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1、多项选择题 董事会应采取措施保证定期对内部控制状况进行评审，确保体系得到持续、有效的改进。管理评审应就（）提出改进措施并落实。
A、内部控制体系及其过程的改进
B、内部控制政策、目标的变更
C、与内部控制有关资源的需求
D、与内部控制有关人员的管理
2、单项选择题 股票质押贷款期限最长为（）。
A、半年
B、1年
C、2年
D、3年
3、单项选择题 固定资产贷款人（）支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。
A、转账
B、现金
C、受托
D、自主
4、单项选择题 一房间主墙间净空面积为54.6㎡，柱、垛所占面积为2.4㎡，门洞开口部分所占面积为0.56㎡，则该房间水泥砂浆地面工程量为()㎡。
A.52.20
B.52.76
C.57.56
D.54.60
5、单项选择题 按照会计核算的要求，农村合作金融机构系统进行的核对主要包括：总账自身平衡核对、分户账自身平衡核对、总账与分户账核对。
A.每日
B.每月
C.每旬
D.15天
6、问答题
省交通厅2005年启动三条高速公路建设项目，项目总投资140亿元。2005年5月该项目在A、B、C三家银行获得贷款，贷款余额分别为10亿、14亿、8亿。后经监管部门现场检查发现，该项目于2005年7月才取得国家环保总局和国土资源部批复的环评报告和建设用地预审。
问题：
1、上述银行在项目贷款发放方面存在哪些问题？
2、针对上述银行存在的问题，应从哪些方面加强管理？
7、判断题 商业银行法律、合规、信息科技、安全保卫、人力资源等部门在管理好本部门操作风险的同时，应在涉及其职责分工及专业特长的范围内为其他部门管理操作风险提供相关资源和支持。（）
8、单项选择题 邮储银行对（）要求协助扣划单位存款，有权予以拒绝。
A、人民法院
B、税务机关
C、海关
D、公安机关
9、单项选择题 《中华人民共和国突发事件应对法》规定，所有单位应当建立健全（），定期检查本单位各项安全防范措施的落实情况，及时消除事故隐患。
A、联系沟通制度
B、安全管理制度
C、合理调配制度
D、及时处理制度
10、多项选择题 根据我国《票据法》，以下有关付款人及其代理付款人的说法正确的有（）。
A、付款人及其代理付款人付款时，应当审查汇票背书的连续
B、付款人及其代理付款人付款时，应审查提示付款人的合法身份证明或者有效证件
C、付款人及其代理付款人以恶意或者有重大过失付款的，应当自行承担责任
D、持票人获得付款的，应当在汇票上签收，并将汇票交给付款人
11、多项选择题 根据《中华人民共和国突发事件应对法》,自然灾害、事故灾难或者公共卫生事件发生后，履行统一领导职责的人民政府可以采取的应急处置措施有（）。
A、组织营救和救治受害人员，疏散、撤离并妥善安置受到威胁的人员以及采取其他救助措施
B、迅速控制危险源，标明危险区域，封锁危险场所，划定警戒区，实行交通管制以及其他控制措施
C、立即抢修被损坏的交通、通信、供水、排水、供电、供气、供热等公共设施
D、禁止或者限制使用有关设备、设施，关闭或者限制使用有关场所，中止人员密集的活动或者可能导致危害扩大的生产经营活动以及采取其他保护措施
12、判断题 银监会及其派出机构实施行政处罚以法律、行政法规和规章为依据。规章以下的规范性文件不得设定行政处罚，不得作为行政处罚的依据。（）
13、单项选择题 汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（），其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（），经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（）。（《汽车贷款管理办法》第六条）
A.1年；2年；5年
B.2年；3年；4年
C.5年；3年；1年
D.4年；3年；2年
14、单项选择题 中华人民共和国合同法》中，债权人领取提存物的权利，自提存之日起（）内不行使而消灭，提存物扣除提存费用后归国家所有。
A、一年
B、二年
C、三年
D、五年
15、单项选择题 城市商业银行的董事会由董事长召集和主持，董事长不能履行职务或者不履行职务的，由（）主持；
A．副董事长
B．独立董事
C．半数以上董事共同推举一名董事
D．行长
16、单项选择题 内部审计部门对每－营业机构的风险评估每年至少（）。（《银行业金融机构内部审计指引》第25条）
A、－次
B、二次
C、三次
D、四次
17、单项选择题 金融机构对客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。
A、3
B、5
C、8
D、10
18、问答题 请结合工作实际，谈谈基层商业银行操作风险管理方面存在的主要问题。
19、单项选择题 贷款人应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、（）及风险处置等要素和有关细节。
A、偿还能力
B、还款方式
C、贷款种类
D、还贷保障
20、单项选择题 金融企业的资产应按流动性进行分类不正确的有（）
A、流动资产
B、长期投资
C、固定资产
D、短期资产
21、单项选择题 外国银行代表处不能从事的活动（）
A、办理结算业务
B、与其代表的外国银行的联络工作
C、市场调查工作
D、业务咨询工作
22、多项选择题 国有独资商业银行设立监事会。监事会对下列哪些行为进行监督？（）
A、信贷资产质量
B、资产负债比例
C、国有资产保值增值情况
D、高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益
23、判断题 商业银行中间业务是指银行不运用或较少运用自己的资产，以中间人的身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。（）
24、单项选择题 如果金融机构已对汇票承兑或已对外付款，根据___的申请，人民法院应当解除对银行承兑汇票保证金相应部分的冻结措施。
A、汇票申请人;
B、持票人;
C、付款人;
D、金融机构
25、单项选择题 贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期和经营期的（）。
