时间:2019-09-17 03:46:32
1、判断题 公司章程是记载公司组织规范及其行动准则的书面文件，一经生效即对公司股东、董事、职工及公司债权人发生法律效力。（）
2、判断题 中国银行业监督管理委员会对金融许可证实行分级授权、机构审批权与许可证发放权适当分离的管理原则。（）
3、单项选择题 大额取款业务、零钞清点整理储蓄业务中，“零钞”、“大额”的界定以及相关服务价格的制定和调整由（）负责。
A、商业银行分支机构
B、中国银行业协会
C、商业银行总行
D、中国银行业监督管理委员会
4、单项选择题 我国《票据法》规定，本票自出票日起，付款期限最长不得超过（）。
A、十五天
B、一个月
C、两个月
D、三个月
5、单项选择题 任何投资人拟持有农村中小金融机构股份总额()以上需经银行业监督管理机构批准。
A.5%
B.10%
C.15%
D.20%
6、判断题 中央银行作为“最后贷款人”，在银行遭遇危机时，应当无条件对危机银行提供贷款帮助。（）
7、单项选择题 我国宪法规定，人民法院是我国的（）。
A、执行机关
B、法律监督机关
C、行政机关
D、审判机关
8、多项选择题 信贷资产证券化交易中，评级机构的主要职责包括___。
A、审阅交易文件，对资产池进行调查评估;
B、分析发起机构同类资产的历史数据;
C、对交易进行不同经济状态的压力测试模拟;
D、对入库贷款进行资产审慎调查;
E、交易持续期内对证券的跟踪评级
9、问答题 请结合贷款新规，试述商业银行个人贷款支付管理要求，何种情况可采取自主支付。
10、多项选择题 银行业金融机构首席审计官的主要职责包括（）
A、负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划；
B、做好协调工作；
C、及时向董事会和高级管理层主要负责人报告审计工作情况；
D、对内部审计的整体质量负责。
11、多项选择题 《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构的代表机构经营金融业务的，给予以下处理（）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分
C、情节严重的，撤销该代表机构
D、情节特别严重的，撤销该代表机构
12、单项选择题 《金融违法行为处罚办法》规定金融机构对违反票据法规定的票据，予以承兑、贴现、付款或者保证的，应当（）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予留用查看直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、情节特别严重的，由监管部门直接对有关责任人员采取强制措施
13、单项选择题 商业银行的组织形式、组织机构适用下列哪部法规？（）
A、《中华人民共和国商业银行法》
B、《中华人民共和国中国人民银行法》
C、《中华人民共和国公司法》
D、《中华人民共和国银行业监督管理法》
14、单项选择题 同－债务有两个以上保证人地，保证人没有约定保证份额地，承担（）。（担保法第１２条）
A.同－责任
B.共同责任
C.连带责任
D.连带限责任
15、多项选择题 下列___属于银行卡内控制度缺漏风险。
A、业务流程没有考虑不相容业务岗位的制约;
B、重要操作岗位没有建立定期轮换制度;
C、重要空白凭证的管理存在漏洞;
D、未能监督银行卡具体制度的执行情况;
E、未能对银行卡具体制度的执行情况进行后评价
16、判断题 我国金融机构的存贷款一般使用固定利率。（）
17、单项选择题 商业银行授权体系的授权应适当、明确，并采取（）形式。
A、书面或口头
B、书面
C、口头
D、层层审批
18、多项选择题 《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有：（）
A、接管
B、重组
C、撤销
D、依法宣告破产
19、多项选择题 商业银行在中华人民共和国境内不得从事以下哪种业务（）
A、信托投资业务
B、证券经营业务
C、金融衍生品业务
D、投资业务
20、判断题 重组后的贷款如果仍然逾期，应归为损失类。（）
21、单项选择题 商业银行应当对授信实行统一的（），上级机构应当根据下级机构的风险管理水平、资产质量、所处地区经济环境等因素，合理确定授信审批权限。
A、高管授权制度
B、授信审批制度
C、行长授权制度
D、法人授权制度
22、多项选择题 下列关于衍生产品交易业务说法正确的有___。
A、衍生产品提供了对冲现货产品风险和低成本套利机会，成为替代基础金融产品直接交易的低成本交易工具;
B、衍生产品的交易各方通过买卖和持有衍生产品对冲风险、套期保值和获得投资收益;
C、衍生产品包括具有远期、期货、掉期和期权中一种或多种特征的结构化金融工具;
D、衍生产品的应用为金融产品的操作风险提供了保障;前台交易人员可以变通授信额度和权限交易，以实现业务利润最大化
23、单项选择题 2004年，财政部、国家发改委、审计署、国家粮食局和农发行联合下发通知，对新增粮食财务挂账处理政策作了调整，对财力确有困难的省（自治区、直辖市）再给5年的消化过渡期。5年内新增粮食财务挂账，纳入中央财政和地方财政共同贴息的部分，利息由（）。
A、中央财政和地方各负担一半
B、中央财政全额负担
C、地方财政全额负担
D、粮食风险基金负担
24、单项选择题 目前，国储棉贷款形成的库存管理方式是（）。
A、由中储棉公司的开户行总行营业部直接监管
B、由承储企业库存所在地（或就近）的支行监管
C、由独立第三方实施库存监管
D、由中储棉公司的开户行总行营业部与承储企业库存所在地（或就近）的支行实行双重管理
25、单项选择题 未经（）批准,擅自设立商业银行,或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款,构成犯罪的,依法追究刑事责任。
A、国务院银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、工商管理部门
D、地方政府
26、多项选择题 银行业金融机构地审慎经营规则包括（）等内容。银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。(银监法第２１条)
A、风险管理、内部控制
B、资本充足率、资产质量
C、损失准备金、风险集中
D、关联交易、资产流动性
27、单项选择题 公证机构经审查，认为申请提供的证明材料真实、合法、充分，申请公证的事项真实、合法的，应当自受理公证申请之日起（）内向当事人出具公证书。
A、十个工作日
B、十五个工作日
C、三十个工作日
D、六十个工作日
28、多项选择题 根据《项目融资业务指引》，贷款人可以要求借款人将（）设定质押。
A、项目资产；
B、预期收益；
C、公司股权；
D、第三方保证。
29、多项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行开展个人理财业务实行（）制和（）制。
A、审批
B、备案
C、咨询
D、报告
30、多项选择题 对本单位监管统计的真实性，由金融机构的（）负责。
A.统计部门；
B.统计人员；
C.法人代表；
D.主要负责人。
31、单项选择题 行政复议机关在进行调查时，调查人员不得少于（）人。
A、2
B、3
C、4
D、5
32、问答题 请结合工作实际，论述如何认定合格抵质押品。
33、多项选择题 借款人办理单位定期存单质押贷款，应向贷款人提交下列文件、资料：（）
A、开户证实书
B、存款人委托贷款人向存款行申请开具单位定期存单的委托书
C、存款人在存款行的预留印鉴或密码
D、营业执照
34、判断题 在重整期间，债务人的董事、监事、高级管理人员不得向第三人转让其持有的债务人的股权。但是，经人民法院同意的除外。（）
35、单项选择题 持票人对票据地出票人和承兑人地票据权利，自票据到期日起２年。见票即付地汇票、本票，票据时效地起算日是（）。（票据法第１7条）
A.出票日
B.到期日
C.承兑日
D.付款日
36、问答题 结合2008年金融危机，分析信贷管理和资本管理对银行风险管理的意义。
37、单项选择题 接受单位定期存款的金融机构要给存款单位开出（）。
A、单位定期存单
B、定期存单
C、存折
D、单位定期存款开户证实书
38、判断题 存单质押贷款期限可以超过质押存单的到期日。（）
39、多项选择题 据我国《票据法》，导致汇票无效的情形有（）。
A、汇票未记载付款地
B、汇票未记载付款日期
C、更改收款人名称
D、更改票据金额
40、多项选择题 保证人可就（）事由提出抗辩，不承担或免除承担保证责任。（担保法第２3、２4、２9、30条）
A.保证人对未经其书面同意转让地债务
B.债权人与债务人协议变更主合同而未经保证人书面同意地
C.主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证地
D.企业法人地分支机构未经法人书面授权地
41、单项选择题 分支库调拨人民币发行基金，应当按照（）的调拨命令办理。
A、人总行
B、上级行
C、上级库
D、本行
42、多项选择题 商业银行按照《贷款风险分类指引》规定，可以将贷款划分为正常、()五类，后三类合称为不良贷款。（《贷款风险分类指引》第5条）
A、关注
B、次级
C、可疑
D、损失
43、多项选择题 下列关于存放同业业务说法正确的是___。
A、是商业银行存放在代理行和相关银行的存款;
