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1、多项选择题 《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》所称的中资金融机构是指依法在中国境内设立的（）以及中国银行业监督管理委员会批准设立的其他中资金融机构。
A、中资商业银行
B、城市信用社、农村信用社
C、信托投资公司
D、保险公司
E、金融租赁公司
2、多项选择题 下列关于分层抽样的说法中错误的有（）。
A.分层抽样既可以估计总体参数，也可以估计各层参数
B.便于抽样工作的组织
C.最简单的分层抽样是等距抽样
D.分层抽样只能估计各层的参数
E.每层都要抽取一定的样本单位
3、多项选择题 按照刑法，下列（）属于洗钱犯罪。
A、明知是毒品犯罪所产生的收益，仍提供资金账户，掩饰其来源和性质
B、明知是赌博所产生的收益，仍提供资金账户，隐瞒其来源和性质
C、明知黑社会性质的组织犯罪，仍协助将财产转换为现金，掩饰其来源和性质
D、明知恐怖活动犯罪仍提供资金账户，隐瞒其来源和性质
4、问答题 结合2008年金融危机，分析信贷管理和资本管理对银行风险管理的意义。
5、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，采用贷款人()支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。
A、转账
B、现金
C、自主
D、受托
6、单项选择题 某省于2008年元旦开通有线电视公共频道，该有线电视台为了提高收视率，每月抽取2万元的大奖1名。关于该行为下列说法正确的是()。
A.违反了反不正当竞争法
B.有利于电视事业的发展，应该提倡
C.是有线电视台正当的竞争手段
D.属于不正当竞争行为，因为奖金额超过了国家规定的3000元的限制
7、多项选择题 《商业银行监管评级内部指引（试行）》中，对盈利状况的定量指标包括：（）
A．资产利润率
B．资本利润率
C．收息率
D．成本收入比率
E．风险资产利润率
8、单项选择题 一笔贷款借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期，根据《贷款风险分类指引》此贷款应至少划为（）。
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
9、多项选择题 按照我国刑法，在犯罪过程中，（）是犯罪中止。
A、自动放弃犯罪
B、自动有效地防止犯罪结果发生
C、由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞
D、由于被人发现，不得不放弃犯罪
10、单项选择题 银行业金融机构内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业金融机构业务性质、复杂程度、（）和管理水平相一致。
A、盈利状况
B、合规状况
C、风险状况
D、以上都不对
11、单项选择题 （）第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改〈中华人民共和国人民银行法〉的决定》修正。
A、2003年1月27日
B、2003年12月27日
C、2004年1月27日
D、2004年12月27日
12、判断题 授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人申请的客户授信业务，可以不申请回避。（）
13、单项选择题 我国银行资本管理中对资产风险档次的规定不包括（）。
A、0
B、20%
C、50%
D、70%
14、多项选择题 财务公司的（）应当符合《公司法》及其他有关法律、法规的规定，并在公司章程中载明。
A.业务范围
B.组织机构
C.组织形式
D.股权结构
E.公司性质
15、单项选择题 商业银行应当建立全面、严密的（），定期对突发的小概率事件，如市场价格发生剧烈变动，或者发生意外的政治、经济事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在极端不利情况下的亏损承受能力。
A、内部模型
B、压力测试程序
C、缺口分析
D、久期分析
16、单项选择题 固定资产贷款人应完善内部控制机制，实行贷款（）管理，全面了解客户和项目信息。
A、全封闭
B、全流程
C、分级审批
D、第一责任人
17、多项选择题 下列属于商业银行关系人的有（）。
A、商业银行的董事
B、商业银行的监事
C、商业银行信贷业务人员
D、商业银行管理人员任高管人员的公司、企业和其他经济组织
18、单项选择题 银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，会受到的处罚不包括（）。
A、由银行业监督管理机构给予其纪律处分
B、警告
C、五万元以上五十万元以下罚款
D、取消其一定期限直至终身的任职资格，
19、单项选择题 经银行业监管机构批准筹建的外资商业银行，其筹建期为（），经批准延长筹建期后仍未完成筹建工作的，原批准决定自动失效
A、3个月
B、6个月
C、1个月
D、30天
20、单项选择题 《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，商业银行制定的小企业授信政策应体现小企业经营规律、小企业授信业务风险特点，并实行（）授信管理。
A、集中化
B、差别化
C、风险化
D、信息化
21、问答题 请结合贷款新规，试述贷后管理的主要内容和操作要点。
22、多项选择题 原判决出现下列（）情况,人民法院裁定维持原判。
A、适用法律、法规错误
B、认定事实不清
C、认定事实清楚
D、适用法律、法规正确
23、单项选择题 ____是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的发洗钱工作进行监督管理。
A、银监会
B、证监会
C、财政部
D、人民银行
24、单项选择题 商业银行应当建立会计、储蓄事后监督制度，配置专人负责事后监督，实现业务与监督在空间与（）上的分离。
A、时间
B、人员
C、地域
D、类别
25、多项选择题 各级商业银行应指定部门负责全行集团客户授信活动的组织管理，负责组织对集团客户授信的（）。
A、信息收集
B、信息鉴别
C、信息服务
D、信息管理
