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1、问答题 结合工作实际，试述商业银行实行资产负债比例管理的意义及其影响。
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本题答案：（1）资产负债比例管理的实施表明我国金融调控已逐步向间
本题解析：试题答案（1）资产负债比例管理的实施表明我国金融调控已逐步向间接方式转变，中央银行将更多地运用存款准备金、再贴现、利率和公开市场业务等货币政策工具来调整货币政策，有利于深化金融体制改革。
（2）用资金来源制约资金运用，能有效地防止货币和信用扩张；通过资产负债结构调整来优化经济结构还有利于资源的有效配置，提高全社会资金使用效率，促进国民经济快速、持续、健康发展。
（3）将促使国有商业银行加快建立现代金融企业制度的步伐，按照国际惯例运作，促使商业银行加强经营管理力度，形成“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的机制。
（4）实行资产负债比例管理，可为商业银行运作提供制度规范，保证商业银行资金在安全性、流动性和盈利性三方面的协调，使我国商业银行在日趋激烈的竞争中增强抵御风险的能力。
2、问答题 根据你的理解，试论金融创新的含义和表现形式,推动金融创新的主要原因有哪些?
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本题答案：（1）含义：在金融领域内通过各种要素的重新组合和创造性
本题解析：试题答案（1）含义：在金融领域内通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。
（2）表现形式：一是金融制度创新，包括各种货币制度创新，信用制度创新。金融管理制度创新等与制度安排相关的金融创新；二是金融业务创新，包括金融工具创新、金融技术创新。金融交易方式、业务种类或服务创新、金融市场创新等与业务活动相关的创新；三是金融组织结构创新，包括金融机构创新、金融业结构创新、金融机构内部经营管理创新等与金融业组织机构相关的创新。
（3）推动金融创新的主要原因：经济思潮的变迁、需求刺激和供给推动、对金融管制的回避及新科技革命的推动等。
3、名词解释 固定利率
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本题答案：是指在借贷期内不作调整的利率。实行固定利率，对于借贷双
本题解析：试题答案是指在借贷期内不作调整的利率。实行固定利率，对于借贷双方准确计算成本与收益十分方便，是传统采用的方式。
4、多项选择题 商业银行对介入房地产贷款的中介机构的选择，应着重于其（）等方面的考核，择优选用。
A、资质
B、业内声誉
C、业务操作程序
D、规模
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本题答案：A, B, C
本题解析：暂无解析
5、名词解释 人寿保险
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本题答案：人寿保险是人身保险的一种。和所有保险业务一样，被保险人
本题解析：试题答案人寿保险是人身保险的一种。和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。
6、名词解释 工资粘性
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本题答案：指工资率不能随劳动供求的变动而及时而迅速的变动。本题解析：试题答案指工资率不能随劳动供求的变动而及时而迅速的变动。
7、名词解释 个人贷款
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本题答案：个人贷款，又称零售贷款业务，经过几十年的发展，已成为一
本题解析：试题答案个人贷款，又称零售贷款业务，经过几十年的发展，已成为一项重要的贷款业务。个人贷款，是指贷款人向借款人发放的用于购买自用住房和城镇居民修、建自用住房(不含外销房)的贷款。
8、名词解释 抽逃出资
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本题答案：是指在公司验资注册后，股东将所缴出资暗中撤回，却仍保留
本题解析：试题答案是指在公司验资注册后，股东将所缴出资暗中撤回，却仍保留股东身份和原有出资数额的一种欺诈性违法行为。
9、名词解释 基金托管业务
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本题答案：有托管资格的商业银行接受基金管理公司委托，安全保管所托
本题解析：试题答案有托管资格的商业银行接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部资产，为所托管的基金办理基金资金清算款项划拨、会计核算、基金估值、监督管理人投资运作。包括封闭式证券投资基金托管业务、开放式证券投资基金托管业务和其他基金的托管业务。
10、名词解释 名义汇率与实际汇率
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本题答案：名义汇率也可以称为双国汇率。它是一种货币以另一种货币为
本题解析：试题答案名义汇率也可以称为双国汇率。它是一种货币以另一种货币为基础的价格，可以表示为本国货币的外币价格，也可以表示为外国货币的本币价格。
实际汇率在名义汇率基础上剔除了通货膨胀因素后的汇率
11、名词解释 证券投资基金
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本题答案：证券投资基金是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式
本题解析：试题答案证券投资基金是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金份额，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。
12、名词解释 要约收购
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本题答案：要约收购是各国证券市场最主要的收购形式，它通过公开向全
本题解析：试题答案要约收购是各国证券市场最主要的收购形式，它通过公开向全体股东发出要约，达到控制目标公司的目的。
13、名词解释 个人理财业务
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本题答案：个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规
本题解析：试题答案个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。
14、问答题 结合工作实际，分析论述公司信贷客户市场细分的作用和意义。
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本题答案：（1）有利于选择目标市场和制定营销策略
（2
本题解析：试题答案（1）有利于选择目标市场和制定营销策略
（2）有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要
（3）有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益
15、名词解释 建筑物区分所有权
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本题答案：是指业主对建筑物的与其他部分区别开来的某一特定部分所享
本题解析：试题答案是指业主对建筑物的与其他部分区别开来的某一特定部分所享有的所有权
16、问答题 简述新资本协议提出的三种操作风险计量方法
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本题答案：①基本指数法，即以某种单一指数（如银行总收入的一个固定
本题解析：试题答案①基本指数法，即以某种单一指数（如银行总收入的一个固定比例）来确定应对操作风险的必需资本量。
②标准法，即把银行业务按公司资产、项目融资、零售等类别加以区分，分别计算操作风险指数，再乘上某一固定比例得出所需资本量。
③内部测试法，这一方法的技术要求最高。在计量每种业务的风险时，银行都必须根据内部数据计算操作风险指数、引致损失事件发生的概率以及事件发生后的损失程度，再以所得数据与巴塞尔委员会确定的相应比例得出资本需求量。鉴于计量方法比较复杂，且合 理性有待验证，因此，巴塞尔委员会注意到许多银行以最低资本的20％作为应对操作风险资本的做法，准备以这一比例作为广义的指导性准备标准。
17、名词解释 搭便车
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本题答案：其基本含义是不付成本而坐享他人之利。
本题解析：试题答案其基本含义是不付成本而坐享他人之利。
18、问答题 试述你对公司信贷资金运动的二重支付、二重归流的认识和理解，阐述信贷资金运动的特点。
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本题答案：（1）信贷资金运动就是以银行为出发点，进入社会产品生产
本题解析：试题答案（1）信贷资金运动就是以银 行为出发点，进入社会产品生产过程去执行它的职能，然后又流回到银行的全过程，即是二重支付和二重归流的价值特殊运动。第一重支付：信贷资金由银行支付给使用者；第二重支付：由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产；第二重归流：经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者手中，这是第一重归流；使用者将贷款本金和利息归还给银行。
（2）信贷资金的特点：①以偿还为前提的支出，有条件的让渡；②与社会物质产品的生产和流通相结合；③产生经济效益才能良性循环；④信贷资金运动以银行为轴心
19、名词解释 信用证开证行
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本题答案：开证行(OpeningBank,IssuingBank
本题解析：试题答案开证行(OpeningBank,IssuingBank,EstablishingBank)是指接受开证申请人（一般是贸易合同的买方、货物进口人）的要求和指示或根据其自身的需要，开立信用证的银行。
20、判断题 根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间发生配股时，出质人应当购买并随质物一起质押。（）
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本题答案：对
本题解析：暂无解析
91ExAm.org 21、名词解释 借记卡和贷记卡、准贷记卡
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本题答案：借记卡（DebitCard），又称扣账卡，可以在商店刷
本题解析：试题答案借记卡（DebitCard），又称扣账卡，可以在商店刷卡消费，刷卡时直接由存款帐户扣款有多少钱，才能刷多少钱，不会产生超刷、透支或动用循环利息等状况。
贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款的信用卡。
准贷记卡（SemiCreditCard）是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
22、问答题 论述财政体系对货币供给的影响。
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本题答案：(1)银行和财政是再分配部门，所集中的货币都不能由自己
本题解析：试题答案(1)银行和财政是再分配部门，所集中的货币都不能由自己直接运用，而要贷给或拨给国民经济各部门、企业、个人等去使用。从这个意义上说，财政和银行一样，是国民经济的货币供给者之一。财政把自己的收人拨给企业、机关团体、学校和个人，
