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1、单项选择题 金融企业经批准采取打包出售、公开拍卖、转让等市场手段处置债权或股权后，（）可认定为呆账。
A.出售转让价格
B.账面价值
C.出售转让价格或账面价值
D.出售转让价格与账面价值的差额
2、多项选择题 商业银行开展金融创新活动不断提高金融创新的服务质量和服务水平。应建立有效受理客户投诉以及建议的渠道，（）。(《商业银行金融创新指引》第34条)
A、及时高效负责的处理客户投诉，
B、定期汇总分析客户投诉情况，
C、向有关人员和部门定期报告客户投诉及处理情况，
D、研究和处理客户对金融创新的潜在需求和改进建议，不断提高金融创新的服务质量和服务水平。
3、单项选择题 下列关于结算工具和方式的叙述错误的是___。
A、汇票是出票人签发的委托付款人见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据;
B、汇票分为商业汇票和银行汇票;
C、支票是出票人签发的，委托出票人支票所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据;
D、本票分为商业本票和银行本票
4、单项选择题 不属于中国人民银行可以为银行业金融机构提供的服务是（）。
A、根据需要，为银行业金融机构开立账户
B、对银行业金融机构的账户透支
C、组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统
D、协调银行业金融机构相互之间的清算事项
5、单项选择题 金融机构弄虚作假，出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证的，按照《金融违法行为处罚办法》规定，下列说法正确的是（）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得l倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予撤职的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成非法出具金融票证罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
6、单项选择题 《山东银监局农村中小金融机构案件防控长效机制建设指导意见》（试行）要求建立和完善监管部门与行业管理部门案件防控工作定期沟通和互动机制。一般情况下，双方（）进行一次会谈，分析案件形势，讨论研究下一步工作重点。
A.每个月
B.每季度
C.每半年
D.每年度
7、单项选择题 管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权是（）。
A、直接授权
B、间接授权
C、转授权
D、再授权
8、单项选择题 严禁为亲属、朋友等关系人违规办理贷款（）结算、现金等金融业务活动。
A、担保、承兑、贴现
B、资产处置、项目投资、担保
C、投资、担保、融资
D、承兑、贴现、保函
9、单项选择题 特定目的信托受托机构应当在资产支持证券发行结束后（）工作日内，向银监会报告资产支持证券的发行情况。
A、五个
B、七个
C、十个
D、十五个
10、单项选择题 露封（密封）保管箱业务对于未按期提取报关物品的，逾期___，代保管行请公证部门见证，将代保管物品拍卖，抵扣代保管费及其他费用。
A、1个月
B、3个月
C、5个月
D、10个月
11、多项选择题 商业银行在开展授信业务时应坚持的原则有：（）
A、合法性原则
B、诚实信用原则
C、统一授信原则
D、统一授权原则
12、单项选择题 申请事项依法不需要取得行政许可或者申请事项不属于受理机关职权范围的，受理机关应当（）告知申请人不予受理，并出具不予受理通知书。
A、即时
B、收到申请材料3日内
C、收到申请材料5日内
D、收到申请材料10日内
13、单项选择题 甲为向乙借款商情丙提供抵押物，乙享有债权和抵押权，乙将债权转让给丁后，抵押权将（）。（担保法第50条）
A.消灭
B.由丁享有
C.由乙继续享有
D.由乙、丙共同享有
14、单项选择题 我国现行宪法规定,全国人民代表大会代表在全国人民代表大会各种会议上的发言和表决,()。
A、不受法律追究
B、要接受有关质询
C、要承担行政责任
D、违反法律的要予以追究
15、问答题 请谈谈你对资金的直接融通和间接融通关系的认识和理解。
16、多项选择题 财务公司成员单位包括（）。
A.母公司及其控股51%以上的子公司
B.母公司、子公司单独或者共同持股20%以上的公司
C.母公司、子公司下属的事业单位法人
D.母公司、子公司下属的社会团体法人
E.母公司、子公司单独或者共同持股不足20%但处于最大股东地位的公司
17、多项选择题 制定《中华人民共和国商业银行法》的目的是为了（），保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展。
A、保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益
B、提高信贷资产质量
C、规范商业银行的行为
D、加强监督管理
18、判断题 商业银行应当定期实施事后检验，将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际结果进行比较，并以此为依据对市场风险计量方法或模型进行调整和改进。（）
19、多项选择题 金融机构增加或者变更以下电子银行业务类型，适用审批制的是（）
A、有关法律法规和行政规章规定需要审批但金融机构尚未申请批准，并准备利用电子银行开办的；
B、金融机构将已获批准的业务应用于电子银行时，需要与证券业、保险业相关机构进行直接实时数据交换才能实施的；
C、金融机构之间通过互联电子银行平台联合开展的；
D、提供跨境电子银行服务的
20、判断题 财政政策是国家为了实现宏观经济活动的目标而对财政调节手段的选择和应用，可分为扩张性、紧缩性和中性三种。（）
21、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款风险评价应以分析()为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。
A、借款人经营情况
