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1、多项选择题 根据自然人、法人或者其他组织的申请，公证机构办理下列公证事项：（）
A、合同、继承、委托、声明、赠与、遗嘱
B、财产分割、招标投标、拍卖
C、婚姻状况、亲属关系、收养关系
D、出生、生存、死亡、身份、经历、学历、学位、职务、职称、有无违法犯罪记录
E、公司章程、保全证据
2、多项选择题 《贷款分类风险指引》规定，通过贷款分类，应达的目标有（）。
A、揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量
B、及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理
C、为判断贷款损失准备金是否重组提供依据
D、为判断是否进行贷款提供依据
3、单项选择题 《担保法》规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（ ）内要求保证人承担保证责任。
A、一个月。
B、三个月。
C、六个月。
D、一年。
4、多项选择题 对特约商户的后续管理，重点检查是___。
A、重复压单;
B、分次压单;
C、套取现金;
D、使用假卡（挂失卡）;
E、合伙冒用
5、单项选择题 按照会计核算的要求，农村合作金融机构系统进行的核对主要包括：总账自身平衡核对、分户账自身平衡核对、总账与分户账核对。
A.每日
B.每月
C.每旬
D.15天
6、单项选择题 商业银行董事会中至少应当有（）名独立董事；商业银行监事会中至少应当有（）名外部监事。
A、1、1；
B、1、2；
C、2、2；
D、2、1
7、单项选择题 统计检查时，检查人员不得少于（）人，并应当出示合法证件和检查通知书。
A、二
B、三
C、一
D、五
8、判断题 外国银行分行无须披露本办法规定的仅适用于法人机构的信息。（）
9、单项选择题 农村合作银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其它经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构。主要任务是为（）提供金融服务。
A、城乡结合部的居民
B、乡镇集体企业
C、农民、农业和农村经济发展
D、村委会、镇委会
10、单项选择题 代客境外理财业务地托管人保存商业银行地汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金外来纪录等相关资料，其保存地时间不得少于()。（《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第20条）
A、15年
B、20年
C、10年
D、5年
11、单项选择题 根据《会计法》规定，下列哪些部门无权对单位的会计事务进行监督：（）
A、审计部门
B、财政部门
C、税务部门
D、工商部门
12、多项选择题 下列各项经济业务属于经营活动引起的现金流入的有：（）
A．收到出租固定资产的租金收入
B．购货退回而收到的退货款
C．取得债券利息收入所收到的现金
D．收到出口退回的增值税款
13、多项选择题 根据我国《票据法》，以下有关付款人及其代理付款人的说法正确的有（）。
A、付款人及其代理付款人付款时，应当审查汇票背书的连续
B、付款人及其代理付款人付款时，应审查提示付款人的合法身份证明或者有效证件
C、付款人及其代理付款人以恶意或者有重大过失付款的，应当自行承担责任
D、持票人获得付款的，应当在汇票上签收，并将汇票交给付款人
14、多项选择题 除劳动者与用人单位协商一致的情形外，劳动者依照劳动合同法第十四条第二款的规定，提出订立无固定期限劳动合同的，用人单位应当与其订立无固定期限劳动合同。对劳动合同的内容，双方应当按照﹙﹚的原则协商确定；对协商不一致的内容，依照劳动合同法第十八条的规定执行。
A、合法
B、公平
C、平等自愿
D、协商一致
E、诚实信用
15、单项选择题 国银行业监督管理委员会自接到完整的申请文件之日起（）月内作出批准或不批准的决定；决定不批准的，应当书面通知申请人并说明理由。
A、1个
B、2个
C、3个
D、4个
16、单项选择题 《贷款风险分类指引》规定，对零售贷款如自然人和小企业贷款主要采取（），依据贷款逾期时间长短直接划分风险类别。
A、分析法
B、信用法
C、分解法
D、脱期法
17、多项选择题 银行业金融机构被接管期间，银行业监督管理机构有权对其直接负责的高级管理人员采取的措施包括（）
A、银行业金融机构高级管理人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境
B、申请司法机关禁止其转移、转让财产
C、申请司法机关对其财产设定其他权利
D、特殊情况，可直接禁止其转移、转让财产
18、单项选择题 下列票据中，属于涉外票据地是()。（票据法第94条）
A.外国人签发地票据
B.票据行为中有地发生在我国，有地发生在外国
C.所有票据行为都发生在外国地票据
D.我国公司在国外签发、使用地票据
19、多项选择题 监管部门应严格董事任职资格审查，细化商业银行董事任职资格要求，对董事、监事履职进行考核评价和后评估。对不尽职、失职的董事或监事，可视情况采取以下措施：（）
A.责令其对不尽职或失职情况作出说明；
B.约见该董（监）事本人或董（监）事会全体成员谈话；
C.以监管意见书等形式责令其改正；
D.要求银行更换董（监）事。
20、单项选择题 关于金融市场的功能的说法中，错误的是（）。
A、金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能
B、金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险
C、融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
D、金融市场借助货币资金的流 动和配置可以影响经济结构和布局
21、多项选择题 邮储银行下列形态的小额贷款不能核销（）：
A、可疑类
B、次级类
C、损失类超过两年
D、关注类
22、多项选择题 商业银行对卡户的管理过程中可能潜藏的风险包括___。
A、持卡人的资信能力变化风险;
B、持卡人的恶意透支风险;
