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1、多项选择题 农民专业合作社成员贷款采取（）担保方式。
A．农户联保+互助金担保
B．农户联保+农民专业合作社担保
C．农户联保+互助金担保+农民专业合作社担保
D．其他方式
2、多项选择题 商业银行在中华人民共和国境内不得从事以下哪种业务（）
A、信托投资业务
B、证券经营业务
C、金融衍生品业务
D、投资业务
3、多项选择题 商业银行的工作人员不得泄露其在任职期间知悉的（）
A、企业信息
B、客户信息
C、国家秘密
D、商业秘密
4、单项选择题 根据自然人一般农户信用贷款五级分类矩阵表，信用等级优秀的，质押贷款逾期181天一360天的一般应被划为()
A.正常
B.关注
C.可疑
D.次级
5、单项选择题 汽车贷款的贷款期限不得超过（）年。
A、1 年
B、3 年
C、5 年
D、10 年
6、多项选择题 有下列()情形之－地，法律部门应当提出纠正意见，并将监督检查部门移送地材料－并退回监督检查部门，重新进行调查取证。（《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》第26条）
A.违法事实不清
B.证据不足
C.程序不合法地
D.处罚种类或幅度不当地
7、单项选择题 商业银行应当按照中国人民银行规定的（），确定贷款利率。
A、利率
B、基准利率
C、贷款利率
D、贷款利率的上下限
8、单项选择题 外国银行分行在计算流动性比例时，下列（）不计入流动性资产
A、在中国人民银行存款
B、1个月内到期贷款
C、生息资产
D、存放同业
9、单项选择题 贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的（）管理。
A、集中
B、分散
C、分级
D、统一授信额度
10、多项选择题 《中华人民共和国合同法》规定，存在下列（）情形的，合同无效。
A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；
B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；
C、以合法形式掩盖非法目的；
D、损害社会公共利益；
E、违反法律、行政法规的强制性规定。
11、多项选择题 民法院审理行政案件，依法实行（）制度。
A、合议
B、回避
C、公开审判
D、两审终审
12、单项选择题 商业银行房地产贷款风险管理指引》中，商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）。
A、50%以下（含50%）
B、45%以下（不含45%）
C、55%以下（含55%）
D、60%以下（不含60%）
13、单项选择题 《中华人民共和国突发事件应对法》是对突发事件的预防与应急准备、（）、应急处置与救援、事后恢复与重建等应对活动的规范。
A、指挥与控制
B、监测与预警
C、领导与指挥
D、命令与控制
14、多项选择题 根据我国《票据法》，以下属于无效支票的是（）。
A、出票时未记载金额，但由出票人授权补记填写的支票
B、出票时未记载出票日期的支票
C、出票时未记载付款人名称的支票
D、出票时未记载收款人的支票
15、多项选择题 中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督（）：
A、执行商业银行日常监管的行为
B、与政府贷款有关的行为
C、与中国人民银行特种贷款有关的行为
D、执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为
E、执行有关黄金管理规定的行为
16、单项选择题 居住在美国的商人史密斯与我国某市齿轮厂签订了一份中外合资经营企业合同、后双方因合同履行发生争议。经协商，双方约定到日本国某县法院进行诉讼。依我国《民事诉讼法》的有关规定，该诉讼应当由（）管辖。
A、美国商人史密斯居住地所在州的法院管辖
B、中国法院管辖
C、日本国某县法院管辖
D、国际法院管辖
17、多项选择题 《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》所称的中资金融机构是指依法在中国境内设立的（）以及中国银行业监督管理委员会批准设立的其他中资金融机构。
A、中资商业银行
B、城市信用社、农村信用社
C、信托投资公司
D、保险公司
E、金融租赁公司
18、单项选择题 商业银行监事会的职责是：（）
A．负责审批商业银行的总体经营战略和重大政策
B．负责建立授权和责任明确、报告关系清晰的组织结构
C．实施财务监督
D．采取措施纠正内部控制存在的问题
19、单项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照（）业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。
A、活期存款
B、定期存款
C、对公存款
D、储蓄存款
20、单项选择题 商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分（），并根据其性质和特点，采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。
A、交易帐户和非交易帐户
B、银行账户和交易账户
C、储蓄帐户和对公帐户
D、结算帐户和交易帐户
21、单项选择题 资金互助社筹建工作小组制定的发起人认股说明书须在辖区内进行公告，时间不少于（）日，股金认购坚持公开、公平和公正原则。
A.6
B.7
C.8
D.9
22、多项选择题 商业银行可以采取不同的方法或模型计量银行账户和交易账户中不同类别的市场风险。市场风险的计量方式包括（）和运用内部模型计算风险价值等。（《商业银行市场风险管理指引16条》
A、缺口分析
B、久期分析
C、外汇敞口分析
D、敏感性分析
E、情景分析
23、单项选择题 银监会及其派出机构将商业银行声誉风险管理状况作为（）的考虑因素。
A、现场检查
B、非现场监管
C、行政处罚
D、市场准入
24、多项选择题 贷款人在开展个人贷款业务中，出现下列（）情形之一的，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施。
A、贷款调查、审查未尽职的
B、未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的
C、借款合同采用格式条款未公示的
D、未遵循审贷与放贷分离的原则，未设立独立的放款管理部门或岗位
E、支付管理不符合本办法要求的
25、单项选择题 商业银行资本充足率信息在披露前应报送（）。
A、证监会
B、国资委
C、银监会
D、人民银行
26、单项选择题 银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见中取消了在农村地区新设的银行业金融机构（）高级管理人员任职资格审查行政许可事项，改为参加从业资格考试合格后即可上岗。
A、总部（行）
B、分支机构
C、总部和分支机构
27、多项选择题 当事人对合同条款的理解有争议的，应当按照（）确定该条款的真实意思。
A、合同所使用的词句、合同的有关条款
B、诚实信用原则
C、合同的目的
D、交易习惯
28、单项选择题 商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）内予以处分。
A、1年
B、2年
C、3年
D、5年
29、多项选择题 商业银行内部控制评价的目标主要包括（）。
A、促进商业银行严格遵守国家法律法规、银监会的监管要求和商业银行审慎经营原则。
B、促进商业银行提高风险管理水平，保证其发展战略和经营目标的实现。
C、促进商业银行增强业务、财务和管理信息的真实性、完整性和及时性。
D、促进商业银行各级管理者和员工强化内部控制意识，严格贯彻落实各项控制措施，确保内部控制体系得到有效运行。
E、促进商业银行在出现业务创新、机构重组及新设等重大变化时，及时有效地评估和控制可能出现的风险。
30、多项选择题 按照《反洗钱法》规定，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列行为之一的，依法给予行政处分。
A、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的
B、泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的
C、违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的
D、其他不依法履行职责的行为
31、判断题 农村商业银行董事、监事、行长和副行长持有的股份，在任职期间内不得转让或质押
32、单项选择题 随资金市场资金供求关系地变化而定期调整的利率是()。
A、固定利率
B、浮动利率
C、市场利率
D、官定利率
33、判断题 同一债务人有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，由保证人承担相同份额的保证责任。（)
34、单项选择题 《固定资产贷款管理暂行办法》规定：贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的（）管理制度。
A、授信
B、统一授信
C、风险限额
D、风险控制
35、单项选择题 单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。