B、在其他银行保持存款是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付;
C、由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，视同为现金资产;
D、存放同业业务存在市场风险和操作风险
44、多项选择题 商业银行流动性风险管理体系存在严重缺陷且在规定时限内未能实施有效整改，银监会可以采取下列监管措施：（）
A、与商业银行高级管理层、董事会召开审慎会谈
B、增加对商业银行流动性风险的现场检查频率
C、要求商业银行增加提交流动性风险报表、报告的频率。
D、要求商业银行提供额外相关信息
45、单项选择题 下述方式那种不能用于进行行政许可申请（）。
A、电报；
B、电子邮件；
C、电话；
D、电子数据交换。
46、判断题 商业银行从事基金托管业务，应当在人事、行政和财务上独立于基金管理人，双方的管理人员可以相互兼职。（）
47、单项选择题 申请设立财务公司的企业集团，母公司最近1个会计年度末期的注册资本金不低于（）人民币。
A.1亿元
B.8亿元
C.6亿元
D.2亿元
48、单项选择题 农村合作金融机构向符合《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人所发放的贷款最高划为()。
A.可疑类
B.关注类
C.次级类
D.损失类
49、多项选择题 商业银行流动性风险管理是（）流动性风险的全过程。
A、识别
B、计量
C、监测
D、调度
E、控制
50、多项选择题 商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求。投诉处理监督评估应从（）等方面实施监督和评估。
A、维护客户关系
B、履行告知义务
C、解决客户问题
D、确保客户合法权益
E、提升客户满意度
51、多项选择题 下列属于对关联交易风险监管要求的:（）
A、对家族式的集团或公司的贷款必须从严控制;
B、对于一人兼任多个企业法人贷款的关联企业的贷款必须从严控制;
C、对于集团客户， 申请贷款是银行应审查包括集团客户成员的集团信息资料;
D、实行母子公司制的企业集团及所属企业，申请贷款时，除提供本公司财务报表外，还要提供集团公司合并财务报表
52、多项选择题 银行开办银团贷款业务，应当遵守国家有关法律、法规，符合国家信贷政策，坚持（）的原则。
A、平等互利
B、公平协商
C、诚实履约
D、风险自担
53、单项选择题 设立城市商业银行地注册资本最低限额为（）人民币。（商业银行法第１３条）
A、 五千万元
B、 －亿元
C、 十亿元
54、多项选择题 根据《物权法》规定，物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括（）。
A、所有权
B、用益物权
C、担保物权
D、继承权
55、单项选择题 商业银行应披露的各类风险和风险管理情况不包括（）。
A、信用风险状况
B、操作风险
C、流动性风险
D、声誉风险
56、单项选择题 我国《票据法》规定，涉外票据的背书行为，适用（）。
A、出票地法律
B、背书行为地法律
C、付款地法律
D、保证人本国法律
57、多项选择题 关于国务院银行业监督管理机构的监督管理职责，下列表述正确的是（）
A、应当依照法律、行政法规制定银行业金融机构审慎经营规则
B、应当建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况
C、应当对银行业金融机构实行并表监督管理
D、应当建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度
58、多项选择题 商业银行应依据信息科技风险管理策略和风险评估结果，确定潜在风险区域，定义每个业务级别的控制内容，包括（）。
A、访问授权以“必需知道”和“最小授权”为原则；
B、控制对数据和系统的物理和逻辑访问；
C、最高权限用户的审查；
D、验证和调节；
E、审批和授权
59、单项选择题 按照《商业银行内部控制评价试行办法》的要求，对商业银行内部控制的评价应从充分性、合规性、（）和适宜性等四个方面进行。（《商业银行内部控制评价试行办法》第8条）
A、独立性
B、公正性
C、重要性
D、有效性
60、单项选择题 商业银行符合性测试的抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。其中每日执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（）之间。
A、2-6个
B、4-10个
C、10-25个
D、25-50
61、单项选择题 ___是指因支付清算、提取及解缴现金款项需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。
A、同业拆出;
B、同业拆入;
C、同业存放;
D、存放同业
62、单项选择题 《信托公司治理指引》规定，董事会每年至少召开（）次，监事会每年至少召开（）次。
A、1次2次
B、2次1次
C、1次1次
D、2次2次
63、单项选择题 行政许可所依据的法律、法规、规章修改或者废止，或者准予行政许可所依据的客观情况发生重大变化，为了（）的需要，行政机关可以依法变更或者撤回已经生效的行政许可。
A、加强管理
B、公共利益
C、经济发展
D、宏观调控
64、单项选择题 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为（）人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为（）人民币。注册资本应当是实缴资本。
A、一亿元，十亿元，五千万元
B、五亿元，一亿元，五千万元
C、五亿元，十亿元，五千万元
D、十亿元，一亿元，五千万元
65、多项选择题 子银行业务具有的以下特点___。
A、成本高;
B、效益高;
C、突破时空限制;
D、技术安全风险大;
E、产品创新，可为客户提供多方位、个性化的服务
66、单项选择题 商业银行可以购买保险以及与第三方签订合同，并将其作为（）。
A.控制操作风险的一种方法
B.缓释操作风险的一种方法
C.缓释操作风险的必要手段
D.控制操作风险的有效手段
67、单项选择题 信托公司开展项目融资业务时，以下（）可以作为项目资本金。
A、债务性集合资金信托计划
B、商业银行私人银行理财资金
C、股东借款但股东没有承诺在项目公司偿还信托公司借款前放弃对该股东借款受偿权
D、以股权投资附加回购承诺方式运用的信托资金
68、单项选择题 银行业金融机未经批准设立分支机构违法所得五十万元以上的，应当接受怎样的罚款处罚？（）
A、没收违法所得
B、没收违法所得，并处违法所得三倍以下罚款
C、没收违法所得，并处违法所得两倍以上罚款
D、并处违法所得一倍以上五倍以下罚款
69、多项选择题 同业拆入按期限可分为___拆入。
A、半日期;
B、日期;
C、指定日;
D、不确定日
70、单项选择题 《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，（）。
A.保证期间为主债务履行期届满之日起3个月
B.保证期间为主债务履行期届满之日起6个月
C.保证期间为主债务履行期届满之日起9个月
D.保证期间为主债务履行期届满之日起12个月
71、单项选择题 根据银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见规定，在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于人民币（）。
A、10万元
B、50万元
C、100万元
D、300万元
72、单项选择题 《商业银行个人理财业务风险管理指引》中，商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签定合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少（）重新确认一次。
A、半年
B、一年
C、二年
D、三年
73、多项选择题 国务院银行业监督管理机构的设置和职能，下列表述正确的是：（）
A、各地市银监分局是银行业监督管理机构的派出机构
B、国务院银行业监督管理机构对派出机构实行统一领导和管理。
C、各地市银监分局的监督管理职责不得超出国务院银行业监督管理机构授权范围
D、各地市银监分局可以根据当地政府的要求开展监督管理工作
74、多项选择题 贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并（）。
A、按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理和控制
B、监督贷款资金按约定用途使用
C、视同其他种类贷款进行管理
D、对贷款资金使用不作特殊的要求
75、单项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于（）次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。
A、二
B、三
C、四
D、五
76、多项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，采用贷款人受托支付的，贷款人向借款人提出怎样的要求：（）
A、借款人在使用贷款时不必提出支付申请