C、信用卡的失窃风险;
D、信用卡的伪造及涂改风险;
E、真实持卡人的欺诈风险
23、单项选择题 信托公司管理集合信托计划，向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的（），但中国银监会另有规定的除外。
A、10%
B、20%
C、30%
D、40%
24、多项选择题 邮储银行不得将（）委托代理营业机构办理。
A、储蓄存款
B、代理收付
C、资产业务审批
D、风险控制管理
25、问答题 请结合工作实际，论述操作风险与信用风险、市场风险的差异。
26、多项选择题 按照《商业银行内部控制评价试行办法》规定，董事会的主要责任为（）。
A、负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系
B、负责审批整体经营战略和重大政策并定期检查、评价执行情况
C、负责确保商业银行在法律和政策的框架内审慎经营，明确设定可接受的风险程度，确保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测并控制风险
D、负责审批组织机构
E、负责保证高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估
27、单项选择题 商业银行应定期检查、维护应急的设施、设备和系统，确保其处于（）。如可行，应定期测试应急预案。
A、良好状态
B、正常状态
C、运行状态
D、适用状态
28、多项选择题 银行业金融机构从业人员应遵守的职业操守包括（）
A、公平竞争
B、恪守“客户自愿”原则
C、做到客户至上，诚实守信，优质服务
D、热情接待，语言文明，举止大方
29、多项选择题 商业银行的操作风险管理()应报银监会备案。
A.政策
B.程序
C.方法
D.方式
E.措施
30、判断题 截至2007年8月15日，国家征收的利息税率为10%。（）
31、多项选择题 商业银行应积极稳妥应对声誉事件，对重大声誉事件，应按照（）的原则对外发布相关信息。
A、适时适度
B、公开透明
C、有序开放
D、有效管理
E、专人负责
32、多项选择题 贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款等要素测算其营运资金需求，合理贷款期限，包括（）等。
A、金额
B、期限
C、利率
D、担保
E、还款方式
33、单项选择题 财务公司流动性比例不得低于（）。
A.10%
B.25%
C.30%
D.45%
34、单项选择题 根据《票据法》的规定，下列不属于支票绝对应记载事项的是（）。
A、付款人名称
B、确定的金额
C、无条件支付的“委托”
D、付款日期
35、单项选择题 商业银行应采取（）等措施降低业务中断的可能性，并通过（）等方式降低影响。
A、系统恢复和保险、双机热备处理和应急安排；
B、系统恢复和双机热备处理、应急安排和保险；
C、双机热备处理和保险、系统 恢复和应急安排；
D、双机热备处理和应急安排、系统恢复和保险。
36、单项选择题 金融机构董事会应至少每（）对现行的衍生产品风险管理政策和程序进行评价，确保其与机构的资本实力、管理水平一致。
A、月
B、季
C、半年
D、年
37、问答题 请结合工作实际，论述进行贷款项目背景分析的基本内容。
38、多项选择题 金融许可证载明（）。
A、机构编码
B、机构名称
C、营业地址
D、机构负责人
E、颁发许可证日期
39、单项选择题 商业银行可以采取不同的方法或模型计量银行账户和交易账户中不同类别的市场风险。商业银行应当充分认识到市场风险不同计量方法的优势和局限性，并采用（）等其他分析手段进行补充。
A、缺口分析
B、内部模型
C、压力测试
D、情景分析
40、多项选择题 根据（）等有关法律法规，中国银行业监督管理委员会、国家发展和改革委员会制定了《商业银行服务价格管理暂行办法》。
A、《中华人民共和国商业银行法》
B、《中华人民共和国价格法》
C、《中华人民共和国外资金融机构管理条例》
D、《中华人民共和国行政处罚法》
41、单项选择题 采用内部评级法的资产覆盖率(按内部评级法计算的风险加权资产/［按内部评级法计算的风险加权资产+按修订后资本监管规定计算的其他信用风险暴露的风险加权资产］)应不低于（）。
A、30%
B、50％
C、80%
D、100%
42、单项选择题 董事会不履行职责，致使出现商业银行重大决策无法做出或者股东大会无法召集等情形时，单独或者合并持有商业银行有 91eXaM.org表决权股份总数()以上的股东或商业银行监事会，可以决定自行组织召开临时股东大会。
A、百分之五；
B、百分之十；
C、百分之十五；
D、百分之二十
43、多项选择题 开办代理保险业务的银行必须具备的条件有___。
A、取得保险监管部门核发有效的《经营保险代理业务许可证（兼业）》;
B、与委托人签订书面《保险代理合同书》;
C、代理保险业务人员必须取得代理保险业务资格;
D、必须制定操作管理办法、授权管理规定等相关制度，规范行为;经营过程中没有出现任何违反金融法律法规的行为
44、多项选择题 农村资金互助社根据其业务经营需要，考虑安全因素，应按()一定比例合理核定库存现金限额。
A.存款
B.贷款
C.股金总额
D.盈余
45、多项选择题 商业银行应披露的公司治理信息包括（）。商业银行应对独立董事的工作情况单独披露。
A、年度内召开股东大会情况
B、董事会的构成及其工作情况。
C、监事会的构成及其工作情况
D、高级管理层成员构成及其基本情况
E、银行部门与分支机构设置情况
46、单项选择题 借款人出现违反（）情形的，贷款人应及时采取有效措施，必要时应依法追究借款人的违约责任。
A、合同约定
B、规章制度
C、财务制度
D、劳动法
47、单项选择题 棉花收购贷款的借款人风险准备金应来源于（）。
A、企业的预收货款
B、企业的商业银行贷款
C、企业的自有资金
D、企业的自筹资金
48、多项选择题 商业银行应当尽量对所计量的（）中的市场风险（特别是利率风险）在全行范围内进行加总，以便董事会和高级管理层了解本行的总体市场风险水平。（《商业银行市场风险管理指引》第16条）
A、基本账户
B、一般账户
C、交易账户
D、专用账户
E、银行账户
49、单项选择题 信托公司独立董事人数应不少于董事会成员总数的（），但单个股东及关联方持有公司总股本三分之二以上的信托公司，其独立董事人数应不少于董事会成员总数的（）。