A、信用风险；
B、环保风险；
C、利率风险；
D、声誉风险。
26、单项选择题 一笔贷款改变了贷款用途，根据《贷款风险分类指引》此贷款应至少划为（）。
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
27、问答题 请结合工作实际，试述在贷款决策中如何进行财务分析。
28、多项选择题 商业银行办理结汇、售汇和付汇业务，应当对业务的（）实行恰当的职责分离，并严格执行内部管理和检查制度，确保结汇、售汇和收付汇业务的合规性。
A、审批
B、操作
C、监督
D、会计记录
29、单项选择题 商业银行应当按照银监会关于商业银行（）的要求，为所承担的市场风险提取充足的资本。
A、不良借款管理
B、流动性管理
C、资本充足率管理
D、帐户管理
30、单项选择题 同业拆出业务拆出对象为经____批准具备同业拆借业务资格的金融机构。
A、银监 会;
B、中国人民银行;
C、财政部;
D、证监会
31、单项选择题 商业银行（）负责本行的信息披露。未设立的，由行长（单位主要负责人）负责。
A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、职工代表大会
32、单项选择题 棉花企业技术设备改造贷款对象是指经工商行政管理部门核准的具有从事棉花（）资质的企业。
A、加工
B、经营
C、收购
D、良种生产、经营
33、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》中规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于()。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第9条)
A.4%
B.5%
C.6%
D.7%
34、多项选择题 同业拆借应当遵守中国人民银行地规定，拆出资金限于()之后地闲置资金。（商业银行法第46条）
A、交足存款准备金
B、留足备付金
C、归还中国人民银行到期贷款
D、留足当月到期地偿债资金
35、多项选择题 商业银行应确保股东及相关利益人能及时获取年度报告，商业银行可通过（）方式披露其年度报告。（《商业银行信息披露办法》第27条）
A、将年度报告置放在商业银行的主要营业场所
B、时登载于互联网网络
C、通过媒体
36、单项选择题 以下（）内容不是商业银行向客户提供的理财顾问服务。
A、提供的财务分析与规划
B、投资建议
C、帮助客户融资
D、个人投资产品推介等专业化服务。
37、判断题 按照目前发展水平和外部环境，短期内中国银行业尚不具备全面实施新资本协议的条件。（）
38、多项选择题 依照我国宪法的规定，当选中华人民共和国主席的条件有（）。
A、中华人民共和国公民
B、有选举权
C、有被选举权
D、年满45周岁
39、单项选择题 除（）机构外，办理储蓄存款业务的金融机构均可开办教育储蓄。
A、农发行
B、邮政储蓄机构
C、开发银行
40、单项选择题 教育储蓄是存期为一年、三年和六年的（）储蓄存款。
A、整存整取
B、存本取息
C、零存整取
D、定期
41、单项选择题 下列关于人民币的说法，不正确的是（）：
A、中华人民共和国的法定货币是人民币
B、以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收
C、人民币的单位为元、角、分
D、人民币由中国人民银行统一印制、发行
42、单项选择题 邮政企业代理邮政储蓄银行业务，应以（）名义对外开展业务。
A、邮政企业
B、邮储银行
C、邮储银行代办点
D、邮政企业决定的名称
43、单项选择题 衡量内燃机单位气缸容积工作能力的大小的指标是（）。
A.气缸的工作容积
B.曲轴发出的功率
C.喷油量
D.平均压力
44、单项选择题 审计机关履行职责所必需的经费，应当列入财政预算，由（）予以保证。
A、审计署
B、上一级审计部门
C、财政部
D、本级人民政府
45、单项选择题 商业银行监事会的职责是：（）
A．负责审批商业银行的总体经营战略和重大政策
B．负责建立授权和责任明确、报告关系清晰的组织结构
C．实施财务监督
D．采取措施纠正内部控制存在的问题
46、问答题 请谈谈你对资金的直接融通和间接融通关系的认识和理解。
47、多项选择题 根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应具备（）。
A、从事项目的风险识别能力；
B、从事项目的风险管理能力和融资风险管理机制；
C、配备业务开展所需要的专业人员；
D、建立完善的操作流程。
48、单项选择题 根据国务院《信访条例》，（）以上人民政府应当设立信访工作机构。
A、乡、镇级
B、县级
C、市级
D、省级
49、多项选择题 根据《行政处罚法》规定，适用简易程序，可以当场收缴罚款的情形有（）。
A.依法给予20元以下的罚款的
B.不当场收缴事后难以执行的
C.只要当事人愿意当场交纳
D.对边远地区当事人予以处罚的
50、单项选择题 甲公司以其所持有地乙上市公司依法可转让股票出质向银行贷款，并与银行订立了书面质押合同。根据《担保法》地规定，该质押合同生效地时间为（）。（担保法第78条）
A.贷款合同签订之日
B.质押合同签订之日
C.权利凭证交付之日
D.向登记机构办理出质登记之日
51、单项选择题 企业集团财务公司的整顿时间最长不超过（）。
A.6个月
B.1年
C.2年
D.3年
52、单项选择题 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于（），并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。
A、一次
B、两次
C、三次
D、四次
53、多项选择题 商业银行的（）应当保证所披露的信息真实、准确、完整，并就其保证承担相应的法律责任。
A．股东大会
B．董事会
C．监事会
D．行长
54、单项选择题 任何单位和个人购买商业银行股份总额（）以上地,应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。（商业银行法第２８条）
A、２％
B、5％
C、8％
D、１0％
55、判断题 贷款期限先于质押的单位定期存单期限届满，借款人未履行其债务的，贷款人可以继续保管定期存单，在存单期限届满时兑现用于抵偿贷款本息。（）
