银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试考试资料（最新版）

时间:2019-09-06 00:55:05

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1、名词解释  个人贷款


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2、名词解释  外汇结/售汇制


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3、名词解释  基准利率


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4、名词解释  基础控制


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5、名词解释  贷款质押


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6、名词解释  绩效考核


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7、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（），进一步核实后在档案中重新记载。

A.立即汇报
B.提前还贷
C.汇总情况
D.书面报告


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8、名词解释  融资性担保公司


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9、名词解释  信用卡分期付款


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10、判断题  离岸帐户抬头应当注明“ＯＳＡ”（ＯＦＦＳＨＯＲＥＡＣＣＯＵＮＴ）（）


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11、名词解释  预期通货膨胀率


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12、名词解释  监事会


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13、名词解释  流动性比率


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14、名词解释  抵押贷款


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15、名词解释  控制活动


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16、名词解释  分解分析法（风险识别方法）


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17、问答题  结合工作实际，论述现金资产管理应当遵循哪些原则，谈谈你的认识和理解。


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18、多项选择题  商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列哪些措施。()

A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B、吊销其经营许可证
C、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D、建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人


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19、多项选择题  商业银行对风险较大的行业，可根据风险大小，区别不同企业和项目，采取在规定范围内（），加强风险控制。

A.上浮贷款利率
B.上收贷款审批权限
C.停止一切授信
D.以上都不对


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20、多项选择题  商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，重点监测以下内容（）

A.客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同
B.授信项目是否正常进行
C.授信的偿还情况
D.客户的法律地位、财务状况是否发生变化


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21、名词解释  商业银行存款及柜台业务内部控制的重点


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22、名词解释  购买性支出与转移性支出


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23、名词解释  投保人


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24、名词解释  情景分析


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25、名词解释  财务分析


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26、名词解释  银行支票


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27、判断题  金融机构向客户（包括金融机构）提供衍生产品交易服务。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的造市商。（）


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28、判断题  《离岸银行业务管理办法》办法所称“发行大额可转让存款证”是指以总行名义发行的大额可转让存款证。（）


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29、名词解释  资金的时间价值


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30、多项选择题  借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。()

A、不按借款合同规定用途使用贷款的
B、用贷款进行股本权益性投资的
C、不按借款合同规定清偿贷款本息的
D、套取贷款相互借贷牟取非法收入的


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31、名词解释  逆向选择


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32、名词解释  非银行金融机构


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33、名词解释  市场均衡


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34、名词解释  抵押


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35、名词解释  金本位制


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36、名词解释  经济性审计


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37、名词解释  银行业协会


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38、名词解释  银行承兑汇票


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39、判断题  各银行分支机构开办外汇业务而发生的全部债权债务由其自身承担。（）


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40、名词解释  贷款和应收款项


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41、问答题  巴塞尔新资本协议(theNewBaselCapitalAccord)(以下简称新协议）


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42、名词解释  再贴现


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43、名词解释  完全竞争


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44、名词解释  货币市场和资本市场


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45、名词解释  凭证控制


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46、多项选择题  商业银行不良资产的监测和考核包括对()的全面监测和考核。

A、不良贷款
B、非信贷资产
C、存款
D、表外业务风险


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47、问答题  贷款审查的6C原则


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48、名词解释  暂时性差异


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49、名词解释  交易对手信用风险


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50、名词解释  保险


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51、判断题  商业银行在综合理财服务活动中，可以向非特定目标客户群销售理财计划。()


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52、名词解释  一般风险准备


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53、名词解释  要约收购


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54、名词解释  搭便车


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55、名词解释  行本票


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56、问答题  关联自然人包括什么?


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57、名词解释  基础货币


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58、问答题  请简述货币的主要职能。


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59、名词解释  市场需求


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60、名词解释  抽逃出资


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61、名词解释  所有者权益增减变动表


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62、名词解释  错向风险


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63、名词解释  标杆法


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64、名词解释  金融租赁公司


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65、名词解释  绩效薪酬


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66、名词解释  中性财政政策


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67、问答题  结合贷款新规，试述贷后管理的主要内容和操作要点包括哪些。


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68、判断题  商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，属于理财顾问服务。( )


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69、多项选择题  衍生产品是一种金融合约，合约的基本种类包括（）

A、远期
B、期货
C、掉期（互换）
D、期权
E、上述基础上的结构化金融工具


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70、名词解释  固定利率债券与浮动利率债券


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71、名词解释  债务重组


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72、名词解释  成本管理


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73、名词解释  资产


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74、问答题  论述财政体系对货币供给的影响。


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75、名词解释  限额管理


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76、名词解释  中间业务内部控制


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77、名词解释  移动支付


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78、名词解释  单位通知存款


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79、名词解释  亚洲金融风暴


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80、名词解释  基金托管业务


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81、多项选择题  银监会根据内部控制评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可采取以下哪几项监管措施：（）