A、六分之一五分之一
B、五分之一四分之一
C、四分之一三分之一
D、三分之一二分之一
50、单项选择题 商业银行（）应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。
A、董事会
B、监事会
C、高级管理层
D、内部控制委员会
51、多项选择题 银监会实施行政许可应当遵循（）及便民的原则
A、公开
B、公平
C、时效
D、公正
E、效率
52、多项选择题 债券投资业务，指银行资金营运部门在保证资金___需求的基础上，进行的自营性债券投资和债券买卖业务。
A、盈利性;
B、流动性;
C、安全性
53、单项选择题 经公证的（）法律行为、有法律意义的事实和文书，应当作为认定事实的根据，但有相反证据足以推翻该项公证的除外。
A、刑事
B、经济
C、民事
D、行政
54、多项选择题 外国银行分行申请开办衍生产品交易业务，除总行另有明确规定外，该分行的全部衍生产品交易统一通过给其授权的总行（地区总部）系统进行实时交易，并由其总行（地区总部）统一进行（）。
A、平盘
B、内部控制
C、敞口管理
D、风险控制
55、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查应以（），采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
A、间接调查为主、实地调查为辅
B、实地调查为主、间接调查为辅
C、尽职调查为主、实地调查为辅
D、实地调查为主、口头调查为辅
56、单项选择题 撤销要约的通知应当在（）之前到达受要约人。
A、要约到达受要约人
B、受要约人看到
C、受要约人发出承诺通知
D、承诺到达要约人
57、多项选择题 担保物权地担保范围包括()。当事人另有约定地，按照约定。（物权法第１73条）
A、主债权及其利息
B、违约金
C、损害赔偿金
D、保管担保财产和实现担保物权地费用
58、多项选择题 根据《贷款风险分类指引》，下列贷款至少归为关注类的是（）。
A、本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。
B、违反国家有关法律和法规发放的贷款
C、借新还旧，通过其他融资方式偿还
D、同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良
59、多项选择题 贷款人应评估贷款（）与借款人经营状况、还款能力的匹配程度，作为与借款人后续合作的依据。
A、品种
B、额度
C、期限
D、利率
60、单项选择题 商业银行内部控制评价由（）组织实施。
A、银监会
B、中国人民银行
C、银监会或人民银行
D、银监会和人民银行
61、单项选择题 （）监控部门应当核对前台交易的授权交易限额、交易对手的授信额度和交易价格等，对超出授权范围内的交易应当及时向有关部门报告。
A、前台
B、中台
C、后台
D、业务
62、问答题
下表显示了2001-2005年某国的GDP数据。
问题：计算2004年的国内生产总值物价平减指数与2003年的国内生产总值物价平减指数变化率，基年=1978年。
63、单项选择题 农村中小金融机构董事长、行长缺位时，农村中小金融机构可以指定符合相应任职资格条件的人员代为履职，时间不得超过（）个月。
A.3
B.6
C.9
D.12
64、单项选择题 关于银行业自律组织，下列说法错误的是（）。
A、国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导
B、国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行监督
C、银行业自律组织的章程应当报中国人民银行备案
D、银行业自律组织的章程由自己制定
65、多项选择题 追索权行使地－般程序包括（）。（票据法）
A.发出追索通知
B.确定追索对象
C.请求清偿金额
D.受领清偿金
66、单项选择题 银行承兑汇票的付款人为：（）
A、出票人
B、承兑银行
C、背书人
D、保证人
67、问答题 论述贷款业务审计对贷后管理的关注要点。
68、单项选择题 单位存款依法冻结期间，关于利息问题下列说法正确的是（）
A、应计付利息
B、不应计付利息
C、一律按活期计息
D、一律按定期计息
69、判断题 投资管理人与托管人可以为同一人，可以相互出资或相互持有股份。（）
70、单项选择题 商业银行总行内部审计负责人的聘任和解聘应当经（）同意。
A、董事会
B、监事会
C、董事会或监事会
D、总行负责人
71、单项选择题 《贷款风险分类指引》规定，商业银行（）要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任。
A、高级管理层
B、监事会
C、内部审计部门
D、董事会
72、多项选择题 商业银行可以经营下列部分或者全部业务：（）
A、吸收公众存款
B、发放短期、中期和长期贷款
C、负责反假币、反洗钱工作
D、提供信用证服务及担保
E、负责人民币的发行工作
73、多项选择题 银行业监督管理机构工作人员应当做到（）
A、具备与其任职相适应的专业知识和业务工作经验
B、忠于职守，依法办事，公正廉洁
C、不得利用职务便利牟取不正当的利益
D、深入金融机构调研，并取得该领导层职务，切实加强监管指导
74、单项选择题 根据我国《公司法》，国有独资公司属于下列选项中的（）。
A、有限责任公司
B、股份有限公司
C、无限公司
D、两合公司
75、多项选择题 根据《商业银行内部控制评价试行办法》，商业银行评价组根据评价实施情况，撰写评价报告，应重点分析（）。
A、被评价机构内部控制体系现状、存在问题及趋势分析
B、同类银行比较
C、监管建议
D、可能的谅解因素
76、多项选择题 《担保法》规定，下列财产可以抵押的是（）
A、土地所有权
B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施
C、抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权
D、抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产
77、单项选择题 接受单位定期存款的金融机构要给存款单位开出（）。
A、单位定期存单