B、要求借款人在使用贷款时提出支付申请
C、授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金
D、授权贷款人可以自主使用贷款资金
77、多项选择题 贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括：（）等。
A、贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求
B、及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料
C、配合贷款人对贷款的相关检查
D、发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人
E、进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意
78、多项选择题 设立股份有限公司，应当具备（）条件。（公司法第77条）
A、发起人符合法定人数；
B、发起人认购和募集地股本达到法定资本最低限额；
C、股份发行、筹办事项符合法律规定；
D、发起人制订公司章程，采用募集方式设立地经创立大会通过；
E、有公司名称，建立符合股份有限公司要求地组织机构；
F、有公司住所。
79、单项选择题 某商场在电视上做广告，声称其新进一批法国巴黎时尚服装，现正进行打折优惠，消费者纷纷前往购买，后来消费者发现服装并非产自法国，而是由国内厂家生产的，则该商场的行为是()。
A.假冒他人注册商标行为
B.虚假宣传行为
C.伪造产地的行为
D.正当广告宣传行为
80、单项选择题 根据我国宪法的规定,决定特赦的权利属于()。
A、全国人民代表大会
B、全国人民代表大会常务委员会
C、国务院
D、最高人民法院
81、单项选择题 《担保法》规定，企业法人的分支机构未经法人书面授权或者超出授权范围与债权人订立保证合同的，该合同无效或者超出授权范围的部分无效。债权人无过错的，由（）承担民事责任。
A、企业法人
B、债务人
C、债权人和企业法人
D、企业法人的分支机构
82、单项选择题 单一集团客户授信总额超过贷款行资本金余额（）的鼓励采取银团贷款方式。
A、5%
B、10%
C、15%
D、20%
83、问答题 请简述国际短期资本流动对经济的影响。
84、判断题 公司的资本公积金用于弥补公司的亏损、扩大公司生产经营或者转为增加公司资本。（）
85、多项选择题 商业银行可以经营下列部分或者全部业务：（）
A、吸收公众存款
B、发放短期、中期和长期贷款
C、负责反假币、反洗钱工作
D、提供信用证服务及担保
E、负责人民币的发行工作
86、问答题 请结合工作实际，论述内部控制的局限性。
87、单项选择题 个人贷款借款人（）支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。
A、转账
B、现金
C、自主
D、受托
88、多项选择题 信托公司（）应当对年度报告中的相关资料的真实完整发表声明。
A.董事会
B.董事及独立董事
C.会计报表核算人员
D.主管会计工作的负责人
E.会计机构负责人
F.公司负责人
89、单项选择题 商业银行工作人员泄露在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密的,应当给予纪律处分；构成犯罪的,依法追究（）责任。
A、民事
B、行政
C、刑事
D、经济
90、多项选择题 银行业监督管理机构工作人员应当做到（）
A、具备与其任职相适应的专业知识和业务工作经验
B、忠于职守，依法办事，公正廉洁
C、不得利用职务便利牟取不正当的利益
D、深入金融机构调研，并取得该领导层职务，切实加强监管指导
91、多项选择题 下列有关商业银行的说法不正确的是（）。
A、不得向关系人发放贷款
B、商业银行向关系人发放贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
C、商业银行不得向关系人发放保证贷款
D、商业银行向关系人发放保证贷款的条件不得优于其他借款人贷款的条件
92、单项选择题 国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起（）内予以回复。
A、十日
B、十五日
C、二十日
D、三十日
93、单项选择题 行政许可决定机关在审查过程中，根据情况需要，可以直接或委托下级机关对申请材料的有关内容进行实地核查。进行实地核查的工作人员人数（）。
A、根据实际需要确定
B、不得少于1人
C、不得少于2人
D、不得少于3人
94、问答题 试述如何进一步推动电子票据业务发展。
95、多项选择题 根据国务院《信访条例》，对信访事项有权处理的行政机关经调查核实，应当依照有关法律、法规、规章及其他有关规定，分别作出（）处理，并书面答复信访人
A、请求事实清楚，符合法律、法规、规章或者其他有关规定的，予以支持
B、请求事由合理但缺乏法律依据的，应当对信访人做好解释工作
C、请求缺乏事实根据或者不符合法律、法规、规章或者其他有关规定的，不予支持
D、请求事项不符合有关规定的，对信访人员予以训斥
96、多项选择题 按照《个人贷款管理暂行办法》规定，借款合同应当（）。
A、符合《中华人民共和国合同法》的规定
B、明确约定各方当事人的诚信承诺
C、明确约定贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等
D、设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任
97、判断题 按照目前发展水平和外部环境，短期内中国银行业尚不具备全面实施新资本协议的条件。（）
98、单项选择题 当事人约定由第三人向债权人履行债务的，第三人不履行债务或者履行债务不符合约定，（）应当向债权人承担违约责任。
A、第三人
B、债务人
C、第三人和债务人
D、第三人或债务人
99、单项选择题 下列（）不是商业银行对操作风险进行管理的方法。
A.评估操作风险和内部控制
B.损失事件的报告和数据收集
C.新产品和新业务的风险评估
D.在金融市场进行保值交易，防范风险
100、问答题 试述银团贷款协议主要条款及约定要求。
101、单项选择题 贷款用于建造一组大型生产装置，借款人是为融资专门组建的企事业法人，同时还款资金来源主要依赖该装置产生的销售收入。这是（）贷款。
A、流动资金；
B、固定资产；
C、项目融资；
D、住房按揭。
102、多项选择题 贷款人受理商业助学贷款申请时，对贷款对象设定的一定审核条件包括（）
A、借款人具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件
B、借款人应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款人制定
C、必要时需提供有效的担保
D、必要时需提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见
103、单项选择题 商业银行高级管理层的职责是：（）
A．负责审批商业银行的总体经营战略和重大政策
B．负责建立授权和责任明确、报告关系清晰的组织结构
C．实施财务监督
D．负责对商业银行遵守法律规定的情况进行监督
104、多项选择题 发生以下（）情形后，金融机构应当向银监会或其派出机构申请换发金融许可证。
A、机构更名
B、营业地址（仅限于清算代码）变更
C、许可证破损
D、许可证遗失
105、单项选择题 当事人不服已经发生法律效力的民事判决、裁定的，（）。
A、可以在判决、裁定发生法律效力后半年内申请再审
B、可以在判决、裁定发生法律效力后1年内申请再审
C、可以在判决、裁定发生法律效力后2年内申请再审
D、可以在判决、裁定发生法律效力后5年内申请再审
106、单项选择题 信托公司管理运用或处分信托财产，不得以（）方式进行。
A、投资
B、租赁
C、买入返售
D、卖出回购
107、单项选择题 信托公司固有业务项下不得开展（）业务，但中国银行业监督管理委员会另有规定的除外。
A、存放同业
B、实业投资
C、拆放同业
D、担保
108、单项选择题 银行业金融机构违反法律、违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的，可能受到的处罚不包括下列哪项？（）
A、处以五十万以上的罚款
B、责令停业整顿
C、吊销其经营许可证
D、处以三十万罚款
109、多项选择题 银行业金融机构按照规定应向社会公众披露的信息包括：（）
A、财务会计报告
B、风险管理状况
C、董事和高级管理人员变更情况
D、规定的其他重大事项
110、单项选择题 银行业金融机构未按照规定进行信息披露的，国务院银行业监督管理机构可以给予（）罚款。
A、1万元以上5万元以下
B、5万元以上10万元以下
C、10万元以上20万元以下
D、20万元以上50万元以下
111、单项选择题 储值卡的面值或卡内币值不得超过（）元人民币。
A、1000
B、2000
C、3000
D、4000
112、判断题 商业银行资金交易员上岗前应当取得相应资格。（）
113、单项选择题 资产处置标的超过10000万元的处置项目，应在资产处置审核机构审核日至少（）个工作日前刊登公告。
A、10
B、14
C、15
D、20
114、单项选择题 依照我国宪法规定，决定同外国缔结的条约和重要协定的批准和废除的权力属于（）
A、国务院