26、单项选择题 信托投资公司担任特定目的信托受托机构，应按国家有关规定完成重新登记（）年以上。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第9条)
A、－年
B、二年
C、三年
D、四年
27、单项选择题 银行集团内部的资产转让应当以（）为基础。
A、历史价格
B、评估价格
C、市场交易价格
D、指导价格
28、单项选择题 农村资金互助社社员大会每年至少召开（）次。
A.4
B.1
C.2
D.3
29、单项选择题 金融企业的资产应按流动性进行分类不正确的有（）
A、流动资产
B、长期投资
C、固定资产
D、短期资产
30、多项选择题 客户信用等级主要从以下几方面评定：（）
A、客户的市场竞争力;
B、偿债能力;
C、管理水平;
D、发展前景
31、多项选择题 依照《中华人民共和国企业破产法》法规定破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，属于第一偿还序列的是（）。
A、所欠职工的工资和医疗费用
B、所欠职工的伤残补助费用
C、所欠职工的抚恤费用
D、普通破产债权
32、单项选择题 金融机构申请开办衍生产品交易业务，应当向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报送的文件和资料中不包括（ ）
A、衍生产品交易业务内部管理规章制度
B、金融机构高管人员任职资格申请
C、衍生产品交易的会计制度
D、交易场所、设备和系统的安全性测试报告
33、单项选择题 商业银行应当尽可能利用计算机信息系统的系统设定，防范各种（）和违法犯罪行为。
A、声誉风险
B、法律风险
C、操作风险
D、技术风险
34、多项选择题 贷款的管理、评估、监察制度体系是指（）。
A.信贷业务管理组织架构是否能够有效地控制关键风险；
B.是否建立有效的贷后监管、信贷档案、管理信息和风险分析管理体系；
C.是否制定有对关联授信、大额授信、风险集中度等方面的控制和监察措施；
D.是否具有足够的公司业务调查人员。
35、单项选择题 根据国务院《信访条例》，涉及两个或者两个以上行政机关的信访事项，由所涉及的行政机关协商受理；受理有争议的，由（）决定受理机关。
A、其共同的上一级行政机关
B、本级人民政府
C、同级仲裁机构
D、同级人民法院
36、多项选择题 依据《中华人民共和国反洗钱法》，下列关于反洗钱监督管理的说法正确的是：（）
A、国务院反洗钱行政主管部门负责组织、协调全国的反洗钱工作
B、国务院有关金融监督管理机构负责制定金融机构反洗钱规章
C、国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督、检查
D、国务院反洗钱行政主管部门会同有关金融监督管理机构负责监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
37、单项选择题 公证机构经审查，认为申请提供的证明材料真实、合法、充分，申请公证的事项真实、合法的，应当自受理公证申请之日起（）内向当事人出具公证书。
A、十个工作日
B、十五个工作日
C、三十个工作日
D、六十个工作日
38、单项选择题 根据我国《突发事件应对法》，国家建立健全（），完善重要应急物资的监管、生产、储备、调拨和紧急配送体系。
A、应急物资供应制度
B、应急物资储备保障制度
C、应急监测与预警制度
D、应急后勤保障制度
39、单项选择题 照《中华人民共和国反洗钱法》规定，与客户建立人身保险、（）等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。
A、财产保险
B、信托
C、财产保险及信托
D、财产保险、信托及其他金融业务
40、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行（），确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。
A、贷前调查贷后检查
B、尽职调查分级审批
C、审贷分离授权审批
D、审贷分离尽职调查
41、多项选择题 贷款人有下列情形之一的，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施：（）。
A、固定资产贷款业务流程有缺陷的
B、上报统计数据连续三次出现差错的
C、未按《固定资产贷款管理暂行办法》要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的
D、贷款调查、风险评价未尽职的
E、未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的
F、对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的
42、多项选择题 商业银行不良资产的监测和考核包括对()的全面监测和考核。(《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》第3条)
A、不良贷款
B、非信贷资产
C、表外业务风险
D、信贷资产质量
43、单项选择题 商业银行应以其（）和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额。
A、资产变现能力
B、融资能力
C、管理能力
D、持续发展能力
44、判断题 同一债权既有保证又有物的担保的，保证人应对全部债权承担保证责任。（）
45、多项选择题 用于质押的定期存单在质押期间丢失的，贷款人应立即通知借款人和出质人，并与出质人共同向存款开户行申请挂失，申请挂失时，除出质人应按规定提交申请资料外，贷款人应提交（）。
A、营业执照复印件
B、质押合同副本
C、借款合同副本
D、相关止付手续
46、多项选择题 有（）情形之－，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得地，没收违法所得，违法所得五万元以上地，并处违法所得－倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元地，处五万元以上五十万元以下罚款。（商业银行法第79条）
A、未经批准在名称中使用"银行"字样地
B、未经批准购买商业银行股份总额百分之五以上地
C、将单位地资金以个人名义开立账户存储地
47、单项选择题 信托公司的内部审计部门应当至少每（）向公司董事会提交内部审计报告，同时向中国银监会或其派出机构报送上述报告的副本。