B、定期存单
C、存折
D、单位定期存款开户证实书
78、单项选择题 定日付款或者出票后定期付款地汇票，持票人向付款人提示承兑地期限为()。（票据法第58条）
A.应当在汇票到期日前
B.应当在汇票到期日前10日内
C.应当在汇票出票后30日内
D.应当在汇票到期日前15日内
79、单项选择题 商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加（）年，借款人在校学制年限指从助学贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。
A、5年
B、6年
C、7年
D、8年
80、多项选择题 商业银行出现下列（）情形，应严格限制高级管理人员的薪酬水平。
A.资本充足率等主要监管指标没有达到监管要求；
B.资产质量出现大幅下降；
C.风险状况或盈利状况明显恶化；
D.监管部门规定的其他情况。
81、单项选择题 邮储银行对（）要求协助扣划单位存款，有权予以拒绝。
A、人民法院
B、税务机关
C、海关
D、公安机关
82、单项选择题 商业银行制定的贷款分类制度应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构进行()。（《贷款风险分类指引》第17条）
A、审查
B、审批
C、审核
D、报备
83、多项选择题 一般来说，具有以下___等特征的资产较容易实现证券化。
A、能够产生稳定的、可预测现金流;
B、债务人的地域和人口统计分布较为集中;
C、债务人的地域和人口统计分布较为广泛;
D、具有标准化的合同文本，资产同质性高;
E、信息完整，发起机构有同类资产的历史表现数据
84、判断题 中国证监会、中国银监会在作出核准决定前，应当联合对商业银行拟设立基金托管部门的筹建情况进行现场核查。现场核查应当由两名以上的工作人员进行。现场核查的时间计算在行政许可的期限内。（）
85、单项选择题 商业银行流动性风险管理部门和人员应保持相对独立性，特别是独立于（）的部门。
A、从事资金管理
B、从事资金交易
C、从事信贷管理
D、从事现金管理
86、单项选择题 下列哪几项债权或者股权可作为呆账核销（）。
A．金额在2万元(含2万元)以下，经追索2年以上，仍无法收回的透支款项。
B．违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的金融企业债权；
C．行政干预逃废或者悬空的金融企业债权；
D．金融企业未向借款人和担保人追偿的债权；
87、多项选择题 对未取得哪些证件的项目，商业银行不得发放任何形式的房地产开发贷款。（）
A、土地使用权证;
B、建设用地规划许可证;
C、建设工程规划许可证;
D、施工许可证
88、单项选择题 由于借款人和担保人不能偿还到期债务，金融企业诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过（）年以上仍未收回的债权，可认定为呆帐。
A．1
B．2
C．3
D．5
89、单项选择题 贷款人应采取（）的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。
A、实地调查
B、实地调查与问卷调查相结合
C、现场与非现场相结合
D、实地调查与座谈相结合
90、判断题 商业银行开展咨询顾问业务，应当坚持公平、公正、公开的原则，确保客户对象、业务内容的合法性和合规性，对提供给客户的信息的真实性、准确性负责，并承担为客户保密的责任。（）
91、单项选择题 外国银行分行变更营运资金，关于验资事项，下列说法正确的是（）
A、可以不验资
B、可以聘请中国境外会计师事务所验资
C、必须聘请中国境内会计师事务所验资
D、外国银行总行进行验资
92、单项选择题 关于商业银行市场风险监管，下列说法不正确的是（）
A、对于银监会在监管中发现的有关市场风险管理的问题，商业银行应当在规定的时限内提交整改方案并采取整改措施。
B、银监会可以对商业银行的市场风险管理体系提出整改建议，但不包括调整市场风险计量方法、模型、假设前提和参数等方面的建议。
C、对于在规定的时限内未能有效采取整改措施或者市场风险管理体系存在严重缺陷的商业银行，银监会有权采取要求商业银行增加提交市场风险报告的次数等措施。
D、银监会应当定期对商业银行的市场风险管理状况进行现场检查。
93、多项选择题 申请个人经营性贷款的借款人应符合如下基本条件：（）
A、年龄在55岁以下;
B、具有良好的信用记录和还款意愿;
C、具有稳定收入来源和按时偿还贷款本息的能力;
D、在其经营的领域有良好的从业记录
94、单项选择题 新资本协议银行从（）年底起开始实施新资本协议。
A、2010
B、2011
C、2013
D、2015
95、问答题 试述中央银行的资产业务对货币供应量的影响。
96、多项选择题 金融机构地保护性措施包括（）。
A、检查稽核
B、最后援助
C、风险管理
D、存款保险制度
97、单项选择题 企业集团财务公司对单一股东发放贷款额余额超过财务公司注册资本金（）或者该股东对财务公司出资额的，应当及时向中国银行业监督管理委员会报告。
A.100%
B.60%
C.50%
D.40%
98、单项选择题 《担保法》规定，动产质押的质押合同自（）生效。
A、签订之日起
B、登记之日起
C、约定之日起
D、质物移交于质权人占有时
99、单项选择题 多个境外金融机构对（）投资入股比例合计达到或超过25％的，对该机构按照中资金融机构实施监督管理。
A、上市中资金融机构
B、非上市中资金融机构
C、中资金融机构
D、外资金融机构
100、单项选择题 在涉外票据中，汇票和本票出票行为的记载事项，应当适用（）。（票据法第97条）
A.出票人所属国地法律
B.付款人所属国地法律
C.出票地地法律
D.付款地地法律
101、多项选择题 商业银行流动性风险管理是（）流动性风险的全过程。
A、识别
B、计量
C、监测
D、调度
E、控制
102、多项选择题 银行业金融机构内部审计部门应就（）向中国银监会或中国银监会派出机构报告。
A、向董事会提交的全面审计工作报告
B、内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国银监会派出机构
C、内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向中国银监会报告相关情况