B、全国人民代表大会常务委员会
C、中华人民共和国主席
D、外交部
115、判断题 商业银行违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的，国务院银行业监督管理机构有权对其实施处罚。（）
116、单项选择题 根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款成数不超过（）。
A、50%
B、60%
C、70%
D、80%
117、多项选择题 商业银行与借款人订立的书面合同应当约定的事项有（）。
A、贷款种类
B、借款用途
C、借款金额
D、还款期限
118、多项选择题 《个人贷款管理暂行办法》在建立个人贷款管理机制方面向贷款人提出的要求是（）。
A、建立有效的个人贷款全流程管理机制
B、制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程
C、明确相应贷款对象和范围
D、实施差别风险管理
E、建立贷款各操作环节的考核和问责机制
119、单项选择题 商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具，称（）。
A、信用卡
B、借记卡
C、贷记卡
D、银行卡
120、多项选择题 中央银行货币政策最终目标包括()。
A、国际收支平衡
B、物价稳定
C、经济增长
D、充分就业
E、金融创新
121、多项选择题 债券投资业务，指银行资金营运部门在保证资金___需求的基础上，进行的自营性债券投资和债券买卖业务。
A、盈利性;
B、流动性;
C、安全性
122、多项选择题 票据丧失，失票人可以及时通知票据地付款人挂失止付，但（）地票据除外。（票据法第１5条）
A.未记载付款人
B.未记载承兑人
C.无法确认付款人及其代理人
D.未记载出票人
123、单项选择题 商业银行内部控制评价由（）组织实施。
A、银监会
B、中国人民银行
C、银监会或人民银行
D、银监会和人民银行
124、多项选择题 以下哪些情况会加大抵债资产的定价风险，从而增加银行的损失：（）
A、银行为方便将抵债资产转为自用资产;
B、法院为了提高结案率将高估的抵债资产裁定给银行;
C、中介机构为获得较高评估费而高估抵债资产价值;
D、企业无其他财产可执行只能以非足值的抵债资产抵偿全部债务
125、多项选择题 商业银行在对资产变现能力进行评估时，要考虑（）以及其他因素对资产可交易性、资产价格产生的影响。
A、市场竞争力
B、市场容量
C、交易对手的风险
D、同期同类资产价格
126、单项选择题 商业银行工作人员利用职务上的便利,索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费,构成犯罪的,依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的,应当给予纪律处分。有前款行为,发放贷款或者提供担保造成损失的,应当承担（）赔偿责任。
A、部分
B、全部
C、百分之十
D、全部或者部分
127、多项选择题 根据我国《票据法》规定，背书需要有连续性，以下不可能为第一次背书人的是（）。
A、付款人
B、收款人
C、出票人
D、承兑人
128、问答题 请结合工作实际，试述对公存款业务审计的关注要点。
129、判断题 可以用客户的信用评级代替对贷款的分类。（）
130、多项选择题 我国《担保法》中规定了多种担保方式，包括：（）
A、保证
B、抵押
C、质押
D、留置E定金
131、多项选择题 下列关于银行业监督管理机构的表述正确的是：（）
A、国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构监督管理的工作
B、国务院银行业监督管理机构的职能之一是制定和执行货币政策
C、国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构业务活动监督管理的工作
D、国务院银行业监督管理机构有权对经其批准在境外设立的金融机构监管
132、单项选择题 我国刑法规定，刑罚的轻重应当与犯罪分子()和承担的刑事责任相适应。
A、人身危险性
B、社会危害性
C、所犯罪行
D、犯罪态度
133、多项选择题 金融机构应当根据本机构（）的风险特征，确定是否从事信贷资产证券化业务以及参与的方式和规模。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第15条）
A、经营目标
B、资本实力
C、风险管理能力
D、信贷资产证券化
134、多项选择题 在贷款固定资产发放和支付过程中，借款人出现（）情形时，贷款人可以根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。
A、信用状况下降
B、不按合同约定支付贷款资金
C、项目进度落后于资金使用进度
D、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付
135、多项选择题 下列（）属于中外合资银行主要股东，应符合股东资格条件
A、持有拟设中外合资银行股份总额50%以上股东
B、持有拟设中外合资银行半数以上表决权
C、有权任免拟设中外合资银行董事会多数成员
D、有权控制中外合资银行财务
136、判断题 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。（）
137、多项选择题 金融机构从业人员应遵守的职业操守包括：（）
A、规范操作，认真执行上级指令
B、自觉抵制低价倾销、虚假宣传
C、维护本机构信誉，对诋毁本机构名誉的同业，要给予同样的贬低
D、尊重客户隐私
138、单项选择题 信托公司开办受托境外理财业务，其注册资本金应不低于（）亿元人民币或等值可自由兑换货币。
A、3亿元
B、5亿元
C、10亿元
D、15亿元
139、多项选择题 商业银行应按照《商业银行信息披露办法》规定披露（）等信息。
A、财务会计报告
B、各类风险管理状况
C、公司治理
D、年度重大事项
140、多项选择题 商业银行的操作风险管理()应报银监会备案。
A.政策
B.程序
C.方法
D.方式
E.措施
141、问答题
2004年至2005年期间，该分行下属＊＊支行发放了18户的单位汽车消费贷款11425万元，期限2年，担保单位均为汽车经销商＊＊新宝马实业发展有限公司，以及汽车生产商＊＊汽车股份有限公司或母公司＊＊汽车集团有限公司。该汽车经销商通过粘贴再复印等方式，伪造其中10户购车首付款的C行入账会计凭证，金额3998万元，在C行办理贷款5325万元。另外8户贷款的首付款入账凭证为他行会计凭证，无法查验其真伪，在C行办理贷款6100万元。在两年时间里，经办客户经理未与会计结算部门及原件核对，就直接在复印件上加盖“与原件核对一致”印章并签字，该行的业务检查和风险监督也一直没有发现该问题。截至2006年3月31日，前述单位汽车消费贷款余额5227万元，其中不良贷款余额为480万元，如不采取积极的催收措施，潜在风险较大。
问题：
1、以上案例为何性质？
2、主要特点是什么。（首付款未到位系伪造，目的是骗取贷款。）
3、如何防范此类风险。
142、单项选择题 作为质押品的定期存单包括未到期的整存整取、存本取息和外币定期储蓄存款存单等具有（）性质的权利凭证。（《个人定期存单质押贷款办法》第4条）
A、定期存款
B、活期存款
C、一年期存款
D、提单
143、多项选择题 我国《刑法》将共同犯罪人分为()。
A、主犯
B、从犯
C、胁从犯
D、教唆犯
144、多项选择题 下列属于贸易融资工具的有：（）
A、信用证
B、押汇
C、保理
D、福费廷
145、问答题 试述金融期货与远期交易的异同。
146、多项选择题 外资银行的下列交易应向所在地银监机构报告（）
A、跨境大额资金交易
B、资产转移
C、调整股东执股份额
D、向中资商业银行拆借资金
147、多项选择题 商业汇票的承兑银行应具备下列哪些条件？（）
A、与出票人具有真实的委托付款关系;
B、具有支付汇票金额的可靠资金;
C、内部管理完善，经其他法人授权的银行审定;
D、具备人民银行批准的业务资格
148、多项选择题 《金融违法行为处罚办法》所称高级管理人员是指（）
A、银行及其分支机构的董事长、副董事长、行长、副行长、主任、副主任
B、信用合作社的理事长、副理事长、主任、副主任
C、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司等金融机构的董事长、副董事长、总经理、副总经理等
D、上述机构的中层管理人员
149、单项选择题 邮储银行总行与中国邮政集团公司就代理银行业务的合作框架协议，自（）生效。
A、双方签订之日起
B、合作框架协议约定的生效日起
C、银监会核准之日起
D、自开办代理业务之日起
150、判断题 经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的60％。（）
151、单项选择题 单位协定存款的利息计付方式为：（）
A、额度内存款按合同约定期限的定期利率付息;
B、额度内存款按人民银行规定的上浮利率付息;
C、额度外存款按活期利率付息;
D、额度外存款按人民银行规定的上浮利率付息
152、问答题 请结合工作实际，试述商业银行发展企业年金业务的重要性。
153、多项选择题 美国地金融监管当局为（）。
A、货币监理署
B、联邦存款保险公司
C、证券交易委员会
D、联邦储备体系