A、5%
B、10%
C、15%
D、20%
36、多项选择题 信用卡具有的下列特点,决定了信用卡是一项风险较高的业务：（）
A、无担保循环信贷的产品特性;
B、无固定场所;
C、授贷个体多;
D、单笔金额小
37、多项选择题 银行业金融机构被撤销清算期间，银行业监督管理机构有权对其直接负责的董事采取的措施包括：（）
A、银行业金融机构董事出境会对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境
B、查询涉嫌金融违法的董事关联人的账户
C、对涉嫌转移的资金申请司法机关予以冻结。
D、给予金融违法事项相关董事记过处分
38、问答题 请简述国际银行贷款的特点。
39、多项选择题 商业银行违反本法规定的，国务院银行业监督管理机构可以区别不同情形，取消其直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员（）从事银行业工作。
A、十年
B、二十年
C、一定期限
D、直至终身
40、多项选择题 商业银行同业拆借地拆入资金可用于（）。（商业银行法第46条）
A、发放固定资产贷款
B、弥补票据结算、联行汇差头寸地不足
C、投资
D、解决临时性周转资金地需要
41、单项选择题 按照《个人贷款管理暂行办法》规定，个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过（）人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。
A、十万元
B、三十万元
C、五十万元
D、一百万元
42、单项选择题 (）可以向客户提供衍生产品交易服务。
A、证券机构
B、金融机构
C、保险机构
43、单项选择题 48．受理机关应自收到银行业金融机构完整申请材料之日起（）内发出行政许可受理通知书。
A、3天
B、5天
C、7天
D、10天
44、单项选择题 根据《商业银行内部控制指引》规定， 被审贷委员会两次否决的贷款申请（）内不 得提交审贷委员会审议。
A、1 年
B、半年
C、1 个季度
D、2 个月
45、单项选择题 依据我国《票据法》，下列有关本票与支票的表述中不正确的是（）。
A、我国《票据法》所称本票指银行本票
B、我国《票据法》所称本票包括银行本票和商业本票
C、支票限于见票即付，不得另行记载付款日期
D、支票可以背书转让
46、判断题 商业银行、证券公司、保险公司等金融机构有本法第二条规定情形的，债务人可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请。（）
47、单项选择题 电子认证服务提供者应当妥善保存与认证相关的信息，信息保存期限至少为电子签名认证证书失效后（）年。
A、一年
B、两年
C、三年
D、五年
48、单项选择题 募集设立是（）。
A、公司设立的一种方式
B、公司设立的一项原则
C、股份有限公司设立的一种方式
D、有限责任公司设立的一种方式
49、单项选择题 ___是银行信贷择优的前提，是促进企业改善经营管理，提高信用等级的有效措施。
A、验资业务;
B、资信咨询;
C、投资性贷款评估;
D、企业信用等级评估
50、单项选择题 农村合作金融机构要积极借助农民专业合作社联系千家万户，成员从事同类生产经营活动，彼此情况相对熟悉的优势，探索实施信贷管理批量化操作的有效形式，促进农户贷款管理模式实现（）转变。
A.从零售型向批发型
B.从批发型向零售型
C.精细化型向集约化型
D.集约化型向精细化型
51、单项选择题 商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理规定，对同－借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例（）。（商业银行法第39条）
A、不得超过5％
B、不得低于5％
C、不得超过１0％
D、不得低于１0％
52、单项选择题 永久保管的会计档案有（）
A、房屋购建契据
B、会计凭证
C、总账
D、月度财务会计报表
53、单 91exam .org项选择题 外国银行分行本外币资产余额不得低于境内（）
A、人民币负债余额
B、本外币负债余额
C、营运资金额
D、外币负债余额
54、单项选择题 人民法院审理案件时，认为地方行政规章与国务院部、委规章不一的（）
A、参照地方行政规章
B、参照国务院部、委规章
C、由最高人民法院送请国务院作出解释或者裁决
D、由最高人民法院作出解释
55、名词解释 企业网上银行
56、单项选择题 根据《贷款风险分类指引》的贷款分类方法，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分，此贷款类型为（）贷款。
A、次级类
B、关注类
C、可疑类
D、损失类
57、多项选择题 依照《中华人民共和国公司法》规定，关于违反本法规定，虚报注册资本、提交虚假材料或者采取其他欺诈手段隐瞒重要事实取得公司登记的说法正确的是（）。
A、由公司登记机关责令改正，对虚报注册资本的公司，处以虚报注册资本金额百分之五以上百分之十五以下的罚款
B、对提交虚假材料或者采取其他欺诈手段隐瞒重要事实的公司，处以五万元以上五十万元以下的罚款
C、情节严重的，撤销公司登记或者吊销营业执照
D、情节严重的，处以刑事责任
58、单项选择题 信托计划存续期间，受益人可以向合格投资者转让其持有的信托单位。信托公司应为受益人办理受益权转让的有关手续。信托受益权进行拆分转让的，受让人不得为（）。
A、一般法人机构
B、非法人机构
C、金融机构
D、自然人
59、单项选择题 信托公司的内部审计部门应当至少每（）向公司董事会提交内部审计报告，同时向中国银监会或其派出机构报送上述报告的副本。
A、年
B、半年
C、季
D、月
60、单项选择题 38．开户银行应当根据实际需要，核定开户单位（）的日常零星开支所需的库存现金限额。
A、1-3天
B、3-5天
C、5-7天
D、15天以内
61、单项选择题 公开审理是民事诉讼法的一项基本制度，但并不是任何一个案件都要公开审理。其中涉及商业秘密的案件（）。
A、一律公开审理
B、一律不公开审理
C、当事人申请不公开审理的，可以不公开审理
D、人民法院认为不应当公开审理的，可以不公开审理
62、单项选择题 商业银行向关系人发放（）的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
A、信用贷款
B、保证贷款
C、抵押贷款
D、担保贷款
63、单项选择题 《商业银行合规风险管理指引》中，商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入（）建设全过程
A、内控机
B、企业文化制
C、风险评级
D、思想作风
64、多项选择题 下列关于中国人民银行组织机构的说法，正确的是（）：
A、中国人民银行设行长一人，副行长若干人
B、中国人民银行行长的人选，根据国务院总理的提名，由全国人民代表大会决定，由中华人民共和国主席任免
C、中国人民银行实行行长负责制。
D、中国人民银行副行长的人选，根据国务院总理的提名，由全国人民代表大会决定，由中华人民共和国主席任免
E、行长领导中国人民银行的工作，副行长协助行长工作
65、多项选择题 根据我国《票据法》，被追索人可以向其他汇票债务人行使再追索权，请求其他汇票债务人支付的金额和费用有（）。
A、已清偿的全部金额
B、赔偿金额的利息
C、发出通知书的费用
D、精神损失费
66、单项选择题 背书人应记载背书日期，我国《票据法》规定，背书人未记载背书日期的（）。
A、背书无效
B、背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效
C、不影响背书效力，视为在票据到期日前背书
D、不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书
67、单项选择题 根据《反不正当竞争法》，下列各项不属于经营者的是（ ）。
A．商场
B．理发店
C．公立学校
D．美容院
68、单项选择题 （）是指自愿买方和自愿卖方在各自理性行事且未受任何强迫压制的情况下，某项资产在基准日进行正常公平交易的价值估计数额。
A、市场价值
B、公允价值
C、成本价格
69、单项选择题 单位定期存款的起存金额为（）万元。
A、1
B、5
C、10
D、50
70、问答题 请按照货币自由流动的程度，简述货币自由兑换的类型。
71、单项选择题 《商业银行操作风险管理指引》定义的操作风险包含下列（ ）内容。
A. 法律风险
B. 策略风险
C. 声誉风险
D. 政策风险
72、单项选择题 商业银行开展业务，应当遵守（）的原则，不得从事不正当竞争。
A、诚实信用
B、公平竞争
C、依法交易
D、公开公正
73、单项选择题 、债务人在同一金融企业的多笔贷款，多担保人和担保条件完全相同，只要其中一笔贷款经过该金融企业诉讼并取得了法院无财产执行的终结或终止（中止）裁定，该债务人其余各笔贷款是否可以依据法院的裁定和内部清收报告及法律意见书核销。（）
A.可以
B.不可以
C.要视担保情况决定
D.要视裁定情况决定
74、问答题 试述解散清算与破产清算的联系和区别。
75、单项选择题 金融机构从事金融衍生产品交易出现重大业务风险或重大业务损失时，应及时向（）报告，并提交应对措施
A、银监会
B、人行
C、上级行
76、单项选择题 接管期限届满,（）可以决定延期,但接管期限最长不得超过二年。
A、国务院银行业监督管理机构