D、外部中介机构对银行业金融机构的审计报告
E、中国银监会及其派出机构要求报告的其他事项
103、多项选择题 CM2006系统与综合业务系统之间的接口包括（）。
A、联机接口
B、控制接口
C、批量接口
D、代理接口
104、单项选择题 商业银行章程应当规定，单独或者合并持有商业银行有表决权股份总数()以上的股东，有权向股东大会提出审议事项，董事会应当将股东提出的审议事项提交股东大会审议。
A、百分之五；
B、百分之十；
C、百分之十五；
D、百分之二十
105、多项选择题 依据《中华人民共和国反洗钱法》，下列关于金融机构反洗钱义务的说法正确的是：（）
A、应当建立健全反洗钱内部控制制度
B、应当建立客户身份识别制度
C、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料
D、应当按照反洗钱预防、监控制度的要求开展反洗钱培训和宣传工作
106、多项选择题 农民作为资金互助社发起人，应当符合以下条件：（）
A.具有完全民事行为能力
B.户口所在地或经常居住地（本地有固定住所且居住满3年）在农村资金互助社所在乡（镇）或行政村内
C.入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股
D.诚实守信，声誉良好
E.银监会规定的其他审慎性条件
107、单项选择题 下列有可能成为商业银行关联交易法人的是（）。
A、中国银行
B、光大银行
C、宁波银行
D、招商局
108、多项选择题 商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）的原则
A、存款自愿
B、存款有息
C、取款自由
D、为存款人保密
109、单项选择题 （）依照《固定资产贷款管理暂行办法》对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理。
A、银行业监督管理机构
B、各级金融机构
C、贷款人上级行
D、银行业协会
110、单项选择题 社团贷款合同不包括以下内容（）。
A、借贷当事人
B、贷款金额、贷款用途、贷款期限等
C、利率、担保方式、担保人
D、贷款社及其承担的费用
E、违约责任及承担方式
111、单项选择题 用借款人自主支付的，贷款人应按借款合同约定要求借款人定期汇总报告（），并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。
A、贷款资金支付情况
B、贷款资金使用情况
C、经营情况
D、资金回笼情况
112、多项选择题 信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定（）。
A、不得向他人提供担保
B、向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的50%
C、将不是来源于股东或关联人的信托资金运用于信托公司关联人必须以公允价格进行
D、不得以固有财产与信托财产交易
E、不同信托财产之间交易必须以公允价格进行
113、多项选择题 董事会应下设审计委员会。审计委员会成员（）。（《银行业金融机构内部审计指引》第7条）
A、不少于3人,多数成员应是非执行董事。
B、审计委员会主席应由独立董事担任。
C、没有设立董事会的，审计委员会组成及委员会负责人由高级管理层确定。
D、不少于5人多数成员应是非执行董事。
114、单项选择题 《商业银行资本充足率管理办法》第十一条：“商业银行资本充足率的计算公式:资本充足率=（资本—扣除项）/（风险加权资产+（））。
A、12.5倍的操作风险资本
B、12.5倍的市场风险资本
C、12.5倍的信用风险资本
D、12.5倍的风险加权资本
115、单项选择题 根据我国宪法的规定,决定特赦的权利属于()。
A、全国人民代表大会
B、全国人民代表大会常务委员会
C、国务院
D、最高人民法院
116、单项选择题 我国《票据法》所称票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括（）。
A、背书权与抗辩权
B、背书权和支付请求权
C、支付请求权和追索权
D、拒绝承兑权和拒绝付款权
117、判断题 业银行的市场风险管理政策和程序应当在并表基础上应用，并应当尽可能适用于具有独立法人地位的附属机构，包括境外附属机构。（）
118、单项选择题 银行业金融机构审计委员会应按季度向董事会报告审计工作情况，并通报（）。
A、高级管理层和监事会
B、首席执行官
C、中国银监会
D、中国人民银行
119、单项选择题 根据我国宪法的规定,决定特赦的权利属于()。
A、全国人民代表大会
B、全国人民代表大会常务委员会
C、国务院
D、最高人民法院
120、多项选择题 商业银行应在会计报表附注中披露资本充足状况，包括（）。
A、风险资产总额
B、资本净额的数量和结构
C、核心资本充足率
D、资本充足率
121、多项选择题 某仲裁委员会依购销合同双方当事人甲、乙的仲裁条款，依法作出了仲裁裁决。已知甲住所地在a市，乙住所地在b市，该合同下的货物在c市，双方合同签订地在d市，该仲裁委员会坐落在e市。本案中，如甲要申请执行仲裁裁决，应向（）。
A、b市人民法院
B、c市人民法院
C、a市和e市人民法院
D、d市人民法院
122、问答题 请结合工作实际，谈谈银行保理业务审计应当关注的重点。
123、单项选择题 贷款人应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、（）及风险处置等要素和有关细节。
A、偿还能力
B、还款方式
C、贷款种类
D、还贷保障
124、单项选择题 下列关于结算工具和方式的叙述错误的是___。
A、汇票是出票人签发的委托付款人见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据;
B、汇票分为商业汇票和银行汇票;
C、支票是出票人签发的，委托出票人支票所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据;
D、本票分为商业本票和银行本票
125、单项选择题 银行业金融机构有权拒绝下列哪项检查。（）
A、检查人员一人，并出示合法证件和检查通知书