154、单项选择题 村镇银行自领取营业执照之日起＿个月内应当开业。
A.3
B.6
C.9
D.12
155、多项选择题 银监局对更换下列高管人员有权核准任职资格（）
A、中外合资银行分行行长
B、外商独资银行分行行长
C、中外合资银行董事长
D、外国银行分行行长
156、单项选择题 金融许可证由银监会统一印制和管理，颁发时加盖（）的单位印章方具有效。
A、银监会
B、派出机构
C、银监会或其派出机构
D、金融机构
157、单项选择题 在计算应纳税所得额时，企业按照规定计算的固定资产折旧，准予扣除。下列固定资产可以计算折旧扣除的是（）。
A、房屋、建筑物以外未投入使用的固定资产
B、以经营租赁方式租入的固定资产
C、以融资租赁方式租出的固定资产
D、以融资租赁方式租入的固定资产
158、单项选择题 商业银行应建立并保持（）,以规定内部控制相关活动中所涉及记录的标识、生成、贮存、保护、检索、保存期限和处置。
A、电子文档
B、书面记录
C、分类档案
D、书面程序
159、单项选择题 邮储银行代理营业机构对客户收取手续费的标准，应由（）确定。
A、邮储银行总行
B、邮政集团公司
C、代理营业机构
D、受托代理银行业务的邮政企业
160、判断题 商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。（）
161、单项选择题 贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求，综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保等因素，合理确定（）。
A、贷款结构
B、贷款方式
C、贷款金额
D、贷款利率
162、单项选择题 资产类票据业务包括承兑业务、贴现业务、转贴现业务、买入返售资产和___业务:
A、存放央行
B、存放同业
C、信贷资产转让
D、福弗廷
163、多项选择题 我国货币市场主要包括：（）
A、银行间同业拆借市场
B、银行间债券回购市场
C、股票市场
D、票据市场
164、多项选择题 银行业金融机构有下列哪些违法情形，国务院银行业监督管理机构责令限期改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款（）
A、未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的
B、拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的
C、提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的
D、未按照规定进行信息披露的
165、问答题 请结合工作实际，谈谈个人经营性贷款的特点及其主要风险点。
166、单项选择题 信托公司开展证券投资信托业务，应当有清晰的发展规划，制定符合自身特点的证券投资信托业务发展战略、业务流程和风险管理制度，并经（）批准后执行。
A、总经理
B、董事会
C、股东会
D、风险控制委员会
167、问答题 请简述国际短期资本流动的特点与类型。
168、单项选择题 拍卖人应当于拍卖日（）日前发布拍卖公告。
A、7
B、10
C、15
169、多项选择题 商业银行内部稽核部门对内设职能部门及分支机构稽核的结果应当及时、全面报送（）。
A、监事会；
B、经营管理层；
C、行长；
D、董事会
170、单项选择题 银监会应当自收到信托投资公司的完整申请材料之日起（）工作日内决定是否受理申请。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第11条)
A、三个
B、五个
C、十个
D、十五个
171、单项选择题 银行的风险资产是按照各种资产不同的（）计算的资产总量。
A、结构
B、数量
C、质量
D、风险权重
172、单项选择题 商业银行向关联方提供授信发生损失的，在（）内不得再向该关联方提供授信，但为减少该授信的损失，经商业银行董事会、未设立董事会的商业银行经营决策机构批准的除外。
A、半年
B、一年
C、二年
D、三年
173、单项选择题 单位活期存款按（）挂牌公告的活期存款利率计息，遇利率调整不分段计息。
A、存入日
B、支取日
C、到期日
D、结息日
174、多项选择题 银行业金融机构内部审计的目标是（）
A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行；
B、在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平；
C、改善银行业金融机构的运营，增加价值；
D、持续提高盈利能力。
175、单项选择题 《银行与信托公司业务合作指引》中规定，信托公司投资于银行所持的信贷资产、票据资产等资产的，应当采取（），且银行不得以任何形式回购。
A、分期出售方式
B、回购方式
C、认购方式
D、买断方式
176、单项选择题 连带责任保证地保证人与债权人未约定保证期间地，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）内要求保证人承担保证责任。（担保法第26条）
A.3个月
B.6个月
C.90天
D.120天
177、多项选择题 自人民法院受理破产申请的裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日，债务人的有关人员应承担的义务有（）。
A、妥善保管其占有和管理的财产、印章和账簿等资料
B、列席债权人会议并如实回答债权人的询问
C、未经人民法院许可，不得离开住所地
D、不得新任其他企业的董事、监事、高级管理人员
178、问答题 请谈谈金融创新的表现形式及其推动因素。
179、单项选择题 在对关联方的授信调查和审批过程中，商业银行内部相关人员应当（）。
A、参与
B、回避
C、调离
D、监督
180、多项选择题 申请办理银行承兑汇票时，承兑申请人应向开户行提交哪些下列资料？（）
A、银行承兑申请书;
B、营业执照或法人执照复印件、法定代表人身份证明;
C、上年度和当期的资产负债表、损益表和现金流量表;
D、商品交易合同原件和复印件
181、多项选择题 贴现企业和承兑银行应按期支付商业汇票票款，承兑银行不应存在以下行为：（）
A、故意压票;
B、拖延支付;
C、无理拒付;
D、假票没收
182、单项选择题 商业银行应当按照中国人民银行的规定，向（）交存存款准备金，留足备付金。
A、中国人民银行
B、国务院银行业监督管理机构
C、财政部
D、总行
183、单项选择题 信托公司注册资本最低限额为（）人民币或等值的可自由兑换货币，注册资本为实缴货币资本。
A、1亿元
B、3亿元
C、5亿元
D、10亿元
184、单项选择题 当持票人为出票人时()。（票据法第69条）
A.可以对所有前手行使追索权
B.对其前手无追索权
C.仅对其直接前手可以追索，对其间接前手不可以追索
D.对其后手可以进行追索
185、单项选择题 《银行与信托公司业务合作指引》所称银信理财合作，是指银行将理财计划项下的资金，由（）担任受托人并按照信托文件的约定进行管理、运用和处分的行为。
A、担保公司
B、保险
C、证券公司
D、信托公司
186、判断题 商业银行资本充足率不得低于百分之四，核心资本充足率不得低于百分之八。（）
187、多项选择题 银行业监督管理机构认为商业银行董事、董事会存在不尽职行为的，可视情况采取以下措施：（）
A、责令董事、董事会对不尽职情况作出说明；
B、约见该董事或董事会全体成员谈话；
C、停办部分业务品种；
D、停止增设分支机构；
E、以监管意见书的形式责令改正。
188、多项选择题 财务公司应当按规定向银监会报送下列报表。
A.资产负债表
B.损益表
C.成员单位合并报表
D.非现场监管指标考核表
E.现金流量表
189、单项选择题 任何单位和个人购买商业银行股份总额（）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。
A、百分之五
B、百分之十
C、百分之二十
D、百分之三十
190、单项选择题 缺口分析是衡量（）变动对银行当期收益的影响的－种方法。（《商业银行市场风险管理指引》附录）
A、汇率
B、利率
C、商品价格
D、股票价格
191、单项选择题 不可撤销的授信额度的包括___。
A、授信合作协议和备用信用额度;
B、综合授信协议和备用信用额度;
C、备用信用额度和循环信用额度;
D、授信合作协议和循环信用额度
192、多项选择题 各级商业银行应指定部门负责全行集团客户授信活动的组织管理，负责组织对集团客户授信的（）。
A、信息收集
B、信息鉴别
C、信息服务
D、信息管理
193、单项选择题 符合性测试是获得（）以证实内部控制在实际中的合规性、有效性和适宜性，即相关规定在实际中是否被一贯执行，控制措施能否达到控制目的，控制措施是否恰当。
A、评价结果
B、评价案例
C、评价事实
D、评价证据
194、多项选择题 银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期整改；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的文件运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经银行业监督管理机构或其省一级机构副责任批准，可以区别情形，采取下列措施：（）