那么其货币收入就增加，因而购买商品和劳务的能力增强了，或有支付能力的货币购买力增强了。
(2)从直接的购买力来说，财政收入资金则流通中货币量减少，财政支出货币则流通中货币量增加；此外，财政收人与支出结构同时影响流通中货币的供给结构。
(3)财政部门的货币收支对货币供给的影响还表现在，财政的收支过程实际上是货币收缩和流入商业银行账户，由此而扩大商业银行货币供给能力扩张的过程。
23、单项选择题 根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，每（）位客户经理管理一批客户。
A、一位
B、两位
C、三位
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本题答案：B
本题解析：暂无解析
24、单项选择题 股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过（）。
A、30%
B、40%
C、50%
D、60%
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本题答案：D
本题解析：暂无解析
25、名词解释 风险防范
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本题答案：是指某一行动有多种可能的结果，而且事先估计到采取某种行
本题解析：试题答案是指某一行动有多种可能的结果，而且事先估计到采取某种行动可能导致的结果以及每种结果出现的可能性，但行动的真正结果究竟如何不能事先知道。
26、判断题 统一授信是指商业银行对客户或地区确定的贷款授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。（）
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本题答案：错
本题解析：暂无解析
27、问答题 试述在贷款决策中，财务分析应分析哪些指标，可采用什么样的方法。
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本题答案：（1）指标：偿债能力指标，包括资产负债率、流动比率、速
本题解析：试题答案（1）指标：偿债能力指标，包括资产负债率、流动比率、速动比率；营运能力指标，包括应收帐款周转率、存货周转率；盈利能力指标，包括资本金利润率、销售利税率(营业收入利税率)、成本费用利润率等。
（2）方法：
①趋势分析法又称水平分析法，是将两期或连续数期财务报告中相同指标进行对比，确定其增减变动的方向、数额和幅度，以说明企业财务状况和经营成果的变动趋势的一种方法；
②比率分析法是指利用财务报表中两项相关数值的比率揭示企业财务状况和经营成果的一种分析方法；
③因素分析法也称因素替换法、连环替代法，它是用来确定几个相互联系的因素对分析对象一一综合财务指标或经济指标的影响程度的一种分析方法。
28、名词解释 保险人
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本题答案：根据中国《保险法》规定，保险人又称“承保人
本题解析：试题答案根据中国《保险法》规定，保险人又称“承保人”，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
29、问答题 述不得担任中资商业银行高管人员的主要情形
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本题答案：1有故意犯罪记录的；
2对曾任职机构违法违规
本题解析：试题答案1有故意犯罪记录的；
2对曾任职机构违法违规经营活动或重大损失负有个人责任或直接领导责任，情节严重，被有关行政机关依法处罚的；
3在履行工作职责时有提供虚假材料等违反诚信原则行为的；
4被金融监管机构取消终身的董事和高级管理人员任职资格，或累计
2次被取消董事和高级管理人员任职资格的；累计3次被金融监管机构行政处罚的；
5与拟担任的董事或高级管理人员职责存在明显利益冲突的；
6有违反社会公德的不良行为，造成恶劣影响的；
7个人或其配偶有数额较大的到期未偿还的负债，或正在从事的高风险投资明显超过其家庭财产的承受能力的；
8法律、行政法规及银监会规定的其他情形。
30、名词解释 绩效考核
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本题答案：绩效考核也称成绩或成果测评，绩效考核是企业为了实现生产
本题解析：试题答案绩效考核也称成绩或成果测评，绩效考核是企业为了实现生产经营目的，运用特定的标准和指标，采取科学的方法，对承担生产经营过程及结果的各级管理
31、单项选择题 按照《商业银行授信工作尽职指引》，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（），进一步核实后在档案中重新记载。
A.立即汇报
B.提前还贷
C.汇总情况
D.书面报告
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本题答案：D
本题解析：暂无解析
32、名词解释 货币政策时滞
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本题答案：是政策从制定到获得主要的或全部的效果所必须经历的一段时
本题解析：试题答案是政策从制定到获得主要的或全部的效果所必须经历的一段时间。是影响货币政策效应的重要因素。
33、名词解释 物权公示
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本题答案：物权公示是为了让他人清楚地知道谁是权利人，以维护权利人
本题解析：试题答案物权公示是为了让他人清楚地知道谁是权利人，以维护权利人、与交易有关的人的合法权益。除有相反证据证明的以外，记载于不动产登记簿上的人是该不动产的权利人，动产的占有人是该动产的权利人。
34、判断题 商业银行应当对市场风险实施敞口管理。（）
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本题答案：错
本题解析：暂无解析
35、名词解释 损失类贷款
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本题答案：损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序
本题解析：试题答案损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。
36、名词解释 财政补助收入
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本题答案：是指事业单位直接从财政部门取得的和通过主管部门从财政部
本题解析：试题答案是指事业单位直接从财政部门取得的和通过主管部门从财政部门取得的各类事业经费，包括正常经费和专项资金。
37、名词解释 买入汇率、卖出汇率和现钞汇率
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本题答案：买入汇率是外汇银行向同业或者客户买进外汇 时所使用的汇
本题解析：试题答案买入汇率是外汇银行向同业或者客户买进外汇 时所使用的汇率。
卖出汇率是外汇银行向同业或客户卖出外汇时所使用的汇率。
现钞汇率又称现钞买卖价。是指银行买入或卖出外币现钞时所使用的汇率。
38、名词解释 信贷风险敞口
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本题答案：信贷风险敞口是指因债务人违约行为导致的可能承受风险的信
本题解析：试题答案信贷风险敞口是指因债务人违约行为导致的可能承受风险的信贷余额。就是risk exposure，指未加保护的风险
39、名词解释 组织控制
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本题答案：组织控制就是对为实现组织的共同目标而进行的一切有关组织
本题解析：试题答案组织控制就是对为实现组织的共同目标而进行的一切有关组织活动进行调节和管理。
40、名词解释 银团贷款协议
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本题答案：银团贷款根据我国法律规定，银团贷款是指由两家或两家以上
本题解析：试题答案银团贷款根据我国法律规定，银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务
41、名词解释 抵押
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本题答案：是指提供私人资产（不论是否为不动产）作为债务担保的动作
本题解析：试题答案是指提供私人资产（不论是否为不动产）作为债务担保的动作，多发生于购买房地产时银行借出的抵押贷款或在典当商折现非不动产的物品。
42、判断题 低渗性脱水症病人可给予等渗盐水纠正，重症病人可给予高渗盐水治疗
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本题答案：对
本题解析：暂无解析
43、名词解释 名义价值
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本题答案：已发行证券的明确价值，这个价值长期维持固定，相对于随着
本题解析：试题答案已发行证券的明确价值，这个价值长期维持固定，相对于随着市场波动的市场价值
44、名词解释 个人征信系统
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本题答案：称消费者信用信息系统，主要为消费信贷机构提供个人信用分
本题解析：试题答案称消费者信用信息系统，主要为消费信贷机构提供个人信用分析产品
45、名词解释 代理证券业务
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本题答案：代理证券业务是指银行接受委托办理的代理发行、兑付、买卖
本题解析：试题答案代理证券业务是指银行接受委托办理的代理发行、兑付、买卖各类有价证券的业务,还包括接受委托代办债券还本付息、代发股票红利、代理证券资金清算等业务。
46、判断题 商业银行在综合理财服务活动中，可以向非特定目标客户群销售理财计划。()
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本题答案：错
本题解析：暂无解析
47、名词解释 银行本票
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本题答案：申请人将款项交存银行，由银行签发的，承诺自己在见票时无
本题解析：试题答案申请人将款项交存银行，由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。
48、单项选择题 按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（）
A.立即逐级汇报
B.既时授信
C.汇总分析
D.以书面形式记载
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本题答案：D
本题解析：暂无解析
49、名词解释 利息保障系数
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本题答案：又称利息保障倍数，是指企业生产经营所获得的息税前利润与
本题解析：试题答案又称利息保障倍数，是指企业生产经营所获得的息税前利润与利息费用的比率。它是衡量企业支付负债利息能力的指标。
50、名词解释 行本票
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本题答案：银行本票是申请人将款项交存银行，由银行签发的承诺自己在
本题解析：试题答案银行本票是申请人将款项交存银行，由银行签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