B、检查人员二人，并出示合法证件和检查通知书
C、检查人员三人，并出示合法证件和检查通知书
D、检查人员多于十人，并出示合法证件和检查通知书
126、多项选择题 对个人信用卡发生逾期透支的除友情提醒外还可采取下列形式化解风险：（）
A、取消未用的透支额度;
B、信函催收;
C、上门催收
D、司法诉讼
127、单项选择题 贷款通常是用于建造基础设施，还款资金来源主要依赖该设施产生的销售收入，这是（）贷款。
A、流动资金；
B、固定资产；
C、项目融资；
D、住房按揭。
128、判断题 同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。（）
129、多项选择题 当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担（）等违约责任
A、继续履行
B、采取补救措施
C、赔偿损失
D、消除影响
130、单项选择题 银行业金融机构副职主持工作超过（）个月，应按照正职任职资格的条件和程序申请行政许可。
A、1
B、2
C、3
D、半年
131、单项选择题 下列票据中没有保证关系地票据是（）。（票据法）
A.商业承兑汇票
B.银行本票
C.转账支票
D.银行承兑汇票
132、单项选择题 综合评级结果为三级，表示该类农村信用社（）。
A、是一个各方面比较健全的机构，具有良好的竞争能力
B、是一个相对健全的机构，具有较强的服务能力和发展能力
C、经营中存在相对明显的问题和缺陷
D、经营中存在比较明显的问题和弱点
133、判断题 外金融机构投资入股中资金融机构可以用实物出资。（）
134、单项选择题 银行业金融机构、其他单位和个人对银监会的行政复议决定不服的，可以在收到行政复议决定书之日起15日内向（）申请裁决。
A、最高人民法院
B、仲裁委员会
C、银监会
D、国务院
135、多项选择题 对资本不足地商业银行，银监会可以采取下列()等纠正措施。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行资本充足率管理办法〉地决定》第40条）
A、要求商业银行限制资产增长速度
B、要求商业银行降低风险资产地规模
C、要求商业银行限制固定资产购置
D、要求商业银行限制分配红利和其他收入
136、单项选择题 在中华人民共和国境内设立的（），应当遵循其总行制定的操作风险管理政策和程序，按照规定向银监会或其派出机构报告重大操作风险事件并接受银监会的监管。
A．外国银行一级分行
B．外国银行分行
C．外国银行二级分行
D．外国银行支行
137、单项选择题 《邮政储蓄机构业务管理暂行办法》中，适用报告制的金融业务，应由省级、地市级邮政储汇管理部门在开办后（）个工作日内持相关的规章制度向当地银监局、银监分局报告。
A、10
B、15
C、20
D、30
138、单项选择题 我国刑法规定，对已满14岁不满18岁的人犯罪()。
A、应当从轻或减轻处罚
B、应当减轻或免除处罚
C、不予刑事处罚
D、一律负刑事责任
139、单项选择题 根据银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见规定，在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于人民币（）。
A、10万元
B、50万元
C、100万元
D、300万元
140、多项选择题 违法事实确凿并有法定依据，对（）的行政处罚，可以当场做出行政处罚决定。
A．公民处以五十元以下罚款
B．法人或者其他组织处以一千元以下罚款
C．对法人或者其他组织处以警告
D．暂扣驾驶证
141、单项选择题 国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。该管理的具体办法由（）制定。
A、国家人事部
B、国务院银行业监督管理机构
C、中国人民银行
D、各地政府按照各地区的具体情况制定
142、单项选择题 在（）情况下，国务院银行业监督管理机构可以对商业银行实施接管。
A、严重违法经营
B、重大违约行 91EXAm.org为
C、可能发生信用危机，严重影响存款人利益
D、擅自开办新业务
143、单项选择题 商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理规定，流动性资产余额与流动性负债余额地比例（）。（商业银行法第39条）
A、不得超过２5％
B、不得超过１0％
C、不得低于２5％
D、不得低于１0％
144、多项选择题 中国银监会的监管措施包括：（）
A、市场准入
B、非现场监管
C、现场检查
D、监管谈话
E、信息披露监管
145、问答题 请结合工作实际，试论贷款承诺业务的主要风险’。
146、单项选择题 持卡人出租或转借其信用卡及其账户的，发卡银行应当责令其改正，并对其处以（）元人民币以内的罚款
A、1000
B、2000
C、3000
D、4000
147、多项选择题 按照《商业银行信息披露办法》，商业银行应披露的信息包括（）。(《商业银行信息披露办法》第8条)
A、财务会计报告
B、各类风险管理状况
C、公司治理
D、年度重大事项
148、多项选择题 借款人办理单位定期存单质押贷款，应向贷款人提交下列文件、资料：（）
A、开户证实书
B、存款人委托贷款人向存款行申请开具单位定期存单的委托书
C、存款人在存款行的预留印鉴或密码
D、营业执照
149、多项选择题 贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料（）。
A、真实
B、完整
C、有效
D、诚信
150、问答题 请谈谈商业银行内部控制应当遵循的基本原则。
151、单项选择题 商业银行应当指定不同的机构或部门分别负责内部控制的建设、执行和内部控制的监督、评价。（）负责设计内部控制体系，组织、督促各业务部门、分支机构建立和健全内部控制。
A、内部控制的建设、执行部门
B、内部控制的监督、评价部门
C、内部控制的建设、监督部门
D、内部控制的执行、评价部门
152、多项选择题 财务公司申请开办成员单位产品的消费信贷、买方信贷和融资租赁业务，应当具备以下条件（）。
A.财务公司设立1年以上，且经营状况良好
B.注册资本不低于3亿元人民币或等值的可自由兑换货币
C.现金流量稳定并具有较大规模
D.经股东会同意
E.经董事会同意