A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
B、限制分配红利和其他收入
C、限制资产转让
D、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利
E、停止批准增设分支机构
195、多项选择题 银行业金融机构被接管期间，银行业监督管理机构有权对其直接负责的高级管理人员采取的措施包括（）
A、银行业金融机构高级管理人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境
B、申请司法机关禁止其转移、转让财产
C、申请司法机关对其财产设定其他权利
D、特殊情况，可直接禁止其转移、转让财产
196、多项选择题 按照《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》规定，下列那些人员不得担任商业银行的独立董事、外部监事：（）
A、持有该商业银行1%以上股份的股东或在股东单位任职的人员；
B、在该商业银行或其控股或者实际控制的企业任职的人员；
C、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；D、已退休的国家机关工作人员。
197、单项选择题 单个农民或单个农村小企业向农村资金互助社入股，其持股比例不得超过农村资金互助社股金总额的（）。
A.6%
B.8%
C.10%
D.12%
198、多项选择题 外商独资银行申请修改章程，应提交的材料有（）
A、申请书
B、股东会或董事会决议
C、外国律师事务所出具的新章程法律意见书
D、银监会规定的其他资料
199、单项选择题 资产总额低于（）亿元人民币或存款余额低于（）亿元人民币的商业银行，按照《商业银行信息披露办法》规定进行信息披露确有困难的，经说明原因并制定未来信息披露计划，报中国银监会批准后，可免于信息披露。（《商业银行信息披露办法》第30条）
A、10，3
B、10，5
C、8，3
D、8，5
200、多项选择题 银行业金融机构被撤销清算期间，银行业监督管理机构有权对其直接负责的董事采取的措施包括：（）
A、银行业金融机构董事出境会对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境
B、查询涉嫌金融违法的董事关联人的账户
C、对涉嫌转移的资金申请司法机关予以冻结。
D、给予金融违法事项相关董事记过处分
201、单项选择题 金融企业的资产应按流动性进行分类不正确的有（）
A、流动资产
B、长期投资
C、固定资产
D、短期资产
202、多项选择题 商业银行制定的关联交易管理制度应包括的内容有（）。(《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第23条)
A、董事会或者经营决策机构对关联交易的监督管理
B、关联交易控制委员会的职责和人员组成
C、关联方的信息收集与管理，关联方的报告与承诺、识别与确认制度
D、关联交易的种类和定价政策、审批程序和标准，回避制度，内部审计监督，信息披露，处罚办法等内容
203、单项选择题 信托公司同业拆入余额不得超过其净资产的（）,中国银行业监督管理委员会另有规定的除外。
A、20%
B、30%
C、50%
D、60%
204、多项选择题 项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加（）。
A、不低于项目资本金50%比例的投资
B、再贷款额度
C、不低于项目资本金比例的投资
D、相应担保
205、多项选择题 客户用手机金融服务进行交易存在的风险包括___。
A、账户信息查询风险;
B、账户间转账风险;
C、账户挂失风险;
D、系统故障风险;
E、买卖交易风险
206、多项选择题 根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，从（）等方面评估项风险。
A、项目技术可行性；
B、财务可行性；
C、还款来源可靠性；
D、政策变化
207、多项选择题 有下列（）情形，银行业金融机构、其他单位和个人可以申请行政复议。
A、对银监会或其派出机构作出的警告、罚款、没收违法所得、责令停业、吊销金融许可证等决定不服的
B、认为银监会或其派出机构的具体行政行为侵犯其合法的经营自主权的
C、对银监会或其派出机构作出的取消银行业金融机构董事、高级管理人员一定期限或者终身任职资格的决定不服的
D、认为银监会或其派出机构没有依法办理其申请的行政许可事项的
208、单项选择题 调解达成协议，人民法院可以不制作调解书的是（）。
A、能够即时履行的案件
B、强制调解的案件
C、调解解除收养关系的案件
D、自愿调解的案件
209、单项选择题 如果一个客户不想让银行查验要代保管的贵重物品，而该物品又不能密封，那么该客户最好申请___业务。
A、露封保管;
B、密封保管;
C、出租保管箱;
D、贵重物品保管
210、单项选择题 商业银行计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）。
A、50%
B、100%
C、30%
D、25%
211、多项选择题 商业银行风险监管核心指标分为()。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第6条)
A.风险水平
B.风险迁徙
C.风险抵补
D.风险监控
212、多项选择题 根据我国《票据法》，被追索人可以向其他汇票债务人行使再追索权，请求其他汇票债务人支付的金额和费用有（）。
A、已清偿的全部金额
B、赔偿金额的利息
C、发出通知书的费用
D、精神损失费
213、单项选择题 外国银行分行应当（）按人民币、外币分别计算流动性比例
A、每日
B、每月
C、每季
D、每旬
214、单项选择题 邮储银行对（）要求协助扣划单位存款，有权予以拒绝。
A、人民法院
B、税务机关
C、海关
D、公安机关
215、单项选择题 《山东银监局农村中小金融机构案件防控长效机制建设指导意见》（试行）要求建立和完善监管部门与行业管理部门案件防控工作定期沟通和互动机制。一般情况下，双方（）进行一次会谈，分析案件形势，讨论研究下一步工作重点。
A.每个月
B.每季度
C.每半年
D.每年度
216、单项选择题 贷款人对质押的单位定期存单及借款人或第三人提供的预留印鉴和密码等应妥善保管，因保管不善造成其丢失、毁损或泄密的，由（）承担责任。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第14条）
A、贷款人
B、出质人
C、借款人
D、存款行
217、多项选择题 票据伪造人应承担地法律责任包括()。（票据法）
A.票据责任
B.侵权地民事责任
C.不当得利地民事责任
D.相应地刑事责任
E.违约责任
218、多项选择题 款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权进行核销时，需提供的资料包括（）。
A.提交重大自然灾害或者意外事故证明
B.县级及县级以上工商行政管理部门注销、吊销证明
C.财产清偿证明
D.提交抵债资产接收、抵债金额确定证明
219、单项选择题 在乡、镇设立村镇银行，其注册资本不得低于（）万元人民币。
A.100
B.200
C.300
D.500
220、单项选择题 商业银行重大声誉事件发生后（）内向银监会或其派出机构报告有关情况。
A、3小时
B、6小时
C、12小时
D、24小时
221、多项选择题 以下选项中哪些选项是客户信用评级评议指标。（）
A、信誉状况
B、经营状况
C、管理水平
D、发展能力状况
222、判断题 商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。（）
223、单项选择题 商业银行应当建立全面、严密的（），定期对突发的小概率事件，如市场价格发生剧烈变动，或者发生意外的政治、经济事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在极端不利情况下的亏损承受能力。
A、内部模型
B、压力测试程序
C、缺口分析
D、久期分析
224、多项选择题 对贷款以外的各类资产，包括表外项目中的直接信用替代项目，贷款分类划分依据是（）。
A、资产的净值
B、担保情况
C、债务人的偿还能力
D、债务人的信用评级情况
225、判断题 借款人的还款能力包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素。（）
226、问答题 请简述国际银行贷款的特点。
227、单项选择题 贷款人在开展固定资产贷款业务中，出现下列（）情形之一的，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施
A、固定资产贷款业务流程有缺陷的
B、未按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的
C、贷款调查、风险评价未尽职的
D、未按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的
E、对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的