A、年
B、半年
C、季
D、月
48、单项选择题 财务公司的股东对财务公司的负债逾期（）年以上未偿还的,中国银行业监督管理委员会可以责成财务公司股东会转让该股东出资及其他权益,用于偿还其对财务公司的负债。
A.1年
B.2年
C.3年
D.4年
49、单项选择题 村镇银行为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、票据兑付等金融服务且交易金额单笔人民币（）万元以上的，在认真核对客户的有效身份证件或者其他有效身份证明文件的同时，应当留存该客户的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
A.1
B.2
C.3
D.5
50、单项选择题 根据《商业银行法》的有关规定，商业银行的下列变更事项，不需要经银行业监督管理机构批准（）。
A、变更名称
B、调整业务范围
C、变更持有资本总额3%的股东
D、修改章程
51、多项选择题 原判决出现下列（）情况,人民法院裁定撤销原判。
A、适用法律、法规错误
B、认定事实不清
C、证据不足
D、违反法定程序
52、多项选择题 票据伪造人应承担地法律责任包括()。（票据法）
A.票据责任
B.侵权地民事责任
C.不当得利地民事责任
D.相应地刑事责任
E.违约责任
53、多项选择题 《金融违法行为处罚办法》所称账外经营行为是指（）
A、办理存款业务不按照会计制度记账、登记，或者不在会计报表中反映
B、办理贷款等业务不按照会计制度记账、登记，或者不在会计报表中反映
C、经营收入未列入会计账册
D、将存款与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理
54、多项选择题 依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，下列关于关联方说法正确的是（）。
A、商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的10%
B、商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%
C、商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50%
D、计算授信余额时，不可以扣除授信时关联方提供的保证金存款以及质押的银行存单和国债金额
55、单项选择题 商业银行总行（）应对全行集团客户授信风险作一次综合评估，同时应检查分支机构对相关制度的执行情况，对违反规定的行为应严肃查处。
A、每月
B、每季度
C、每半年
D、每年
56、问答题 请简述外汇管制的目的。
57、单项选择题 贷款人应采取（）的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。
A、实地调查
B、实地调查与问卷调查相结合
C、现场与非现场相结合
D、实地调查与座谈相结合
58、多项选择题 基金托管业务是指有托管资格的商业银行受基金管理客户委托，安全保管所托管基金全部资产，办理___的经营活动。
A、企业信息咨询;
B、托管基金清算;
C、会计核算;
D、代保管;
E、监督管理人投资运作
59、判断题 外汇市场是指外汇买卖活动的总称。它只包括本国货币与外国货币之间的买卖，不包括不同的外国货币之间的买卖。（）
60、多项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的（），评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。
A、道德品质
B、风险偏好
C、风险认知能力
D、承受能力
61、多项选择题 为了公正地审理案件，审判人员有下列情形之一的，必须回避，当事人也有权申请他们回避（）
A、是本案的当事人
B、是本案当事人的近亲属
C、与本案当事人有其他关系，可能影响案件公正处理的
D、事先对本案案情有所了解
62、单项选择题 根据我国《票据法》的规定，下列票据记载事项中，可以更改的事项是（）。
A、票据
B、出票日期金额
C、用途
D、收款人名称
63、单项选择题 财务公司的设立应报（）批准。
A、中国人民银行
B、国务院银行业监督管理机构
C、所属地的工商局
D、银行业协会
64、问答题 借款人申请贷款除了填写《贷款申请表》之外，一般还应提供哪些资料？
65、单项选择题 《担保法》规定，当事人以该法规定应当办理抵押物登记的财产抵押的，抵押合同自（）起生效。
A、签订之日。
B、登记之日。
C、主合同履行之日。
D、主合同生效之日。
66、单项选择题 《银行与信托公司业务合作指引》中规定，每一只理财计划至少配备（）理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。
A、一名
B、两名
C、三名
D、四名
67、单项选择题 内部控制评价应从（）四个方面进行。
A、充分性、合规性、有效性和适宜性
B、充分性、合规性、有效性和真实性
C、充分性、有效性、真实性和适宜性
D、合规性、有效性、真实性和适宜性
68、单项选择题 长期资金市场是指以长期金融工具为媒介而进行地()以上的资金交易活动地总称。
A、半年
B、3个月
C、4个月
D、1年
69、多项选择题 以下属于合格投资者的是（）。
A、投资一个信托计划的最低金额为120万元的自然人
B、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币且能够提供相关收入证明的自然人
C、夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能够提供相关收入证明的自然人
D、家庭所有资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人
E、个人金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能够提供相关财产证明的自然人
70、多项选择题 市场风险中的利率风险按照来源的不同，可以分为（）。（《商业银行市场风险管理指引》第3条）
A、重新定价风险
B、收益率曲线风险
C、基准风险
D、期货风险
E、期权性风险
71、单项选择题 金融机构应采用适当的加密技术和措施，保证电子交易数据传输的安全性与保密性，以及所传输交易数据的完整性、真实性和（）。