A、延缓批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请。
B、取消有关人员一定期限或终身银行业从业资格。
C、要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改。
D、责令整顿或暂停办理相关业务。
E、建议调整管理层。


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82、名词解释  质押


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83、名词解释  封闭式基金(close-endfunds)


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84、名词解释  信用证申请人


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85、单项选择题  中期贷款的贷款期限为( )

A、1年以内（含1年）
B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）
C、1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）
D、5年以上


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86、名词解释  代理证券业务


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87、名词解释  储备货币(ReserveCurrency)


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88、问答题  公司类贷款风险分类的一般方法和参照要素


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89、名词解释  可变现净值计量


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90、名词解释  单位协定存款


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91、名词解释  现金资产


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92、单项选择题  ()是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划


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93、名词解释  稀缺性


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94、名词解释  差别利率


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95、名词解释  永久性债券


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96、名词解释  供给规律


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97、名词解释  个人经营性贷款


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98、名词解释  国内保理


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99、名词解释  抵债资产


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100、名词解释  未来值


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101、名词解释  内在经济和外在经济


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102、名词解释  延期付款保函


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103、名词解释  耐用消费品贷款


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104、名词解释  公允价值计量


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105、名词解释  货币发行准备制度


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106、名词解释  信用卡中的免息还款期


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107、名词解释  商业助学贷款


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108、名词解释  资产重组


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109、名词解释  特许协议 Concession Agreement


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110、名词解释  按揭


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111、单项选择题  商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下，月所有债务支出与收入比控制在（）以下

A、30%，50%
B、50%，60%
C、50%，55%
D、60%，70%


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112、问答题  结合实际，论述为什么中央银行被称为“银行的银行”。


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113、名词解释  转贴现


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114、名词解释  行政垄断


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115、多项选择题  商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立()两个层面的内部监督机制。

A、个人理财业务管理部门内部调查
B、商业银行监事会检查
C、审计部门独立审计
D、法律部门稽核


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116、名词解释  地方性银行


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117、名词解释  收单业务


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118、名词解释  个人理财业务


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119、名词解释  贷款分类


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120、名词解释  复利


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121、名词解释  房地产贷款


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122、名词解释  风险限额


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123、名词解释  营业成本


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124、名词解释  信用贷款


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125、名词解释  系统性风险


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126、问答题  货币市场与资本市场的区别


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127、名词解释  可疑类贷款


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128、名词解释  控制环境


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129、名词解释  资本成本


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130、单项选择题  商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范()。

A、市场风险
B、利率风险
C、法律风险
D、操作风险


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131、名词解释  风险因素


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132、判断题  商业银行应当建立内部控制的风险责任制，其中内部审计部门应当及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任。（）


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133、名词解释  需求的价格弹性


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134、名词解释  利息保障系数


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135、单项选择题  《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。

A、1
B、3
C、6
D、9


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136、名词解释  市场信息的非对称性


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137、名词解释  利率


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138、判断题  金融机构应当在收到银监局或市分局批准文件20日内，持有关材料到省局或分局领取或换领金融许可证。()


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139、名词解释  综合理财服务


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140、问答题  结合工作实践，谈谈对“实贷实付”核心要义的认识和理解。


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141、名词解释  委托－代理冲突


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142、名词解释  信用证相符交单


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143、多项选择题  按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一的，授权人应调整以至撤销授权：（）

A、受权人发生重大越权行为；
B、受权人失职造成重大经营风险；
C、经营环境发生重大变化；
D、内部机构和管理制度发生重大调整；
E、其他不可预料的情况。


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144、多项选择题  商业银行对介入房地产贷款的中介机构的选择，应着重于其（）等方面的考核，择优选用。

A、资质
B、业内声誉
C、业务操作程序
D、规模


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145、判断题  商业银行的高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程。（）


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146、名词解释  联名卡


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147、名词解释  LIBOR


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148、名词解释  批发及零售兼营银行


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149、名词解释  实物控制


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150、判断题  风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。（）


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151、名词解释  存款准备金


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152、问答题  结合贷款新规，试述商业银行个人贷款支付管理要求，何种情况可采取自主支付。


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153、名词解释  营销4P


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154、多项选择题  商业银行开展个人理财业务有下列哪种情形的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。()

A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
D、未按规定进行风险揭示和信息披露或未按规定进行客户评估的


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155、名词解释  个人需求


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156、名词解释  资产托管业务


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157、名词解释  国内信用证项下打包贷款


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158、名词解释  外汇


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159、名词解释  新古典经济学


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160、多项选择题  商业银行与客户签定合同前，应对（）进行确认。

