审批
280、多项选择题 对贷款以外的各类资产，包括表外项目中的直接信用替代项目，贷款分类划分依据是（）。
A、资产的净值
B、担保情况
C、债务人的偿还能力
D、债务人的信用评级情况
281、多项选择题 金融机构从事信贷资产证券化业务活动，在（）情形之－的情况下，由银监会依据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，予以处罚。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第75、78条）
A、违反规定投资资产支持证券，或者严重违反审慎经营规则的；
B、提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；
C、未按照规定进行风险揭示或者信息披露的；
D、拒绝银监会的整改措施。
282、多项选择题 依据《中华人民共和国反洗钱法》，下列关于金融机构反洗钱义务的说法正确的是：（）
A、应当建立健全反洗钱内部控制制度
B、应当建立客户身份识别制度
C、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料
D、应当按照反洗钱预防、监控制度的要求开展反洗钱培训和宣传工作
283、单项选择题 （）依法对商业银行实行审计监督。
A、审计机关
B、财政部门
C、中国人民银行
D、当地政府部门
284、单项选择题 依照《流动资金贷款管理暂行办法》对流动资金贷款业务实施监督管理。
A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、各行（社）内部审计部门
D、审计署
285、多项选择题 对未取得哪些证件的项目，商业银行不得发放任何形式的房地产开发贷款。（）
A、土地使用权证;
B、建设用地规划许可证;
C、建设工程规划许可证;
D、施工许可证
286、多项选择题 关于银行业监督管理机构的监督管理工作，下列表述正确的是（）
A、加强对银行业的监督管理，防范和化解银行业风险，
B、保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业的健康发展
C、通过派出机构对银行业实行统一领导和管理。
D、有权依法制定监督管理的规章、规则
287、多项选择题 法定禁止背书地情形有（）。（票据法）
A.被拒绝承兑地汇票
B.被拒绝付款地汇票
C.超过付款提示期限地汇票
D.未记载出票地地汇票
288、单项选择题 根据《会计法》规定，下列哪些部门无权对单位的会计事务进行监督：（）
A、审计部门
B、财政部门
C、税务部门
D、工商部门
289、多项选择题 银行业金融机构须报银行业监督管理机构审查批准的事项包括（）
A、设立
B、业务范围
C、变更
D、终止
290、问答题 请结合工作实际，论述银行会计部门人员及岗位管理的内控要点。
291、多项选择题 依照《银行业监管统计管理暂行办法》规定,银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，依照有关程序，可采取下列措施进行监管统计检查（）。
A、进入银行业金融机构进行检查
B、询问银行业金融机构的有关人员，要求其对检查事项做出说明
C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料、凭证等
D、根据需要对台账、原始凭证和会计报表等进行核对，对银行业金融机构管理信息系统中有关数据进行核对
292、判断题 银监会及其派出机构在监督管理过程中或者收到举报、控告材料，发现涉嫌违法行为，经初步审查认为应当给予行政处罚的，由法律事务部门填写立案审批表，予以立案。（）
293、单项选择题 国务院和县级以上地方人民政府应当每（）向本级人民代表大会常务委员会提出审计机关对预算执行和其他财政收支的审计工作报告。审计工作报告应当重点报告对预算执行的审计情况。
A、年
B、季
C、月
D、不定期
294、多项选择题 借款人申请国家助学贷款应提交以下基本资料:（）
A、个人助学贷款申请审批表;
B、学费支付凭证;
C、本人身份证及复印件;
D、本人学习成绩册及复印件;
E、学生证及复印件
295、多项选择题 商业银行应披露()和风险管理情况：。
A、信用风险状况。
B、流动性风险状况。
C、市场风险状况。
D、操作风险状况。
E、其他风险状况
296、单项选择题 商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不得超过____年。
A、1
B、2
C、3
D、4
297、单项选择题 款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。（《汽车贷款管理办法》第22条）
A、80%、70%、50%
B、90%、70%、60%
C、90%、60%、40%
D、40%、60%、90%
298、多项选择题
农村合作银行以 （）为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
A、安全性
B、盈利性
C、流动性
D、效益性
299、单项选择题 对申请设立中外合资银行的外方唯一股东或主要股东进行资格限制，下列属于限制条件的是（）
A、外国商业银行
B、外国商业银行在中国没有设立代表处
C、外国银行资本充足率符合规定
D、外国商业银行申请前1年年末资产符合规定
300、问答题 请结合实践，试述个人住房贷款业务的发展历程。