B、央行
C、法院
D、国务院
77、问答题 请按照干预策略，简述政府外汇市场干预的类型。
78、问答题 请结合工作实际，谈谈你对流动资金循环贷款的认识。
79、多项选择题 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》规定，拟任城市商业银行支行行长的，应（）：
A．遵纪守法，诚实守信，勤勉尽职，具有良好的个人品行；
B．具有与拟任职务相适应的知识、经验及能力；
C．具有良好的经济、金融从业记录；
D．具备中专以上学历
E．从事金融工作4年以上或从事经济工作8年以上（其中从事金融工作2年以上）
80、判断题 人民银行依法对金融机构的信贷资产证券化业务活动实施监督管理。未经其批准，金融机构不得作为信贷资产证券化发起机构或者特定目的信托受托机构从事信贷资产证券化业务活动。（）
81、多项选择题 下列有关商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务的说法正确的是（）
A、商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现
B、商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，收付入账，不得压单、压票
C、商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，收付入账，不得压单，但可压票12小时
D、以上说法都正确
82、单项选择题 国有商业银行、股份制商业银行变更持有资本总额或股份总额（）以上的股东，应由银监会受理、审查并决定。
A、3%
B、5%
C、10%
D、15%
83、多项选择题 按照《商业银行内部控制评价试行办法》规定，监事会的主要责任为（）。
A、负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系
B、负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责
C、负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行
D、负责保证高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估
84、判断题 在重整期间，债务人的董事、监事、高级管理人员不得向第三人转让其持有的债务人的股权。但是，经人民法院同意的除外。（）
85、单项选择题 关于银行的贷款承诺业务，下列说法错误的是___。
A、承诺类业务是指银行承诺在未来某一日期按事先约定的条件向客户提供约定的信用业务;
B、贷款承诺是承诺业务的一种;
C、授信额度通常用于满足客户的长期资金需求;
D、项目贷款承诺可分为有条件贷款承诺和约束性贷款承诺
86、判断题 商业银行经中国人民银行批准,可以经营结汇、售汇业务。（）
87、多项选择题 商业银行贷款，应当对借款人的（）等情况进行严格审查。
A、借款用途
B、偿还能力
C、还款方式
D、资信状况
88、单项选择题 金融机构的代表机构经营金融业务的，按照《金融违法行为处罚办法》规定，以下处罚措施不正确的是（）
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分
C、情节严重的，撤销该代表机构
D、情节特别严重的，暂停该金融机构相关业务
89、单项选择题 对公存款是机关团体部队企业、事业单位和其它组织、个体工商户将货币资金存入商业银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种___行为，是商业银行对存款单位的负债。
A、信用;
B、保证;
C、债务;
D、交易
90、单项选择题 财务公司贷款损失准备充足率不应低于（）。
A.50%
B.60%
C.80%
D.100%
91、单项选择题 肝上下径间距离，是指在右锁骨中线上所叩的肝界，其正常范围应是多少（）
A.7～9cm
B.8～10cm
C.9～11cm
D.10～12cm
E.11～13cm
92、单项选择题 银团贷款的日常管理工作主要由（）负责。
A、牵头行
B、代理行
C、参加行
D、银行业协会
93、单项选择题 邮储银行代理营业机构业务用章，由（）刻制。
A、邮政集团公司
B、邮储银行
C、代理营业机构
D、邮储银行与邮政企业协商确定
94、单项选择题 印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（）万元以下罚款。
A、1万元
B、5万元
C、20万元
D、50万元
E、200万元
95、单项选择题 照《中华人民共和国反洗钱法》规定，与客户建立人身保险、（）等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。
A、财产保险
B、信托
C、财产保险及信托
D、财产保险、信托及其他金融业务
96、判断题 利用互联网等开放性网络或无线网络开办的电子银行业务，包括网上银行、手机银行和利用掌上电脑等个人数据辅助设备开办的电子银行业务，适用报告制。（）
97、单项选择题 单个境外金融机构向中资金融机构投资入股比例不得超过（）。
A、10%
B、20%
C、25%
D、50%
98、单项选择题 固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应对其进行专门管理，并及时制定()措施。
A、核销
B、清收或盘活
C、持续注资
D、展期
99、单项选择题 《银行与信托公司业务合作指引》中规定，信托公司投资于银行所持的信贷资产、票据资产等资产的，应当采取（），且银行不得以任何形式回购。
A、分期出售方式
B、回购方式
C、认购方式
D、买断方式
100、单项选择题 商业银行应及时向银监会或其派出机构报告的重大操作风险事件有:（）。
A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金20万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额500万元以上的案件
B.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额2‰的操作风险事件
C.高管人员严重违规
D.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失100万元以上的事故、自然灾害
101、单项选择题 办理下列哪项业务时，金融机构从业人员不需要主动提出回避（）
A、授信
B、储蓄
C、资信调查
D、融资
102、多项选择题 商业银行应当对存款账户实施有效管理,建立和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对（）做出明确规定。
A、对账频率
B、可参与对账人员
C、存款账户
D、对账对象
103、单项选择题 下列（）职责不是联保小组成员应当履行的：
A、按照借款合同约定偿付贷款本息
B、确定贷款期限、利率
C、民主选举联保小组组长
D、共同决定联保小组的变更和解散事宜
104、单项选择题 商业银行的内部审计报告应当直接提交给（）。（《商业银行市场风险管理指引》第30条）
A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、高级管理层
105、多项选择题 金融机构在办理信贷资产逆回购或买断业务时，必须严格履行买入审查程序。（）
A、机构准入审查;
B、业务资格审查;
C、信贷管理审查;
D、法律事项审查
106、多项选择题 列属于银行业金融机构从业人员的有：（）
A、与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员
B、董事
C、首席审计官
D、与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的其他人员
107、多项选择题 商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）的原则。
A、平等
B、公平
C、公正
D、诚实信用
108、单项选择题 商业银行的（）承担流动性风险管理的最终责任。
A、董事会；
B、专门委员会；
C、监事会；
D、高级管理层。
109、单项选择题 行政复议机关在进行调查时，调查人员不得少于（）人。
A、2
B、3
C、4
D、5
110、多项选择题 信贷资产证券化可以作为商业银行进行___的工具。
A、资产负债管理;
B、资本管理;
C、信用风险管理;
D、操作风险管理;
E、融资
111、多项选择题 关于银行业监督管理机构的监督管理工作，下列表述正确的是（）
A、加强对银行业的监督管理，防范和化解银行业风险，
B、保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业的健康发展
C、通过派出机构对银行业实行统一领导和管理。
D、有权依法制定监督管理的规章、规则
112、单项选择题 连带责任保证地保证人与债权人未约定保证期间地，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）内要求保证人承担保证责任。（担保法第26条）
A.3个月
B.6个月
C.90天
D.120天
113、问答题 请结合工作实际，论述内部控制的局限性。