51、名词解释 开立信贷证明
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本题答案：信贷证明是根据申请人（投标人）的要求，以出具《信贷证明
本题解析：试题答案信贷证明是根据申请人（投标人）的要求，以出具《信贷证明书》的形式，向招标人承诺，当申请人（投标人）中标后，在中标项目实施过程中，满足申请人（投标人）在《信贷证明书》项下承诺限额内用于该项目正常、合理信用需求的一种表外信贷业务
52、判断题 短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。()
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本题答案：错
本题解析：暂无解析
53、名词解释 永久性债券
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本题答案：永久债券简介永久债券(PerpetualBonds)指
本题解析：试题答案永久债券简介永久债券(PerpetualBonds)指一种不规定本金返还期限,可以无限期地按期取得利息的债券。
54、名词解释 存款货币银行
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本题答案：存款货币银行（Deposit money banks）
本题解析：试题答案存款货币银行（Deposit money banks）习惯上又称为商业银行（我国通常为商业银行），以经营工商存款、放款为主要业务，并为客户提供多种金融服务。
55、名词解释 向中央银行借款
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本题答案：是指金融企业向中央银行借入的临时周转资金、季节性资金、
本题解析：试题答案是指金融企业向中央银行借入的临时周转资金、季节性资金、年度性资金以及因特殊需要经批准向中央银行借入的特种借款等
56、名词解释 定金
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本题答案：定金是在合同订立或在履行之前支付的一定数额的金钱作为担
本题解析：试题答案定金是在合同订立或在履行之前支付的一定数额的金钱作为担保的担保方式，又称保证金
57、名词解释 保险经纪人
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本题答案：保险经纪人（InsuranceBroker）,我国《保
本题解析：试题答案保险经纪人（InsuranceBroker）,我国《保险法》第一百二十三条规定：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。
58、判断题 小企业信贷人员必须在贷款建议中披露贷款申请人是否为自己的关系人。（）
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本题答案：对
本题解析：暂无解析
59、单项选择题 客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以()形式确认是客户主动要求了解和购买产品。
A、口头
B、书面
C、电话
D、询问
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本题答案：B
本题解析：暂无解析
60、多项选择题 商业银行与客户签定合同前，应对（）进行确认。
A.客户确切的法律名称
B.被授权代表客户签名者的授权证明文件
C.签名者的身份
D.所签署的授信法律文件合法性
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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析
61、名词解释 再贴现
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本题答案：商业银行等金融机构持未到期的商业票据向中央银行申请贴现
本题解析：试题答案商业银行等金融机构持未到期的商业票据向中央银行申请贴现以进行融资的活动。
62、多项选择题 《商业银行信息披露暂行办法》规定，披露信息的商业银行应当在会计报表附注中披露关联方和关联交易的事项有（）。
A、关联方与商业银行关系的性质
B、关联方所持商业银行股份或权益及其变化
C、关联交易的类型、金额及相应比例、未结算项目的金额及相应比例
D、关联自然人身份的基本情况
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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析
63、问答题 论述商业银行经营管理理论经历了几个发展阶段及其主要内容。
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本题答案：（1）资产管理理论：产生于商业银行建立初期，一直到20
本题解析：试题答案（1）资产管理理论：产生于商业银行建立初期，一直到20世纪60年代，它都在银行管理领域中占据着统治地位。
主要内容：商业银行应着重资产业务的管理。
（2）负债管理理论：盛行于20世纪五六十年代的西方商业银行，一定程度地缓解了商业银行流动性与盈利性的矛盾。
主要内容：银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，还可以通过灵活地调剂负债达到目的。商业银行保持资金的流动性无需经常保有大量的高流动性资产，通过发展主动型负债的形式，扩大筹集资金的渠道和途径，也能够满足多样化的资金需求，以向外借款的方式也能够保持银行资金的流动性。
（3）资产负债管理理论
主要内容：流动性问题、风险控制问题、资产与负债的对称。
64、问答题 请简述商业银行经营管理的一般原则。
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本题答案：商业银行的经营原则一般有三条，即盈利性、流动性、安全性
本题解析：试题答案商业银行的经营原则一般有三条，即盈利性、流动性、安全性。
其中，盈利性是商业银行经营目标的要求，占有核心地位；流动性是清偿力问题，即银行能随时满足客户提款等方面的要求的能力；安全性是指银行管理经营风险，保证资金安全的要求。
这三性要求有统一性又有矛盾，比如流动性强、安全性高但盈利能力弱。
只能从现实出发，统一协调寻求最佳的均衡点。
我国在银行法中明确规定商业银行是以效益性、安全性、流动性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。
65、名词解释 控制环境
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本题答案：控制环境包括治理职能和管理职能，以及治理层和管理层对内
本题解析：试题答案控制环境包括治理职能和管理职能，以及治理层和管理层对内部控制及其重要性的态度、认识和措施。
66、名词解释 财务分析
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本题答案：财务分析是以会计核算和报表资料及其他相关资料为依据,采
本题解析：试题答案财务分析是以会计核算和报表资料及其他相关资料为依据,采用一系列专门的分析技术和方法,对企业等经济组织过去和现在有关筹资活动、投资活动、经营活动的偿债
67、问答题 结合贷款新规，试述商业银行个人贷款支付管理要求，何种情况可采取自主支付。
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本题答案：（1）一借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30
本题解析：试题答案（1）一借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币；二借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式。上述个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。
（2）一明确贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的，可以采用借款人自主支付方式；二规定个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过50万元人民币的，可以按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。
68、名词解释 国内保理
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本题答案：指保理商（通常是银行或银行附属机构）为国内贸易中以赊销
本题解析：试题答案指保理商（通常是银行或银行附属机构）为国内贸易中以赊销的信用销售方式销售货物或提供服务而设计的一项综合性金融服务。卖方（国内供应商）将其与买方（债务人）订立的销售合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制与坏账担保等综合性金融服务。
69、判断题 商业银行授信决策可以在上级行口头授权范围内进行，但不得超越权限进行授信。（）
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本题答案：错
本题解析：暂无解析
70、多项选择题 金融机构的下列变更事项，应事先报经国务院银行业监督管理部门批准，办理变更手续（）。
A、调整业务范围
B、更换部门主要负责人
C、更改名称
D、变更营业地址
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本题答案：A, C, D
本题解析：暂无解析
71、名词解释 风险加权资产
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本题答案：风险加权资产（risk-weighted assets
本题解析：试题答案风险加权资产（risk-weighted assets）是指对银行的资产加以分类，根据不同类别资产的风险性质确定不同的风险系数，以这种风险系数为权重求得的资产。
72、名词解释 标杆法
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本题答案：杆法是指在不断寻找和研究同行一流公司的最佳实践，以此为
本题解析：试题答案杆法是指在不断寻找和研究同行一流公司的最佳实践，以此为基准与本企业进行比较、分析、判断，从而使本企业得到不断改进，从而进入赶超一流公司。
73、判断题 转授权是指管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权。（）
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本题答案：对
本题解析：暂无解析
74、名词解释 稀缺性
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本题答案：资源相对于人类的需要总是少于人们能免费或自由取用的情形
本题解析：试题答案资源相对于人类的需要总是少于人们能免费或自由取用的情形。因为存在资源的这一特性，才需要经济学研究如何最有效地配置资源，使人类的福利达到最大程度。社会资源具有有限性.即指社会所生产出的商品是有限的，无法满足人们所有的欲望。
75、名词解释 基本汇率与套算汇率
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本题答案：基本汇率是本国货币与国际上某一关键货币的兑换比率。套算
本题解析：试题答案基本汇率是本国货币与国际上某一关键货币的兑换比率。套算汇率是在基础汇率的基础上套算出来的本币与非关键货币之间的汇率。
76、名词解释 地区集中风险