56、单项选择题 农村信用社自领取金融许可证（）内必须开业。逾期未开业者，原批准文件自动失效，由中国银行业监督管理委员会收回许可证。
A、3个月
B、4个月
C、5个月
D、6个月
57、单项选择题 商业银行申请基金托管资格，其最近3个会计年度的年末净资产应均不低于（）亿元人民币，资本充足率符合监管部门的有关规定。（《证券投资基金托管资格管理办法》第3条）
A、10
B、15
C、20
D、30
58、单项选择题 下列各项中，属于通过技术手段来防范网上银行系统风险的措施是___。
A、自助注册时的资料验证;
B、注册或登陆时采用验证码技术;
C、多次错误自动冻结账户;
D、支付或者转账交易最大金额限制
59、单项选择题 商业银行应制定相关的策略和流程，按照风险等级保存系统日志，系统日志主要由（）等部分构成。
A、操作系统、数据库管理系统、防火墙、入侵检测系统、路由器；
B、操作系统、防火墙、防病毒软件、入侵检测系统、路由器；
C、操作系统、数据库管理系统、防火墙、入侵检测系统、交换机；
D、操作系统、数据库管理系统、入侵检测系统路由器
60、多项选择题 巴塞尔新资本协议提出的操作风险的计量方法有（）。（参《巴塞尔新资本协议》）
A、基本指标法
B、标准法
C、高级计量法
D、内部评级法
61、单项选择题 金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告的，按照《金融违法行为处罚办法》规定，下列说法不正确的是（）。
A、给予警告，并处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记大过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，由监管部门直接接管该机构
D、构成提供虚假财会报告罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
62、判断题 同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。（）
63、单项选择题 银行业金融机构、其他单位和个人认为银监会或其派出机构的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以自知道该具体行政行为之日起（）内提出行政复议申请。
A、30日内
B、50日内
C、60日内
D、90日内
64、单项选择题 同业拆出业务是通过双方在中国人民银行开立的___账户进行资金清算。
A、一般准备金;
B、特种准备金;
C、备付金存款;
D、保证金存款
65、单项选择题 银行风险管理流程主要包括：（）
A、风险识别 风险计量 风险监测 风险控制
B、风险预警 风险识别 风险计量 风险控制
C、风险预警 风险计量 风险监测 风险控制
D、风险识别 风险计量 风险预警 风险防控
66、单项选择题 银行业监督管理机构依照（）对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理。
A、《商业银行法》
B、《贷款通则》
C、《银行业监督管理法》
D、《固定资产贷款管理暂行办法》
67、单项选择题 （）负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。
A、高级管理层
B、董事会
C、普通员工
D、监事会
68、多项选择题 金融机构在选择电子银行业务外包服务供应商时，应充分审查、评估外包服务供应商的（）进行必要的尽职调查。
A、经营状况
B、财务状况
C、风险控制能力
D、责任承担能力
69、多项选择题 根据《银行开展小企业授信工作指导意见》，银行应注重收集小企业的非财务信息包括（）
A、企业经营管理情况
B、企业现金流量表
C、行业状况及市场前景
D、小企业及其业主或主要股东个人信用情况
70、单项选择题 参加教育储蓄的储户，如申请助学贷款，金融机构应（）解决。
A、优先
B、退后
C、一视同仁
D、不
71、多项选择题 商业银行发行金融债券应具备以下条件：（）
A、具有良好的公司治理机制
B、核心资本充足率不低于4%
C、最近3年连续盈利
D、贷款损失准备计提充足
E、最近3年没有重大违法、违规行为
72、单项选择题 全国人民代表大会会议每年举行一次，由全国人民代表大会常务委员会召集。如果全国人民代表大会常务委员会认为必要，或者有（）以上的全国人民代表大会代表提议，可以临时召集全国人民代表大会会议。
A、二分之一
B、三分之一
C、四分之一
D、五分之一
73、多项选择题 《银行与信托公司业务合作指引》中规定，银信理财合作应当符合的要求有（）。
A、坚持审慎原则，遵守相关法律法规和监管规定
B、银行、信托公司应各自独立核算，并建立有效的风险隔离机制
C、信托公司应当勤勉尽责独立处理信托事务，银行不得干预信托公司的管理行为
D、依法、及时、充分披露银信理财的相关信息
74、单项选择题 （）既可通过影响社会经济主体对商业银行服务的需求直接影响商业银行经营，也可通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性间接影响商业银行。
A、经济全球化
B、金融全球化
C、经济周期
D、经济结构
75、多项选择题 农村资金互助社应审慎经营，严格进行风险管理： （）
A.资本充足率不得低于8%
B.对单一社员的贷款总额不得超过资本净额的15%
C.对单一农村小企业社员及其关联企业社员、单一农民社员及其在同一户口簿上的其他社员贷款总额不得超过资本净额的30%
D.资产损失准备充足率不得低于100%
76、问答题 请简述政府贷款的类型和特点。
77、判断题 商业银行的高级管理层应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。（）
78、多项选择题 信用卡具有的下列各项收入,决定了其本身的收益率水平远高于传统信贷业务：（）
A、透支利息率;
B、滞纳金;
C、超限费;
D、透支消费回佣
79、单项选择题 银监会通过()定期采集有关数据，及时分析评价商业银行的流动性风险状况。
A、非现场监管系统
B、现场检查
C、商业银行报送
D、抽样调查
80、多项选择题 内部控制应当包括以下要素（）
A、内部控制环境
B、风险识别与评估
C、内部控制措施
D、信息交流与反馈
E、监督评价与纠正