A、及时性
B、可靠性
C、整体性
D、不可否认性
72、单项选择题 我国《担保法》规定 地担保物权包括（）。（担保法第4２条）
A.典权和抵押权
B.留置权、抵押权和质权
C.地上权和地役权
D.地役权、典权和质权
73、多项选择题 商业银行负债业务的管理原则包括：
A、依法筹资原则;
B、成本控制原则;
C、利润最大原则;
D、结构合理原则
74、判断题 外金融机构投资入股中资金融机构可以用实物出资。（）
75、单项选择题 银行业金融机构内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向（）报告相关情况
A、中国人民银行
B、当地政府部门
C、中国银监会
D、上级机构
76、判断题 商业银行每年应至少向银行监管部门提交一次集团客户授信相关风险评估报告。（）
77、单项选择题 自用工之日起（）内，经用人单位书面通知后，劳动者不与用人单位订立书面劳动合同的，用人单位应当书面通知劳动者终止劳动关系，无需向劳动者支付经济补偿，但是应当依法向劳动者支付其实际工作时间的劳动报酬。
A、一个月
B、三个月
C、半年
D、一年
78、多项选择题 在固定资产贷款合同中，贷款人应与借款人约定，借款人出现（）等情形时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。
A、未按约定用途使用贷款
B、未按约定方式支用贷款资金
C、未遵守承诺事项
D、申贷文件信息失真
E、突破约定的财务指标约束
79、单项选择题 以下哪一项不是财务公司申请设立分公司必须符合的条件（）。
A.设立2年以上
B.注册资本金不低于3亿元人民币
C.资本充足率不低于10％
D.3年内没有违法、违规经营记录
80、单项选择题 信托公司从事私人股权投资信托业务，应当为股权投资信托业务配备与业务相适应的信托经理及相关工作人员，负责股权信托投资的人员达到（）人以上，其中至少3人具备2年以上股权投资或相关业务经验。
A、5人
B、6人
C、8人
D、10人
81、单项选择题 贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求，综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保等因素，合理确定（）。
A、贷款结构
B、贷款方式
C、贷款金额
D、贷款利率
82、多项选择题 境外金融机构投资入股中资金融机构，应当具备下列条件：（）
A、中国银行业监督管理委员会认可的国际评级机构最近二年对其给出的长期信用评级为良好
B、最近三个会计年度连续盈利
C、商业银行资本充足率不低于8％；非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10％
D、内部控制制度健全
E、注册地金融机构监督管理制度完善
83、多项选择题 个人经营性贷款单户最高贷款额度可由贷款人根据下列因素确定：（）
A、借款人资信及授信额度;
B、市场状况;
C、贷款担保情况;
D、贷款风险
84、多项选择题 根据《项目融资业务指引》，贷款人提供项目融资的项目，应当符合（）政策。
A、产业；
B、土地；
C、环保；
D、投资管理。
85、单项选择题 我国商业银行风险管理的重点是（）。
A、负债风险管理
B、资本风险管理
C、资产风险管理
D、成本风险管理
86、多项选择题 商业银行的上级机构应当根据下级机构的（）等因素，合理确定授信审批权限。（《商业银行内部控制指引》第36条）
A、风险管理水平
B、资产质量
C、不良贷款率
D、所处的区经济环境
87、单项选择题 根据我国《票据法》，见票后定期付款的汇票，持票人向承兑人提示付款的期限为到期日起（）。
A、20日内
B、10日内
C、1个月内
D、3个月内
88、多项选择题 根据《山东银监局农村合作金融机构飞行检查制度》规定，飞行检查是指不提前通知被检查机构而实施的现场检查，具有（）。
A．保密性
B．即时性
C．灵活性
D．针对性
E．实效性
89、单项选择题 （）对本机构监管统计数据的真实性负责。
A、银行业金融机构法定代表人或主要负责人
B、银行业金融机构上级行法定代表人或主要负责人
C、银行业金融机构总行法定代表人或主要负责人
D、银行业金融机构统计部门主要负责人
90、单项选择题 有限责任公司股东对公司承担责任地范围是()。（公司法第3条）
A、.其所认缴地出资额
B、其所认地出资额
C、其所认缴地资本其所持股份
91、单项选择题 因行政区划调整等原因导致的行政区划、街道、门牌号等发生变化而实际位置未有变动的，应于变更后（）日内报告属地监管机构。
A.15
B.20
C.10
D.25
92、多项选择题 《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构办理贷款业务，不得有下列行为（）。
A、向关系人发放信用贷款
B、向关系人发放抵押贷款
C、向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件
D、违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段发放贷款
93、单项选择题 依照《流动资金贷款管理暂行办法》对流动资金贷款业务实施监督管理。
A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、各行（社）内部审计部门
D、审计署
94、多项选择题 外资银行下列变更事项应报经国务院银行监管机构批准（）
A、修改章程
B、变更注册资本或营运资金
C、调整业务范围
D、变更机构名称
95、单项选择题 外国银行分行应当（）按人民币、外币分别计算流动性比例
A、每日
B、每月
C、每季
D、每旬
96、单项选择题 银行业监督管理机构被银行业监督管理机构罚款十五万元，则该机构可能发生了下列哪项行为？（）
A、违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率
B、未经批准设立分支机构的
C、未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的
D、不按照规定提供报表、报告等文件、资料
97、多项选择题 行政许可事项在受理机关或决定机关审查过程中，因（）原因，致使行政许可申请不符合法定条件或行政许可决定没有必要的，受理机关或决定机关应当作出终止审查的决定。