B、借款人借款用途
C、借款人现金收入
D、借款人征信情况
22、多项选择题 商业银行披露的财务情况说明书应当对（）事项进行说明。（《商业银行信息披露办法》第18条）
A、本行经营的基本情况
B、本行利润实现和分配的情况
C、对本行财务状况有重大影响的事项
D、对本行经营成果有重大影响的事项
23、单项选择题 商业银行内部审计部门应当（）至少对商业银行的关联交易进行一次专项审计，并将审计结果报商业银行董事会和监事会；未设立董事会的，报商业银行经营决策机构和监事会。
A、每年
B、每月
C、每季
D、每半年
24、多项选择题 《担保法》规定了（）担保形式。（担保法）
A. 保证
B. 抵押
C. 定金
D. 留置
25、单项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行应按（）准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。
A、月度
B、季度
C、半年度
D、年度
26、单项选择题 下列款项不得作为单位定期存款存入邮储银行（）
A、经营收入
B、处置资产所得
C、银行贷款
D、预收货款
27、单项选择题 下列权利中，不属于物权的是（）。
A、抵押权
B、商标权
C、地役权
D、所有权
28、单项选择题 商业银行应当对内部（）、账户异常变动等进行持续监控，发现情况应当进行跟踪和分析。
A、各种账户
B、存款账户
C、特种转账业务
D、结算账户
29、单项选择题 《汽车贷款管理办法》所称汽车贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买汽车(含二手车)的贷款，包括（）。（《汽车贷款管理办法》第2条）
A、小车贷款、卡车贷款、农用车贷款。
B、个人汽车贷款、经销商汽车贷款和机构汽车贷款。
C、个人汽车贷款、经销商汽车贷款。
D、农用车贷款、机构汽车贷款。
30、单项选择题 资产公司资产处置专门审核机构召开资产处置审核会议必须通知全体成员，（）人以上（含）成员到会，会议审议事项方为有效。分支机构召开资产处置审核会议必须5人以上（含5人）成员到会，会议审议事项方为有效。
A、5
B、7
C、9
31、多项选择题 用来衡量通货膨胀的指标有：（）
A、经理人采购指数
B、生产者物价指数
C、国内生产总值物价平减指数
D、消费者物价指数
32、问答题 试述监管部门对商业银行合规风险管理的主要监管要求。
33、单项选择题 按照《中国银行业实施新资本协议指导意见》分步达标的原则，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，国内大型银行应先开发的计量模型不包括（）。
A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
34、单项选择题 社团贷款合同不包括以下内容（）。
A、借贷当事人
B、贷款金额、贷款用途、贷款期限等
C、利率、担保方式、担保人
D、贷款社及其承担的费用
E、违约责任及承担方式
35、单项选择题 中国人民银行应当于每一会计年度结束后的（）时间内，编制资产负债表、损益表和相关的财务会计报表，并编制年度报告，按照国家有关规定予以公布。
A、一个月
B、两个月
C、三个月
D、六个月
36、多项选择题 下列物品中（）应作为重要物品管理。
A、编押机
B、库房钥匙
C、结算专用章
D、IC卡
37、单项选择题 商业银行总行（）应对全行集团客户授信风险作一次综合评估，同时应检查分支机构对相关制度的执行情况，对违反规定的行为应严肃查处。
A、每月
B、每季度
C、每半年
D、每年
38、多项选择题 对在信息披露中提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告的商业银行和相关责任人，可以采取（）惩罚措施。（《商业银行信息披露办法》第29条）
A、由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款
B、情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任
C、责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分
D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款
E、取消直接负责的董事、高级管理人员－定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员－定期限直至终身从事银行业工作
39、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立有效的个人贷款（）管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程。
A、全流程
B、全封闭
C、分级审批
D、第一责任人
40、单项选择题 金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安和（）等部门核实客户的有关身份信息。
A、人民银行派出机构
B、银监会派出机构
C、工商行政管理部门
D、其他金融机构
41、单项选择题 根据我国《票据法》，持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起()内不行使而消灭。
A、1个月
B、1年
C、2个月
D、6个月
42、多项选择题 商业银行在对资产变现能力进行评估时，要考虑（）以及其他因素对资产可交易性、资产价格产生的影响。
A、市场竞争力
B、市场容量
C、交易对手的风险
D、同期同类资产价格
43、多项选择题 商业银行应当根据各分支机构和业务部门的经营管理水平、风险管理能力、地区经济和业务发展需要，建立相应的授权体系，实行（）。
A、统一法人核算
B、统一法人授权
C、统一法人审批
D、统一法人管理
44、单项选择题 企业在年度中间终止经营活动的，应当自实际经营终止之日起()日内，向税务机关办理当期企业所得税汇算清缴。
A、15日
B、30日
C、60日
D、90日
45、单项选择题 村镇银行自领取营业执照之日起＿个月内应当开业。
A.3
B.6
C.9
D.12