114、单项选择题 境外金融机构投资入股中资金融机构，由（）作为申请人，向中国银行业监督管理委员会提出申请。
A、吸收投资的中资金融机构
B、境外金融机构
C、境外金融机构监管当局
D、以上皆可
115、多项选择题 《担保法》规定（）财产可以抵押。（担保法第43条）
A.抵押人所有地房屋和其他地上定着物
B.抵押人所有地机器、交通运输工具和其他财产
C.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有地土地使用权
D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押地荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地地土地使用权
E.抵押人依法有权处分地国有地土地使用权、房屋和其他地上定着物
116、单项选择题 商业银行每年（）应向银监会报送上年度流动性风险管理报告。
A、1月底前
B、2月底前
C、3月底前
D、4月底前
117、多项选择题 承兑地程序主要包括（）。（票据法第38、39条）
A.提示承兑
B.承兑
C.承兑成立
D.付款
118、多项选择题 根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，从（）等方面评估项风险。
A、项目技术可行性；
B、财务可行性；
C、还款来源可靠性；
D、政策变化
119、单项选择题 对借款人确因()不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。
A、流动资金周转不畅
B、产品积压
C、购买原材料
D、暂时经营困难
120、多项选择题 境外金融机构投资入股中资金融机构，应当具备下列条件：（）
A、中国银行业监督管理委员会认可的国际评级机构最近二年对其给出的长期信用评级为良好
B、最近三个会计年度连续盈利
C、商业银行资本充足率不低于8％；非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10％
D、内部控制制度健全
E、注册地金融机构监督管理制度完善
121、单项选择题 公证机构的负责人应当在有（）以上执业经历的公证员中推选产生，由所在地的司法行政部门核准，报省、自治区、直辖市人民政府司法行政部门备案。
A、一年
B、二年
C、三年
D、五年
122、单项选择题 《贷款风险分类指引》规定，对零售贷款如自然人和小企业贷款主要采取（），依据贷款逾期时间长短直接划分风险类别。
A、分析法
B、信用法
C、分解法
D、脱期法
123、多项选择题 审查数据电文作为证据的真实性，应当考虑以下因素：()
A、生成、储存或者传递数据电文方法的可靠性；
B、保持内容完整性方法的可靠性；
C、用以鉴别发件人方法的可靠性；
D、用以鉴别收件人方法的可靠性；
E、电文信息保管的可靠性。
124、单项选择题 以无地上定着物地土地使用权抵押地，登记部门为（）。（担保法第4２条）
A.县级以上人民政府规定地部门
B.核发土地使用权证书地土地管理部门
C.财产所在地地工商行政管理部门
D.抵押人所在地地公证部门
125、单项选择题 中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议（）对银行业金融机构进行检查监督。
A、中国人民银行
B、国务院银行业监督管理机构
C、国务院财政部门
D、工商行政管理机构
126、多项选择题 商业银行应当按照国家有关规定，真实记录并全面反映其业务活动和财务状况，编制年度财务会计报 告，及时向（）报送。
A、国务院银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、国务院财政部门
D、国务院审计部门
127、多项选择题 自助银行是指商业银行在其营业场所以外设立，具有独立营业场所，提供（）等金融服务功能地无人营业网点。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉地决定》修正第51条）
A.存取款
B.贷款
C.转账
D.货币兑换
E.查询
128、判断题 存量和流量的区别在于,前者是一种静态意义上的变量,后者是一种动态意义上的变量。（）
129、单项选择题 银监会对商业银行法人机构整体评价时，总部占整体评价得分的（）,分支机构平均得分占整体评价得分的（），形成最终评级结果。
A、30%；70%
B、70%；30%
C、40%；60%
D、60%；40%
130、判断题 境外金融机构投资入股中资金融机构，应当经中国银行业监督管理委员会批准。（）
131、多项选择题 下列关于银行业监督管理机构的表述正确的是：（）
A、国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构监督管理的工作
B、国务院银行业监督管理机构的职能之一是制定和执行货币政策
C、国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构业务活动监督管理的工作
D、国务院银行业监督管理机构有权对经其批准在境外设立的金融机构监管
132、多项选择题 下列（）属于对金融机构地事前监管。
A、机构设立审批
B、存款保险制度
C、资本金管理
D、清偿力管理
E、风险管理
F、业务活动范围管理
133、单项选择题 用借款人自主支付的，贷款人应按借款合同约定要求借款人定期汇总报告（），并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。
A、贷款资金支付情况
B、贷款资金使用情况
C、经营情况
D、资金回笼情况
134、单项选择题 《贷款风险分类指引》规定，重组后的贷款，如果仍然逾期，或者借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）贷款。
A、关注类
B、可疑类
C、次级类
D、损失类
135、单项选择题 以下有关商业银行和集团客户授信说法错误的是（）。
A、商业银行对集团客户授信应实行客户经理制。
B、商业银行对集团客户授信的主管机构，要指定专人负责集团客户授信的日常管理工作。
C、商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时应充分考虑集团客户的整体信用状况。
D、商业银行对集团客户的最高授信额度一经确定不可改变。
136、单项选择题 按照《商业银行内部控制评价试行办法》的要求，对商业银行内部控制的评价应从充分性、合规性、（）和适宜性等四个方面进行。（《商业银行内部控制评价试行办法》第8条）
A、独立性
B、公正性
C、重要性
D、有效性
137、填空题 凡对地电压在250以上叫（）。
138、多项选择题 借款人申请国家助学贷款应提交以下基本资料:（）
A、个人助学贷款申请审批表;
B、学费支付凭证;
C、本人身份证及复印件;
D、本人学习成绩册及复印件;
E、学生证及复印件
139、单项选择题 贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、（）、平等自愿、公平诚信的原则。
A、审慎经营
B、审贷分离
C、风险管理
D、内部控制
140、单项选择题 业银行实行市场调节价地服务项目及服务价格，由（）通过适当方式公布，接受社会监督。（《商业银行服务价格管理暂行办法》第15条）
A、物价管理局
B、中国银行业监督管理委员会
C、中国银行业协会
D、中国人民银行
141、单项选择题 依据我国《票据法》，保证人未记载被保证人名称时，未承兑的汇票（）为保证人。
A、委托付款人
B、背书人
C、出票人
D、委托收款背书的背书人
142、单项选择题 商业银行应当明确关键岗位及其控制要求，关键岗位应当实行（）的人员轮换和强制休假制度。
A、定期
B、不定期
C、定期或不定期
D、频繁
143、问答题 相对于通胀而言，通缩对生产的危害性更大”，请对这一观点加以评析。
144、多项选择题 代理营业机构的下列事项，应由邮储银行负责（）
A、业务管理制度
B、业务操作流程
C、从业人员薪酬
D、信息管理系统
145、多项选择题 银行业监督管理机构在实施监管工作时（）
A、要公开监督管理程序
B、地方政府、各级有关部门应当予以配合和协助。
C、监督管理机构工作人员应当为被监管的当事人保守秘密。
D、国务院审计机关不得对其活动进行监督
146、单项选择题 商业银行应按照规定向（）报送与操作风险有关的报告。
A.银监会或其派出机构
B.银监会
C.银监会派出机构
D.人民银行
147、单项选择题 商业银行从事基金托管业务，应当经（）核准，依法取得基金托管资格。未取得基金托管资格的商业银行，不得从事基金托管业务。（《证券投资基金托管资格管理办法》第2条）
A、中国证监会
B、中国银监会
C、中国保监会
D、中国证监会、中国银监会
148、多项选择题 商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列（）措施。
A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品；
B、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人；
C、建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。
D、调销金融业务许可证。