228、多项选择题 国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，对银行业金融机构的哪些事项进行审查批准。（）
A.设立
B.变更
C.董事及高级管理人员的任职资格
D.业务范围的调整
229、问答题 请结合工作实际，谈谈实贷实付对商业银行的影响。
230、多项选择题 票据行为有（）特征。（票据法）
A. 是票据关系当事人进行地行为
B. 是以设立、变更或终止票据关系为目地
C. 是－种意思表示
D. 是－种合法行为
231、单项选择题 企业集团财务公司（）业务。
A.可以办理实业投资
B.可以办理贸易等非金融
C.可以办理实业投资、贸易等非金融
D、.不得办理实业投资、贸易等非金融
232、问答题 试述中央银行的资产业务对货币供应量的影响。
233、多项选择题 商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施包括()
A.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突；
B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况；
C.对接触和使用银行资产的记录进行安全监控；
D.员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训；
E.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品；
234、多项选择题 依照《中华人民共和国公司法》规定，关于公司利润说法正确的是（）。
A、公司分配当年税后利润时，应当提取利润的百分之十列入公司法定公积金
B、公司法定公积金累计额为公司注册资本的百分之三十以上的，可以不再提取
C、公司法定公积金累计额为公司注册资本的百分之五十以上的，可以不再提取
D、公司从税后利润中提取法定公积金后，经股东会或者股东大会决议，还可以从税后利润中提取任意公积金
235、多项选择题 商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原则。（《商业银行内部控制指引》第45条）
A、先落实条件
B、先确定总量
C、后实施授信额度
D、后实施授信
236、多项选择题 商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，其主要职责包括：()
A．制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策；
B．通过审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度，确保全行的操作风险管理决策体系的有效性；
C．确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险；
D．确保本行操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督；
E．制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设。
237、单项选择题 《巴塞尔新资本协议》规定，银行资本充足率不得低于____,核心资本充足率不得低于____。
A、8% 4%
B、10% 5%
C、8% 6%
D、10% 8%
238、多项选择题 商业银行涉嫌违法，A企业是该银行涉嫌违法事项的关联企业，银行业监督管理机构对该银行进行检查时，可以对A企业采取的措施有：（）
A、申请司法机关对A企业的所有资金予以冻结
B、对A企业可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存
C、查阅、复制A企业有关财务会计、财产权登记等文件、资料
D、询问A企业负责人，要求其对有关情况作出说明
239、单项选择题 金融机构申请开办电子银行业务，适用（）。
A、审批制
B、报告制
C、审批制和报告制
240、多项选择题 下列不属于中国人民银行应履行的职责的是（）
A、发行人民币，管理人民币流通
B、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场
C、监督管理证券市场
D、经营存、贷款业务
E、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测
241、单项选择题 银监会通过()定期采集有关数据，及时分析评价商业银行的流动性风险状况。
A、非现场监管系统
B、现场检查
C、商业银行报送
D、抽样调查
242、单项选择题 商业银行依据《商业银行内部控制评价试行办法》制定服务价格，应至少于执行前（）个工作日向银监会报告。
A、10
B、15
C、20
D、30
243、多项选择题 《担保法》规定担保活动应当遵循（）地原则。（担保法第3条）
A.平等
B.自愿
C.公平
D.诚实信用
244、多项选择题 债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列哪些情形之一的除外？（）
A、根据合同性质不得转让
B、按照当事人约定不得转让
C、债务人不同意转让
D、依照法律规定不得转让
245、单项选择题 商业银行应依审慎原则从紧设定现金流限额，所有超限额情况都应依规定程序提前向（）申请，经批准后实施。
A、资产负债管理委员会或类似机构
B、高级管理层
C、董事会
D、监管机构
246、单项选择题 （）负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。
A、高级管理层
B、董事会
C、普通员工
D、监事会
247、单项选择题 现场检查时，检查人员不得少于几人？（）
A、二人
B、三人
C、四人
D、五人
248、单项选择题 根据评价的范围，银监会及其派出机构对商业银行法人机构的整体评价，原则上（）。
A、一年一次
B、每两年一次
C、每三年一次
D、每四年一次
249、判断题 国务院银行业监督管 理机构应当建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制，根据银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。（）
250、多项选择题 农村合作金融机构主要领导人员对任期内辖内机构发生（），应先行引咎辞职，再视案件查处结果做进一步处理。
A.涉案金额超过500万元
B.风险金额超过100万元
C.一年内连续发生两起案件
D.风险金额超过200万元
251、多项选择题 国储棉贷款主要用于解决棉花（）的合理资金需要。
A、收储
B、轮换
C、收购
D、进口
252、单项选择题 存单质押贷款利率按国家利率管理规定执行，计、结息方式（）
A、按月结息
B、按季结息
C、按年结息
D、借贷双方协商确定
253、多项选择题 信贷资产证券化交易中，法律顾问的主要职责包括___。
A、对发起机构能够“终止确认”证券化资产出具会计处理意见书;
B、开展法律尽职调查;
C、参与设计交易结构，解决交易中遇到的法律问题;
D、撰写交易法律文件和发行说明书;
E、出具法律意见书
254、单项选择题 对于发生()而未在规定时限内采取有效整改措施的商业银行，银监会将依法采取相关监管措施。
A．操作风险事件
B．一般操作风险事件
C．特殊操作风险事件
D．重大操作风险事件
255、多项选择题 按《商业银行市场风险管理指引》要求，下列属于商业银行负责市场风险管理的部门应当履行的职责的是（）：
A、承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。
B、拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准；
C、识别、计量和监测市场风险；
D、监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况；
E、确保银行具备足够的人力、物力以及恰当的组织结构、管理信息系统和技术水平来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。
256、单项选择题 商业银行应当设立独立的授信风险管理部门，对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信进行（）管理，设置授信风险限额，避免信用失控。
A、统一
B、分类
C、全面
D、重点
257、单项选择题 商业银行()要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任。（《贷款风险分类指引》第13条）
A、董事会
B、高级管理层
C、监事会
D、风险管理部门
258、单项选择题 资产规模少于()亿元人民币的农村信用社可不经会计师事务所审计。(《商业银行信息披露办法》第6条)
A、1
B、5
C、10
D、15
259、问答题 请结合工作实际，谈谈基层商业银行内部控制存在的薄弱环节。
260、判断题 由于公共物品不能通过市场出卖,政府就要通过强制征税来为提供公共物品筹资。（）
261、单项选择题 《汽车贷款管理办法》所称汽车贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买汽车(含二手车)的贷款，包括（）。（《汽车贷款管理办法》第2条）