A.客户确切的法律名称
B.被授权代表客户签名者的授权证明文件
C.签名者的身份
D.所签署的授信法律文件合法性


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161、名词解释  信贷风险补偿策略


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162、名词解释  异议登记


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163、名词解释  可行性研究


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164、名词解释  售后回租业务


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165、名词解释  融资类保函


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166、单项选择题  商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（）天内开业。

A、30
B、60
C、90
D、180


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167、判断题  商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，对利率、汇率等的敏感度分析应作为分析重点之一。（）


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168、名词解释  个人征信系统


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169、单项选择题  根据民航有关赔偿责任的规定，托运行李或者货物发生损失的，旅客或者收货人应当在发现损失后向承运人提出异议。托运行李发生损失的，至迟应当自收到托运行李之日起（）日内提出。

A.3
B.7
C.14
D.21


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170、单项选择题  银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（）罚款。

A.30万元以上50万元以下
B.20万元以上50万元以下
C.10万元以上30万元以下
D.10万元以上50万元以下


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171、名词解释  批发物价指数


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172、名词解释  手机银行


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173、名词解释  固定资产


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174、单项选择题  个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以()的身份进行调查。

A、内部监督人员
B、客户
C、上级部门人员
D、管理人员


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175、名词解释  等额累进还款法


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176、名词解释  对外担保


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177、名词解释  政府指导价


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178、名词解释  风险调整后的资本收益率RAROC


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179、名词解释  同业存放


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180、名词解释  浮动利率


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181、名词解释  关注类贷款


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182、名词解释  出口信贷


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183、名词解释  建筑物区分所有权


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184、判断题  商业银行可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。()


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185、名词解释  证券交易所


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186、名词解释  开立信贷证明


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187、名词解释  银行结算账户


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188、单项选择题  个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员()。

A、审核
B、备案
C、留存
D、汇总


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189、多项选择题  商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核存款人身份和账户资料的()性。

A、真实；
B、完整；
C、合法；
D、规范


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190、名词解释  农户小额信用贷款


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191、名词解释  基本薪酬


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192、名词解释  名义GDP与实际GDP


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193、名词解释  通货比率（CurrencyRatio）


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194、名词解释  吸收存款型金融机构


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195、名词解释  一级市场


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196、名词解释  法人


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197、名词解释  相邻关系


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198、名词解释  机会成本


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199、问答题  个人定期存单质押合同应当载明的主要内容


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200、名词解释  信贷风险


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201、名词解释  CPI


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202、判断题  国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等政策性银行可在其业务范围内用盈余资金向金融机构投资。（）


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203、名词解释  融资租赁


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204、名词解释  对公存款


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205、名词解释  合规


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206、名词解释  审计结论


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207、名词解释  买入返售和卖出回购金融资产


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208、多项选择题  商业银行个人理财业务人员，应包括()

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、销售理财计划或投资性产品的业务人员
C、与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
D、前台储蓄人员


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209、名词解释  信贷临时授权


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210、单项选择题  根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，每（）位客户经理管理一批客户。

A、一位
B、两位
C、三位


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211、名词解释  计价货币


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212、名词解释  预告登记


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213、名词解释  指数基金


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214、单项选择题  股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（）年。

A、半年
B、一年
C、二年
D、三年


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215、名词解释  ROA


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216、判断题  商业银行员工之间严禁转让计算机信息系统的用户名或权限卡，员工离岗后应当保证密码和密码信息连续性。（）


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217、名词解释  流动资金循环贷款


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218、名词解释  经常性支出、资本性支出


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219、名词解释  项目贷款承诺


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220、名词解释  个人定期存单质押贷款


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221、名词解释  需求规律


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222、名词解释  法定存款准备金


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223、名词解释  个人信用征信


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224、名词解释  股份有限公司


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225、名词解释  或有负债


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226、名词解释  一价定律(The Law Of One Price)


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227、名词解释  专用存款账户


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228、名词解释  资产集中风险


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229、多项选择题  申请开办股票质押贷款业务的贷款人，应具备以下条件：（）

A、资本充足率等监管指标符合中国银行业监督管理委员会的有关规定；
B、内控机制健全，制定和实施了统一授信制度；
C、制定了与办理股票质押贷款业务相关的风险控制措施和业务操作流程；
D、有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务；
E、有专门的业务管理信息系统，能同步了解股票市场行情以及上市公司有关重要信息，具备对分类股票分析、研究和确定质押率的能力；


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230、名词解释  联机事务处理系统（OLTP）


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231、名词解释  咨询顾问类业务


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232、名词解释  担保贷款


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233、名词解释  套汇行为


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234、判断题  业银行的关联交易控制委员会负责认定商业银行的关联方，中国银行业监督管理委员会和人民银行均有权依法认定商业银行的关联自然人、法人或其他组织。（）


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235、问答题  述不得担任中资商业银行高管人员的主要情形