149、多项选择题 信息系统风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对信息系统风险的识别、（），推动银行业金融机构业务创新，提高信息化水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。（《银行业金融机构信息系统风险管理指引》第5条）
A、计量
B、评价
C、预警
D、控制
150、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定：一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过（）。
A、三个月
B、半年
C、一年
D、原贷款期限
151、单项选择题 我国《票据法》规定，涉外票据的承兑行为，适用（）。
A、出票地法律
B、承兑行为地法律
C、付款地法律
D、承兑人本国法律
152、多项选择题 下列监管规则适用于外商独资银行（）
A、资本充足率管理规定
B、商业银行内部控制指引
C、资产负债比例管理规定
D、商业银行公司治理指引
153、判断题 银行业金融机构和金融资产管理公司对不良金融资产处置等工作进行的尽职检查监督应至少每年一次。（）
154、多项选择题 对外资银行营业机构的金融违法行为，银行业监管机构可以做出以下决定（）
A、对该机构给予行政处罚
B、对直接负责的高管人员给予罚款的行政处罚
C、取消直接负责高管人员任职资格
D、责令该银行撤换直接负责的高管人员
155、单项选择题 （）依法对商业银行的关联交易实施监督管理。
A、仲裁机关
B、中国人民银行
C、中国银行业监督管理委员会
D、注册会计师协会
156、单项选择题 按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户由他人代理办理业务的，金融机构应当对（）的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。
A、代理人
B、被代理人
C、代理人和被代理人
D、代理人或被代理人
157、问答题 请简述信用工具的主要特点。
158、多项选择题 根据《担保法》，以无地上定着物的土地使用权向两个以上债权人抵押，并且已经办理抵押登记，则拍卖、变卖所得的价款按照以下规定清偿（）。
A、按照抵押物登记的先后顺序清偿
B、抵押物登记顺序相同的，按照债权比例清偿
C、按照抵押合同签订时间的先后顺序清偿
D、抵押合同签订时间顺序相同的，按照债权比例清偿
159、多项选择题 商业银行应根据银（）等情况，合理确定董事会及其专门委员会的人数、结构，并为其配备必要的履职资源，提高董事会决策的科学性和有效性。
A.资产规模
B.机构规划
C.业务复杂程度
D.股东结构
160、判断题 各外国银行分行应自行进行信息披露，可以以英文形式进行披露。（）
161、单项选择题 邮政企业代理邮政储蓄银行业务，应以（）名义对外开展业务。
A、邮政企业
B、邮储银行
C、邮储银行代办点
D、邮政企业决定的名称
162、多项选择题 商业银行应对理财计划的研发、定价、（）、（）、（）、（）、（）等方面进行全面规范，建立健全有关规章制度和内部审核程序，严格内部审查和稽核监督管理。
A、风险管理
B、销售
C、资金管理运用
D、账务处理
E、收益分配
163、问答题 试述金融机构办理存款、贷款业务中的违规形式及法律责任。
164、多项选择题 农村合作金融机构非信贷资产风险分类法主要适用于（）。
A.历年亏损挂账
B.同业债权
C.投资类资产
D.应收账款
165、多项选择题 对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人(),但法律另有规定地除外。（商业银行法第２9条）
A、查询
B、冻结
C、支配
D、扣划
166、单项选择题 一笔贷款的本金或者利息逾期，根据《贷款风险分类指引》此贷款应至少划为（）。
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
167、单项选择题 下列哪项不属于吸收公众存款的金融机构（）。
A、农村信用合作社
B、商业银行
C、城市信用合作社
D、金融资产管理公司
168、多项选择题 对特约商户的后续管理，重点检查是___。
A、重复压单;
B、分次压单;
C、套取现金;
D、使用假卡（挂失卡）;
E、合伙冒用
169、多项选择题 我国《票据法》规定，以下那些情形，在汇票到期日前，持票人可以行使追索权（）。
A、汇票被拒绝承兑的
B、承兑人或者付款人死亡的
C、承兑人或者付款人被依法宣告破产的
D、承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动的
170、单项选择题 国务院银行业监督管理机构应当在（）的期限内，对银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种申请事项作出批准或者不批准的书面决定。
A、自受理之日起三个月内
B、自收到申请文件之日起一个月内
C、自决定受理之日起两个月内
D、自收到申请文件之日起六个月内
171、多项选择题 商业银行流动性风险管理体系存在严重缺陷且在规定时限内未能实施有效整改，银监会可以采取下列监管措施：（）
A、与商业银行高级管理层、董事会召开审慎会谈
B、增加对商业银行流动性风险的现场检查频率
C、要求商业银行增加提交流动性风险报表、报告的频率。
D、要求商业银行提供额外相关信息
172、多项选择题 下列___属于银行卡内控制度缺漏风险。
A、业务流程没有考虑不相容业务岗位的制约;
B、重要操作岗位没有建立定期轮换制度;
C、重要空白凭证的管理存在漏洞;
D、未能监督银行卡具体制度的执行情况;
E、未能对银行卡具体制度的执行情况进行后评价
173、多项选择题 请设立财务公司的企业集团应具备的条件（）。
A.符合国家产业政策
B.母公司最近1个会计年度末期的注册资本金不低于8亿元人民币
C.最近1个会计年度末期按规定并表核算的成员单位资产总额不低于50亿元人民币
D.拥有核心主业
174、单项选择题 银行保函的主要作用是指___。
A、便于买卖双方进行交易;
B、为买卖双方融通资金;
C、银行可以获取利润;
D、在商业信用上又增加了银行信用的担保
175、单项选择题 《担保法》规定，保证人与债权人可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。未约定保证期间的，保证人（）书面通知债权人终止保证合同。
A、可以随时。
B、应当提前一个月。
C、应当提前二个月。
D、应当提前三个月
176、单项选择题 资产公司商业化收购不良资产的投资期限原则上不得超过（）年。
A、2
B、3
C、4
D、5
177、单项选择题 下列权利中，属于担保物权的是（）
A、地役权
B、用益物权
C、质权
D、所有权
178、单项选择题 金融资产管理公司不能从事的金融业务是（）
A、持有企业股权
B、向公司或个人发放贷款
C、发行金融债券
179、单项选择题 单位定期存单是指借款人为办理质押贷款而委托贷款人依据开户证实书向接受存款的金融机构申请开具的（）权利凭证。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第3条）
A、人民币定期存款
B、外币定期存款
C、活期存款
D、提单
180、多项选择题 关于银行业监督管理机构行政许可审批期限下列选项正确的是：（）
A、银行业金融机构的变更、终止自收到申请文件之日起三个月内作出书面决定
B、银行业金融机构的设立，自收到申请文件之日起六个月内作出书面决定
C、银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种，自收到申请文件之日起三个月内作出书面决定
D、审查董事和高级管理人员的任职资格，自收到申请文件之日起六十日内作出书面决定
181、单项选择题 RAM具有的特点是（）。
A、海量存储
B、存储的信息可以永久保存
C、一旦断电，存储的信息将全部消失且无法恢复
D、存储的数据不能改写
182、单项选择题 依照本办法已公告的资产处置项目，变更处置方案时，如公告内容不发生变动，原则上可不重新公告；如公告的资产包方案增加项目的，则应在资产处置审核机构审核日至少（）个工作日前刊登补充公告，补充公告的内容应包括资产包内有关项目及金额的增加等情况。
A、5
B、7
C、9
D、10
183、单项选择题 冯.诺依曼体系结构的计算机包含的五大部件是（）。
A、输入设备、运算器、控制器、存储器、输出设备
B、输入/输出设备、运算器、控制器、内/外存储器、电源设备
C、输入设备、中央处理器、只读存储器、随机存储器、输出设备
D、键盘、主机、显示器、磁盘机、打印机
184、多项选择题 下列人员不能参与对账工作（）：
A、记账员
B、复核员
C、审计人员
D、事后监督员
185、多项选择题 商业银行债券投资的品种主要有国债、___等。
A、中央银行融资券;
B、公司债券;
C、政策性金融债;
D、次级债;
E、境外债券
186、问答题 请谈谈商业银行财务分析与一般企业财务分析的差异。
187、单项选择题 商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构,应当按照规定拨付与其经营规模相适应地营运资金额。拨付各分支机构营运资金额地总和,不得超过总行资本金总额地（）。（商业银行法第１９条）
A、２0％
B、40％
C、60％
D、80％
188、多项选择题 根据国务院《信访条例》，县级以上人民政府信访工作机构应当就（）事项向本级人民政府定期提交信访情况分析报告.