81、多项选择题 商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户（）。（《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第37条）
A、学历情况
B、投资目地
C、财务状况
D、投资经验
E、同学关系
F、风险认知和承受能力
82、问答题 请结合工作实际谈谈关联企业套取银行贷款的主要做法。
83、多项选择题 商业银行对集团客户授信应遵循以下原则（）。
A、统一原则
B、适度原则
C、公平原则
D、预警原则
84、单项选择题 建立电子银行业务数据交换机制的金融机构，或者电子银行平台实现相互连接的金融机构，应当建立（），负责协调跨行间的业务风险管理与控制。
A、大额交易管理委员会
B、风险控制委员会
C、异常业务管理委员会
D、联合风险管理委员会
85、单项选择题 未经（）批准,擅自设立商业银行,或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款,构成犯罪的,依法追究刑事责任。
A、国务院银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、工商管理部门
D、地方政府
86、多项选择题 商业银行代保管业务内部风险控制要点有___。
A、柜台未出租保管箱的正钥匙要专人保管;
B、负责保管钥匙（备用锁）人员可以兼任管库员;
C、柜台经办员将两把开箱钥匙交给租用人或其指定的被授权人时，要当着租用人的面拆封;
D、柜台经办人员、管库员要严格审核租用人或其指定的被授权人的开箱凭证及有关身份证件的真实有效性;
E、营业柜台经办人员每日营业终了登记各类分户账合并与会计核对相符
87、问答题 请结合工作实际，试述融资租赁和经营租赁的各自特点。
88、判断题 商业银行对于可能导致偏离内部控制政策、目标的运行情况，应建立并保持口头报告程序和要求，并在程序中规定操作和控制标准。（）
89、单项选择题 银行的风险资产是按照各种资产不同的（）计算的资产总量。
A、结构
B、数量
C、质量
D、风险权重
90、问答题 试述巴塞尔委员会的历史沿革及其重大事件。
91、单项选择题 《商业银行内部控制评价试行办法》关于商业银行对内部控制绩效进行持续监测，根据，下列表述错误的是（）。
A、监测内容包括内部控制目标实现程度
B、监测内容包括法律、法规及监管要求的遵循程度
C、监测内容包括事故、险情和其他不良内部控制绩效的历史情况
D、商业银行应建立并保持书面程序，通过适宜的监测活动，对内部控制绩效进行阶段性监测
92、单项选择题 我国《票据法》规定，付款人对向其提示承兑的汇票，应当自收到提示承兑的汇票之日起（）内承兑或者拒绝承兑。
A、三日
B、六日
C、十日
D、十五日
93、多项选择题 信用增级机构在信贷资产证券化交易结构中通过合同安排所提供的信用保护时，可以采用内部信用增级或外部信用增级的方式提供。其中内部信用增级包括但不限于超额抵押、（）等方式。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第30条）
A、备用信用证
B、资产支持证券分层结构
C、现金抵押账户
D、利差账户
94、多项选择题 计算企业所得税时，应纳入收入总额的是（）。
A、销售货物收入
B、提供劳务收入
C、转让财产收入
D、股息、红利等权益性投资收益
E、特许权使用费收入
95、单项选择题 在特殊情况下，挂失申请可以用口头或函电形式，但必须在（）工作日内补办书面挂失手续。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第19条）
A、二个
B、三个
C、五个
D、七个
96、多项选择题 列关于贴现的说法正确的是（）。（票据法）
A.对持票人来说，贴现是以出让票据地形式，提前收回垫支地商业成本
B.对银行来说，贴现是买进票据成为票据地权利人
C.贴现是银行提供信用地－种方式
D.银行可以通过办理贴现业务获得收入
97、多项选择题 依据《合同法》的规定，贷款合同的当事人（尤其是作为贷款人的金融机构）可采取多种保全措施来维护自己的债权，主要包括：（）
A、抗辩权
B、代位权
C、撤销权
D、追诉权
98、单项选择题 根据《担保法》地司法解释第四十七条规定，以依法获准尚未建造地或者正在建造中地房屋或者其他建筑物抵押地地行为属于（）。（担保法第47条）
A.无效民事行为
B.效力未定民事行为
C.可撤销地民事行为
D.民事法律行为
E.违法行为
99、单项选择题 《银行与信托公司业务合作指引》中规定，每一只理财计划至少配备（）理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。
A、一名
B、两名
C、三名
D、四名
100、单项选择题 国家明确规定，各地用于种粮农民直接补贴的资金要达到粮食风险基金的（）以上。
A、20%
B、30%
C、40%
D、50%
101、单项选择题 农村资金互助社以发起方式设立且发起人不少于（）人。
A.8
B.10
C.12
D.14
102、单项选择题 按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，市场风险内部审计报告应当直接提交给（），并应由其督促高级管理层对内部审计所发现的问题提出改进方案并采取改进措施。
A、董事会
B、监事会
C、总行行长
D、党委会
103、多项选择题 对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人(),但法律另有规定地除外。（商业银行法第２9条）
A、查询
B、冻结
C、支配
D、扣划
104、判断题 在混业经营和管制放松的大背景下，商业银行在中华人民共和国境内也可以从事信托投资和证券经营业务,或向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资,但国家另有规定的除外。（）
105、多项选择题 事人取得票据主要有（）地情况。（票据法第10、11条）
A.从出票人处取得
B.从持票人得受让取得
C.依税收、继承、赠与方式取得
D.依买卖方式取得
106、单项选择题 商业银行依据本办法制定服务价格，应至少于执行前（）个工作日向中国银行业监督管理委员会报告，并应至少于执行前（）个工作日在相关营业场所公告。（《商业银行服务价格管理暂行办法》第14条）