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236、名词解释  内部欺诈


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237、判断题  当客户发生突发事件时，商业银行应立即更改原授信资料。（）


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238、多项选择题  按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一，原授权应终止：（）

A、受权人高级管理人员发生变更；
B、实行新的授权制度或办法；
C、受权权限被撤销；
D、受权人发生分立、合并或被撤销；
E、授权期限已满。


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239、问答题  为什么说信用评级是信用风险管理的重要内容，谈谈你的认识和理解。


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240、名词解释  消费者均衡


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241、单项选择题  贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。

A、70%，70%，60%
B、80%，70%，50%
C、90%，70%，70%
D、70%，60%，50%


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242、问答题  请简述商业银行经营管理的一般原则。


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243、问答题  结合工作实际，试述商业银行实行资产负债比例管理的意义及其影响。


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244、名词解释  垄断竞争


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245、名词解释  银行信贷


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246、多项选择题  商业银行为确定对某一客户的最高授信限额，应设计科学的风险分析评估模型或方法，风险分析、评估模型应定性与定量标准相结合。定性标准应至少包括（）。

A、客户的风险状况
B、银行的风险状况
C、外部经济
D、金融环境
E、自然因素，包括地理位置、交通状况、资源条件等。


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247、名词解释  外汇风险


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248、名词解释  银团贷款协议


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249、名词解释  信贷三查


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250、名词解释  债券的违约风险溢价


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251、名词解释  授信额度


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252、判断题  商业银行负责市场风险管理的部门就是承担风险的各个业务经营部门。（）


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253、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存（）以上。

A、1年
B、半年
C、3个月
D、5年


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254、问答题  按客户类型分，贷款分哪几类？


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255、名词解释  共有


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256、名词解释  贷款承诺


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257、单项选择题  不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析（）。

A.汇率风险分析
B.表外业务风险分析
C.市场风险分析
D.利率风险分析


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258、名词解释  汽车贷款


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259、名词解释  信用证受益人


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260、问答题  试述在贷款决策中，财务分析应分析哪些指标，可采用什么样的方法。


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261、问答题  金融期货与远期交易相比有很大不同，谈谈你对此的认识和理解。


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262、名词解释  所有者权益


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263、多项选择题  属于借款人申请经销商汽车贷款必须具备的条件有（）。

A、具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照及年检证明
B、具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明
C、资产负债率不超过75％
D、具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的合法资产


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264、单项选择题  商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（）等。

A、声誉风险
B、信贷风险
C、利率风险
D、汇率风险


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265、名词解释  流动资金贷款


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266、名词解释  信贷风险敞口


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267、名词解释  法律风险


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268、名词解释  贸易融资


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269、名词解释  托收中现金


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270、名词解释  抵押交易


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271、判断题  业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经对其授信的分行批准。（）


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272、名词解释  声誉风险


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273、名词解释  保证金存款


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274、名词解释  银行第一准备金


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275、判断题  许可证破损，在重新申领许可证时不需缴回原证。()


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276、名词解释  财产保险合同


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277、名词解释  劳动密集型产业


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278、名词解释  企业集团财务公司


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279、名词解释  违约风险


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280、名词解释  被背书人


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281、名词解释  市场风险


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282、名词解释  土地储备贷款


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283、名词解释  代保管业务


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284、判断题  银行办理离岸银行业务时，银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸可以相互抵补。（）


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285、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。

A、在交易合约到期后保存3年
B、在交易成交日起保存3年
C、在交易合约到期后保存5年
D、在交易成交日起保存5年


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286、名词解释  汽车金融公司


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287、名词解释  基本建设投资


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288、多项选择题  《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，在授信实施过程中，如发生下列情况，商业银行应调整直至取消授信额度：（）

A、受信地区发生或潜伏重大金融风险；
B、市场发生重大变化；
C、货币政策发生重大调整；
D、企业机制发生重大变化（包括分立、合并、终止等）；
E、企业还款信用下降，贷款风险增加；


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289、单项选择题  按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（）

A.立即逐级汇报
B.既时授信
C.汇总分析
D.以书面形式记载


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290、单项选择题  对非现场监管中发现的问题和风险，监管机构以监管意见书、风险提示、约见谈话等形式进行通报。被通报机构应就通报要求，在()内向监管机构报送整纠方案。

A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月


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291、名词解释  授权批准控制


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292、名词解释  个人助学贷款


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293、名词解释  结算风险


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294、名词解释  公司


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295、名词解释  权利质押


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296、名词解释  完全垄断


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297、多项选择题  贷款人收到借款人的借款申请后，对借款人的（）进行调查核实，并及时对借款人给予答复。

A、借款用途
B、资信状况
C、偿还能力
D、资料的真实性
E、用作质物的股票的基本情况


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298、名词解释  国际技术转让


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299、名词解释  大额支付交易


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300、名词解释  正常类贷款迁徙率


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