A、申请人死亡
B、申请人丧失行为能力
C、申请材料不全
D、申请人依法终止
98、单项选择题 贷款人违反《固定资产贷款管理暂行办法》规定经营固定资产贷款业务的，（）应当责令其限期改正。
A、上级单位
B、银行业监督管理机构
C、各级法人机构
D、地方行政管理部门
99、多项选择题 银行业监督管理机构对银行业金融机构进行现场检查，可以采取下列哪些措施（）
A、进入银行业金融机构进行检查
B、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
C、与银行业金融机构高级管理人员进行监督管理谈话，并要求其对本机构风险管理的重大事项作出说明。
D、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件
100、多项选择题 根据《商业银行操作风险管理指引》,在中华人民共和国境内设立的外国银行分行，应当（）
A.遵循其总行制定的操作风险管理政策和程序
B.按照规定向银监会或其派出机构报告重大操作风险事件并接受银监会的监管
C.可以不遵循《商业银行操作风险管理指引》
D.其总行未制定操作风险管理政策和程序的，按照指引的有关要求执行
101、多项选择题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行应对理财计划设置市场风险监测指标，建立有效的市场风险（）体系。
A、识别
B、计量
C、监测
D、控制
102、多项选择题 商业银行流动性风险管理是（）流动性风险的全过程。
A、识别
B、计量
C、监测
D、调度
E、控制
103、多项选择题 信托公司推介信托计划，不得有下列行为（）。
A、承诺信托资金不受损失
B、委托非金融机构进行推介
C、委托商业银行进行推介
D、在公司内部网站上推介自身信托计划
E、推介材料与信托文件不完全相符
104、多项选择题 银行业金融机构在下列哪种情形下，国务院银行业监督管理机构有权要求银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照国务院银行业监督管理机构的要求履行职责（）
A、机构被接管
B、机构重组
C、机构被撤销
D、机构破产终结
105、单项选择题 借款人应提供（）信息。
A、经过企业法人代表审核的与贷款有关的信息
B、经过中国人民银行审核的与贷款有关的信息
C、经过中国银行业监监督管理机构审核的与贷款有关的信息
D、经过注册会计或审计中介机构认证的与贷款有关的信息
106、单项选择题 商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（）以上关联交易的情况
A、5%
B、10%
C、15%
D、20%
107、单项选择题 支票的持票人应当自出票日起（）内提示付款。
A.10日
B.15日
C.30日
D.60日
108、多项选择题 商业银行对各类风险进行识别与评估时应充分考虑内部和外部因素。其中，内部因素包括（）。
A、组织结构的复杂程度
B、银行业务性质
C、开展业务种类
D、机构变革以及员工的流动等
109、单项选择题 外国银行分行在计算流动性比例时，下列（）不计入流动性资产
A、在中国人民银行存款
B、1个月内到期贷款
C、生息资产
D、存放同业
110、单项选择题 汇票的义务人包括（）。
A、背书人和被背书人
B、保证人和委托收款人
C、承兑人和背书人
D、出票人和委托付款人
111、多项选择题 商业银行应当对市场风险实施限额管理，制定对各类和各级限额的内部审批程序和操作规程。市场风险限额包括（）等.。
A、交易限额
B、利率限额
C、风险限额
D、止损限额
112、单项选择题 根据《贷款风险分类指引》的贷款分类方法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类型为（）贷款。
A、次级类
B、关注类
C、可疑类
D、损失类
113、单项选择题 商业银行房地产贷款风险管理指引》商业银行对于申请贷款的房地产开发企业，根据，应要求其开发项目的资本金比例不低于（）。
A、25%
B、30%
C、35%
D、40%
114、单项选择题 信托公司固有业务项下不得开展（）业务，但中国银行业监督管理委员会另有规定的除外。
A、存放同业
B、实业投资
C、拆放同业
D、担保
115、多项选择题 从各国金融监管的实践看，金融监管体制的模式主要包括()。
A、双线多头监管体制
B、单线多头监管体制
C、高度集中地单－监管体制
D、跨国监 管体制
116、多项选择题 我国《票据法》规定，以下那些情形，在汇票到期日前，持票人可以行使追索权（）。
A、汇票被拒绝承兑的
B、承兑人或者付款人死亡的
C、承兑人或者付款人被依法宣告破产的
D、承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动的
117、多项选择题 按照我国刑法，()不适用死刑。
A、审判的时候怀孕的妇女
B、犯罪时不满18周岁的人
C、刚满18周岁的人
D、犯罪的时候怀孕的妇女
118、多项选择题 银行开办银团贷款业务，应当遵守国家有关法律、法规，符合国家信贷政策，坚持（）的原则。
A、平等互利
B、公平协商
C、诚实履约
D、风险自担
119、单项选择题 农村合作金融机构待处理财产损益在风险分类时应采取()分类。
A.风险分类法
B.账面价值法
C.可变现净值法
D.成本与市价孰低法
120、单项选择题 商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过（）。
A、70%
B、75%
C、80%
D、85%
121、多项选择题 农村资金互助社应审慎经营，严格进行风险管理： （）
A.资本充足率不得低于8%
B.对单一社员的贷款总额不得超过资本净额的15%
C.对单一农村小企业社员及其关联企业社员、单一农民社员及其在同一户口簿上的其他社员贷款总额不得超过资本净额的30%
D.资产损失准备充足率不得低于100%
122、多项选择题 外商独资银行包括（）
A、一家外国银行单独出资设立的银行
B、一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的银行
C、外国非金融企业出资设立的银行
D、外国政府出资设立的银行
123、多项选择题 下列哪些行为属于违规拆借：
A、向非金融机构拆入资金;