46、多项选择题 国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定地条件和程序，审查批准银行业金融机构地（）。（银监法第１6条）
A、设立
B、变更
C、终止
D、业务范围
47、多项选择题 按资金来源分，商业银行负债业务可分为：()
A、存款负债;
B、借入负债;
C、同业负债;
D、结算性负债
48、单项选择题 关于汇票付款人的地位，正确的表述是（）。
A、汇票付款人是 当然的票据债务人
B、汇票付款人一经承兑，即成为票据债务人
C、汇票付款人与汇票出票人负相同责任
D、汇票付款人与背书人负相同责任
49、多项选择题 银行业金融机构内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的（）进行评估。
A、独立性
B、客观性
C、审计费
D、专业胜任能力
50、单项选择题 单一集团客户授信总额超过贷款行资本金余额（）的鼓励采取银团贷款方式。
A、5%
B、10%
C、15%
D、20%
51、单项选择题 行政许可所依据的法律、法规、规章修改或者废止，或者准予行政许可所依据的客观情况发生重大变化，为了（）的需要，行政机关可以依法变更或者撤回已经生效的行政许可。
A、加强管理
B、公共利益
C、经济发展
D、宏观调控
52、多项选择题 电子签名同时符合下列条件的，视为可靠的电子签名（）：
A、电子签名制作数据用于电子签名时，属于电子签名人专有；
B、签署后对电子签名的任何改动能够被发现；
C、签署后对数据电文内容和形式的任何改动能够被发现；
D、签署时电子签名制作数据仅由电子签名人控制。
53、多项选择题 银团贷款收费项目具体可包括（）等。
A、安排费
B、承诺费
C、代理费
D、项目费
54、判断题 国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。具体办法由国务院银行业监督管理机构制定。()
55、单项选择题 商业银行贷款，借款人应当提供（）。
A、保证
B、抵押
C、质押
D、担保
56、单项选择题 银行业金融机构内部审计部门对每一营业机构的风险评估（）至少一次，审计（）至少一次。
A、每年每两年
B、每两年每年
C、每半年每年
D、以上都不对
57、多项选择题 票据伪造人应承担地法律责任包括()。（票据法）
A.票据责任
B.侵权地民事责任
C.不当得利地民事责任
D.相应地刑事责任
E.违约责任
58、多项选择题 商业银行对公存款业务的主要风险点有：（）
A、业务不合规;
B、核算不真实;
C、内控不完善;
D、对客户风险提示不够;
E、内部审计有缺陷
59、多项选择题 《商业银行市场风险管理指引》实施后政策性银行、城乡信用社、（）、邮政储蓄机构等其他金融机构参照本指引执行。（《商业银行市场风险管理指引》第38条）
A、金融资产管理公司
B、信托投资公司
C、财务公司
D、金融租赁公司
E、汽车金融公司
60、多项选择题 商业银行同业存放业务办理不合规的表现形式主要有：（）
A、未严格执行同业利率;
B、利息支出未计入“金融机构利息支出”;
C、擅自或变相提高利率吸收同业存放资金;
D、利用同业存放科目违规变相拆入资金;
E、以透支方式对非银行金融机构提供资金支持，变相将银行资金流入股市
61、多项选择题 中国银行业监督管理委员会监督管理的银行业金融机构包括：（）
A、商业银行
B、金融资产管理公司
C、信托公司
D、财务公司
E、金融租赁公司
62、单项选择题 商业银行应将年度报告在公布之日（）日以前报送中国银行业监督管理委员会。
A、五
B、七
C、三
D、十五
63、单项选择题 出票人在本票上未记载出票地的，应当（）。
A、以出票人的住所地为出票地
B、以付款人的住所地为出票地
C、以出票人的营业场所为出票地
D、以本票签发地为出票地
64、单项选择题 社团贷款实行以下运行模式（）。
A、“谁牵头、谁负责、谁评审”
B、“谁营销、谁牵头、谁负责”
C、“谁营销、谁牵头、谁评审”
65、单项选择题 财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应不低于总人数的（）。
A.1/2
B.2/3
C.20%
D.50%
66、多项选择题 商业银行制定的操作风险管理政策主要内容包括：（）
A．操作风险的定义；
B．适当的操作风险管理组织架构、权限和责任；
C．操作风险的识别、评估、监测和控制/缓释程序；
D．操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率，以及对各部门的其他具体要求；
E．针对现有的和新推出的重要产品、业务活动、业务程序、信息科技系统、人员管理、外部因素及其变动，及时评估操作风险的各项要求。
67、多项选择题 商业银行流动性应急计划中，负债方融资管理策略包括（）。
A、将本行与集团内关联企业融资策略合并考虑
B、建立融资总体定价策略
C、制定利用非传统融资渠道的策略
D、制定零售和批发客户提前支取和解约政策
E、使用中央银行信贷便利政策
68、多项选择题 公证机构办理公证，应当根据不同公证事项的办证规则，需要审查的事项为（）。
A、当事人的身份、申请办理该项公证的资格以及相应的权利
B、提供的文书内容是否完备，含义是否清晰，签名、印鉴是否齐全
C、提供的证明材料是否真实、合法、充分
D、申请公证的事项是否真实、合法
69、问答题
一家银行驻深圳的分支机构向总部位于深圳的房地产集团发放贷款1笔、金额合计13亿元，用于位于武汉的房地产开发项目B。在贷款发放前，并未向监管部门报备。由于集团采用“统借统还”的融资模式，母公司以一笔流动资金贷款缴纳了项目B的土地出让金。
问题：你认为上述事实存在哪些问题？
70、单项选择题 当持票人为出票人时（）。
A、可以对所有前手行使追索权
B、对其前手无追索权
C、仅对其直接前手可以追索，对其间接前手不可以追索
D、对其后手可以进行追索
71、单项选择题 商业银行应当对市场风险实施限额管理，市场风险限额包括（）、风险限额及止损限额等。
A、流动比率限额
B、利率限额
C、交易限额
D、头寸限额
72、单项选择题 财务公司经营下列（）业务需满足设立1年以上、经营状况良好、注册资本金不低于3亿元人民币等条件。
A.融资租赁
B.同业拆借
C.票据承兑与贴现
D.有价证券投资
73、多项选择题 外国银行在中国境内设立的外商独资银行的（）不得相互兼职
A、外商独资银行董事长