A、15、10
B、10、15
C、25、20
D、20、25
107、多项选择题 贷款人应通过（）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
A、贷款人受托支付
B、或借款人自主支付
C、现场检查
D、或全流程监督
108、单项选择题 农村信用社要在提高资金使用流动性、安全性的基础上，努力提高资金使用效益，保持资产负债比例的合理性，实行（），努力规避金融风险。
A、自我发展、自求平衡
B、规模发展、做大做强
C、审慎经营、自我发展
D、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束
109、单项选择题 《贷款风险分类》中规定，需要重组的贷款至少应当划为（）。
A、次级类
B、可疑类
C、损失类
D、关注类
110、单项选择题 商业银行（）应当根据自身掌握的内部控制信息，对下级机构的内部控制状况定期做出评价，并将评价结果作为经营绩效考核的重要依据。
A、董事会
B、高管层
C、上级机构
D、监事会
111、多项选择题 商业银行压力测试应包括以下步骤和程序。﹙﹚
A、确定风险因素
B、设计压力情景
C、选择假设条件
D、确定测试程序
E、定期进行测试
112、多项选择题 项目融资业务通常符合（）特征。
A、贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目；
B、借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人；
C、贷款采用按揭方式偿还；
D、还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。
113、单项选择题 当事人依法申请后，行政机关在行政许可有效期届满未作出决定的，视为（）。
A、撤回许可
B、不予延续
C、准予延续
D、撤销许可
114、单项选择题 房地产开发项目（不含经济适用房项目）资本金比例不得低于___。
A、20%;
B、30%;
C、35%;
D、40%
115、单项选择题 据《银行开展小企业授信工作指导意见》，银行应根据不同授信产品的风险特点，分别确定不同的（）重点，重点监测销售归行、现金流变化、偿还情况和担保变化情况，对可能影响授信偿还的重大事件，应及时书面报告并采取必要措施。
A、授信后管理
B、授信评价
C、授信决策
D、绩效考核
116、多项选择题 财务公司申请设立分公司，应当符合下列（）条件。
A.财务公司设立2年以上
B.注册资本金不低于3亿元人民币
C.资本充足率不低于10%
D.拟设立分公司所服务的成员单位不少于10家
117、多项选择题 行政复议期间具体行政行为不停止执行； 但有下列()情形之－地，可以停止执行。(《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》第19条)
A.被申请人认为需要停止执行地
B.行政复议机关认为需要停止执行地
C.申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行地
D.法律规定停止执行地
118、多项选择题 商业银行资金业务的组织结构应当体现（）和（）的原则。（《商业银行内部控制指引》第57条）
A、分级管理
B、逐级授权
C、权限等级
D、职责分离
119、多项选择题 反洗钱是一项系统工程，需要金融监管部门和金融机构密切协调配合。金融机构在反洗钱方面的义务有：（）
A、健全反洗钱内控制度B建立客户身份识别系统
C、按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度
D、按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
E、按照反洗钱预防、健康监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。
120、判断题 商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分银行账户和交易账户，并根据银行账户和交易账户的性质和特点，采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。（）
121、单项选择题 商业银行授权其分支机构办理股票质押贷款业务必须报（）备案。
A、人行
B、银监会
C、商业银行
D、证监会
122、单项选择题 由下级机关受理、报上级机关决定的申请事项，下级机关应在受理之日起（）内审查完毕并将审查意见及完整申请材料上报决定机关。
A、10日
B、20日
C、30日
D、15日
123、单项选择题 金融机构从事衍生产品交易业务地监督机构是（）。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法〉地决定》第5条）
A、人民银行
B、银监会
C、国家外汇局
D、人民银行和银监会
124、多项选择题 银行卡业务风险是指银行卡在使用和交易过程中可能发生的，涉及___的非正常的经济损失。
A、发卡行;
B、特约商户;
C、持卡人;
D、收单银行;
E、清算机构
125、判断题 商业银行对集团客户授信的主管机构，不需负责集团客户经营管理信息的跟踪收集和风险预警通报等工作。（）
126、单项选择题 需要保全证据的情况有两种：一是证据可能灭失，二是（）。
A、证据涉及国家秘密和个人隐私
B、证据在以后难以取得
C、证据持有人是来源：www.91exam.org外国人
D、证据为案外人掌握
127、单项选择题 按照《贷款通则》的规定,下列选项哪些不是借款人的权利：（）
A、可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款
B、有权按合同约定提取和使用全部贷款
C、有权拒绝借款合同以外的附加条件
D、向第三人转让债务无须经过贷款人同意
128、单项选择题 法院在审理一起赡养费案件时，在受理后两次依法传唤被告人，其根本置之不理，并没有向法院说明任何理由，此时法院可以采取的措施是（）。
A、决定罚款
B、决定拘留
C、决定拘传
D、再次依法用传票传唤，仍不到庭的，方得拘传
129、问答题 请简述物价与现金流动机制及其发挥作用的前提条件。