B、向非银行机构拆入资金;
C、弥补联行汇差不足;
D、拆入资金购买房地产;
124、单项选择题 银行业金融机构有权拒绝下列哪项检查。（）
A、检查人员一人，并出示合法证件和检查通知书
B、检查人员二人，并出示合法证件和检查通知书
C、检查人员三人，并出示合法证件和检查通知书
D、检查人员多于十人，并出示合法证件和检查通知书
125、单项选择题 我国宪法规定，国务院实行（）负责制。
A、集体
B、总理
C、国务委员
D、国务院全体会议
126、单项选择题 信托公司同业拆入余额不得超过其净资产的（）,中国银行业监督管理委员会另有规定的除外。
A、20%
B、30%
C、50%
D、60%
127、单项选择题 贷款人应根据合同约定，将贷款划入借款人在银行开立的个人结算等账户或借款人就读学校指定账户，并由（）监督使用。
A、贷款人
B、个人结算帐户开户银行
C、家长
D、学校
128、多项选择题 对于行政处罚案件，银监会或其派出机构负责人或主席会议、局长会议应当根据审查结果，分别作出()决定。（《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》第33条）
A.确有应受行政处罚地违法行为地，根据情节轻重及具体情况，作出行政处罚决定
B.违法行为情节轻微，依法可以不予行政处罚地，作出不予行政处罚地决定
C.违法事实不能成立地，不得给予行政处罚
D.违法行为已构成犯罪地，在作出相应行政处罚决定地同时，移送司法机关追究其刑事责任
129、多项选择题 按资金来源分，商业银行负债业务可分为：()
A、存款负债;
B、借入负债;
C、同业负债;
D、结算性负债
130、判断题 申请基金托管资格的商业银行隐瞒 有关情况或者提供虚假申请材料的，中国证监会、中国银监会不予受理或者不予行政许可，并给予警告，申请人在二年内不得再次申请基金托管资格。（）
131、多项选择题 下列属于银行业监督管理机构的监督管理措施的是（）
A、要求银行业金融机构按照规定报送注册会计师出具的审计报告
B、进入银行业金融机构进行现场检查
C、责令银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露信息
D、对银行业金融机构进行接管、机构重组或者撤销清算
132、判断题 在对关联方的授信调查和审批过程中，商业银行内部相关人员可以参与。（）
133、单项选择题 新资本协议银行从（）年底起开始实施新资本协议。
A、2010
B、2011
C、2013
D、2015
134、单项选择题 《贷款风险分类指引》规定，对零售贷款如自然人和小企业贷款主要采取（），依据贷款逾期时间长短直接划分风险类别。
A、分析法
B、信用法
C、分解法
D、脱期法
135、多项选择题 在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全（）制度，履行反洗钱义务。
A、洗钱交易监测制度
B、客户身份识别制度
C、客户身份资料和交易记录保存制度
D、大额交易和可疑交易报告制度
136、单项选择题 设立农村商业银行注册资本金应当不低于（）万元人民币，资本充足率应达到（）%。
A、3000万元5%
B、4000万元6%
C、5000万元8%
D、6000万元10%
137、单项选择题 根据《项目融资业务指引》，贷款人应根据（）确定贷款期限。
A、项目建设期；
B、项目经营期；
C、投资回收期；
D、借款人要求。
138、单项选择题 信托公司股东单独或与关联方合并持有公司（）以上股权的，股东（大）会选举董事、监事应当实行累积投票制。
A、20%
B、30%
C、50%
D、60%
139、单项选择题 根据我国《票据法》的规定，以下事项更改后，不影响票据效力的有（ ）。
A、票据金额
B、日期
C、收款人名称
D、付款人名称
140、单项选择题 下列不属于外资银行营业性机构的是（）
A、外商独资银行
B、中外合资银行
C、外国银行代表处
D、外国银行分行
141、单项选择题 单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额－般不超过确认数额的（）。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第12条）
A、40%
B、50%
C、60%
D、90%
142、 单项选择题 除了（）以外，对已被执行的财产，人民法院应当作出裁定，责令取得财产的人返还；拒不返还的，强制执行。
A、财产保全裁定执行完毕后复议撤销的
B、先予执行裁定经生效判决所撤销的
C、判决、裁定执行完毕后经再审后被撤销的
D、其他法律文书有错误，被人民法院撤销的
143、单项选择题 下列有可能成为商业银行关联交易法人的是（）。
A、中国银行
B、光大银行
C、宁波银行
D、招商局
144、单项选择题 长期待摊费用，是指金融企业已经支出，但摊销期限在1年以上（不含1年）的各项费用，对此，下列哪种说法不正确（）。
A、长期待摊费用应当单独核算，在费用项目的受益期限内分期平均摊销
B、租入固定资产改良支出应当在租赁期限与租赁资产尚可使用年限两者孰短的期限内平均摊销
C、其他长期待摊费用应当在受益期内平均摊销
D、项目支出的长期待摊费用，金额不大的，可在受益期内提前摊销
145、多项选择题 一份完整的贷款档案应至少包括：（）
A、法律文件
B、信贷文件;
C、还款及催收记录;
D、通讯和备忘等其他杂项
146、单项选择题 甲行按计划决定停办部分电子银行业务类型时，则该行应于停办此项业务前（）内向中国银监会报告，并予以公告。
A、7天
B、10天
C、15天
D、1个月
147、单项选择题 个人贷款贷款人（）支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
A、转账
B、现金
C、自主
D、受托
148、多项选择题 邮储银行不得为下列款项办理托收承付结算业务（）：
A、商品交易
B、代销
C、寄销
D、赊账
149、多项选择题 《金融违法行为处罚办法》所称金融机构，是指（）
A、银行
B、财务公司
C、保险公司
D、金融租赁公司
E、信托投资公司
150、单项选择题 信托公司管理运用或处分信托财产，不得以（）方式进行。
A、投资
B、租赁
C、买入返售
D、卖出回购
151、单项选择题 商业银行内部控制过程评价的具体评分标准为：被评价对象的过程和风险已被充分识别的，而且被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定并遵循要求的，被评价项目的规定得到实施和保持，可再得该项分值的（）。