153、单项选择题 长期待摊费用，是指金融企业已经支出，但摊销期限在1年以上（不含1年）的各项费用，对此，下列哪种说法不正确（）。
A、长期待摊费用应当单独核算，在费用项目的受益期限内分期平均摊销
B、租入固定资产改良支出应当在租赁期限与租赁资产尚可使用年限两者孰短的期限内平均摊销
C、其他长期待摊费用应当在受益期内平均摊销
D、项目支出的长期待摊费用，金额不大的，可在受益期内提前摊销
154、单项选择题 银行公司业务部门审核同意办理开立信贷证明的，应向___部门出具联系函，让其审核确定信贷证明的格式后，为客户出具信贷证明。
A、风险管理;
B、财务管理;
C、结算业务;
D、审计稽核
155、多项选择题 《民法通则》中规定，民事法律行为应当具备下列条件：
A、行为人具有相应的民事行为能力；
B、意思表示真实；
C、不违反法律或者社会公共利益。
D、行为相对人具有合法主体。
156、单项选择题 商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过（）。
A、70%
B、75%
C、80%
D、85%
157、单项选择题 （）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。
A、中国人民银行
B、国务院保险业监督管理机构
C、国务院证券业监督管理机构
D、国务院银行业监督管理机构
158、单项选择题 商业银行应将年度报告在公布之日（）日以前报送中国银行业监督管理委员会。
A、五
B、七
C、三
D、十五
159、多项选择题 商业银行应优化内部组织结构和业务流程，形成（）的业务运行架构。(《商业银行金融创新指引》第20条)
A、前台营销服务职能完善
B、中台风险控制严密
C、后台保障支持有力
160、多项选择题 行政许可事项在受理机关或决定机关审查过程中，因（）原因，致使行政许可申请不符合法定条件或行政许可决定没有必要的，受理机关或决定机关应当作出终止审查的决定。
A、申请人死亡
B、申请人丧失行为能力
C、申请材料不全
D、申请人依法终止
161、单项选择题 企业所得税的基本税率是（）
A、33%
B、25%
C、20%
D、30%以融资租赁方式租入的固定资
162、多项选择题 按《商业银行市场风险管理指引》要求，下列属于商业银行负责市场风险管理的部门应当履行的职责的是（）：
A、承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。
B、拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准；
C、识别、计量和监测市场风险；
D、监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况；
E、确保银行具备足够的人力、物力以及恰当的组织结构、管理信息系统和技术水平来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。
163、单项选择题 业银行财务会计报告由会计报表、会计报表附注和（）组成来源:91考试 网。
A、业务经营情况报告
B、会计事务所审计书
C、财务情况说明书
D、监事会审计报告
164、单项选择题 不属于中国人民银行可以为银行业金融机构提供的服务是（）。
A、根据需要，为银行业金融机构开立账户
B、对银行业金融机构的账户透支
C、组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统
D、协调银行业金融机构相互之间的清算事项
165、多项选择题 《个人贷款管理暂行办法》中关于贷款展期的规定，以下说法正确的是（）。
A、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过半年
B、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限
C、一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的平均贷款期限。
D、一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限
166、单项选择题 当交易价格低于评估结果的（）时，应当暂停交易，重新履行资产公司内部处置审批程序。
A、90％
B、80%
C、70%
D、60%
167、判断题 业银行可以根据市场的供求情况自主确定利率。（）
168、问答题 请结合工作实际，谈谈如何有效防范关联企业贷款风险。
169、多项选择题 根据我国《突发事件应对法》，自然灾害、事故灾难或者公共卫生事件发生后，履行统一领导职责的人民政府可以采取的应急处置措施有（）。
A、迅速控制危险源，标明危险区域，封锁危险场所，划定警戒区，实行交通管制以及其他控制措施
B、启用本级人民政府设置的财政预备费和储备的应急救援物资，必要时调用其他急需物资、设备、设施、工具
C、组织公民参加应急救援和处置工作
D、保障食品、饮用水、燃料等基本生活必需品的供应
170、判断题 经商业银行审查、评估,确认借款人资信良好,确能偿还贷款的,可以不提供担保。（）
171、多项选择题 以下（）属于全国人民代表大会行使的职权。
A、修改宪法
B、制定和修改刑事、民事、国家机构的和其他的基本法律
C、选举中华人民共和国主席、副主席
D、选举最高人民法院院长
172、多项选择题 根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行操作风险报告程序包括报告的()。
A．责任
B．路径
C．频率
D．对各部门的其他具体要求
173、单项选择题 商业银行应充分认识到金融创新与风险管理密不可分，风险管理是金融创新的内在要求，商业银行应采取有效措施及时（）金融创新带来的新风险。（《商业银行金融创新指引》第5条）
A、识别、计量、监测、控制
B、认识、计量、监测、控制
C、识别、计量、监测、防控
174、单项选择题 各商业银行总行每月()日前向银监会报送上月不良贷款分析报告。(《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》第18条)
A、10
B、15
C、20
D、21
175、单项选择题 下列不是制定《银行业金融机构从业人员职业操守指引》目的的是（）