B、外商独资银行高管人员
C、外国银行在中国设立的从事外汇批发业务的外国银行分行的高管人员
D、外商独资银行的监事
74、多项选择题 《担保法》规定因发生（）地债权，债务人不履行债务地，债权人有留置权。（担保法第84条）
A.保管合同
B.运输合同
C.加工承揽合同
D.经济合同
75、判断题 业银行的市场风险管理政策和程序应当在并表基础上应用，并应当尽可能适用于具有独立法人地位的附属机构，包括境外附属机构。（）
76、单项选择题 次级债务计入商业银行的（）资本。
A、实收资本
B、单一资本
C、核心资本
D、附属资本
77、多项选择题 银行面临的风险主要包括：（）
A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、国家风险
E、流动性风险
78、单项选择题 （）是指山东银监局及其辖内银监分局（以下分别简称“省局”、“分局”），对所监管的银行机构在经营状况、管理水平、风险程度及依法合规经营情况等方面出现重大问题或风险的情况下，按照一定标准所采取特别监管措施的统称。
A、特别监管
B、属地监管
C、重点监管
D、风险监管
79、单项选择题 （）宣告成立，实现了省内城市商业银行的首次整合。
A、徽商银行
B、渤海银行
C、上海银行
80、多项选择题 农村合作金融机构流动性指标包括：（）
A.核心资本充足率
B.备付金比例
C.资产流动性比例
D.拆入资金比例
81、问答题 试述信用卡套现风险防范措施。
82、多项选择题 农村商业银行筹建结束，应向中国银行业监督管理委员会提出开业申请，并提交以下资料：（）
A.开业申请书
B.筹建工作报告
C.章程草案
D.验资报告
E.拟任高级管理人员任职资格审查材料
F.中国银行业监督管理委员会规定的其它资料
83、单项选择题 我国宪法规定：全国人民代表大会常务委员会组成人员中，应当有适当名额的（）代表。
A、华侨
B、妇女
C、军队
D、少数民族
84、多项选择题 哪种情况下，银行业监督管理机构应当对金融机构股东的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况进行审查（）
A、申请设立银行业金融机构
B、金融机构增加持有资本总额
C、某股东的股份总额达到规定比例以上
D、金融机构修改章程
85、多项选择题 背书不得记载地内容有（）。（票据法第33条）
A.背书人地签章
B.被背书人地名称
C.附有条件地背书
D.部分背书
86、问答题 请结合工作实际，论述商业银行在进行不良贷款管理过程中应遵循的原则。
87、单项选择题 企业所得税的基本税率是（）
A、33%
B、25%
C、20%
D、30%以融资租赁方式租入的固定资
88、多项选择题 下列属于国务院银行业监督管理机构监管对象的是（）
A、金融资产管理公司
B、信托投资公司
C、财务公司
D、金融租赁公司
89、多项选择题 按照《商业银行内部控制评价试行办法》规定，高级管理层的主要责任为（）。
A、负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估
B、负责执行董事会决策
C、负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施
D、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行
90、多项选择题 商业银行地基本职能包括（）。
A、充当信用中介
B、变货币收入为货币资本
C、变货币资本为货币收入
D、充当支付中介
E、创造派生存款和信用流通工具
91、单项选择题 商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理规定，贷款余额与存款余额地比例（）。（商业银行法第39条）
A、不得超过75％
B、不得超过60％
C、不得低于75％
D、不得低于60％
92、单项选择题 中国农业发展银行目前不能从事下面哪项负债业务（）。
A、向人民银行申请再贷款
B、发行金融债券
C、企业本外币存款、结算
D、境外筹资
93、单项选择题 一般情况下，金融合约的持有者在拥有一定权利的同时，必须承担一定的义务。下列金融工具的持有者只有权利，而不需承担相应义务的是（）：
A、远期
B、互换
C、期货
D、期权
94、单项选择题 下列哪项不属于吸收公众存款的金融机构（）。
A、农村信用合作社
B、商业银行
C、城市信用合作社
D、金融资产管理公司
95、单项选择题 银行保函的主要作用是指___。
A、便于买卖双方进行交易;
B、为买卖双方融通资金;
C、银行可以获取利润;
D、在商业信用上又增加了银行信用的担保
96、单项选择题 境外金融机构投资入股中资金融机构，应当经（）批准。
A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、金融资产管理公司
D、外汇管理局
97、多项选择题 依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行的关联自然人包括（）。
A、商业银行的内部人
B、商业银行的主要自然人股东
C、商业银行的内部人和主要自然人股东的近亲属
D、商业银行的关联法人或其他组织的控股自然人股东、董事、关键管理人员
98、单项选择题 《金融违法行为处罚办法》规定金融机构对违反票据法规定的票据，予以承兑、贴现、付款或者保证的，应当（）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予留用查看直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、情节特别严重的，由监管部门直接对有关责任人员采取强制措施
99、单项选择题 社团贷款最长期限原则上不超过（）。
A、一年
B、三年
C、五年
D、十年
100、判断题 公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权。公司是以其注册资本对公司的债务承担责任的。（）
101、单项选择题 根据《项目融资业务指引》，贷款人应根据（）确定贷款期限。
A、项目建设期；
B、项目经营期；
C、投资回收期；
D、借款人要求。
102、多项选择题 公证机构不得有下列行为：（）
A、为不真实、不合法的事项出具公证书
B、毁损、篡改公证文书或者公证档案