A、受理信访事项的数据统计
B、转送、督办情况以及各部门采纳改进建议的情况
C、提出的政策性建议及其被采纳情况
D、信访事项涉及领域以及被投诉较多的机关
189、多项选择题 信托公司对房地产开发项目发放贷款，以下说法正确的是（）。
A、不得向未取得“四证”的房地产开发项目发放贷款，但信托公司最近一年监管评级为2C级（含）以上、经营稳健、风险管理水平良好的可向已取得国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证的房地产开发项目发放贷款。
B、不得向未取得“四证”的房地产开发项目发放贷款，但信托公司最近一年监管评级为2C级（含）以上、经营稳健、风险管理水平良好的可向已取得国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程施工许可证的房地产开发项目发放贷款。
C、申请贷款的房地产开发企业或其控股股东资质应不低于国家建设行政主管部门核发的二级房地产开发资质，但发放贷款的信托公司最近一年监管评级为3C（含）级以上、经营稳健、风险管理水平良好的除外。
D申请贷款的房地产开发企业或其控股股东资质应不低于国家建设行政主管部门核发的二级房地产开发资质，但发放贷款的信托公司最近一年监管评级为2C（含）级以上、经营稳健、风险管理水平良好的除外。
E、申请贷款的房地产开发项目资本金比例应不低于35%（经济使用房除外）。
F、严禁信托公司以商品预售回购的方式变相发放房地产贷款。
190、单项选择题 《担保法》规定，动产质押的质押合同自（）生效。
A、签订之日起
B、登记之日起
C、约定之日起
D、质物移交于质权人占有时
191、多项选择题 按资金来源分，商业银行负债业务可分为：()
A、存款负债;
B、借入负债;
C、同业负债;
D、结算性负债
192、单项选择题 根据《商业银行操作风险管理指引》，业务复杂及规模较大的商业银行，应采用更加先进的风险管理方法，根据()操作风险的特点有针对性地进行管理。
A.前台业务
B.资金业务
C.各业务线
D.信贷业务
193、单项选择题 商业银行面对的主要资产风险是：
A、存量风险;
B、增量风险;
C、显性风险;
D、隐性风险
194、多项选择题 中国银监会颁布实施的《固定资产贷款管理暂行办法》是依据（）等法律法规制定的。
A、《中华人民共和国银行业监督管理法》
B、《中华人民共和国商业银行法》
C、《中华人民共和国担保法》
D、《中华人民共和国公司法》
195、问答题 请结合工作实际，谈谈银行在关联企业贷款管理方面存在的不足。
196、单项选择题 中国人民银行应当向（）提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告。
A、全国人大
B、国务院
C、国务院银行业监督管理机构
D、全国人民代表大会常务委员会
197、单项选择题 －般保证未约定保证期限间地，保证期限间为主债务履行期限届满之日起（）。（担保法第２5条）
A.3个月
B.6个月
C.180天
D.90天
198、单项选择题 《贷款风险分类指引》规定,尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在－些可能对偿还产生不利影响的因素，该类贷款属于()。(《贷款风险分类指引》第5条)
A、关注
B、次级
C、可疑
D、损失
199、单项选择题 任何单位或个人持有村镇银行股本总额以上的（），应当事前报经银监分局或所在城市银监局审批。
A.5﹪
B.10﹪
C.15﹪
D.20﹪
200、多项选择题 银行或者其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反票据法规定的票据予（），造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役；造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑。
A、承兑
B、背书
C、付款
D、保证
201、单项选择题 下列哪些不属于可撤销的合同：（）
A、因重大误解订立的合同
B、显失公平的合同
C、一方以欺诈、胁迫手段或者乘人之危订立的合同
D、损害社会公共利益的合同
202、单项选择题 实行市场调节价的服务价格，下列哪家机构能自行制定和调整（）。
A、国家开发银行北京分行
B、中国银行业监督管理委员会
C、招商银行总行
D、国家发展和改革委员会
203、单项选择题 商业银行不按照规定向国务院银行业监督管理机构报送有关文件、资料的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,逾期不改正的,处十万元以上三十万元以下罚款。商业银行不按照规定向中国人民银行报送有关文件、资料的,由（）责令改正,逾期不改正的,处十万元以上三十万元以下罚款。
A、国务院银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、商业银行上级行
D、工商行政管理机构
204、单项选择题 按照《个人贷款管理暂行办法》第四十一条规定，贷款人违反本办法规定办理个人贷款业务的，（）应当责令其限期改正。
A、政府部门
B、人民银行
C、工商行政管理部门
D、中国银行业监督管理委员会
205、单项选择题 我国《票据法》所称票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括（）。
A、背书权与抗辩权
B、背书权和支付请求权
C、支付请求权和追索权
D、拒绝承兑权和拒绝付款权
206、单项选择题 商业银行应在全面评估并购贷款风险的基础上，综合判断借款人的还款资金来源是否充足，还款来源与还款计划是否匹配，借款人是否能够按照合同约定支付贷款利息和本金等，并提出并购贷款质量下滑时可采取的应对措施或退出策略,形成（）。
A、财务报表
B、财务模型
C、贷款评审报告
D、贷审会决议
207、单项选择题 下列文书可使用电子签名的是（）
A、涉及婚姻、收养、继承等人身关系的；
B、涉及土地、房屋等不动产权益转让的；
C、涉及双方约定使用的民事活动中的合同；
D、涉及停止供水、供热、供气、供电等公用事业服务的；
208、多项选择题 在下列选项中，属于我国法定的民事证据种类有（）。
A、直接证据
B、间接证据
C、证人证言
D、物证
209、单项选择题 出现下列情形之一时，省级联社应派人对代理社进行尽职调查（）
A、各成员社在社团贷款中的出资额不符合银监会规定
B、社团贷款形成不良贷款
210、多项选择题 董事会应重点关注和审定银行（）。
A.发展战略
B.风险管理战略
C.资本管理战略
D.中长期发展规划
211、多项选择题 邮储银行不得向（）发放小额贷款：
A、邮政企业
B、邮政企业实际控制的企业
C、邮政企业员工
D、邮储银行职工
212、单项选择题 董事会应当下设信托委托会，成员不少于（）人，由（）担任负责人，负责督促公司依法履行受托职责。
A、3人独立董事
B、3人职工董事
C、2人职工董事
D、2人独立董事
213、多项选择题 承兑汇票管理上应该（）。（票据法）
A.实行授权管理
B.纳入客户统－授信
C.发生点款，纳入不良贷款考核
D.建立银行承兑汇票业务档案
214、单项选择题 金融许可证的颁发、更换、吊销等由（）依法行使。
A、人民银行
B、银监会
C、银监会和人民银行
215、单项选择题 根据我国《票据法》，以下情形中将导致汇票无效的是（）。
A、未记载付款地
B、未记载付款日期
C、未记载出票地
D、未记载出票日期
216、问答题 请结合工作实际，谈谈如何加强国家助学贷款管理。
217、单项选择题 国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起（）内予以回复。
A、十日
B、十五日
C、二十日
D、三十日
218、多项选择题 董事会对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，负责批准（）。（《银行业金融机构内部审计指引》第12条）
A、内部审计章程
B、中长期审计规划
C、年度工作计划
D、对审计工作情况进行考核监督
219、单项选择题 农村商业银行股东大会应当实行（）见证制度，并由（）出具法律意见书。
A、会计师
B、律师
C、董事长
D、监事长
220、单项选择题 存单质押贷款利率按国家利率管理规定执行，计、结息方式（）
A、按月结息
B、按季结息
C、按年结息
D、借贷双方协商确定
221、单项选择题 按照《中国银行业实施新资本协议指导意见》分步达标的原则，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，国内大型银行应先开发的计量模型不包括（）。
A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
222、单项选择题 甲公司以其所持有地乙上市公司依法可转让股票出质向银行贷款，并与银行订立了书面质押合同。根据《担保法》地规定，该质押合同生效地时间为（）。（担保法第78条）
A.贷款合同签订之日
B.质押合同签订之日
C.权利凭证交付之日
D.向登记机构办理出质登记之日
223、单项选择题 一般情况下，金融合约的持有者在拥有一定权利的同时，必须承担一定的义务。下列金融工具的持有者只有权利，而不需承担相应义务的是（）：
A、远期
B、互换
C、期货
D、期权
224、问答题 请简述国际金融市场的基本概念以及形成国际金融市场应具备的条件。
225、多项选择题 商业银行应当在每一会计年度结束四个月内向银行业监督管理机构提交至少包括以下内容的董事会尽职情况（）
A、董事会会议召开的次数；
B、董事履职情况的评价报告；
C、经董事签署的董事会会议的会议材料及议决事项。