A、百分之十
B、百分之二十
C、百分之三十
D、百分之四十
152、单项选择题 关于银行业自律组织，下列说法错误的是（）。
A、国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导
B、国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行监督
C、银行业自律组织的章程应当报中国人民银行备案
D、银行业自律组织的章程由自己制定
153、单项选择题 列各项不属于商业银行向客户提供咨询顾问类服务目的的是___。
A、展现其所具有的研究能力，增强客户对商业银行的信赖程度;
B、向企业提供相关的保值增值方案，增加银行的中间收入;
C、增强行业素质，提升服务于社会公益事业的能力;
D、稳固与优质客户的合作关系，培养有忠诚度的优质客户群
154、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人开展个人贷款业务应当遵循依法合规、（）、平等自愿、公平诚信的原则。
A、风险管理
B、内部控制
C、审慎经营
D、审贷分离
155、多项选择题 以下哪些业务属于票据融资业务？（）
A、背书;
B、转让;
C、贴现;
D、转贴现
156、单项选择题 境外金融机构投资入股汽车金融公司，依照（）地相关规定执行。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第19条）
A、《汽车金融公司管理办法》
B、《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》
C、《境内外资银行外债管理办法》
D、《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》
157、问答题 请结合工作实际，论述个人质押贷款业务的主要特点。
158、单项选择题 当事人约定由债务人向第三人履行债务的，债务人未向第三人履行债务或者履行债务不符合约定，应当向（）承担违约责任。
A、债权人
B、第三人
C、债权人和第三人
D、债权人或第三人
159、多项选择题 我国《票据法》规定，持票人行使追索权，可以请求被追索人支付的金额和费用有（）。
A、被拒绝付款的汇票金额
B、汇票金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止，按照中国人民银行规定的利率计算的利息
C、取得有关拒绝证明和发出通知书的费用
D、精神损失费
160、单项选择题 以下有关商业银行和集团客户授信说法错误的是（）。
A、商业银行对集团客户授信应实行客户经理制。
B、商业银行对集团客户授信的主管机构，要指定专人负责集团客户授信的日常管理工作。
C、商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时应充分考虑集团客户的整体信用状况。
D、商业银行对集团客户的最高授信额度一经确定不可改变。
161、单项选择题 外国银行分行对所有大客户授信余额超过其营运资金8倍时，应当每季末报告银监机构，大客户是指授信余额超过其营运资金（）的客户
A、5%
B、10%
C、30%
D、100%
162、多项选择题 根据我国《票据法》规定，关于支票的说法正确的是（）。
A、支票分为转账支票和现金支票
B、支票上必须记载出票日期
C、支票必须记载出票地
D、禁止签发空头支票
163、多项选择题 贷款人应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、（）、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。
A、期限
B、利率
C、用途
D、支付
164、单项选择题 商业银行通过实行资产证券化可以___,从而降低资本要求。
A、增加风险资产;
B、减少风险资产;
C、扩大资本规模;
D、缩小资本规模
165、单项选择题 信托投资公司担任特定目的信托受托机构，最近三年末的净资产应不低于（）元人民币。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第9)
A、－亿
B、三亿
C、五亿
D、十亿
166、单项选择题 财务管理的基本特征是（）。
A、成本管理
B、价值管理
C、价格管理
D、费用管理
167、单项选择题 由下级机关受理、报上级机关决定的申请事项，下级机关应在受理之日起（）内审查完毕并将审查意见及完整申请材料上报决定机关。
A、10日
B、20日
C、30日
D、15日
168、单项选择题 项目融资贷款的还款资金来源主要依赖（）。
A、政府补贴
B、集团公司拨款
C、股东筹资
D、项目产生的销售收入
169、多项选择题 监管部门应严格董事任职资格审查，细化商业银行董事任职资格要求，对董事、监事履职进行考核评价和后评估。对不尽职、失职的董事或监事，可视情况采取以下措施：（）
A.责令其对不尽职或失职情况作出说明；
B.约见该董（监）事本人或董（监）事会全体成员谈话；
C.以监管意见书等形式责令其改正；
D.要求银行更换董（监）事。
170、单项选择题 下列不属于制定《商业银行信息科技风险管理指引》的相关依据是（）：
A、《中华人民共和国商业银行法》；
B、《中华人民共和国电子签名法》；
C、《中华人民共和国银行业监督管理法》；
D、《中华人民共和国外资银行管理条例》。
171、单项选择题 当事人约定由第三人向债权人履行债务的，第三人不履行债务或者履行债务不符合约定，（）应当向债权人承担违约责任。
A、第三人
B、债务人
C、第三人和债务人
D、第三人或债务人
172、单项选择题 以下票据取得方式中，必须支付对价地是()。（票据法第10、11条）
A.因税收取得票据
B.因买卖取得票据
C.因继承取得票据
D.因赠与取得票据
173、多项选择题 农村合作金融机构贷款迁徙率指标主要包括：（）
A.正常贷款迁徙率
B.关注贷款迁徙率
C.次级类贷款迁徙率
D.可疑类贷款迁徙率
174、多项选择题 人民法院应当中止诉讼的情形有（）。
A、一方当事人死亡，需要等待继承人表明是否参加诉讼的
B、作为一方当事人的法人或者其他组织终止，尚未确定权利和义务承受人的
C、一方当事人因不可抗拒的事由，不能参加诉讼的