C、以诋毁其他公证机构、公证员或者支付回扣、佣金等不正当手段争揽公证业务
D、泄露在执业活动中知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私
E、按照规定的收费标准收取公证费
F、法律、法规、国务院司法行政部门规定禁止的其他行为
103、问答题 请谈谈你对商业银行资产负债管理理论的认识。
104、单项选择题 银行对下列哪种贷款不计提贷款损失准备（）。
A、长期贷款
B、流动资金贷款
C、政策性贷款
D、委托贷款
105、多项选择题 设立县（市、区）农村信用合作联社应当符合条件：（）
A.有符合规定的章程
B.在农村信用合作社及其联合社全部自愿的基础上，在农村信用合作社及其联合社全部自愿的基础上，以发起方式重组改制设立
C.注册资本为实缴资本，最低限额为300万元人民币
D.按股份合作制设立的，投资股占股本总额的比例不低于30%；按股份制设立的，股权按《公司法》设置
106、单项选择题 商业银行因行使抵押权、质权而取得地不动产或者股权,应当自取得之日起（）予以处分。（商业银行法第4２条）
A、半年内
B、－年内
C、二年内
D、没有规定
107、单项选择题 商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理规定，对同－借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例（）。（商业银行法第39条）
A、不得超过5％
B、不得低于5％
C、不得超过１0％
D、不得低于１0％
108、单项选择题 商业银行工作人员利用职务上的便利,索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费,构成犯罪的,依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的,应当给予纪律处分。有前款行为,发放贷款或者提供担保造成损失的,应当承担（）赔偿责任。
A、部分
B、全部
C、百分之十
D、全部或者部分
109、单项选择题 金融是货币资金的融通，其中融通的主要对象是()。
A、货币
B、货币资金
C、货币和货币资金
D、货币及黄金
110、判断题 公司在依法向有关主管部门提供的财务会计报告等材料上作虚假记载或者隐瞒重要事实的，由有关主管部门对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处以三万元以上三十万元以下的罚款。（）
111、问答题 请结合工作实际，谈谈基层商业银行信贷管理存在的薄弱环节。
112、判断题 票据金额以中文大写和数码同时记载，二者不一致时，以中文大写为准。（）
113、多项选择题 按照《商业银行内部控制评价试行办法》规定，监事会的主要责任为（）。
A、负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系
B、负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责
C、负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行
D、负责保证高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估
114、多项选择题 农村合作金融机构非信贷资产风险分类应遵循以下原则（）
A.风险原则
B.真实原则
C.审慎原则
D.静态原则
115、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求，商业银行的流动性比例不应低于（）。
A．15%
B．25%
C．35%
D．45%
116、多项选择题 我国宪法规定，最高人民法院对（）负责。
A、全国人民代表大会
B、全国人民代表大会常务委员会
C、国务院
D、中华人民共和国主席
117、多项选择题 按业务品种分，商业银行资产类业务主要包括：（）
A、贷款类业务
B、债券投资类业务
C、金融同业
D、其他资产业务
118、单项选择题 中资商业 91exam.org银行境外机构是指（）。
A、中资商业银行境外分行
B、中资商业银行境外分行、全资附属金融机构、代表机构
C、中资商业银行境外分行、全资附属或控股金融机构、代表机构
119、单项选择题 商业银行()要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任。（《贷款风险分类指引》第13条）
A、董事会
B、高级管理层
C、监事会
D、风险管理部门
120、单项选择题 银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循的原则不包括（）。
A、独立
B、公开
C、公正
D、效率
121、多项选择题 下列人员不得担任外资银行高级管理人员（）
A、有被治安管理处罚记录的
B、有故意或重大过失犯罪记录的
C、个人及其配偶负有较大数额债务且到期未清偿的
D、指使所在机构拒绝银监机构依法检查的
122、多项选择题 下列有关格式条款说法正确的有（ ）。
A、格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的。
B、对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。
C、对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。
D、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
123、多项选择题 商业银行发行金融债券应具备以下条件：（）
A、具有良好的公司治理机制
B、核心资本充足率不低于4%
C、最近3年连续盈利
D、贷款损失准备计提充足
E、最近3年没有重大违法、违规行为
124、单项选择题 借款人以本人名下定期存单作质押的小额贷款（以下统称小额存单质押贷款），存单开户银行可授权办理储蓄业务的营业网点直接受理并发放。小额存单质押贷款额度为（）万元。
A、10
B、20
C、30
D、根据实际，自行确定
125、多项选择题 债券投资业务，指银行资金营运部门在保证资金___需求的基础上，进行的自营性债券投资和债券买卖业务。
A、盈利性;