A、规范从业人员职业操守
B、提高从业人员职业道德和业务素质
C、维护银行业信誉
D、杜绝银行业风险
176、问答题 请结合工作实际，谈谈流动资金贷款需求测算的重要意义和主要要求。
177、单项选择题 商业银行高级管理层的职责是：（）
A．负责审批商业银行的总体经营战略和重大政策
B．负责建立授权和责任明确、报告关系清晰的组织结构
C．实施财务监督
D．负责对商业银行遵守法律规定的情况进行监督
178、单项选择题 商业银行（）对操作风险的管理情况负直接责任。
A．董事会
B．监事会
C．高级管理层
D．相关部门
179、单项选择题 《个人住房贷款管理办法》规定，以房产作为抵押的，借款人需在合同签订前办理房屋保险或委托贷款人代办有关保险手续。抵押期内，保险单由（）保管。
A、借款人
B、贷款人
C、被保险人
D、投保人
180、单项选择题 在银行经营中，对于非预期损失，则需要通过对风险的计量，最终由___来弥补。
A、营业外支出;
B、拨备;
C、资本;
D、利润
181、单项选择题 信托公司的内部审计部门应当至少每（）向公司董事会提交内部审计报告，同时向中国银监会或其派出机构报送上述报告的副本。
A、年
B、半年
C、季
D、月
182、单项选择题 外国银行分行经营存款业务，应（）交存存款准备金
A、自主决定
B、按其总行要求
C、按银监会要求
D、按中国人民银行规定
183、单项选择题 空白卡、预发卡要视同___管理，账实分管，定期核对。
A、空白凭证;
B、现金;
C、有价证券;
D、一般账表
184、单项选择题 村镇银行的股份可依法转让、继承和赠与。但发起人或出资人持有的股份自村镇银行成立之日起（）年内不得转让或质押。
A.2
B.3
C.4
D.5
185、多项选择题 下列哪些是商业银行柜员管理的内容：（）
A、不同的柜员设置不同的业务授权;
B、印押证分管;
C、柜员按权限发放签到磁卡和操作密码，一人一卡;
D、定期轮岗和强制休假制度
186、单项选择题 农户联保贷款使用应当坚持一定的次序，首先必须满足（）合理资金需要。
A、农户种养殖业
B、农户工商业
C、农户消费
D、农户投资
187、多项选择题 以下属于合格投资者的是（）。
A、投资一个信托计划的最低金额为120万元的自然人
B、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币且能够提供相关收入证明的自然人
C、夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能够提供相关收入证明的自然人
D、家庭所有资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人
E、个人金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人
188、多项选择题 银监局和银监分局严格按照村镇银行设立标准和程序，对开业申请材料的内容进行重点审核的为：（）
A.章程草案合法合规，内容完备可行
B.拟任职董事和高级管理人员符合任职资格条件
C.股东符合规定的条件，股本结构符合监管规定
D.相应的从业人员（分支机构负责人通过从业资格考试）
189、多项选择题 并表监管包括（）和（）两种方法。
A、定量
B、定比
C、定基
D、定性
190、单项选择题 银行业金融机构、其他单位和个人认为银监会或其派出机构的具体行政行为所依据的（）不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请。
A、法律
B、法规
C、规章
D、金融规章以下的规定
191、单项选择题 申请基金托管资格的商业银行以欺骗、贿赂等不正当手段取得基金托管资格的，在（）年内不得再次申请基金托管资格。（《证券投资基金托管资格管理办法》第15条）
A、1
B、2
C、3
D、4
192、单项选择题 冯.诺依曼体系结构的计算机包含的五大部件是（）。
A、输入设备、运算器、控制器、存储器、输出设备
B、输入/输出设备、运算器、控制器、内/外存储器、电源设备
C、输入设备、中央处理器、只读存储器、随机存储器、输出设备
D、键盘、主机、显示器、磁盘机、打印机
193、单项选择题 《中华人民共和国合同法》中，（）是希望和他人订立合同的意思表示。
A、要约
B、要约邀请
C、承诺
194、单项选择题 商业银行房地产贷款风险管理指引》中，商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）。
A、50%以下（含50%）
B、45%以下（不含45%）
C、55%以下（含55%）
D、60%以下（不含60%）
195、单项选择题 合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的()提出要求。
A、资金平均存量
B、设置内容
C、规范性
D、资金支出
196、单项选择题 金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安和（）等部门核实客户的有关身份信息。
A、人民银行派出机构
B、银监会派出机构
C、工商行政管理部门
D、其他金融机构
197、单项选择题 质押存单的挂失申请应采用（）。（《个人定期存单质押贷款办法》第18条）
A、口头形式
B、委托形式
C、书面形式
D、背书形式
198、多项选择题 《金融违法行为处罚办法》所称高级管理人员是指（）
A、银行及其分支机构的董事长、副董事长、行长、副行长、主任、副主任
B、信用合作社的理事长、副理事长、主任、副主任
C、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司等金融机构的董事长、副董事长、总经理、副总经理等
D、上述机构的中层管理人员
199、单项选择题 境外金融机构投资入股中资金融机构，应当经（）批准。
A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、金融资产管理公司
D、外汇管理局
200、多项选择题 依照《中华人民共和国企业破产法》法规定涉及债务人财产的下列行为无效（）。
A、无偿转让财产的
B、为逃避债务而隐匿、转移财产的
C、对没有财产担保的债务提供财产担保的
D、虚构债务或者承认不真实的债务的