A、小车贷款、卡车贷款、农用车贷款。
B、个人汽车贷款、经销商汽车贷款和机构汽车贷款。
C、个人汽车贷款、经销商汽车贷款。
D、农用车贷款、机构汽车贷款。
262、单项选择题 依照《固定资产贷款管理暂行办法》对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理的是（）。
A、人民银行
B、国资委
C、银行业监督管理机构
D、事发地人民政府
263、判断题 商业银行行长担任授信审查委员会的成员。（）
264、多项选择题 设立农村资金互助社应符合以下条件：（）
A.有符合本规定要求的章程
B.有10名以上符合本规定社员条件要求的发起人
C.有符合本规定要求的注册资本。在乡（镇）设立的，注册资本不低于30万元人民币，在行政村设立的，注册资本不低于20万元人民币，注册资本应为应缴资本
D.有符合任职资格的理事、经理和具备从业条件的工作人员
E.有符合规定的组织机构和管理制度
265、多项选择题 贷款人应评估贷款（）与借款人经营状况、还款能力的匹配程度，作为与借款人后续合作的依据。
A、品种
B、额度
C、期限
D、利率
266、单项选择题 信托公司以固有资产从事股权投资业务，应遵守以下规定（）。
A、任何情况下都不得投资于关联人
B、不得控制、共同控制或重大影响被投资企业，但可以参与被投资企业的日常经营
C、持有被投资企业股权不得超过5年
D、可以共同控制被投资企业，但不得参与被投资企业的日常经营
267、单项选择题 《山东银监局关于建立农村合作金融机构从业人员法律法规知识考试制度的通知》要求，从开始，每年分层次组织一次从业人员学习情况考试。
A．2007年
B．2008年
C．2009年
D．2010年
268、多项选择题 信息科技风险管理的目标是（）：
A、建立有效的机制，实现对商业银行信息科技风险的识别、计量、监测和控制；
B、促进商业银行安全、持续、稳健运行；
C、推动业务创新，提高信息技术使用水平；
D、增强核心竞争力和可持续发展能力。
269、单项选择题 存款余额低于（）亿元人民币的商业银行，按照《商业银行信息披露办法》规定进行信息披露确有困难的，经说明原因并制定未来信息披露计划，报中国银监会批准后，可免于信息披露。
A、十
B、三
C、五
D、七
270、单项选择题 同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金（）
A、发放固定资产贷款
B、用于投资
C、发放流动资金贷款
D、A或B
271、多项选择题 商业银行应当对贷记卡持卡人的透支行为建立有效的监控机制，业务处理系统应当具有（）等功能。
A、实时监督
B、超额控制
C、取现限制
D、异常交易止付
272、多项选择题 信托公司从事私人股权投资信托计划，可以聘请第三方提供投资顾问服务，投资顾问应满足以下条件（）。
A、持有不低于该信托计划10%的信托单位
B、实收资本不低于2000万元人民币
C、投资顾问团队主要成员股权投资业务从业经验不少于3年，业绩记录良好
D、无不良从业记录
273、多项选择题 企业年金基金投资管理应当遵循（）的原则。（《企业年金基金管理试行办法》第44条）
A．谨慎原则
B．公平原则
C．分散风险原则
D．竞争原则
274、单项选择题 受托人采取信托机构形式从事信托活动，其组织和管理由（）制定具体办法。
A、银监会
B、人民法院
C、财政部
D、国务院
275、单项选择题 根据民事诉讼法的规定，同一案件，两个以上的人民法院都有管辖权时该如何处理（）。
A、原告可以向其中一个法院起诉
B、由当事人协商确定案件的管辖法院
C、由有管辖权的法院协商确定案件的管辖法院
D、由上级法院指定其中一个法院受理案件
276、单项选择题 中国历史上第一部公司法是（）。
A、《公司条例》
C、《公司律》
B、《商律》
D、《商人通律》
277、单项选择题 我国《票据法》规定，票据上金额大小写不一致时（）。
A、以大写金额为准
B、以小写金额为准
C、以两者中金额小者为准
D、票据无效
278、多项选择题 我国宪法规定，中华人民共和国公民在行使自由和权利的时候，不得损害（）。
A、国家的利益
B、社会的利益
C、集体的利益
D、其他公民的合法的自由和权利
279、单项选择题 商业银行内部控制过程评价的具体评分标准为：被评价对象的过程和风险已被充分识别的，可得该项分值的（）。
A、百分之十
B、百分之二十
C、百分之三十
D、百分之四十
280、多项选择题 商业银行内部控制应当贯彻（）的原则
A、全面
B、审慎
C、有效
D、独立
281、单项选择题 银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的书面索赔履行担保支付或赔偿责任，这种业务是：（）
A、银行保函业务
B、备用信用证业务
C、承诺业务
D、托管业务
282、单项选择题 48．受理机关应自收到银行业金融机构完整申请材料之日起（）内发出行政许可受理通知书。
A、3天
B、5天
C、7天
D、10天
283、名词解释 企业网上银行
284、多项选择题 按照《商业银行信息披露办法》，商业银行应披露的信息包括（）。(《商业银行信息披露办法》第8条)
A、财务会计报告
B、各类风险管理状况
C、公司治理
D、年度重大事项
285、单项选择题 列各项不属于商业银行向客户提供咨询顾问类服务目的的是___。
A、展现其所具有的研究能力，增强客户对商业银行的信赖程度;
B、向企业提供相关的保值增值方案，增加银行的中间收入;
C、增强行业素质，提升服务于社会公益事业的能力;
D、稳固与优质客户的合作关系，培养有忠诚度的优质客户群
286、判断题 票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。（）
287、单项选择题 同业拆出业务是通过双方在中国人民银行开立的___账户进行资金清算。
A、一般准备金;
B、特种准备金;
C、备付金存款;
D、保证金存款
288、单项选择题 城市信用社、农村信用社和财务公司提供的银行承兑汇票业务，应实行（）
A、政府指导价
B、最低限价
C、市场调节价
D、最高限价
289、多项选择题 根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括（）。
A、政策风险；
B、筹资风险；
C、完工风险；
D、产品市场风险。
290、多项选择题 按照《中华人民共和国刑法》规定，下列犯罪（）不再追诉。
A、法定最高刑为不满五年有期徒刑的，经过五年
B、法定最高刑为五年以上不满十年有期徒刑的，经过十年
C、法定最高刑为十年以上有期徒刑的，经过十五年
D、法定最高刑为无期徒刑、死刑的，经过二十年。如果二十年以后认为必须追诉的，须报请最高人民检察院核准
291、多项选择题 商业银行应当对存款账户实施有效管理,建立和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对（）做出明确规定。
A、对账频率
B、可参与对账人员
C、存款账户
D、对账对象
292、多项选择题 商业银行违反本法规定的，国务院银行业监督管理机构可以区别不同情形，取消其直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员（）从事银行业工作。
A、十年
B、二十年
C、一定期限
D、直至终身
293、单项选择题 《担保法》规定，当事人以该法规定应当办理抵押物登记的财产以外的财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，登记部门为（）的公证部门。
A、抵押人所在地
B、抵押物所在地
C、抵押权人所在地
D、合同签订地
294、问答题 请结合工作实际，谈谈我国银行业风险管理文化建设存在的薄弱环节。
295、单项选择题 经批准在境外设立的金融机构以及境内设立的金融机构在境外的业务活动由（）实施监督管理。
A、中国人民银行
B、机构所在国监管机构
C、国务院银行业监督管理机构
D、外汇管理局
296、多项选择题 超额准备金则是指___。
A、存款准备金账户中超过了法定准备金的那部分存款;
B、是商业银行在中央银行账户上保有的用于日常支付和债权债务清算的资金;
C、用于抵补贷款损失;
D、系统内存款
297、单项选择题 银行卡业务的风险主要来自银行卡的发行、卡户管理、会计核算和资金清算、商户管理等各业务环节，归纳起来主要涉及___。
A、信用风险和操作风险;
B、市场风险和信用风险;
C、操作风险和流动性风险;
D、市场风险和流动性风险
298、单项选择题 账户印鉴卡应___保管。
A、由会计;
B、集中;
C、由出纳;
D、各自
299、单项选择题 d县人民法院受理王某诉刘某侵犯名誉权一案，一审判决刘某在生效后2个月内赔偿王某2万元人民币并在《晨光日报》登报赔礼道歉，刘某不服上诉后，a市中院作出二审判决，维持原判。判决送达后，刘某付了赔偿款却未赔礼道歉，态度十分恶劣，满口粗话，王某申请强制执行，则应由哪个法院负责执行（）
A、a市中级人民法院
B、d县人民法院
C、既可由d县人民法院负责执行，也可以由中级人民法院执行，王某享有选择权
D、因生效的是二审法院的法律文书，故应由中院委托d县人民法院执行
300、单项选择题 加社团贷款的农村合作金融机构和牵头社，要签订合作协议。协议不包括（）。
A、签订协议各社的基本情况
B、社团贷款期限、利率
C、对借款人的贷款总额及各成员社承诺的贷款额
D、贷款费用支出和利息收入的分配