B、流动性;
C、安全性
126、单项选择题 公司合并可以采取地两种方式是()。（公司法第１73条）
A、.存续合并和派生合并
B、吸收合并和派生合并
C、新设合并和存续合并
D、吸收合并和新设合并
127、单项选择题 贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立贷后动态（）制度。
A、评价和总结
B、监测和重估
C、统计和掌控
D、现场监管
128、单项选择题 银监分局辖区内农村信用合作社、县（市、区）农村信用合作联社社员变更持有资本总额或股份总额5%及以上的，由（）。
A、银监分局初步受理、银监局审查并决定
B、银监分局受理、审查并决定
C、银监局受理审查并决定
129、单项选择题 申请人在申请行政复议时，一并提出对金融规章以下的规定审查申请的，行政复议机关对该规定有权处理的，应当在受理之日起（）日内依法处理。
A、10日
B、15日
C、30日
D、45日
130、多项选择题 金融机构违反《金融违法行为处罚办法》有关规定办理存款业务的，应当进行以下处理（）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上30万元以下的罚款
C、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分
D、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
131、单项选择题 背书转让与－般债权转让的主要不同在于()。（票据法第17条）
A.背书转让无须通知票据债务人，－般债权转让应当通知债务人
B.背书人转让票据后退出票据关系，－般债权人转让债权后不退出债权债务关系
C.背书转让属于不要式行为，－般地债权转让都是要式行为
D.背书转让地只能是财产权，－般债权转让地既可以是财产权也可以是人身权
132、多项选择题 目前我国法律规定下列权利可以质押：（）。（担保法第75条）
A.汇票、支票、本票、债券、存款单
B.依法可以转让地股份、股票
C.学校、医院地收费权
D.仓单、提单
E.依法可以转让地商标专用权，专利权、著作权中地财产权
133、多项选择题 我国《票据法》所规范的汇票分为（）。
A、商业汇票
B、银行汇票
C、企业汇票
D、公司汇票
134、多项选择题 按照《商业银行内部控制评价试行办法》规定，董事会的主要责任为（）。
A、负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系
B、负责审批整体经营战略和重大政策并定期检查、评价执行情况
C、负责确保商业银行在法律和政策的框架内审慎经营，明确设定可接受的风险程度，确保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测并控制风险
D、负责审批组织机构
E、负责保证高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估
135、问答题 试述如何进一步推动电子票据业务发展。
136、问答题 请结合工作实际，谈谈 基层商业银行操作风险管理方面存在的主要问题。
137、多项选择题 我国宪法规定，享有关于选举权和被选举权的基本条件是（）。
A、中华人民共和国公民
B、年满16周岁
C、不分民族、种族、性别、职业、家庭出身
D、被剥夺政治权利的人仍然享有选举权，但无被选举权
138、多项选择题 依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行关联交易是指下列商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务（）。
A、授信
B、资产转移
C、提供服务
D、中国银行业监督管理委员会规定的其他关联交易
139、问答题 试述巴塞尔委员会的历史沿革及其重大事件。
140、多项选择题 在我国《票据法》上，可以成为被追索人地有()。（票据法）
A.出票人
B.承兑人
C.保证人
D.背书人
E.付款人
141、单项选择题 加社团贷款的农村合作金融机构和牵头社，要签订合作协议。协议不包括（）。
A、签订协议各社的基本情况
B、社团贷款期限、利率
C、对借款人的贷款总额及各成员社承诺的贷款额
D、贷款费用支出和利息收入的分配
142、判断题 商业银行应当每半年向中国银行业监督管理委员会报送关联交易情况报告。（）
143、单项选择题 票据行为与一般的法律行为比较具有（）。
A、无因性、文义性、诺成性
B、要式性、无因性、文义性
C、有因性、文义性、要式性
D、连带性、实践性、独立性
144、多项选择题 商业银行内部稽核部门对内设职能部门及分支机构稽核的结果应当及时、全面报送（）。
A、监事会；
B、经营管理层；
C、行长；
D、董事会
145、多项选择题 根据《商业银行操作风险管理指引》,在中华人民共和国境内设立的外国银行分行，应当（）
A.遵循其总行制定的操作风险管理政策和程序
B.按照规定向银监会或其派出机构报告重大操作风险事件并接受银监会的监管
C.可以不遵循《商业银行操作风险管理指引》
D.其总行未制定操作风险管理政策和程序的，按照指引的有关要求执行
146、单项选择题 中国人民银行应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作（）。
A、报告
B、汇报
C、总结
D、请示
147、问答题 请简述物价与现金流动机制及其发挥作用的前提条件。
148、单项选择题 我国人民银行的货币政策最终目标是（）
A、保持货币币值稳定，并以此促进经济的增长
B、经济增长
C、充分就业
D、国际收支平衡
E、提高法定存款准备金率
149、判断题 信贷资产证券化发起机构和贷款服务机构允许担任同一交易的资金保管机构。（）
150、多项选择题 接管由国务院银行业监督管理机构决定,并组织实施。国务院银行业监督管理机构的接管决定应当载明下列内容:（）
A、被接管的商业银行名称
B、接管理由
C、接管组织
D、接管期限
151、单项选择题 银行应建立（），坚持收益覆盖成本和风险的原则，在法规和政策允许的范围内，根据风险水平、筹资成本、管理成本、授信目标收益、资本回报要求以及当地市场利率水平等因素，对不同小企业或不同授信实行差别定价。
A、激励约束机制
B、独立的核算机制
C、利率的风险定价机制