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本题答案：商业银行对同一地区交易对手或借款人具有较高的风险暴露而
本题解析：试题答案商业银行对同一地区交易对手或借款人具有较高的风险暴露而产生的风险。
77、名词解释 狭义货币
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本题答案：狭义货币(narrowmoney)包括铸币,纸币,所有
本题解析：试题答案狭义货币(narrowmoney)包括铸币,纸币,所有的活期存款或支票存款
78、名词解释 个人抵押授信贷款
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本题答案：是指借款人将本人或第三人（限自然人）的物业抵押给银行，
本题解析：试题答案是指借款人将本人或第三人（限自然人）的物业抵押给银行，银行按抵押物评估值的一定比率为依据，设定个人最高授信额度的贷款。
79、多项选择题 按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一的，授权人应调整以至撤销授权：（）
A、受权人发生重大越权行为；
B、受权人失职造成重大经营风险；
C、经营环境发生重大变化；
D、内部机构和管理制度发生重大调整；
E、其他不可预料的情况。
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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：暂无解析
80、问答题 为什么说信用评级是信用风险管理的重要内容，谈谈你的认识和理解。
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本题答案：（1）揭示风险，保护投资者利益资信评级以专业化、客观公
本题解析：试题答案（1）揭示风险，保护投资者利益资信评级以专业化、客观公正的评价结果为投资者服务；
（2）以其自身的自律机制及职能发挥着“扶优限劣”的作用，并通过社会信用体系形成“除恶扬善”的机制，它是规范市场经济秩序的治本之策和保障；
（3）资金合理定价的依据资信等级是利率市场化的定价工具；
（4）为企业开拓市场创造条件有了公正的评级制度，在交易或投融资的双方之间搭建一座桥梁，消除信用信息不对称和相互猜疑，建立互信，从而帮助交易的各方识别风险，保障经济活动的顺利进行；
（5）督促企业建立和完善信用管理，提高竞争力通过资信评级，可以使企业家们更加清醒的认识自己的企业，建立和完善内部的管理，使后进边先进，先进更先进；
（6）有利于政府加强监管，扶优限劣在管理中，政府除了要建立有效的监管体系外，还要依靠社会的力量参与监督管理。
81、名词解释 会计估计变更
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本题答案：是是指由于资产和负债的当前状况及预期经济利益和义务发生
本题解析：试题答案是是指由于资产和负债的当前状况及预期经济利益和义务发生了变化，从而对资产或负债的账面价值或者资产的定期消耗金额进行调整
82、名词解释 信贷转授权
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本题答案：受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审
本题解析：试题答案受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。
83、名词解释 金融危机
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本题答案：是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标（如
本题解析：试题答案是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标（如：短期利率、货币资产、证券、房地产、土地价格、商业破产数和金融机构倒闭数）的急剧、短暂和超周期的恶化。
84、名词解释 买入返售和卖出回购金融资产
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本题答案：买入返售是指公司按返售协议约定先买入再按固定价格返售的
本题解析：试题答案买入返售是指公司按返售协议约定先买入再按固定价格返售的证券等金融资产所融出的资金。卖出回购金融资产款是用于核算企业（金融）按回购协议卖出票据、证券、贷款等金融资产所融入的资金。
85、问答题 巴塞尔新资本协议(theNewBaselCapitalAccord)(以下简称新协议）
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本题答案：巴塞尔银行监管委员会是十国集团银行监管的组织。1988
本题解析：试题答案巴塞尔银行监管委员会是十国集团银行监管的组织。1988年该委员会制定了著名的资本协议，规定商业银行必须对信用风险计提8%的资本。该协议被世界上100多个国家所采用，成为当今银行监管的国际标准。
86、名词解释 服务差异化
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本题答案：是服务企业面对较强的竞争对手而在服务内容、服务渠道和服
本题解析：试题答案是服务企业面对较强的竞争对手而在服务内容、服务渠道和服务形象等方面采取有别于竞争对手而又突出自己特征，以战胜竞争对手，在服务市场立住脚跟的一种做法。目的是要通过服务差异化突出自己的优势，与竞争对手相区别。
87、名词解释 市场风险
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本题答案：市场风险指因股市价格、利率、汇率等的变动而导致价值未预
本题解析：试题答案市场风险指因股市价格、利率、汇率等的变动而导致价值未预料到的潜在损失的风险。因此，市场风险包括权益风险、汇率风险、利率风险以及商品风险。
88、名词解释 汇率
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本题答案：亦称“外汇行市或汇价”，是国际
本题解析：试题答案亦称“外汇行市或汇价”，是国际贸易中最重要的调节杠杆。一国货币兑换另一国货币的比率，是以一种货币表示另一种货币的价格。由于世界各国货币的名称不同，币值不一，所以一国货币对其他国家的货币要规定一个兑换率，即汇率。
89、名词解释 银行信贷
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本题答案：银行信贷是银行将自己筹集的资金暂时借给企事业单位使用，
本题解析：试题答案银行信贷是银行将自己筹集的资金暂时借给企事业单位使用，在约定时间内收回并收取一定利息的经济活动。
90、多项选择题 属于商业银行汽车贷款风险管理范畴的有（）。
A、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别
B、贷款人应建立二手车市场信息数据库和二手车残值估算体系
C、贷款人应建立汽车贷款预警监测分析系统，制定预警标准
D、贷款人应建立不良贷款分类处理制度和审慎的贷款损失准备制度
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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析
91、判断题 各银行分支机构开办外汇业务而发生的全部债权债务由其自身承担。（）
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本题答案：错
本题解析：暂无解析
92、名词解释 资产重组
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本题答案：资产重组是指企业资产的拥有者、控制者与企业外部的经济主
本题解析：试题答案资产重组是指企业资产的拥有者、控制者与企业外部的经济主体进行的，对企业资产的分布状态进行重新组合、调整、配置的过程，或对设在企业资产上的权利进行重新配置的过程。
93、名词解释 关键风险指标（KPI）
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本题答案：关键风险指标是指代表某一风险领域变化情况并可定期监控的
本题解析：试题答案关键风险指标是指代表某一风险领域变化情况并可定期监控的统计指标。
94、名词解释 本量利分析法
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本题答案：本量利分析法是根据有关产品的产销数量,销售价格,变动成
本题解析：试题答案本量利分析法是根据有关产品的产销数量,销售价格,变动成本和固定成本等因素同利润之间的相互关系,通过分析计量而确定企业目标利润的一种方法。
95、名词解释 资产集中风险
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本题答案：指由于对单一债务人或相关的一群债务人的风险暴露过大而使
本题解析：试题答案指由于对单一债务人或相关的一群债务人的风险暴露过大而使资产组合额外承担的风险。
96、名词解释 道德风险
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本题答案：指经济代理人在使其自身效用最大化的同时损害委托人或其他
本题解析：试题答案指经济代理人在使其自身效用最大化的同时损害委托人或其他代理人效用的行为。
97、名词解释 供给规律
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本题答案：在其他条件不变的情况下，一般而论，随着商品价格的升高，
本题解析：试题答案在其他条件不变的情况下，一般而论，随着商品价格的升高，生产者愿意并且能够提供的商品数量增加；相反，随着商品价格的降低，生产者愿意并且能够提供的商品数量减少。即生产者的供给量与商品价格之间呈同方向变动。这一规律被称为供给规律。
98、多项选择题 商业银行不良资产的监测和考核包括对()的全面监测和考核。
A、不良贷款
B、非信贷资产
C、存款
D、表外业务风险
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本题答案：A, B, D
本题解析：暂无解析
99、名词解释 内部欺诈
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本题答案：银行内部欺诈是指员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、
本题解析：试题答案银行内部欺诈是指员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失。
100、名词解释 相邻关系
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本题答案：两个或两个以上相互毗邻不动产的所有人或使用人，在行使占
本题解析：试题答案两个或两个以上相互毗邻不动产的所有人或使用人，在行使占有、使用、收益、处分权利时发生的权利义务关系。
101、名词解释 商品价格风险
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本题答案：商品价格风险是指引市场价格的不确定性对企业的物质商品资
本题解析：试题答案商品价格风险是指引市场价格的不确定性对企业的物质商品资产所带来的收益或损失
102、名词解释 结算货币(Settlement Currency)
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本题答案：结算货币都是指世界上认可度高的货币，比如美元、欧元、日
本题解析：试题答案结算货币都是指世界上认可度高的货币，比如美元、欧元、日元、英镑等。
103、名词解释 浮动利率
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本题答案：一种在借贷期内可定期调整的利率