D、本案必须以另一案的审理结果为依据，而另一案尚未审结的
175、多项选择题 经营者假冒他人的注册商标，擅自使用他人的企业名称或者姓名，伪造或者冒用认证标志、名优标志等质量标志，伪造产地，对商品质量作引人误解的虚假表示的，依照（）的规定处罚。
A、《中华人民共和国商标法》
B、《中华人民共和国消费者权益保护法》
C、《中华人民共和国产品质量法》
D、《中华人民共和国公司法》
176、单项选择题 农村合作银行发起人必须以（）认缴股本，并一次募足。
A、所有的货币形式
B、货币资金或有价证券
C、货币资金
D、货币资金或实物、知识产权、土地使用权等的货币估价
177、单项选择题 银监会对商业银行有关操作风险管理的政策、程序和做法进行定期的（）。
A、质询
B、检查
C、检查评估
D、评估
178、多项选择题 企业集团及其成员单位发生可能影响财务公司正常经营的重大（）等事项时，财务公司应当及时向银监会报告。
A.机构变动
B.人事调整
C.股权交易
D.经营风险
179、单项选择题 商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由（）承担。
A、国务院银行业监督管理机构
B、总行
C、上级行
D、其自身
180、判断题 企业事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个或多个办理日常转账结算和现金收付的基本账户。（）
181、单项选择题 根据清偿方式的不同，银行卡业务可分为___。
A、贷记卡和准贷记卡;
B、个人卡和单位卡;
C、信用卡和借记卡;
D、人民币卡和外币卡
182、单项选择题 银监会依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理。银监会应当督促商业银行有效地识别、计量、监测和（）各种业务所承担的各类市场风险。
A、控制
B、管理
C、掌握
D、预测
183、单项选择题 《商业银行风险监管核心指标（试行）》中规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于()。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第9条)
A.4%
B.5%
C.6%
D.7%
184、单项选择题 贷记卡持卡人享受免息还款期是指银行记账日至发卡银行规定的到期还款日。免息还款期最长为（）天。
A、30
B、45
C、60
D、90
185、问答题 请结合工作实际，论述如何认定合格抵质押品。
186、多项选择题 下列人员任职资格须经国务院银行业监管机构核准（）
A、外资银行董事
B、外资银行高级管理人员
C、外资银行监事
D、外资银行首席代表
187、多项选择题 以下关于保证金存款说法正确的是：（）
A、人民法院在审理或执行案件时，依法可以对信用证保证金采取冻结措施，但不得扣划;
B、人民法院可以对银行承兑汇票保证金采取冻结措施，但不得扣划;
C、银行承兑汇票保证金已丧失保证金功能的，人民法院可以依法采取扣划措施;
D、如果金融机构已对汇票承兑或已对外付款，根据人的申请，人民法院应当解除对银行承兑汇票保证金相应部分的冻结措施
188、问答题 请结合工作实际，试述在贷款决策中如何进行财务分析。
189、单项选择题 商业银行（）应当根据自身掌握的内部控制信息，对下级机构的内部控制状况定期做出评价，并将评价结果作为经营绩效考核的重要依据。
A、董事会
B、高管层
C、上级机构
D、监事会
190、单项选择题 商业银行的（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险
A、董事会
B、监事会
C、行长
D、高级管理层
191、单项选择题 动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于()。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第8条)
A.25%
B.30%
C.35%
D.40%
192、单项选择题 银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响而使其资产和预期收益蒙受损失的（）。
A、总额
B、边际额
C、变化
D、可能性
193、多项选择题 按照《反洗钱法》规定，金融机构有下列（）行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。
A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的
B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的
C、未按照规定对职工进行反洗钱培训的
D、未按照规定履行客户身份识别义务的
194、多项选择题 对于余额在（）万元(含)以下(农村信用社、村镇银行为（）万元(含)以下)的个人无抵押(质押)贷款或抵押(质押)无效贷款，经追索（）年以上，仍无法收回的债权，可认定为呆账。
A．50
B．10
C．1
D．2
195、多项选择题 操作风险管理体系至少应包括以下基本要素：（）
A．董事会的监督控制
B．高级管理层的职责
C．适当的组织架构
D．操作风险管理政策、方法和程序
E．计提操作风险所需资本的规定
196、单项选择题 贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定（）账户并及时提供该账户资金进出情况。
A、资金回笼
B、个人或单位存款
C、贷款发放
D、资金管理
197、单项选择题 （）属于我国《票据法》规定的汇票必须记载事项。
A、付款地
B、付款日期
C、出票日期
D、用途
198、单项选择题 设立全国性商业银行地注册资本最低限额为（）人民币。（商业银行法第１３条）
A、五千万元
B、－亿元
C、十亿元
199、多项选择题 商业银行有（）变更事项地,应当经国务院银行业监督管理机构批准。（商业银行法第２４条）
A、变更注册资本B、调整业务范围
C、变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上地股东
D、更换董事、高级管理人员
E、修改章程
F、国务院银行业监督管理机构规定地其他变更事项。
200、问答题 请简述利息的存在对社会经济生活的影响。