226、判断题 银行业金融机构经过整改，符合国务院银行业监督管理机构制定的有关审慎经营规则的，向国务院银行业监督管理机构提交申请，国务院银行业监督管理机构自收到申请之日起三日内解除对其采取的监管强制措施。（）
227、单项选择题 信托公司以固有资金参与设立私人股权投资信托的，所占份额不得超过该信托计划财产的（)，用于设立私人股权投资信托的固有资金不得超过信托公司净资产的（）
A、10%
B、15%
C、20%
D、25%
228、多项选择题 商业银行应建立并保持书面程序，对内部控制体系实施评价，确保内部控制体系的（）。
A、充分性
B、合规性
C、有效性
D、适宜性
E、经济性
229、多项选择题 下列有关各个部门、岗位的风险责任的说法中，正确的有（）。
A、前台资金交易员应当承担越权交易和虚假交易的责任，并对未执行止损规定形成的损失负责。
B、中台监控人员应当承担对资金交易员越权交易报告的责任，并对风险报告失准和监控不力负责。
C、后台结算人员应当对结算的操作性风险负责。
D、高级管理层应当对资金交易出现的重大损失承担相应的责任。
230、单项选择题 中国人民银行在（）领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
A、全国人民代表大会
B、中国银监会
C、国务院
D、全国人民代表大会常务委员会
231、单项选择题 《商业银行市场风险管理指引》所称市场风险是指因（）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。
A、世界经济发展趋势
B、市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）
C、国际货币市场
D、资本市场
232、单项选择题 农村中小金融机构董事长、行长缺位时，农村中小金融机构可以指定符合相应任职资格条件的人员代为履职，时间不得超过（）个月。
A.3
B.6
C.9
D.12
233、单项选择题 在Word2000文档中，要使一行文字居中，应先（）。
A、单击[居中]按钮
B、单击工具拦上的[B]按钮
C、将光标定位在该行
D、选择[格式]菜单
234、判断题 根据《担保法》的规定，一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。（）
235、问答题 借款人申请贷款除了填写《贷款申请表》之外，一般还应提供哪些资料？
236、单项选择题 邮储银行总行与中国邮政集团公司就代理银行业务的合作框架协议，自（）生效。
A、双方签订之日起
B、合作框架协议约定的生效日起
C、银监会核准之日起
D、自开办代理业务之日起
237、多项选择题 商业银行可以采取不同的方法或模型计量银行账户和交易账户中不同类别的市场风险。市场风险的计量方式包括（）等。
A、缺口分析
B、久期分析
C、外汇敞口分析
D、敏感性分析
E、情景分析
F、运用内部模型计算风险价值
238、单项选择题 商业银行的内审部门应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。
A.高级管理层
B.董事会
C.监事会
D.股东代表大会
239、单项选择题 关于金融市场的功能的说法中，错误的是（）。
A、金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能
B、金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险
C、融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
D、金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
240、单项选择题 《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，（）。
A.保证期间为主债务履行期届满之日起3个月
B.保证期间为主债务履行期届满之日起6个月
C.保证期间为主债务履行期届满之日起9个月
D.保证期间为主债务履行期届满之日起12个月
241、多项选择题 提起诉讼应当符合下列条件（）。
A、原告是认为具体行政行为侵犯其合法权益的公民、法人或者其他组织
B、有明确的被告
C、有具体的诉讼请求和事实根据
D、属于人民法院受案范围和受诉人民法院管辖
242、单项选择题 国家需要重点扶持的高新技术企业，减按（ ）的税率征收企业所得税。
A、5%
B、10%
C、15%
D、20%
243、多项选择题 银行业金融机构从业人员应遵守的职业操守包括：（）
A、尊重客户隐私，尤其对国际友人应注意特别优待
B、应遵循公平竞争，恪守“客户自愿”原则
C、应热心公益，奉献爱心
D、应公私分明，勤俭节约，上级机构对下级机构不得吃、拿、卡、要
244、问答题
T公司是一家国有大型企业，主要业务是有色金属冶炼和贸易。2004年，该公司打算引进一批新的生产设备，改造现有生产线和车间，项目建设期2年，达产期1年。为获得资金完成该项目，该公司向某银行贷款1.4亿元人民币，借款合同约定：贷款期限10年，每季偿付利息，贷款到期后一次性偿还本金。2009年，由于国家产业政策调整和公司经营管理不善，T公司财务状况陷入困境，无法按时偿还利息，本金到期偿还压力巨大。
问题：
1、根据以上案例，该银行在还款方式和还款期限的设立上存在哪里不合理？
2、中长期贷款应如何选择还款方式，确定贷款期限？
245、多项选择题 出现下列（）情形的，担保物权消灭。
A、主债权消灭
B、担保物权实现
C、债权人放弃担保物权
D、法律规定担保物权消灭的其他情形
246、单项选择题 农村合作金融机构社团贷款业务接受（）监管
A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理机构
C、安徽省联社办事处
D、财政部门
247、单项选择题 行政许可决定机关在审查过程中，根据情况需要，可以直接或委托下级机关对申请材料的有关内容进行实地核查。进行实地核查的工作人员人数（）。
A、根据实际需要确定
B、不得少于1人
C、不得少于2人
D、不得少于3人
248、单项选择题 高管人员不准从事（）。
A、第二职业
B、党政工作
C、企业工作
249、单项选择题 ___是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期或本票进行无追索权的贴现。
A、信用证
B、押汇
C、保理
D、福费廷
250、多项选择题 行政复议机关工作人员在行政复议活动中，有下列()情形之－地，依法给予警告、记过、记大过地行政处分；情节严重地，依法给予降级、撤职、开除地行政处分;构成犯罪地，依法追究刑事责任。(《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》第36条)
A.徇私舞弊
B.违反规定泄露行政复议案件办理过程和行政复议委员会讨论情况地
C.违反行政复议程序地
D.其他渎职、失职地行为
251、多项选择题 下列哪类机构可以适用《项目融资业务指引》开展项目融资业务？()
A、股份制银行
B、城市商业银行
C、农村信用社
D、经银监会批准设立的外资银行分行
252、多项选择题 商业银行大额可疑支付交易须按规定向___报告。
A、中国人民银行;
B、外汇管理局;
C、银监会;
D、证监会
253、判断题 借款人的还款能力包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素。（）
254、多项选择题 商业银行有下列情形之一,对存款人或者其他客户造成财产损害的,应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任:（）
A、无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的
B、违反票据承兑等结算业务规定,不予兑现,不予收付入账,压单
C、压票或者违反规定退票的
D、非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的
E、违反本法规定对存款人或者其他客户造成损害的其他行为。
255、单项选择题 商业银行监事会（监事）至少每（）一次向股东大会（股东）报告董事会及高级管理层在流动性风险管理中的履职情况。
A、月；
B、季度；
C、半年
D、年
256、单项选择题 据我国《突发事件应对法》，以下哪种说法是错误的（）。
A、县级以上人民政府应当建立健全突发事件应急管理培训制度
B、县级以上人民政府应当整合应急资源，建立或者确定综合性应急救援队伍
C、县级以上人民政府及其有关部门可以建立由成年志愿者组成的应急救援队伍
D、乡级以上人民政府应当加强专业应急救援队伍与非专业应急救援队伍的合作
257、多项选择题 中国人民银行可以为银行业金融机构提供的服务有（）。
A、根据需要，为银行业金融机构开立账户
B、对银行业金融机构的账户透支
C、组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统
D、协调银行业金融机构相互之间的清算事项
E、提供清算服务
258、单项选择题 表外业务与其他中间业务的最大区别在于（）不同。
A、经营目的
B、承担的风险
C、收入的来源
D、财务的处理
259、多项选择题 金融机构违反《金融违法行为处罚办法》规定从事拆借活动的，应当进行以下处理（）。
A、暂停或者停止该项业务，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成违法拆借罪的，依法追究刑事责任
260、单项选择题 根据我国《突发事件应对法》，按照突发事件发生的紧急程度、发展势态和可能造成的危害程度分为一级、二级、三级和四级，二级用（）标示。