本题解析：试题答案一种在借贷期内可定期调整的利率
104、多项选择题 借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。()
A、不按借款合同规定用途使用贷款的
B、用贷款进行股本权益性投资的
C、不按借款合同规定清偿贷款本息的
D、套取贷款相互借贷牟取非法收入的
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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析
105、名词解释 封闭式基金(close-endfunds)
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本题答案：是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额
本题解析：试题答案是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。基金单位的流通采取在证券交易所上市的办法，投资者日后买卖基金单位，都必须通过证券经纪商在二级市场上进行竞价交易。
106、名词解释 基本薪酬
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本题答案：又称“基本薪金”，是根据员工所
本题解析：试题答案又称“基本薪金”，是根据员工所承担或完成的工作本身或者是员工所具备的完成工作的技能向员工的支付的稳定性报酬，是员工收入的主要部分，也是计算其他薪酬性收入的基础。
107、判断题 商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，对利率、汇率等的敏感度分析应作为分析重点之一。（）
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本题答案：对
本题解析：暂无解析
108、多项选择题 商业银行个人理财业务人员，应包括()
A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、销售理财计划或投资性产品的业务人员
C、与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
D、前台储蓄人员
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本题答案：A, B, C
本题解析：暂无解析
109、多项选择题 商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列哪些措施。()
A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B、吊销其经营许可证
C、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D、建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人
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本题答案：A, C, D
本题解析：暂无解析
110、名词解释 合并和收购
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本题答案：合并是指两家以上的公司依契约及法令归并为一个公司的行为
本题解析：试题答案合并是指两家以上的公司依契约及法令归并为一个公司的行为。收购是指一个公司通过产权交易取得其他公司一定程度的控制权，以实现一定经济目标的经济行为。
111、名词解释 中期票据
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本题答案：中期票据是指期限通常在5-10年之间的票据。公司发行中
本题解析：试题答案中期票据是指期限通常在5-10年之间的票据。公司发行中期票据，通常会透过承办经理安排一种灵活的发行机制，透过单一发行计划，多次发行期限可以不同的票据，这样更能切合公司的融资需求。在欧洲货币(Eurocurrency)市场发行的中期票据，称为欧洲中期票据(EMTNs)。
112、名词解释 咨询顾问类业务
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本题答案：咨询业务是指公司依据《信托投资公司管理办法》，凭借其专
本题解析：试题答案咨询业务是指公司依据《信托投资公司管理办法》，凭借其专门的知识、经验、技术和广泛的信息渠道，接受客户的委托，对指定企业、项目、产品、技术、市场、管理、服务、资信等情况进行专门的调查、分析、论证，进而向委托人提供经济信息、数据资料、操作方案和可行性报告的业务。
113、名词解释 票据承兑业务
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本题答案：票据承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为
本题解析：试题答案票据承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有。
114、名词解释 资金的时间价值
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本题答案：指货币随着时间的推移而发生的增值，也称为货币时间价值。
本题解析：试题答案指货币随着时间的推移而发生的增值，也称为货币时间价值。
115、判断题 2004年11月1日起，申请办理代理保险业务的香港和澳门银行内地分行，可根据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》的有关规定，向所在地银监会派出机构备案。银监会派出机构自 收到备案之日起在规定时限内做出书面回复。（）
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本题答案：对
本题解析：暂无解析
116、名词解释 资本成本
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本题答案：资本成本是指企业为筹集和使用资金而付出的代价。
本题解析：试题答案资本成本是指企业为筹集和使用资金而付出的代价。
117、名词解释 历史成本计量
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本题答案：历史成本计量是指按照资产购置时支付的现金或现金等价物的
本题解析：试题答案历史成本计量是指按照资产购置时支付的现金或现金等价物的金额，或按照购置资产时所付出的对价的公允价值计量
118、名词解释 生产者剩余
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本题答案：生产者剩余（producersurplus）等于厂商生
本题解析：试题答案生产者剩余（producersurplus）等于厂商生产一种产品的总利润加上补偿给要素所有者超出和阴影部分为生产者剩余低于他们所要求的最小收益的数量。从几何的角度看，它等于供给曲线之上和市场价格之下的那块三角形面积。
119、名词解释 抵押贷款
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本题答案：抵押贷款指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的
本题解析：试题答案抵押贷款指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。
120、名词解释 国际技术转让
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本题答案：国际技术转让也称“商业性的国际技术转让&r
本题解析：试题答案国际技术转让也称“商业性的国际技术转让”，一般是指位于不同国家境内的自然人、法人及其他组织之间进行的技术转让。
121、名词解释 单位通知存款
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本题答案：单位通知存款是指存款人在存入款时不约定存期，支取时需提
本题解析：试题答案单位通知存款是指存款人在存入款时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取日期和金额方能支取的存款。
122、名词解释 三次产业
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本题答案：第三产业是指除第一、二产业以外的其他行业。第三产业包括
本题解析：试题答案第三产业是指除第一、二产业以外的其他行业。第三产业包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘查业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。
123、多项选择题 商业银行市场风险管理体系包括如下基本要素（）：
A、董事会和高级管理层的有效监控；
B、完善的市场风险管理政策和程序；
C、完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序；
D、完善的内部控制和独立的外部审计；
E、适当的市场风险资本分配机制。
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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：暂无解析
124、名词解释 货币发行准备制度
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本题答案：是为约束货币发行规模维护货币信用而制定的，要求货币发行
本题解析：试题答案是为约束货币发行规模维护货币信用而制定的，要求货币发行者在发行货币时必须以某种金属或资产作为发行准备。
125、名词解释 储备货币(ReserveCurrency)
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本题答案：储备货币，ReserveCurrency，是中央银行准
本题解析：试题答案储备货币，ReserveCurrency，是中央银行准备长期持有一种作为国际清偿力的货币。传统的储备货币是美元，英镑和法国法郎（范围较小的前法属殖民地）。
126、名词解释 财务控制
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本题答案：财务控制财务控制是指对企业的资金投入及收益过程和结果进
本题解析：试题答案财务控制财务控制是指对企业的资金投入及收益过程和结果进行衡量与校正，目的是确保企业目标以及为达到此目标所制定的财务计划得以实现。
127、名词解释 代保管业务
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本题答案：代保管业务是信托机构代客户保管各种贵重物品，保证其完整
本题解析：试题答案代保管业务是信托机构代客户保管各种贵重物品，保证其完整无缺，是信托机构的传统业务。
128、问答题 根据你的认识和理解，阐述基础货币变化的根本原因。
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本题答案：（1）政府的财政收支。直接影响到基础货币的发放量，增发
本题解析：试题答案（1）政府的财政收支。直接影响到基础货币的发放量，增发通货，扩大基础货币构成中的通货总量，向央行透支弥补财政赤字也同样增加了基础货币的总投放量。
（2）黄金存量变化和国际收支状况。当中央银行向财政部购买黄金时，资产和负债同时增加，即放出了部分的本币通货，增加了基础货币量；同样，当中央银行在外汇市场上购人外汇时，也使中央银行的资产和负债同时增加，中央银行买进外币，放出本币，基础货币投放量增加。