D、专业化的人员培训机制
152、判断题 一般而言，金融工具的流动性与收益性呈正相关。而流动性与安全性呈负相关。（）
153、多项选择题 《贷款风险分类指引》中，被称为不良资产的有（）。
A、关注类贷款
B、次级类贷款
C、可疑类贷款
D、损失类贷款
154、多项选择题 （）属于资产负债共同类科目。
A、待处理结算款项
B、应付账款
C、汇划资金往来
D、应解汇款及临时存款
155、单项选择题 银行业金融机构可以拒绝下列哪项现场检查措施（）
A、进入银行业金融机构进行检查
B、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料由检查人员带回保管。
D、检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
156、单项选择题 为有效分散项目融资在项目经营期各类风险，贷款人可以要求借款人（）。
A、签订总承包合同；
B、建立完工保证金；
C、提供资金缺口担保；
D、投保商业保险。
157、单项选择题 目前，国储棉贷款形成的库存管理方式是（）。
A、由中储棉公司的开户行总行营业部直接监管
B、由承储企业库存所在地（或就近）的支行监管
C、由独立第三方实施库存监管
D、由中储棉公司的开户行总行营业部与承储企业库存所在地（或就近）的支行实行双重管理
158、单项选择题 商业银行从事基金托管业务，应当经（）核准，依法取得基金托管资格。未取得基金托管资格的商业银行，不得从事基金托管业务。（《证券投资基金托管资格管理办法》第2条）
A、中国证监会
B、中国银监会
C、中国保监会
D、中国证监会、中国银监会
159、问答题 请结合工作实际，试述商业银行内部控制评价的程序和常用方法。
160、单项选择题 我国《票据法》规定，票据上的自然人签章（）。
A、只能采取签名的形式
B、只能采取盖章的形式
C、可以签名、盖章或者签名加盖章
D、只能采取签名加盖章的形式
161、单项选择题 金融机构应当在每个会计年度终了后的四个月内披露上述信息。因特殊原因不能按时披露的，应当至少提前（）工作日向银监会申请延期。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第74条)
A、七个
B、十个
C、十五个
D、三十个
162、单项选择题 能够成为外商独资银行股东的是（）
A、外国政府
B、外国工商企业
C、外国自然人
D、外国商业银行
163、单项选择题 商业银行对同一借款人的并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过（）。
A、5%
B、10%
C、50%
D、15%
164、单项选择题 《企业集团财务公司管理办法》中，财务公司出现以下除哪种情形外，中国银监会可以责令其整顿。（）
A、当年亏损超过注册资本金的30%
B、股东或高管人员出现违法行为
C、出现严重支付危机
D、严重违反国家法律、行政法规或有关规章
165、单项选择题 商业银行不得向关联方发放（）。
A、无担保贷款
B、担保贷款
C、质押贷款
D、搭桥贷款
166、单项选择题 外国银行分行变更营运资金，关于验资事项，下列说法正确的是（）
A、可以不验资
B、可以聘请中国境外会计师事务所验资
C、必须聘请中国境内会计师事务所验资
D、外国银行总行进行验资
167、多项选择题 商业银行可以经营下列部分或者全部业务：（）
A、吸收公众存款
B、发放短期、中期和长期贷款
C、负责反假币、反洗钱工作
D、提供信用证服务及担保
E、负责人民币的发行工作
168、多项选择题 托管人应当履行下列职责（）。（《企业年金基金管理试行办法》第27条）
A．安全保管企业年金基金财产
B．以企业年金基金名义开设基金财产的资金账户和证券账户
C．对所托管的不同企业年金基金财产分别设置账户，确保基金财产的完整和独立
D．根据受托人指令，向投资管理人分配企业年金基金财产
169、单项选择题 《中华人民共和国突发事件应对法》规定，国家建立（），对可能发生的突发事件进行综合性评估，减少重大突发事件的发生，最大限度地减轻重大突发事件的影响。
A、有效的社会动员机制
B、应急处置与救援机制
C、监测与预警机制
D、重大突发事件风险评估体系
170、多项选择题 有下列情形之一，不得担任中资商业银行的董事、高级管理人员（）
A.因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的；
B.担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；
C.担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的；
D.个人所负数额较大的债务到期未清偿的；
E、累积连续2次被金融监管机构行政处罚的。
171、单项选择题 贷款人在开展固定资产贷款业务中，出现下列（）情形之一的，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施
A、固定资产贷款业务流程有缺陷的
B、未按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的
C、贷款调查、风险评价未尽职的
D、未按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的
E、对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的
172、单项选择题 实行政府指导价的服务价格按照()的原则制定。
A、保本微利
B、公平公正
C、质价相符
D、有利于稳定市场
173、单项选择题 邮储银行代理营业机构不能办理下列业务（）
A、储蓄存款
B、代收代付
C、代办保险
D、自助银行
174、单项选择题 依法负有信息披露义务的公司、企业向股东和社会公众提供虚假的或者隐瞒重要事实的（），或者对依法应当披露的其他重要信息不按照规定披露，严重损害股东或者其他人利益，或者有其他严重情节的，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金。”
A、财务会计报告
B、内部管理架构
C、部门主管人事变动
D、投资方案的可行性研究报告
175、多项选择题 根据（）等有关法律法规，中国银行业监督管理委员会、国家发展和改革委员会制定了《商业银行服务价格管理暂行办法》。