130、多项选择题 根据《担保法》有关抵押物价值的规定，以下说法正确的是（）。
A、抵押物价值减少时，抵押权人有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相当的担保
B、抵押人的行为足以使抵押物价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为
C、抵押人对抵押物价值减少无过错的，抵押权人只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保
D、抵押物价值未减少的部分，仍作为债权的担保
131、判断题 银监会《法律工作规定》所称法律工作，是指银监会为履行银行业监管职责，执行法律和行政法规，制定、执行规章和规范性文件的活动以及相关保障工作。（）
132、单项选择题 无权要求银行冻结单位存款的单位是（）
A、人民法院
B、人民检察院
C、纪委
D、海关
133、单项选择题 巴塞尔委员会将银行的合规职能定义为：“一种（）并报告银行合规风险的独立职能。”
A、判别、评估、咨询、监控
B、评判、监控
C、估测、咨询、监控
D、评估、咨询、鉴定
134、单项选择题 商业银行应对所有员工进行必要的培训，使其充分掌握信息科技风险管理制度和流程，了解违反规定的后果，并对违反安全规定的行为采取（）。
A、适当处罚；
B、追究民事责任；
C、零容忍政策；
D、追究刑事责任。
135、问答题 论述金融市场形成的基本条件。
136、单项选择题 金融机构应当在营业场所的显著位置以适当方式公示其业务范围、主要负责人。金融机构在业务范围或主要负责人发生变更后（）个工作日内，应当更换公示内容。
A、2
B、5
C、7
D、10
137、多项选择题 商业银行应建立（）的履职评价体系。
A.董事
B.监事
C.外部监事
D.高级管理层成员
138、多项选择题 以下属公证员被免职情形的是（）
A、丧失中华人民共和国国籍
B、年满六十五周岁或者因健康原因不能继续履行职务
C、自愿辞去公证员职务
D、被吊销公证员执业证书
139、多项选择题 外商独资银行申请修改章程，应提交的材料有（）
A、申请书
B、股东会或董事会决议
C、外国律师事务所出具的新章程法律意见书
D、银监会规定的其他资料
140、多项选择题 人民法院应当中止诉讼的情形有（）。
A、一方当事人死亡，需要等待继承人表明是否参加诉讼的
B、作为一方当事人的法人或者其他组织终止，尚未确定权利和义务承受人的
C、一方当事人因不可抗拒的事由，不能参加诉讼的
D、本案必须以另一案的审理结果为依据，而另一案尚未审结的
141、单项选择题 甲向某行政机关提出行政许可申请，此项行政许可申请涉及甲和乙之间重大利益关系，行政机关告知甲、乙享有要求听证的权利，乙要求听证，行政机关组织听证后，依法做出准予行政许可的决定。那么听证费用应由（）承担。
A、甲
B、乙
C、行政机关
D、甲乙共同承担
142、问答题
某媒体报导：作为世界部分主要原油出口国的联合组织，欧佩克的首要任务就是通过调节产量稳定国际市场石油价格，以维护石油出口国的利益。根据欧佩克最新的价格稳定机制，该组织原油平均价若超过每桶**美元或低于每桶**美元时，其成员国将相应增加或削减原油产量。今年第一季度，由于油价不断下滑，欧佩克已削减日生产配额合计250万桶。
问题：试用经济学原理解释，为何限制石油的供给可使石油价格上升。用供求定理和需求弹性理论说明石油输出国组织为什么经常限制石油产量
143、单项选择题 我国《票据法》规定，涉外票据的保证行为，适用（）。
A、出票地法律
B、保证行为地法律
C、付款地法律
D、保证人本国法律
144、单项选择题 《中华人民共和国突发事件应对法》中规定，因采取突发事件应对措施，诉讼、行政复议、仲裁活动不能正常进行的，适用有关时效（）和程序中止的规定，但法律另有规定的除外。
A、中断
B、结束
C、中止
D、终止
145、判断题 国库券的发行一般采用私募投标方式进行，期限为1年或1年以内。（）
146、单项选择题 借款人出现违反（）情形的，贷款人应及时采取有效措施，必要时应依法追究借款人的违约责任。
A、合同约定
B、规章制度
C、财务制度
D、劳动法
147、单项选择题 审计机关有证据证明被审计单位以个人名义存储公款的，经（）级以上人民政府审计机关主要负责人批准，有权查询被审计单位以个人名义在金融机构的存款。
A、县
B、省
C、市
D、乡镇
148、单项选择题 《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构虚假出资或者抽逃出资的，可以进行如下处理（）。
A、责令停业整顿，并处虚假出资金额或者抽逃出资金额15％以上20％以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予警告直至开除的纪律处分
C、情节严重的，暂停其经营该项业务
D、构成虚假出资、抽逃出资罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
149、单项选择题 银行业金融机构从业人员职业操守指引所称从业人员不包括（）。
A、银行业金融机构退休人员
B、由行政机关、有关部门任命（推荐任命、聘用）的银行业金融机构董（理）事、监事及高级管理人员
C、与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的人员
D、与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员
150、单项选择题 中国人民银行的行长、副行长可在其他金融机构、企业、基金会兼职。答案：N2586、商业银行符合性测试的抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。其中每日执行多次的业务或事项，全年10000次以上的，抽样量应保持在（）。
A、50个以上
B、4-10个
C、10-25个
D、25-50个
151、单项选择题 下列（）不属于洗钱罪。
A、明知是毒品犯罪所产生的收益，仍提供资金账户，掩饰其来源和性质
B、明知是赌博所产生的收益，仍提供资金账户，隐瞒其来源和性质
C、明知黑社会性质的组织犯罪，仍协助将财产转换为现金，掩饰其来源和性质
D、明知恐怖活动犯罪仍提供资金账户，隐瞒其来源和性质