（3）技术和制度性因素。结算中的票据事实上是中央银行为结算而向存款机构提供的短期信贷。若存款机构贷记该票据，而中央银行没有及时借记出票机构的准备金账户，总准备金则暂时增加，从而基础货币量增加。
（4）中央银行的行为。中央银行能通过公开市场业务的操作来达到影响基础货币投放量的目的。中央银行在公开市场上买进政府债券，放出本币，央行的资产和负债同时等量增加，基础货币量也由中央银行放出本币而增加。这种操作的前提是要存在一个活跃的政府债券二级市场。
129、问答题 试论当代金融创新对金融与经济发展的影响。
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本题答案：(1)金融创新对金融与经济发展的影响有正有负，但主流是
本题解析：试题答案(1)金融创新对金融与经济发展的影响有正有负，但主流是正面的、良性的。金融创新是金融发展的主要动力源，没有创新推动，就没有多层次和开发性的金融发展，就不可能对现代经济发展有如此巨大的推动和促进作用。但同时也必须充分认识金融创新给金融和经济发展带来的矛盾和问题。
(2)当代金融创新的概念、基本特征及其对金融、经济发展推动作用得以实现的四条途径即储蓄效应、投资效应、收人效应、就业效应。
(3)创新过程即经济发展的实现过程，故而创新过程中出现的矛盾、问题会对金融、经济发展产生直接不利影响。后果是使金融风险有增无减，金融^^的安全稳定趋于下降。
(4)正确认识和客观评价金融创新对金融、经济发展的影响，是驾驭并把握金融创新的基本前提。在此前提下，采取积极措施，使金融创新对金融、经济发展的推动作用最大化和副作用最小化，从而实现金融、经济发展过程中安全与效率的兼得。
130、问答题 “三个办法一个指引”尽管包括四个文件，但其核心要义是完全一致的，其思想精髓是完全相同的。总的来说，贷款新规的核心要义体现在七个方面，即七大原则，谈谈你对这七大原则的认识和理解。
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本题答案：七大原则包括全流程管理原则、诚信申贷原则、协议承诺原则
本题解析：试题答案七大原则包括全流程管理原则、诚信申贷原则、协议承诺原则、贷放分控原则、实贷实付原则、贷后管理原则和罚则约束原则。其中，全流程管理、协议承诺和实贷实付原则是精髓。
131、名词解释 企业集团财务公司
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本题答案：是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效
本题解析：试题答案是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。“企业集团财务公司”这种称谓仅在我国应用。
132、名词解释 定期贷款
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本题答案：定期贷款是贷款给公司的，通常是对他们的长期投资或者固定
本题解析：试题答案定期贷款是贷款给公司的，通常是对他们的长期投资或者固定资产进行融资，例如：工厂；机器设备；房屋等，期限一般超过一年。
133、名词解释 资产财务状况分析法（风险识别方法）
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本题答案：即按照企业的资产负债表、利润表和现金流量表等财务报表所
本题解析：试题答案即按照企业的资产负债表、利润表和现金流量表等财务报表所提供的财务资料风险管理人员经过实际的调查研究，对企业财务状况进行分析，发现其潜在风险。
134、名词解释 可行性研究
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本题答案：初步可行性研究之后，确定本期建设规模和建设期限、落实选
本题解析：试题答案初步可行性研究之后，确定本期建设规模和建设期限、落实选用设备和取得环境保护部门的批件、落实工程建设条件及投资控制指标经济分析、资金来源等。最后完成编制研究报告，按规定向政府提交项目申请报告
135、名词解释 商业助学贷款
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本题答案：一般商业性助学贷款是贷款银行对正在接受非义务教育学习的
本题解析：试题答案一般商业性助学贷款是贷款银行对正在接受非义务教育学习的学生或直系家属或法定监护人发放的商业性贷款，贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用支出。
136、名词解释 可用的无变现障碍资产
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本题答案：可用的无变现障碍资产是指银行可以用来在二级市场进行抵押
本题解析：试题答案可用的无变现障碍资产是指银行可以用来在二级市场进行抵押融资和／或被中央银行接受作为借款担保品的、无变现障碍的资产。
137、名词解释 移动支付
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本题答案：移动支付，也称为手机支付，就是允许用户使用其移动终端（
本题解析：试题答案移动支付，也称为手机支付，就是允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。
138、名词解释 价格歧视
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本题答案：价格歧视实质上是一种价格差异，通常指商品或服务的提供者
本题解析：试题答案价格歧视实质上是一种价格差异，通常指商品或服务的提供者在向不同的接受者提供相同等级、相同质量的商品或服务时，在接受者之间实行不同的销售价格或收费标准。经营者没有正当理由，就同一种商品或者服务，对条件相同的若干买主实行不同的售价，则构成价格歧视行为。
价格歧视：又称价格差别，指厂商在同一时期对同一产品索取不同价格的行为。价格歧视既可以是对不同购买者索取不同价格，也可以对同一个购买者的不同购买数量收取不同价格。
139、名词解释 资产的计税基础、负债的计税基础
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本题答案：资产的计税基础，是指企业收回资产账面价值过程中，计算应
本题解析：试题答案资产的计税基础，是指企业收回资产账面价值过程中，计算应纳税所得额时按照税法规定可以自应税经济利益中抵扣的金额。负债计税基础是指负债的账面价值减去未来期间计算应纳税所得额时按照税法规定可予抵扣的金额
140、单项选择题 商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范()。
A、市场风险
B、利率风险
C、法律风险
D、操作风险
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本题答案：C
本题解析：暂无解析
141、名词解释 限额
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本题答案：规定的数额；在经济方面特指各类企业基本建设投资的规定数
本题解析：试题答案规定的数额；在经济方面特指各类企业基本建设投资的规定数额
142、名词解释 证券投资组合期限
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本题答案：是指对投资进行计划、分析、调整和控制，从而将投资资金分
本题解析：试题答案是指对投资进行计划、分析、调整和控制，从而将投资资金分配给若干不同的证券资产，如股票、债券及证券衍生产品，形成合理的资产组合的投资期限。
143、名词解释 项目贷款承诺
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本题答案：贷款承诺是指银行承诺在一定时期内或者某一时间按照约定条
本题解析：试题答案贷款承诺是指银行承诺在一定时期内或者某一时间按照约定条件提供贷款给借款人的协议，属于银行的表外业务，是一种承诺在未来某时刻进行的直接信贷。
144、问答题 个人定期存单质押合同应当载明的主要内容
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本题答案：出质人、借款人和质权人姓名、住址或营业场所；被担保的贷
本题解析：试题答案出质人、借款人和质权人姓名、住址或营业场所；被担保的贷款的种类、数额、期限、利率、贷款用途以及贷款合同号；定期存单号码及所载存款的种类、户名、开立机构、数额、期限、利率；质押担保的范围；定期存单确认情况；定期存单的保管责任；质权的实现方式；违约责任；争议的解决方式；当事人认为需要约定的其他事项。
145、多项选择题 商业银行对风险较大的行业，可根据风险大小，区别不同企业和项目，采取在规定范围内（），加强风险控制。
A.上浮贷款利率
B.上收来源:91考试 网贷款审批权限
C.停止一切授信
D.以上都不对
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本题答案：A, B
本题解析：暂无解析
146、名词解释 股票质押贷款
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本题答案：股票质押贷款（英文名称：Stockcollateral
本题解析：试题答案股票质押贷款（英文名称：Stockcollateralloans）是指证券公司以自营的股票、证券投资基金券和上市公司可转换债券作质押，从商业银行获得资金的一种贷款方式。
147、名词解释 规模经济
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本题答案：随着生产规模的扩大、产量的增加，每单位要素投入的产出会
本题解析：试题答案随着生产规模的扩大、产量的增加，每单位要素投入的产出会增加，产品的平均成本会下降。微观经济学称之为"规模报酬递增"，也称为规模经济。不完全竞争：不完全竞争是同时包含竞争和垄断因素的市场状态。或者说是处于完全竞争和完全垄断之间的市场状态。
148、名词解释 审贷分离
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本题答案：商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度
本题解析：试题答案商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度
149、名词解释 法人
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本题答案：是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利
本题解析：试题答案是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。
150、问答题 结合工作实际，论述进行贷款项目背景分析的基本内容。
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本题答案：（1）项目是否符合国家的产业政策、行业规划、投资方向；
本题解析：试题答案（1）项目是否符合国家的产业政策、行业规划、投资方向；是否符合国民经济和社会发展的需要；是否符合《贷款通则》的有关要求和农业银行的信贷政策。
（2）项目厂址选择是否合理；总体布局是否符合城镇规划、环境保护、国土管理的要求和规定。
（3）项目地区的生产建设条件是否落实；工程地质、水文地质、气象等自然条件是否清楚；交通运输设施、供水、供电系统、通讯及各种服务设施和相应的管理机构在内的各类基础设施状况，是否符合项目发展的需要。
（4）项目布局设计是否从生产和工艺流程的角度，使项目所需原材料、水电、动力以及劳务等方面的投入物和产出物的流转在经济、技术上最为合理，并且能使项目地区的内部运输和服务系统与外部的基础设施实现有机的结合。
151、判断题 商业银行授信部门对从其他商业银行获得的授信信息，授信工作人员可以向社会公开，以利于本行业务的拓展。（）