A、红色
B、橙色
C、黄色
D、蓝色
261、判断题 以第三人存单作质押的，贷款人应制定严格的内部程序，认真审查存单的真实性和有效性，防止发生权利瑕疵的情形。（）
262、单项选择题 按照《金融违法行为处罚办法》规定，下列说法错误的是（）。
A、金融机构不得违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易
B、金融机构不得为证券、期货或者其他衍生金融工具交易提供信贷资金或者担保
C、金融机构不得违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动
D、金融机构不得买卖任何债券
263、单项选择题 金融企业取得抵债资产时，按实际抵债部分的贷款本金和已确认的利息作为抵债资产的入账价值，下列说法不正确的有（）。
A、抵债资产处置时，如果取得的处置收入大于抵债资产账面价值，其差额计入营业外收入
B、如果取得的处置收入小于抵债资产账面价值，其差额计入营业外支出
C、保管过程中发生的费用，按规定从有关支出科目列支
D、处置过程中发生的费用直接计入营业外支出
264、多项选择题 商业银行内部信息科技审计的责任是（）：
A、制定、实施和调整审计计划，检查和评估商业银行信息科技系统和内控机制的充分性和有效性；
B、在完成审计工作的基础上，提出整改意见；
C、检查整改意见是否得到落实；
D、执行信息科技专项审计。
265、判断题 可转换债券可由持有者主动回售；未经银监会事先同意，发行人不准赎回。（）
266、多项选择题 设立农村资金互助社应符合以下条件：（）
A.有符合本规定要求的章程
B.有10名以上符合本规定社员条件要求的发起人
C.有符合本规定要求的注册资本。在乡（镇）设立的，注册资本不低于30万元人民币，在行政村设立的，注册资本不低于20万元人民币，注册资本应为应缴资本
D.有符合任职资格的理事、经理和具备从业条件的工作人员
E.有符合规定的组织机构和管理制度
267、多项选择题 按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为（）。
A.保证收益理财计划
B.短期理财计划
C.非保证收益理财计划。
D.长期理财计划
268、多项选择题 金融机构的电子银行风险管理体系和内部控制体系应当具有清晰的管理架构、完善的规章制度和严格的内部授权控制机制，能够对电子银行业务面临的战略风险、运营风险、（）等风险实施有效的识别、评估、监测和控制。(《电子银行业务管理办法》第32条)
A、声誉风险
B、市场风险
C、流动风险
D、法律风险
269、多项选择题 贷款承诺业务的主要风险点存在于___几个方面。
A、政策性风险;
B、法律法规风险;
C、银行流动性风险;
D、操作性风险;
E、不正当竞争风险
270、多项选择题 信用卡消费信贷的特点包括：（）
A、循环信用额度
B、具有无抵押、无担保贷款的性质
C、一般具有最低还款额要求
D、通常是短期、小额、无指定用途的信用
271、单项选择题 汇票的义务人包括（）。
A、背书人和被背书人
B、保证人和委托收款人
C、承兑人和背书人
D、出票人和委托付款人
272、多项选择题 张三委托某律师事务所律师李四为其代理诉讼，在授权委托书中，张三仅写下了“全权代理”的字样，并未具体授权，李四无权代理的事项有（）。
A、代为承认诉讼请求
B、请求调解
C、进行和解
D、提起反诉
273、单项选择题 银行业金融机构违反法律、违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的，可能受到的处罚不包括下列哪项？（）
A、处以五十万以上的罚款
B、责令停业整顿
C、吊销其经营许可证
D、处以三十万罚款
274、多项选择题 下面属于融资类保函的有：（）
A、授信额度保函
B、预付款保函
C、即期付款保函
D、延期付款保函
E、经营租赁保函
275、单项选择题 根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，存款行审查开户证实书属实的，应保留开户证实书及第三人同意由借款人使用其开户证实书的协议书，并在收到贷款人的有关材料后（）个工作日内开具单位定期存单。
A、2
B、3
C、5
D、10
276、单项选择题 根据《银行开展小企业授信工作指导意见》，银行授信调查应注重（），不单纯依赖小企业财务报表或各类书面资料，不单纯依附担保。
A、间接调查
B、文案调查
C、抽样调查
D、现场实地考察
277、单项选择题 我国《票据法》规定，票据当事人可以委托其代理人在票据上签章，并应当在票据上表明其（）。
A、委托关系
B、授权
C、权限
D、代理关系
278、多项选择题 农村合作金融机构风险性非信贷资产主要包括（）等非信贷资产项目。
A.投资类资产
B.其他应收款
C.专项央行票据
D.固定资产
279、多项选择题 在个人贷款业务管理上，贷款人出现下列情形之一的，银行业监督管理机构除按《个人贷款管理暂行办法》第四十一条规定采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚：（）
A、发放不符合条件的个人贷款的
B、签订的借款合同不符合本办法规定的
C、将贷款调查的全部事项委托第三方完成的款的
D、超越或变相超越贷款权限审批贷款的
E、授意借款人虚构情节获得贷款的
F、对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的
280、多项选择题 银行业金融机构内部审计的目标是（）
A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行；
B、在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平；
C、改善银行业金融机构的运营，增加价值；
D、持续提高盈利能力。
281、单项选择题 商业银行应当对市场风险有重大影响的情形制定应急处理方案，包括采取对冲、（）等措施降低市场风险水平。
A、降低利率
B、提高利率
C、减少风险暴露
D、保险
282、单项选择题 《银行与信托公司业务合作指引》所称银信理财合作，是指银行将理财计划项下的资金，由（）担任受托人并按照信托文件的约定进行管理、运用和处分的行为。
A、担保公司
B、保险
C、证券公司
D、信托公司
283、单项选择题 商业银行计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）。
A、50%
B、100%
C、30%
D、25%
284、多项选择题 《商业银行监管评级内部指引（试行）》中，对资产安全状况的评级要素包括：（）
A．不良贷款率和不良资产率
B．贷款损失准备充足率和资产损失准备充足率
C．单一集团客户授信集中度和授信集中度
D．贷款迁徙率
E．收息率
285、判断题 汇票金额为外币的，应以外币支付。（）
286、问答题 试述商业银行在办理存单质押贷款过程中，防范相关风险应注意的有关事项。
287、单项选择题 银行承兑汇票的付款期限最长为：（）
A、10日
B、一个月
C、二个月
D、六个月
288、多项选择题 商业汇票的承兑银行应具备下列哪些条件？（）
A、与出票人具有真实的委托付款关系;
B、具有支付汇票金额的可靠资金;
C、内部管理完善，经其他法人授权的银行审定;
D、具备人民银行批准的业务资格
289、多项选择题 据我国《票据法》，导致汇票无效的情形有（）。
A、汇票未记载付款地
B、汇票未记载付款日期
C、更改收款人名称
D、更改票据金额
290、判断题 金融机构为境内个人办理衍生产品交易业务，应向其充分揭示衍生产品交易风险，但不必取得其个人的确认函。（）
291、单项选择题 贷款通常是用于建造基础设施，还款资金来源主要依赖该设施产生的销售收入，这是（）贷款。
A、流动资金；
B、固定资产；
C、项目融资；
D、住房按揭。
292、单项选择题 商业银行内部审计部门应当（）至少对商业银行的关联交易进行一次专项审计，并将审计结果报商业银行董事会和监事会；未设立董事会的，报商业银行经营决策机构和监事会。
A、每年
B、每月
C、每季
D、每半年
293、问答题 请结合工作实际，分析论述票据结算业务审计应当关注的重点。
294、多项选择题 巴塞尔新资本协议提出的操作风险的计量方法有（）。（参《巴塞尔新资本协议》）
A、基本指标法
B、标准法
C、高级计量法
D、内部评级法
295、问答题 请结合工作实际，试论贷款承诺业务的主要风险’。
296、问答题 试述贷款分类应考虑的主要因素。
297、多项选择题 银监会根据审慎监管的要求，有权依照有关程序和规定采取下列（）措施对财务公司进行现场检查。
A.进入财务公司进行检查
B.查阅、复制财务公司与检查事项有关的文件
C.对可能被转移、藏匿或者毁损的文件、资料予以封存
D.检查财务公司电子计算机业务管理数据系统
298、单项选择题 根据我国《公司法》规定，股份有限公司增资决议必须经（）。（公司法第１04条）
A、股东会全体股东－致通过
B、出席会议地股东所持表决权半数以上通过
C、出席会议地股东所持表决权地三分之二以上通过
D、全体股东所持表决权三分之二以上通过
299、多项选择题 贷款人应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、（）、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。
A、期限
B、利率
C、用途
D、支付
300、单项选择题 设立农村商业银行注册资本金应当不低于（）万元人民币，资本充足率应达到（）%。
A、3000万元5%
B、4000万元6%
C、5000万元8%
D、6000万元10%