152、多项选择题 商业银行有下列行为的，由政府价格主管部门依据《中华人民共和国价格法》、《价格违法行为行政处罚规定》予以处罚：（）
A、擅自制定属于政府指导价范围内的服务价格的；
B、超出政府指导价浮动幅度的；
C、不按照规定明码标价的；
D、违反《商业银行服务价格管理暂行办法》规定的其他价格违法、违规行为。
153、多项选择题 贷款人受理商业助学贷款申请时，对贷款对象设定的一定审核条件包括（）
A、借款人具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件
B、借款人应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款人制定
C、必要时需提供有效的担保
D、必要时需提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见
154、单项选择题 《固定资产贷款管理暂行办法》由（）负责解释。
A、中华人民共和国国家发展和改革委员会
B、中国银行业监督管理委员会
C、国务院国有资产监督委员会
D、国家计划委员会
155、单项选择题 商业银行每年（）应向银监会报送上年度流动性风险管理报告。
A、1月底前
B、2月底前
C、3月底前
D、4月底前
156、单项选择题 我国刑法规定，刑罚的轻重应当与犯罪分子()和承担的刑事责任相适应。
A、人身危险性
B、社会危害性
C、所犯罪行
D、犯罪态度
157、判断题 受理机关对照行政许可事项申请材料目录和格式要求，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，应在收到申请材料之日起3日内向申请人发出补正通知书。（）
158、单项选择题 关于银行业监督管理机构现场检查措施，下列表述错误的是（）。
A、银行业监督管理机构有权询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
B、银行业监督管理机构有权检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
C、银行业监督管理机构不能对银行业金融机构的文件、资料采取封存措施
D、银行业监督管理机构有权查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料
159、单项选择题 商业银行的（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效的识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。（《商业银行市场风险管理指引》第8条）
A、股东大会
B、监事会
C、高级管理层
D、董事会
160、判断题 银监会派出机构制定的规范性文件应当自公布之日起60日内，由派出机构法律部门负责报上级机构备案。（）
161、判断题 银行业金融机构应建立健全信息系统相关的规章制度、技术规范、操作规程等，明确与信息系统相关人员的职责权限，建立制约机制，实行均衡授权。（）
162、单项选择题 同业拆出是金融机构进行的以___为基础的短期资金融通行为。
A、风险;
B、信用;
C、合作;
D、收益
163、单项选择题 压力测试通常包括银行的﹙﹚市场风险、流动性风险和操作风险等方面内容。压力测试中，商业银行应考虑不同风险之间的相互作用和共同影响。
A、系统风险
B、环境风险
C、信用风险
D、金融电子化风险
164、单项选择题 商业银行的授信风险责任制中，放款操作人员应当对（）风险负责。
A、流动性
B、操作性
C、法律
D、信用
91eXAm.org165、单项选择题 持票人对票据地出票人和承兑人地票据权利，自票据到期日起２年。见票即付地汇票、本票，票据时效地起算日是（）。（票据法第１7条）
A.出票日
B.到期日
C.承兑日
D.付款日
166、单项选择题 商业银行相关部门对操作风险的管理情况负直接责任。在制定本部门业务流程和相关业务政策时，应充分考虑操作风险管理和内部控制的要求，保证（）参与各项重要的程序、控制措施和政策的审批，以确保与操作风险管理总体政策的一致性。
A.高级管理层
B.董事会
C.内审部门
D.各级操作风险管理人员
167、问答题 简述贷款新规下的贷款基本信贷流程。
168、单项选择题 根据银监会《农村合作金融机构社团贷款指引》的规定，社团贷款最长期限原则不超过()年。
A.3
B.5
C.8
D.10
169、单项选择题 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款属于（）。
A.损失类贷款
B.次级类贷款
C.关注类贷款
D.可疑类贷款
170、单项选择题 票据行为与－般地法律行为比较具有()。（票据法）
A.无因性、文义性、诺成性
B.要式性、无因性、协同性
C.有因性、文义性、要式性
D.连带性、实践性、独立性
171、多项选择题 贷款人应与借款人约定（）的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。
A、公平
B、明确
C、合法
D、公正
172、单项选择题 商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（）以上关联交易的情况
A、5%
B、10%
C、15%
D、20%
173、单项选择题 下列情况下，可担任担任商业银行的董事、高级管理人员的是（）：
A、因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的
B、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的
C、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的
D、个人虽所负数额较大的债务但到期清偿的
174、判断题 行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构股东、高级管理人员进行监督管理谈话，要求他们就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。（）（银监法第35条：银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。）