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本题答案：错
本题解析：暂无解析
152、名词解释 汽车贷款
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本题答案：汽车贷款是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的贷款，也
本题解析：试题答案汽车贷款是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的贷款，也叫汽车按揭。
153、多项选择题 商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，重点监测以下内容（）
A.客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同
B.授信项目是否正常进行
C.授信的偿还情况
D.客户的法律地位、财务状况是否发生变化
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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析
154、名词解释 贷款分级审批制
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本题答案：贷款分级审批制最初的依据是中国人行公布的《贷款通则》第
本题解析：试题答案贷款分级审批制最初的依据是中国人行公布的《贷款通则》第41条关于“建立分级审批制：贷款人应当根据业务量大小、管理水平、贷款风险度确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的贷款，应由上级审批。”的规定，后这一制度被《商业银行法》第35条所肯定。我国《商业银行法》第35条规定“商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度”。
155、名词解释 非银行金融机构
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本题答案：
以发行股票和债券、接受信用委托、提供保险等
本题解析：试题答案
以发行股票和债券、接受信用委托、提供保险等形式筹集资金，并将所筹资金运用于长期性投资的金融机构。
156、名词解释 监事会
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本题答案：是由全体监事组成的、对公司业务活动及会计事务等进行监督
本题解析：试题答案是由全体监事组成的、对公司业务活动及会计事务等进行监督的机构
157、名词解释 保函
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本题答案：又称保证书，是指银行、保险公司、担保公司或个人应申请人
本题解析：试题答案又称保证书，是指银行、保险公司、担保公司或个人应申请人的请求，向第三方开立的一种书面信用担保凭证。
158、问答题 谈谈你对银监会制定和出台一系列贷款新规的必要性和深刻意义的认识和理解。
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本题答案：贷款新规是我国银行业综合监管制度的一部分，也是银监会实
本题解析：试题答案贷款新规是我国银行业综合监管制度的一部分，也是银监会实施依法监管的重要组成部分。贷款新规的出台有三个方面的重大意义：
（1）有利于银行贷款风险监管制度的系统化调整与完善，促进贷款业务的健康规范发展。
（2）有利于银行业金融机构实现贷款的精细化管理，促进公平竞争和科学发展。
（3）有利于规范和强化贷款风险管控，保护广大金融消费者的合法权益，支持实体经济又好又快发展。
159、名词解释 不良贷款率
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本题答案：不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷
本题解析：试题答案不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。
160、名词解释 内幕信息
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本题答案：在证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券
本题解析：试题答案在证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息
161、名词解释 托收承付和委托收款
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本题答案：托收承付结算，是指根据购销合同由收款人发货后委托银行向
本题解析：试题答案托收承付结算，是指根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地购货单位收取货款，购货单位根据合同对单或对证验货后，向银行承认付款的一种结算方式。
委托收款，是指收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。
162、名词解释 货市场和期货市场
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本题答案：现货市场(SpotMarkets)是指对与期货、期权和
本题解析：试题答案现货市场(SpotMarkets)是指对与期货、期权和互换等衍生工具市场相对的市场的一个统称。
期货市场是进行期货交易的场所，是多种期交易关系的总和。
163、名词解释 个人网上银行
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本题答案：个人网上银行是指银行通过互联网，为个人客户提供账户查询
本题解析：试题答案个人网上银行是指银行通过互联网，为个人客户提供账户查询、转账汇款、投资理财、在线支付等金融服务的网上银行服务。
164、单项选择题 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。
A、10
B、20
C、30
D、40
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本题答案：B
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165、多项选择题 属于借款人申请经销商汽车贷款必须具备的条件有（）。
A、具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照及年检证明
B、具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明
C、资产负债率不超过75％
D、具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的合法资产
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本题答案：A, B, D
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166、判断题 业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经对其授信的分行批准。（）
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本题答案：错
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167、问答题 为什么可以说流动资金贷款需求测算是《流动资金贷款管理暂行办法》的要义和精髓？谈谈你对此的认识和理解。
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本题答案：对流动资金贷款进行需求测算是《流动资金贷款管理暂行办法
本题解析：试题答案对流动资金贷款进行需求测算是《流动资金贷款管理暂行办法》的核心指导思想。这主要是考虑流动资金贷款支付频繁，周转速度快，支付管理控制的成本较高，但影响企业流动资金占用的因素相对较为明确，流动资金需求可进行合理测算等因素，同时实践中流动资金贷款挪用也多是源于贷款人发放的流动资金贷款金额超出借款人实际流动资金需求。所以，《流动资金贷款管理暂行办法》的规范重点之一定位为银行业金融机构应贴近借款人实际，合理测算借款人的流动资金需求，进而确定流动资金贷款的额度和期限，防止超额授信。《流动资金贷款管理暂行办法》希望通过对流动资金贷款的合理测算，做到既有效满足企业正常经营对流动资金贷款的需求，同时又有效防止因超过实际需求发放贷款而导致的贷款资金被挪用。
168、判断题 商业银行可以设立独立的授信工作尽职调查岗位，人数较少的，也可以暂时由稽核等岗位代替。（）
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本题答案：错
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169、单项选择题 商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下，月所有债务支出与收入比控制在（）以下
A、30%，50%
B、50%，60%
C、50%，55%
D、60%，70%
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本题答案：C
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170、名词解释 不相容职务
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本题答案：不相容职务是指那些如果由一个人担任，既可能发生错误和舞
本题解析：试题答案不相容职务是指那些如果由一个人担任，既可能发生错误和舞弊行为，又可能掩盖其错误和弊端行为的职务
171、名词解释 可变现净值计量
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本题答案：可变现净值计量是指资产按照其正常对外销售所能收到的现金
本题解析：试题答案可变现净值计量是指资产按照其正常对外销售所能收到的现金或现金等价物的金额扣减该资产至完工时估计将要发生的成本、估计的销售费用以及相关税费后的净值来计量。
172、名词解释 对外担保
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本题答案：我境内机构向境外机构或境内外资金融机构承诺，一旦债务人
本题解析：试题答案我境内机构向境外机构或境内外资金融机构承诺，一旦债务人不能按约偿还债务时，将代为履行偿还义务。
173、名词解释 复利
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本题答案：复利是指在每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金，
本题解析：试题答案复利是指在每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金，以计算下期的利息。
174、判断题 银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸相互抵补的限额和期限由商业银行总行核定。（）
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本题答案：错
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175、名词解释 信贷文化
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本题答案：信贷文化是指信贷管理工作中所形成的价值取向、行为规范的