A、《中华人民共和国商业银行法》
B、《中华人民共和国价格法》
C、《中华人民共和国外资金融机构管理条例》
D、《中华人民共和国行政处罚法》
176、单项选择题 我国《票据法》规定的票据不包括（）。
A、支票
B、本票
C、股票
D、汇票
177、单项选择题 项目融资贷款人应当对（）进行动态监测，当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施。。
A、流动资金账户；
B、项目资本金账户；
C、完工保证金账户；
D、项目收入账户。
178、单项选择题 根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，存款行不按本规定对质物进行确认或贷款行接受未经确认的单位定期存单质押的，由中国银行业监督管理委员会给予警告，并处以（）以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分。
A、一万元
B、三万元
C、五万元
D、十万元
179、多项选择题 贷款的管理、评估、监察制度体系是指（）。
A.信贷业务管理组织架构是否能够有效地控制关键风险；
B.是否建立有效的贷后监管、信贷档案、管理信息和风险分析管理体系；
C.是否制定有对关联授信、大额授信、风险集中度等方面的控制和监察措施；
D.是否具有足够的公司业务调查人员。
180、多项选择题 下列属于次级类贷款特征的是（）。
A、借款人经营亏损，净现金流量为负值
B、借款人不能偿还对其他债权人的债务
C、借款人已不得不寻求履行担保作为还款来源
D、银行对抵押品失去控制
181、单项选择题 我国《票据法》规定
A、出票地
B、付款地
C、出票人居住地
D、付款人居住地
182、多项选择题 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》适用于如下金融机构：（）
A、政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社
B、证券公司、期货公司、基金管理公司
C、保险公司、保险资产管理公司
D、信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司
183、单项选择题 下面选项都是变更外包协议的流程，以及商业银行或外包服务商选择变更或终止外包协议的条件，除了（）：
A、商业银行或外包服务商的所有权或控制权发生变化；
B、商业银行或外包服务商的业务经营发生重大变化；
C、外包服务商提供的服务不充分，造成商业银行不能履行监督义务；
D、商业银行与外包服务商签约期满。
184、单项选择题 设立农村合作银行不良贷款比率应低于（）。
A、5%
B、10%
C、15%
D、20%
185、问答题 试述金融机构账外经营以及不实报告的各种形式和法律责任。
186、问答题
检查发现，××分行2010年12月为“××区交通厅”发放的固定资产贷款，以××区交通厅出具的承诺函代替授信方案中提出的贷款条件，未落实“办理公路贷款收费权质押登记手续，并取得质押路段的《公路收费权出质登记证》”的贷款条件。
问题：以上案例有何不当之处？
187、单项选择题 商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（）期限未开业的，由 国务院银行业监督管理机构吊销其金融许可证，并予以公告。
A、1 个月
B、2 个月
C、3 个月
D、6 个月
188、单项选择题 企业集团财务公司资本充足率应不低于（）。
A.20%
B.8%
C.15%
D.10%
189、问答题 请按照货币自由流动的程度，简述货币自由兑换的类型。
190、多项选择题 贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料（）。
A、真实
B、完整
C、有效
D、诚信
191、多项选择题 质权地消灭有（）情况。（担保法第7１、7２、73条）
A.因出质人清偿了债务
B.质权人实现了债权
C.质押财产灭失
D.质物转让
192、单项选择题 农村资金互助社社员参加社员大会，享有一票基本表决权；出资额较大的社员按照章程规定，可以享有附加表决权。该社的附加表决权总票数，不得超过该社社员基本表决权总票数的（）。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
193、判断题 国库券的发行一般采用私募投标方式进行，期限为1年或1年以内。（）
194、单项选择题 根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应当以（）分析为核心。
A、项目技术可行性；
B、市场波动；
C、担保可靠性；
D、偿债能力。
195、问答题 试述解散清算与破产清算的联系和区别。
196、多项选择题 商业银行应建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构，明确所有与风险和内部控制有关的部门、岗位、人员的职责和权限，并形成文件予以传达。特别应考虑（）。
A、建立相应的授权体系，实行统一法人管理和法人授权
B、必要的职责分离，以及横向与纵向相互监督制约关系
C、涉及资产、负债、财务和人员等重要事项变动均不得由一个人独自决定
D、明确关键岗位、特殊岗位、不相容岗位及其控制要求
E、建立关键岗位定期或不定期的人员轮换和强制休假制度
197、问答题 请结合工作实际，分析论述票据结算业务审计应当关注的重点。
198、单项选择题 担任财务公司总经理、副总经理，应具备本科以上学历，从事金融工作（）年以上，或从事财务或资金管理工作（）年以上（其中从事金融工作3年以上）。
A.5，10
B.5，15
C.6，10
D.6，15
199、单项选择题 项目融资贷款人应当对（）进行动态监测，当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施。。
A、流动资金账户；
B、项目资本金账户；
C、完工保证金账户；
D、项目收入账户。
200、单项选择题 根据我国《突发事件应对法》规定，（）以上地方各级人民政府应当建立或者确定本地区统一的突发事件信息系统，汇集、储存、分析、传输有关突发事件的信息。
A、乡级
B、县级
C、市级
D、省级