175、单项选择题 商业银行应当设立独立的（），对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信进行统－管理。（《商业银行内部控制指引》第32条）
A、合规部门
B、风险控制部门
C、法规部门
D、授信风险管理部门
176、单项选择题 金融许可证的颁发、更换、吊销等由（）依法行使。
A、人民银行
B、银监会
C、银监会和人民银行
177、多项选择题 投资管理人禁止有下列行为（）。（《企业年金基金管理试行办法》第40条）
A．将其固有财产或他人财产混同于企业年金基金财产；
B．不公平对待其管理的不同企业年金基金财产
C．挪用企业年金基金财产
D．妥善保管企业年金基金投资管理资料
178、多项选择题 金融机构从事账外经营，按照《金融违法行为处罚办法》应该给予以下处理（）。
A、警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
179、问答题 试述诚信申贷对借款人的基本要求。
180、单项选择题 商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由（）承担。
A、国务院银行业监督管理机构
B、总行
C、上级行
D、其自身
181、多项选择题 商业银行的操作风险管理()应报银监会备案。
A.政策
B.程序
C.方法
D.方式
E.措施
182、多项选择题 银行业金融机构地审慎经营规则包括（）等内容。银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。(银监法第２１条)
A、风险管理、内部控制
B、资本充足率、资产质量
C、损失准备金、风险集中
D、关联交易、资产流动性
183、多项选择题 商业银行会计内部控制的重点是（）
A、实行会计工作的统一管理
B、严格执行会计制度和会计操作规程
C、运用计算机技术实施会计内部控制
D、确保会计信息的真实、完整和合法，严禁设置账外账
E、严禁乱用会计科目，
F、严禁编制和报送虚假会计信息。
184、单项选择题 银行保函的主要作用是指___。
A、便于买卖双方进行交易;
B、为买卖双方融通资金;
C、银行可以获取利润;
D、在商业信用上又增加了银行信用的担保
185、单项选择题 设立县（市、区）农村商业银行应当符合条件：注册资本为实缴资本，最低限额为()元人民币。
A.1亿
B.5000万
C.2000万
D.3000万
186、单项选择题 资产公司以出售方式处置股权资产时，国务院批准的债转股项目股权资产及评估价值在（）万元以上的其他非上市公司股权资产的转让均应按照国家有关规定的程序，在依法设立的省级以上产权交易市场公开进行。
A、100
B、500
C、1000
D、5000
187、单项选择题 银行业金融机构副职主持工作超过（）个月，应按照正职任职资格的条件和程序申请行政许可。
A、1
B、2
C、3
D、半年
188、单项选择题 银行业金融机未经批准设立分支机构没有违法所得的，应当接受怎样的罚款处罚？（）
A、不予罚款
B、处二十万以下罚款
C、处五十万以万罚款
D、处五十万以上二百万以下罚款
189、单项选择题 根据国务院《信访条例》，信访人对各级人民法院职权范围内的信访事项，应当向有关的（）提出。
A、人民代表大会
B、人民代表大会常务委员会
C、人民法院
D、人民检察院
190、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求，商业银行的不良资产率不应高于（）
A．1%
B．3%
C．4%
D．5%
191、单项选择题 邮储银行代理营业机构的下列事项，应当报银监机构批准()：
A、调整从业人员
B、变更营业场所
C、调整代理业务品种
D、一日内临时停业
192、单项选择题 董事会对内部审计的（）承担最终责任。（《银行业金融机构内部审计指引》第12条）
A、适当性和有效性
B、适当性和时效性
C、准确性和有效性
193、多项选择题 有下列情形之一的，依照劳动合同法规定的条件、程序，用人单位可以与劳动者解除固定期限劳动合同、无固定期限劳动合同或者以完成一定工作任务为期限的劳动合同：﹙﹚
A、劳动者严重失职，营私舞弊，给用人单位造成重大损害的
B、劳动者被依法追究刑事责任的
C、用人单位生产经营发生严重困难的
D、企业转产、重大技术革新或者经营方式调整，经变更劳动合同后，仍需裁减人员的
E、用人单位依照企业破产法规定进行重整的
194、单项选择题 下列（）不可以按照简易程序作出处罚。
A、对甲个人处以五十元罚款
B、对乙个人处以一百元罚款
C、对丙银行业金融机构处以五百元罚款
D、对丁银行业金融机构处以一千元罚款
195、单项选择题 经济适用住房开发贷款的借款人实收资本不得低于人民币（），信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力。
A、500万元
B、1000万元
C、2000万元
D、2500万元
196、单项选择题 下列关于泪囊炎的叙述，错误的是（）。
A.由于鼻泪管的阻塞或狭窄继发感染所致
B.病原菌包括肺炎球菌、葡萄球菌、链球菌等
C.可表现为卡他性或化脓性炎症
D.临床表现为结膜干燥，无泪
E.可应用有效抗生素治疗
197、单项选择题 下列各项中，属于或有负债类的商业银行表外（中间）业务是___。
A、股票和债券经纪;
B、个人理财;
C、贸易咨询;
D、循环贷款额度
198、单项选择题 中资商业银行在一个城市一次只能申请设立（）支行。
A、1个
B、2个
C、3个
D、5个
199、问答题 请结合工作实际，分析论述票据结算业务审计应当关注的重点。
200、多项选择题 《担保法》规定（）财产可以抵押。（担保法第43条）
A.抵押人所有地房屋和其他地上定着物
B.抵押人所有地机器、交通运输工具和其他财产
C.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有地土地使用权
D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押地荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地地土地使用权
E.抵押人依法有权处分地国有地土地使用权、房屋和其他地上定着物