本题解析：试题答案信贷文化是指信贷管理工作中所形成的价值取向、行为规范的总称,其作用力具有持久性特征.信贷员、管理人员是信贷文化的载体,信贷管理工作要用现代先进的信贷文化来规范信贷经营行为
176、名词解释 土地储备贷款
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本题答案：土地储备贷款是银行向土地储备机构发放的用于收购、整治土
本题解析：试题答案土地储备贷款是银行向土地储备机构发放的用于收购、整治土地，提升土地出让价值的短期周转贷款。
177、名词解释 证券交易所
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本题答案：证券交易所是依据国家有关法律，经政府证券主管机关批准设
本题解析：试题答案证券交易所是依据国家有关法律，经政府证券主管机关批准设立的集中进行证券交易的有形场所。
178、名词解释 专用存款账户
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本题答案：存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专
本题解析：试题答案存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户
179、名词解释 商品融资
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本题答案：商品融资是指购买商或者销售商以其未来或者已持有的商品权
本题解析：试题答案商品融资是指购买商或者销售商以其未来或者已持有的商品权利为抵(质)押，向银行申请短期融资的业务。商品融资的范畴与目前讨论较多的国内贸易融资的范畴交叉重叠，商品融资强调物权和物流对应的收益，不包括服务贸易融资，也不必然要求单据的转移。
180、名词解释 声誉事件
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本题答案：被认为是由于社会评价降低而对行为主体造成危险和损失的可
本题解析：试题答案被认为是由于社会评价降低而对行为主体造成危险和损失的可能性。良好的声誉是一家银行多年发展积累的重要资源，是银行的生存之本，是维护良好的投资者关系、客户关系以及信贷关系等诸多重要关系的保证。良好的声誉风险管理对增强竞争优势，提升商业银行的盈利能力和实现长期战略目标起着不可忽视的作用
181、判断题 对于高风险的衍生产品交易种类，金融机构应对交易对手的资格和条件做出专门规定。（）
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本题答案：对
本题解析：暂无解析
182、单项选择题 《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。
A、1
B、3
C、6
D、9
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本题答案：C
本题解析：暂无解析
183、名词解释 交易对手信用风险
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本题答案：是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风
本题解析：试题答案是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。巴塞尔委员会认为对未结算的证券、商品和外汇交易，从交易日开始都会面临交易对手风险，特别是交易对手的信用风险。交易对手信用风险可能与市场风险、流动性风险、法律和操作风险都有联系。
184、名词解释 信用卡伪卡
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本题答案：信用卡伪卡是指不是信用卡本人所使用的信用卡而是不法份子
本题解析：试题答案信用卡伪卡是指不是信用卡本人所使用的信用卡而是不法份子通过其技术手段复制出原卡信息进行违法刷卡套现的卡
185、单项选择题 贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。
A、70%，70%，60%
B、80%，70%，50%
C、90%，70%，70%
D、70%，60%，50%
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本题答案：B
本题解析：暂无解析
186、名词解释 绩效薪酬
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本题答案：绩效薪酬的定义 一般来说，绩效是指单位体在一个既定的时
本题解析：试题答案绩效薪酬的定义 一般来说，绩效是指单位体在一个既定的时间内对组织的贡献，这个单位体可以是个人或者是团体；薪酬是指员工在组织中投入劳动的报酬，也即组织必须付出的人力资本。
187、名词解释 正常类贷款迁徙率
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本题答案：常贷款中变为不良贷款的金额与正常类贷款之比
本题解析：试题答案常贷款中变为不良贷款的金额与正常类贷款之比
188、名词解释 股份有限公司
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本题答案：股份公司（Stock corporation）是指公司
本题解析：试题答案股份公司（Stock corporation）是指公司资本为股份所组成的公司，股东以其认购的股份为限对公司承担责任的企业法人。
189、名词解释 质押
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本题答案：质押也称质权，就是债务人或第三人将其动产移交债权人占有
本题解析：试题答案质押也称质权，就是债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产卖得价金优先受偿。
190、问答题 贷款审查的6C原则
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本题答案：（1）品德（Character）
（2）能力
本题解析：试题答案（1）品德（Character）
（2）能力（Capacity）
（3）资本（Capital）
（4）担保(Collateral)
（5）经营环境(Condition)
（6）事业的连续性（Continuity）或LAPP原则即流动性（Liquidity）、活动性（Activity）、盈利性（Profitability）、潜力（Potentialities)
191、名词解释 实物控制
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本题答案：实物控制，是指为了保护企业实物资产的安全完整所进行的控
本题解析：试题答案实物控制，是指为了保护企业实物资产的安全完整所进行的控制。
192、多项选择题 银监会根据内部控制评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可采取以下哪几项监管措施：（）
A、延缓批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请。
B、取消有关人员一定期限或终身银行业从业资格。
C、要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改。
D、责令整顿或暂停办理相关业务。
E、建议调整管理层。
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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：暂无解析
193、名词解释 出口信贷
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本题答案：出口信贷是一种国际信贷方式，它是一国政府为支持和扩大本
本题解析：试题答案出口信贷是一种国际信贷方式，它是一国政府为支持和扩大本国大型设备等产品的出口，增强国际竞争力，对出口产品给予利息补贴、提供出口信用保险及信贷担保，鼓励本国的银行或非银行金融机构对本国的出口商或外国的进口商（或其银行）提供利率较低的贷款，以解决本国出口商资金周转的困难，或满足国外进口商对本国出口商支付货款需要的一种国际信贷方式。
194、名词解释 社会保障支出
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本题答案：社会保障支出是指政府通过财政向由于各种原因而导致暂时或
本题解析：试题答案社会保障支出是指政府通过财政向由于各种原因而导致暂时或永久性丧失劳动能力、失去工作机会或生活面临困难的社会成员提供基本生活保障的支出；
195、名词解释 期汇率与远期汇率
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本题答案：即期汇率也称现汇率，是交易双方达成外汇买卖协议后，在两
本题解析：试题答案即期汇率也称现汇率，是交易双方达成外汇买卖协议后，在两个工作日以内办理交割的汇率。这一汇率一般就是现时外汇市场的汇率水平。远期汇率也称期汇率，是交易双方达成外汇买卖协议，约定在未来某一时间进行外汇实际交割所使用的汇率。
196、名词解释 财产保险合同
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本题答案：财产保险合同（PropertyInsuranceCon
本题解析：试题答案财产保险合同（PropertyInsuranceContract）财产保险合同是投保人和保险人以财产或利益为保险标的，投保人向保险人交纳保险费，在保险事故发生造成所保财产或利益损失时，保险人在保险责任范围内承担赔偿责任，或在约定期限届满时，由保险人承担给付保险金的责任的协议。
197、名词解释 理性预期
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本题答案：理性预期指针对某个经济现象（例如市场价格）进行预期的时
本题解析：试题答案理性预期指针对某个经济现象（例如市场价格）进行预期的时候，如果人们是理性的，那么他们会最大限度的充分利用所得到的信息来作出行动而不会犯系统性的错误，因此，平均地来说，人们的预期应该是准确的。
198、名词解释 不可抵押的财产
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本题答案：土地所有权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土
本题解析：试题答案土地所有权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，本法第三十四条第五项、第三十六条第三款规定的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；依法不得抵押的其他财产。
199、名词解释 延期付款保函
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本题答案：延期付款保函（DEFERREDPAYMENTGUARA
本题解析：试题答案延期付款保函（DEFERREDPAYMENTGUARANTEE）属于广义上的付款保函，对延期支付或远期支付的合同价款及利息所作出的担保
200、名词解释 证券回购
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本题答案：证券回购，即证券回购交易，是指证券买卖双方在成交同时就
本题解析：试题答案证券回购，即证券回购交易，是指证券买卖双方在成交同时就约定于未来某一时间以某一价格双方再行反向成交。
题库试看结束后
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